中意理財(cái)規(guī)劃師（GCFP）認(rèn)證培訓(xùn)筆試卷及答案

中意理財(cái)規(guī)劃師（GCFP）認(rèn)證培訓(xùn)筆試卷及答案1.一般認(rèn)為，現(xiàn)代理財(cái)起源于()A.英國證券業(yè)B.英國銀行業(yè)C.美國保險(xiǎn)業(yè)(正確答案)D.美國信托業(yè)2.財(cái)務(wù)安全與財(cái)務(wù)自由是理財(cái)規(guī)劃所要達(dá)到的目標(biāo)，家庭的財(cái)務(wù)自由主要體現(xiàn)在()A.家庭收入穩(wěn)定充足B.已建立完備的家庭保障計(jì)劃C.投資收入完全覆蓋家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出(正確答案)D.有穩(wěn)定.充足的收入3.一般意義上理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)分為兩個(gè)層次，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要實(shí)現(xiàn)的首要目標(biāo)是()A.財(cái)務(wù)獨(dú)立B.財(cái)務(wù)安全(正確答案)C.財(cái)務(wù)自主D.財(cái)務(wù)自由4.根據(jù)生命周期理論，結(jié)合不同的階段制定理財(cái)規(guī)劃非常必要，理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期是指（）A.嬰兒.童年.少年B.童年.少年.青年C.少年.青年.中年D.青年.中年.老年(正確答案)5.理財(cái)規(guī)劃是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶的理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活.財(cái)務(wù)狀況，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種()A.綜合金融服務(wù)(正確答案)B.保險(xiǎn)規(guī)劃C.全面分析設(shè)計(jì)D.方案建議6.理財(cái)師做規(guī)劃時(shí)，建議先做好風(fēng)險(xiǎn)保障，再追求高的投資收益。這符合哪個(gè)原則()A.整體規(guī)劃B.風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)于追求收益(正確答案)C.現(xiàn)金保障優(yōu)先D.提早規(guī)劃7.從結(jié)婚到新生兒誕生的階段是()期A.單身期B.家庭事業(yè)形成期(正確答案)C.家庭事業(yè)成長期D.退休前期8.以下哪項(xiàng)不是理財(cái)規(guī)劃的主要工具()A.銀行存款B.房地產(chǎn)C.汽車(正確答案)D.基金9.以下屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是()A.社會(huì)保障情況B.風(fēng)險(xiǎn)管理信息C.投資偏好(正確答案)D.工資.薪金10.李先生為預(yù)防發(fā)生重大疾病.意外事件，準(zhǔn)備了50,000元存入銀行，這50,000元屬于()A.日常生活儲(chǔ)備B.意外現(xiàn)金儲(chǔ)備(正確答案)C.家族支援現(xiàn)金儲(chǔ)備D.追加投資儲(chǔ)備11.昌盛制衣廠由于業(yè)務(wù)擴(kuò)大，向銀行貸款200萬，在這一過程中，貨幣執(zhí)行了()職能A.交換媒介B.價(jià)值尺度C.延期支付的標(biāo)準(zhǔn)(正確答案)D.儲(chǔ)藏手段12.歷史上最早出現(xiàn)的貨幣形態(tài)是()A．實(shí)質(zhì)貨幣(正確答案)B．代表實(shí)質(zhì)貨幣C．信用貨幣D．紙幣13.通貨膨脹是()制度下的一種貨幣現(xiàn)象。A.金本位B.不兌換紙幣本位(正確答案)C.實(shí)物本位D.銀本位14.()被稱為狹義貨幣。A.M0B.M1(正確答案)C.M2D.M315.流動(dòng)性過剩會(huì)引起經(jīng)濟(jì)過熱及通貨膨脹等現(xiàn)象，判斷流動(dòng)性過剩的標(biāo)準(zhǔn)是()。A.廣義貨幣增長速度﹤經(jīng)濟(jì)增長速度+通貨膨脹率B.廣義貨幣增長速度﹥經(jīng)濟(jì)增長速度+通貨膨脹率(正確答案)C.通貨膨脹率﹤經(jīng)濟(jì)增長速度+廣義貨幣增長速度D.通貨膨脹率﹥經(jīng)濟(jì)增長速度+廣義貨幣增長速度16.當(dāng)價(jià)格水平下降時(shí)，貨幣的購買力水平()A.上升(正確答案)B.下降C.不變D.不確定17.本位貨幣是指一國貨幣制度規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)貨幣，一個(gè)國家需要通過法律形式對(duì)本位貨幣名稱.法償性等作出規(guī)定，我國的本位貨幣是()A.分B.角C.元(正確答案)D.美元18.在金融市場(chǎng)上，資金使用的價(jià)格表現(xiàn)形式是()。A．利率(正確答案)B．利息C．收益率D．市盈率19.()是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)過的票據(jù)作抵押的一種放款行為。A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)(正確答案)C.貼現(xiàn)D.第二次貼現(xiàn)20.金融機(jī)構(gòu)是專門從事()活動(dòng)的中介機(jī)構(gòu)。A.貨幣的發(fā)行B.貨幣的存貸C.貨幣信用(正確答案)D.信用創(chuàng)造21.GDP的計(jì)算公式：()。A.消費(fèi)+投資+政府購買+凈出口(正確答案)B.消費(fèi)+支出+政府購買+凈出口C.消費(fèi)+支出+工業(yè)增加值+凈出口D.消費(fèi)+投資+凈出口22.()是中央銀行最常用.也是最重要的一種政策工具。A.不公開市場(chǎng)操作B.公開市場(chǎng)操作(正確答案)C.公開匯率操作D.不公開匯率操作23.在經(jīng)濟(jì)蕭條期，資產(chǎn)配置應(yīng)重點(diǎn)配置在()A.權(quán)益類資產(chǎn)B.固定收益類資產(chǎn)C.現(xiàn)金及其等價(jià)物(正確答案)D.大宗商品24.以下不屬于經(jīng)濟(jì)衰退期的特征是()A.利率由高轉(zhuǎn)低B.物價(jià)上漲(正確答案)C.股市轉(zhuǎn)熊D.就業(yè)下降25.GDP變動(dòng)與證券市場(chǎng)之間的關(guān)系表述不正確的是()A.持續(xù).穩(wěn)定.高速的GDP增長——股市上升B.高通脹下的GDP增長——股市下跌C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長——股市平穩(wěn)降低(正確答案)D.轉(zhuǎn)折性的GDP變動(dòng)——股市由下跌轉(zhuǎn)為上升26.通貨膨脹對(duì)證券市場(chǎng)的影響表述不正確的是()A.溫和.穩(wěn)定的通脹對(duì)股價(jià)影響較小B.有持續(xù)的通貨膨脹，一定使股價(jià)降低(正確答案)C.嚴(yán)重的通貨膨脹必將導(dǎo)致股價(jià)降低D.通貨膨脹導(dǎo)致政府干預(yù)，進(jìn)而影響證券市場(chǎng)27.宏觀調(diào)控的財(cái)政政策不包括()A.稅收B.國債C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)(正確答案)D.轉(zhuǎn)移支付28.宏觀調(diào)控的貨幣政策不包括()A.基準(zhǔn)利率B.法定存款準(zhǔn)備金C.貼現(xiàn)率(正確答案)D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)29.國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量一個(gè)國家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)模的最重要的指標(biāo)，以下關(guān)于GDP的理解，正確的是()A．是存量而不是流量B．GDP是一定時(shí)期內(nèi)所銷售掉的，而不是所生產(chǎn)的最終產(chǎn)品價(jià)值C．中間產(chǎn)品價(jià)值不計(jì)入GDP(正確答案)D．最終產(chǎn)品價(jià)值不計(jì)入GDP30.()是反映一定時(shí)期內(nèi)城鄉(xiāng)居民所購買的生活消費(fèi)品價(jià)格和服務(wù)項(xiàng)目價(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)和程度的相對(duì)數(shù)。A．GDPB.CPI(正確答案)C.PPID.PMI31.一定時(shí)期內(nèi)定期發(fā)生的等額收付款項(xiàng)的復(fù)利現(xiàn)值之和稱為()A.年金終值B.年金現(xiàn)值(正確答案)C.年金D.復(fù)利終值32.王女士計(jì)劃每年存20000元作為女兒的教育金準(zhǔn)備，假設(shè)未來20年的年收益率是4%，20年后教育金總額是()A.595560元(正確答案)B.282600元C.438200元D.416000元33.張先生貸款100萬投資房產(chǎn)，貸款利率7%，15年貸款期，等額本息還貸，每年還款金額為()A.362450元B.102564元(正確答案)C.71333元D.39794元34.()是未來的一筆資金其現(xiàn)在的價(jià)值，一般稱之為貼現(xiàn)或折現(xiàn)。A.復(fù)利B.單利C.現(xiàn)值(正確答案)D.終值35.()是一定時(shí)期內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)目。A.復(fù)利B.單利C.現(xiàn)值D.年金(正確答案)36.()是指本金能產(chǎn)生利息，利息在下期也轉(zhuǎn)作本金并與原來的本金一起再計(jì)算利息，即通常所說“利滾利”。A.單利B.復(fù)利(正確答案)C.現(xiàn)值D.終值37.()是指一定時(shí)期后的資金本利和。A.單利B.復(fù)利C.現(xiàn)值D.終值(正確答案)38.()只計(jì)算本金所帶來的利息，而不考慮利息所帶來的利息。A.單利(正確答案)B.復(fù)利C.現(xiàn)值D.終值39.()是一定時(shí)期內(nèi)定期收付款項(xiàng)的復(fù)利終值之和。A.年金終值(正確答案)B.年金現(xiàn)值C.年金D.復(fù)利終值40.理財(cái)?shù)牡谝辉瓌t是()A.最大誠信原則B.貨幣時(shí)間價(jià)值(正確答案)C.追求最高收益原則D.單一原則二．多選題,每題有多個(gè)正確答案，多選少選均不得分，每題2分，共40分1.陽陽今年剛剛研究生畢業(yè)，是一個(gè)快樂的單身族。由于在外地工作，一切都要靠自己打拼。對(duì)于和陽陽相似的處于單身期的人，其立場(chǎng)需求通常包括()A.租房(正確答案)B.滿足日常開支需要(正確答案)C.如有教育貸款，要償還教育貸款(正確答案)D.進(jìn)行小額投資積累經(jīng)驗(yàn)(正確答案)E.每月保持部分結(jié)余(正確答案)2.理財(cái)規(guī)劃必須和不同的生命周期.不同的家庭模型相結(jié)合才能產(chǎn)生最佳的實(shí)踐效果。王老先生即將退休，他的理財(cái)規(guī)劃重點(diǎn)應(yīng)該包括()A.現(xiàn)金規(guī)劃(正確答案)B.消費(fèi)規(guī)劃C.投資規(guī)劃(正確答案)D.教育規(guī)劃E.養(yǎng)老規(guī)劃(正確答案)3.理財(cái)規(guī)劃師在進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時(shí)要根據(jù)客戶家庭類型不同選擇不同的核心策略，一般而言基本的家庭模型有三種，即()A.青年家庭(正確答案)B.中年家庭(正確答案)C.老年家庭(正確答案)D.壯年家庭E.單親家庭4.建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，通常包括()A.電話交談(正確答案)B.互聯(lián)網(wǎng)溝通(正確答案)C.書面交流(正確答案)D.面對(duì)面會(huì)談(正確答案)E.熟人介紹(正確答案)5.理財(cái)規(guī)劃的基本內(nèi)容有()A．教育規(guī)劃(正確答案)B．傳承規(guī)劃(正確答案)C．養(yǎng)老規(guī)劃(正確答案)D．房屋規(guī)劃E．投資規(guī)劃(正確答案)6.國內(nèi)生產(chǎn)總值是()A.一個(gè)市場(chǎng)價(jià)值概念(正確答案)B.一國范圍內(nèi)生產(chǎn)的最終產(chǎn)品和勞務(wù)的市場(chǎng)價(jià)值(正確答案)C.最終產(chǎn)品和勞務(wù)的價(jià)值(正確答案)D.一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的而不是所售賣掉的最終產(chǎn)品和勞務(wù)的市場(chǎng)價(jià)值(正確答案)7.只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體趨勢(shì)，做出正確的理財(cái)決策，只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會(huì)()A.利率(正確答案)B.匯率(正確答案)C.通貨膨脹率D.稅率(正確答案)8.財(cái)政政策的政策工具有：稅收、國債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視()。A.稅收政策(正確答案)B.赤字政策C.國債政策(正確答案)D.財(cái)政補(bǔ)貼政策9.貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有()A.利率(正確答案)B.法定存款準(zhǔn)備金率(正確答案)C.再貼現(xiàn)政策D.海外市場(chǎng)業(yè)務(wù)E.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)(正確答案)10.宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)包括()A．充分就業(yè)(正確答案)B.物價(jià)穩(wěn)定(正確答案)C.經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長(正確答案)D.國際收支平衡(正確答案)E.適度寬松的貨幣政策11.貨幣制度的基本類型有()A.銀本位制(正確答案)B.金本位制(正確答案)C.銀行券本位制D.不可兌換紙幣本位制(正確答案)E.復(fù)本位制(正確答案)12.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率，將產(chǎn)生的影響有()A.使經(jīng)濟(jì)中的貨幣供給總量增加B.使經(jīng)濟(jì)中的貨幣供給總量減少(正確答案)C.使利率上升(正確答案)D.使利率下降E.投資減少(正確答案)13.當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，()會(huì)從中受益。A.債權(quán)人B.債務(wù)人(正確答案)C.固定工資收入者D.納稅人E.實(shí)物資產(chǎn)擁有者(正確答案)14.中央銀行實(shí)行存款準(zhǔn)備金制度的目的有()A.保證存款機(jī)構(gòu)的清償能力(正確答案)B.便于央行貨幣政策的制定和實(shí)施(正確答案)C.可以為央行的開支提供資金來源D.方便央行組織全國的資金清算(正確答案)E.方便央行發(fā)行國債15.以下屬于貨幣當(dāng)局投放基礎(chǔ)貨幣的渠道的有()A.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)(正確答案)B.發(fā)行貨幣(正確答案)C.變動(dòng)黃金儲(chǔ)備(正確答案)D.增加財(cái)政支出E.增加基礎(chǔ)建設(shè)16.關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值，下列說法正確的有()A.相同量的資金在不同的時(shí)點(diǎn)上反映的價(jià)值量是相同的B.等量的資金隨時(shí)間推移而增值(正確答案)C.越靠前的資金價(jià)值量越高(正確答案)D.時(shí)間對(duì)資金產(chǎn)生重大影響(正確答案)17.在貨幣價(jià)值的應(yīng)用中，會(huì)使用的系數(shù)表包括()A.復(fù)利終值系數(shù)表(正確答案)B.年金終值系數(shù)表(正確答案)C.年金現(xiàn)值系數(shù)表(正確答案)D.單利現(xiàn)值系數(shù)表18.下列關(guān)于現(xiàn)值的說法，正確的有()A.可以稱為為貼現(xiàn)(正確答案)B.可以稱為折現(xiàn)(正確答案)C.是未來的一筆資金其現(xiàn)在的價(jià)值(正確答案)D.是現(xiàn)在的一筆資金未來的價(jià)值19.以下說法正確的有()A.一定時(shí)期內(nèi)定期收付款項(xiàng)的復(fù)利終值之和稱為年金現(xiàn)值B.一定時(shí)期內(nèi)定期收付款項(xiàng)的復(fù)利終值之和稱為年金終值(正確答案)C.一定時(shí)期內(nèi)定期發(fā)生的等額收付款項(xiàng)的復(fù)利現(xiàn)值之和稱為年金現(xiàn)值D.一定時(shí)期內(nèi)定期發(fā)生的等額收付款項(xiàng)的復(fù)利現(xiàn)值之和稱為年金終值(正確答案)20.以下說法正確的有()A.一定時(shí)期內(nèi)每期相等金額的收付款項(xiàng)稱為復(fù)利B.一定時(shí)期后的資金本利和稱為終值(正確答案)C.不考慮利息所帶來的利息的計(jì)算方法稱為單利(正確答案)D.利滾利指的是復(fù)利(正確答案)三．案例分析題，單選，每題2分，共20分

選項(xiàng)1(正確答案)選項(xiàng)21.杜女士家庭的結(jié)余比率為()A.0.58B.0.46(正確答案)C.0.63D.0.652.杜女士家庭的投資與凈資產(chǎn)比率為()A.0.19B.0.07(正確答案)C.0.32D.0.243.杜女士家庭的清償比率為()A.0.72(正確答案)B.0.27C.0.22D.0.784.杜女士家庭的投資回報(bào)率為()A.0.73B.0.27C.0.25(正確答案)D.0.785.杜女士家庭的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)比率為()A.0.20(正確答案)B.0.36C.0.26D.0.156.杜女士家庭的流動(dòng)性比率為()A.3B.33C.17D.26(正確答案)7.杜女士家庭的保障覆蓋率為()A.3.3B.