2024年銀行業(yè)法律法規(guī)知識競賽活動考試題庫（含答案）

PAGEPAGE12024年銀行業(yè)法律法規(guī)知識競賽活動考試題庫（含答案）一、單選題1.票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓,票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給()。A、被背書人B、出票人C、承兌人D、背書人答案：A解析：背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為,票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓,票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書人。2.進(jìn)行夫妻財產(chǎn)約定,應(yīng)當(dāng)()。A、采用口頭形式B、進(jìn)行公證C、采用書面形式D、有第三人見證答案：C解析：根據(jù)約定夫妻財產(chǎn)制的相關(guān)規(guī)定,男女雙方可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定,對雙方具有法律約束力。3.關(guān)于法人分支機構(gòu),下列說法錯誤的是()。A、法人分支機構(gòu)是以法人財產(chǎn)設(shè)立的相對獨立活動的法人組成部分B、法人分支機構(gòu)仍屬于法人的組成部分,主要表現(xiàn)在其目的事業(yè)必須在法人范圍之內(nèi)C、法人分支機構(gòu)對民事活動所發(fā)生的債務(wù)具有獨立責(zé)任能力D、法人分支機構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi),以自己的名義從事民事活動答案：C解析：C項,法人分支機構(gòu)進(jìn)行民事活動所發(fā)生的債務(wù)和所承擔(dān)的責(zé)任最終由法人承擔(dān),不具有獨立責(zé)任能力,與有獨立責(zé)任能力的母公司之子公司不同。4.銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正,并處_____萬元以上_______萬元以下罰款。()A、10;20B、10;50C、20;50D、20;100答案：C解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的,根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。5.銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押,在收到開證行支付的貨款之前,向出口商融通資金的業(yè)務(wù)是()。A、福費廷B、進(jìn)口押匯C、保理D、出口押匯答案：D解析：出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押,在收到開證行支付的貨款之前,向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。對客戶來說如為即期收匯,可申請出口押匯。6.下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是()。A、原告B、第三人C、被告D、委托代理人答案：D解析：行政訴訟的當(dāng)事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項,委托代理人不是當(dāng)事人。7.以下關(guān)于商業(yè)銀行產(chǎn)生與發(fā)展的說法,錯誤的是()。A、高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行B、現(xiàn)代商業(yè)銀行不具有信用創(chuàng)造功能C、早期銀行貸款利息很高D、早期銀行由貨幣兌換業(yè)發(fā)展而來答案：B解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個特點:一是利息水平適當(dāng),二是信用功能擴大,三是具有信用創(chuàng)造功能。8.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人,這種風(fēng)險管理策略是()。A、風(fēng)險補償B、風(fēng)險轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險對沖D、風(fēng)險分散答案：D解析：風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險的原理,商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的,而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個借款人。9.對破產(chǎn)企業(yè)特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人,可對該特定財產(chǎn)優(yōu)先受償,債權(quán)人的這種權(quán)利稱為()。A、取回權(quán)B、撤銷權(quán)C、別除權(quán)D、追回權(quán)答案：C解析：債務(wù)人財產(chǎn)的除外包括三種權(quán)力:①取回權(quán),人民法院受理破產(chǎn)申請后,債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財產(chǎn),該財產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回;②別除權(quán),對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人,對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利;③抵銷權(quán),債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的,可以向管理人主張抵銷。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行財務(wù)制度的表述,符合法律規(guī)定的是()。A、商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算,分級調(diào)度資金,分級管理的財務(wù)制度B、商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,分級管理的財務(wù)制度C、商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算,分級調(diào)度資金,分級管理的財務(wù)制度D、商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行分級核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,分級管理的財務(wù)制度答案：B解析：商業(yè)銀行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,分級管理的財務(wù)制度。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金。11.下列變量中,屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是()。A、物價穩(wěn)定B、基礎(chǔ)貨幣C、再貼現(xiàn)D、貨幣供應(yīng)量答案：B解析：貨幣政策目標(biāo)包括操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo),其中通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。A項屬于最終目標(biāo);C項是中央銀行的貨幣政策工具;D項屬于中介目標(biāo)。12.與非零售風(fēng)險暴露相比,不屬于零售風(fēng)險暴露特點的是()。A、筆數(shù)多B、單筆風(fēng)險暴露較小C、風(fēng)險分散D、占用資本多答案：D解析：與非零售風(fēng)險暴露相比,零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點,這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。13.在金本位制度下,匯率的決定基礎(chǔ)是()。A、購買力平價B、黃金輸送點C、鑄幣平價D、利率平價答案：C解析：在金本位制度下,各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比,從而確定貨幣比價,即鑄幣平價。14.目前,我國的城市商業(yè)銀行是在()的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。A、農(nóng)村信用合作社B、城市信用合作社C、農(nóng)村資金互助社D、人民銀行答案：B解析：20世紀(jì)90年代中期,以城市信用社為基礎(chǔ),我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行,后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展,城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟,已經(jīng)基本完成了股份制改革,轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式,在當(dāng)?shù)卣加邢喈?dāng)大的市場份額。15.下列()屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。①股份制商業(yè)銀行;②基金管理公司;③農(nóng)村信用社;④企業(yè)集團財務(wù)公司;⑤汽車金融公司;⑥城市信用合作社;⑦金融租賃公司;⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司。A、④⑤⑦B、①③⑥C、②⑧D、④⑤⑥⑦答案：A解析：從監(jiān)督管理角度講,除銀行機構(gòu)外,屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行業(yè)機構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構(gòu)。①③⑥屬于由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu);②⑧屬于由證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。16.物權(quán)是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利,下列不屬于物權(quán)的是()。A、所有權(quán)B、用益物權(quán)C、擔(dān)保物權(quán)D、債權(quán)答案：D解析：物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利,擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。17.與一般企業(yè)相比,商業(yè)銀行的突出特點是()。A、低負(fù)債經(jīng)營B、全負(fù)債經(jīng)營C、中負(fù)債經(jīng)營D、高負(fù)債經(jīng)營答案：D解析：與其他一般企業(yè)相比,銀行的突出特點是高負(fù)債經(jīng)營,融資杠桿率很高,資本所占比重較低,承擔(dān)的風(fēng)險較大,因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。18.()是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況,且相對人主觀上為善意,因而可以向被代理人主張代理的效力。A、表見代理B、委托代理C、無權(quán)代理D、法定代理答案：A解析：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況,且相對人主觀上為善意,因而可以向被代理人主張代理的效力。B項,委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系;C項,無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán),但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為;D項,法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。19.下列關(guān)于人民幣的表述,錯誤的是()。A、人民幣的法定管理部門是中國人民銀行B、人民幣是中華人民共和國法定貨幣,單位為元,輔幣單位為角、分C、以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共和私人的債務(wù),任何單位和個人不得拒收D、人民幣的印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門共同負(fù)責(zé)答案：D解析：D項,人民幣的法定管理部門是中國人民銀行,負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。20.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是()。A、授權(quán)管理B、信息系統(tǒng)控制C、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理D、報告機制答案：A解析：健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素:信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。21.在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上,對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估,從而確定風(fēng)險水平的過程是()。A、風(fēng)險報告B、風(fēng)險控制C、風(fēng)險監(jiān)測D、風(fēng)險計量答案：D解析：風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上,對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估,從而確定風(fēng)險水平的過程。風(fēng)險計量是提升銀行精細(xì)化管理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)。22.下列關(guān)于支票的表述,正確的是()。A、轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金B(yǎng)、現(xiàn)金支票可以用于轉(zhuǎn)賬C、支票等同于現(xiàn)金D、普通支票可以提取現(xiàn)金答案：D解析：支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù),分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。普通支票既可以用于支取現(xiàn)金,也可以用于轉(zhuǎn)賬。A項,轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。B項,現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金。C項,支票是一種票據(jù),不等同于現(xiàn)金。23.商業(yè)銀行等金融機構(gòu)發(fā)行的債券稱為()。A、企業(yè)債券B、國債C、公司債券D、金融債券答案：D解析：金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券,均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。24.()負(fù)責(zé)要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并監(jiān)督執(zhí)行。A、監(jiān)事會B、合規(guī)部門C、內(nèi)審部門D、董事會答案：A解析：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu),對股東大會負(fù)責(zé)。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外,還應(yīng)當(dāng)重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營決策、風(fēng)險管理和內(nèi)部控制,董事的選聘程序,全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案的科學(xué)性、合理性等。25.作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是()。A、貨幣政策最終目標(biāo)B、貨幣政策工具C、貨幣政策中介目標(biāo)D、貨幣政策操作目標(biāo)答案：C解析：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于:表明貨幣政策實施的進(jìn)度;為中央銀行提供—個追蹤觀測的指標(biāo);便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。26.一國領(lǐng)土范圍內(nèi),本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值是()。A、國民收入B、國民生產(chǎn)總值C、國民生產(chǎn)凈值D、國內(nèi)生產(chǎn)總值答案：D解析：衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP),它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果,即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi),本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。27.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法》,符合條件的優(yōu)先股屬于()。A、資本扣除項B、核心一級資本C、其他—級資本D、二級資本答案：C解析：其他一級資本與核心一級資本相比,承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對差一些,主要包括:其他一級資本工具及其溢價,少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中,其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。28.下列不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。A、監(jiān)督檢查B、市場約束C、MPA監(jiān)管考核D、最低資本要求答案：C解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,擴大了資本覆蓋風(fēng)險的種類,改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。第一支柱:最低資本要求。第二支柱:監(jiān)督檢查。第三支柱:市場紀(jì)律,又稱市場約束、信息披露。29.信用卡業(yè)務(wù)中,()是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡,并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。A、發(fā)卡業(yè)務(wù)B、收單業(yè)務(wù)C、分期付款業(yè)務(wù)D、信貸業(yè)務(wù)答案：B解析：收單業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡,并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù),包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。30.下列關(guān)于關(guān)系人的表述,錯誤的是()。A、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親B、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親D、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中,關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬,及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。31.享有(),是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。A、安全權(quán)B、隱私權(quán)C、知情權(quán)D、自主選擇權(quán)答案：C解析：銀行業(yè)消費者的知情權(quán),是指在消費中,銀行業(yè)消費者享有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實情況的權(quán)利。享有知情權(quán),是銀行業(yè)消費者在消費過程中作出自由選擇并實現(xiàn)公平交易的前提條件。32.最長訴訟時效期間為()年。A、5B、10C、15D、20答案：D解析：最長訴訟時效,即《民法典》第一百八十八條規(guī)定的二十年訴訟時效期間。自權(quán)利受到損害之日起超過二十年的,人民法院不予保護。33.證券的代銷、包銷期限最長不得超過()日。A、30B、60C、90D、180答案：C解析：證券公司承銷證券,應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代銷、包銷期限最長不得超過九十日。34.高級管理人員績效薪酬的()以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年。A、40%B、20%C、25%D、50%答案：A解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工,其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年,其中,主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。35.我國銀行監(jiān)管的四個層次不包括()A、銀行自我監(jiān)管B、審慎監(jiān)管C、行業(yè)自律D、市場約束答案：B解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。我國銀行監(jiān)管的四個層次包括:銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律以及市場約束。36.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。A、金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小B、金融公司不提供存款業(yè)務(wù)C、金融公司不提供商業(yè)貸款D、金融公司的經(jīng)營目標(biāo)不是利潤最大化答案：B解析：與其他金融機構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款,創(chuàng)造貨幣。37.下列選項,不屬于理財產(chǎn)品直接投資范圍的是()。A、公募投資基金B(yǎng)、大額存單C、信貸資產(chǎn)D、金融債券答案：C解析：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn),不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn),不得直接或間接投資于本行或其他銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行的理財產(chǎn)品,不得直接或間接投資于本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券。商業(yè)銀行面向非機構(gòu)投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。38.下列關(guān)于存款的說法正確的是()。A、定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低B、個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取C、教育儲蓄屬于整存整取定期儲蓄存款D、教育儲蓄存款本金合計最高限額為2萬元答案：D解析：A項,定活兩便存款的利率要比活期存款高;B項,個人通知存款是一種開戶時不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款,而不可以按照儲戶需要隨時支取;C項,教育儲蓄屬于零存整取定期儲蓄存款。39.對風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言,采用()能夠適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。A、權(quán)重法B、蒙特卡洛模擬法C、資本計量的高級方法D、標(biāo)準(zhǔn)法答案：C解析：與權(quán)重法相比,資本計量的高級方法(如信用風(fēng)險內(nèi)部評級法)能更加敏感、準(zhǔn)確地反映風(fēng)險,對風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言,采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。40.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是()。A、地方政府B、上市公司C、事業(yè)單位D、金融機構(gòu)答案：D解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的,通過電子技術(shù)或其他手段,專門從事促進(jìn)金融機構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù),并從中收取傭金的非銀行金融機構(gòu)。根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點管理辦法》第三十二條規(guī)定,貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù),不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)41.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是()。A、客戶限額B、止損限額C、交易限額D、風(fēng)險價值限額答案：A解析：商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是,確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi),使所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與其風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配。市場風(fēng)險的管控手段包括限額管理和風(fēng)險對沖。其中,常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。風(fēng)險限額可采用風(fēng)險價值限額、期權(quán)性頭寸限額等。42.下列選項中,屬于銀行可以直接利用的資本是()。A、監(jiān)管資本B、經(jīng)濟資本C、商品資本D、會計資本答案：D解析：銀行常用的資本概念主要包括:①賬面資本,又稱為會計資本,其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額,賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平,是銀行可以直接利用的資本。②監(jiān)管資本,它涉及兩個層次的概念:一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。③經(jīng)濟資本,它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本,即銀行所“需要”的資本,或“應(yīng)該持有”的資本,而不是銀行實實在在擁有的資本。43.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時,應(yīng)遵循(),不得進(jìn)行低價傾銷。A、成本可算原則B、合法合規(guī)原則C、知識產(chǎn)權(quán)保護原則D、公平競爭原則答案：D解析：根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》,商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動,應(yīng)堅持公平競爭原則,不得以排擠競爭對手為目的,進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭。44.根據(jù)金融商品的交割時間劃分,可將金融市場分為()。A、現(xiàn)貨市場和期貨市場B、—級市場和二級市場C、場內(nèi)交易市場和場外交易市場D、貨幣市場和資本市場答案：A解析：按交割時間劃分,金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交,當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場;期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所,是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等,一般在一個月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場。45.持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起()個月。A、1B、24C、6D、3答案：C解析：持票人對支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起6個月。票據(jù)權(quán)利在規(guī)定期限內(nèi)不行使而消滅。46.出售偽造、變造的人民幣,或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸,尚不構(gòu)成犯罪的,由()處以罰款。A、海關(guān)B、公安機關(guān)C、稅務(wù)機關(guān)D、建設(shè)部答案：B解析：出售偽造、變造的人民幣,或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的,由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。47.下列選項中不屬于非銀行金融機構(gòu)的是()。A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司B、金融租賃公司C、信托公司D、村鎮(zhèn)銀行答案：D解析：非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費金融公司、貸款公司等。D項,村鎮(zhèn)銀行屬于銀行類金融機構(gòu)。48.公民、法人或其他組織向人民法院起訴,人民法院已經(jīng)受理的,()。A、可以再申請復(fù)議B、不得申請復(fù)議C、法院判決后再申請復(fù)議D、被法院駁回起訴后再申請復(fù)議答案：B解析：《行政復(fù)議法》第16條規(guī)定,公民、法人或者其他組織向人民法院提起行政訴訟,人民法院已經(jīng)依法受理的,不得申請行政復(fù)議。49.下列選項中,不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系內(nèi)容的是()。A、將風(fēng)險管理職能進(jìn)一步向總行本部集中,減少不必要的中間層級B、提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平C、在分行設(shè)立風(fēng)險管理部門D、風(fēng)險管理部門與客戶部門共同維護客戶關(guān)系,提高效率答案：D解析：商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系包括:①建立垂直化的組織運作機制,即實行董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理委員會→總行風(fēng)險管理部→分行風(fēng)險管理部→基層行風(fēng)險管理部的垂直管理線路;②將風(fēng)險管理職能進(jìn)一步向總行本部集中,減少不必要的中間層級,逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式;③提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平,在總行本部設(shè)立專業(yè)化評估中心和審批中心;④建立重大風(fēng)險事項管理和應(yīng)急處理機制,實現(xiàn)對全行風(fēng)險的統(tǒng)籌和集約化管理。50.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的是()。A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B、商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易C、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益,從而對銀行聲譽產(chǎn)生影響D、由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時入賬答案：C解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險,包括法律風(fēng)險,但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人員、流程、系統(tǒng)和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。C項屬于聲譽風(fēng)險。51.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形,這種行業(yè)是指()。A、完全競爭的行業(yè)B、寡頭壟斷的行業(yè)C、完全壟斷的行業(yè)D、壟斷競爭的行業(yè)答案：D解析：壟斷競爭的行業(yè),是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上,每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力,但它們之間又存在著激烈的競爭。52.當(dāng)商業(yè)銀行面臨危機時,下列選項對改善銀行資本充足率起到立竿見影措施的是()。A、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B、縮小資產(chǎn)規(guī)模C、采用資本計量高級方法D、發(fā)行普通股答案：B解析：降低規(guī)模和調(diào)整結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策主要采用的兩種措施。其中,降低規(guī)模即銀行縮小總體的資產(chǎn)規(guī)模,這種方法在提高資本充足率方面能夠起到立竿見影的效果。53.訴訟時效期間從()開始起算。A、主張權(quán)利時B、提起訴訟時C、知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日D、侵害行為發(fā)生時答案：C解析：訴訟時效的起算是指確定訴訟時效期間的開始時間點?！睹穹ǖ洹返谝话侔耸藯l規(guī)定,訴訟時效期間自權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日起計算。法律另有規(guī)定的,依照其規(guī)定。54.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點,描述不正確的是()。A、信用證是一項獨立文件B、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)C、開證行是信用證第一付款人D、開證申請人是信用證第一付款人答案：D解析：信用證是指由銀行(開證行)依照申請人的要求和指示或自己主動,在符合信用證條款的條件下,憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進(jìn)行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件地承諾付款的書面文件。D項,在一般信用證業(yè)務(wù)中,只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致,不論申請人是否履行其義務(wù),銀行都要承擔(dān)對受益人的第—付款責(zé)任。55.我國債券回購市場上交易的證券主要是()。A、股票B、政府債券C、中央銀行票據(jù)D、可轉(zhuǎn)換債券答案：B解析：債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通,風(fēng)險較低,其標(biāo)的物一般是信用等級高的政府債券。56.下列不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值核算方法的是()。A、生產(chǎn)法B、支出法C、預(yù)算法D、收入法答案：C解析：在實際核算中,國內(nèi)生產(chǎn)總值有三種計算方法,即生產(chǎn)法、收入法和支出法。57.以下哪個情形不屬于商業(yè)銀行接管的終止情形()。A、接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行被合并或被依法宣告破產(chǎn)B、接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行引入新的戰(zhàn)略投資者C、接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力D、接管決定規(guī)定的期限屆滿答案：B解析：依照《商業(yè)銀行法》,有下列情形之一的,接管終止:①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定的接管延期屆滿;②接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力;③接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。58.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循審慎性原則,堅持()的理念。A、內(nèi)控為本、審慎經(jīng)營B、風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營C、風(fēng)險為本、效益優(yōu)先D、內(nèi)控為本、效益優(yōu)先答案：B解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的審慎性原則是指,內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念,設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。59.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù),下列說法中正確的是()。A、存款的計息起點為角B、所有存款種類,均按復(fù)利計算利息C、存款人必須使用實名D、定期存款不能提前支取答案：C解析：A項,存款的計息起點為元,元以下角分不計利息;B項,除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外,其他存款不論存期多長,一律不計復(fù)利;C項,國務(wù)院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定,個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時,應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件,使用實名;D項,提前支取的定期存款計息,支取部分按活期存款利率計付利息,提前支取部分的利息同本金一并支取。60.()是體現(xiàn)貨幣性質(zhì)的基本職能。A、價值尺度和流通手段B、價值尺度和支付手段C、貯藏手段和支付手段D、貯藏手段和世界貨幣答案：A解析：貨幣具有價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段、世界貨幣等職能,這幾種職能是相互聯(lián)系的:①價值尺度和流通手段是體現(xiàn)貨幣性質(zhì)的基本職能,其他職能都是在這兩個職能基礎(chǔ)上派生出來的;②貨幣的支付手段職能和價值尺度、流通手段職能的關(guān)系是密不可分的;③正是由于貨幣能執(zhí)行流通手段和支付手段職能,人們才愿意把貨幣作為社會財富的代表保存起來,貨幣才有貯藏手段職能,同時,貯藏的貨幣價值又是一種潛在的流通手段和支付手段;④貨幣的價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段在世界市場上發(fā)揮作用時,就執(zhí)行世界貨幣職能,這一職能是以其他職能為基礎(chǔ)的。61.下列關(guān)于賬面資本、監(jiān)管資本、經(jīng)濟資本的表述,錯誤的是()。A、監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量B、經(jīng)濟資本反映的是銀行實際持有的資本C、經(jīng)濟資本已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具D、賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映答案：B解析：B項,賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態(tài)反映。62.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》,銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標(biāo)中經(jīng)營效益類指標(biāo)應(yīng)以()指標(biāo)為核心。A、凈利息收入B、總收入C、風(fēng)險調(diào)整后收益D、稅后凈收益答案：C解析：經(jīng)營效益類指標(biāo)用于評價銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價值創(chuàng)造能力,包括利潤指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)等。在經(jīng)營效益類指標(biāo)中,應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險調(diào)整后收益指標(biāo)為核心。63.關(guān)于個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶債務(wù)的承擔(dān)的相關(guān)說法錯誤的是()。A、個體工商戶的債務(wù),個人經(jīng)營的,以個人財產(chǎn)承擔(dān);家庭經(jīng)營的,以家庭財產(chǎn)承擔(dān)B、個體工商戶的債務(wù),無法區(qū)分的,以個人財產(chǎn)承擔(dān)C、農(nóng)村承包經(jīng)營戶的債務(wù),以從事農(nóng)村土地承包經(jīng)營的農(nóng)戶財產(chǎn)承擔(dān)D、農(nóng)村承包經(jīng)營戶的債務(wù),事實上由農(nóng)戶部分成員經(jīng)營的,以該部分成員的財產(chǎn)承擔(dān)答案：B解析：個體工商戶的債務(wù),個人經(jīng)營的,以個人財產(chǎn)承擔(dān);家庭經(jīng)營的,以家庭財產(chǎn)承擔(dān);無法區(qū)分的,以家庭財產(chǎn)承擔(dān)。64.中央銀行在金融市場上可以通過賣出或買入有價證券影響基礎(chǔ)貨幣的供給,這種貨幣政策工具是()。A、窗口指導(dǎo)B、再貸款與再貼現(xiàn)C、公開市場業(yè)務(wù)D、存款準(zhǔn)備金率答案：C解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券,吞吐基礎(chǔ)貨幣,以改變商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的可用資金,進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率,實現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。65.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動資金貸款的說法不正確的是()。A、可以彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求B、可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求,保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進(jìn)行C、可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足D、可用于彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口答案：D解析：D項,流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資。固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的,用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。66.下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險是()。A、操作風(fēng)險B、聲譽風(fēng)險C、信用風(fēng)險D、市場風(fēng)險答案：B解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。67.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式,但貸款的期限不得超過()。A、6個月B、9個月C、1年D、2年答案：C解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,運用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時,可以規(guī)定具體的條件和程序,可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式,但貸款的期限不得超過一年。68.下列選項中,不屬于銀行信用風(fēng)險的是()。A、借款人的信用評級從AA級降為A級B、債務(wù)人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境C、信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸D、即期外匯交易中,交易對手未能在第二個交易日按期交割答案：C解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險,即借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險不僅包括違約風(fēng)險,而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時,市場上相關(guān)資產(chǎn)價格會隨之降低的風(fēng)險。C項屬于操作風(fēng)險中人員因素的內(nèi)部欺詐。69.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述,錯誤的是()。A、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%B、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件C、商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款D、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件答案：D解析：D項,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。70.我國國民在股票交易市場上將持有的股票轉(zhuǎn)讓,該交易市場是()。A、銀行間同業(yè)拆借市場B、票據(jù)市場C、股票市場D、貨幣市場答案：C解析：股票市場是專門對股票進(jìn)行公開交易的市場,包括股票的發(fā)行和流通轉(zhuǎn)讓。71.下列關(guān)于我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)的表述,正確的是()。A、保護存款人和廣大金融消費者的利益是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求B、努力減少金融犯罪是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求C、防范金融風(fēng)險是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)要求D、增進(jìn)市場信心是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求答案：A解析：我國銀行監(jiān)管的目標(biāo)包括:①保護存款人和廣大金融消費者的利益;②增強市場信心;③增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解;④減少金融犯罪;⑤支持實體經(jīng)濟發(fā)展,防范金融風(fēng)險。其中保護存款人和廣大金融消費者的利益,這是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。72.下列不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是()。A、風(fēng)險集中度B、流動性C、撥備覆蓋率D、市盈率答案：D解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率、風(fēng)險集中度、不良資產(chǎn)率等。近年來,在國際金融危機、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動性(LCR、NSFR)、銀行賬簿利率風(fēng)險(IRRBB)、大額風(fēng)險暴露、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。73.根據(jù)國務(wù)院公布的《存款保險條例》,存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民幣()。A、100萬元B、70萬元C、30萬元D、50萬元答案：D解析：存款保險實行限額償付,最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同一家投保機構(gòu)所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的,實行全額償付;超出最高償付限額的部分,依法從投保機構(gòu)清算財產(chǎn)中受償。74.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是()。A、發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券B、提高超額貸款損失準(zhǔn)備C、發(fā)行長期次級債券D、提高留存利潤答案：D解析：在銀行實踐中,二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等,故ABC三項均可以增加商業(yè)銀行二級資本。D項,留存利潤屬于一級資本,故屬于增加核心資本的方法。75.商業(yè)銀行經(jīng)營者為了提高股價而采取對長期發(fā)展不利的短期措施,因這種行為帶來損失的可能性是()。A、戰(zhàn)略風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、合規(guī)風(fēng)險答案：A解析：戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中,不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險。76.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是()。A、理事會B、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C、常務(wù)理事會D、會員大會答案：D解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為會員大會,由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會,對會員大會負(fù)責(zé)。77.商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于()。A、70%B、25%C、80%D、75%答案：B解析：流動性比例的計算公式為:流動性比例=流動性資產(chǎn)余額÷流動性負(fù)債余額。流動性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%。78.商業(yè)票據(jù)屬于()。A、貨幣市場工具B、股票市場工具C、金融衍生工具D、資本市場工具答案：A解析：貨幣市場是短期資金融通市場,其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資,因為其償還期短、流動性強、風(fēng)險小,與貨幣相差不多,此類金融工具往往被當(dāng)作貨幣的替代品,因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。79.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日,下列選項中將出票日期填寫正確的是()。A、貳零零捌年叁月壹拾貳日B、2008年3月12日C、貳零零捌年叁月拾貳日D、貳零零捌年三月十二日答案：A解析：自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定:票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期,在填寫月、日時,月為壹、貳和壹拾的,日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的,應(yīng)在其前加“零”;日為拾壹至拾玖的,應(yīng)在其前加“壹”。80.下列不能提高商業(yè)銀行資本充足率的是()。A、增加二級資本B、新設(shè)分支機構(gòu)C、降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)D、轉(zhuǎn)讓貸款答案：B解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率,主要有兩個途徑:一是增加資本;二是降低總的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。前者稱為分子對策,后者稱為分母對策。81.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元,信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為100億元,根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,若要使資本充足率為8%,則市場風(fēng)險資本要求為()億元。A、8B、16C、24D、32答案：D解析：根據(jù)資本充足率的計算公式:資本充足率=(資本-扣除項)/(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求),可以推出:市場風(fēng)險資本要求=[(資本-扣除項)/資本充足率-信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)]/12.5=(40/8%-100)/12.5=32(億元)。82.近期市場流動性較為緊張,很難融資或融資成本非常高。此時收益率曲線可能是()。A、正向收益率曲線B、駝峰收益率曲線C、一條水平線D、反轉(zhuǎn)收益率曲線答案：D解析：近期市場流動性緊張,引起短期融資成本高企,收益率曲線短期收益高于長期收益,即為反轉(zhuǎn)形態(tài),表示長期利率低于短期利率。83.公司的經(jīng)營決策機構(gòu)是()。A、股東(大)會B、監(jiān)事會C、公司經(jīng)理D、董事會答案：D解析：董事會(不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事)是公司的經(jīng)營決策機構(gòu),負(fù)責(zé)召集股東會,并向股東會報告工作;執(zhí)行股東大會決議,負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策;聘任或者解聘公司經(jīng)理(總經(jīng)理),制定公司基本管理制度。84.下列選項中,不屬于我國存款保險制度中被保險存款賠付的情形的是()。A、人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的重組申請B、存款保險基金管理機構(gòu)擔(dān)任投保機構(gòu)的接管組織C、存款保險基金管理機構(gòu)實施被撤銷投保機構(gòu)的清算D、人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申請答案：A解析：有下列情形之一的,存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機構(gòu)在規(guī)定的限額內(nèi),使用存款保險基金償付存款人的被保險存款:①存款保險基金管理機構(gòu)擔(dān)任投保機構(gòu)的接管組織;②存款保險基金管理機構(gòu)實施被撤銷投保機構(gòu)的清算;③人民法院裁定受理對投保機構(gòu)的破產(chǎn)申請;④經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。85.以下關(guān)于撥貸比的表述,錯誤的是()。A、撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率B、撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值C、在撥備覆蓋率不變的情況下,撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大D、撥貸比維持在一定水平的情況下,銀行多發(fā)放貸款,就需要多計提撥備答案：C解析：撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。計算公式為:撥貸比=不良貸款損失準(zhǔn)備/貸款余額×100%。該公式也可以表述為:撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率,在撥備覆蓋率不變的情況下,撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。86.在行政處罰聽證程序中,當(dāng)事人要求聽證的,應(yīng)當(dāng)在行政機關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后()內(nèi)提出。A、3日B、7日C、5日D、10日答案：C解析：行政機關(guān)作出行政處罰決定之前,應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。當(dāng)事人應(yīng)在行政機關(guān)告知后五日內(nèi)提出要求聽證。當(dāng)事人要求聽證的,行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)組織聽證。87.下列選項中,不屬于國家金融監(jiān)督管理總局職責(zé)的是()。A、依法制定和執(zhí)行貨幣政策B、維護銀行保險業(yè)合法穩(wěn)健運行C、防范和化解金融風(fēng)險D、保護金融消費者合法權(quán)益答案：A解析：A項屬于中國人民銀行的職責(zé)。88.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是()。A、現(xiàn)場檢查B、市場準(zhǔn)入C、非現(xiàn)場監(jiān)管D、信息披露答案：B解析：市場準(zhǔn)入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程,各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準(zhǔn)入管制開始的。89.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述,錯誤的是()。A、合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點,采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程,確保規(guī)范運作B、建立相應(yīng)的授權(quán)體系,明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限,并實施動態(tài)調(diào)整C、明確哪些是重要崗位,對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度,不相容崗位人員之間可以輪崗D、建立健全內(nèi)部控制制度體系,對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度,并定期進(jìn)行評估答案：C解析：內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果,采用相應(yīng)的控制措施,將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。C項,在崗位設(shè)置上,商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求明確哪些是重要崗位,并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求;對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度,原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。90.下列選項中,違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“嚴(yán)守秘密”規(guī)定的是()。A、依法向有權(quán)機構(gòu)提供客戶賬戶信息B、向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的材料C、與本行專家討論某股票的走勢D、出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎負(fù)責(zé),嚴(yán)格保守工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密、工作秘密和客戶信息,堅決抵制泄密、竊密、違法處理客戶個人信息等違法違規(guī)行為。91.行政訴訟中,被告無權(quán)()。A、提出上訴B、自行向原告和證人收集證據(jù)C、作出停止執(zhí)行原具體行政行為的決定D、改變自己所做的具體行政行為答案：B解析：根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定,在訴訟過程中,被告不得自行向原告和證人收集證據(jù)。92.商業(yè)銀行的接管由()決定、公告,并組織實施。A、銀行業(yè)自律組織B、中國人民銀行C、商業(yè)銀行自身D、國家金融監(jiān)督管理總局答案：D解析：商業(yè)銀行的接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定,并組織實施。93.由出票銀行簽發(fā)的,由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是()。A、銀行匯票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)匯票答案：A解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的,由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。BD兩項,商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的,出票人一般是企業(yè),分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種;C項,支票是出票人簽發(fā)的,委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù),分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。94.若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元,若不考慮扣除項因素,則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》,其資本不得______億元,核心資本不得_______億元。()A、低于400;低于800B、低于800;低于400C、高于400;高于800D、高于800;高于400答案：B解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%。因此,若風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元,則資本不得低于10000×8%=800億元),核心資本不得低于10000×4%=400(億元)。95.法律沒有規(guī)定行政機關(guān)可以強制執(zhí)行的,作出行政決定的機關(guān)應(yīng)當(dāng)申請()強制執(zhí)行。A、上一級行政機關(guān)B、人民法院C、有權(quán)的行政機關(guān)D、上一級行政許可機關(guān)答案：B解析：根據(jù)《行政處罰法》,行政強制執(zhí)行只能由法律設(shè)定;法律沒有規(guī)定行政機關(guān)可以強制執(zhí)行的,作出行政決定的行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)申請人民法院強制執(zhí)行。96.合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A、被代理人B、第三人C、代理人D、代理人和被代理人答案：A解析：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為,就是說通過代理人所為的代理行為,能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。97.下列關(guān)于銀行缺口管理的說法,錯誤的是()。A、缺口管理具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期,改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口B、缺口管理僅針對浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債,對固定利率的資產(chǎn)和負(fù)債不需要進(jìn)行缺口管理C、當(dāng)預(yù)期利率會上升時,要增加缺口(指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額)D、缺口管理是利率風(fēng)險管理的重要工具答案：B解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法,是利率風(fēng)險管理的重要工具。具體是指根據(jù)對于未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期,改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。簡言之,當(dāng)預(yù)期利率會上升時,增加缺口;反之亦然。這里所指的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額,但是當(dāng)上述資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項的利率為固定利率的時候,同樣也需要進(jìn)行缺口管理。98.提前支取的定期儲蓄存款,支取部分按()計可付利息。A、存入日掛牌公告的活期存款利率B、支取日掛牌公告的定期存款利率C、支取日掛牌公告的活期存款利率D、存入日掛牌公告的定期存款利率答案：C解析：定期存款利率視期限長短而定,通常,期限越長,利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取,必須持存單和存款人的身份證明辦理,并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。99.我國負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護金融秩序的機構(gòu)是()。A、國家金融監(jiān)督管理總局B、中國人民銀行C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、國家發(fā)展和改革委員會答案：B解析：中央銀行是國家中居主導(dǎo)地位的金融中心機構(gòu),是國家干預(yù)和調(diào)控國民經(jīng)濟發(fā)展的重要工具。它既是為商業(yè)銀行等普通金融機構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊金融機構(gòu),又是制定和實施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護金融秩序、調(diào)控金融和經(jīng)濟運行的宏觀管理部門。我國的中央銀行是中國人民銀行。100.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn),其主要目的是()。A、為了取得較高盈利B、滿足調(diào)節(jié)國際收支需要C、應(yīng)付存款人提取存款D、滿足貨幣發(fā)行需要答案：C解析：商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息,這部分現(xiàn)金稱為基本流動性,基本流動性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱為充足流動性。保持適度的流動性是商業(yè)銀行流動性管理所追求的目標(biāo)。101.在正常情況下,利息率與貨幣需求()。A、正相關(guān)B、負(fù)相關(guān)C、無關(guān)D、不確定答案：B解析：在正常情況下,利息率上升,貨幣需求減少;利息率下降,貨幣需求增加,利息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這是因為:利息收入可以看作持有貨幣的機會成本,利息率提高,意味著人們持有貨幣的機會成本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入),會帶來貨幣持有的減少,因此,貨幣需求趨于減少。102.描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金是()。A、核心資本B、會計資本C、監(jiān)管資本D、經(jīng)濟資本答案：D解析：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本,即銀行所“需要”的資本,或“應(yīng)該持有”的資本,而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念,因而又稱為風(fēng)險資本。103.在我國,負(fù)責(zé)對期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機構(gòu)是()。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)協(xié)會C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、國家金融監(jiān)督管理總局答案：C解析：中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項,中國人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險,維護金融穩(wěn)定的機構(gòu);B項,中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機構(gòu);D項,國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管。104.下列業(yè)務(wù)中,我國商業(yè)銀行目前在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是()。A、同業(yè)拆借B、向非金融機構(gòu)和企業(yè)投資C、購置非自用不動產(chǎn)D、信托或者股票業(yè)務(wù)答案：A解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外。105.儲蓄業(yè)務(wù)客戶群體大,銀行工作人員在辦理該項業(yè)務(wù)時需主要防范的風(fēng)險是()。A、操作風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、信用風(fēng)險答案：A解析：儲蓄業(yè)務(wù)客戶群體大,其主要風(fēng)險操作風(fēng)險較為明顯,需要切實防范。商業(yè)銀行開辦儲蓄存款業(yè)務(wù),要遵守《商業(yè)銀行法》《儲蓄管理條例》《個人存款賬戶實名制規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)要求,建立健全覆蓋儲蓄業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度,包括業(yè)務(wù)管理辦法、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、財務(wù)核算辦法、儲蓄存款業(yè)務(wù)授權(quán)制度和崗位責(zé)任制度。106.標(biāo)準(zhǔn)法將商業(yè)銀行全部業(yè)務(wù)劃分為不同的業(yè)務(wù)條線,不包括()。A、公司金融B、證券經(jīng)營C、交易和銷售D、資產(chǎn)管理答案：B解析：標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個業(yè)務(wù)條線。B項,目前,我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。107.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理目標(biāo)的是()。A、規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管B、確保依法合規(guī)經(jīng)營C、規(guī)避法律監(jiān)管D、促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展答案：B解析：合規(guī)風(fēng)險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險,主動預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架,實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理,促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營。108.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過()進(jìn)行調(diào)控。A、貨幣政策工具B、金融工具C、經(jīng)濟政策D、經(jīng)濟手段答案：A解析：理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀測性、可控性、相關(guān)性。其中,可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié),要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。109.中央銀行在公開市場上買賣有價證券,將直接影響(),從而影響貨幣供應(yīng)量。A、商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金C、中央銀行再貼現(xiàn)D、中央銀行再貸款答案：B解析：當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時,可利用公開市場操作買入證券,增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金,通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能,最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。反之則相反。110.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法,錯誤的是()。A、債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種B、選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司C、直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定,有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)D、現(xiàn)代債券發(fā)行,特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式答案：C解析：C項,間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機構(gòu)及人員,使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定,有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。111.其他一級資本包括()。A、普通股B、永續(xù)債C、實收資本D、盈余公積答案：B解析：其他一級資本與核心一級資本相比,承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力相對差一些,主要包括:其他一級資本工具及其溢價,少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中,其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項均屬于核心一級資本。112.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其()相適應(yīng)的民事活動。A、身份B、家庭環(huán)境C、年齡、智力、精神狀況D、地位答案：C解析：限制行為能力,是指行為人只能獨立實施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格?！睹穹ǖ洹返谑艞l規(guī)定,八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人,實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn),但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。《民法典》第二十二條規(guī)定,不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人,實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn);但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。113.根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑,屬于M?的是()。A、外幣存款B、企業(yè)活期存款C、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款D、證券公司客戶保證金答案：B解析：M?被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實購買力;M?被稱為廣義貨幣,通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況,一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M?。根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑,ACD三項均屬于M?。114.存款類金融機構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于()元人民幣。A、5000萬B、1億C、2億D、3億答案：A解析：存款類金融機構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi),自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限,但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。115.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出()的趨勢。A、表內(nèi)、本幣、單一制B、表內(nèi)外、本外幣、集團化C、表內(nèi)外、本外幣、單一制D、表內(nèi)、本幣、集團化答案：B解析：在新的社會經(jīng)濟環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下,隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn),商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴充,呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。116.我國信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中的單一集團客戶授信集中度一般不應(yīng)高于()。A、10%B、15%C、20%D、50%答案：B解析：單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度,為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比,不應(yīng)高于15%。計算公式為:單一集團客戶授信集中度=最大一家集團客戶授信總額/資本凈額×100%。117.與一般信用證相比,備用信用證的特點在于()。A、開證行不同B、開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同C、開證申請人不同D、受益人不同答案：B解析：備用信用證與其他信用證相比,其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中,開證行通常是第二付款人,即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務(wù)中,只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致,不論申請人是否履行其義務(wù),銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。118.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中,()是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形,是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。A、完全競爭的行業(yè)B、寡頭壟斷的行業(yè)C、完全壟斷的行業(yè)D、壟斷競爭的行業(yè)答案：A解析：完全競爭的行業(yè),是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形,是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實生活中這類市場非常罕見,只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。119.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起()個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。A、1B、3C、6D、9答案：C解析：對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定;對銀行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請,應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起三個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。120.對他人之間的訴訟標(biāo)的有獨立的請求權(quán)或雖無獨立的請求權(quán),但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系,而參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟的人是()。A、訴訟代理人B、共同訴訟人C、訴訟代表人D、第三人答案：D解析：民事訴訟當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人,其中第三人是指對他人之間的訴訟標(biāo)的有獨立的請求權(quán)或雖無獨立的請求權(quán),但是與案件的處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系,而參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟的人。121.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述,正確的是()。A、期限越長,利率越低B、期限越長,利率越高C、利率高低與期限長短無關(guān)D、相同期限,本金越多,利率越低答案：B解析：定期存款利率視期限長短而定,通常,期限越長,利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取,必須持存單和存款人的身份證明辦理,并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。122.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。A、存款自愿,取款審查,存款有息,為存款人保密B、存款自愿,取款自由,存款有息,存入指定銀行C、存款自愿,取款自由,存款有息,為存款人保密D、存款自愿,取款審查,存款有息,存入指定銀行答案：C解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。123.利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(FTP)核算資金收益或成本時,對負(fù)債而言是______,對資產(chǎn)而言是______。()A、收益;成本B、成本;收益C、成本;成本D、收益;收益答案：A解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(FTP)是指,商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金,達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。利用FTP核算資金收益或成本時,對負(fù)債而言是收益,對資產(chǎn)而言是成本。124.留置權(quán)是指債務(wù)人不履行到期債務(wù),債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的(),并有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。A、權(quán)利憑證B、動產(chǎn)C、不動產(chǎn)和動產(chǎn)D、不動產(chǎn)答案：B解析：留置權(quán)是指債務(wù)人不履行到期債務(wù),債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人的動產(chǎn),并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中。125.投資或購買與基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生品的風(fēng)險管理策略是()。A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險分散C、風(fēng)險規(guī)避D、風(fēng)險對沖答案：D解析：風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效,可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。126.下列選項中,通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是()。A、資產(chǎn)回報率B、不良貸款率C、不良貸款撥備覆蓋率D、撥貸比答案：A解析：風(fēng)險控制是銀行經(jīng)營過程中需要特別關(guān)注的一個問題,要增加利潤、提高銀行的價值就要控制風(fēng)險,減少相應(yīng)的撥備。銀行經(jīng)營的安全性指標(biāo)有:不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率。A項,資產(chǎn)回報率屬于銀行經(jīng)營的盈利性指標(biāo)。127.下列規(guī)定不屬于實施履職回避的有()。A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守有關(guān)履職回避要求B、銀行從業(yè)人員任職期間出現(xiàn)需要回避情形的,本人應(yīng)當(dāng)主動提出回避申請,服從所在機構(gòu)作出的回避決定C、銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁通過近親屬以明顯優(yōu)于或低于正常開業(yè)條件與其所在機構(gòu)進(jìn)行交易D、銀行業(yè)金融機構(gòu)不得向特定關(guān)系人及其親屬提供高薪崗位、職務(wù)、薪酬獎勵答案：C解析：C項屬于嚴(yán)禁非法利益輸送交易的規(guī)定。128.在商業(yè)銀行公司治理中,負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是()。A、董事會秘書B、董事會辦公室C、高級管理層D、董事答案：C解析：高級管理層根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會授權(quán)開展經(jīng)營管理活動,確保銀行經(jīng)營與董事會所制定批準(zhǔn)的發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、其他各項政策相一致。高級管理層對董事會負(fù)責(zé),同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。129.下列關(guān)于項目融資的說法正確的是()。A、對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)類項目可采取項目融資的方式籌措資金B(yǎng)、項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)投資C、融資比例較高、金額較大、參與者較少D、還款資金來源除了該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入之外,通常還具備其他還款來源答案：A解析：B項,項目融資屬于特殊的固定資產(chǎn)貸款;C項,項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風(fēng)險特征,通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多,從而風(fēng)險較大,往往需要多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與,并通過復(fù)雜的融資和擔(dān)保結(jié)構(gòu)以分散和降低風(fēng)險;D項,項目融資的還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入,一般不具備其他還款來源。130.定期存款在存期內(nèi),若遇到利率調(diào)整,則該存款利息()。A、按照到期日掛牌公告的利率計算B、按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C、按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算D、采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算答案：B解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款,其利率視期限長短而定。定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整,仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。131.重組是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對問題銀行業(yè)金融機構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對于重組失敗的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組,轉(zhuǎn)由()依法宣告破產(chǎn)。A、人民法院B、人民檢察院C、國務(wù)院D、中國人民銀行答案：A解析：重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式,以此維護市場信心與秩序,保護存款人、債權(quán)人等的利益。對于重組失敗的,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定終止重組,轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。132.銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時,下列行為正確的是()。A、若在機構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見,只能擱置B、對客戶錯誤的投訴和建議無需理會C、應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴,事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶D、應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果及時地反饋給客戶答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持客戶至上、客觀公正原則,耐心、禮貌、認(rèn)真地處理客戶的投訴,及時作出有效反饋。133.()表示期限相對較短的債券,利率與期限呈正向相關(guān),期限較長的債券,利率與期限呈反向相關(guān)。A、水平收益率曲線B、駝峰收益率曲線C、正向收益率曲線D、反轉(zhuǎn)收益率曲線答案：B解析：收益率曲線一般有四種典型形狀:①水平收益率曲線基本呈一條水平線,表示長期利率與短期利率相等;②正向收益率曲線向上傾斜,表示長期利率高于短期利率;③反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜,表示長期利率低于短期利率;④駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券,利率與期限呈正向相關(guān),期限較長的債券,利率與期限呈反向相關(guān)。134.下列行業(yè)中,違反“公平競爭”原則的是()。A、某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量,定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點和技巧,經(jīng)過一段時間后,該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高,吸引了更多客戶B、某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時,明確告知客戶在信用卡使用過程中,消費達(dá)到一定金額后,可以獲得相應(yīng)積分C、與同業(yè)相比,某銀行同類產(chǎn)品定價并非最低,但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中,為客戶提供增值服務(wù)D、某銀行客戶經(jīng)理為了獲得—家上市企業(yè)的放款業(yè)務(wù)自己掏錢購買貴重禮物饋贈給該企業(yè)答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)崇尚公平競爭,遵循客戶自愿原則、尊重同業(yè)公平原則。在宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中,不得使用不正當(dāng)競爭手段。堅決抵制以權(quán)謀私、錢權(quán)交易、貪污賄賂、“吃拿卡要”等腐敗行為。135.銀行本票提示付款期限為()。A、3個月B、1個月C、10天D、2個月答案：D解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域可以使用銀行本票支付各種款項。銀行本票提示付款期限為2個月。136.下列選項中不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理基本制度的是()。A、合規(guī)問責(zé)制度B、合規(guī)績效考核制度C、誠信舉報制度D、公平競爭制度答案：D解析：有利于合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度主要包括三項:①建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度,體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念;②建立有效的合規(guī)問責(zé)制度,嚴(yán)格對違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究,并采取有效的糾正措施,及時改進(jìn)經(jīng)營管理流程,適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南;③建立誠信舉報制度,鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為,并充分保護舉報人。137.信用證項下的匯票需要附商業(yè)票據(jù)才可以結(jié)算的屬于()。A、光票信用證B、進(jìn)口信用證C、出口信用證D、跟單商業(yè)信用證答案：D解析：按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù),可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。138.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國可自由兌換的匯票時所使用的外匯牌價是()。A、現(xiàn)匯買入價B、現(xiàn)鈔賣出價C、現(xiàn)鈔買入價D、現(xiàn)匯賣出價答案：A解析：銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價/現(xiàn)鈔買入價/現(xiàn)匯賣出價/現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣。其中:①現(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格;②現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格;③現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格;④現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。139.銀行風(fēng)險是指()。A、已經(jīng)確定的將來損失B、可以避免的將來損失C、銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性D、銀行已經(jīng)發(fā)生的損失答案：C解析：銀行風(fēng)險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中,由于一系列不確定因素的影響,導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。140.銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費者進(jìn)行自主決策,侵犯了消費者的()。A、隱私權(quán)B、自主選擇權(quán)C、安全權(quán)D、知情權(quán)答案：B解析：銀行業(yè)消費者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定是否與其進(jìn)行交易,不受任何單位和個人的不合理干預(yù)。銀行業(yè)消費者可以自主決定選擇銀行,而個別銀行以各種理由和借口限制、誤導(dǎo)銀行業(yè)消費者進(jìn)行自主決策就會造成侵權(quán)。141.下列各項中,中央銀行票據(jù)的流動性次于()。A、企業(yè)債券B、現(xiàn)金C、普通股票D、金融債答案：B解析：流動性是金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金所需要的時間和成本的多少,即金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為貨幣而不損失的能力?，F(xiàn)金是最具流動性的資產(chǎn)。142.盜竊信用卡并使用的,定()。A、盜竊罪B、金融憑證詐騙罪C、信用證詐騙罪D、信用卡詐騙罪答案：A解析：《關(guān)于審理盜竊案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第十條規(guī)定,盜竊信用卡并使用的,定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。143.商業(yè)銀行吸收同業(yè)存款業(yè)務(wù)屬于()。A、負(fù)債業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、向中央銀行借款答案：A解析：同業(yè)存款也稱同業(yè)存放,屬機構(gòu)存款,全稱是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入款項,是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要,由其他金融機構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項。同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù),與此相對應(yīng)的概念是存放同業(yè),即存放在其他商業(yè)銀行的款項,屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。144.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機構(gòu)的表述,正確的是()。A、必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)B、可以自行設(shè)立C、必須經(jīng)財政部審查批準(zhǔn)D、必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)答案：D解析：商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機構(gòu),不按行政區(qū)劃設(shè)立。145.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起()個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。A、6B、12C、24D、36答案：A解析：根據(jù)《民法典》規(guī)定,連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人對保證期間沒有約定或者約定不明確的,債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期限屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。債權(quán)人未在保證期間請求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的,保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。146.為治理通貨膨脹,中央銀行一般會在市場上()。A、出售有價證券B、購入有價證券C、加大貨幣投放量D、降低利率答案：A解析：治理通貨膨脹的對策有緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策,其中,緊縮的貨幣政策包括:①減少貨幣供應(yīng)量;②提高利率。中央銀行可以通過在公開市場上出售有價證券來減少貨幣供應(yīng)量,以達(dá)到抑制通貨膨脹的目的。147.理財公司()對內(nèi)部控制有效性承擔(dān)最終責(zé)任。A、高級管理層B、董事會C、監(jiān)事會D、股東答案：B解析：理財公司董事會對內(nèi)部控制有效性承擔(dān)最終責(zé)任,監(jiān)事會履行監(jiān)督責(zé)任,高級管理層負(fù)責(zé)具體執(zhí)行。理財公司董事長、監(jiān)事長和高級管理人員原則上不得由理財公司股東、實際控制人及其關(guān)聯(lián)方的人員兼任。148.下列關(guān)于普通股的表述,錯誤的是()。A、享有經(jīng)營決策權(quán)B、享有優(yōu)先于債權(quán)人的清償權(quán)C、收益分配隨利潤變動而變動D、享有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)答案：B解析：普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定,在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權(quán)人和優(yōu)先股股東之后,所以普通股股票是風(fēng)險最大的股票。普通股股票享有的主要權(quán)利有:①經(jīng)營決策的參與權(quán)。