【銀行數(shù)字化轉型的外部環(huán)境PEST探析綜述2600字】

銀行數(shù)字化轉型的外部環(huán)境PEST分析綜述目錄TOC\o"1-2"\h\u8599銀行數(shù)字化轉型的外部環(huán)境PEST分析綜述 1321511.政治環(huán)境分析 130368（1）國家實施金融科技支持政策，促進數(shù)字化轉型 1125062.經濟環(huán)境分析 227864（1）地區(qū)經濟建設 210445（2）利率市場化 221842（3）人均可支配收入 3240673.社會文化環(huán)境 3191674.科學技術環(huán)境 41.政治環(huán)境分析（1）國家實施金融科技支持政策，促進數(shù)字化轉型國家對于金融科技產業(yè)秉持著大力支持的態(tài)度，對金融科技的發(fā)展給予政策支持。中國人民銀行印發(fā)《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》,明確提出未來3年金融科技工作的指導思想,基本原則,發(fā)展目標,重點任務和保障措施.頂層設計出臺,金融科技將邁入健康化,規(guī)范化發(fā)展軌道[]。央行2021年1月29日在北京召開金融科技委員會。會議中強調，銀行數(shù)字化轉型工作要提到重點層面上來，要將技術和數(shù)據(jù)作為數(shù)字化轉型的兩大抓手，建設適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的金融體系，加強監(jiān)管力度，將數(shù)字化能力建設作為金融轉型的重中之重，將數(shù)據(jù)綜合管理利用，努力構建新的金融體系，努力克服出現(xiàn)的問題，解決發(fā)展不平衡的問題，充分發(fā)揮系統(tǒng)力量，努力構架新型數(shù)字化金融框架。國家的各項舉措表明，金融科技是現(xiàn)在金融業(yè)發(fā)展工作的重中之重，進行金融服務方面的創(chuàng)新，對于推動消費，促進經濟轉型，大力發(fā)展經濟起到至關重要的作用。同時遼寧省也非常注重數(shù)字化發(fā)展，積極為銀行業(yè)數(shù)字化轉型提供平臺支持。2020年12月17日，遼寧省政府印發(fā)了《數(shù)字遼寧發(fā)展規(guī)劃(1.0版)》，規(guī)劃中提到，到2025年，遼寧省將著重發(fā)展大數(shù)據(jù)、云計算等網(wǎng)絡技術作為金融創(chuàng)新的支撐力量，數(shù)字化企業(yè)將與社會各個領域進行充分融合，提高服務和治理水平的雙重數(shù)字化，力爭全省數(shù)字經濟增加值年均增速10%左右，占GDP比重45%。建設銀行總行提出開啟數(shù)字化時代，建設第二發(fā)展曲線?？傂卸聲芯刻岢?，建設銀行自身必須走向數(shù)字化轉型創(chuàng)新之路，在原有的發(fā)展軌跡之外探尋新的業(yè)務增長支點，嘗試新的金融體系。傳統(tǒng)商業(yè)模式：需求側，規(guī)模經營，綜合化轉型傳統(tǒng)商業(yè)模式：需求側，規(guī)模經營，綜合化轉型新型商業(yè)模式，供給側，技術創(chuàng)新，數(shù)字化轉型圖4.1建設銀行商業(yè)模式轉型圖2.經濟環(huán)境分析（1）地區(qū)經濟建設宏觀經濟的發(fā)展為金融業(yè)的健康運行提供了良好的外在條件，由于2020年度初期，全國受到新冠疫情的嚴重沖擊，經濟發(fā)展受到全面的影響，但是葫蘆島地區(qū)努力克服了新冠肺炎疫情和世界經濟深度衰退等多重因素的疊加影響，主要經濟指標逐步扭轉下滑的趨勢，呈現(xiàn)回暖勢頭，主要經濟指標逐步扭轉下降前景，呈現(xiàn)回暖勢頭。2020年，國內產值達到770．4億元，生產總值770億元，規(guī)模以上工業(yè)提高值148．7億元，固定財產投資282億元，一般公共預算工資69．5億元，社會消費品零售總額69．5億元，總額281億元。一季度受疫情嚴重沖擊，全市生產總值下降12.3%。進入二季度，隨著各項助企紓困政策措施效果顯現(xiàn)，主要指標企穩(wěn)回升，上半年GDP降幅收窄至6.9%，下半年經濟不斷發(fā)力，較年初增長了7.5%。從數(shù)據(jù)可以看出，雖經濟發(fā)展程度有所下降，但與2020年初相比，葫蘆島地區(qū)GDP在穩(wěn)步提高，也說明了葫蘆島市整體經濟穩(wěn)步上漲，為銀行零售業(yè)的恢復和數(shù)字化轉型發(fā)展提供了較好的條件。（2）利率市場化利率市場化是經濟、金融體制改革的必然趨勢，是發(fā)揮市場資源配置作用的重要路徑[]。利息市場化是中國經濟體制改革的關鍵一步，是金融業(yè)發(fā)展到一定階段的必然趨勢。利息市場化進一步拓寬了社會融資渠道，促進了包括銀行在內的各經濟主體之間的利潤再分配，推動銀行不斷提高經營管理水平，實現(xiàn)差異化精細化管理。利息市場化全面推行后，利息水平主要由市場供求關系決定。中小商行的自主定價權高于大型商行，市場反應速度更快。為爭奪市場，同行業(yè)也開始打起了價格戰(zhàn)。優(yōu)質客戶的定價主動權越來越強，商業(yè)銀行與客戶的議價能力也在下降。（3）人均可支配收入建行的個人業(yè)務指的是向個人客戶提供的綜合性、一體化的\t"/item/%E9%9B%B6%E5%94%AE%E9%93%B6%E8%A1%8C%E4%B8%9A%E5%8A%A1/_blank"金融服務，包括存取款、貸款、結算、\t"/item/%E9%9B%B6%E5%94%AE%E9%93%B6%E8%A1%8C%E4%B8%9A%E5%8A%A1/_blank"匯兌、投資理財?shù)葮I(yè)務，所以人均可支配收入直接影響著銀行個人業(yè)務的發(fā)展。葫蘆島地區(qū)城鎮(zhèn)、農村常住居民人均可支配收入分別達到32756元、14862元，增長2.3%和8.3%。從2020年度消費支出增長上來看，衣食煙酒和居住支出分別增長了5.1%和3.2%，這說明，人均可支配收入的增加，在衣食住三個方面的開支上體現(xiàn)出來，也在一定程度上刺激了居民儲蓄、消費、貸款，對建行葫蘆島分行的零售業(yè)務發(fā)展也有促進作用。表4.12020年葫蘆島市居民消費支出增長情況表指標金額（元）增幅（%）食品煙酒8929.45.1衣著2238-7.5居住62163.2生活用品及服務2260-1.7交通通信2762-3.5教育文化娛樂3032-19.9醫(yī)療保健1843-3.1其他用品和服務1082.06-3.43.社會文化環(huán)境隨經濟的不斷發(fā)展和居民可支配收入的日漸增多，個人在社會和金融領域的主導地位越來越重要。尤其是在財務管理領域。城鄉(xiāng)居民人均可支配收入逐步提高，生活習慣和儲蓄觀念逐步轉變，對金融產品和服務的需求不僅限于存款和貸款，還包括理財，信用卡，消費貸，個人貸等。個人需求將更加多元化，這將在一定程度上促進銀行利潤的增長和銀行業(yè)的多元化發(fā)展。為了滿足客戶的需求，銀行在產品上進行創(chuàng)新，這必然導致銀行的數(shù)字化轉型。此外，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起催生了多種金融產品，并具有明顯的渠道優(yōu)勢，這使得居民的理財意識開始發(fā)生變化。隨著人們理財意識和理財行為的增強，銀行存款的損失將達到萬億。與銀行單一的存貸業(yè)務相比，居民可以選擇的理財產品種類非常豐富，如果銀行不做任何改變，他們將處于非常被動的地位。4.科學技術環(huán)境進入20世紀20年代以來，數(shù)字經濟不斷出圈，甚至一度成為全國兩會的熱點。疫情嚴防嚴控之下，商品和資產的價值創(chuàng)造行為受極大約束，大量消費行為由線下轉向線上。這種轉變促進了消費領域交易模式的轉變。因此，以數(shù)據(jù)為主要生產因素的數(shù)字經濟獲得了擴張發(fā)展的契機，加速了數(shù)字消費新業(yè)態(tài)，新模式的蓬勃興起。國家統(tǒng)計局2020年1-2月統(tǒng)計，服務業(yè)生產指數(shù)年均下降13.0%，信息、軟件、IT服務業(yè)增長3.8%；社會消費品零售額年均下降20.5%，實物商品網(wǎng)上零售額年均增長3.0%。[]從一系列比較數(shù)據(jù)可以看出，傳統(tǒng)產業(yè)所代表的舊動能顯然無法應對外部沖擊，而以數(shù)字經濟為代表的新動能在克服不確定性方面顯示出巨大的發(fā)展?jié)摿?，充分體現(xiàn)了數(shù)字科技增強國民經濟韌性的能力。金融機構高度重視金融技術與金融服務的深度融合。模式識別，人機交互等前沿領域的科技研發(fā)推動了金融服務的不斷完善。人工智能在降低人工成本，改善商行用戶體驗方