區(qū)域金融改革的著力點和路徑

區(qū)域金融改革的著力點和路徑摘要：金融是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的重要動力，是各行業(yè)市場活躍的催化劑，各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展資源依托和經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的區(qū)別使得區(qū)域金融市場形勢有所區(qū)別，地方政府和金融行業(yè)根據(jù)本地區(qū)面臨的金融市場現(xiàn)狀，通過改革創(chuàng)新以優(yōu)化金融市場的資源配置，從而解決地區(qū)金融市場存在的諸多弊端，已然成為當(dāng)前各地區(qū)金融市場發(fā)展的一大課題。重慶金融市場改革創(chuàng)新的成效對西南的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展均有著較為緊密的管理。本文主要基于重慶金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的阻礙因素，提出區(qū)域金融改革的路徑、著力點。

關(guān)鍵詞：區(qū)域金融；改革創(chuàng)新；路徑；著力點

Abstract

financeisanimportantdrivingforceforeconomicandsocialdevelopment,anditisthedifferenceofregionalfinancialmarket,whichisbasedontheregionaleconomicdevelopmentresourcesandeconomicdevelopmentmode.Thelocalgovernmentandfinancialindustryarefacingthecurrentsituationoffinancialmarket.TheeffectofthereformandinnovationofthefinancialmarketinChongqinghasarelativelyclosemanagementtotheeconomicandsocialdevelopmentinthesouthwest.ThispapermainlybasedonthecurrentsituationandobstaclesofthedevelopmentofthefinancialindustryinChongqing,andputforwardthepathofregionalfinancialreform,thefocusofthepaper.

Keywords:regionalfinance;reformandinnovation;path;focus

引言

改革開放以來，我國金融市場在國家宏觀調(diào)控及市場調(diào)節(jié)的作用下，遵循著"先易后難，從下而上，增量改革"的路徑進(jìn)行不斷修復(fù)完善，但是金融市場改革的速度較為緩慢，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中的金融服務(wù)需求之間存在不對稱，積累了諸多弊病。由于各地的資源稟賦、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)和發(fā)展定位的各不相同，地方的金融改革在具體的實施過程中又都呈現(xiàn)出明顯的差異性。對于重慶而言，重慶金融市場也存在利率市場化滯后、匯率改革進(jìn)程緩慢等問題，而通過金融改革與創(chuàng)新以促進(jìn)金融行業(yè)的市場化進(jìn)程，呼聲越發(fā)高漲。特別是在金融危機(jī)后，加快區(qū)域金融改革和創(chuàng)新已經(jīng)成為共識。重慶作為西南經(jīng)濟(jì)的重鎮(zhèn)，多年來也圍繞本地區(qū)金融市場弊病修復(fù)和金融服務(wù)需求進(jìn)行了一系列改革探索，當(dāng)前在國家逐步推進(jìn)金融市場改革創(chuàng)新的政策方向下，探究重慶金融市場改革創(chuàng)新路徑和著力點，從而通過采取各項措施活躍金融市場資源流動，對于推動新常態(tài)下的經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展有著積極的意義。一、當(dāng)前重慶金融市場現(xiàn)狀

重慶在先期通過超前的金融創(chuàng)新和中央政策傾斜已經(jīng)在探索金融改革中取得了一定的收益，建設(shè)了各種類型的金融市場，包括股票、期貨、金融衍生品、黃金、外匯、債券、銀行間拆借市場及清算，隨著本地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長，貿(mào)易和投資的不斷擴(kuò)大，對金融逐漸產(chǎn)生需求，金融市場得以擴(kuò)張，且政府部門利用市場規(guī)律，通過制定相關(guān)金融政策，吸引金融機(jī)構(gòu)聚集使得重慶金融市場不斷得以擴(kuò)大。

重慶金融體系是與經(jīng)濟(jì)體制改革相伴而生的，銀行起著籌集資金與分配資源的重要功能，銀行主導(dǎo)型金融體系對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但當(dāng)前重慶地區(qū)的銀行主導(dǎo)型金融體系的缺陷逐漸凸顯，主要表現(xiàn)為：在貸款的投放對象上，由于歷史和體制原因造成的金融體系的制度性扭曲，導(dǎo)致商業(yè)銀行中普遍存在著融資偏好傾向。在存貸款的期限上，由于商業(yè)銀行內(nèi)部的控制機(jī)制缺位，存在存貸款期限錯配差距明顯加大的趨勢。在金融風(fēng)險管理上，商業(yè)銀行表現(xiàn)出過度回避風(fēng)險的傾向，在商業(yè)銀行股份制改革的不斷推進(jìn)下，重慶商業(yè)銀行規(guī)避風(fēng)險的傾向加大，重視股東收益和短期利益已成為商業(yè)銀行經(jīng)營的主要目標(biāo)。在金融風(fēng)險的承擔(dān)機(jī)制上，商業(yè)銀行與企業(yè)承擔(dān)的金融風(fēng)險呈非對稱性，風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制尚未健全。當(dāng)前，金融體系中金融產(chǎn)品、交易機(jī)制創(chuàng)新動力不足，與市場型金融體系尚有較大差距。另外，重慶在金融資源的集中、集聚和集約的程度上有諸多弊病，金融業(yè)的總體規(guī)模仍然比較小，金融資源的配比結(jié)構(gòu)還不盡合理，特別是一些新型金融產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)還處于探索發(fā)展時期，需要進(jìn)行長期的培育發(fā)展，特別是重慶的民間資本活躍程度還不高，民間資本參與金融發(fā)展的動力不足。二、重慶區(qū)域金融改革創(chuàng)新的路徑分析

（一）先易后難，完善機(jī)制

重慶金融改革與創(chuàng)新應(yīng)遵循先易后難、制度先行的原則。在現(xiàn)行的金融管理體制下，如果沒有制度先行，政府很難進(jìn)行深度金融改革，受改革權(quán)限的限制，導(dǎo)致金融改革創(chuàng)新的驅(qū)動力量薄弱。因此，重慶區(qū)域金融改革應(yīng)該遵循"可以先行先試"的基礎(chǔ)上進(jìn)行探索。在配套措施上，各金融相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化政策和措施，地方政府應(yīng)積極呼吁獲得一些創(chuàng)新政策的試行權(quán)限，重慶地區(qū)金融改革涉及農(nóng)村、城市和城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，包括推進(jìn)城市金融改革綜合實驗，通過試點先行，推進(jìn)籌城鄉(xiāng)發(fā)展金融改革創(chuàng)新實驗。重慶作為直轄市，完全可以在爭取政策的基礎(chǔ)上，獲取改革與創(chuàng)新的權(quán)限，而后可以在取得一定經(jīng)驗以后向整個重慶區(qū)域推廣改革創(chuàng)新成果，可以保證金融市場在改革創(chuàng)新中做到風(fēng)險可控。

（二）結(jié)合實際，有所突破，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展

在重慶金融改革與創(chuàng)新的具體政策推行過程中，需要結(jié)合重慶金融市場的現(xiàn)實條件和實際情況，重慶的金融市場規(guī)模還不夠大。即便近年來重慶在經(jīng)濟(jì)、科技、工業(yè)、金融、貿(mào)易等產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中獲得了較大進(jìn)步，但是在改革創(chuàng)新的進(jìn)程中首先應(yīng)該著重解決自身面臨的實際弊端，包括民間資本活躍度低、利率市場化進(jìn)程緩慢、金融產(chǎn)品的綜合程度較低等一系列的現(xiàn)狀。其次，要發(fā)揮自身的區(qū)位優(yōu)勢，注重推動與長江流域省份區(qū)域金融緊密合作。同時，在金融改革的過程中，還需要對民間資本進(jìn)行更為系統(tǒng)的約束，民間借貸的資金流向難以控制，不僅擾亂了金融秩序，而且成為不法分子洗錢的工具，騙貸、高利貸、暴力催債的事件也層出不窮。在重慶這些民間金融市場面臨的弊病亟待解決，對于民間的融資，還是應(yīng)該需要完善的政策體系引導(dǎo)其走向正規(guī)化、陽光化，并進(jìn)一步加大風(fēng)險監(jiān)控力度，探索民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域和對外投資領(lǐng)域，完善地方金融體系。在金融市場環(huán)境不斷優(yōu)化的同時，方能為區(qū)域金融改革創(chuàng)新提供有力的保障，才能在突破中管控金融市場風(fēng)險，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。三、重慶區(qū)域金融改革的著力點

黨的十八大就深化金融體制改革，健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系，加快發(fā)展多層次資本市場，穩(wěn)步推進(jìn)利率和匯率市場化改革，加快發(fā)展民營金融機(jī)構(gòu)，完善金融監(jiān)管，推進(jìn)金融創(chuàng)新和維護(hù)金融穩(wěn)定等諸多方面都進(jìn)行了明確的部署。面對這種新的發(fā)展形勢和任務(wù)，重慶結(jié)合自身的金融市場特點，應(yīng)該在以下幾個方面尋求突破，探索區(qū)域金融改革創(chuàng)新的對策。

（一）建立開放的金融業(yè)務(wù)體制，激活金融市場活力

首先，重慶應(yīng)該順應(yīng)人民幣國際化的大趨勢，在此基礎(chǔ)上爭取國家政策的支持，逐步發(fā)展至

可兌換的業(yè)務(wù)層次，在推動過程中，注重政策措施與國內(nèi)外金融、經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及本地區(qū)企業(yè)的貿(mào)易承受能力相協(xié)調(diào)，并進(jìn)一步健全跨境資本流動統(tǒng)計監(jiān)測和預(yù)警，構(gòu)建防范跨境資金雙向流動沖擊的體制機(jī)制，有效防范資本流動沖擊，維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)金融安全。同時，通過推進(jìn)人民幣境外直接投資的戰(zhàn)略實施，謀求推進(jìn)境內(nèi)外投融資市場的開放，通過寬松開放的金融政策，擴(kuò)大人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算等業(yè)務(wù)，來發(fā)展貨幣兌換外匯交易產(chǎn)業(yè)，從而使重慶境內(nèi)外企業(yè)投融資渠道更為通暢，是優(yōu)化金融市場資源配置的重要舉措。其次，應(yīng)建立綜合化的金融產(chǎn)品體系，大力扶持一批產(chǎn)業(yè)金融企業(yè)聚集體，使金融行業(yè)服務(wù)覆蓋更為廣泛的投資市場，提升重慶地區(qū)金融機(jī)構(gòu)的市場競爭力。

（二）建立和完善區(qū)域性的金融市場體系

重慶金融市場的發(fā)展應(yīng)重視將市場作為為業(yè)務(wù)推進(jìn)導(dǎo)向，在堅持科學(xué)審慎和風(fēng)險可控的情況下，加快建立完善多層次資本體系。探索建立符合實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求和企業(yè)融資需求的場外交易市場。其次是加快建立實效性的金融服務(wù)體系。堅持金融資本與產(chǎn)業(yè)資本的結(jié)合，加大金融對實體經(jīng)濟(jì)的支持，加快發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融，加強(qiáng)金融對區(qū)域優(yōu)勢支柱產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、科技自主創(chuàng)新以及三農(nóng)、中小微等關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，來提升金融服務(wù)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)水平，不但培育新的增長點。

（三）加快建立科學(xué)性的地方金融管理體系

金融風(fēng)險防控是金融市場發(fā)展的前提，在市場日益開放的環(huán)境下，重慶市各級政府機(jī)構(gòu)和金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)更需要通過采取完善的政策推進(jìn)風(fēng)險管控質(zhì)效，探索管理科學(xué)和風(fēng)險可控的地方金融監(jiān)管體系。全面加強(qiáng)對金融風(fēng)險的預(yù)測、分析和處置，使金融市場能夠在穩(wěn)健的環(huán)境下推進(jìn)區(qū)域金融改革創(chuàng)新。其次是發(fā)展多層次資本市場體系。推進(jìn)本地區(qū)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)建設(shè)，積極引導(dǎo)區(qū)域性股權(quán)交易市場規(guī)范發(fā)展，大力發(fā)展債券市場，穩(wěn)步發(fā)展期貨及衍生品市場，擴(kuò)大資本市場的涵蓋面和包容度，做好金融市場與科技創(chuàng)新、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、社會保障、新型城鎮(zhèn)化建設(shè)等的對接與服務(wù)，推動本地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展由要素投入型向創(chuàng)新驅(qū)動型發(fā)展轉(zhuǎn)變。

（四）完善與城鎮(zhèn)化發(fā)展相適應(yīng)的金融體制

首先，金融市場應(yīng)該認(rèn)識到城鎮(zhèn)化發(fā)展對提升消費(fèi)動力、增強(qiáng)金融市場活躍度的重要作用，通過加大對現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)和中小企業(yè)的金融支持力度，形成政策性、商業(yè)性、民營性金融等多種形式并存的金融服務(wù)格局，使金融創(chuàng)新服務(wù)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，以推進(jìn)金融市場需求的繁盛。其次，應(yīng)該創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)。積極創(chuàng)新開展農(nóng)村房屋產(chǎn)權(quán)抵押貸款、集體建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款、林權(quán)抵押貸款等業(yè)務(wù)，推動農(nóng)村生產(chǎn)要素在城鄉(xiāng)間自由流動，根據(jù)城鎮(zhèn)化發(fā)展情況，及時調(diào)整機(jī)構(gòu)網(wǎng)點布局，實現(xiàn)金融服務(wù)的均等化，制定與城鎮(zhèn)化發(fā)展相匹配、能夠發(fā)揮自身優(yōu)勢的特色化發(fā)展戰(zhàn)略，通過提供綜合、創(chuàng)新的金融服務(wù)實現(xiàn)業(yè)務(wù)和收益的平穩(wěn)增長。同時，要拓寬城鎮(zhèn)化融資渠道。借鑒國內(nèi)外先進(jìn)的區(qū)域金融改革經(jīng)驗，引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)基金、民間金融資本、保險基金等進(jìn)入市政建設(shè)領(lǐng)域，通過提升項目投資的力度提高金融行業(yè)的效益。

（五）推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)股東屬性多元化，完善金融企業(yè)公司治理

具有現(xiàn)代公司治理架構(gòu)，產(chǎn)權(quán)多元化、經(jīng)營市場化的金融機(jī)構(gòu)，是金融體系正常運(yùn)作的微觀基礎(chǔ)。當(dāng)前一些金融機(jī)構(gòu)正是由于"一家獨(dú)大，追求穩(wěn)健"的心態(tài)使得金融改革創(chuàng)新嘗試阻力重重，這主要也源自金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理體制的諸多決策機(jī)制不完善，因此，首先需要利用目前銀行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展、盈利能力穩(wěn)步提升的有利時機(jī)，在保持國家對國有控股金融機(jī)構(gòu)的合理持股比例的前提下，進(jìn)一步推動銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化，通過出臺地區(qū)性優(yōu)惠政策鼓勵中央企業(yè)、地方國有企業(yè)和各類民營資本以及境外資本參股到各類商業(yè)銀行當(dāng)中，降低國有資金持股比例、理順股權(quán)關(guān)系，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，從而使銀行的金融業(yè)務(wù)決策更科學(xué)、具有較強(qiáng)操作性，并有利于銀行金產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新探索。結(jié)論

新常態(tài)下，重慶金融面臨著新的發(fā)展機(jī)遇，更面臨著資本市場克服"小富即安"思想的難題。區(qū)域金融改革創(chuàng)新是當(dāng)前重慶金融業(yè)在各新興產(chǎn)業(yè)虧快速發(fā)展下的重要動力，特別是面臨"一帶一路"和長江經(jīng)濟(jì)帶戰(zhàn)略的實施，對于重慶金融市場的資源配置優(yōu)化有著積極的意義。重慶應(yīng)該抓住新的歷史機(jī)遇，通過構(gòu)建開放的金融服務(wù)體系和