農(nóng)村金融服務(wù)體系對(duì)鄉(xiāng)村振興的促進(jìn)作用分析

引言現(xiàn)階段我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有很多種，包括農(nóng)村信用社、儲(chǔ)蓄銀行等相關(guān)農(nóng)村商業(yè)銀行。我國(guó)農(nóng)業(yè)是一個(gè)弱質(zhì)化的產(chǎn)業(yè)，其投入比較高，但是收益卻比較低。農(nóng)民的資金準(zhǔn)備工作具有很大程度的不足之處，無法支撐農(nóng)業(yè)方面的產(chǎn)業(yè)化建設(shè)。隨著我國(guó)改革開放工作的開展，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也有非常大的改觀，農(nóng)村金融對(duì)其具有一定的支持作用，能夠?yàn)楝F(xiàn)在的鄉(xiāng)村振興工作帶來資金方面的支持。一、農(nóng)村金融服務(wù)體系概述農(nóng)村金融服務(wù)體系是指多個(gè)層次的綜合金融體系，不僅包括農(nóng)村自身的金融監(jiān)管體系，還包括一些鄉(xiāng)村金融組織機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)功能。在農(nóng)村金融服務(wù)體系中，組織機(jī)構(gòu)是其主要組成部分，具有舉足輕重的作用。現(xiàn)階段農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行等金融機(jī)構(gòu)，其他包括私人借貸、私人錢莊等機(jī)構(gòu)。在我國(guó)農(nóng)村金融體系不斷發(fā)展的今天，農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)具有一定的商業(yè)性。主要是將農(nóng)村信用社當(dāng)作金融組織機(jī)構(gòu)核心，將商業(yè)銀行當(dāng)作金融服務(wù)機(jī)構(gòu)主體，同時(shí)以民間借貸為補(bǔ)充的體系，構(gòu)成了農(nóng)村金融服務(wù)體系。為了能夠促進(jìn)“三農(nóng)”問題的解決，我國(guó)重點(diǎn)在農(nóng)村進(jìn)行集約化經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，大力建設(shè)農(nóng)村的基本設(shè)施。為了做好鄉(xiāng)村振興工作，更加需要完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，以為其提供金融支持[1]。二、農(nóng)村金融服務(wù)體系在鄉(xiāng)村振興中的作用（一）為鄉(xiāng)村振興工作提供資金保障農(nóng)村金融服務(wù)體系可以為鄉(xiāng)村振興工作提供資金方面的保障。在推進(jìn)鄉(xiāng)村振興工作開展過程中，需要大量資金支持，而農(nóng)村的儲(chǔ)蓄能夠?yàn)槠涮峁┵Y金支撐。儲(chǔ)蓄率對(duì)整個(gè)貸款狀況具有很大調(diào)節(jié)作用?，F(xiàn)如今我國(guó)的儲(chǔ)蓄率正在不斷提高，這是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融方面所具有的特征，稱為資金融通，利用利息率的高低程度去調(diào)節(jié)人們的消費(fèi)情況，將儲(chǔ)蓄資金進(jìn)行投資方面轉(zhuǎn)化。利用金融方式去吸收儲(chǔ)蓄。銀行在日常經(jīng)營(yíng)過程中，經(jīng)常會(huì)接觸大量的籌資企業(yè)，其中包括很多投資人員，構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)能夠在很大程度上提高農(nóng)民的儲(chǔ)蓄量，有效實(shí)現(xiàn)農(nóng)村資金的合理分配。通過構(gòu)建農(nóng)村金融服務(wù)體系，能將分散的農(nóng)民資金充分整合，用于生產(chǎn)者的投資工作，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興工作發(fā)展。（二）有利于提升鄉(xiāng)村資金使用效率在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展體制下，效率成為生產(chǎn)工作發(fā)展的檢驗(yàn)指標(biāo)。建設(shè)農(nóng)村金融服務(wù)體系能夠?qū)崿F(xiàn)農(nóng)村資金的有效調(diào)動(dòng)，金融機(jī)構(gòu)可以有效降低交易成本，做好資金合理分配工作，從而獲取更多的經(jīng)濟(jì)效益。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)貨幣發(fā)展水平不斷提升的今天，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)建設(shè)工作更加迅速，金融信息節(jié)奏也在不斷加快，這就導(dǎo)致交易成本下降。通過農(nóng)村金融服務(wù)體系的構(gòu)建，能夠有效實(shí)現(xiàn)資金監(jiān)督，降低資金風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)督成本。資金具有尋求高回報(bào)的基本特點(diǎn)，將農(nóng)村資金進(jìn)行有效整合，投入高收益的項(xiàng)目之中，可以實(shí)現(xiàn)降低風(fēng)險(xiǎn)的目的，同時(shí)提升農(nóng)村資金的使用效率。（三）有利于推進(jìn)鄉(xiāng)村振興工作質(zhì)量鄉(xiāng)村振興工作需要大量的資金支持和引導(dǎo)，通過農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金支持，能夠?qū)崿F(xiàn)各種商品之間的交易和人才的合理引導(dǎo)，根據(jù)市場(chǎng)情況進(jìn)行鄉(xiāng)村建設(shè)。通過農(nóng)村金融服務(wù)體系實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，做好貸款業(yè)務(wù)的開展，實(shí)現(xiàn)企業(yè)結(jié)構(gòu)的有效調(diào)整，確保金融機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)卣g的良好溝通，促進(jìn)農(nóng)村企業(yè)有效發(fā)展。農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該以民營(yíng)企業(yè)為主要依托，做好產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的有效調(diào)整，將經(jīng)濟(jì)政策與資源之間進(jìn)行有效結(jié)合，從而提升農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量。將農(nóng)民的自身利益與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間進(jìn)行有效結(jié)合，達(dá)到惠民的目標(biāo)。通過農(nóng)民貸款方式進(jìn)行利息補(bǔ)貼，有助于促進(jìn)鄉(xiāng)村振興工作的有效開展。此外，還可以通過金融經(jīng)濟(jì)杠桿作用實(shí)現(xiàn)農(nóng)村的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)基本的勞務(wù)資金供給，確保基本物價(jià)的穩(wěn)定[2]。三、基于鄉(xiāng)村振興的農(nóng)村金融服務(wù)體系構(gòu)建策略（一）建立金融組織機(jī)構(gòu)為了能夠建設(shè)農(nóng)村金融服務(wù)體系，應(yīng)該做好各種銀行在鄉(xiāng)村振興工作中的基本定位工作，同時(shí)通過政策性金融加以支持。在我國(guó)糧食安全工作的開展中，為了達(dá)到脫貧攻堅(jiān)的目標(biāo)，應(yīng)以國(guó)家基本戰(zhàn)略為導(dǎo)向，以市場(chǎng)運(yùn)作為主要形式，強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興工作的力度，有效推進(jìn)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)。我國(guó)的金融組織機(jī)構(gòu)需要做好自身的金融服務(wù)工作，同時(shí)建設(shè)價(jià)格形成機(jī)制，通過多元主體進(jìn)行糧食方面的收購。更需要構(gòu)建糧食生產(chǎn)功能區(qū)和農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)區(qū)，以高標(biāo)準(zhǔn)要求農(nóng)業(yè)發(fā)展。做好土地整治工作，提高信貸方面的支持力度，有效實(shí)現(xiàn)我國(guó)農(nóng)業(yè)科技發(fā)展，進(jìn)而提升農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)。做好普惠金融方面政策的出臺(tái)工作，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供大量的信用貸業(yè)務(wù)。（二）構(gòu)建三農(nóng)服務(wù)體系為了能夠開展鄉(xiāng)村振興工作，要積極構(gòu)建三農(nóng)服務(wù)體系，為農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民建設(shè)提供有力的支撐和幫助。要著重對(duì)金融供給機(jī)制進(jìn)行不斷完善，加強(qiáng)并完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)建設(shè)。同時(shí)做好服務(wù)戰(zhàn)略定位工作，做好農(nóng)村的信貸投放工作，有效提升縣區(qū)存貸比，確保貸款水平不斷提升。我國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)該做好小額貸款工作，同時(shí)提供零售金融服務(wù)，進(jìn)而能在很大程度上幫助中小型企業(yè)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。鼓勵(lì)一些微小企業(yè)開展專項(xiàng)金融債券活動(dòng)，做好中小企業(yè)信用等級(jí)評(píng)價(jià)工作，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。充分利用信息技術(shù)構(gòu)建金融服務(wù)體系，做好免抵押、免擔(dān)保、低利率的金融產(chǎn)品，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興工作的開展[3]。（三）發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)作用不斷提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量和質(zhì)量，確?？倲?shù)量保持穩(wěn)定。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)將資金投放作為主要業(yè)務(wù)，推出相關(guān)金融服務(wù)功能，提升農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性，使其金融發(fā)展更加規(guī)范。要逐步提高農(nóng)村信用社的覆蓋率，提升農(nóng)村信用社在財(cái)富方面的行政管理職能。創(chuàng)新地方銀行金融產(chǎn)品的提供機(jī)制，做好小型銀行網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)工作，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供服務(wù)。還應(yīng)做好金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)定位工作，將農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)向著鄉(xiāng)村伸展，有效實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制。提高合作金融組織的合法性，同時(shí)發(fā)揮行業(yè)組織的監(jiān)管作用，做好金融資源的激活工作。（四）做好金融資源整合為了能夠順利開展鄉(xiāng)村振興工作，需要做好農(nóng)村金融資源整合工作。將股票、期貨等金融產(chǎn)品投入金融服務(wù)體系之中，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)農(nóng)村融資體系建設(shè)，拓展農(nóng)業(yè)發(fā)展資金的來源渠道，有效實(shí)現(xiàn)對(duì)鄉(xiāng)村振興工作的支持。對(duì)當(dāng)?shù)厣鲜泄具M(jìn)行培育，鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)展，降低中介機(jī)構(gòu)的相關(guān)費(fèi)用，健全風(fēng)險(xiǎn)投資體制，并且通過風(fēng)險(xiǎn)分散功能加以支持。不斷優(yōu)化期貨交易規(guī)則，有效推進(jìn)農(nóng)村金融期貨產(chǎn)品的上市，并且通過期貨架構(gòu)的變化進(jìn)行引導(dǎo)。盡量豐富農(nóng)產(chǎn)品期貨的種類，做好期貨交易工作。還可以鼓勵(lì)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)行金融債券，為鄉(xiāng)村振興工作提供資金支持。（五）創(chuàng)新鄉(xiāng)村金融產(chǎn)品為了有效推進(jìn)鄉(xiāng)村振興工作的開展，需要?jiǎng)?chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品。第一，將金融服務(wù)鏈條與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)之間進(jìn)行充分結(jié)合，同時(shí)降低小額貸款利率，通過優(yōu)化政策去吸引貸款服務(wù)，進(jìn)而能在很大程度上提供優(yōu)惠支持。第二，可以適當(dāng)延長(zhǎng)還款期限，將其與農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)周期相貼合，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供方便。第三，為人們提供大額信貸方面的服務(wù)，設(shè)計(jì)中長(zhǎng)期的金融產(chǎn)品。建立綠色信貸系統(tǒng)，通過綠色金融證券的發(fā)行進(jìn)行融資，做好農(nóng)村生態(tài)保護(hù)工作。第四，為人們提供首貸業(yè)務(wù)，豐富金融產(chǎn)品種類，為鄉(xiāng)村振興工作提供資金支持。（六）轉(zhuǎn)變金融服務(wù)模式打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)模式，將金融科技與農(nóng)村金融進(jìn)行充分結(jié)合。利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)全國(guó)信息的有效共享，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫的構(gòu)建，通過大數(shù)據(jù)技術(shù)來實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作，達(dá)到金融監(jiān)管和預(yù)警作用，提升風(fēng)險(xiǎn)控制水平。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)去了解客戶信息，做好客戶的篩選工作，不斷創(chuàng)新信用評(píng)價(jià)體系，有效實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防。還要做好金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的交流工作，為其提供金融產(chǎn)品服務(wù)。通過數(shù)字金融技術(shù)為中小型企業(yè)提供低成本的金融產(chǎn)品，有效推進(jìn)精準(zhǔn)服務(wù)[4]。（七）加強(qiáng)鄉(xiāng)村金融監(jiān)管在進(jìn)行鄉(xiāng)村振興工作的過程中，需要加強(qiáng)金融監(jiān)管工作。不斷完善農(nóng)村金融方面的法律條款，不斷細(xì)化法律內(nèi)容，進(jìn)一步為金融產(chǎn)品的服務(wù)提供法律方面的支持。為做好金融監(jiān)管工作，應(yīng)該建立科學(xué)的金融準(zhǔn)入門檻，構(gòu)建科學(xué)的監(jiān)管體制，提升監(jiān)管工作的精度，建立科學(xué)有效的市場(chǎng)秩序，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融市場(chǎng)的構(gòu)建與發(fā)展。（八）完善鄉(xiāng)村保險(xiǎn)體系為進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興工作的開展，需要不斷完善鄉(xiāng)村保險(xiǎn)體系。應(yīng)充分發(fā)揮鄉(xiāng)村保險(xiǎn)功能，做好小麥、玉米等方面的保險(xiǎn)試點(diǎn)運(yùn)行工作，為農(nóng)民提供優(yōu)惠的保險(xiǎn)政策，在很大程度上為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供安全保障。還要對(duì)保險(xiǎn)種類進(jìn)行優(yōu)化，降低保費(fèi)，為農(nóng)民帶來優(yōu)惠。根據(jù)不同地區(qū)的情況來設(shè)定保險(xiǎn)種類，并且設(shè)置不同的費(fèi)率，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)工作提供保險(xiǎn)服務(wù)。還需提升保險(xiǎn)覆蓋率，從而為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供安全保障。當(dāng)?shù)卣枰獮槠涮峁┮欢ǖ谋ＹM(fèi)補(bǔ)貼，確保農(nóng)民的每年收入。通過鄉(xiāng)村保險(xiǎn)體系的構(gòu)建，幫助農(nóng)民抵御自然風(fēng)險(xiǎn)，提升抗擊市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力，避免農(nóng)民出現(xiàn)重大經(jīng)濟(jì)損失，為鄉(xiāng)村振興工作提供強(qiáng)有力的支持。（九）構(gòu)建信貸擔(dān)保體系在鄉(xiāng)村振興的政策背景下，需要構(gòu)建農(nóng)村信貸擔(dān)保體系。可以在不同地區(qū)設(shè)置擔(dān)保分支機(jī)構(gòu)，讓其信貸業(yè)務(wù)逐步向鄉(xiāng)村滲透。通過農(nóng)村擔(dān)保公司的建立，不斷延伸農(nóng)村擔(dān)保服務(wù)體系，降低融資門檻，有效拓展信貸擔(dān)保的覆蓋率。還可以構(gòu)建農(nóng)信擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并且與銀行合作，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的集體分擔(dān)，同時(shí)也能實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)利益共享，有助于鄉(xiāng)村振興工作的順利開展[5]。結(jié)束語綜上所述，農(nóng)村金融服務(wù)體系在我國(guó)鄉(xiāng)