中級銀行從業(yè)資格證《法律法規(guī)》試題及答案卷

2022年中級銀行從業(yè)資格證《法律法規(guī)》試題及答案（最新）

1、［題干］資本扣除項主要包括商譽、其他無形資產(chǎn)（包括土地使用

權），由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺等。（）

【答案】錯

【解析】此題考查資本扣除項。計算資本充足率時，商業(yè)銀行應當從核

心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，主要包括商譽、

其他無形資產(chǎn)（土地使用權除外），由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款

損失準備缺等。參見教材P207。

2、［題干］對于利率互換和貨幣互換的異同，以下說法中正確的選項是

（）O

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.當利率看漲時，可將固定利率債務金融工具轉(zhuǎn)換成浮動利率債務類

金融工具

D.利率互換和貨幣互換均要進行本金的交換。E,最常見的利率互換是

在固定利率與浮動利率之間進行轉(zhuǎn)換

【答案】ABE

【解析】此題考查交易業(yè)務。當利率看漲時，可將浮動利率債務類金融

工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具。所以。說法有誤。利率互換不需要進行本

金的交換,所以。說法有誤。

3、［單項選擇］布雷頓森林體系解體后，匯率制度的類型是()。

A.聯(lián)系匯率制

B.固定匯率制

C.浮動匯率制

D.聯(lián)合浮動

【答案】Co

【解析】浮動匯率是指根據(jù)市場供求關系而自由漲跌,貨幣當局不進行

干涉的匯率。這是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實行的匯率制度。

4、［題干］下面行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于與同事關系

規(guī)定的是()。

A.X作中接觸到同事個人隱私的，不擅自向他人透露

B.在所在機構成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗

C.引用共同成果需經(jīng)所在機構及同事的同意與授權

D.將同事不當行為通知媒體

【答案】D,

【解析】考查銀行業(yè)從業(yè)人員與同事的內(nèi)容。

5、［題干］辦理儲蓄業(yè)務，應當()。

A.同時履行抗辯權

B.先履行抗辯權

C.不安抗辯權

D.后履行抗辯權

【答案】A

【解析】同時履行抗辯權是指雙務合同的當事人沒有先后履行順序的,一

方在對方未為對待給付以前,可拒絕履行自己的債務的權利。

8、［多項選擇］銀行代收代付業(yè)務主要有()。

A.代理基金業(yè)務

B.委托收款

C.資產(chǎn)托管

D.托收承付。E,代收水電費

【答案】BDO

【解析】代收代付業(yè)務分為委托收款和托收承付兩類。

9、［題干］以下關于中央銀行票據(jù)的說法,錯誤的選項是()。

A.簡稱央行票據(jù)或央票

B.發(fā)行票據(jù)的目的是籌資

C.期限一般在3年以內(nèi)的中短期債券

D.中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的

【答案】B

【解析】中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票,是指中國人民銀行面向全國

銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。與財政部

通過發(fā)行國債籌集資金的性質(zhì)不同，中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的不是籌資，

而是通過公開市場操作調(diào)節(jié)金融體系的流動性，是一種重要的貨幣政策手段。

央行票據(jù)具有無風險、流動性高等特點,從而是商業(yè)銀行債券投資的重要對象。

10、［單項選擇］進行夫妻財產(chǎn)約定，應當采用()。

A.頭形式

B.進行公證

C.書面形式

。.有第三人見證

【答案】C

【解析】《婚姻法》第十九條對約定夫妻財產(chǎn)制進行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)

定,夫妻可以約定婚姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共

同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應當采用書面形式。夫妻對婚

姻關系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定，對雙方具有約束力。

11、［題干］下面關于汽車金融公司業(yè)務的說法中，錯誤的選項是()。

A.經(jīng)批準,發(fā)行金融債券

B.提供購車貸款業(yè)務

C.提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款

D.接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東1個月（含）以

上定期存款

【答案】D

【解析】選項D正確的說法應為接受境外股東及其所在集團在華全資子公

司和境內(nèi)股東3個月（含）以上定期存款。

12、［單項選擇］我國目前的基準利率是（）。

A.法定存款準備金率

B.超額存款準備金率

C.再貼現(xiàn)利率

D.再貸款利率

【答案】D

【解析】此題考查我國的基準利率。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款

利率,可以理解為我國目前的基準利率?；鶞世释ǔＪ怯梢粋€國家中央銀行

直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎性作用的利率,在市場經(jīng)濟國家

主要指再貼現(xiàn)利率。

13、［判斷］商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，通過為客戶辦理貨幣結

算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務時就發(fā)揮信用中介職能。（）

【答案】錯

【解析】此題考查商業(yè)銀行的職能。商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務的基礎上，

通過為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務時就發(fā)揮

支付中介職能。參見教材P66。

14、［題干］由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款協(xié)議,

按約定時間和比例,通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務是（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.銀團貸款

【答案】D

【解析】此題考查公司貸款業(yè)務。銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家

或兩家以上銀行基于相同貸款條件,依據(jù)同一貸款合同,按約定時間和比例,通

過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務。

15、［單項選擇］按照《巴塞爾資本協(xié)議》，假設某銀行風險加權資產(chǎn)為

10000億元，則其核心資本不得（）o

A.高于800億元

B.低于800億元

C.高于400億元

D.低于400億元

【答案】Do

【解析】銀行的核心資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于4%o

16、［題干］財務重組顧問是指商業(yè)銀行為客戶收購、出售、分立、合并

和資產(chǎn)置換等提供建議方案。（）

【答案】錯

【解析】題目所述的應該是收購兼并顧問業(yè)務。

17、［題干］商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由

持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓是

0o

A.背書

B.再貼現(xiàn)

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

【答案】C

【解析】背書,是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權利予他人。再貼現(xiàn)：是指金融機構

為了取得資金，將未到期的己貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行

為。票據(jù)貼現(xiàn)：指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,

由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：是指金融機構為了取得資金,將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣

斷方式向另一金融機構轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構間融通資金的一種方式。

18、［題干］單家銀行擔任牽頭行時,其承貸份額原則上不少于銀團融資總

金額的()。

A.5%

B.10%

C.20%

D.50%

【答案】C

【解析】單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金

額的20%;分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%o故此題選Co

19、［題干］下面關于監(jiān)管資本的描述中，正確的選項是()。

A.它也稱為風險資本

B.它反映了銀行實際擁有的資本水平

C.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額

D.它是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最低資本量或最低資本要求

【答案】D

【解析】銀行資產(chǎn)減去負債的余額是會計資本,其反映了銀行實際擁有的

資本水平;經(jīng)濟資本也稱為風險資本;監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀

行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本;二是銀行按照監(jiān)管要求應當持有的最

低資本量或最低資本要求。故此題選D。

20、［題干］為抑制通貨膨脹，中央銀行可以采取的公開市場操作是()。

A.提前兌付中央銀行票據(jù)

B.買進有價證券

C.允許提前支取特種存款

D.賣出有價證券

【答案】D

【解析】通貨膨脹的治理對策包括緊縮的貨幣政策和緊縮的財政政策。應

減少貨幣供應量,D項符合題意。

21、［題干］商業(yè)銀行工作人員配合監(jiān)管機構的監(jiān)管，應當()。

入.假設會影響本行聲譽,應盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管

B.向監(jiān)管人員提供財物，以便建立并保持良好關系,使所在銀行避免處罰

C.安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員

D.按照要求提供監(jiān)管機構需要的數(shù)據(jù)。E,建立重大事項報告制度

【答案】D,E

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內(nèi)容、報

送頻率和保密級別報送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息,并建立重大事項

報告制度。銀行業(yè)從業(yè)人員應當保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實、準確。

22、［題干］根據(jù)《個人外匯管理辦法》，下面關于個人外匯賬戶管理的說

法中正確的選項是()0

A.外匯儲蓄賬戶不能提供轉(zhuǎn)賬服務

B.區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理

C.不再區(qū)分境內(nèi)個人賬戶和境外個人賬戶

D.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算

【答案】A

【解析】此題考查外幣存款業(yè)務。根據(jù)《個人外匯管理辦法》的規(guī)定：A項，

個人外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取,不能進行轉(zhuǎn)賬;BD兩項，個人外匯管理

不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進

行管理。但由于成本不同，現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯仍執(zhí)行兩種不同的匯率，進行獨立核算;

C項,個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶。

參見教材P85。

23、［判斷］中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)

督權,會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。()

【答案】錯

【解析】此題考查中國人民銀行的監(jiān)督管理。中國人民銀行和銀監(jiān)會同時

擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權,并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢

查和雙重處罰。

24、［題干］洗錢的()階段，被形象地描述為“甩干"。

A.開始

B.處置

C.培植

D.融合

【答案】D

【解析】此題考查《反洗錢法》。融合階段，被形象地描述為“甩干〃，即

使非法變?yōu)楹戏?為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了

合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益,將清洗后的

錢集中起來使用。參見教材P266。

25、［題干］委托貸款業(yè)務中，貸款人(受托人)需要承擔貸款風險。

0

【答案】錯

【解析】委托貸款業(yè)務中,貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風

險。

26、［判斷］中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀80年代末以后,金融機構

特別是銀行中介功能的變化,具體包括銀行技術創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。

()

【答案】X

【解析】此題考查銀行業(yè)務創(chuàng)新。中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年

代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化,具體包括銀行技術創(chuàng)新、產(chǎn)

品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。

27、［題干］在權重法下,根據(jù)每個表內(nèi)資產(chǎn)類別的性質(zhì)及風險大小，分別

賦予了不同的權重,這些檔次包括()O

A.25%

B.50%

C.75%

D.125%oE,150%

【答案】ABCE

【解析】此題考查權重法。在權重法下，表內(nèi)資產(chǎn)劃分為17個類型，根據(jù)

每個資產(chǎn)類別的性質(zhì)及風險大小，分別賦予了不同的權重，

共分為［題干］20%、25%、50%、75%、100%、150%、250%、400%、1250%等檔

次。參見教材P226。

28、［題干］為了規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結國內(nèi)外銀行監(jiān)

管工作經(jīng)驗的基礎上,銀監(jiān)會成立之初,提出了良好監(jiān)管的六條標準,其中包括

Oo

A.能夠促進金融的穩(wěn)定，同時又促進金融的創(chuàng)新

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭能力

C.對各類監(jiān)管權限做到科學合理,監(jiān)管者要有所為,有所不為,減少一切不

必要的限制

D.為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護這種有序的競爭，

反對無序競爭。E,對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應當實施嚴格明確的問責制

【答案】ABCDE

【解析】監(jiān)管的六條標準包括：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;②

努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力；③對各類監(jiān)管設限要科學、

合理,有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭、反對無序

競爭;⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責制；⑥高效、節(jié)約地

使用一切監(jiān)管資源。

29、［題干］我國的刑罰主刑主要有()。

A.沒收財產(chǎn)

B.拘役

。.有期徒刑

D.無期徒刑。E,罰金

【答案】BCD

【解析】此題考查刑罰主刑的種類。主刑主要有：管制、拘役、有期徒刑、

無期徒刑、死刑。附加刑主要有：罰金、剝奪政治權利、沒收財產(chǎn)。

30、［判斷］統(tǒng)一監(jiān)管型的監(jiān)管模式是設置兩類監(jiān)管機構,一類負責對所有

金融機構進行審慎監(jiān)管,控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同

金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。()

【答案】錯

【解析】此題考查“雙峰〃監(jiān)管型?！半p峰〃監(jiān)管型模式是設置兩類監(jiān)管

機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管,控制金融體系的系統(tǒng)性金融風

險;另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管,從而達到雙重保險作用。

31、［多項選擇］一級資本的來源最常用的方式是()。

A.發(fā)行優(yōu)先股

B.發(fā)行普通股

C.提高留存利潤

D.發(fā)行債券。E,發(fā)行次級債

【答案】BCo

【解析】一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。

32、［題干］某國的捐贈屬于國際收支中的()o

A.資本項目

B.貿(mào)易收支

C.單方面轉(zhuǎn)移

D.勞務收支

【答案】C

【解析】此題考查國際收支的構成。國際收支包括經(jīng)常項目和資本項目，

其中經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務收支（如運輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如

匯款、捐贈等），故捐贈屬于經(jīng)常項目中的單方面轉(zhuǎn)移。

33、［題干］下面情形屬于合同的權利義務終止的是（）o

A.債權人無正當理由拒絕受領

B.債權人下落不明

C.債務相互抵銷

D.債權人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護人

【答案】C

【解析】《中華人民共和國合同法》第九十一條規(guī)定,有下面情形之一的,

合同的權利義務終止：（1）債務已經(jīng)按照約定履行。（2）合同解除。（3）

債務相互抵銷。（4）債務人依法將標的物提存。（5）債權人免除債務。（6）

債權債務同歸于一人，即混同。（7）法律規(guī)定或者當事人約定終止的其他情

形。故此題選C。

34、［題干］銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守職業(yè)操守,在從業(yè)生涯中恪守誠信、

合規(guī)、盡職的職業(yè)價值理念。（）

【答案】對

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守職業(yè)操守，在從業(yè)生涯中恪守誠信、合

規(guī)、盡職的職業(yè)價值理念。

35、［題干］中央銀行是從早期銀行中分離出來逐漸演變而成的。

()

【答案】錯誤

【解析】此題考查中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展。中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中

分離出來逐漸演變而成的。

36、［題干］下面不屬于股份制商業(yè)銀行的是()

A,中國民生銀行

B.上海浦東發(fā)展銀行

C.平安銀行

D.深圳發(fā)展銀行

【答案】D作為我國商業(yè)銀行一大類別的股份制商業(yè)銀行包括12家商業(yè)銀

行，即中信銀行、招商銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、中國光大銀行、

華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海

銀行。

37、［判斷］對債務人的特定財產(chǎn)享有擔保權的債權人,未放棄優(yōu)先受償權

利的。對于“和解協(xié)議〃和“破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案〃兩個事項不享有表決權。

()

A.正確

B.錯誤

【答案】Ao

38、［單項選擇］關于持有期收益率的公式，下面正確的選項是（）o

A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格X100%

B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格X100%

C/寺有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格X100%

D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格X100%

【答案】B

【解析】持有期收益率,是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格

之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購

買價格X100%o持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入,而且還考

慮到了債券的購買價格和出售價格,從而考慮到了債券的資本損益,因此，比較

充分地反映了實際收益率。

39、［題干］下面關于匯率風險的表述正確的有（）

A.匯率風險是指匯率的不利變動導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險

B.商業(yè)銀行發(fā)放外幣貸款時,匯率變動可能導致信用風險增加

C.根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為兩類,外匯交易風險和外匯結構性

風險

D.黃金被納入?yún)R率風險考慮,其原因在于黃金從長時間在國際結算體系中

發(fā)揮國際貨幣職能,從而充當外匯資產(chǎn)的作用。E,人民幣升值會降低我國商業(yè)

銀行面臨的匯率風險

【答案】ABCD

【解析】此題考查匯率風險。A選項匯率風險是指由于匯率的不利變動導

致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險。所以A選項正確。B選項：商業(yè)銀行發(fā)放外幣

貸款時,不但面臨借款人違約的信用風險，同時面臨匯率波動所造成的市場風

險,而且匯率風險增大可能導致交易對手信用風險的增加。所以8選項正確。

C選項匯率風險可以分為兩類：（1）外匯交易風險，主要來自于兩個方面：

一是為客戶提供外匯交易服務時未能立即進行對沖的外匯敞頭寸;二是銀行對

外幣走勢有某種預期而持有的外匯敞頭寸。（2）外匯結構性風險，是因為銀

行結構性資產(chǎn)與負債之間幣種的不匹配而產(chǎn)生的。C選項正確。D選項：黃金

被納入?yún)R率風險考慮,其原因在于,黃金曾長時間在國際結算體系中發(fā)揮國際

貨幣職能,從而充當外匯資產(chǎn)的作用。所以。選項也正確。E選項，人民幣升

值與否與商業(yè)銀行面臨的匯率風險大小無關，只有有風險暴露,才會面臨匯率

風險，因此E選項錯誤。應選ABCDo

40、［多項選擇］關于集資詐騙罪的刑罰，以下表述正確的有（）。

A.犯集資詐騙罪的,數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬

元以上二十萬元以下罰金

B.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑

或者死刑，并處沒收財產(chǎn)

C.犯集資詐騙罪的，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬

元以上二十萬元以下罰金

D.數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處

五萬元以上五十萬元以下罰金。E,數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)

的,處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金

【答案】ABE

【解析】此題考查集資詐騙罪的刑罰。根據(jù)《刑法》規(guī)定,犯集資詐騙罪的，

數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰

金;數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬

元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年

以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn);

數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的，處無期徒刑或者死

刑，并處沒收財產(chǎn)。

41、［題干］()是指勞動力人中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。

A.失業(yè)率

B.就業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.待業(yè)率

【答案】A

【解析】此題考查失業(yè)率的概念。失業(yè)率是指勞動力人中失業(yè)人數(shù)所占

的百分比。

42、［題干］資本項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務往來狀況。()

【答案】錯

【解析】此題考查經(jīng)常項目的概念。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞

務往來狀況。資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用

外資和償還本金的執(zhí)行情況。

43、［題干］銀行面臨的主要市場風險是()。

A.利率風險

B.匯率風險

C,股票價格風險

D.商品價格風險

【答案】A

【解析】此題考查利率風險。利率風險是銀行面臨的主要市場風險。參

見教材P230。

44、［判斷］敏感性分析是分析單一的因素,而情景分析是一種多因素分

析法。()

A.正確

B.錯誤

【答案】Ao

【解析】與敏感性分析對單一的因素進行分析不同，情景分析是一種多因

素分析法。研究多種因數(shù)同時作用時可能差生的影響。

45、［題干］人民幣國際化，最簡單的表述就是人民幣跨境被廣泛使用。

【答案】對

【解析】人民幣國際化,最簡單的表述就是人民幣跨境被廣泛使用。

46、［題干］《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因（）而終止。

A.分立

B.合并

C.解散

D.被撤銷。E,被宣告破產(chǎn)

【答案】CDE

【解析】此題考查《商業(yè)銀行法》。《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解

散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。

47、［單項選擇］存款的計息起點為()。

A.厘

B.分

5

D.元

【答案】D

【解析】存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。

48、［判斷］存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行,并可以

隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。()

【答案】對

【解析】此題考查存款的定義。存款是存款人基于對銀行的信任而將資

金存入銀行,并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。參見教材

P77O

49、［多項選擇］經(jīng)常項目的內(nèi)容包括()。

A.單方面轉(zhuǎn)移

B.貿(mào)易收支

C.勞務收支

D.企業(yè)信貸。E,直接投資

【答案】ABC0

【解析】經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務往來狀況，包括貿(mào)易收支、

勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的

對外貿(mào)易的指標。資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況.反映了一國

利用外資和償還本金的執(zhí)行情況,如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸

等。選項ABC屬于經(jīng)常項目.選項DE屬于資本項目。故此題

50、［題干］()負責建立和完善內(nèi)部組織機構,采取相應的風險控制措施,

對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

【答案】D

【解析】高級管理層負責建立和完善內(nèi)部組織機構，采取相應的風險控制

措施，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。

51、［單項選擇］對省級政府作出具體行政行為不服的，可向申請復議.

對復議決定不服的，可。（）

A.國務院：提起行政訴訟

B.該省政府：提起行政訴訟或向國務院申請行政復議

C.國務院：終局裁決

D.該省政府：提起行政訴訟

【答案】D?！窘馕觥俊缎姓妥h法》第14條規(guī)定，對國務院部門或者省、

自治區(qū)、直轄市人民政府的具體行政行為不服的。向作出該具體行政行為的

國務院部門或者省、自治區(qū)、直轄市人民政府申請行政復議。對行政復議決

定不服的，可以向人民法院提起行政訴訟；也可以向國務院申請裁決。國務院

依照本法的規(guī)定作出最終裁決。題目中對該省的具體行政行為不服,應向該省

政府提出復議。對行政復議決定不服的?？梢韵蛉嗣穹ㄔ禾崞鹦姓V訟。

52、［判斷］破產(chǎn)宣告,是指人民法院經(jīng)依法宣布債務人破產(chǎn)并予以公告的

審判行為。（）

A.正確

B.錯誤

【答案】Ao

53、［題干］下面對利息的理解中，正確的選項是()。

A.利息就是資金的價格

B.利息伴隨著信用關系的發(fā)展而產(chǎn)生

C.利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟范疇

D.利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分。E,利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關系

【答案】ABCDE

【解析】此題考查對利息的理解。利息是指在信用關系中債務人支付給

債權人的報酬，也就是資金的價格。利息伴隨著信用關系的發(fā)展而產(chǎn)生,是從

屬于信用活動的經(jīng)濟范疇。從本質(zhì)上看,利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分;利息

反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關系。參見教材P28

54、［單項選擇］駱駝評級體系要求資本充足率比率達到()。

A.4%~7%

B.5%~6%

C.6.5%~7.5%

D.6.5%~7%

【答案】D

【解析】駱駝評級體系的分析涉及的主要指標和考評標準是：①資本充足

率(資本/風險資產(chǎn))，要求這一比率達到6.5%s7%:②有問題放款與基礎資本

的比率，一般要求該比率低于15%；③管理者的領導能力和員工素質(zhì)、處理突

發(fā)問題應變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務

吸引顧客的能力；④凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級,假設該

比率在0-1%之間為第三、四級，假設該比率為負數(shù)則評為第五級;⑤隨時滿

足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力。

55、［單項選擇］關于銀行在信用證業(yè)務中提供的服務表述不正確的選

項是()。

A.為出商提供打包融資服務

B.對出商可憑已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務

C.在出商按信用證條款要求提交合格的單證后.開證行承擔次要付款責任

D.為信用證使用各方提供相關咨詢業(yè)務

【答案】Co

【解析】在出商按信用證條款要求提交合格的單證后，開證行承擔首要付

款責任。

56、［題干］刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系是指()。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

【答案】C

【解析】犯罪客體是指刑法所保護而為犯罪所侵犯的社會主義社會關系。

57、［單項選擇］即期匯率和遠期匯率的區(qū)別在于()。

A.交割日期的不同

B.匯率制度不同

C.匯率管制程度不同

D.外匯市場營業(yè)時間不同

【答案】Ao

【解析】即期匯率是指交易雙方達成外匯買賣協(xié)議后，在兩個工作日以內(nèi)

辦理交割的匯率：遠期匯率是交易雙方達成外匯買賣協(xié)議，約定在未來某一時

間進行外匯實際交割所使用的匯率。交割日期不同.故此題答案選A。

58、［判斷］微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。()

A.正確

B.錯誤

【答案】Ao

59、［單項選擇］下面不屬于貨幣市場特點的是()。

A.低風險

B.低收益

C.流動性差

D.交易量大

【答案】Co

【解析】貨幣市場的特點主要有：低風險、低收益;期限短、流動性高;交

易量大。交易頻繁。

60、［題干］按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù),可分為()。

A.進信用證

B.出信用證

C.光票信用證

D.跟單商業(yè)信用證。E,不可撤銷信用證

【答案】CD

【解析】此題考查信用證。按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù),可分為

跟單商業(yè)信用證和光票信用證。參見教材P94。

61、［題干］1984年1月1日，()正式成立,這標志著我國專業(yè)銀行體系

的最終確立。

A.中國工商銀行

B.中國建設銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

【答案】A

【解析】1984年1月1日，中國工商銀行正式成立,這標志著我國專業(yè)銀

行體系的最終確立。

62、［題干］集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。

A.用端金融工具

B.集資人不具有資格

C.集資總量大

。.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的

【答案】D

【解析】此題考查集資詐騙犯罪特征。集資詐騙罪是指以非法占有為目

的,采用虛構事實、隱瞞真相的方法,非法向社會公開募集資金,數(shù)額較大的行

為。

63、［題干］人民幣國際化，最簡單的表述就是人民幣跨境被廣泛使用。()

【答案】對

【解析】此題表述正確。參見教材P36

64、［題干］某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管,

甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼,某日，甲員工請假看病，下面做法中，符合職業(yè)

操守要求的是()o

A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就

外出看病

B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙

后外出看病

C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到外出時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管

【答案】B

【解析】此題考查從業(yè)人員的職業(yè)操守。銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交

易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙

等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

65、［題干］下面關于合同成立條件的表述,錯誤的選項是()o

A.合同的訂立無需具備要約和承諾階段

B.雙方當事人訂立合同必須依法進行

C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.承諾生效時合同成立

【答案】A

【解析】此題考查合同成立條件。合同成立的訂立需要具備要約和承諾

階段。

66、［判斷］債權人會議應當對所議事項的決議做成會議記錄。債權人

會議的決議.對于全體債權人均有約束力。()

A.正確

B.錯誤

【答案】Ao

67、［單項選擇］某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成10元面額

的人民幣的行為屬于()。

A.偽造貨幣罪

B/寺有假幣罪

C.變造貨幣罪

D.使用假幣罪

【答案】Co

【解析】變造是指沒有權限的人擅自對真正的金融票證進行加工.改變其

數(shù)額、日期等記載事項。

68、［判斷］利息是指在信用關系中債務人支付給債權人的報酬,也就是

資金的價格。()

【答案】/

【解析】此題考查利息的概念。此題說法正確。

69、［題干］銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場監(jiān)管的時候,提供的數(shù)據(jù)不

必很完整，但一定要真實、準確。()

【答案】錯

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當保證所提供數(shù)據(jù)和信息完整、真實、準

確。

70、［單項選擇］近年來隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，()也被

用來管理信用風險。

A.風險分散

B.風險對沖

C.風險規(guī)避

D.風險補償

【答案】Bo

【解析】風險對沖是管理市場風險非常有效的方法,近年來隨著信用衍生

產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展.風險對沖也被用來管理信用風險

71、［題干］下面屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶是()。

A.個人信譽良好的本銀行客戶經(jīng)理的父親

B.個人信譽良好的本銀行行長

C.個人信譽良好的本銀行董事

D.個人信譽良好的公司職員

【答案】D

【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得

向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人

同類貸款的條件?！ㄟ@里的關系人是指：(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理

人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬。(2)前項所列人員投資或者擔任高級管理

職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。故此題選D。

72、［判斷］對于利率互換，當利率看漲時,可將固定利率債務類工具轉(zhuǎn)換

成浮動利率金融工具。()

A.正確

B.錯誤

【答案】Bo

【解析】當利率看漲時,應將浮動利率債務類工具轉(zhuǎn)換成固定利率工具,從

而避免在利息上的損失。

73、［題干］下面關于保險合同的表述中，錯誤的選項是()o

A.保險合同是投保人和保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議

B.保險合同的內(nèi)容是保險雙方的權利義務關系

C.受益人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義

務的人

D.保險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的

保險公司

【答案】C

【解析】此題考查保險合同相關內(nèi)容。保險合同是投保人和保險人約定保

險權利義務關系的協(xié)議。保險合同的內(nèi)容是保險雙方的權利義務關系。投保

人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。保

險人是指與投保人訂立保險合同，并承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

74、［題干］下面屬于中國銀行業(yè)協(xié)會常務理事會的構成的是()o

A.會長

B.專職副會長

C.副會長

D.秘書長。E,監(jiān)事長

【答案】ABCD

【解析】此題考查銀行自律組織。中國銀行業(yè)協(xié)會常務理事會由會長1

名、專職副會長1名、副會長假設干名、秘書長1名組成。協(xié)會設監(jiān)事會，由

監(jiān)事長1名、監(jiān)事假設干名組成。參見教材P410。

75、［單項選擇］下面()不屬于通貨緊縮的危害。

A.儲蓄增加的同時個人消費相應減少

B.實際利率上升.債務人負擔加重

C.實際利率上升.投資吸引力下降

D.促進企業(yè)在市場競爭中為占領市場分額而運用降價促銷戰(zhàn)略

【答案】Do

【解析】通貨緊縮的影響主要有：導致社會總投資減少;減少消費需求；

影響社會收入再分配。選項A屬于減少消費需求;選項B屬于影響社會再分

配：選項C屬于社會總投資減少。故此題答案選D。

76、［題干］洗錢的()階段，被形象地描述為“甩干”。

A.開始

B.處置

C.培植

D.融合

【答案】D

【解析】此題考查《反洗錢法》。洗錢的過程通常被分為三個階段，即處

置階段、培植階段、融合階段。融合階段，被形象地描述為“甩干〃，即使非

法變?yōu)楹戏?為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋,在犯罪收益披上了合法

外衣后,犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益,將清洗后的錢集

中起來使用。

77、［題干］教育儲蓄起存金額為()元,本金合計最高限額為()萬

元。

A.20,2

B.30,1

C.40,1

D.50,2

【答案】D

【解析】此題考查其他種類的儲蓄存款。教育儲蓄起存金額為50元,本金

合計最高限額為2萬元。參見教材P82。

78、［題干］目前,對社會公布的Shibor品種不包括()o

A.隔夜

B.2個月

C.3個月

D.5個月。E,1年

【答案】B,D

【解析】目前.，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個

月、3個月、6個月、9個月及1年。

79、［題干］1999年，我國為管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了哪

幾家金融資產(chǎn)管理公司（）。

A.信達資產(chǎn)管理公司

B.長城資產(chǎn)管理公司

C.華夏資產(chǎn)管理公司

D.華融資產(chǎn)管理公司。E,東方資產(chǎn)管理公司

【答案】A,B,D,E,

【解析】考核1999年成立的金融資產(chǎn)管理公司，即四大資產(chǎn)管理公司。

80、［題干］壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤而人為提高產(chǎn)品售價，由此引

起的通貨膨脹屬于（）通貨膨脹。

A.需求拉上型

B.成本推進型

C.供求混合型

D.結構型

【答案】B

【解析】此題考查成本推進通貨膨脹的具體情形。一是工資推進的通貨膨

脹。二是利潤推進的通貨膨脹。壟斷性企業(yè)為了獲取壟斷利潤而人為提高產(chǎn)

品價格，由此引起“利潤推進型通貨膨脹〃，它屬于成本推進通貨膨脹的一種。

81、［題干］根據(jù)《行政處罰法》，下面屬于行政處罰的有（）o

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得、沒收非法財物

D.行政拘留。E,責令停產(chǎn)停業(yè)

【答案】ABCDE

【解析】此題考查行政處罰。根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類

有七類：（1）警告；（2）罰款；（3）沒收違法所得、沒收非法財物；

（4）責令停產(chǎn)停業(yè)；（5）暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；⑹行

政拘留；（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。參見教材P378。

82、［題干］全球第二大信用卡國際織是（）。

A.日本國際信用卡公司

B.大萊信用卡有限公司

C.萬事達卡國際織

D.薩國際組織

【答案】C

83、［題干］凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為凈利息收益率。

0

【答案】對

【解析】此題考查凈利息收益率。目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資

產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率作為衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心、指標。

參見教材P192。

84、［單項選擇］以下不屬于以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺

點的是()。

A.各事業(yè)部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行

層面

B.縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作。管理成本高昂

C.假設最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效則會對全行經(jīng)

營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響

D.各事業(yè)部之間競爭激烈如果產(chǎn)生利益沖突協(xié)調(diào)比較困難

【答案】Bo

【解析】以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的缺點：一是對事業(yè)部領

導人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求：二是各

事業(yè)部所管轄的機構眾多,管理幅度偏大且管理成本過于集中在總行層面：三

是假設最高管理層對事業(yè)部授權不當或事業(yè)部的運作失效則會對全行經(jīng)營目

標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響：四是各事業(yè)部之間競爭激烈如果產(chǎn)生利益沖突協(xié)調(diào)

比較困難。選項B是矩陣型組織構架的缺點。

85、［單項選擇］下面選項中，不屬于中國人民銀行職能的是()。

A.防范和化解金融風險

B.維護金融穩(wěn)定

C.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

D.制定和執(zhí)行貨幣政策

【答案】C

【解析】選項C屬于中國人民銀行的職責。

86、［多項選擇］下面關于信用卡的說法中，不正確的有()。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30-50天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金.作為透支的

抵押擔保

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用。E,當準貸記卡

備用金賬戶余額不足支付時.該卡便不能進行透支

【答案】AEo

【解析】我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期；準貸記卡的

備用金賬戶余額不足支付時.可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。

87、［題干］針對逾期支取的定期存款計息,超過原定存期的部分，除約定

自動轉(zhuǎn)存外()

A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息

B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息

C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

【答案】C針對逾期支取的定期存款,超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)

存外,按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息,并全部計入本金。

88、［題干］商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應()。

A.銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分進行充

分披露

B.銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則,不披露任何信息

C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭

D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心

【答案】A,

【解析】考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。

89、［判斷］代收代付業(yè)務目前只有委托收款業(yè)務。()

【答案】錯

【解析】代收代付業(yè)務目前主要是委托收款和托收承付兩類。參見教材

P121

90、［判斷］銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。()

A.正確

B.錯誤

【答案】Ao

91、［多項選擇］中國人民銀行對()有權進行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為。E,執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行

【答案】ABCDEo

【解析】銀行業(yè)主要監(jiān)管職能由銀監(jiān)會實施，人民銀行主要負責金融宏觀

調(diào)控，但為了實施貨幣政策和維護金融穩(wěn)定.中國人民銀行仍保留部分監(jiān)管職

能。選項中的各項監(jiān)管職能都是與上述目標相關的。

《中國人民銀行法》對于人民銀行的監(jiān)督管理職能在第32條作出了規(guī)定。

92、［判斷］債務人不可以將標的物拍賣或者變賣。()

A.正確

B.錯誤

【答案】Bo

【解析1標的物不適于提存或者提存費用過高的，債務人依法可以拍賣或

者變賣標的物。提存所得的價款。

93、［題干］以()為標準，可以將公司分為母公司和子公司。

A.公司的外部控制或附屬關系

B.公司信用基礎

C.公司股東承擔責任的范圍和形式

D.公司的內(nèi)部管轄關系

【答案】A

【解析】此題考查公司的分類。以公司的外部控制或附屬關系為標準，可

以將公司分為母公司和子公司。參見教材P316。

94、［題干］2002年，()被正式運用于所有英國金融服務局監(jiān)管的金融

機構，包括銀行、證券、保險。

A.駱駝評級體系

B.氣候評級體系

C.ARROW評級體系

D.CLIMATE評級體系

【答案】C

【解析】此題考查ARROW評級體系。2002年,ARROW體系被正式運用于所

有FSA監(jiān)管的金融機構，包括銀行、證券、保險等，這也是迄今為止金融服務

局使用的唯一的風險評估體系。參見教材P407。

95、［題干］根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，職

工薪酬應隨主要風險進行調(diào)整。()

【答案】錯

【解析】此題考查穩(wěn)健公司治理原則。薪酬應隨所有風險類型進行調(diào)整。

參見教材P180。

96、［題干］商業(yè)銀行應向理財產(chǎn)品投資人充分披露投資非標準化債權資

產(chǎn)情況,不包括()。

A.交易結構

B.客戶結構

C.剩余融資期限

D.到期收益分配

【答案】B

【解析】此題考查投資業(yè)務管理規(guī)范。商業(yè)銀行應向理財產(chǎn)品投資人充

分披露投資非標準化債權資產(chǎn)情況,包括融資客戶和項目名稱、剩余融資期

限、到期收益分配、交易結構等。

97、［題干］支票的出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的

權利消滅日期為（.）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

【答案】D

【解析】持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月。

98、［題干］最具綜合性的對外貿(mào)易的指標是（）o

A.經(jīng)常項目

B.資本項目

C.差錯與遺漏賬戶

D.國際收支

【答案】A

【解析】此題考查國際收支。經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務往來

狀況,包括：貿(mào)易收支、勞務收支（如運輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（如匯

款、捐贈等），是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標。

99、［題干］風險識別應具有（）o

A.全面性、及時性

B.全面性、前瞻性

C.準確性、前瞻性

D.及時性、準確性

【答案】B

【解析】良好的風險識別應具有全面性和前瞻性,既要盡可能識別出銀行

所面臨的風險類別,確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風險,又能夠前瞻性地考

察風險變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風險類別和性質(zhì)。

100、［題干］如果一國出現(xiàn)國際收支逆差，該國外匯供不應求，則該國本

幣兌外匯的匯率的變動將表現(xiàn)為()。

A.外匯匯率下跌

B.外匯匯率上漲

C.本幣匯率上漲

D.本幣法定升值

【答案】B

【解析】此題考查國際收支差額對匯率變動的影響。國際收支逆差，外匯

供不應求,則外匯匯率上升,本幣貶值。

101、［單項選擇］關于信用卡詐騙罪，表述錯誤的選項是()。

A.本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的

B.本罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪

C.本罪所侵害的客體是復雜客體,既侵犯了國家有關的信用卡管理制度，

同時侵犯了銀行以及信用卡的有關關系人的公私財產(chǎn)

D.本罪主體是特殊主體

【答案】D

【解析】此題考查信用卡詐騙罪。本罪主體是一般主體，僅為自然人，單位

不構成本罪。【相關考點復習】金融詐騙罪信用卡詐騙罪主體主觀方面客體客

觀方面一般主體,僅為自然人故意+非法占有為目的①國家有關的信用卡管理

制度②銀行以及信用卡的有關關系人的公私財產(chǎn)①使用偽造、變造的信用卡

②冒用他人信用卡③利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物數(shù)額較大

102、［題干］()是描述在一定的置信度水平下(如99%),為了應對未來一

定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

A.實際資本

B.賬面資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

【答案】D

【解析】此題考查經(jīng)濟資本的概念。經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水

平下,為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有或需要的資本

金。經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需

要〃的資本，或“應該持有〃的資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。經(jīng)濟

資本又稱為風險資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)

量應大于經(jīng)濟資本。

103、［題干］公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大

會作出決議,并由代表()以上表決權的股東通過。

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.2/3

【答案】D公司資本制度強調(diào)公司資本不得任意變更,公司增加或減少注

冊資本的,須由股東大會作出決議,并由代表2/3以上表決權的股東通過,并進

行相應的變更登記。

104、［題干］下面關于物權與債權區(qū)別的說法,錯誤的選項是()。

A.物權具有優(yōu)先力與追及力，債權只有追及力

B.物權是支配權，債權是請求權

C.物權為絕對權，債權為相對權

D.物權不允許當事人自由創(chuàng)設，債權主要由當事人自由確定

【答案】A

【解析】物權具有追及力，債權原則上不具有追及的效力。故此題選A。

105、［題干］商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括()。

A.最近三年連續(xù)盈利

B.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定

C.最近三年沒有重大違法違規(guī)行為

D.貸款損失準備計提充足。E,具有良好的公司治理機制

【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的金融治理

機制;核心、資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充

足;風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行

為；中國人民銀行要求的其他條件。故此題選ABCDE。

106、［題干］EAD是指()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風險暴露

。.有效期限

【答案】C

107、5,1979年，日本輸出入銀行在深圳設立第一家外資銀行營業(yè)性機構。

()

【答案】錯誤

【解析】此題考查外資銀行。1979年，日本輸出入銀行在北京設立第一家

外資銀行代表處。1981年,香港南洋商業(yè)銀行在深圳設立第一家外資銀行營

業(yè)性機構。

108、［題干］下面監(jiān)督管理措施中，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督

管理法》規(guī)定,屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構監(jiān)管措施的有()。

A.責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定如實披露風險管理狀況

B.與銀行業(yè)金融機構董事進行監(jiān)督管理談話

C.要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定報送財務報表

D.進入銀行業(yè)金融機構進行檢查。E,有權要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定

報送由注冊會計師出具的審計報告

【答案】A,B,C,D,E

【解析】根據(jù)最新教材，以上均屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)管措

施。

109、［多項選擇］行政許可的設定和實施，應當遵循()的原則。

A.公開