中級銀行從業(yè)資格《個人理財》試題及答案69

2022年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》試題及答案(最新)

1、［題干］為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員

會建議客戶開立()o

A.信用卡賬戶

B.扣款賬戶

C.定期存款賬戶

D.交易賬戶

【答案】A

【解析】為了彌補客戶臨時性資金短缺,一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會

建議客戶開立信用卡賬戶。

2、［題干］不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發(fā)生效力;

未經登記，均不發(fā)生效力。()

【答案】錯

【解析】不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，經依法登記，發(fā)生效力；

未經登記,不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。

3、［題干］下面關于保險代理人的表述中，錯誤的選項是()。

A.保險代理人在辦理保險業(yè)務活動中不得承諾向受益人予以保險合同

規(guī)定之外的其他利益

B.保險人委托保險代理人代辦保險業(yè)務的，應當與保險代理人簽訂委托

代理協(xié)議

C.保險代理人應繳存保證金或投保職業(yè)責任保險

D.保險代理人超越代理權限代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險人承擔保險

責任

【答案】D

【解析1保險代理人超越代理權限代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險代理

人承擔保險責任。

4、［題干］客戶關系維護或營銷要注意以下幾點()

A.必須建立數(shù)據(jù)庫

B.直接頻繁面對客戶的員工，必須經過嚴格專業(yè)培訓和標準化管理，具備

高素質和高服務水平

C.公司愿意拿出一部分費用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的關系

?以特定手段將客戶分級或分類。E,提高忠誠客戶的比例

【答案】A,B,C,

【解析】客戶關系維護或營銷要注意以下幾點⑴必須建立數(shù)據(jù)庫

(2)直接頻繁面對客戶的員工,必須經過嚴格專業(yè)培訓和標準化管理,具備高素

質和高服務水平⑶公司愿意拿出一部分費用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶

的關系.

5、［題干］中國人民銀行上?？偛砍闪⒂?005年8月10日，其主要職責

包括()O

A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.經理國庫D.組織實施中央銀行公開市場操作

【答案】D

【解析】制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;經理國庫都

是中國人民銀行總行的職責，故A、B、C選項錯誤。

6、［題干］以下有關黃金價格的說法中，錯誤的選項是()o

A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系

B.國際局勢緊張時，黃金價格會上升

C.一般而言，世界經濟狀況趨好,黃金首飾需求增加，將促使金價上升

D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲

【答案】D

【解析】通常情況下,美元是黃金的主要標價貨幣，如果美元匯率相對于

其他貨幣貶值,則只有黃金的美元價格上升才能使黃金市場重新回到均衡。也

就說，美元的疲軟往往會推動金價的上漲。D項錯誤。

7、［多項選擇］設立信托的書面文件應當載明的事項包括()o

A.信托目的

B.信托關系人

C.信托財產的范圍

D.受益人取得信托利益的金額。E,受益人取得信托利益的形式

【答案】A,B,C,D,E,

8、［題干］王先生投資5萬元到某項目，預期名義收益率12%,期限為3

年,每季度付息一次,則該投資項目有效年利率為()。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

【答案】C

9、［單項選擇］關于金融互換，以下說法錯誤的選項是()。

A.互換是一種雙贏的金融合約

B.當一方在浮動利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對的成本優(yōu)勢,則

其不可能參與互換

C.互換雙方都承擔信用風險

D.互換合約中一方的權利是另一方的義務

【答案】B

10、［題干］金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚并投入社會再生產,這

是金融市場的()。

A.財務功能

B.資金融通功能

C.流動性功能

D.風險管理功能

【答案】B

【解析】金融市場的資金融通集聚功能是指：通過金融市場把分散在不同

主體手中的小額資金聚集為大額資金,短期續(xù)接為長期,儲蓄轉化為投資,進而

促進經濟發(fā)展。

11、［題干］銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職

業(yè)行為,提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和()°

A.職業(yè)道德水準

B.職業(yè)操守水平

C.職業(yè)紀律規(guī)范

D.從業(yè)基本原則

【答案】A

【解析】嚴格遵守職業(yè)道德標準與行為準則，有助于提高銀行業(yè)從業(yè)人員

的整體素質和職業(yè)道德水準。

12、［題干］根據(jù)個人理財業(yè)務監(jiān)管要求，下面關于內部控制的說法，不正

確的選項是()。

A.需要將銀行資產與客戶資產分開管理

B.客戶資產在任何情況下均不能交由第三方托管

C.商業(yè)銀行應建立必要的內部監(jiān)督機制

D.商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務應與客戶簽訂合同，確保獲

得客戶的充分授權

【答案】B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第九條規(guī)定,商業(yè)銀

行應當將銀行資產與客戶資產分開管理，明確相關部門及其工作人員在管理、

調整客戶資產方面的授權。對于可以由第三方托管的客戶資產,應交由第三方

托管。

13、［題干］我國短期政府債券一般采取()發(fā)行。

A.按面值

B.平價方式

C.貼現(xiàn)方式

D.溢價方式

【答案】C

14、［單項選擇］基金份額上市交易后，下面不屬于證券交易所終止其上市

交易的情形是（）。

A.基金合同期限屆滿

B.基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

C.基金份額持有人大會決定提前終止上市交易

D.基金凈值低于初始申購價格

【答案】D

15、［題干］目前我國市場上的理財產品大多數(shù)是結構性產品，即商業(yè)銀行

個人理財產品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產或基礎變量的變化。（）

【答案】A

【解析】目前我國市場上的理財產品大多數(shù)是結構性產品，即商業(yè)銀行個

人理財產品的收益率取決于其合約中指定的基礎資產或基礎變量的變化。

16、［題干］實物投資的標的物不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產

D.企業(yè)經營權

【答案】D

【解析】標的物是指當事人雙方權利義務指向的對象。企業(yè)經營權不屬于

實物。

17、［題干］()反映的是客戶在主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們

對風險態(tài)度的心理因素。

A.風險偏好

B.風險承受力

C.風險認知度

D.風險承受態(tài)度

【答案】C

【解析】風險認知度反映客戶在主觀上對風險的基本度量,這也是影響人

們對風險態(tài)度的心理因素。

18、［題干］假如一個客戶偏好選擇房產、黃金、基金等投資工具來進

行投資理財,則根據(jù)風險偏好,其屬于()。

A.非常進取型

B.中庸穩(wěn)健型

C.溫和保守型

D.非常保守型

【答案】B【解析】房產、黃金、基金屬于風險適中、收益適中的產品。適

合既不厭惡風險也不追求風險,對任何風險都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型

的投資者屬于這一類客戶。他們往往會選擇那些獲得社會平均水平收益，同時

承擔社會平均風險的投資工具和產品。故B選項符合題意。

19、［題干］商業(yè)銀行有下面()情形之一的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機構責

令改正，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;情

節(jié)特別嚴重或者預期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構

成犯罪的,依法追究刑事責任。

A.未經批準設立分支機構

B.違反規(guī)定提高利率

C.出租、出借經營許可證

D.提供虛假的財務會計報告。E,向關系人發(fā)放信用貸款

【答案】A,B,C,E

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第77條規(guī)定可知,提供虛假的財務會計報告,

處20萬元以上50萬元以下罰款。

20、［題干］王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的

股票,過去一年中得到每股1.30元的紅利,年底時以每股25元的價格出售,其

持有期收益率為()。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

【解析】期初投資額=20x1000-20000（元）；

21、［題干］下面不屬于家庭成熟期財務狀況的是（）。

A.支出渴望降低，為準備退休金的黃金時期

B.收入以薪水為主,事業(yè)發(fā)展和收入達到巔峰,支出隨子女經濟獨立而降

低

C.通常要背負高額房貸

D.可積累的資產達到巔峰,要逐步降低投資風險，準備退休

【答案】C

【解析】在家庭成熟期,房貸余額逐年減少,退休前結清所有大額負債。

22、［題干］商業(yè)銀行應確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點，下面

關于理財產品的銷售起點說法正確的選項是（）o

A.保證收益理財計劃的起點金額,人民幣應在10萬元以上

B.保證收益理財計劃的起點金額，外幣應在5000美元（或等值外幣）以

上

C.保本浮動收益理財計劃的起點金額,人民幣應在3萬元以上

D.保本浮動收益理財計劃的起點金額，外幣應在3000美元（或等值外

幣）以上

【答案】B

【解析】保證收益理財計劃的起點金額,人民幣應在5萬元以上,外幣應

在5000美元（或等值外幣）以上;其他理財產品和投資產品的銷售起點金額

應不低于保證收益理財計劃的起點金額,并根據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受

能力確定。

23、［題干］證券內幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然

人、法人、其他組織。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

【答案】A

【解析】證券交易內幕信息的知情人包括：（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、

高級管理人員；（2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級管

理人員，公司的實際控制人及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；（3）發(fā)行人控

股的公司及其董事、監(jiān)事、高級管理人員；（4）由于所任公司職務可以獲取

公司有關內幕信息的人員：（5）證券監(jiān)督管理機構工作人員以及由于法定職

責對證券的發(fā)行、交易進行管理的其他人員；（6）保薦人、承銷的證券公

司、證券交易所、證券登記結算機構、證券服務機構的有關人員；（7）國務

院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他人.

24、［單項選擇］對于建筑業(yè),營業(yè)收入萬元及以上，且資

產總額萬元及以上的為中型企業(yè)。（）

A.3000;3000

B.3000;5000

C.6000;5000

D.5000;3000

【答案】C

【解析】對于建筑業(yè),營業(yè)收入80000萬元以下或資產總額80000萬元以

下的為中小微型企業(yè)。其中，營業(yè)收入6000萬元及以上，且資產總額5000萬

元及以上的為中型企業(yè)；營業(yè)收入300萬元及以上,且資產總額300萬元及以

上的為小型企業(yè)；營業(yè)收入300萬元以下或資產總額300萬元以下的為微型

企業(yè)。

25、［題干］、85%,以下關于兩款產品說法錯誤的選項是（）o

A.1號理財產品的收益相對較高

B.2號理財產品的收益相對較低

c.1號理財產品的風險相對較低

D.2號理財產品的風險相對較低

【答案】C【解析】由期望收益率可以看出1號理財產品的收益高于2號。

方差或標準差可以用來考查某種金融資產的收益的波動性，即風險。所以1號

理財產品的風險相對較高。故C選項錯誤。

26、［題干］反映一個國家經濟是否具有活力的基本指標是（）o

A.國內生產總值

B.人均生產總值

C.消費物價指數(shù)

D.工業(yè)增加值

【答案】A【解析】國內生產總值的增長速度一般用來衡量經濟增長率（也

稱經濟增長速度）,它是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標,也是

反映一個國家經濟是否具有活力的基本指標。

27、［題干］風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不

得低于（）萬元人民幣。

A.5

B.10

C.1

D.20

【答案】A

【解析】風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得

低于5萬元人民幣。

28、［題干］商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并

就個人理財業(yè)務中出現(xiàn)的()等問題積極主動地與監(jiān)管部門溝通。

A.風險管理方式

B.風險測算方法

C.風險測算標準

D.風險策劃方案。E,其他風險管理

【答案】A,B,C,E

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第七條規(guī)定，商業(yè)

銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度,并就個人理財業(yè)務的主要

風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積

極主動地與監(jiān)管部門溝通。

29、［題干］理財產品開發(fā)的目標包括()。

A.滿足客戶理財需求

B.增加業(yè)務收入,改善業(yè)務結構

C.擴大客戶基礎,提升客戶質量

D.增強業(yè)務影響，樹立品牌形象?！?以上都對

【答案】ABCDE

30、［題干］銀行間債券市場與交易所債券市場共同構成了我國的債券

市場。

【答案】T

【解析】1997年6月，銀行間債券市場成立,并與交易所債券市場共同構

成了我國的債券市場。

31、［題干］保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在()萬元以上。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】C

【解析】保證收益理財計劃的起點金額,人民幣應在5萬元以上,外幣應

在5000美元(或等值外幣)以上。

32、［題干］下面關于隨機漫步與市場有效性的說法中，錯誤的選項是

Oo

A.股票價格的變動是隨機的,是不可預測的

B.股票價格只對新的信息作出上漲或下跌的反應

C.在市場均衡的條件下,股價能反映所有的信息

D.股價的隨機變化說明了市場是不完全有效的

【答案】D

【解析】隨機漫步是指股票價格的變動是隨機的，是不可預測的。股票價

格只對新的信息作出上漲或下跌的反應,而新的信息是不可預測的，因此股價

同樣是不可預測的。在市場均衡的條件下，股價能反映所有的信息,而一旦市

場偏離均衡，出現(xiàn)了某種獲利的機會,會有人在極短的時間內去填補這一空隙,

使市場趨于平衡。因而股價的隨機變化說明了市場是完全有效的。

33、［題干］下面各項中，不屬于在制訂保險規(guī)劃前應考慮的因素的是()。

A.適應性

B.客戶經濟支付能力

C.客戶風險承受能力

D.選擇性

【答案】C

【解析】分析客戶保險需要是制訂保險規(guī)劃的原則，在制訂保險規(guī)劃前應

考慮以下三個因素：適應性、客戶經濟支付能力、選擇性。

34、［題干］下面?zhèn)豢缮鲜辛魍ǖ氖?)。

A.金融債券

B.憑證式國債

C.記賬式國債

D.無記名(實物)國債

【答案】B

【解析】憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債

收款憑證”記錄債權。不能上市流通，從購買之日起計息。

35、［題干］某房地產投資項目的名義年利率為15%,計算按月復利和按

季度復利的有效年利率各為()。(答案取近似數(shù)值)

A.14.43%和14.24%

B.15.97%和15.24%

C.16.08%和15.87%

D.16.22%和15.87%

【答案】C

【解析】名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為EAR=(l+r/m)ni-

lo按月計算復利時,m=12『人口=(1+15%/12)12-1=16.08%。按季度計算復利

時,m=4,EAR=(1+15%/4)4T=15.87%。

36、［題干］公開披露的基金信息不包括()

A.基金資產凈值、基金份額凈值

B.基金份額申購、贖回價格

C.基金募集情況

D.基金投資策略

【答案】D

【解析】公開披露的基金信息不包括基金投資策略。

37、［題干］金融債券利息可以免征所得稅。（）

【答案】錯誤【解析】國債和國家發(fā)行的金融債券利息可以免納所得稅，但

其他債券的利息收入則不行。

38、［題干］《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業(yè)法人、

機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。（）

A.正確

B.錯誤

【答案】對

【解析】《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業(yè)法人、機

關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。

39、［題干］商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報

告,年度報告包括（）。

A.理財計劃的銷售情況

B.理財計劃的投資情況

C.理財計劃的風險監(jiān)測與控制情況

D.理財計劃的收益分配情況。E,理財業(yè)務的綜合收益情況

【答案】A,B,D,E

【解析】商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。

個人理財業(yè)務年度報告，應全面反映本年度個人理財業(yè)務的發(fā)展情況.理財計

劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務的綜合收益情況

等,并附年度報表。

40、［題干］直接標價法下：1美元=7元人民幣、1英鎊=2美元,則直接

標價法下人民幣元與英鎊的匯率為（）。.

A.14

B.0.0724

C.3.5

D.0.2857

【答案】A

【解析】直接標價法,又叫應付標價法,是以一定單位的外國貨幣為標準來

計算應付出多少單位的本國貨幣。這里，人民幣與英鎊的匯率為1英鎊

=7x2=14元人民幣。

41、［單項選擇］某客戶在2007年3月1日存入10000.98元,定期整存

整取六個月。假定年利率為3.00%,到期日為2007年9月1日，他從銀行取回

的全部金額是多少（利息稅按20%計算）（）。

A.10120.99元

B.10120.98元

C.10150元

D.10120元

【答案】B

【解析】計息金額10000元（存入的零頭0.98元不計利息）,利息金額：

10000x3.00%x6/12=150（元），稅后利息：150x（1-20%）=120（元），取回

金額：本金+利息=10000.98+120=10120.98（元）。

42、［題干］商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃,風險提示的內

容應至少包括（）。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認

識投資風險,慎投資

B.本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大

損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險,

愿意承擔有限風險

D.本人已經閱讀上述風險提示,充分了解并清楚知曉本產品的風險

【答案】B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第五十一條規(guī)定,對

于非保本浮動收益理財計劃,風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財

計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失,您應充

分認識投資風險，謹慎投資?！?/p>

43、［題干］下面屬于客戶維護方法中知識維護的是()。

A.設身處地站在客戶的立場為客戶著想

B.預見客戶的未來而提出積極的建議

C.普及金融知識、啟迪金融意識

D.當客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務

【答案】C【解析】普及金融知識、啟迪金融意識是知識維護的重要內容,

應選C。

44、［題干］下面哪些組織機構具有風險監(jiān)督管理職能？()

A.監(jiān)事會B.監(jiān)察室C.財務控制部D.內部審計部

【答案】ACD

45、［題干］開辦代客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應當是()。

A.商業(yè)銀行總行

B.外匯指定銀行

C.國有商業(yè)銀行

D.外資商業(yè)銀行

【答案】B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》，開辦代

客境外理財業(yè)務的商業(yè)銀行應當是外匯指定銀行。

46、［題干］在我國，"指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資

金監(jiān)測”的職責由()履行。

A.中國人民銀行

B.公安部

C.國家外匯管理局

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

【答案】A

【解析】《中國人民銀行法》第4條規(guī)定：中國人民銀行負有“指導、

部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測〃的職責。

47、［題干］關于銀行代理黃金業(yè)務說法正確的為()o

入.共有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金四種方式

B.條塊現(xiàn)貨門檻相同

C.金幣價格不會隨國際金價波動

D.紙黃金通常也稱為“黃金存折〃°E,黃金基金適合喜歡冒險的積極

型投資者

【答案】A,D.E

【解析】投資黃金條塊因規(guī)格大小而有不同的門檻，但有保存不便和移動

不易的缺點，放在家中，安全性差;金幣有兩種，純金幣和紀念金幣。純金幣可

以收藏也可以流通,變現(xiàn)不難，價格也隨國際金價波動。紀念金幣的價值受主

題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關,和金價的關

聯(lián)度反而較小。

48、［題干］遺產必須符合的特征不包括()

A.必須是公民死亡時遺留的財產

B.必須是公民個人所有的財產

C.必須是合法財產

D.必須是實際的資產

【答案】D,

【解析】遺產必須符合的特征包括：必須是公民死亡時遺留的財產；必須

是公民個人所有的財產；必須是合法財產。

49、［題干］在()中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息,可能取得超額

回報。

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強型有效市場

D.強型有效市場

【答案】A

【解析】弱型有效市場指股價已經反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的

信息,認為對歷史價格的趨勢分析是徒勞的，技術分析不能為投資者帶來超額

利潤，但尋求歷史價格以外的信息,則可能取得超額回報。

50、［題干］商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()小時。

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】B【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四條規(guī)定,

商業(yè)銀行應配置與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財

業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。

51、［單項選擇］金融市場按交割時間分類，可以劃分為()。

A.貨幣市場與資本市場

B.一級市場與二級市場

C.現(xiàn)貨市場與期貨市場

D.股票市場與債券市場

【答案】C

52、［題干］根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，下面委托代理權可

以終止的情形是（）o

A.代理人喪失民事行為能力

B.代理人串通第三人損害代理人的利益

C.代理人做出超越代理權的行為,經被代理人追認

D.代理人不履行代理職責而給代理人造成損害

【答案】A

【解析】依據(jù)《中華人民共和國民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下面情

形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務完成。⑵被代理

人取消委托或者代理人辭去委托。（3）代理人死亡。（4）代理人喪失民事

行為能力。（5）作為被代理人或者代理人的法人終止。

53、［題干］A公司擁有一寫字樓,配套設施齊全，對外出租。全年租金

3000萬元,其中含代收的物業(yè)管理費200萬元,水電費為500萬元。如果A公

司于承租方簽訂合同，租金為3000萬元。應納房產稅為（）

A.300萬元

B.320萬元

C.340萬元

D.360萬元

【答案】D

【解析】應納房產稅=3000X12%=360萬元

54、［題干］《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施后，我國大型銀行的

資本充足率監(jiān)管要求為10.5%。（）

A.正確

B.錯誤

【答案】B

【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實施后，我國大型銀行和中小

銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11.5%和10.5%o

55、［題干］個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任不包括

0o

A.道義責任

B.刑事責任

C.民事責任

D.行政責任

【答案】A

【解析】個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任主要有刑事

責任、民事責任和行政責任。

56、［題干］面對風險厭惡程度較高的客戶群體，應該推薦預期收益率較

高的非保本浮動收益理財計劃。（）

【答案】錯

【解析】《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第九條規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理

財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符

合的理財產品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或

低于其風險承受能力評級的理財產品。因此,銀行理財人員可以將低風險級別

理財產品推薦給高風險承受能力的客戶。風險厭惡程度高說明該客戶風險承

受能力低,不能推薦高風險的產品。

57、［題干］2007年,上證綜合指數(shù)升到5000點時,大批投資者還是蜂擁

進入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點時，中小投資者紛紛恐慌性的將

所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的()。

A.風險偏好

B.風險認知度

C.風險承受能力

D.風險承受態(tài)度

【答案】B

【解析】風險認知度反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，也是影響人

們對風險態(tài)度的心理因素。同一個風險每個人對其認知的水平是不一樣的，人

們對風險的認知水平往往取決于其個人的生活經驗和知識結構。比如房地產

市場和股票市場都具有很高的風險，但是幾年前我國股票市場持續(xù)下跌而房地

產市場持續(xù)增長,結果很多人不能正確評估房地產市場和股票市場的風險。這

里，大批投資者沒有認識到5000點時潛在的高風險，也高估了2000點時的市

場風險,反映了投資者的風險認知度。

58、［題干］目前市場上最常見的新型人壽保險包括()

A.分紅壽險

B.投資連結保險

C.萬能壽險

D.兩全壽險。E,生存保險

【答案】A,B,C,

【解析】目前市場上常見的新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結保險和

萬能壽險

59、［題干］目前市場上最常見的新型人壽保險包括()

A.分紅壽險

B.投資連結保險

C.萬能壽險

D.兩全壽險。E,生存保險

【答案】A,B,C,

【解析】目前市場上常見的新型人壽保險包括分紅壽險、投資連結保險和

萬能壽險

60、［題干］面額為100元,期限為10年的零息債券,按年計息，當市場利

率為6%時，其目前的價格是()元。

A.55.84

B.56.73

C.59.21

D.54.69

【答案】A

【解析】零息債券價格(P)=F/(l+y)t=100/(l+6%)lOn55.84(元)。

其中,F是面值,y是折讓率(收益率或孳息)，t是距離到期的時間。

61、［題干］根據(jù)有關規(guī)章規(guī)定，僅適合有投資經驗客戶的理財產品的起

點金額不得低于()萬元人民幣(或等值外幣)。

A.5

B.10

C.50

D.100

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行應將理財客戶劃分為有投資經驗客戶和無投資經驗客戶,

并在理財產品銷售文件中標明所適合的客戶類別；僅適合有投資經驗客戶的

理財產品的起點金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣），不得向無投資經

驗客戶銷售。

62、［題干］證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券,從而可

以充分分散基金所持有的證券組合的（）。

A.利率風險

B.違約風險

C.非系統(tǒng)風險

D.系統(tǒng)風險

【答案】C

63、［題干］下面關于外匯市場的說法,錯誤的選項是（）o

A.外匯市場具有促進國際金融市場的交易活動,調節(jié)外匯余缺的功

B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益

C.在外匯市場上,外匯的買賣方式是公開的報價和競價

D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預期值,中央銀行就會從商業(yè)銀行購

入該種外幣，推動該匯率上升

【答案】D

【解析】如果中央銀行認為該外幣匯率高,應該向商業(yè)銀行出售該種貨

幣，促使匯率下降。應選項D錯誤。

64、［題干］股票掛鉤類理財產品的掛鉤標的包括()。

A.單只股票

B.國庫券

C.公司債券

D.股票籃子。E,倫敦銀行同業(yè)拆放利率

【答案】AD

【解析】選項BCE是利率/債券掛鉤類理財產品的掛鉤標的。

65、［題干］商業(yè)銀行與客戶確認投資活動后,在法律允許的范圍內，商

業(yè)銀行可以擅自變更客戶資金的投資方向、范圍和方式。()

【答案】錯

【解析】未經客戶書面許可,商業(yè)銀行不得擅自變更客戶資金的投資方

向、范圍或方式。

66、［題干］客戶在理財過程中產生的義務性支出包括()。

A.日常生活基本開銷

B.已有負債的本利償還支出

C.購買高檔車支出

?已有保險的續(xù)期保費支出。E,子女就讀私立學校的費用支出

【答案】A,B.D

【解析】投資者在理財過程中會產生兩種支出：義務性支出和選擇性支出。

義務性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出包括日常生活

基本開銷；已有負債的本利償還支出；已有保險的續(xù)期保費支出。收入中除

去義務性支出的部分就是選擇性支出。

67、［題干］了解客戶的風險屬性有許多方法，以下選項中屬于的是()。

A.與客戶面對面溝通、觀察

B.風險測評問卷

C.應用風險屬性工具

D.了解客戶過往的投資歷史。E,了解客戶過往的行為

【答案】A,B,C,D,E,

【解析】了解客戶的風險屬性有許多方法,譬如理財師與客戶面對面溝

通、觀察,應用風險屬性工具，了解客戶過往的投資歷史和行為

等。目前,很多金融機構將判斷客戶風險屬性時涉及的重要問題形成標準化的

測評問卷,來規(guī)范風險測評的統(tǒng)一性,這就是我們通常說的風險測評問卷。

68、［題干］銀行應將理財業(yè)務風險納入全行風險管理體系管理,并

對理財業(yè)務事業(yè)部風險管理的和承擔最終責任。

0

A.健全性;可行性

B.健全性;有效性

C.可靠性;有效性

D.可靠性;可行性

【答案】B

【解析】根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于完善銀行理財業(yè)務組織管理體系有關事

項的通知》規(guī)定,銀行應將理財業(yè)務風險納人全行風險管理體系管理,并對理

財業(yè)務事業(yè)部風險管理的健全性和有效性承擔最終責任。

69、［題干］債券的到期時間越長，利率風險越小。()

【答案】錯

【解析】債券的到期時間越長,所面臨的利率風險越大。

70、［題干］以下關于影響黃金價格變動因素的說法中，錯誤的選項是()

A.黃金市場的均衡要求黃金的流量市場和存量市場同時達到均衡

B.通貨膨脹時黃金的名義價格會相應上升

C.實際利率較高時，黃金價格將會上升

D.黃金的收益和股票市場的收益不相關甚至負相關

【答案】C

【解析】實際利率較高時,持有黃金的機構就會賣出黃金，將所得貨幣用于

購買債券或者其他金融資產來獲得更高收益，因此會導致黃金價格的下降。

71、［題干］以下有關貨幣政策的說法不正確的選項是()。

A.我國貨幣政策的最終目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長

B.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務、存款準備金和再貼現(xiàn)

D.Ml被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力

【答案】B

【解析】現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供

應量，故B選項說法錯誤。A、C、D選項說法均正確。

72、［題干］結構性理財產品的流動性相對銀行貨幣型理財產品較低。()

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】貨幣型理財產品投資于信用等級高、流動性較好的金融工具。結

構性理財產品的流動性相對較低0

73、［題干］假如某人希望在未來10年內每年年初獲得1000元,年利率

為8%,則這筆年金的現(xiàn)值為()元。

A.6710,08

B.7246,89

C.14486,56

D.15645,49

【答案】B

74、［題干］()是財務分析最基礎的內容，能迅速掌握中小企業(yè)的經營情

況。

A.財務預測

B.流動現(xiàn)金管理

C.稅務籌劃

D.基本財務比率

【答案】D,

【解析】基本財務比率是財務分析最基礎的內容，能迅速掌握中小企業(yè)的

經營情況。

75、［題干］為了彌補客戶臨時性資金短缺,一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員

會建議客戶開立()。

A.信用卡賬戶

B.扣款賬戶

C.定期存款賬戶

D.交易賬戶

【答案】A

【解析】為了彌補客戶臨時性資金短缺,一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務人員會

建議客戶開立信用卡賬戶。

76、［單項選擇］下面不屬于金融市場客體的是()。

A.股票價格指數(shù)

B.期貨

C.中央銀行票據(jù)

D.債券

【答案】A

77、［題干］買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的

收益率為()。

A.即期收益率

B.到期收益率

C/寺有期收益率

D.提前贖回收益率

【答案】C

【解析】持有期收益率是指投資者在持有投資對象一段時間內所獲得的收

益率，它等于這段時間內所獲得的收益額與初始投資之間的比率。

78、［單項選擇］甲乙未結婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下面說法

正確是()。

A.甲對丙不負有撫養(yǎng)教育的義務

B.丙對甲不享有繼承的權利

C.丙仍可以依法享有對父母的繼承權

D.子女對父母的繼承權因父母的不撫養(yǎng)而消除

【答案】C

【解析】非婚生子女是指沒有合法婚姻關系的父母所生的子女。

《婚姻法》規(guī)定，非婚生子女與婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不

僅有權繼承其母親的遺產,而且有權繼承其生父的遺產,而不論其生父是否認

領該非婚生子女。

79、［題干］關于貨幣的時間價值，下面表述正確的有()。

A.現(xiàn)值與終值成正比例關系

B.折現(xiàn)率越高,復利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復利終值系數(shù)就越高。E,復利終值系數(shù)等于復利現(xiàn)值系數(shù)

的倒數(shù)

【答案】A,B,C,E

【解析】計算多期終現(xiàn)值的公式為：PV=FVx(1+r)-n,由此可以看出，現(xiàn)值

與終值正相關，其中，(1+r)n是復利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復利終值系數(shù)就

越高，(1+r)-n是復利現(xiàn)值系數(shù),折現(xiàn)率越高,復利現(xiàn)值系數(shù)越低。

80、［題干］金融機構和理財師提供理財顧問服務應具有標準的服務流程,

這表達了理財顧問服務的專業(yè)性特點。()

【答案】錯

【解析】金融機構和理財師提供理財顧問服務必須熟悉和遵守相關的法律

法規(guī),應具有標準的服務流程、健全的管理體系以及明確的相關部門和人員的

責任是理財顧問服務規(guī)范性特點的表達。

81、［題干］假定年利率為10%,每半年計息一次,則有效年利率為

Oo(答案取近似數(shù)值)

A.10.25%

B.10.35%

C.10.5%

D.11.15%

【答案】A

【解析】有效年利率EAR=(l+10%/2)2-1=10.25%O

82、［題干］王教授到國外講學獲得報酬1萬美元。他應當在年度終了后

()日內納稅。

A.7

B.10

C.15

D.30

【答案】D

83、［題干］在理財計劃的存續(xù)期內，關于銀行向客戶提供的其所持有的

所有相關資產賬單的表述,錯誤的選項是()。

A.列明資產變動情況

B.每季度提供一次

C.列明期末資產估值

D.列明收入和費用

【答案】B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在

理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單,

賬單應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況。賬單提供應不少

于兩次,并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

84、［題干］理財客戶將資金投資于貨幣市場,既可以保障資金的流動性，

又可以獲得資金的時間價值。（）

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】貨幣市場是短期資金市場,指專門融通短期資金和交易期限在1年

以內（包括1年）的有價證券市場,具有流動性高，收益低的特點。這里的收益

低即指資金的時間價值。

85、［題干］（）因素帶來的股票投資風險屬于非系統(tǒng)風險。

A.CPI上漲

B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

C.公司高層人事變動

D.公司股利政策變化。E,央行在市場拋售央行票據(jù)

【答案】B,C,D

【解析】非系統(tǒng)性風險也稱微觀風險,是因個別特殊情況造成的風險,它

與市場沒有關聯(lián)。系統(tǒng)性風險也稱宏觀風險,是指由于某種全局性的因素而對

所有投資品的收益都會產生作用的風險,顯然CPI上漲、央行拋售央票都屬于

此類。

86、［單項選擇］造成損失的間接原因是()。

A.風險事故

B.風險因素

C.風險損失

D.風險載體

【答案】B

【解析】風險因素是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能

性或擴大其損失程度的原因或條件,是風險事故發(fā)生的潛在原因,是造成損失

的間接原因。

87、［題干］現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應達到

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】B,

【解析】現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應達到20%

88、［題干］根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力,將一部分資產投資于風險型

資產，另一部分資產以銀行存款、國債等安全型資產持有，這在投資規(guī)劃中稱

為（）。

A.資產配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

【答案】A

【解析】資產配置是指依據(jù)所要達到的理財目標,按投資的風險最低與報

酬最正確的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產上，構建達到增強投資

組合報酬與控制風險的資產投資組合。

89、［題干］下面關于銷售渠道的行為規(guī)范的說法中,錯誤的選項是（）o

A.商業(yè)銀行通過本行網(wǎng)上銀行銷售理財產品時，銷售過程應有醒目的風

險提示,風險確認不得低于網(wǎng)點標準,銷售過程應當保留完整記錄

B.商業(yè)銀行通過本行電話銀行銷售理財產品時，銷售過程應當使用統(tǒng)一的

規(guī)范用語,妥善保管客戶信息,履行相應的保密義務

C.商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產品應當征得客戶同意，明

確告知客戶銷售的是理財產品，不得誤導客戶

D.商業(yè)銀行通過本行電話銀行向客戶銷售理財產品時,銷售過程的風險確

認不得低于網(wǎng)上銀行標準,銷售過程應當錄音并妥善保存

【答案】D

【解析】《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第四十一條規(guī)定,商業(yè)銀行通

過本行電話銀行銷售理財產品時，銷售過程的風險確認不得低于網(wǎng)點標準，銷

售過程應當錄音并妥善保存。

90、［題干］下面關于變異系數(shù)的說法,正確的選項是()。①變異系數(shù)用來

衡量單位預期收益率所承擔的風險②變異系數(shù)越大,表示投資項目風險越大,

越不應該進行投資③項目A的預期收益率為7,5猊標準差10%,則其變異系數(shù)

為0,75④項目8的預期收益率為4%,標準差3%,則其變異系數(shù)為0,75

A.①②③

B.①③④

C.①②④

D.②③④

【答案】c

【解析】變異系數(shù)的公式是：變異系數(shù)=標準差/預期收益率，表示單位預

期收益率所承擔的風險，因此變