中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》試題及答案69

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》試題及答案(最新)

1、［題干］為了彌補(bǔ)客戶(hù)臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員

會(huì)建議客戶(hù)開(kāi)立()o

A.信用卡賬戶(hù)

B.扣款賬戶(hù)

C.定期存款賬戶(hù)

D.交易賬戶(hù)

【答案】A

【解析】為了彌補(bǔ)客戶(hù)臨時(shí)性資金短缺,一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)

建議客戶(hù)開(kāi)立信用卡賬戶(hù)。

2、［題干］不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力;

未經(jīng)登記，均不發(fā)生效力。()

【答案】錯(cuò)

【解析】不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；

未經(jīng)登記,不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。

3、［題干］下面關(guān)于保險(xiǎn)代理人的表述中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.保險(xiǎn)代理人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得承諾向受益人予以保險(xiǎn)合同

規(guī)定之外的其他利益

B.保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)代理人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)代理人簽訂委托

代理協(xié)議

C.保險(xiǎn)代理人應(yīng)繳存保證金或投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

D.保險(xiǎn)代理人超越代理權(quán)限代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)

責(zé)任

【答案】D

【解析1保險(xiǎn)代理人超越代理權(quán)限代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)代理

人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

4、［題干］客戶(hù)關(guān)系維護(hù)或營(yíng)銷(xiāo)要注意以下幾點(diǎn)()

A.必須建立數(shù)據(jù)庫(kù)

B.直接頻繁面對(duì)客戶(hù)的員工，必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理，具備

高素質(zhì)和高服務(wù)水平

C.公司愿意拿出一部分費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)顧客和改善與客戶(hù)的關(guān)系

?以特定手段將客戶(hù)分級(jí)或分類(lèi)。E,提高忠誠(chéng)客戶(hù)的比例

【答案】A,B,C,

【解析】客戶(hù)關(guān)系維護(hù)或營(yíng)銷(xiāo)要注意以下幾點(diǎn)⑴必須建立數(shù)據(jù)庫(kù)

(2)直接頻繁面對(duì)客戶(hù)的員工,必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)和標(biāo)準(zhǔn)化管理,具備高素

質(zhì)和高服務(wù)水平⑶公司愿意拿出一部分費(fèi)用用于獎(jiǎng)勵(lì)忠誠(chéng)顧客和改善與客戶(hù)

的關(guān)系.

5、［題干］中國(guó)人民銀行上?？偛砍闪⒂?005年8月10日，其主要職責(zé)

包括()O

A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

C.經(jīng)理國(guó)庫(kù)D.組織實(shí)施中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作

【答案】D

【解析】制定和執(zhí)行貨幣政策;發(fā)行人民幣，管理人民幣流通;經(jīng)理國(guó)庫(kù)都

是中國(guó)人民銀行總行的職責(zé)，故A、B、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

6、［題干］以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()o

A.黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系

B.國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升

C.一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好,黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升

D.美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲

【答案】D

【解析】通常情況下,美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于

其他貨幣貶值,則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡。也

就說(shuō)，美元的疲軟往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。D項(xiàng)錯(cuò)誤。

7、［多項(xiàng)選擇］設(shè)立信托的書(shū)面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括()o

A.信托目的

B.信托關(guān)系人

C.信托財(cái)產(chǎn)的范圍

D.受益人取得信托利益的金額。E,受益人取得信托利益的形式

【答案】A,B,C,D,E,

8、［題干］王先生投資5萬(wàn)元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%,期限為3

年,每季度付息一次,則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

【答案】C

9、［單項(xiàng)選擇］關(guān)于金融互換，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.互換是一種雙贏的金融合約

B.當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對(duì)的成本優(yōu)勢(shì),則

其不可能參與互換

C.互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)

D.互換合約中一方的權(quán)利是另一方的義務(wù)

【答案】B

10、［題干］金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚并投入社會(huì)再生產(chǎn),這

是金融市場(chǎng)的()。

A.財(cái)務(wù)功能

B.資金融通功能

C.流動(dòng)性功能

D.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

【答案】B

【解析】金融市場(chǎng)的資金融通集聚功能是指：通過(guò)金融市場(chǎng)把分散在不同

主體手中的小額資金聚集為大額資金,短期續(xù)接為長(zhǎng)期,儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資,進(jìn)而

促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

11、［題干］銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職

業(yè)行為,提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和()°

A.職業(yè)道德水準(zhǔn)

B.職業(yè)操守水平

C.職業(yè)紀(jì)律規(guī)范

D.從業(yè)基本原則

【答案】A

【解析】嚴(yán)格遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)與行為準(zhǔn)則，有助于提高銀行業(yè)從業(yè)人員

的整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。

12、［題干］根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管要求，下面關(guān)于內(nèi)部控制的說(shuō)法，不正

確的選項(xiàng)是()。

A.需要將銀行資產(chǎn)與客戶(hù)資產(chǎn)分開(kāi)管理

B.客戶(hù)資產(chǎn)在任何情況下均不能交由第三方托管

C.商業(yè)銀行應(yīng)建立必要的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制

D.商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同，確保獲

得客戶(hù)的充分授權(quán)

【答案】B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第九條規(guī)定,商業(yè)銀

行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶(hù)資產(chǎn)分開(kāi)管理，明確相關(guān)部門(mén)及其工作人員在管理、

調(diào)整客戶(hù)資產(chǎn)方面的授權(quán)。對(duì)于可以由第三方托管的客戶(hù)資產(chǎn),應(yīng)交由第三方

托管。

13、［題干］我國(guó)短期政府債券一般采取()發(fā)行。

A.按面值

B.平價(jià)方式

C.貼現(xiàn)方式

D.溢價(jià)方式

【答案】C

14、［單項(xiàng)選擇］基金份額上市交易后，下面不屬于證券交易所終止其上市

交易的情形是（）。

A.基金合同期限屆滿

B.基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)

C.基金份額持有人大會(huì)決定提前終止上市交易

D.基金凈值低于初始申購(gòu)價(jià)格

【答案】D

15、［題干］目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行

個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。（）

【答案】A

【解析】目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)

人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。

16、［題干］實(shí)物投資的標(biāo)的物不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產(chǎn)

D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)

【答案】D

【解析】標(biāo)的物是指當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)指向的對(duì)象。企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)不屬于

實(shí)物。

17、［題干］()反映的是客戶(hù)在主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，這也是影響人們

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)承受力

C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

D.風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度

【答案】C

【解析】風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映客戶(hù)在主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量,這也是影響人

們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。

18、［題干］假如一個(gè)客戶(hù)偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來(lái)進(jìn)

行投資理財(cái),則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好,其屬于()。

A.非常進(jìn)取型

B.中庸穩(wěn)健型

C.溫和保守型

D.非常保守型

【答案】B【解析】房產(chǎn)、黃金、基金屬于風(fēng)險(xiǎn)適中、收益適中的產(chǎn)品。適

合既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn),對(duì)任何風(fēng)險(xiǎn)都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型

的投資者屬于這一類(lèi)客戶(hù)。他們往往會(huì)選擇那些獲得社會(huì)平均水平收益，同時(shí)

承擔(dān)社會(huì)平均風(fēng)險(xiǎn)的投資工具和產(chǎn)品。故B選項(xiàng)符合題意。

19、［題干］商業(yè)銀行有下面()情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)

令改正，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;情

節(jié)特別嚴(yán)重或者預(yù)期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)

成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.違反規(guī)定提高利率

C.出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證

D.提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。E,向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

【答案】A,B,C,E

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第77條規(guī)定可知,提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告,

處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。

20、［題干］王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股中國(guó)移動(dòng)的

股票,過(guò)去一年中得到每股1.30元的紅利,年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售,其

持有期收益率為()。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

【解析】期初投資額=20x1000-20000（元）；

21、［題干］下面不屬于家庭成熟期財(cái)務(wù)狀況的是（）。

A.支出渴望降低，為準(zhǔn)備退休金的黃金時(shí)期

B.收入以薪水為主,事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到巔峰,支出隨子女經(jīng)濟(jì)獨(dú)立而降

低

C.通常要背負(fù)高額房貸

D.可積累的資產(chǎn)達(dá)到巔峰,要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，準(zhǔn)備退休

【答案】C

【解析】在家庭成熟期,房貸余額逐年減少,退休前結(jié)清所有大額負(fù)債。

22、［題干］商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)，下面

關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)說(shuō)法正確的選項(xiàng)是（）o

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以

上

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,人民幣應(yīng)在3萬(wàn)元以上

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元（或等值外

幣）以上

【答案】B

【解析】保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上,外幣應(yīng)

在5000美元（或等值外幣）以上;其他理財(cái)產(chǎn)品和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額

應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,并根據(jù)潛在客戶(hù)群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受

能力確定。

23、［題干］證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然

人、法人、其他組織。

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

【答案】A

【解析】證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：（1）發(fā)行人的董事、監(jiān)事、

高級(jí)管理人員；（2）持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管

理人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；（3）發(fā)行人控

股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；（4）由于所任公司職務(wù)可以獲取

公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員：（5）證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職

責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的其他人員；（6）保薦人、承銷(xiāo)的證券公

司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員；（7）國(guó)務(wù)

院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人.

24、［單項(xiàng)選擇］對(duì)于建筑業(yè),營(yíng)業(yè)收入萬(wàn)元及以上，且資

產(chǎn)總額萬(wàn)元及以上的為中型企業(yè)。（）

A.3000;3000

B.3000;5000

C.6000;5000

D.5000;3000

【答案】C

【解析】對(duì)于建筑業(yè),營(yíng)業(yè)收入80000萬(wàn)元以下或資產(chǎn)總額80000萬(wàn)元以

下的為中小微型企業(yè)。其中，營(yíng)業(yè)收入6000萬(wàn)元及以上，且資產(chǎn)總額5000萬(wàn)

元及以上的為中型企業(yè)；營(yíng)業(yè)收入300萬(wàn)元及以上,且資產(chǎn)總額300萬(wàn)元及以

上的為小型企業(yè)；營(yíng)業(yè)收入300萬(wàn)元以下或資產(chǎn)總額300萬(wàn)元以下的為微型

企業(yè)。

25、［題干］、85%,以下關(guān)于兩款產(chǎn)品說(shuō)法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）o

A.1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較高

B.2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較低

c.1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

D.2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

【答案】C【解析】由期望收益率可以看出1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益高于2號(hào)。

方差或標(biāo)準(zhǔn)差可以用來(lái)考查某種金融資產(chǎn)的收益的波動(dòng)性，即風(fēng)險(xiǎn)。所以1號(hào)

理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

26、［題干］反映一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)是（）o

A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

B.人均生產(chǎn)總值

C.消費(fèi)物價(jià)指數(shù)

D.工業(yè)增加值

【答案】A【解析】國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)速度一般用來(lái)衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率（也

稱(chēng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度）,它是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo),也是

反映一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)。

27、［題干］風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不

得低于（）萬(wàn)元人民幣。

A.5

B.10

C.1

D.20

【答案】A

【解析】風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶(hù)銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得

低于5萬(wàn)元人民幣。

28、［題干］商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并

就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的()等問(wèn)題積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門(mén)溝通。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理方式

B.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法

C.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算標(biāo)準(zhǔn)

D.風(fēng)險(xiǎn)策劃方案。E,其他風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】A,B,C,E

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第七條規(guī)定，商業(yè)

銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度,并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要

風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問(wèn)題，積

極主動(dòng)地與監(jiān)管部門(mén)溝通。

29、［題干］理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的目標(biāo)包括()。

A.滿足客戶(hù)理財(cái)需求

B.增加業(yè)務(wù)收入,改善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

C.擴(kuò)大客戶(hù)基礎(chǔ),提升客戶(hù)質(zhì)量

D.增強(qiáng)業(yè)務(wù)影響，樹(shù)立品牌形象?！?以上都對(duì)

【答案】ABCDE

30、［題干］銀行間債券市場(chǎng)與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)成了我國(guó)的債券

市場(chǎng)。

【答案】T

【解析】1997年6月，銀行間債券市場(chǎng)成立,并與交易所債券市場(chǎng)共同構(gòu)

成了我國(guó)的債券市場(chǎng)。

31、［題干］保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在()萬(wàn)元以上。

A.2

B.3

C.5

D.10

【答案】C

【解析】保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上,外幣應(yīng)

在5000美元(或等值外幣)以上。

32、［題干］下面關(guān)于隨機(jī)漫步與市場(chǎng)有效性的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是

Oo

A.股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的,是不可預(yù)測(cè)的

B.股票價(jià)格只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)

C.在市場(chǎng)均衡的條件下,股價(jià)能反映所有的信息

D.股價(jià)的隨機(jī)變化說(shuō)明了市場(chǎng)是不完全有效的

【答案】D

【解析】隨機(jī)漫步是指股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，是不可預(yù)測(cè)的。股票價(jià)

格只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng),而新的信息是不可預(yù)測(cè)的，因此股價(jià)

同樣是不可預(yù)測(cè)的。在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)能反映所有的信息,而一旦市

場(chǎng)偏離均衡，出現(xiàn)了某種獲利的機(jī)會(huì),會(huì)有人在極短的時(shí)間內(nèi)去填補(bǔ)這一空隙,

使市場(chǎng)趨于平衡。因而股價(jià)的隨機(jī)變化說(shuō)明了市場(chǎng)是完全有效的。

33、［題干］下面各項(xiàng)中，不屬于在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是()。

A.適應(yīng)性

B.客戶(hù)經(jīng)濟(jì)支付能力

C.客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.選擇性

【答案】C

【解析】分析客戶(hù)保險(xiǎn)需要是制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則，在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)

考慮以下三個(gè)因素：適應(yīng)性、客戶(hù)經(jīng)濟(jì)支付能力、選擇性。

34、［題干］下面?zhèn)豢缮鲜辛魍ǖ氖?)。

A.金融債券

B.憑證式國(guó)債

C.記賬式國(guó)債

D.無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債

【答案】B

【解析】憑證式國(guó)債是一種國(guó)家儲(chǔ)蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國(guó)債

收款憑證”記錄債權(quán)。不能上市流通，從購(gòu)買(mǎi)之日起計(jì)息。

35、［題干］某房地產(chǎn)投資項(xiàng)目的名義年利率為15%,計(jì)算按月復(fù)利和按

季度復(fù)利的有效年利率各為()。(答案取近似數(shù)值)

A.14.43%和14.24%

B.15.97%和15.24%

C.16.08%和15.87%

D.16.22%和15.87%

【答案】C

【解析】名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為EAR=(l+r/m)ni-

lo按月計(jì)算復(fù)利時(shí),m=12『人口=(1+15%/12)12-1=16.08%。按季度計(jì)算復(fù)利

時(shí),m=4,EAR=(1+15%/4)4T=15.87%。

36、［題干］公開(kāi)披露的基金信息不包括()

A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

B.基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格

C.基金募集情況

D.基金投資策略

【答案】D

【解析】公開(kāi)披露的基金信息不包括基金投資策略。

37、［題干］金融債券利息可以免征所得稅。（）

【答案】錯(cuò)誤【解析】國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息可以免納所得稅，但

其他債券的利息收入則不行。

38、［題干］《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、

機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】對(duì)

【解析】《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)

關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。

39、［題干］商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)

告,年度報(bào)告包括（）。

A.理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售情況

B.理財(cái)計(jì)劃的投資情況

C.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

D.理財(cái)計(jì)劃的收益分配情況。E,理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

【答案】A,B,D,E

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況.理財(cái)計(jì)

劃的銷(xiāo)售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

等,并附年度報(bào)表。

40、［題干］直接標(biāo)價(jià)法下：1美元=7元人民幣、1英鎊=2美元,則直接

標(biāo)價(jià)法下人民幣元與英鎊的匯率為（）。.

A.14

B.0.0724

C.3.5

D.0.2857

【答案】A

【解析】直接標(biāo)價(jià)法,又叫應(yīng)付標(biāo)價(jià)法,是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)

計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本國(guó)貨幣。這里，人民幣與英鎊的匯率為1英鎊

=7x2=14元人民幣。

41、［單項(xiàng)選擇］某客戶(hù)在2007年3月1日存入10000.98元,定期整存

整取六個(gè)月。假定年利率為3.00%,到期日為2007年9月1日，他從銀行取回

的全部金額是多少（利息稅按20%計(jì)算）（）。

A.10120.99元

B.10120.98元

C.10150元

D.10120元

【答案】B

【解析】計(jì)息金額10000元（存入的零頭0.98元不計(jì)利息）,利息金額：

10000x3.00%x6/12=150（元），稅后利息：150x（1-20%）=120（元），取回

金額：本金+利息=10000.98+120=10120.98（元）。

42、［題干］商業(yè)銀行對(duì)于銷(xiāo)售的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)

容應(yīng)至少包括（）。

A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)

識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),慎投資

B.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大

損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn),

愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)

D.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示,充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第五十一條規(guī)定,對(duì)

于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)

計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失,您應(yīng)充

分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。〃

43、［題干］下面屬于客戶(hù)維護(hù)方法中知識(shí)維護(hù)的是()。

A.設(shè)身處地站在客戶(hù)的立場(chǎng)為客戶(hù)著想

B.預(yù)見(jiàn)客戶(hù)的未來(lái)而提出積極的建議

C.普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)

D.當(dāng)客戶(hù)決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)

【答案】C【解析】普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)是知識(shí)維護(hù)的重要內(nèi)容,

應(yīng)選C。

44、［題干］下面哪些組織機(jī)構(gòu)具有風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督管理職能？()

A.監(jiān)事會(huì)B.監(jiān)察室C.財(cái)務(wù)控制部D.內(nèi)部審計(jì)部

【答案】ACD

45、［題干］開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)是()。

A.商業(yè)銀行總行

B.外匯指定銀行

C.國(guó)有商業(yè)銀行

D.外資商業(yè)銀行

【答案】B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，開(kāi)辦代

客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)是外匯指定銀行。

46、［題干］在我國(guó)，"指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資

金監(jiān)測(cè)”的職責(zé)由()履行。

A.中國(guó)人民銀行

B.公安部

C.國(guó)家外匯管理局

D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

【答案】A

【解析】《中國(guó)人民銀行法》第4條規(guī)定：中國(guó)人民銀行負(fù)有“指導(dǎo)、

部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)〃的職責(zé)。

47、［題干］關(guān)于銀行代理黃金業(yè)務(wù)說(shuō)法正確的為()o

入.共有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃金基金和紙黃金四種方式

B.條塊現(xiàn)貨門(mén)檻相同

C.金幣價(jià)格不會(huì)隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)

D.紙黃金通常也稱(chēng)為“黃金存折〃°E,黃金基金適合喜歡冒險(xiǎn)的積極

型投資者

【答案】A,D.E

【解析】投資黃金條塊因規(guī)格大小而有不同的門(mén)檻，但有保存不便和移動(dòng)

不易的缺點(diǎn)，放在家中，安全性差;金幣有兩種，純金幣和紀(jì)念金幣。純金幣可

以收藏也可以流通,變現(xiàn)不難，價(jià)格也隨國(guó)際金價(jià)波動(dòng)。紀(jì)念金幣的價(jià)值受主

題和發(fā)行量的影響較大，因此和鑒賞能力、題材炒作等高度相關(guān),和金價(jià)的關(guān)

聯(lián)度反而較小。

48、［題干］遺產(chǎn)必須符合的特征不包括()

A.必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)

B.必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)

C.必須是合法財(cái)產(chǎn)

D.必須是實(shí)際的資產(chǎn)

【答案】D,

【解析】遺產(chǎn)必須符合的特征包括：必須是公民死亡時(shí)遺留的財(cái)產(chǎn)；必須

是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)；必須是合法財(cái)產(chǎn)。

49、［題干］在()中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息,可能取得超額

回報(bào)。

A.弱型有效市場(chǎng)

B.半弱型有效市場(chǎng)

C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)

【答案】A

【解析】弱型有效市場(chǎng)指股價(jià)已經(jīng)反映了全部能從市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)中得到的

信息,認(rèn)為對(duì)歷史價(jià)格的趨勢(shì)分析是徒勞的，技術(shù)分析不能為投資者帶來(lái)超額

利潤(rùn)，但尋求歷史價(jià)格以外的信息,則可能取得超額回報(bào)。

50、［題干］商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。

A.10

B.20

C.30

D.40

【答案】B【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四條規(guī)定,

商業(yè)銀行應(yīng)配置與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)

業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

51、［單項(xiàng)選擇］金融市場(chǎng)按交割時(shí)間分類(lèi)，可以劃分為()。

A.貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)

C.現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)

D.股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)

【答案】C

52、［題干］根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，下面委托代理權(quán)可

以終止的情形是（）o

A.代理人喪失民事行為能力

B.代理人串通第三人損害代理人的利益

C.代理人做出超越代理權(quán)的行為,經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害

【答案】A

【解析】依據(jù)《中華人民共和國(guó)民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下面情

形之一的，委托代理終止：（1）代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成。⑵被代理

人取消委托或者代理人辭去委托。（3）代理人死亡。（4）代理人喪失民事

行為能力。（5）作為被代理人或者代理人的法人終止。

53、［題干］A公司擁有一寫(xiě)字樓,配套設(shè)施齊全，對(duì)外出租。全年租金

3000萬(wàn)元,其中含代收的物業(yè)管理費(fèi)200萬(wàn)元,水電費(fèi)為500萬(wàn)元。如果A公

司于承租方簽訂合同，租金為3000萬(wàn)元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為（）

A.300萬(wàn)元

B.320萬(wàn)元

C.340萬(wàn)元

D.360萬(wàn)元

【答案】D

【解析】應(yīng)納房產(chǎn)稅=3000X12%=360萬(wàn)元

54、［題干］《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實(shí)施后，我國(guó)大型銀行的

資本充足率監(jiān)管要求為10.5%。（）

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》實(shí)施后，我國(guó)大型銀行和中小

銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11.5%和10.5%o

55、［題干］個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括

0o

A.道義責(zé)任

B.刑事責(zé)任

C.民事責(zé)任

D.行政責(zé)任

【答案】A

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任主要有刑事

責(zé)任、民事責(zé)任和行政責(zé)任。

56、［題干］面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度較高的客戶(hù)群體，應(yīng)該推薦預(yù)期收益率較

高的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。（）

【答案】錯(cuò)

【解析】《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第九條規(guī)定，商業(yè)銀行銷(xiāo)售理

財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符

合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或

低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。因此,銀行理財(cái)人員可以將低風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別

理財(cái)產(chǎn)品推薦給高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶(hù)。風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度高說(shuō)明該客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承

受能力低,不能推薦高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品。

57、［題干］2007年,上證綜合指數(shù)升到5000點(diǎn)時(shí),大批投資者還是蜂擁

進(jìn)入股市。2008年，上證綜合指數(shù)跌破2000點(diǎn)時(shí)，中小投資者紛紛恐慌性的將

所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的()。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度

【答案】B

【解析】風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶(hù)主觀上對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，也是影響人

們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素。同一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)每個(gè)人對(duì)其認(rèn)知的水平是不一樣的，人

們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知水平往往取決于其個(gè)人的生活經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)結(jié)構(gòu)。比如房地產(chǎn)

市場(chǎng)和股票市場(chǎng)都具有很高的風(fēng)險(xiǎn)，但是幾年前我國(guó)股票市場(chǎng)持續(xù)下跌而房地

產(chǎn)市場(chǎng)持續(xù)增長(zhǎng),結(jié)果很多人不能正確評(píng)估房地產(chǎn)市場(chǎng)和股票市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)。這

里，大批投資者沒(méi)有認(rèn)識(shí)到5000點(diǎn)時(shí)潛在的高風(fēng)險(xiǎn)，也高估了2000點(diǎn)時(shí)的市

場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),反映了投資者的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度。

58、［題干］目前市場(chǎng)上最常見(jiàn)的新型人壽保險(xiǎn)包括()

A.分紅壽險(xiǎn)

B.投資連結(jié)保險(xiǎn)

C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

D.兩全壽險(xiǎn)。E,生存保險(xiǎn)

【答案】A,B,C,

【解析】目前市場(chǎng)上常見(jiàn)的新型人壽保險(xiǎn)包括分紅壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和

萬(wàn)能壽險(xiǎn)

59、［題干］目前市場(chǎng)上最常見(jiàn)的新型人壽保險(xiǎn)包括()

A.分紅壽險(xiǎn)

B.投資連結(jié)保險(xiǎn)

C.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

D.兩全壽險(xiǎn)。E,生存保險(xiǎn)

【答案】A,B,C,

【解析】目前市場(chǎng)上常見(jiàn)的新型人壽保險(xiǎn)包括分紅壽險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和

萬(wàn)能壽險(xiǎn)

60、［題干］面額為100元,期限為10年的零息債券,按年計(jì)息，當(dāng)市場(chǎng)利

率為6%時(shí)，其目前的價(jià)格是()元。

A.55.84

B.56.73

C.59.21

D.54.69

【答案】A

【解析】零息債券價(jià)格(P)=F/(l+y)t=100/(l+6%)lOn55.84(元)。

其中,F是面值,y是折讓率(收益率或孳息)，t是距離到期的時(shí)間。

61、［題干］根據(jù)有關(guān)規(guī)章規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶(hù)的理財(cái)產(chǎn)品的起

點(diǎn)金額不得低于()萬(wàn)元人民幣(或等值外幣)。

A.5

B.10

C.50

D.100

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)客戶(hù)劃分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶(hù)和無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶(hù),

并在理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售文件中標(biāo)明所適合的客戶(hù)類(lèi)別；僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶(hù)的

理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣（或等值外幣），不得向無(wú)投資經(jīng)

驗(yàn)客戶(hù)銷(xiāo)售。

62、［題干］證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券,從而可

以充分分散基金所持有的證券組合的（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

63、［題干］下面關(guān)于外匯市場(chǎng)的說(shuō)法,錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）o

A.外匯市場(chǎng)具有促進(jìn)國(guó)際金融市場(chǎng)的交易活動(dòng),調(diào)節(jié)外匯余缺的功

B.銀行與客戶(hù)之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價(jià)收益

C.在外匯市場(chǎng)上,外匯的買(mǎi)賣(mài)方式是公開(kāi)的報(bào)價(jià)和競(jìng)價(jià)

D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值,中央銀行就會(huì)從商業(yè)銀行購(gòu)

入該種外幣，推動(dòng)該匯率上升

【答案】D

【解析】如果中央銀行認(rèn)為該外幣匯率高,應(yīng)該向商業(yè)銀行出售該種貨

幣，促使匯率下降。應(yīng)選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

64、［題干］股票掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括()。

A.單只股票

B.國(guó)庫(kù)券

C.公司債券

D.股票籃子。E,倫敦銀行同業(yè)拆放利率

【答案】AD

【解析】選項(xiàng)BCE是利率/債券掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的。

65、［題干］商業(yè)銀行與客戶(hù)確認(rèn)投資活動(dòng)后,在法律允許的范圍內(nèi)，商

業(yè)銀行可以擅自變更客戶(hù)資金的投資方向、范圍和方式。()

【答案】錯(cuò)

【解析】未經(jīng)客戶(hù)書(shū)面許可,商業(yè)銀行不得擅自變更客戶(hù)資金的投資方

向、范圍或方式。

66、［題干］客戶(hù)在理財(cái)過(guò)程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。

A.日常生活基本開(kāi)銷(xiāo)

B.已有負(fù)債的本利償還支出

C.購(gòu)買(mǎi)高檔車(chē)支出

?已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出。E,子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

【答案】A,B.D

【解析】投資者在理財(cái)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。

義務(wù)性支出也稱(chēng)為強(qiáng)制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出包括日常生活

基本開(kāi)銷(xiāo)；已有負(fù)債的本利償還支出；已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出。收入中除

去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出。

67、［題干］了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性有許多方法，以下選項(xiàng)中屬于的是()。

A.與客戶(hù)面對(duì)面溝通、觀察

B.風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷

C.應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)屬性工具

D.了解客戶(hù)過(guò)往的投資歷史。E,了解客戶(hù)過(guò)往的行為

【答案】A,B,C,D,E,

【解析】了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)屬性有許多方法,譬如理財(cái)師與客戶(hù)面對(duì)面溝

通、觀察,應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)屬性工具，了解客戶(hù)過(guò)往的投資歷史和行為

等。目前,很多金融機(jī)構(gòu)將判斷客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)屬性時(shí)涉及的重要問(wèn)題形成標(biāo)準(zhǔn)化的

測(cè)評(píng)問(wèn)卷,來(lái)規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)的統(tǒng)一性,這就是我們通常說(shuō)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)問(wèn)卷。

68、［題干］銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系管理,并

對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理的和承擔(dān)最終責(zé)任。

0

A.健全性;可行性

B.健全性;有效性

C.可靠性;有效性

D.可靠性;可行性

【答案】B

【解析】根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善銀行理財(cái)業(yè)務(wù)組織管理體系有關(guān)事

項(xiàng)的通知》規(guī)定,銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納人全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系管理,并對(duì)理

財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)管理的健全性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任。

69、［題干］債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越小。()

【答案】錯(cuò)

【解析】債券的到期時(shí)間越長(zhǎng),所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大。

70、［題干］以下關(guān)于影響黃金價(jià)格變動(dòng)因素的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()

A.黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡

B.通貨膨脹時(shí)黃金的名義價(jià)格會(huì)相應(yīng)上升

C.實(shí)際利率較高時(shí)，黃金價(jià)格將會(huì)上升

D.黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)

【答案】C

【解析】實(shí)際利率較高時(shí),持有黃金的機(jī)構(gòu)就會(huì)賣(mài)出黃金，將所得貨幣用于

購(gòu)買(mǎi)債券或者其他金融資產(chǎn)來(lái)獲得更高收益，因此會(huì)導(dǎo)致黃金價(jià)格的下降。

71、［題干］以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法不正確的選項(xiàng)是()。

A.我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C.貨幣政策的“三大法寶”包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn)

D.Ml被稱(chēng)為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力

【答案】B

【解析】現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供

應(yīng)量，故B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。A、C、D選項(xiàng)說(shuō)法均正確。

72、［題干］結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性相對(duì)銀行貨幣型理財(cái)產(chǎn)品較低。()

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】貨幣型理財(cái)產(chǎn)品投資于信用等級(jí)高、流動(dòng)性較好的金融工具。結(jié)

構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性相對(duì)較低0

73、［題干］假如某人希望在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得1000元,年利率

為8%,則這筆年金的現(xiàn)值為()元。

A.6710,08

B.7246,89

C.14486,56

D.15645,49

【答案】B

74、［題干］()是財(cái)務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情

況。

A.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)

B.流動(dòng)現(xiàn)金管理

C.稅務(wù)籌劃

D.基本財(cái)務(wù)比率

【答案】D,

【解析】基本財(cái)務(wù)比率是財(cái)務(wù)分析最基礎(chǔ)的內(nèi)容，能迅速掌握中小企業(yè)的

經(jīng)營(yíng)情況。

75、［題干］為了彌補(bǔ)客戶(hù)臨時(shí)性資金短缺,一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員

會(huì)建議客戶(hù)開(kāi)立()。

A.信用卡賬戶(hù)

B.扣款賬戶(hù)

C.定期存款賬戶(hù)

D.交易賬戶(hù)

【答案】A

【解析】為了彌補(bǔ)客戶(hù)臨時(shí)性資金短缺,一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)

建議客戶(hù)開(kāi)立信用卡賬戶(hù)。

76、［單項(xiàng)選擇］下面不屬于金融市場(chǎng)客體的是()。

A.股票價(jià)格指數(shù)

B.期貨

C.中央銀行票據(jù)

D.債券

【答案】A

77、［題干］買(mǎi)入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的

收益率為()。

A.即期收益率

B.到期收益率

C/寺有期收益率

D.提前贖回收益率

【答案】C

【解析】持有期收益率是指投資者在持有投資對(duì)象一段時(shí)間內(nèi)所獲得的收

益率，它等于這段時(shí)間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。

78、［單項(xiàng)選擇］甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下面說(shuō)法

正確是()。

A.甲對(duì)丙不負(fù)有撫養(yǎng)教育的義務(wù)

B.丙對(duì)甲不享有繼承的權(quán)利

C.丙仍可以依法享有對(duì)父母的繼承權(quán)

D.子女對(duì)父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除

【答案】C

【解析】非婚生子女是指沒(méi)有合法婚姻關(guān)系的父母所生的子女。

《婚姻法》規(guī)定，非婚生子女與婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不

僅有權(quán)繼承其母親的遺產(chǎn),而且有權(quán)繼承其生父的遺產(chǎn),而不論其生父是否認(rèn)

領(lǐng)該非婚生子女。

79、［題干］關(guān)于貨幣的時(shí)間價(jià)值，下面表述正確的有()。

A.現(xiàn)值與終值成正比例關(guān)系

B.折現(xiàn)率越高,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)就越低

C.現(xiàn)值等于終值除以復(fù)利終值系數(shù)

D.折現(xiàn)率越低，復(fù)利終值系數(shù)就越高。E,復(fù)利終值系數(shù)等于復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

的倒數(shù)

【答案】A,B,C,E

【解析】計(jì)算多期終現(xiàn)值的公式為：PV=FVx(1+r)-n,由此可以看出，現(xiàn)值

與終值正相關(guān)，其中，(1+r)n是復(fù)利終值系數(shù)，折現(xiàn)率越高，復(fù)利終值系數(shù)就

越高，(1+r)-n是復(fù)利現(xiàn)值系數(shù),折現(xiàn)率越高,復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)越低。

80、［題干］金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程,

這表達(dá)了理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性特點(diǎn)。()

【答案】錯(cuò)

【解析】金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)必須熟悉和遵守相關(guān)的法律

法規(guī),應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的

責(zé)任是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)規(guī)范性特點(diǎn)的表達(dá)。

81、［題干］假定年利率為10%,每半年計(jì)息一次,則有效年利率為

Oo(答案取近似數(shù)值)

A.10.25%

B.10.35%

C.10.5%

D.11.15%

【答案】A

【解析】有效年利率EAR=(l+10%/2)2-1=10.25%O

82、［題干］王教授到國(guó)外講學(xué)獲得報(bào)酬1萬(wàn)美元。他應(yīng)當(dāng)在年度終了后

()日內(nèi)納稅。

A.7

B.10

C.15

D.30

【答案】D

83、［題干］在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，關(guān)于銀行向客戶(hù)提供的其所持有的

所有相關(guān)資產(chǎn)賬單的表述,錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。

A.列明資產(chǎn)變動(dòng)情況

B.每季度提供一次

C.列明期末資產(chǎn)估值

D.列明收入和費(fèi)用

【答案】B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在

理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單,

賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應(yīng)不少

于兩次,并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶(hù)另有約定的除外。

84、［題干］理財(cái)客戶(hù)將資金投資于貨幣市場(chǎng),既可以保障資金的流動(dòng)性，

又可以獲得資金的時(shí)間價(jià)值。（）

A.對(duì)

B.錯(cuò)

【答案】A

【解析】貨幣市場(chǎng)是短期資金市場(chǎng),指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在1年

以?xún)?nèi)（包括1年）的有價(jià)證券市場(chǎng),具有流動(dòng)性高，收益低的特點(diǎn)。這里的收益

低即指資金的時(shí)間價(jià)值。

85、［題干］（）因素帶來(lái)的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.CPI上漲

B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

C.公司高層人事變動(dòng)

D.公司股利政策變化。E,央行在市場(chǎng)拋售央行票據(jù)

【答案】B,C,D

【解析】非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)微觀風(fēng)險(xiǎn),是因個(gè)別特殊情況造成的風(fēng)險(xiǎn),它

與市場(chǎng)沒(méi)有關(guān)聯(lián)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱(chēng)宏觀風(fēng)險(xiǎn),是指由于某種全局性的因素而對(duì)

所有投資品的收益都會(huì)產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn),顯然CPI上漲、央行拋售央票都屬于

此類(lèi)。

86、［單項(xiàng)選擇］造成損失的間接原因是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)事故

B.風(fēng)險(xiǎn)因素

C.風(fēng)險(xiǎn)損失

D.風(fēng)險(xiǎn)載體

【答案】B

【解析】風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能

性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件,是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因,是造成損失

的間接原因。

87、［題干］現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應(yīng)達(dá)到

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

【答案】B,

【解析】現(xiàn)金比率為最保守的概念，一般應(yīng)達(dá)到20%

88、［題干］根據(jù)客戶(hù)的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型

資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱(chēng)

為（）。

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

【答案】A

【解析】資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo),按投資的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)

酬最正確的原則，將資金有效地分配在不同類(lèi)型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資

組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。

89、［題干］下面關(guān)于銷(xiāo)售渠道的行為規(guī)范的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（）o

A.商業(yè)銀行通過(guò)本行網(wǎng)上銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)有醒目的風(fēng)

險(xiǎn)提示,風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn),銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)當(dāng)保留完整記錄

B.商業(yè)銀行通過(guò)本行電話銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)當(dāng)使用統(tǒng)一的

規(guī)范用語(yǔ),妥善保管客戶(hù)信息,履行相應(yīng)的保密義務(wù)

C.商業(yè)銀行通過(guò)本行電話銀行向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)征得客戶(hù)同意，明

確告知客戶(hù)銷(xiāo)售的是理財(cái)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)客戶(hù)

D.商業(yè)銀行通過(guò)本行電話銀行向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí),銷(xiāo)售過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)確

認(rèn)不得低于網(wǎng)上銀行標(biāo)準(zhǔn),銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存

【答案】D

【解析】《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第四十一條規(guī)定,商業(yè)銀行通

過(guò)本行電話銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷(xiāo)售過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)不得低于網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)，銷(xiāo)

售過(guò)程應(yīng)當(dāng)錄音并妥善保存。

90、［題干］下面關(guān)于變異系數(shù)的說(shuō)法,正確的選項(xiàng)是()。①變異系數(shù)用來(lái)

衡量單位預(yù)期收益率所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)②變異系數(shù)越大,表示投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越大,

越不應(yīng)該進(jìn)行投資③項(xiàng)目A的預(yù)期收益率為7,5猊標(biāo)準(zhǔn)差10%,則其變異系數(shù)

為0,75④項(xiàng)目8的預(yù)期收益率為4%,標(biāo)準(zhǔn)差3%,則其變異系數(shù)為0,75

A.①②③

B.①③④

C.①②④

D.②③④

【答案】c

【解析】變異系數(shù)的公式是：變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率，表示單位預(yù)

期收益率所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，因此變