銀行專業(yè)資格考試《個人貸款》高頻考點試題

G:新版）銀行專業(yè)資格考試《個人貸

款》高頻考點試題匯總

1.公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等屬于銀行存量押品種類的（）。

A.金融質(zhì)押品

B.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

C.其他押品

D.應(yīng)收賬款

【答案】：D

【解析】：

銀行的存量押品分為金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房

地產(chǎn)、其他押品四大類。其中，應(yīng)收賬款包括交易類應(yīng)收賬款、應(yīng)收

租金、公路收費權(quán)、學(xué)校收費權(quán)等。

2.《民法通則》根據(jù)自然人的年齡和智力，對自然人的民事行為能力

做出了規(guī)定。如果某人十八周歲以上，具有完全民事行為能力，可以

獨立進行民事活動，則屬于（）。

A.限制民事行為能力人

B.完全民事行為能力人

C.法定代理人

D.無民事行為能力人

【答案】：B

【解析】：

《民法通則》第十一條規(guī)定，十八周歲以上的公民是成年人，具有完

全民事行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。

十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來

源的，視為完全民事行為能力人。

3.以質(zhì)押方式申請個人經(jīng)營貸款時，可作為質(zhì)物的有（）。

A,定期儲蓄存單

B.憑證式國債（電子記賬）

C.記賬式國債

D.土地所有權(quán)

E.集體所有的土地使用權(quán)

【答案】:A|B|C

【解析】：

個人經(jīng)營貸款采用質(zhì)押擔(dān)保的，可接受自然人（含第三人）名下的銀

行存單及國債等作為質(zhì)物，相關(guān)規(guī)定按照個人質(zhì)押貸款相關(guān)規(guī)定執(zhí)

行。

4.個人經(jīng)營貸款可采取的還款方式有（）。［2016年5月真題］

A.期限在1年（含）以內(nèi)的，必須采用到期一次性還本付息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周還本付息還款法

D.按月等額本息還款法

E.按年還本付息還款法

【答案】：B|C|D

【解析】：

個人經(jīng)營貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按

周還本付息還款法。貸款期限在1年（含）以內(nèi)的，可采用按月付息、

到期一次性還本的還款方式。采用低風(fēng)險質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在

1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。

5.按照中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《貸款風(fēng)險分類指引》規(guī)定，（）

三類貸款稱為不良貸款。［2014年6月真題］

A.次級類、關(guān)注類和損失類

B.關(guān)注類、可疑類和損失類

C.次級類、可疑類和損失類

D.關(guān)注類、可疑類和次級類

【答案】：C

【解析】：

按照五級分類方式，不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即

次級、可疑和損失類貸款。

6.個人貸款的特征有（）。［2015年10月真題］

A.風(fēng)險水平較低

B.還款方式靈活

C.貸款便利

D.收益水平較高

E.貸款品種多、用途廣

【答案】：B|C|E

【解析】：

在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開拓創(chuàng)

新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點。個人貸款

的特征有：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；

④低資本消耗。

7.根據(jù)《合同法》規(guī)定，違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）o

A.賠償責(zé)任

B.違約金責(zé)任

C.定金責(zé)任

D.強制履行

E.恢復(fù)原狀

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合

約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。

違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任；②賠償責(zé)任；③強制履

行；④定金責(zé)任；⑤采取補救措施。

8.農(nóng)村金融機構(gòu)對優(yōu)質(zhì)與誠信農(nóng)戶客戶的正向激勵不包括（）。

A.提高貸款額度

B.優(yōu)惠利率

C.信用累積獎勵

D.利息返還

【答案】：A

【解析】：

農(nóng)村金融機構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還

款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方

式，促進信用環(huán)境不斷改善。

9.商用房貸款的貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人的（）

為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險

評估。［2015年5月真題］

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.負債規(guī)模

C.現(xiàn)金支出

D.現(xiàn)金收入

【答案】：D

【解析】：

商用房貸款審查時，貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金

收入為基礎(chǔ)，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和

風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

10.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)

將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中

收入包括（）。

A.共同申請人的可支配收入

B.申請人子女的可支配收入

C.申請人配偶的可支配收入

D.共同申請人配偶的可支配收入

E.申請人自身的可支配收入

【答案】:A|C|E

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)

將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi)，其中

的收入應(yīng)該是指申請人自身的可支配收入，即單一申請為申請人本人

可支配收入，共同申請為主申請人和共同申請人的匕支配收入。但對

于單一申請的貸款，如商業(yè)銀行考慮將申請人配偶的收入計算在內(nèi)，

則應(yīng)該先予以調(diào)查核實，同時對于已將配偶收入計算在內(nèi)的貸款也應(yīng)

相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計入。

1L公積金個人住房貸款出現(xiàn)的風(fēng)險應(yīng)由（）。

A.商業(yè)銀行承擔(dān)

B.住房置業(yè)擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)

C.公積金管理中心和商業(yè)銀行按照協(xié)議比例共同承擔(dān)

D.公積金管理中心承擔(dān)

【答案】：D

【解析】：

公積金貸款的貸款風(fēng)險由公積金管理中心承擔(dān)，公積金貸款的審批決

策權(quán)屬于公積金管理中心，公積金管理中心作為貸款審批環(huán)節(jié)的執(zhí)行

者，對貸款額度、成數(shù)、年限作出最終的決策。

12.個人醫(yī)療貸款一般由和聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦

理。（）［2014年11月真題］

A.貸款銀行；保險公司

B.保險公司；衛(wèi)生管理部門

C.貸款銀行；中介機構(gòu)

D.保險公司；中介機構(gòu)

【答案】：A

【解析】：

個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦

理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的借款申請

書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機構(gòu)申

辦貸款。

13.()是現(xiàn)代營銷最基本的方法。

A.產(chǎn)品差異營銷策略

B.專業(yè)化營銷策略

C.交叉營銷策略

D.分層營銷策略

【答案】：D

【解析】：

客戶分層是指銀行依據(jù)客戶需求的差異性和類似性，把整個市場劃分

為若干客戶群，區(qū)分為若干子市場。分層營銷是現(xiàn)代營銷最基本的方

法，它把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產(chǎn)品和不同的服務(wù)，

但又不同于一對一的營銷，研究的是某一層面所有的需求，介于大眾

營銷和一對一營銷之間，用相對少的資源滿足這一批客戶的需求。

14.下列情形中，職工可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的

有（）o

A.購買、建造、翻建、大修自住住房的

B.房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的

C.出境定居的

D.償還購房貸款本息的

E.完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《住房公積金管理條例》第二十四條，職工有下列情形之一的，

可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額：①購買、建造、翻建、

大修自住住房的；②離休、退休的；③完全喪失勞動能力，并與單位

終止勞動關(guān)系的；④出境定居的；⑤償還購房貸款本息的；⑥房租超

出家庭工資收入的規(guī)定比例的。

15.在貸款審查環(huán)節(jié)，個人商用房貸款的貸款人應(yīng)建立和完善借款人

的（）。［2015年10月真題］

A.抵押物審查和評價體系

B.還款意愿和審查體系

C.信用記錄和評價體系

D.貸后審查和風(fēng)險預(yù)警體系

【答案】：C

【解析】：

貸款人應(yīng)開展風(fēng)險評價工作，以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定

性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。貸款人應(yīng)

建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

16.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機構(gòu)擔(dān)保風(fēng)險來自于()。［2013年11

月真題］

A.汽車經(jīng)銷商方面

B.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保方面

C.評估公司方面

D.律師事務(wù)所方面

E.保險公司的履約保證保險方面

【答案】:A|B|E

【解析】：

個人汽車貸款業(yè)務(wù)中合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保

證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

17.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》規(guī)定，代理具有的特征有（）o

A.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位

B.代理行為必須是具有法律效力的行為

C.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為

D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

E.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

代理的特征包括：①代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實施代理行為；②代理人

須以被代理人的名義實施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力

的行為；④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活

動中具有獨立的法律地位。

18.目前，銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括()。

A.合作機構(gòu)營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.電子銀行營銷

D.上門拜訪營銷

【答案】：D

【解析】：

銀行營銷渠道是指提供銀行服務(wù)和方便客戶使用銀行服務(wù)的各種手

段，即銀行產(chǎn)品和服務(wù)從銀行流轉(zhuǎn)到客戶手中所經(jīng)過的流通途徑。從

目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構(gòu)營銷、

網(wǎng)點機構(gòu)營銷和電子銀行營銷三種。

19.貸款所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過;

貸款所購車輛為商用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過；貸

款所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過o()[2013年11

月真題]

A.70%；50%；40%

B.80%；70%；70%

C.80%；60%；50%

D.70%；60%；50%

【答案】：B

【解析】：

所購車輛為自用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過80%,所購車輛

為商用傳統(tǒng)動力汽車的，貸款額度不得超過70%；所購車輛為自用新

能源汽車的，貸款額度不得超過85%,所購車輛為商用新能源汽車的,

貸款額度不得超過75%；所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過

70%o

20,在個人住房貸款中，合作機構(gòu)的主要風(fēng)險表現(xiàn)形式不包括（）。

A.擔(dān)保公司擔(dān)保放大倍數(shù)過大

B.評估機構(gòu)房產(chǎn)評估價值失實

C.開發(fā)商的“假個貸”

D.住房公積金管理中心貸款期限調(diào)整

【答案】：D

【解析】：

個人住房貸款中，合作機構(gòu)風(fēng)險的表現(xiàn)形式主要有：①房地產(chǎn)開發(fā)商

和中介機構(gòu)的欺詐風(fēng)險，主要表現(xiàn)為“假個貸”；②擔(dān)保公司的擔(dān)保

風(fēng)險，主要的表現(xiàn)是“擔(dān)保放大倍數(shù)”過大；③其他合作機構(gòu)的風(fēng)險,

在二手房貸款業(yè)務(wù)中，往往涉及多個社會中介機構(gòu)，如房屋中介機構(gòu)、

評估機構(gòu)及律師事務(wù)所等，可能在社會中介機構(gòu)環(huán)節(jié)出現(xiàn)風(fēng)險。

21.下列關(guān)于個人貸款的表述，錯誤的是（）。［2015年10月真題］

A.個人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結(jié)果

B.個人貸款業(yè)務(wù)是金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)的重要組成部分

C.開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于金融機構(gòu)增加收入和分散風(fēng)險，而

且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求

D.在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人

貸款品種，各家銀行千篇一律

【答案】：D

【解析】：

D項，在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，商業(yè)銀行等市場參與者不斷開

拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款產(chǎn)品體系和業(yè)務(wù)特點。

22.在我國開辦最早、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品是（）。

A.個人汽車貸款

B.個人經(jīng)營類貸款

C.個人住房貸款

D.個人教育貸款

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款在各國個人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的個人貸款產(chǎn)品，在

我國也是最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。

23.“假個貸”表現(xiàn)的一般特征不包括（）。

A.借款人每月集中在同一日還款

B.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

C.開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤

D.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

【答案】：A

【解析】：

“假個貸”行為具有若干共性特征，包括：①沒有特殊原因，滯銷樓

盤突然熱銷；②沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高；

③開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套；④借

款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理

貸款；⑤借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與

所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解；⑥借款人首付款非自己交付或?qū)?/p>

際沒有交付；⑦多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少，還款日前由同一人

或同一單位進行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款；⑧開發(fā)商或中介機構(gòu)代借款

人統(tǒng)一還款；⑨借款人集體中斷還款等。

24.下列關(guān)于個人住房貸款的說法，錯誤的是（）。

A.主要有自營性個人住房貸款與公積金個人住房貸款兩種

B.指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸

款

C.自營性個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

D.公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

【答案】：A

【解析】：

A項，個人住房貸款主要有三種：①自營性個人住房貸款；②公積金

個人住房貸款；③個人住房組合貸款。

25.下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險管理的是（）o

A.銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序

B.銀行考慮借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

C.銀行加強對借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行加強對抵押物價值的調(diào)查與分析

【答案】：A

【解析】：

BCD三項屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的防控措施。

26.一般來說，以下個人貸款產(chǎn)品中，辦理周期最長、手續(xù)最為復(fù)雜

的是（）。

A.個人信用貸款

B.個人保證貸款

C.個人質(zhì)押貸款

D.個人抵押貸款

【答案】：A

【解析】：

銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴格審

查，貸款辦理周期長、手續(xù)復(fù)雜。

27,下列關(guān)于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。

A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔(dān)保借款合同上簽字、蓋章

B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同

C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息

D.合同上應(yīng)加蓋專用章和有權(quán)簽字人個人名章

【答案】：A

【解析】：

住房公積金貸款合同簽約過程中，承辦銀行按照公積金管理中心委托

放款通知書，審核預(yù)簽合同或制作借款合同；落實借款人、住房置業(yè)

公司等合同簽約人在合同上蓋章、簽字（章），經(jīng)有權(quán)簽字人審核同

意，在合同上加蓋合同專用章及有權(quán)簽字人個人名章，由承辦銀行經(jīng)

辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息。

28.下列關(guān)于個人汽車貸款回收的說法，錯誤的是（）。

A.指借款人按借款合同及時、足額償還本息

B.還款的方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式

C.借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期

限內(nèi)進行變更

D.回收遵循的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清

【答案】：D

【解析】：

D項，銀行貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

29.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效

控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。［2015年5月真題］

A.操作風(fēng)險

B.合規(guī)風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

【答案】：D

【解析】：

銀行應(yīng)該進一步嚴格個人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評估

借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房

貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險。

30.信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費，一般計入銀行的,手續(xù)費金

額以計算。（）

A.“中間業(yè)務(wù)收入”；“利率”

B.“利息收入”；“利率”

C.“中間業(yè)務(wù)收入”；“費率”

D.“利息收入”；“費率”

【答案】：C

【解析】：

信用卡業(yè)務(wù)銀行收取手續(xù)費，一般計入銀行的“中間業(yè)務(wù)收入”，手

續(xù)費金額以“費率”計算；個人貸款業(yè)務(wù)銀行收取利息，一般計入銀

行的“利息收入”，利息金額以“利率”計算。

31.到期一次還本付息法一般適用于期限為（）的個人貸款。

A.1年以內(nèi)（含1年）

B.1年以上（含1年）

C.1年以內(nèi)（不含1年）

D.1年以上（不含1年）

【答案】：A

【解析】：

到期一次還本付息法又稱期末清償法，指借款人需在貸款到期日還清

貸款本息，利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)（含1年）

的貸款。

32.銀行在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格

把關(guān)，驗證收入的真實性，下列不屬于驗證范圍的是（）o

A.融資收入的真實性

B.經(jīng)營收入的真實性

C.租金收入的真實性

D.工資收入的真實性

【答案】：A

【解析】：

在審核個人住房貸款申請時，必須對借款人的收入證明嚴格把關(guān)，在

驗證借款人收入的真實性時，應(yīng)主要驗證借款人的工資收入、租金收

入、投資收入和經(jīng)營收入四個方面。

33.對于采取抵押擔(dān)保方式的個人貸款業(yè)務(wù)，貸款人應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容,

抵押物是否屬于（）規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。［2016年10

月真題］

A.《物權(quán)法》

B.《合同法》

C.《民法通則》

D.《保險法》

【答案】：A

【解析】：

采取抵押擔(dān)保方式的，貸款人應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性，

包括調(diào)查抵押物是否屬于《物權(quán)法》規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍;

②抵押人對抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，

抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請人提供的抵押物

是否為抵押人所擁有，財產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否

完整；③抵押物價值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實存在、存續(xù)狀

態(tài)，評估價格是否合理，對抵押物交易價格或評估價格明顯高于當(dāng)?shù)?/p>

平均房屋價值或明顯高于當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)價格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款

銀行認可的評估機構(gòu)重新評估。

34.商業(yè)助學(xué)貸款的特色包括（）。

A.不需要任何擔(dān)保

B.部分自籌

C.各金融機構(gòu)均可辦理

D.貸款用于學(xué)費、生活費和住宿費的支出

E.財政不貼息

【答案】：B|D|E

【解析】：

A項，商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦?/p>

還”的原則；C項，商業(yè)助學(xué)貸款中的貸款人是指在中華人民共和國

境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)

金融機構(gòu)。

35.下列關(guān)于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）o[2018年6月真

A.國家助學(xué)貸款的風(fēng)險補償全由高校承擔(dān)

B.商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”

的原則

C.個人汽車貸款可以用于購買以營利為目的的汽車

D.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展

【答案】：A

【解析】：

國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一

定風(fēng)險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家

庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費的銀行貸款。

36.代理人在書面委托代理的授權(quán)委托書中應(yīng)載明的內(nèi)容有（）o

A,代理人的義務(wù)

B.委托代理人簽名或蓋章

C.代理事項

D.代理人的姓名或名稱

E.代理權(quán)限和期間

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事

項、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被

代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負連帶責(zé)任。

37.下列關(guān)于個人貸款對象的表述，正確的有（）o[2013年11月真

A.個人貸款的對象可以是自然人，也可以是法人

B.合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人

C.個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人

D.個人貸款的對象不能是企業(yè)的法定代表人

E.個人貸款的對象僅限于我國公民

【答案】：B|C

【解析】：

AD兩項，個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人；E項，個

人貸款的借款人為具有完全民事行為能力的自然人。

.下列關(guān)于電子銀行功能的說法，錯誤的是（

38）o

A.客戶可以在任何時候、任何地點向銀行咨詢有關(guān)信息

B.用戶可以通過查詢了解他人的賬戶和交易情況

C.用戶可以通過上網(wǎng)查詢了解銀行的情況

D.能夠為客戶提供各種信息并處理客戶的各種資料報表等

【答案】：B

【解析】：

用戶只能通過電子銀行查詢了解自己的賬戶和交易情況，不能查詢他

人的賬戶和交易情況。

39.國家助學(xué)貸款采取借款人申請、貸款銀行審批、單

戶核算、分次發(fā)放的方式；學(xué)費和住宿費貸款發(fā)放，直接劃入

借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。（）

A.按學(xué)年（期）；按學(xué)年（期）；按學(xué)年（期）

B.一次；一次；一次

C.一次；按學(xué)年（期）；按學(xué)年（期）

D.一次；一次；按學(xué)年（期）

【答案】：D

【解析】：

國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、

分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、?？顚?/p>

用和按期償還”的原則。學(xué)費和住宿費貸款按學(xué)年（期）發(fā)放，直接

劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開立的賬戶上。

40.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、

客戶群等維度建立個人貸款（）管理制度。

A.信用評級

B.還款記錄

C.風(fēng)險限額

D.擔(dān)保情況

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第六條，貸款人應(yīng)按區(qū)域、品種、客

戶群等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度。

41.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的說法，錯誤的是（）。

A.原則上一年期以上貸款可采用到期利隨本清方式

B.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方

式

C.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能

力等因素合理確定貸款期限

D.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機制

【答案】：A

【解析】：

A項，農(nóng)戶貸款還款方式根據(jù)貸款種類、期限及借款人現(xiàn)金流情況，

可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式。原則上一年期以

上貸款不得采用到期利隨本清方式。

.銀行要求個人貸款客戶至少需要滿足的條件有（

42）o

A.年齡在18（含）周歲?60（含）周歲

B.貸款具有真實合法的使用用途

C.具有完全民事行為能力的自然人或法人

D.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

E.具有還款意愿

【答案】:B|D|E

【解：

除BDE三項外，個人貸款客戶還需要滿足以下基本條件：①具有完全

民事行為能力的自然人，年齡在18（含）?65周歲（含）；②具有合

法有效的身份證明（居民身份證、戶口本或其他有效身份證明）及婚

姻狀況證明等；③遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用狀況。

43.下列屬于個人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險的有（）。

A.借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟條件惡化，

無法按計劃償還貸款

B.借款人為受教育人父母，最近失業(yè)

c.借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除

D.借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款

E.借款人因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

影響個人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人

的，可能被學(xué)校開除，因?qū)W習(xí)成績不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證，或畢

業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病

等原因致使家庭經(jīng)濟條件惡化，無法按計劃償還貸款；②借款人為受

教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機構(gòu)改革的深化，受教育者

父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。

44.個人教育貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點有（）0

A.對借款人違反借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)

B.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅

失

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力

E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公

證等事宜

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

E項屬于個人教育貸款在貸款簽約和發(fā)放過程中的風(fēng)險。

45.下列關(guān)于個人消費類貸款的表述，錯誤的是（）o

A.國家助學(xué)貸款的風(fēng)險補償全由高校承擔(dān)

B.商業(yè)助學(xué)貸款實行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”

的原則

C.個人汽車貸款可以用于購買以營利為目的的汽車

D.個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展

【答案】：A

【解析】：

國家助學(xué)貸款是由政府主導(dǎo)、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一

定風(fēng)險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家

庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間所需的學(xué)費、住宿費的銀行貸款。

46.個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保主要是權(quán)利質(zhì)押，還沒有普遍作為質(zhì)押

擔(dān)保物的是（）。

A.保單

B.國債

C.股票

D.存單

【答案】：C

【解析】：

個人住房貸款的質(zhì)押擔(dān)保目前主要是權(quán)利質(zhì)押，較多的是存單、保單、

國債、收費權(quán)質(zhì)押。

47.下列屬于借款人申請銀行個人汽車貸款要求的條件有（）。［2016

年10月真題］

A.中國公民或在中國境內(nèi)累計居住滿1年以上（含1年）的外國人

B.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款

C.具有穩(wěn)定的合法收入

D.個人信用良好

E.具有有效身份證明

【答案】:B|C|D|E

【解析】：

借款人申請個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華

人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1

年）的港、澳、臺居民及外國人；②具有有效身份證明、固定和詳細

住址且具有完全民事行為能力；③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸

款本息的個人合法資產(chǎn)；④個人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定

的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。

.下列關(guān)于個人商用房貸款要素表述正確的是（

48）0

A.所購商用房為寫字樓的，貸款額度不得超過所購寫字樓價值的55%

B.所購房產(chǎn)為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的

50%

C.個人商用房貸款利率不低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7

倍

D.個人商用房貸款期限最長不超過10年

【答案】：D

【解析】：

AB兩項，個人商用房貸款額度不得超過所購商用房價值的50%,所

購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的

55%；C項，個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔

次利率的1.1倍。

49.高校在（）下達的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請國

家助學(xué)貸款。［2018年6月真題］

A.中國銀保監(jiān)會

B.貸款經(jīng)辦行的總行

C.中國人民銀行

D.全國學(xué)生貸款管理中心

【答案】：D

【解析】：

學(xué)校在全國學(xué)生貸款管理中心下達的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組

織學(xué)生申請借款。學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過全國學(xué)生貸款管

理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度。

50.銀行發(fā)現(xiàn)個人經(jīng)營貸款的抵押物價值出現(xiàn)較大波動，并可能危及

銀行貸款安全時，可采取的措施有（）。［2015年10月真題］

A.提前收回全部貸款本息

B.提前收回部分貸款本息

C.將借款人納入銀行不良信用客戶名單庫

D.追加銀行認可的質(zhì)押物

E.追加銀行認可的其他抵押物

【答案】:A|B|E

【解析】：

抵押物的價值會因市場的波動而表現(xiàn)出不同的價格，當(dāng)?shù)盅何飪r值下

降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應(yīng)要求借款人提前歸還部分或全

部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押

物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。

51.下列各項中，不屬于商業(yè)助學(xué)貸款對象的是()o

A.在職博士生

B.全日制第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生

C.全日制?？粕?/p>

D.全日制研究生

【答案】：A

【解析】：

商業(yè)助學(xué)貸款的貸款對象是在境內(nèi)高等院校就讀的全日制本?？粕?、

研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。

52.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有()。

A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)>資本

(Capital)、擔(dān)保(Collateral)>環(huán)境(Condition)

B.對于個人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素

C.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險損失的一項重要因素

E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能

力會產(chǎn)生直接或間接影響

【答案】：A|D|E

【解析】：

B項，對于個人經(jīng)營性貸款，資本往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素;

C項，擔(dān)保指借款人用其資產(chǎn)對其所承諾的付款進行的擔(dān)保，如果發(fā)

生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)。

53.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然

人，且年齡在（）周歲之間。

A.18（含）?65（不含）

B.18（不含）?65（不含）

C.18（不含）?65（含）

D.18（含）?65（含）

【答案】：A

【解析】：

個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年

齡在18（含）?65（不含）周歲之間，在境內(nèi)工作、學(xué)習(xí)的境外個

人還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策。

54.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債

務(wù)履行期屆滿之日起（）o

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個月

【答案】：D

【解析】：

一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履

行期屆滿之日起六個月。在保證期間，債權(quán)人未對債務(wù)人提起訴訟或

者申請仲裁的，保證人免除保證責(zé)任；債權(quán)人已提