2023年甘肅省職業(yè)院校技能大賽銀行業(yè)務(wù)綜合技能賽項(xiàng)樣卷-3.3.1銀行核心業(yè)務(wù)崗位-信貸經(jīng)理崗位賽項(xiàng)賽題一

信貸崗試題（一）--個(gè)人信貸部分1、重要提示（共0分）任務(wù)說(shuō)明：1.本題中所有涉及金額數(shù)額或利率計(jì)算的都需要保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位，整數(shù)取整；2.本題中所有需要填寫百分比的都不需要加百分號(hào)；3.本題中所有填寫的數(shù)據(jù)都不需要加單位，所有期限以年為單位，6個(gè)月即為0.5年，除標(biāo)明金額單位為“萬(wàn)元”外，其他金額單位為“元”；4.本題中所有未給出信息可不填寫或按默認(rèn)選項(xiàng)選擇；5.本題中所有文字描述都不需要加句號(hào)；6.本題中所有合同截止日期為期限后同日零點(diǎn)前。2、個(gè)人客戶貸款檔案管理（共2分）任務(wù)說(shuō)明：客戶謝嘉城，已婚，碩士生畢業(yè)，健康狀況良好，2011年開(kāi)始就職于深圳市勵(lì)志科技有限公司，擔(dān)任研發(fā)部經(jīng)理職位，已就職7年。目前與妻子租房，工作單位地址是廣東省深圳市羅湖區(qū)友誼路117號(hào)國(guó)大科技大廈34層，他的身份證號(hào)碼手機(jī)號(hào)碼已于2010年3月27日考取駕照，有17萬(wàn)元的定期存款，個(gè)人年收入為180000元，主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源是工薪收入。謝嘉城的配偶，任清怡是深圳市紅馬發(fā)展有限公司的一名人事經(jīng)理，現(xiàn)家庭無(wú)子女，身份證號(hào)碼手機(jī)號(hào)住址為廣東省深圳市羅湖區(qū)琴?；▓@一路135號(hào)6棟。重要提示：謝嘉城于2020年向我行申請(qǐng)貸款，賬戶信息如下：賬號(hào)：6226350003013563512（2）開(kāi)戶行：國(guó)賽模擬銀行3、擔(dān)保品信息（共3分）任務(wù)說(shuō)明：客戶謝嘉城于2020年2月14日，在深圳大興雷克薩斯汽車銷售服務(wù)有限公司購(gòu)買一輛名為雷克薩斯2019四驅(qū)FSPORT的黑色轎車，購(gòu)價(jià)53萬(wàn)元，首付款為定價(jià)的30%。該車變速箱為手動(dòng)一體式，排量2.0L，發(fā)動(dòng)機(jī)型號(hào)為8AR-FTS，最高車速200km/h，最大功率175kW，整備質(zhì)量2040kg，載重420kg，車載人數(shù)4人（不含司機(jī)），發(fā)動(dòng)機(jī)編號(hào)為86324931336411579，底盤編號(hào)為JSUVZZ3616N153624,行駛證編號(hào)為3026793，機(jī)動(dòng)車登記證書號(hào)為440015244325，車牌號(hào)為粵B22385，保險(xiǎn)號(hào)為103540507201300，車輛市場(chǎng)價(jià)值53.8萬(wàn)元，評(píng)估價(jià)值53萬(wàn)元，確認(rèn)價(jià)值按評(píng)估價(jià)值。4、資信評(píng)估（共3分）任務(wù)說(shuō)明：客戶謝嘉城為外地城鎮(zhèn)戶口，個(gè)人年收入為180000元，月固定支出2000元。他在我們行已開(kāi)有賬戶，賬號(hào)是6226350003013563512。無(wú)債務(wù)、無(wú)信用逾期記錄、無(wú)公共處罰記錄。客戶謝嘉城的配偶月均收入為7850元，家庭固定支出為8000元?？蛻糁x嘉城與配偶一共供養(yǎng)3位老人。現(xiàn)無(wú)債務(wù)。請(qǐng)根據(jù)已知信息，完成客戶資信評(píng)估。重要提示：行業(yè)類別為“其他”。5、業(yè)務(wù)申請(qǐng)（共3分）任務(wù)說(shuō)明：2020年2月15日，考慮到自身存款只夠支付首付款，通過(guò)經(jīng)銷商推薦，謝嘉城先生決定前往國(guó)賽模擬銀行深圳羅湖分行申請(qǐng)辦理個(gè)人汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，以所購(gòu)車輛作為抵押物，貸款期限2年，貸款金額為車輛首付款后剩余金額，還款方式為等額本息還款，貸款利率為7.21%，經(jīng)銷商與銀行的合作協(xié)議號(hào)為200908253607，貸款用途為購(gòu)車，首付款收據(jù)號(hào)為202002148976。謝嘉城先生，已于2020年2月14日，為所購(gòu)車輛投保，保險(xiǎn)公司名稱為中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司，保險(xiǎn)號(hào)為103540507201300。柜員當(dāng)面審核客戶資料，確認(rèn)無(wú)誤后，為客戶謝嘉城辦理了個(gè)人汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)。6、業(yè)務(wù)調(diào)查（共1分）任務(wù)說(shuō)明：調(diào)查人員通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)考察、非現(xiàn)場(chǎng)的調(diào)查資料等手段，認(rèn)定謝嘉城具備主體資格；信用狀況符合貸款要求；交易真實(shí)。調(diào)查結(jié)論為通過(guò)。結(jié)論理由是符合貸款要求。7、業(yè)務(wù)審查（共1分）任務(wù)說(shuō)明：審查人員根據(jù)資料及調(diào)查人員的反饋，所有條件符合貸款要求，審查結(jié)論為通過(guò)，結(jié)論理由是符合貸款要求。8、業(yè)務(wù)審批（共2分）任務(wù)說(shuō)明：審批人員根據(jù)資料及調(diào)查、審查人員的書面報(bào)告和反饋，決定貸給謝嘉城37.1萬(wàn)元，合同起期為2020年2月15日，按等額本息還款法還款，執(zhí)行按基準(zhǔn)利率7%，上浮3%的固定利率。審批結(jié)論通過(guò)，結(jié)論理由是符合貸款要求。9、貸款合同登記（共3分）任務(wù)說(shuō)明：根據(jù)審批批復(fù)書的內(nèi)容進(jìn)行錄入，2020年2月15日簽訂抵押合同，期限2年，抵押總額53萬(wàn)，身份證號(hào)碼賬號(hào)是6226350003013563512，借款用途是購(gòu)車消費(fèi)，住所是廣東省深圳市羅湖區(qū)琴海花園一路135號(hào)6棟。10、放貸審核（共1分）任務(wù)說(shuō)明：客戶經(jīng)理交由放貸審核崗審核，審核結(jié)論為通過(guò)，結(jié)論理由是符合貸款要求。11、貸款發(fā)放（共3分）任務(wù)說(shuō)明：根據(jù)系統(tǒng)所給出已知信息，進(jìn)行借據(jù)信息錄入，貸款賬號(hào)為6226350003013563512，還款賬號(hào)與貸款賬號(hào)相同。貸款發(fā)放崗位進(jìn)行發(fā)放。發(fā)放結(jié)論為通過(guò)，理由是符合發(fā)放要求。12、風(fēng)險(xiǎn)檢查（共3分）任務(wù)說(shuō)明：根據(jù)規(guī)定，對(duì)該客戶進(jìn)行貸款用途檢查。2020年3月11日進(jìn)行貸款用途檢查，提款記錄，入賬賬號(hào)6226350003013563512，客戶名稱謝嘉城，交易日期2020年2月15日，交易金額37.1萬(wàn)。用款記錄，對(duì)方用戶名深圳大興雷克薩斯汽車銷售服務(wù)有限公司，對(duì)方賬號(hào)62226372202047000327，交易金額37.1萬(wàn)，交易日期是2020年2月16日。檢查人李良通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)、非現(xiàn)場(chǎng)的查閱和分析手段，認(rèn)定客戶謝嘉城款項(xiàng)用于購(gòu)車消費(fèi)，檢查結(jié)論為符合所申請(qǐng)貸款用途。信貸崗試題（一）-公司信貸部分1、重要提示（共0分）任務(wù)說(shuō)明：1.本題中所有涉及金額數(shù)額或利率計(jì)算的都需要保留到小數(shù)點(diǎn)后兩位，整數(shù)取整；2.本題中所有需要填寫百分比的都不需要加百分號(hào)；3.本題中所有填寫的數(shù)據(jù)都不需要加單位，所有期限以年為單位，6個(gè)月即為0.5年，除標(biāo)明金額單位為“萬(wàn)元”外，其他金額單位為“元”；4.本題中所有未給出信息可不填寫或按默認(rèn)選項(xiàng)選擇；5.本題中所有文字描述都不需要加句號(hào)；6.本題中所有合同截止日期為期限后同日零點(diǎn)前。2、客戶基本信息（共3分）任務(wù)說(shuō)明：湖南環(huán)達(dá)路橋有限公司位于湖南省長(zhǎng)沙市芙蓉區(qū)芙蓉路1000號(hào)，注冊(cè)資金600萬(wàn)元人民幣，有公司章程，經(jīng)營(yíng)范圍是城市交通工程實(shí)施，屬于建筑業(yè)，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼為91410100MA45QQJK64。2019年7月1日，湖南環(huán)達(dá)路橋有限公司首次在國(guó)賽模擬銀行開(kāi)立了公司基本賬戶，賬號(hào)為8100032265039115201，開(kāi)戶金額為650萬(wàn)元人民幣。周成是該公司法人代表兼總經(jīng)理，聯(lián)系電話有8年從事建筑業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，管理經(jīng)驗(yàn)豐富，從未有任何行政處罰、不良貸款等記錄；該公司的聯(lián)系人為簡(jiǎn)勇，職務(wù)是財(cái)務(wù)總監(jiān)，聯(lián)系電話其本人貸款信用優(yōu)良，遵紀(jì)守法；王一丁是該公司的主要股東，入股資金為450萬(wàn)元人民幣，聯(lián)系電話從事建筑業(yè)工作9年，從未有任何行政處罰、信用不良等記錄。請(qǐng)根據(jù)任務(wù)說(shuō)明信息，完成鎖定客戶、客戶基本信息錄入。3、擔(dān)保品信息（共2分）任務(wù)說(shuō)明：周元為周成的哥哥，是湖南省路原有限責(zé)任公司的法人，其公司為本行（國(guó)賽模擬銀行）的優(yōu)質(zhì)客戶，資信優(yōu)秀，愿意作為該筆業(yè)務(wù)對(duì)公保證人，保證金額為800萬(wàn)元人民幣，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼為91620102MA71XY2R7B，營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)碼為91620102MA71XY2R7B。4、資信評(píng)估（共2分）任務(wù)說(shuō)明：湖南環(huán)達(dá)路橋有限公司相關(guān)信息：1、2019年7月1日在國(guó)賽模擬銀行（以下稱為本行）開(kāi)立了公司的基本賬戶，并同時(shí)辦理了委托工資代發(fā)業(yè)務(wù)和電費(fèi)簽約業(yè)務(wù)。2、公司因業(yè)務(wù)資金需求，于2015年9月26日首次申請(qǐng)貸款。申請(qǐng)貸款銀行為中國(guó)銀行，貸款金額為100萬(wàn)元人民幣。3、2019年10月份的基本賬戶存款余額為6300820元人民幣；2019年11月份的基本賬戶余額為5973000元人民幣；2019年12月份的基本賬戶余額為6290000元人民幣。4、公司自成立至今，經(jīng)營(yíng)合法，戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃明確清晰，公司運(yùn)營(yíng)管理合理規(guī)范，按時(shí)年審。5、貸款歸行率范圍在0.9~1。6、資產(chǎn)總額為9184000元人民幣，負(fù)債總額為287000元人民幣，流動(dòng)比率為117%，速動(dòng)比率為96%。7、實(shí)有凈資產(chǎn)≥800，有形長(zhǎng)期資產(chǎn)≥1000。8、應(yīng)付貸款利息余額為0，連續(xù)兩年利潤(rùn)總額增長(zhǎng)，銷售增長(zhǎng)率14.86%，資本增值率8.37%。9、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量≥（全部短期借款+1年內(nèi)到期的長(zhǎng)期借款）。10、總資產(chǎn)利潤(rùn)率13.09%，銷售利潤(rùn)率17.35%，利息保障倍數(shù)4.49，應(yīng)收賬款(票據(jù))周轉(zhuǎn)次數(shù)8.72，存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)6.35。請(qǐng)參考以上信息及客戶基本信息，完成資信評(píng)估。重要提示：湖南環(huán)達(dá)路橋有限公司為流通型企業(yè)。5、保函申請(qǐng)（共2分）任務(wù)說(shuō)明：2019年12月份明新高速公路項(xiàng)目部發(fā)出中標(biāo)通知書，該公司在A4標(biāo)段中標(biāo)，中標(biāo)金額為8000萬(wàn)，根據(jù)招標(biāo)文件要求，中標(biāo)方在簽署合同之前必須通過(guò)銀行開(kāi)出合同金額10%的履約保函。2020年1月1日，客戶周成以公司的名義，向本行申請(qǐng)開(kāi)立800萬(wàn)元的履約保函，保函期限為6個(gè)月，受益人為明新高速公路項(xiàng)目部，項(xiàng)目名稱為明新高速公路項(xiàng)目，中標(biāo)通知書編號(hào)為環(huán)達(dá)中標(biāo)函一號(hào)。6、業(yè)務(wù)調(diào)查（共2分）任務(wù)說(shuō)明：信貸人員和客戶經(jīng)理雙人雙崗對(duì)公司進(jìn)行了調(diào)查。調(diào)查部分信息如下：1、明新高速公路項(xiàng)目招標(biāo)文件及簽訂的合作合同上都明確載明，根據(jù)中國(guó)交通部《公路工程技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，明新高速公路建設(shè)要求包括了以下內(nèi)容：（1）適應(yīng)年平均晝夜小客車交通量為25000輛以上；（2）設(shè)立專供汽車分道高速行駛；（3）全路段設(shè)置出入口，控制出入。2、湖南環(huán)達(dá)路橋有限公司保函申請(qǐng)資料完整，合同內(nèi)容合法合規(guī)。3、湖南環(huán)達(dá)路橋有限公司近5年公路建設(shè)類項(xiàng)目已成功簽訂合作合同共3個(gè)，且都已按合同內(nèi)容按期交付。請(qǐng)結(jié)合案例提供的所有信息，綜合判斷業(yè)務(wù)調(diào)查結(jié)果。重要提示：調(diào)查結(jié)論請(qǐng)?zhí)顚憽巴ㄟ^(guò)”或“駁回”結(jié)論理由請(qǐng)按以下格式填寫：“符合XX要求”，例如“符合履約保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)要求”7、業(yè)務(wù)審查（共1分）任務(wù)說(shuō)明：請(qǐng)結(jié)合案例提供的所有信息，綜合判斷業(yè)務(wù)審查結(jié)果。重要提示：調(diào)查結(jié)論請(qǐng)?zhí)顚憽巴ㄟ^(guò)”或“駁回”結(jié)論理由請(qǐng)按以下格式填寫：“符合XX要求”，例如“符合履約保函業(yè)務(wù)申請(qǐng)要求”8、業(yè)務(wù)審批（共2分）任務(wù)說(shuō)明：審判人員在2020年1月3日審批決定：審批結(jié)論為通過(guò)，理由是符合保函要求。自即日起兩天后開(kāi)立金額為800萬(wàn)元的履約保函，擔(dān)保金額800萬(wàn)元，申請(qǐng)人結(jié)算保證金存款賬戶為8100001442568632512，招標(biāo)項(xiàng)目反擔(dān)保人為湖南省路原有限責(zé)任公司，受益人是明新高速公路項(xiàng)目部，有效期限6個(gè)月、違約金按合同規(guī)定條款執(zhí)行。9、合同登記（共3分）任務(wù)說(shuō)明：周成作為湖南環(huán)達(dá)路橋有限公司法人于2020年1月5日前來(lái)本行簽訂合同，簽訂地點(diǎn)是湖南省長(zhǎng)沙市芙蓉區(qū)芙蓉路1000號(hào)，湖南省路原有限責(zé)任公司法人周元也一同前來(lái)，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼證為91620102MA71XY2R7B，保證范圍主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用；保證方式為連帶責(zé)任保證，有效期6個(gè)月，金額800萬(wàn)元人民幣。10、放貸審核（共2分）任務(wù)說(shuō)明：簽訂合同后，交放貸審核崗審核，在經(jīng)過(guò)核定后，予以發(fā)放，審核結(jié)論為通過(guò)，結(jié)論理由是符合貸款要求。11、貸款發(fā)放（共3分）任務(wù)說(shuō)明：據(jù)系統(tǒng)提供的信息，完成貸款信息錄入，貸款賬號(hào)和還款賬號(hào)同為8100032265039115201。發(fā)放結(jié)論為通過(guò)，結(jié)論理由是符合貸款流程。12、不良資產(chǎn)管理（共3分）任務(wù)說(shuō)明：2020年