融資擔(dān)保公司可行性研究報(bào)告

融資擔(dān)保公司可行性研究報(bào)告融資擔(dān)保有限公司可行性研究報(bào)告

融資擔(dān)保有限公司

可行性研究報(bào)告

二〇〇八年八月八日

注

1：資料來源于網(wǎng)絡(luò)，版權(quán)歸屬原作者

2：資料內(nèi)容屬于網(wǎng)絡(luò)意見，與本賬號立場無關(guān)

目錄

第一章擬成立公司基本情況

第二章投資人簡介

第三章市場分析

第四章擬開展的業(yè)務(wù)情況

第五章公司內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度及具體措施

第六章公司組織形式

第七章效益分析

第八章綜合結(jié)論

第一章擬成立公司基本情況

●企業(yè)名稱：大慶銀衍投資擔(dān)保有限責(zé)任公司

●法定地址：黑龍江省大慶市龍鳳創(chuàng)業(yè)園

●經(jīng)營范圍：從事?lián)I(yè)務(wù)，投資咨詢、直接投資高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和

其他技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)、受托管理和經(jīng)營其他創(chuàng)業(yè)投資公司的創(chuàng)業(yè)資本，直接投資或參與企業(yè)孵化器的建設(shè)。

●注冊資本：5000萬元

●發(fā)起單位：

第二章投資人簡介

●企業(yè)名稱：

●法定代表人：

●職務(wù)：

●資金來源：

●出資情況：

●發(fā)起人近三年經(jīng)營業(yè)績、財(cái)務(wù)情況信用記錄

第三章市場分析

第一節(jié)擔(dān)保行業(yè)的宏觀分析

我國中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)自1999年政府有關(guān)部門出臺一系列的鼓勵政策以來，已有近八年的發(fā)展歷史。2021年頒布實(shí)施的《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》更強(qiáng)調(diào)了中小企業(yè)信用擔(dān)保對改善中小企業(yè)投融資環(huán)境、促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的重要作用。2021年，黨和國家領(lǐng)導(dǎo)人先后對如何發(fā)展中國信用擔(dān)保業(yè)做了重要批示。

在這一良好政策環(huán)境下，全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)展到目前的3000家左右。基本形成了以政府出資的政策性擔(dān)保為主、民營和互助擔(dān)保為輔的“一體兩翼”的格局。截止到2021年年底，全國各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本總計(jì)超過880億元，可實(shí)現(xiàn)的擔(dān)保能力已超過4000億元，支持的中小企業(yè)超過10萬戶，信用擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展對現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)活動的影響逐漸擴(kuò)大，可以預(yù)見對未來的社會經(jīng)濟(jì)活動也將產(chǎn)生重要影響，推動和規(guī)范信用擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展已經(jīng)不是應(yīng)對特定中小企業(yè)融資難的權(quán)宜性政策安排，而是社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的長期戰(zhàn)略性選擇。

第二節(jié)大連市擔(dān)保行業(yè)分析

2.1概況

2021年，大連市中小企業(yè)通過擔(dān)保獲得貸款的企業(yè)達(dá)到15525戶，貸款額達(dá)90億元。擔(dān)保行業(yè)在緩解中小企業(yè)融資難、提升中小

企業(yè)信用能力、擴(kuò)大就業(yè)、培植稅源、穩(wěn)定社會、增強(qiáng)信貸安全等方面發(fā)揮了重要作用。

2.2大連市擔(dān)保體系分析

截止2021年年底，經(jīng)政府批準(zhǔn)成立的各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)共有68家，其中專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)61家，總注冊資本金達(dá)到40.24億元。以三種經(jīng)濟(jì)形式并存運(yùn)營，完全國有出資的擔(dān)保公司有12家，合計(jì)注冊資本金為10億元，占注冊資本金的24.8％；部分國有出資的有四家，合計(jì)注冊資本金3.7億元，占注冊資本金9.2％；完全民營出資的擔(dān)保機(jī)構(gòu)45家，總注冊資本金為26.54億元，占總注冊資本的近66％、其中注冊資本金在2億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)有4家，一億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)有10家，注冊資本金在5000萬元至一億元的擔(dān)保機(jī)構(gòu)有43家，注冊資本金在1000萬元至5000萬元的擔(dān)保機(jī)構(gòu)有11家。列入國家擔(dān)保體系建設(shè)試點(diǎn)單位，并已享有免征三年?duì)I業(yè)稅的機(jī)構(gòu)有6家，06年另有14家機(jī)構(gòu)申報(bào)國家擔(dān)保體系建設(shè)試點(diǎn)單位，有7家通過國家發(fā)改委終審，2021年大連市將有12家擔(dān)保機(jī)構(gòu)列入國家擔(dān)保體系建設(shè)試點(diǎn)單位，并享有免征三年?duì)I業(yè)稅的政策支持。

2.3大連市擔(dān)保業(yè)市場營運(yùn)分析

2021年1-12月。共為15525戶企業(yè)提供擔(dān)保17657筆，獲得貸款90元，擔(dān)保額76.77億元，擔(dān)保責(zé)任余額79.6億元，與去年同期相比擔(dān)保額增長39.8％。其中擔(dān)保額在500萬元以下的17410筆，擔(dān)保額為42.2億元，占總擔(dān)保額的54.9％，擔(dān)保額在500萬元以上的247筆，擔(dān)保額為34.57億元，占總擔(dān)保額的45.％。累計(jì)擔(dān)保責(zé)任余額79.6億元，發(fā)生代償14585.33萬元，代償率為2.11％，代償損失1582.45萬元，損失率為0.23％，代償率和損失率控制在較低的水平。

截止到目前，全市累計(jì)為31364戶企業(yè)提供了35727筆貸款擔(dān)保，擔(dān)保金額192.94億元。累計(jì)代償1668筆，代償金額為2.93億元，代償率為1.51，代償損失2.89.45萬元，損失率為7.12％。為下崗失業(yè)人員自主創(chuàng)業(yè)、就業(yè)提供小額擔(dān)保貸款16274筆，金額45959.2萬元，共代償1527筆，金額3580.69萬元，回收率為90.5％，安置就業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)21479人。

2.4行業(yè)信用等級評定情況

隨著我國征信市場步入“完善法規(guī)、特許經(jīng)營、商業(yè)運(yùn)作、專業(yè)服務(wù)”的發(fā)展要求，大連市信用擔(dān)保行業(yè)也隨之開始征信，加以規(guī)范發(fā)展。在中小企業(yè)局，銀監(jiān)局、人民銀行大連市中心支行等有關(guān)部門的共同組織下，招標(biāo)篩選了專業(yè)信用評級機(jī)構(gòu)，對大連市37家申報(bào)評級材料的擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展了信用調(diào)研、培訓(xùn)和初評工作。最終采取了指令性和自愿性相結(jié)合的方式，進(jìn)行首批信用等級評級工作。對享受和申報(bào)國家擔(dān)保體系建設(shè)試點(diǎn)單位你的14家指令性機(jī)構(gòu)和3家自愿評級的機(jī)構(gòu)，經(jīng)過定量和定性的打分評定，評出3A級信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)10戶，占機(jī)構(gòu)總數(shù)的16％，2A級6戶，占機(jī)構(gòu)總數(shù)的10％。

2.5大連市擔(dān)保業(yè)前景預(yù)測

目前，大連市中小民營企業(yè)已達(dá)28萬戶，占全市稅收總量的25%

以上，經(jīng)濟(jì)總量的30%以上，民營經(jīng)濟(jì)已名副其實(shí)地成為我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，但融資難的問題一直是我市民營及中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。大連的擔(dān)保市場發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展很不相稱，這也注定其存在較大的潛在市場空間。

第四章擬開展的業(yè)務(wù)情況

第一節(jié)業(yè)務(wù)內(nèi)容

根據(jù)我們對大連市擔(dān)保市場的調(diào)查和分析，我們確定公司的主營方向?yàn)椋?/p>

融資擔(dān)保業(yè)務(wù)

擔(dān)保投資業(yè)務(wù)

擔(dān)保配套服務(wù)

1.1擔(dān)保業(yè)務(wù)

銀衍擔(dān)保公司主要的服務(wù)對象為企業(yè)，服務(wù)產(chǎn)品細(xì)化為以下兩方面：

企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)包括企業(yè)流動資金貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開發(fā)貸款擔(dān)保、企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開具承兌匯票擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押貸款擔(dān)保、進(jìn)出口貿(mào)易質(zhì)押貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、企業(yè)發(fā)起設(shè)立/融資擔(dān)保、產(chǎn)權(quán)質(zhì)并購搭橋貸款擔(dān)保、項(xiàng)目投資擔(dān)保、保理業(yè)務(wù)等；

經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù)包括工程合同履約擔(dān)保，工程招投標(biāo)履約

擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、貿(mào)易合同履約擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保、合約對沖押金/預(yù)付款/質(zhì)量保證金擔(dān)保、中介費(fèi)/傭金擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等。

1.2擔(dān)保配套服務(wù)

擔(dān)保配套服務(wù)是指圍繞擔(dān)保項(xiàng)目由銀衍擔(dān)保公司提供的一系列中介服務(wù)，主要包括：

1.2.1咨詢服務(wù)

企業(yè)理財(cái)與資本運(yùn)作顧問

企業(yè)管理顧問

1.2.2項(xiàng)目論證服務(wù)

擔(dān)保投資項(xiàng)目可行性研究與項(xiàng)目評估

資產(chǎn)評估業(yè)務(wù)

企業(yè)與個人資信評估

1.2.3抵押資產(chǎn)處置服務(wù)

典當(dāng)業(yè)務(wù)

拍賣業(yè)務(wù)

企業(yè)重組兼并業(yè)務(wù)

1.2.4證券公司與衍生業(yè)務(wù)

公司為券商及其客戶提供廣泛的業(yè)務(wù)合作。內(nèi)容包括：

股票與債券融資擔(dān)保業(yè)務(wù)

發(fā)行、配股和搭橋貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)

券商高管個人擔(dān)保業(yè)務(wù)

上市融資擔(dān)保

1.2.5投資基金和風(fēng)險(xiǎn)資本與衍生業(yè)務(wù)

公司的擔(dān)保投資業(yè)務(wù)可以延伸到與投資基金和風(fēng)險(xiǎn)資本的合作，從而發(fā)展出相應(yīng)的擔(dān)保投資產(chǎn)品。即公司發(fā)展出外部擔(dān)保投資產(chǎn)品，為投資基金和風(fēng)險(xiǎn)資本降低投資風(fēng)險(xiǎn)提供適當(dāng)?shù)氖侄魏凸ぞ?。其衍生業(yè)務(wù)主要包括：

政府基金項(xiàng)目貸款擔(dān)保

項(xiàng)目投資擔(dān)保

投資擔(dān)保基金委托管理

風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)的貸款擔(dān)保

第二節(jié)營銷策略

銀衍擔(dān)保采用以品牌經(jīng)營為核心的整合營銷策略。公司的市場營銷計(jì)劃是以下列經(jīng)營原則為基礎(chǔ)的：

公司將綜合考慮自己獨(dú)立以及與其它機(jī)構(gòu)聯(lián)合的方式開展擔(dān)保與

投資業(yè)務(wù)；

個人信用擔(dān)保以自己獨(dú)立開展為主，以此作為擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的突

破口，在保證質(zhì)量，嚴(yán)格防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，努力擴(kuò)大擔(dān)保業(yè)務(wù)

量，追求擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模經(jīng)營；

企業(yè)融資和經(jīng)濟(jì)合同履約擔(dān)保業(yè)務(wù)的開展，特別是企業(yè)融資擔(dān)保

必須注重與擔(dān)保投資相結(jié)合。應(yīng)堅(jiān)持“擔(dān)保為手段，投資是目的”

原則，主動尋找有投資價(jià)值的中小型高新技術(shù)企業(yè)和房地產(chǎn)企業(yè)等符合公司戰(zhàn)略發(fā)展方向的投資項(xiàng)目，利用擔(dān)保投資工具為企業(yè)提供融資擔(dān)保，在條件成熟后轉(zhuǎn)為直接投資。與擔(dān)保業(yè)務(wù)強(qiáng)調(diào)經(jīng)營規(guī)模的要求不同，投資業(yè)務(wù)更應(yīng)強(qiáng)調(diào)投資效益；

必要時尋求其它擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作實(shí)施交叉互保和聯(lián)合擔(dān)保，尋求

國家中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的再擔(dān)保支持以及利用其它金融創(chuàng)新手段，以分散風(fēng)險(xiǎn)、減少損失；

建立電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)，利用網(wǎng)站開展擔(dān)保業(yè)務(wù)的宣傳、擔(dān)保業(yè)務(wù)登

記、網(wǎng)上業(yè)務(wù)受理及擔(dān)保市場調(diào)查、信用評級等；

利用新聞媒體和其它形式開展

2.1客戶開發(fā)措施

客戶開發(fā)及信息收集是擔(dān)保及投資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)工作，客戶資源將成為擔(dān)保公司的寶貴財(cái)富，計(jì)劃采用下列方式建立健全客戶來源的渠道：

與銀行信貸部門取得廣泛聯(lián)系，由銀行信貸部門推薦客戶；

與各級政府部門聯(lián)系，由相關(guān)政府部門推薦客戶；

與各商會、行業(yè)協(xié)會取得聯(lián)系，由其推薦客戶；

開展企業(yè)信用擔(dān)保的會員制管理，從中培養(yǎng)核心客戶；

對社會進(jìn)行廣泛宣傳、搞好市場調(diào)研，開展客戶登記，從中發(fā)掘

潛在客戶。

進(jìn)一步拓展市場、加大對中小企業(yè)的服務(wù)力度，同時也是為了更好地利用社會資源，延伸公司的資金鏈和更有效地控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

2.2服務(wù)品牌營銷

與所有產(chǎn)品營銷一樣,擔(dān)保公司應(yīng)積極開展信用擔(dān)保產(chǎn)品和擔(dān)保投資產(chǎn)品的“售后服務(wù)”工作，由于擔(dān)保業(yè)務(wù)是一項(xiàng)準(zhǔn)金融服務(wù)業(yè)，因此應(yīng)高度重視其服務(wù)品牌的經(jīng)營,并把服務(wù)品牌經(jīng)營作為市場營銷的環(huán)節(jié)之一。擔(dān)保公司服務(wù)品牌的宗旨是客戶至上的原則,為銀行和企業(yè)提供最滿意的服務(wù)。服務(wù)手段包括:

公司網(wǎng)址:建立專門網(wǎng)站，并有專業(yè)網(wǎng)管人員值班,與客戶就擔(dān)保

事宜進(jìn)行在線交流；

服務(wù)熱線:擔(dān)保公司提供電話查詢服務(wù),解答客戶在申請和辦理擔(dān)

保過程中的遇到的各種問題。

投訴中心:設(shè)立投訴中心,專門聽取客戶的意見和改進(jìn)建議。

客戶回訪:擔(dān)保公司在抽樣的基礎(chǔ)上,定期對合作銀行和企業(yè)進(jìn)行

回訪,或以問答方式收集客戶對服務(wù)質(zhì)量的反映。

服務(wù)品種多樣化:擔(dān)保公司研發(fā)部門將以客戶為中心,設(shè)計(jì)多樣化

的擔(dān)保服務(wù)品種,為客戶提供全方位的服務(wù)。

2.3企業(yè)形象與公共關(guān)系

商業(yè)擔(dān)保在中國是一個嶄新的行業(yè)。為了區(qū)別于以往行政化的擔(dān)保行為和中國歷史上的典當(dāng)業(yè)務(wù),公司應(yīng)高度重視透過各種公共關(guān)系媒體,塑造以擔(dān)保品牌為核心的企業(yè)形象,用一到兩年時間內(nèi)使公司成為大連業(yè)內(nèi)排名前三位和社會上知名度較高的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。公司形象宣傳手段包括:

研討會、研修班、培訓(xùn)班

今后將利用各種會議、研討活動的機(jī)會開展宣傳。

廣告策劃、宣傳教育

公司計(jì)劃與新聞媒體合作，以多種方式刊登相關(guān)的宣傳文章、企業(yè)形象廣告和擔(dān)保服務(wù)、擔(dān)保投資的介紹，組織開展各種宣傳教育活動，制造有利的社會輿論影響。

宣傳品

公司印制企業(yè)形象宣傳冊、宣傳彩頁和宣傳片，按擔(dān)保業(yè)務(wù)品種分別印制宣傳單頁，向目標(biāo)用戶群、銀行、房地產(chǎn)開發(fā)商、大宗商品經(jīng)銷商、中介機(jī)構(gòu)等進(jìn)行發(fā)放。并將媒體對公司的報(bào)道編制成冊發(fā)放。

新聞發(fā)布會、文章報(bào)道

公司將根據(jù)需要，適時舉辦新聞發(fā)布會，并將由專人負(fù)責(zé)繼續(xù)從事這一有效的工作。

第五章公司內(nèi)部管理制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度及具體措施

第一節(jié)公司內(nèi)部管理制度

為了保護(hù)公司資產(chǎn)安全，完整，協(xié)調(diào)經(jīng)營行為，控制擔(dān)保違規(guī)產(chǎn)生利用公司內(nèi)部分工相互制約，相互聯(lián)系，而需要制度化管理。

綜合管理制度

主要包括、文檔、車輛、住房行政事務(wù)方面的制度內(nèi)容。

人事勞資管理制度

主要包括員工招聘錄用，崗位職責(zé)，實(shí)習(xí)培訓(xùn)，考勤休假與薪酬

分配制度等內(nèi)容。

資產(chǎn)財(cái)務(wù)管理制度

包括公司在資金運(yùn)用，資產(chǎn)管理，會計(jì)核算方面的制度。

激勵機(jī)制

公司將注重對員工的激勵,以鼓勵員工積極工作,同時也有利于吸引社會有志之士投身于擔(dān)保事業(yè)中來。由于擔(dān)保的特殊性和風(fēng)險(xiǎn)控制的需要,公司的激勵機(jī)制更加注重與約束機(jī)制相結(jié)合,采用以基本薪金加獎金期權(quán)的模式,即以一定的基本薪金以及各種必要的社會保險(xiǎn)作為員工必要的生活保障；以業(yè)務(wù)激勵,實(shí)行項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任制,獎金與績效掛鉤；實(shí)行內(nèi)部員工持股制度,采用與整個公司未來發(fā)展掛鉤的期權(quán)方式，從而把員工的個人利益與公司的短期利益和長期發(fā)展有機(jī)地結(jié)合起來形成整體利益,能夠解決對員工的激勵和約束問題。另外,采用費(fèi)用報(bào)銷政策鼓勵員工積極在外參加進(jìn)修,以提高業(yè)務(wù)水平。

第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制制度及措施

風(fēng)險(xiǎn)管理制度主要包括擔(dān)保業(yè)務(wù)操作程序，工作標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)接待，項(xiàng)目分配，合同管理，業(yè)務(wù)臺賬，風(fēng)險(xiǎn)控制，代償及追償?shù)戎贫取?/p>

日常業(yè)務(wù)管理

公司將制定一系列業(yè)務(wù)