2024年信用管理制度（五篇）

第6頁共6頁2024年信用管理制度七、財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)的客戶信用評估1.評估時間：每年的特定月份。2.評估流程：由營銷財(cái)務(wù)部財(cái)務(wù)支持科的領(lǐng)導(dǎo)及分公司財(cái)務(wù)主管協(xié)助進(jìn)行。3.評價方法：評估客戶的信用狀況，主要依據(jù)其經(jīng)營本公司產(chǎn)品的營業(yè)額、以往還款記錄、違約情況、固定資產(chǎn)等。詳細(xì)評價標(biāo)準(zhǔn)如下：營業(yè)額(單位：萬元)：1500以上貨款回收率：標(biāo)準(zhǔn)值，回款及時率：標(biāo)準(zhǔn)值固定資產(chǎn)：標(biāo)準(zhǔn)值違約情況：0次違約一次，扣標(biāo)準(zhǔn)分信用評價及相應(yīng)級別：信用等級1：信用評分?jǐn)?shù)，信用額度：____萬以下，信用期限：三個月信用等級2：信用評分?jǐn)?shù)，信用額度：____萬以下信用等級3：信用評分?jǐn)?shù)，信用額度：____萬以下信用等級4：信用評分?jǐn)?shù)，信用額度：____萬以下信用等級5：信用評分?jǐn)?shù)，信用額度：____萬以下信用等級6：信用評分?jǐn)?shù)6，信用額度：不予以信用額度信用總額控制：信用期限為一個月4.信用額度控制原則：全部客戶信用額度不超過上一年不含稅銷售收入的特定百分比。各省信用額度不超過上一年不含稅銷售收入的特定百分比，但需考慮客戶具體資信情況。單個客戶信用額度上限為特定金額。八、日常信用管理1.客戶主管業(yè)務(wù)員和分公司財(cái)務(wù)為日常管理者，需密切關(guān)注信用額度客戶的提貨、貨款回籠和信用狀況變動，對可能出現(xiàn)的呆帳、壞帳及時采取預(yù)防和補(bǔ)救措施。2.分公司財(cái)務(wù)需確?？蛻粜庞每刂圃谂鷾?zhǔn)金額內(nèi)，超額度提貨要求必須阻止，并在每月財(cái)務(wù)報(bào)告中反映各信用客戶情況。3.出現(xiàn)以下情況之一，分公司應(yīng)立即停止客戶提貨并啟動應(yīng)收賬款回收：規(guī)定信用期限內(nèi)未回款（下次開單前需先回收賒銷額的貨款）。信用額度已使用完畢。連續(xù)兩個月未與分公司發(fā)生業(yè)務(wù)往來?？蛻舫霈F(xiàn)重大異常變化，如企業(yè)重組、法定代表人或企業(yè)名稱變更、注冊資本減少、企業(yè)破產(chǎn)等，并立即通知營銷財(cái)務(wù)部。其他嚴(yán)重影響客戶資信的情況。九、呆帳追收1.呆帳指逾期超過特定月數(shù)的應(yīng)收賬款。2.客戶主管業(yè)務(wù)員和分公司經(jīng)理為呆帳追收第一責(zé)任人，分公司財(cái)務(wù)和營銷財(cái)務(wù)部協(xié)助追收。3.對于需通過法律程序追收的應(yīng)收賬款，分公司應(yīng)及時將追收資料提交至營銷財(cái)務(wù)部財(cái)務(wù)支持科法律主辦，由法律主辦審核后決定是否派人或委托當(dāng)?shù)厥聞?wù)所進(jìn)行追收。十、呆帳處罰1.客戶處罰：逾期超過特定天數(shù)的客戶，按欠款額扣留其返利和獎勵，直至欠款還清，分公司不得結(jié)算返利和獎勵。逾期超過特定天數(shù)的客戶，除扣留返利和獎勵外，立即取消其信用額度，并在下一年度不考慮其信用額度。2.業(yè)務(wù)員處罰：客戶欠款逾期特定天數(shù)，按欠款金額的特定百分比扣罰業(yè)務(wù)員，從當(dāng)月工資或獎金中扣罰，直至扣滿。客戶欠款逾期特定天數(shù)，按欠款金額的特定百分比再扣罰業(yè)務(wù)員，從當(dāng)月工資或獎金中扣罰，直至扣滿。3.分公司經(jīng)理處罰：客戶欠款逾期特定天數(shù)，按欠款金額的特定百分比扣罰業(yè)務(wù)員，從當(dāng)月工資或獎金中扣罰，直至扣滿。客戶欠款逾期特定天數(shù)，按欠款金額的特定百分比再扣罰業(yè)務(wù)員，從當(dāng)月工資或獎金中扣罰，直至扣滿。4.如業(yè)務(wù)員、分公司經(jīng)理和客戶存在惡意欺詐，導(dǎo)致公司貨款損失，除執(zhí)行上述處罰外，公司將對相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)肅處理，直至移交司法機(jī)關(guān)。業(yè)務(wù)客戶信用額度申請表申請單位基本信息：全稱、注冊地址、企業(yè)性質(zhì)、聯(lián)系電話、注冊資本（單位：萬元）、上年經(jīng)銷額、營業(yè)執(zhí)照代碼、法人代表、主管部門、傳真等。資產(chǎn)總額（單位：萬元）、上年貨款回收率、情況批零比例（2024年信用管理制度（二）為強(qiáng)化公司員工的信用觀念與意識，依據(jù)《中華人民共和國合同法》及相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合公司實(shí)際情況，特制定本制度。第一條：應(yīng)牢固確立誠信經(jīng)營的理念，構(gòu)建公司信用文化，并建立健全內(nèi)部信用管理體系。需從強(qiáng)化內(nèi)部信用建設(shè)入手，通過加速公司改革進(jìn)程，明確并強(qiáng)化內(nèi)部信用管理責(zé)任；同時，加強(qiáng)公司外部資信管理，建立嚴(yán)格的信用約束機(jī)制，以規(guī)范公司信用行為，奠定堅(jiān)實(shí)的信用基礎(chǔ)。第二條：應(yīng)著力推進(jìn)公司質(zhì)量信用建設(shè)，逐步構(gòu)建并推廣標(biāo)準(zhǔn)化體系、質(zhì)量保證體系，促進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，積極組織爭創(chuàng)名牌企業(yè)活動，以全面提升公司的質(zhì)量信用水平。第三條：需進(jìn)一步增強(qiáng)依法納稅的意識，提升企業(yè)納稅信用。第四條：以強(qiáng)化信用意識為核心，廣泛普及信用知識，弘揚(yáng)以誠實(shí)守信為行為準(zhǔn)則的誠信理念和道德情操，營造“知信用、守信用、用信用”的良好氛圍，為公司的健康發(fā)展構(gòu)建和諧信任的環(huán)境，形成“守信為榮、失信為恥、無信為憂”的社會風(fēng)尚。第五條：建立并執(zhí)行“四不”承諾公約，即將“不逃避債務(wù)、不違反合同、不逃稅騙稅、不做假帳偽帳”作為公司基本的經(jīng)營原則。第六條：構(gòu)建并實(shí)施公司內(nèi)部信用管理體系——全程信用管理模式。該模式將從建立公司基礎(chǔ)信用管理制度入手，通過加強(qiáng)事前管理（客戶資信控制）、事中管理（合同管理與客戶投訴管理）以及事后管理（應(yīng)收帳款及售后服務(wù)監(jiān)控），實(shí)現(xiàn)對公司經(jīng)營管理全過程中信用風(fēng)險的全面控制。第七條：關(guān)于會員信用的收集與記錄，將通過政府公報(bào)、獎懲公告、媒體報(bào)道、會員反饋等渠道，廣泛收集會員單位的誠信信息，包括會員注冊信息、資格信息及商業(yè)信譽(yù)信息等，并按行業(yè)分類進(jìn)行整理記錄。第八條：對于信用記錄良好的單位，公司將優(yōu)先推薦，并為其宣傳提供支持，以促成更多的貿(mào)易機(jī)會。第九條：公司將健全會計(jì)制度、加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理、嚴(yán)格客戶投訴管理、信守合同并依法足額納稅。第十條：公司應(yīng)遵循誠實(shí)信用、公平競爭的原則，依法開展生產(chǎn)經(jīng)營活動，并自覺接受工商行政管理等部門的監(jiān)督管理。同時，公司將依法建帳，確保會計(jì)資料的真實(shí)性與完整性；嚴(yán)格按照國家統(tǒng)一的會計(jì)制度進(jìn)行會計(jì)核算；禁止帳外設(shè)帳及任何形式的弄虛作假行為；建立并嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)預(yù)決算制度；以及按照國家統(tǒng)一的財(cái)務(wù)制度制定內(nèi)部財(cái)務(wù)管理辦法。第十一條：公司將建立信用管理的內(nèi)部機(jī)制，確保其覆蓋公司生產(chǎn)、經(jīng)營等各個環(huán)節(jié)；同時，將信用道德和理念深入滲透到公司的各個方面。第十二條：在全面推行質(zhì)量管理的基礎(chǔ)上，公司將積極推廣合同示范文本的使用。第十三條：公司將嚴(yán)格遵守信息安全行業(yè)的法律、法規(guī)，確?？蛻魯?shù)據(jù)的安全性和可靠性；同時，將向客戶提供規(guī)范化、人性化的服務(wù)，并信守服務(wù)承諾。本制度的最終解釋權(quán)歸嵊州市信息港網(wǎng)絡(luò)科技有限公司所有。2024年信用管理制度（三）一、信用評估與評審機(jī)制在簽署合同之前，我們將執(zhí)行嚴(yán)格的評審程序：1.審核對方的合法主體資格。2.核實(shí)代理人的身份及授權(quán)資格。3.評估對方的履行合同的能力。4.詳盡審查提供的證明材料，必要時將進(jìn)行實(shí)地驗(yàn)證或考察，以防止偽造或篡改的情況。二、企業(yè)信用評級與管理政策1.信用管理部門需與業(yè)務(wù)部門保持緊密溝通，以獲取客戶的信用信息，并對客戶進(jìn)行分級管理，設(shè)定A、B、C、D四級信用等級，對應(yīng)不同的信用額度、信用期限和信用折扣。2.信用管理部門需建立包含客戶名稱、地址、法定代表人、注冊資金、電話等信息的信用標(biāo)準(zhǔn)表，并進(jìn)行實(shí)時更新。3.制定客戶信用申請表、調(diào)查表、審批表和標(biāo)準(zhǔn)回復(fù)信函等，處理客戶的信用申請，通過走訪、調(diào)查和收集相關(guān)部門的資料來評估客戶信用，確定信用等級，并及時通知客戶。4.對客戶進(jìn)行持續(xù)管理，更新信用信息，每年對客戶的信用狀況進(jìn)行綜合評估，形成年度評審報(bào)告，并據(jù)此調(diào)整信用等級和授信額度。5.對逾期付款的客戶，將根據(jù)情況降低其信用等級；對惡意拖欠的客戶，我們將取消其授信額度，要求立即結(jié)算或?qū)⑵淞腥牒诿麊?，停止業(yè)務(wù)往來。6.所有業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時收集并反饋客戶信息，信用管理部門應(yīng)定期將信用評估結(jié)果分享給公司各部門。三、失信行為責(zé)任追究制度1.如遇到對方的失信違法行為，我們將采取如下措施：取消賒銷資格；停止供應(yīng)產(chǎn)品；取消供應(yīng)資格；采取法律手段。2.對于本企業(yè)的失信行為，可能的表現(xiàn)形式及糾正措施包括：個人未經(jīng)授權(quán)以企業(yè)名義簽訂合同并違約或欺詐；產(chǎn)品合格率未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)；拖欠貨款；其他。糾正措施包括：立即書面通知對方，解釋原因；依法賠償對方損失；撤銷過錯人員職務(wù)，直至追究其法律責(zé)任。四、企業(yè)信用檔案管理系統(tǒng)1.合同承辦人完成合同簽訂、變更、履行及解除的所有手續(xù)后一個月內(nèi)，應(yīng)將合同檔案轉(zhuǎn)交給信用管理員。信用管理員在核實(shí)無誤后一個月內(nèi)將其存入檔案室。2.建立全面的客戶信用檔案，包括申請表、調(diào)查表、審批表、標(biāo)準(zhǔn)函件、信用表單、授信文件、年度評審報(bào)告等，并附帶原始調(diào)查資料，如客戶概況、付款習(xí)慣、財(cái)務(wù)狀況、追討記錄、業(yè)務(wù)往來銀行和經(jīng)營狀況等。3.查閱客戶信用檔案需填寫申請單，注明查閱人、查閱客戶和用途。檔案管理員需記錄借閱時間及歸還日期。如發(fā)現(xiàn)檔案缺失或涉及商業(yè)秘密泄露，將追究相關(guān)人員的責(zé)任。2024年信用管理制度（四）一、信用評估與評審機(jī)制在簽署合同之前，我們將執(zhí)行嚴(yán)格的評審程序。1.全面核查對方的主體資格。2.審核代理人的身份及代理權(quán)限。3.評估對方的履行合同的能力。4.詳盡審查提供的證明材料，必要時會到相關(guān)部門進(jìn)行驗(yàn)證或?qū)嵉乜疾欤苑乐箓卧旎虼鄹淖C明材料。二、企業(yè)信用評級與管理政策1.信用管理部門需與各業(yè)務(wù)部門保持緊密溝通，及時掌握客戶信用信息，對客戶進(jìn)行分級管理，設(shè)定A、B、C、D四級信用等級，對應(yīng)不同的信用額度、信用期限和信用折扣。2.建立包含客戶名稱、地址、法定代表人、注冊資金、電話、信用標(biāo)準(zhǔn)和信用等級等信息的客戶信息表，并進(jìn)行實(shí)時更新。3.設(shè)立客戶信用申請表、調(diào)查表、審批表和標(biāo)準(zhǔn)回復(fù)信函等，處理客戶信用申請，通過走訪、調(diào)查和收集相關(guān)部門的客戶信息，進(jìn)行信用評級，確定信用等級，并及時通知客戶。4.對客戶進(jìn)行持續(xù)管理，更新客戶信用信息，每年對客戶的信用狀況進(jìn)行綜合分析，形成年度評審報(bào)告，并據(jù)此調(diào)整信用等級和授信額度。5.對逾期付款的客戶，根據(jù)情況降低其信用等級；對惡意拖欠的客戶，取消其授信額度，要求立即結(jié)算或列入黑名單，停止業(yè)務(wù)往來。6.所有業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時收集客戶信息并反饋給信用管理部門，部門定期將客戶信用評估結(jié)果分享給公司各部門。三、失信行為追責(zé)制度1.如遇到對方的失信違法行為，我們將采取如下措施：取消賒銷資格；停止供應(yīng)產(chǎn)品；取消供應(yīng)資格；訴諸法律手段。2.對于本企業(yè)的失信違法行為，可能的表現(xiàn)形式及糾正措施包括：個人未經(jīng)授權(quán)以企業(yè)名義簽訂合同并違約或欺詐；產(chǎn)品合格率未達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)；拖欠貨款；其他。糾正措施包括：立即書面通知對方，解釋原因；依法賠償對方損失；撤銷過錯人員職務(wù)，直至追究其法律責(zé)任。四、企業(yè)信用檔案管理系統(tǒng)1.合同承辦人完成簽訂、變更、履行及解除合同的所有手續(xù)后一個月內(nèi)，需將合同檔案轉(zhuǎn)交給信用管理員。信用管理員在核實(shí)無誤后一個月內(nèi)將其移交給檔案室存檔。2.建立全面的客戶信用檔案，包括申請表、調(diào)查表、審批表、標(biāo)準(zhǔn)函、信用表單、授信文件、年度評審報(bào)告等，并附上原始調(diào)查資料，如客戶概況、付款習(xí)慣、財(cái)務(wù)狀況、追討記錄、業(yè)務(wù)往來銀行和經(jīng)營狀況等。3.查閱客戶信用檔案需填寫申請單，注明查閱人、查閱客戶和用途。檔案管理員記錄借閱時間及歸還日期。如信用檔案缺失或涉及商業(yè)秘密泄露，將追究相關(guān)人員的責(zé)任。2024年信用管理制度（五）為強(qiáng)化公司員工信用觀念，提升信用意識，根據(jù)《中華人民共和國合同法》及相關(guān)法律法規(guī)的指引，結(jié)合公司實(shí)際情況，特制定本制度。第一條確立誠信經(jīng)營為核心，構(gòu)建公司信用文化體系，完善內(nèi)部信用管理制度。通過深化內(nèi)部信用建設(shè)，加速公司改革步伐，強(qiáng)化內(nèi)部信用管理責(zé)任制；同時，強(qiáng)化外部資信管理，建立嚴(yán)格的信用約束機(jī)制，以規(guī)范公司信用行為，奠定堅(jiān)實(shí)的信用基礎(chǔ)。第二條聚焦質(zhì)量信用建設(shè)，逐步推廣標(biāo)準(zhǔn)化體系和質(zhì)量保證體系，推動標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)實(shí)施，積極組織爭創(chuàng)名牌企業(yè)活動，全面提升公司質(zhì)量信用水平。第三條深化依法納稅意識，提升企業(yè)納稅信用，確保稅收合規(guī)性。第四條以增強(qiáng)信用意識為核心，廣泛傳播信用知識，弘揚(yáng)以誠實(shí)守信為行為準(zhǔn)則的誠信理念和道德情操，營造“知信用、守信用、用信用”的良好氛圍，為公司健康發(fā)展構(gòu)建和諧信任的環(huán)境，形成“守信光榮、失信可恥、無信堪憂”的社會風(fēng)尚。第五條確立“四不”承諾公約，即不逃避債務(wù)、不違反合同、不逃稅騙稅、不做假賬偽賬，作為公司基本經(jīng)營準(zhǔn)則。第六條實(shí)施全程信用管理模式，構(gòu)建公司內(nèi)部信用管理體系。從建立基本信用管理制度出發(fā)，強(qiáng)化事前客戶資信控制、事中合同管理與客戶投訴管理、事后應(yīng)收賬款及售后服務(wù)監(jiān)控，實(shí)現(xiàn)信用風(fēng)險的全面控制。第七條開展會員信用信息收集與記錄工作，通過政府公報(bào)、獎懲公告、媒體報(bào)道、會員反饋等渠道，收集會員單位誠信信息，包括注冊信息、資格信息及商業(yè)信譽(yù)信息等，并按行業(yè)分類整理歸檔。第八條對于信用記錄優(yōu)良的單位，優(yōu)先推薦為合作企業(yè)，提供宣傳支持并促進(jìn)貿(mào)易合作機(jī)會。第九條健全會計(jì)制度，加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，嚴(yán)格客戶投訴管理，恪守合同義務(wù)，依法足額納稅，確保財(cái)務(wù)管理規(guī)范有序。第十條遵循誠實(shí)信用、公平競