2022年6月初級(jí)銀行職業(yè)資格《銀行管理》試題（網(wǎng)友回憶版）匯編

2022年6月初級(jí)銀行職業(yè)資格《銀行管理》試題(網(wǎng)友回憶版)匯編

［單選題］1.商業(yè)銀行開辦衍生品交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先

行”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)定，不包括以下哪項(xiàng)制度()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部審計(jì)制度

B.完善的收益測(cè)算準(zhǔn)則

C.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開發(fā)的管理制度及后評(píng)價(jià)制度

D.交易品種及其風(fēng)險(xiǎn)控制制度

參考答案：B

參考解析：商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“制度先行”的原則，

內(nèi)部管理規(guī)章制度，且至少包括以下內(nèi)容：

<1>.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的指導(dǎo)原則、業(yè)務(wù)操作規(guī)程(業(yè)務(wù)操作規(guī)程應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)交

易前臺(tái)、中臺(tái)與后臺(tái)分離的原則)和針對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)急計(jì)劃。

<2>.新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品審批制度及流程。

<3>.交易品種及其風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

<4>.衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險(xiǎn)模型指標(biāo)及量化管理指標(biāo)。

<5>.風(fēng)險(xiǎn)管理制度和內(nèi)部審計(jì)制度。

<6>.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)研究與開發(fā)的管理制度及后評(píng)價(jià)制度。

<7>.交易員守則。

<8>.交易主管人員崗位責(zé)任制度，對(duì)各級(jí)主管人員與交易員的問責(zé)制度和激勵(lì)

約束機(jī)制。

<9>.對(duì)前、中、后臺(tái)主管人員及工作人員的培訓(xùn)計(jì)劃。

［單選題］2.以匯票出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)設(shè)立的時(shí)間為()。

A.合同簽定之日

B.權(quán)利確定之日

C.權(quán)利憑證交付之日

D.債務(wù)不能履行之日

參考答案：C

參考解析：以匯票、本票、支票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)，權(quán)利憑證

應(yīng)當(dāng)交付銀行。

［單選題］3.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊

重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的

保護(hù)，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說法不正確的是()。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原

則，明示收集、使用信息的目的，方式和范圍、并經(jīng)消費(fèi)者同意

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向其發(fā)送其他商

業(yè)性信息

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集，使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，

不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改，違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未

經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息

參考答案：B

參考解析：經(jīng)營(yíng)者未經(jīng)消費(fèi)者同意或請(qǐng)求，或者消費(fèi)者明確表示拒絕的，不得

向其發(fā)送商業(yè)性信息，故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

［單選題］4.目前，我國(guó)商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式不包括()。

A.容差全額罰息

B.積數(shù)計(jì)息

C.全額罰息

D.余額計(jì)息

參考答案：B

參考解析：目前，我國(guó)商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式主要有三種，分別

是全額罰息、余額計(jì)息和容差全額罰息。

［單選題］5.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)

做到“認(rèn)識(shí)你的客戶”，下列屬于“認(rèn)識(shí)你的客戶”的是()。

A.在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市

場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)的管理，特別是在市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變

化時(shí)，要密切跟蹤交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)狀況，采取有效的應(yīng)對(duì)措施

B.應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，

根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評(píng)估，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提供不同的金融產(chǎn)品和服

務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和

服務(wù)。

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行

情況以及市場(chǎng)狀況

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，定期評(píng)估、審批金融

創(chuàng)新活動(dòng)的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額，使金融創(chuàng)新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)

范圍之內(nèi)

參考答案：B

參考解析：A項(xiàng)，“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。在開展涉及投資和交易業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)認(rèn)

真分析和研究交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，做好交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

的管理，特別是在市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，要密切跟蹤交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)狀

況，采取有效的應(yīng)對(duì)措施。

B項(xiàng)，“認(rèn)識(shí)你的客戶”。應(yīng)明確目標(biāo)客戶群，充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)

認(rèn)知能力和承受能力，根據(jù)業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶評(píng)估，針對(duì)不同目標(biāo)客戶群，提

供不同的金融產(chǎn)品和服務(wù)。商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實(shí)需要和風(fēng)險(xiǎn)承受

能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。

C項(xiàng)，“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)通過有效手段，確保悉知本行

的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運(yùn)行情況以及市場(chǎng)狀況。

D項(xiàng)，“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)

險(xiǎn)，定期評(píng)估、審批金融創(chuàng)新活動(dòng)的政策和各類新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額，使金融創(chuàng)

新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)。

［單選題］6.以下屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的是()。

A.累計(jì)外匯敞口頭寸比例

B.單一不合格中央交易對(duì)手清算風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度

C.單一合格中央交易對(duì)手非清算風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度

D.同業(yè)單一客戶風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度

參考答案：A

參考解析：A項(xiàng)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)，BCD三項(xiàng)是信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)。

［單選題］7.當(dāng)債券違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，通常該債券的收益率()；當(dāng)市場(chǎng)利率上

升時(shí)，通常債券價(jià)格()。

A.較高、上升

B.較高、下跌

C.較低、上升

D.較低、下跌

參考答案：B

參考解析：一般來說，如果市場(chǎng)認(rèn)為一種債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，那么就會(huì)

要求債券的收益率較高，從而彌補(bǔ)可能承受的損失。

［單選題］8.財(cái)務(wù)公司是以()為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的

非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和滿足資金需求

B.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率

C.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和為企業(yè)集團(tuán)提供方便快捷服務(wù)

D.加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金融通和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效益

參考答案：B

參考解析：企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司(以下簡(jiǎn)稱財(cái)務(wù)公司)是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金

集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位(以下簡(jiǎn)

稱成員單位)提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

［單選題］9.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知》，關(guān)于商業(yè)銀行代

銷業(yè)務(wù)說法錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)合作機(jī)構(gòu)產(chǎn)品審批資料對(duì)代銷產(chǎn)品開展盡職調(diào)查

B.銀行應(yīng)建立代銷業(yè)務(wù)管理制度，包括合作機(jī)構(gòu)管理，代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入管理、銷

售管理等

C.代銷業(yè)務(wù)實(shí)施業(yè)績(jī)考核，不僅得考核銷售業(yè)績(jī)，還要考核銷售行為和程序的

合規(guī)性、客戶投訴情況和內(nèi)外部檢查結(jié)果等

D.合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入應(yīng)由總行與合作機(jī)構(gòu)總部簽訂協(xié)議，確需由一級(jí)分支機(jī)構(gòu)簽訂

代銷協(xié)議的，一級(jí)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)事先獲得總行授權(quán)

參考答案：A

參考解析：A項(xiàng)說法錯(cuò)誤，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)擬代銷產(chǎn)品開展盡職調(diào)查，不得僅以

合作機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品審批資料作為產(chǎn)品審批依據(jù)。

［單選題］10.第五次全國(guó)金融工作會(huì)議提出要設(shè)立的機(jī)構(gòu)是()。

A.國(guó)務(wù)院金融安全委員會(huì)

B.國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)

C.國(guó)務(wù)院金融發(fā)展委員會(huì)

D.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

參考答案：B

參考解析：2017年7月召開的第五次全國(guó)金融工作會(huì)議提出要設(shè)立的機(jī)構(gòu)是國(guó)

務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)。

［單選題］11.根據(jù)《信托公司治理指引》，信托公司的薪酬分配制度應(yīng)獲得董事

會(huì)的批準(zhǔn)。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)向()就公司高級(jí)管理人員履行職責(zé)的情況、績(jī)效評(píng)價(jià)情

況、薪酬情況做出專項(xiàng)說明。

A.高級(jí)管理層

B.股東(大)會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.董事會(huì)

參考答案：B

參考解析：《信托公司治理指引》第五十條規(guī)定，信托公司的薪酬分配制度應(yīng)

獲得董事會(huì)的批準(zhǔn)，董事會(huì)應(yīng)當(dāng)向股東(大)會(huì)就公司高級(jí)管理人員履行職責(zé)

情況、薪酬情況做出專項(xiàng)說明。

［單選題］12.根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)存在重大環(huán)境和社

會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶實(shí)行()。

A.名單制管理

B.綠色信貸標(biāo)識(shí)和統(tǒng)計(jì)制度

C.風(fēng)險(xiǎn)敞口管理制度

D.問責(zé)

參考答案：A

參考解析：根據(jù)《綠色信貸指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)存在重大環(huán)境和社

會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的客戶實(shí)行名單制管理。

［單選題］13.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行的0負(fù)責(zé)執(zhí)行董事

會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。

A.股東大會(huì)

B.董事長(zhǎng)

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

參考答案：C

參考解析：《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第七條規(guī)定，商業(yè)銀行的高級(jí)管理

層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、總體政策及體系。

［單選題］14.每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共

同參與的“金融知識(shí)進(jìn)萬家”體現(xiàn)了對(duì)金融消費(fèi)者()的尊重和保障。

A.知情權(quán)

B.受尊重權(quán)

C.受教育權(quán)

D.公平交易權(quán)

參考答案：C

參考解析：《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》規(guī)

定，保障金融消費(fèi)者受教育權(quán)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步強(qiáng)化金融消費(fèi)者教育，積

極組織或參與金融知識(shí)普及活動(dòng)，開展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費(fèi)者教育，

幫助金融消費(fèi)者提高對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力及自我保護(hù)能力，提升金融

消費(fèi)者金融素養(yǎng)和誠(chéng)實(shí)守信意識(shí)。

［單選題］15.以下不屬于常用的商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置方式的是()。

A.直接追償

B.訴訟追償

C.長(zhǎng)期掛賬

D.債務(wù)減免

參考答案：C

參考解析：銀行不良資產(chǎn)的處置方式：直接追償、訴訟追償、委外清收、債務(wù)

減免、債務(wù)重組、以資抵債、呆賬核銷、押品處置、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)租賃、破

產(chǎn)清償。

［單選題］16.根據(jù)《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，下列處置方式不屬于債權(quán)重

組的是0。

A.資產(chǎn)置換

B.破產(chǎn)清償

C.以物抵債

D.修改債務(wù)條款

參考答案：B

參考解析：按照《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》規(guī)定，對(duì)債權(quán)進(jìn)行重組的方式

包括以物抵債、修改債務(wù)條款、資產(chǎn)置換等方式或其組合。

［單選題］17.在計(jì)算債券投資收益時(shí)，“票面利息/購(gòu)買價(jià)格又100%”是()的計(jì)

算公式。

A.持有期收益率

B.即期收益率

C.名義收益車

D.到期收益率

參考答案：B

參考解析：即期收益率=票面利息/購(gòu)買價(jià)格又100%。

［單選題］18.某銀行近期發(fā)行了一款個(gè)人大額存單產(chǎn)品，該產(chǎn)品發(fā)行的主要要素

為，起點(diǎn)金額為100萬元，期限為2年，付息方式為按月付息，到期還本，年

化利率為3.15%,暫不支持質(zhì)押。下列說法正確的是()。

A.該產(chǎn)品發(fā)行條款中關(guān)于存單“暫不支持質(zhì)押”的規(guī)定，屬于限制投資人權(quán)利

的不當(dāng)條款

B.“按月付息，到期還本”的付息方式，說明該款產(chǎn)品是指是一款保本保收益

的理財(cái)產(chǎn)品

C.該產(chǎn)品的利率較央行基準(zhǔn)利率上實(shí)際上浮達(dá)50%,如果超過當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)利率定價(jià)

自律機(jī)制約定的最高上浮幅度，則會(huì)產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.該產(chǎn)品涉嫌違反《大額存單管理暫行辦法》，屬于擅自提高個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)

大額存單起點(diǎn)金額的行為

參考答案：A

參考解析：B項(xiàng)，理財(cái)產(chǎn)品不能承諾保本保收益。

C項(xiàng)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、

監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。該產(chǎn)品的利率較央行基準(zhǔn)利率上

實(shí)際上浮達(dá)50%,不違反法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，因此不屬于“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”。

D項(xiàng)，該產(chǎn)品符合《大額存單管理暫行辦法》的規(guī)定，在法律允許的范疇，商業(yè)

銀行有權(quán)對(duì)該產(chǎn)品進(jìn)行約定。

［單選題］19.根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一

次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存()年。

A.10

B.1

C.5

D.3

參考答案：C

參考解析：對(duì)于客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年

計(jì)起至少保存5年。

［單選題］20.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)使用通俗易懂的語言，其風(fēng)險(xiǎn)揭示

書應(yīng)當(dāng)預(yù)留足夠空間供投資者完整抄錄的確認(rèn)語句是()。

A.“如影響您風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化，請(qǐng)及時(shí)完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估”

B.“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”

C.“理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績(jī)不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須

謹(jǐn)慎〃

D.“理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎”

參考答案：B

參考解析：投資者風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句抄錄，包括確認(rèn)語句欄和簽字欄，確認(rèn)語句欄

應(yīng)當(dāng)完整載明的風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語句“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)

險(xiǎn)”，并在此語句下預(yù)留足夠空間供投資者完整抄錄和簽名確認(rèn)。

［單選題］21.在年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃之外，根據(jù)重大工作部署或針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查是()。

A.臨時(shí)檢查

B.后續(xù)檢查

C.常規(guī)檢查

D.稽核調(diào)查

參考答案：A

參考解析：臨時(shí)檢查是在年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃之外，根據(jù)重大工作部署或針對(duì)銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件等臨時(shí)工作任務(wù)開展的檢查。

后續(xù)檢查是對(duì)被查機(jī)構(gòu)以往現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問題整改落實(shí)情況進(jìn)行的檢

查。

常規(guī)檢查是納入年度現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃的檢查。

稽核調(diào)查是指采用現(xiàn)場(chǎng)檢查方法對(duì)特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。

［單選題］22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是()。

A.匹配性原則、全覆蓋原則、獨(dú)立性原則、有效性原則

B.全面性原則、審慎性原則、獨(dú)立性原則、有效性原則

C.制衡性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則

D.成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則

參考答案：A

參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括：

(1)匹配性原則；

(2)全覆蓋原則；

(3)獨(dú)立性原則；

(4)有效性原則。

［單選題］23.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，

應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的()

內(nèi)，應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。

A.十個(gè)工作日

B.十五個(gè)工作日

C.一個(gè)月

D.五個(gè)工作日

參考答案：A

參考解析：商業(yè)銀行任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)按有關(guān)規(guī)定報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)

構(gòu)。商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的十個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。

［單選題］24.根據(jù)《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法》，銀行對(duì)災(zāi)

難備份等關(guān)鍵資源或重要業(yè)務(wù)功能至少每()開展一次突發(fā)事件應(yīng)對(duì)預(yù)案的演

練。

A.三年

B.二年

C.四年

D.一年

參考答案：D

參考解析：《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件金融服務(wù)管理辦法》第十條規(guī)定，銀

行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)災(zāi)難備份等關(guān)鍵資源或重要業(yè)務(wù)功能至少每年開展一次突發(fā)事件

應(yīng)對(duì)預(yù)案的演練。

［單選題］25.銀行等為自然人客戶辦理人民幣單筆()以上或者外幣等值()以上現(xiàn)

金存取羋務(wù)，應(yīng)當(dāng)日別客戶身份。

A.1萬元，2000美元

B.1萬元，1000美元

C.5萬元，5000美元

D.5萬元，1萬美元

參考答案：D

參考解析：銀行等為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬

美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份。

［單選題］26.商業(yè)銀行的資金交易業(yè)務(wù)流程可以分為()。

A.債券買賣、外匯買賣、黃金買賣

B.前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、后臺(tái)結(jié)算

C.金融衍生品交易，資金托管、外匯即日買賣

D.資金管理、資金存放、資金拆借

參考答案：B

參考解析：商業(yè)銀行的資金交易業(yè)務(wù)流程可以分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理、

后臺(tái)結(jié)算三個(gè)環(huán)節(jié)。

［單選題］27.某農(nóng)村商業(yè)銀行2018年3月末存款余額為40億元，流動(dòng)性負(fù)債余

額為30億元，貸款余額為32億元，流動(dòng)性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)

性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元，下列監(jiān)管指標(biāo)中不符合

要求的是()。

A.流動(dòng)性缺口率

B.流動(dòng)性覆蓋率

C.存貸比

D.流動(dòng)性比例

參考答案：B

參考解析：存貸比一般是75%,本題存貸比=32/40=80%,符合要求。

流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來30日現(xiàn)金凈流出量2100%,本題流動(dòng)

性覆蓋率=10/15<100版不符合要求。

流動(dòng)性缺口率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不能低于TO%,本題流動(dòng)性缺口率=流動(dòng)性缺口率=流

動(dòng)性缺口+同期內(nèi)到期的表內(nèi)外資產(chǎn)=（40-32）/40>-10%,符合要求。

流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額+流動(dòng)性負(fù)債余額225%,本題流動(dòng)性比例

=20/30=0.67,符合要求。

［單選題］28.根據(jù)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》，以下說法錯(cuò)誤的是

（）。

A.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)充分運(yùn)用當(dāng)?shù)叵M(fèi)糾紛調(diào)解處理機(jī)制，通過建立臨時(shí)授

權(quán)、異地授權(quán)、快速審批等機(jī)制促進(jìn)消費(fèi)糾紛化解

B.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以要求投訴人通過其公布的投訴渠道提出消費(fèi)投訴

C.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費(fèi)投訴的群體性投訴屬于重大消費(fèi)投

訴

D.銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以接受投訴人撤回消費(fèi)投訴

參考答案：C

參考解析：C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，20名以上投訴人采取面談方式提出共同消費(fèi)投訴的

群體性投訴才是重大消費(fèi)投訴。

［單選題］29.盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金50萬元的案件列為（）突發(fā)事件。

A.自然災(zāi)害類

B.社會(huì)安全事件類

C.事故災(zāi)難類

D.公共衛(wèi)生事件類

參考答案：B

參考解析：《國(guó)家特別重大、重大突發(fā)公共事件分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（試行）》將刑事案

件列為社會(huì)安全事件的第六類，并將〃劫持現(xiàn)金50萬元以上或財(cái)物價(jià)值200萬

元以上，盜竊現(xiàn)金100萬元以上的或財(cái)物價(jià)值300萬元以上，或搶劫金融機(jī)構(gòu)

或運(yùn)鈔車，盜竊金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件〃列為重大刑事案件。

［單選題］30.消費(fèi)金融公司A成立滿三年，注冊(cè)資本金10億元，其辦理的下列

業(yè)務(wù)中不合規(guī)的是（）。

A.向客戶C發(fā)放20萬元貸款，用于出國(guó)留學(xué)繳納學(xué)費(fèi)和支付生活費(fèi)

B.向基金公司D購(gòu)買3億元貨幣基金

C.向客戶B發(fā)放20萬元裝修貸款

D.向銀行E同業(yè)拆入10億元

參考答案：B

參考解析：根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)

金融公司可以經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：

（一）發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款；（A、C項(xiàng)符合）

（二）接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款；

（三）向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；

（四）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；

（五）境內(nèi)同業(yè)拆借；（D項(xiàng)符合）

（六）與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；

（七）代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品；

（八）固定收益類證券投資業(yè)務(wù)；

（九）經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

B項(xiàng)不屬于消費(fèi)金融公司的經(jīng)營(yíng)范疇。

［單選題］31.金融租賃公司的發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)承諾（）內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公

司股權(quán)，并在擬設(shè)公司章程中載明。

A.5年

B.1年

C.3年

D.2年

參考答案：A

參考解析：《金融租賃公司管理辦法》第九條，在中國(guó)境內(nèi)外注冊(cè)的具有獨(dú)立

法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有

的金融租賃公司股權(quán)、不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，

并在擬設(shè)公司章程中載明。

［單選題］32.2022年4月14日，央行以利率招標(biāo)方式開展了7天期100億元逆

回購(gòu)操作的目的是（）

A.調(diào)節(jié)市場(chǎng)短期流動(dòng)性

B.提供市場(chǎng)長(zhǎng)期流動(dòng)性

C.為降準(zhǔn)降息做好安排

D.引導(dǎo)人民幣匯率貶值

參考答案：A

參考解析：央行投放的7天逆回購(gòu)是短期工具，其目的是向市場(chǎng)上投放流動(dòng)

性，故本題選A項(xiàng)。

［單選題］33.某金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品說明書載明，該產(chǎn)品投資于債券的

比例為50%,投資于未上市企業(yè)股權(quán)資產(chǎn)的比例為30%,投資于商品的比例為

20%,根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（銀發(fā)（2018）106

號(hào)），該產(chǎn)品屬于（）。

A.權(quán)益類產(chǎn)品

B.固定收益類產(chǎn)品

C.商品及金融衍生類產(chǎn)品

D.混合類產(chǎn)品

參考答案：D

參考解析：資產(chǎn)管理產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為固定收益類產(chǎn)品、權(quán)益類

產(chǎn)品、商品及金融衍生品類產(chǎn)品和混合類產(chǎn)品。固定收益類產(chǎn)品投資于存款、

債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%,權(quán)益類產(chǎn)品投資于股票、未上市企業(yè)股權(quán)

等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%,商品及金融衍生品類產(chǎn)品投資于商品及金融衍

生品的比例不低于80%,混合類產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金

融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。

［單選題］34.《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的

通知》(銀監(jiān)辦發(fā)［2015］97號(hào))規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金區(qū)實(shí)

施()。

A.同步錄音

B.同步錄像

C.現(xiàn)金進(jìn)出庫(kù)可回溯

D.同步錄音錄像

參考答案：D

參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金區(qū)實(shí)施同步錄音錄像，錄像資料

回放應(yīng)清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征，顯示業(yè)務(wù)辦理全過程。

［單選題］35.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，內(nèi)部控制是()。

A.商業(yè)銀行股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層參與的，通過制定和實(shí)施

系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的內(nèi)部控制治理和組織架構(gòu)

B.商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施

系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制

C.商業(yè)銀行的一種自律行為，是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標(biāo)和防范風(fēng)險(xiǎn)，

對(duì)內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、制度管理和相

互制約的方法、措施和程序的總稱

D.商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)管理目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)

險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制

參考答案：B

參考解析：2014年《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，明確“內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董

事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制

度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制”。

［單選題］36.根據(jù)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》，以下關(guān)于銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)收費(fèi)的原則要求，說法錯(cuò)誤的是()。

A.應(yīng)制定收費(fèi)價(jià)目名錄，同一收費(fèi)項(xiàng)目必須使用統(tǒng)一收費(fèi)項(xiàng)目名稱、內(nèi)容描

述、客戶界定等要素

B.對(duì)實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價(jià)格前向社會(huì)公示，充

分征詢消費(fèi)者意見后納入收費(fèi)價(jià)目名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)格按照公布的收費(fèi)價(jià)目

名錄收費(fèi)

C.服務(wù)收費(fèi)由法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制定價(jià)格，任何分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整收費(fèi)

項(xiàng)目名稱等要素

D.服務(wù)收費(fèi)應(yīng)科學(xué)合理，服從統(tǒng)一定價(jià)和名錄管理原則

參考答案：B

參考解析：《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》規(guī)定，對(duì)實(shí)行政府

指導(dǎo)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，嚴(yán)格對(duì)照相關(guān)規(guī)定據(jù)實(shí)收費(fèi)，并公布收費(fèi)價(jià)目名錄和相關(guān)

依據(jù)；對(duì)實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的收費(fèi)項(xiàng)目，應(yīng)在每次制定或調(diào)整價(jià)格前向社會(huì)公

示，充分征詢消費(fèi)者意見后納入收費(fèi)價(jià)目名錄并上網(wǎng)公布，嚴(yán)格按照公布的收

費(fèi)價(jià)目名錄收費(fèi)。

［單選題］37.商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其（）相匹配。

A.高級(jí)管理人員風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略

C.商業(yè)銀行的盈利目標(biāo)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力

參考答案：D

參考解析：商業(yè)銀行所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)當(dāng)與其市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本

實(shí)力相匹配。

［單選題］38.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，屬于汽車金融公司負(fù)債業(yè)務(wù)

的是（）。

A.購(gòu)車貸款

B.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款

C.接受承租人汽車租賃保證金

D.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)

參考答案：C

參考解析：汽車金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括：

（一）接受汽車經(jīng)銷商采購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

（二）吸收股東3個(gè)月以上定期存款

（三）同業(yè)拆入

（四）向金融機(jī)構(gòu)借款

（五）發(fā)行金融債券

［單選題］39.目前我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種不包括（）。

A.加拿大元

B.德國(guó)馬克

C.瑞士法郎

D.新加坡元

參考答案：B

參考解析：目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、

日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

［單選題］40.根據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》，商業(yè)銀行固定資產(chǎn)賬面價(jià)值和在建工

程賬面價(jià)值之和占凈資產(chǎn)的比重最高不得超過（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

參考答案：C

參考解析：根據(jù)《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》，金融企業(yè)固定資產(chǎn)賬面價(jià)值和在建工

程賬面價(jià)值之和占凈資產(chǎn)的比重，從事銀行業(yè)務(wù)的最高不得超過40%0

［單選題］41.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》（銀監(jiān)發(fā)［2018］9

號(hào)）規(guī)定，下列哪項(xiàng)不是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員。（）

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與勞務(wù)派遣機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的人員

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的外部監(jiān)事

C.接受委托為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審計(jì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所從業(yè)人員

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立董事

參考答案：C

參考解析：按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

從業(yè)人員（以下簡(jiǎn)稱從業(yè)人員）是指按照《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)合同法》規(guī)

定，與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂勞動(dòng)合同的在崗人員，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事

會(huì)成員、監(jiān)事會(huì)成員及高級(jí)管理人員，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聘用或與勞務(wù)派遣

機(jī)構(gòu)簽訂協(xié)議從事輔助性金融服務(wù)的其他人員。

［單選題］42.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的說法錯(cuò)

誤的是0。

A