農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展呼喚金融創(chuàng)新服務(wù)探究實(shí)踐

我國對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的問題十分重視，加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展是推動城鄉(xiāng)發(fā)展差距不斷縮小，促進(jìn)城鄉(xiāng)發(fā)展趨于一體化發(fā)展的重要途徑，是適應(yīng)農(nóng)村居民的發(fā)展需求。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要措施，而農(nóng)村金融對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際上是起到保護(hù)支撐的重要作用。目前我國農(nóng)村在經(jīng)濟(jì)發(fā)展上的發(fā)展速度明顯放緩，因此，需要大力發(fā)展農(nóng)村金融來不斷推進(jìn)農(nóng)村發(fā)展的進(jìn)度。針對發(fā)展趨勢下的發(fā)展要求，本文主要通過農(nóng)村金融創(chuàng)新的相關(guān)問題進(jìn)行分析，探索適應(yīng)農(nóng)村發(fā)展和金融創(chuàng)新有效結(jié)合的發(fā)展方向和發(fā)展策略。一、農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展問題創(chuàng)新是發(fā)展的動力，推動農(nóng)村金融發(fā)展創(chuàng)新是發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，構(gòu)建現(xiàn)代化農(nóng)村金融體系的必經(jīng)之路。為了適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展趨勢變化等多元化發(fā)展需求，相關(guān)金融管理機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展的各個方面提出了積極地探索措施，在實(shí)際探索過程中發(fā)現(xiàn)些許問題。（一）金融制度管控力不足，相關(guān)法律法規(guī)不完善在國內(nèi)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展區(qū)域，有關(guān)金融創(chuàng)新政策制度和法律法規(guī)暫不完善，沒有建立有效的管理機(jī)制，相對于城市而言，我國農(nóng)村地區(qū)開展金融服務(wù)存在風(fēng)險較高、收益較低的特點(diǎn)。因此，想要在農(nóng)村地區(qū)深入開展金融業(yè)務(wù)就需要依靠政策制度的有效引導(dǎo)，建立相關(guān)金融服務(wù)的管理機(jī)制，規(guī)范操作流程，強(qiáng)化金融創(chuàng)新的服務(wù)意識，引導(dǎo)相關(guān)人員重視農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展對發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)起到的積極作用。目前，農(nóng)村地區(qū)對于創(chuàng)新型的金融服務(wù)的需求日益提升，因此需要加強(qiáng)對于金融服務(wù)的管理機(jī)制，規(guī)范管理[1]。但是由于缺乏相關(guān)金融創(chuàng)新的保險制度和法律法規(guī)，導(dǎo)致金融服務(wù)和相關(guān)優(yōu)惠政策對于農(nóng)村地區(qū)的支持力度稍有不足，面向農(nóng)村的專項貸款無法真正落實(shí)免息等金融優(yōu)惠政策，而且面向農(nóng)村開展金融相關(guān)業(yè)務(wù)的銀行向農(nóng)村市場發(fā)放貸款資金的意愿也將逐漸降低，甚至造成相關(guān)金融機(jī)構(gòu)放棄農(nóng)村金融市場的發(fā)展趨勢，引起農(nóng)村金融資金的外流，導(dǎo)致農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的逐步下降，農(nóng)村金融服務(wù)進(jìn)一步惡化。（二）金融體系不健全，競爭優(yōu)勢不足農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展最初是以服務(wù)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)為中心，輻射展開金融市場的深化變革。隨著金融市場化的不斷深入發(fā)展，作為以盈利為服務(wù)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)，為了減少金融服務(wù)風(fēng)險，提高金融收益，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)在近期逐漸減少在農(nóng)村地區(qū)投放的金融資源，將業(yè)務(wù)重心向非農(nóng)領(lǐng)域逐漸轉(zhuǎn)移。作為農(nóng)村金融市場的主力軍，農(nóng)商銀行的相關(guān)金融服務(wù)業(yè)務(wù)已經(jīng)占據(jù)了大面積農(nóng)村金融市場，這就導(dǎo)致農(nóng)村金融市場的相關(guān)金融創(chuàng)新的發(fā)展意識和發(fā)展力度明顯不足，大部分業(yè)務(wù)主要集中在傳統(tǒng)貸款和存款的相關(guān)業(yè)務(wù)，缺乏外部的發(fā)展需求和發(fā)展壓力，無法有效響應(yīng)三農(nóng)服務(wù)的金融發(fā)展號召，很難更好地完成三農(nóng)服務(wù)的使命[2]。郵政儲蓄銀行即使在發(fā)展期間吸收儲備的能力不斷上升，但是由于農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)不允許分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立開展貸款業(yè)務(wù)，導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)際上是充當(dāng)了農(nóng)村資金的引流渠道，將農(nóng)村資金不斷向城市流進(jìn)，嚴(yán)重影響農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，導(dǎo)致國內(nèi)金融市場的城市化和農(nóng)村化的兩極發(fā)展格局。這些金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展過程中都展現(xiàn)出農(nóng)村金融服務(wù)制度不健全、服務(wù)體系不完整，導(dǎo)致金融市場出現(xiàn)二元化的發(fā)展問題，農(nóng)村金融在金融市場中的發(fā)展趨勢逐漸呈現(xiàn)競爭優(yōu)勢嚴(yán)重不足的現(xiàn)象。金融機(jī)構(gòu)的不同發(fā)展策略使得農(nóng)村金融資金逐漸由農(nóng)村流向城市，農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到嚴(yán)重影響，農(nóng)村金融在金融市場的競爭優(yōu)勢逐漸降低。（三）缺乏創(chuàng)新交易工具，服務(wù)模式僵化一方面，相比較城市金融市場，國內(nèi)農(nóng)村金融市場的交易工具相對單一。相關(guān)的金融服務(wù)仍是以存款和貸款等業(yè)務(wù)為主，網(wǎng)上支付和移動支付等電子化產(chǎn)品金融服務(wù)的發(fā)展情況較為不利，通過多種技術(shù)手段進(jìn)行理財?shù)冉鹑诜?wù)的能力較弱，資金周轉(zhuǎn)速度較慢，結(jié)算的效率較低；另一方面，國內(nèi)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營理念主要從自身利益出發(fā)，發(fā)展經(jīng)營，但在發(fā)展過程中出現(xiàn)金融產(chǎn)品更新?lián)Q代的速度較慢的發(fā)展問題。貸款模式較為單一，缺乏金融交易工具，服務(wù)模式主要還是以單一的存貸款交易模式為主，金融產(chǎn)品服務(wù)質(zhì)量無法提升，科技化服務(wù)水平較低，沒有形成符合農(nóng)村發(fā)展情況、多元化連接科技化服務(wù)平臺的金融服務(wù)模式[3]。在這種農(nóng)村金融發(fā)展背景下，先進(jìn)的理財交易系統(tǒng)無法在農(nóng)村金融市場有效開發(fā)和推進(jìn)，農(nóng)村金融客戶對于基金、理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品的了解度較低，沒有對相關(guān)金融服務(wù)產(chǎn)品的正確認(rèn)識。因此，在農(nóng)村金融發(fā)展的前期，金融交易工具相對單一，沒有高效的金融交易服務(wù)工具，使得農(nóng)村金融的發(fā)展受到嚴(yán)重影響，單一的金融交易工具和傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品服務(wù)必然會影響農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步發(fā)展趨勢，從而導(dǎo)致農(nóng)村金融在金融市場的競爭優(yōu)勢逐漸降低，影響國內(nèi)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)在整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位。二、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融創(chuàng)新服務(wù)有效結(jié)合策略（一）完善金融政策制度，加強(qiáng)制度管理力度想要改善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)。首先，需要加大制度建設(shè)力度，進(jìn)一步完善農(nóng)村地區(qū)制度政策，有效落實(shí)金融創(chuàng)新優(yōu)惠政策。一方面，可以通過調(diào)查問卷等多種調(diào)研形式進(jìn)行了解，深入探索農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)和發(fā)展現(xiàn)狀，分析、總結(jié)、制定符合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融發(fā)展的相關(guān)金融政策制度，促進(jìn)金融政策體制的有效建設(shè)；另一方面，保證制定的政策制度可以嚴(yán)格、全面、有效約束農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，保證當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)有序化、有規(guī)劃的發(fā)展趨勢。最后，積極鼓勵金融保險機(jī)構(gòu)進(jìn)駐農(nóng)村金融保險市場，建立良好的農(nóng)村金融信用制度，充分發(fā)揮各類保險機(jī)構(gòu)在農(nóng)村金融風(fēng)險的防范作用[4]。加強(qiáng)提升農(nóng)村金融客戶的金融意識，加強(qiáng)對農(nóng)村金融風(fēng)險的防控力度和制度管理力度，有效落實(shí)農(nóng)村金融網(wǎng)絡(luò)化監(jiān)管，規(guī)范化管理農(nóng)村金融活動和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的操作流程，創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村金融產(chǎn)品服務(wù)，以此促進(jìn)農(nóng)村金融政策制度的完善，提高制度管理力度，從而推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的高效發(fā)展。（二）健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，提升農(nóng)村競爭優(yōu)勢在鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略的要求中明確指出，需要加大相關(guān)金融管理把控部門對農(nóng)村金融發(fā)展的支持力度，明確農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場發(fā)展中的職責(zé)地位，并要求進(jìn)一步完善金融服務(wù)，打造多元化、全面化的金融服務(wù)體系[5]。一方面，順應(yīng)鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略要求，需要明確相關(guān)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營重點(diǎn)和核心發(fā)展策略，加強(qiáng)相關(guān)制度管理力度，保障分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和管理制度，確定分支機(jī)構(gòu)的服務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)對象，降低農(nóng)村資金流轉(zhuǎn)城市的發(fā)展趨勢，合理規(guī)劃農(nóng)村金融發(fā)展方向，提升農(nóng)村金融在金融市場的競爭優(yōu)勢，以此創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)；另一方面，相關(guān)金融管理部門需要制定金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的相關(guān)管理制度，建立健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，積極引導(dǎo)農(nóng)村非正式金融機(jī)構(gòu)的建立，保障農(nóng)村金融風(fēng)險的有效把控，以此提升農(nóng)村金融服務(wù)水平和服務(wù)質(zhì)量，保證農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的高效發(fā)展。（三）推動農(nóng)村金融創(chuàng)新交易工具，多元化發(fā)展服務(wù)模式在面對創(chuàng)新發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)、有效提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的要求時，金融機(jī)構(gòu)要深入把握科學(xué)技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展，打造智能、科學(xué)、合理的農(nóng)村金融服務(wù)平臺，推動農(nóng)村金融交易工具的創(chuàng)新和發(fā)展；及時了解金融市場的發(fā)展需求，建立高效化、全方位的農(nóng)村智能金融服務(wù)模式；完善和創(chuàng)新融資渠道，推動金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)部門的有效合作，打造創(chuàng)新型農(nóng)村金融產(chǎn)品服務(wù)體系；緊密聯(lián)系農(nóng)業(yè)發(fā)展趨勢，建立適合當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融發(fā)展的創(chuàng)新型金融服務(wù)模式；形成多元化、多層次、覆蓋廣、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系，以此促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)健康發(fā)展。三、結(jié)束語綜上所述，農(nóng)村金融的創(chuàng)新不僅可以帶動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)各個領(lǐng)域的創(chuàng)新發(fā)展，還有利于國內(nèi)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康可持續(xù)發(fā)展，響應(yīng)鄉(xiāng)村振興發(fā)展戰(zhàn)略；還有利于我國農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革政策的有效落實(shí)，滿足