【上市銀行智慧供應(yīng)鏈金融服務(wù)探析（論文）4200字】

上市銀行智慧供應(yīng)鏈金融服務(wù)分析目錄TOC\o"1-2"\h\u23863上市銀行智慧供應(yīng)鏈金融服務(wù)分析 031934關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；產(chǎn)業(yè)；科技；上市銀行 0195061引言 0316592上市銀行智慧供應(yīng)鏈金融模式 1235402.1數(shù)字化模式 1221262.2產(chǎn)業(yè)科技模式 278532.3場(chǎng)景耕耘模式 3168603推動(dòng)智慧供應(yīng)鏈金融發(fā)展的對(duì)策建議 4152913.1產(chǎn)業(yè)生態(tài)化是促進(jìn)供應(yīng)鏈金融有效發(fā)展的基礎(chǔ)環(huán)境 4241373.2金融機(jī)構(gòu)亟待加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)研究能力和市場(chǎng)服務(wù)能力 4222183.3各界協(xié)同構(gòu)建供應(yīng)鏈金融發(fā)展的產(chǎn)業(yè)環(huán)境和社會(huì)環(huán)境 523225參考文獻(xiàn) 5摘要：智慧供應(yīng)鏈金融是產(chǎn)業(yè)、技術(shù)和金融的結(jié)合，三者缺一不可：產(chǎn)業(yè)是基礎(chǔ)，技術(shù)是手段，金融是紐帶。基于產(chǎn)業(yè)和技術(shù)協(xié)同的供應(yīng)鏈金融得到了廣泛的實(shí)踐，形成了全科技、全產(chǎn)業(yè)、全場(chǎng)景的發(fā)展模式。同時(shí)，以產(chǎn)業(yè)平臺(tái)為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融也起到了引領(lǐng)和推動(dòng)作用。目前，智慧供應(yīng)鏈的財(cái)務(wù)模式仍在探索和實(shí)踐中，產(chǎn)業(yè)鏈的控制能力有限，缺乏成熟的合作機(jī)制。基于此，本文提出從產(chǎn)業(yè)集群、金融服務(wù)和政策支持三個(gè)層面進(jìn)行優(yōu)化和完善。關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；產(chǎn)業(yè)；科技；上市銀行1引言供應(yīng)鏈金融是基于供應(yīng)鏈管理活動(dòng)，在供應(yīng)鏈運(yùn)作過程中利用對(duì)供應(yīng)鏈“四流”的整體考量，融資組織者通過專門的融資設(shè)計(jì)為資金需求方提供的一系列綜合性金融服務(wù)；供應(yīng)鏈金融是疏導(dǎo)金融資源、激活產(chǎn)業(yè)鏈條的基礎(chǔ)性金融工具，對(duì)推動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)具有重要作用。通過發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，加大對(duì)核心企業(yè)投入與提供服務(wù)，結(jié)合貿(mào)易背景真實(shí)性、中小企業(yè)應(yīng)收賬款和存貨等審查，可有效化解中小企業(yè)融資難問題。從更加宏觀的層面看，供應(yīng)鏈金融作為支持國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)的經(jīng)濟(jì)血脈，對(duì)供給側(cè)各環(huán)節(jié)的技術(shù)創(chuàng)新、資本-產(chǎn)出比、人力資本等要素起著樞紐作用。近幾年來，供應(yīng)鏈金融不斷被提升到新的高度，一系列文件鼓勵(lì)上市銀行、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等建立供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，為供應(yīng)鏈上下游小微企業(yè)提供高效便捷的融資渠道。從發(fā)展歷程上看，國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融經(jīng)過了1.0、2.0、3.0階段，當(dāng)前已進(jìn)入智慧化的4.0階段，即智慧供應(yīng)鏈金融階段。不過，從由銀行主導(dǎo)的1.0時(shí)期到由核心企業(yè)主導(dǎo)的2.0時(shí)期，再到平臺(tái)化的3.0時(shí)期，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)鏈金融發(fā)展始終是“雷聲大、雨點(diǎn)小”，供應(yīng)鏈金融發(fā)展明顯不足。隨著不斷發(fā)展，供應(yīng)鏈金融參與者（如產(chǎn)業(yè)主體本身、第三方科技平臺(tái)等）開始逐步將視線轉(zhuǎn)移到產(chǎn)業(yè)鏈本身，并聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)開始研究和探索基于產(chǎn)業(yè)集群的全鏈?zhǔn)焦?yīng)鏈金融，以試圖解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展中的各類問題，真正解決小微企業(yè)融資難、融資貴的世界性難題，智慧型供應(yīng)鏈金融應(yīng)運(yùn)而生。2上市銀行智慧供應(yīng)鏈金融模式盡管當(dāng)前國(guó)內(nèi)上市銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展的成效不及部分產(chǎn)業(yè)平臺(tái)，但基于其自身的牌照優(yōu)勢(shì)、客戶基礎(chǔ)和金融服務(wù)能力，完全能夠?qū)崿F(xiàn)后來居上，并成為市場(chǎng)的主導(dǎo)者。在智慧供應(yīng)鏈金融的實(shí)踐過程中，上市銀行表現(xiàn)出了強(qiáng)勁的動(dòng)力和能力，開發(fā)了一些頗具成效的應(yīng)用模式。就目前來說，上市銀行供應(yīng)鏈金融可以基本劃分為兩大類：一類是傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的線上化、科技化，主要包括上游的應(yīng)收賬款質(zhì)押、保理等模式，下游的預(yù)付款融資、倉(cāng)單質(zhì)押、存貨質(zhì)押等模式；另一類則是基于產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和科技支撐的智慧模式，即深入到產(chǎn)業(yè)鏈當(dāng)中打通全鏈的綜合服務(wù)模式。特別是近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的飛速更新發(fā)展，基于大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)的科技化、數(shù)字化、智能化供應(yīng)鏈金融模式推陳出新，如中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的“惠農(nóng)e通”平臺(tái)模式、浙商銀行的“浙+?！比闃I(yè)鏈平臺(tái)模式等。2.1數(shù)字化模式數(shù)字化模式即以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為依托，以場(chǎng)景、行業(yè)和產(chǎn)業(yè)為陣地，互聯(lián)網(wǎng)為主渠道、線下和遠(yuǎn)程渠道協(xié)同的全渠道發(fā)展格局，打造全系智慧供應(yīng)鏈發(fā)展平臺(tái)。具體來說，一是圍繞數(shù)據(jù)資產(chǎn)建立金融生態(tài)，將場(chǎng)景從C端擴(kuò)大延伸至G端、B端，并實(shí)現(xiàn)逆向傳導(dǎo)，如招商銀行的“付款代理”“C+智慧票據(jù)池”“B2B平臺(tái)票據(jù)池”等供應(yīng)鏈金融4.0系列產(chǎn)品、華夏銀行的供應(yīng)鏈融資2.0、青島銀行的歐亞班列供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)、恒豐銀行的“恒融E”智慧供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品等；二是打造以APP端為主的“云銀行”，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈融資移動(dòng)化、便捷化，如中國(guó)工商銀行的“e-ICBC”線上銀行體系；三是以開發(fā)平臺(tái)、共建平臺(tái)、嵌入第三方應(yīng)用等模式建設(shè)“X+金融”場(chǎng)景云，推動(dòng)開放銀行建設(shè)，提供云端供應(yīng)鏈融資服務(wù)，如中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的“政務(wù)場(chǎng)景貸”。數(shù)字化模式多以大型國(guó)有銀行和股份制上市銀行為主，這類銀行基于其自身的資金優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、人才優(yōu)勢(shì)、網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和客群分布優(yōu)勢(shì)，在與金融科技機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)中實(shí)現(xiàn)了后來居上（如圖1所示）?？偟膩碚f，全科技化的供應(yīng)鏈金融建立在上市銀行強(qiáng)大的科技平臺(tái)基礎(chǔ)上，供應(yīng)鏈融資作為其服務(wù)項(xiàng)目中的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，具備了可復(fù)制、可移植功能，因此具有較強(qiáng)的轉(zhuǎn)型能力，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力突出。圖1中國(guó)建設(shè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略2.2產(chǎn)業(yè)科技模式產(chǎn)業(yè)科技模式即扎根行業(yè)，建設(shè)“一鏈一場(chǎng)景”，圍繞產(chǎn)、供、銷環(huán)節(jié)開展鏈?zhǔn)浇鹑诜?wù)，并不斷在縱向和橫向上進(jìn)行拓展延伸，由點(diǎn)及面挖掘潛在融資需求。不同于上述全科技化的發(fā)展模式，行業(yè)發(fā)展型主要基于自身對(duì)行業(yè)的認(rèn)知和理解，將原本線下貿(mào)易融資搬到線上，實(shí)現(xiàn)在線高效率、低成本鏈?zhǔn)饺谫Y。這類模式主要有兩種形式，一是基于全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和展業(yè)積累，與產(chǎn)業(yè)內(nèi)行業(yè)龍頭合作，聯(lián)手打造產(chǎn)融平臺(tái)，如浙商銀行的“浙+牛”乳業(yè)鏈平臺(tái)便是如此，企銀雙方“共選客戶、共商標(biāo)準(zhǔn)、共投融資、共管業(yè)務(wù)、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”，上游盤活牧場(chǎng)應(yīng)收奶款和解決牧場(chǎng)建設(shè)融資需求，下游解決經(jīng)銷商采購(gòu)融資痛點(diǎn)。從2021年1月份首筆業(yè)務(wù)落地開始，截止到2021年一季度末，浙商銀行與蒙牛集團(tuán)為上下游客戶融資突破10億元，累計(jì)為261戶上下游企業(yè)提供結(jié)算服務(wù)支持。又比如，日照銀行聯(lián)合日照港集團(tuán)、無錫感知集團(tuán)、日照大宗商品交易中心共同推出“新常態(tài)下動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)解決方案”，借助物聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)，通過“控單、控貨、控資金、控風(fēng)險(xiǎn)”的業(yè)務(wù)模式，解決貿(mào)易融資過程中銀企信息不對(duì)稱問題，破解貿(mào)易企業(yè)融資難題。截至2020年12月初，日照銀行已通過線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)幫助300余家核心企業(yè)小微供應(yīng)商實(shí)現(xiàn)融資約1.9億元。二是依托區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)，定點(diǎn)、定向提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)，這類模式主要存在于新生的民營(yíng)銀行當(dāng)中，如武漢眾邦銀行、湖南三湘銀行、安徽亳州藥都農(nóng)商銀行等便是如此。2021年以來，武漢眾邦銀行通過布局綠色農(nóng)業(yè)產(chǎn)融生態(tài)，將成熟的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈發(fā)展經(jīng)驗(yàn)移植到鄉(xiāng)村，以“鄉(xiāng)村振興貸”產(chǎn)品為抓手，對(duì)湖北省境內(nèi)的潛江小龍蝦（以“農(nóng)鏈貸”產(chǎn)品為主）、隨州香菇、湖北楚茶等特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈開展定向供應(yīng)鏈金融服務(wù)，促進(jìn)了當(dāng)?shù)貐^(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展（見圖2）。圖3京東產(chǎn)業(yè)鏈金融模式2.3場(chǎng)景耕耘模式場(chǎng)景耕耘模式即耕耘各類供應(yīng)鏈場(chǎng)景，依托平臺(tái)背景數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢(shì)，借助大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)實(shí)現(xiàn)智能化風(fēng)控，提供“短鏈”供應(yīng)鏈融資服務(wù)。這類模式有兩個(gè)最典型的特點(diǎn)：一是具有濃厚的互聯(lián)網(wǎng)基因，對(duì)大數(shù)據(jù)、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)應(yīng)用經(jīng)驗(yàn)十分成熟，并具有行業(yè)引領(lǐng)的特性；二是植根于自身的產(chǎn)業(yè)背景，掌握了海量數(shù)據(jù)資源，能夠運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)實(shí)現(xiàn)智能化風(fēng)控。這類模式最典型的代表如網(wǎng)商銀行，作為第一批互聯(lián)網(wǎng)銀行之一，網(wǎng)商銀行在拓展小微供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)方面形成了自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，所推出的“網(wǎng)商貸-掃碼訂貨貸”便是網(wǎng)商銀行基于品牌商與經(jīng)銷商的采購(gòu)關(guān)系，透過所沉淀的海量數(shù)據(jù)，為經(jīng)銷商提供的操作便捷、利率更低、定向支付用于采購(gòu)的融資產(chǎn)品。3推動(dòng)智慧供應(yīng)鏈金融發(fā)展的對(duì)策建議綜上分析，供應(yīng)鏈金融一方面能夠解決小微企業(yè)融資難、融資貴的困境，為促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供重要支持，另一方面也是產(chǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)盤活資產(chǎn)、優(yōu)化資源配置，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈擴(kuò)容的重要力量，同時(shí)也是金融機(jī)構(gòu)踐行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并通過服務(wù)“長(zhǎng)尾客戶”實(shí)現(xiàn)規(guī)模收益的重要載體?，F(xiàn)階段，基于產(chǎn)業(yè)和科技協(xié)同發(fā)展的供應(yīng)鏈金融得到積極探索，但仍有一些問題亟待解決。從當(dāng)前及未來一段時(shí)間看，產(chǎn)業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和政府相關(guān)部門等主體分別需要從產(chǎn)業(yè)集群、金融服務(wù)、政策支撐等維度進(jìn)行優(yōu)化改善，具體措施建議如下：3.1產(chǎn)業(yè)生態(tài)化是促進(jìn)供應(yīng)鏈金融有效發(fā)展的基礎(chǔ)環(huán)境供應(yīng)鏈金融從產(chǎn)業(yè)中來、到產(chǎn)業(yè)中去，脫離產(chǎn)業(yè)集群的供應(yīng)鏈金融有如“無源之水、無本之木”。因此，供應(yīng)鏈金融參與者應(yīng)具有產(chǎn)業(yè)鏈思維，以產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)重構(gòu)產(chǎn)業(yè)生態(tài)，立足產(chǎn)業(yè)發(fā)展場(chǎng)景，以業(yè)務(wù)的價(jià)值為導(dǎo)向，搭建數(shù)字化平臺(tái)、構(gòu)筑生態(tài)圈，將上下游供應(yīng)鏈納入數(shù)字化管理平臺(tái)，打造接口開放化，提升交付能力，切實(shí)解決核心企業(yè)以及核心企業(yè)上下游長(zhǎng)尾小微的融資難題，從而實(shí)現(xiàn)生態(tài)共贏。3.2金融機(jī)構(gòu)亟待加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)研究能力和市場(chǎng)服務(wù)能力隨著產(chǎn)業(yè)化供應(yīng)鏈金融的快速發(fā)展，上市銀行依賴過往傳統(tǒng)融資模式生存的空間愈發(fā)狹小，必須走進(jìn)市場(chǎng)，融入產(chǎn)業(yè)，強(qiáng)化服務(wù)。為此，金融機(jī)構(gòu)尤其是上市銀行應(yīng)不斷加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)研究能力，由“以我為中心”向“以市場(chǎng)為中心”轉(zhuǎn)變，建設(shè)服務(wù)型銀行。一方面培育復(fù)合型人才，尤其是科技方面的人才，提高銀行的科技水平；另一方面通過優(yōu)化上市銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)銀行的機(jī)動(dòng)性、靈活性和敏捷性。3.3各界協(xié)同構(gòu)建供應(yīng)鏈金融發(fā)展的產(chǎn)業(yè)環(huán)境和社會(huì)環(huán)境供應(yīng)鏈金融作為一種鏈?zhǔn)浇鹑诜?wù)，必然會(huì)將包括產(chǎn)業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府等在內(nèi)的社會(huì)各界主體納入其中，脫離任何一個(gè)環(huán)節(jié)都無法成功推行。一是要加強(qiáng)政策支持，打通各個(gè)機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)壁壘和信息壁壘，為供應(yīng)鏈金融發(fā)展提供更多數(shù)據(jù)支撐，但同時(shí)也要做好數(shù)據(jù)保護(hù)、數(shù)據(jù)治理等方面的工作；二是要強(qiáng)化政策支撐，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，逐步建立地方特色產(chǎn)業(yè)集群，營(yíng)造良好的產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境；三是要?jiǎng)?chuàng)新供應(yīng)鏈金融發(fā)展模式，建立聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保機(jī)制。參考文獻(xiàn)宋華,楊璇.供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)來源與系統(tǒng)化管理：一個(gè)整合性框架［J］.中國(guó)人民大學(xué)學(xué)報(bào),2018,32（04）:119-128.鄭竑.供應(yīng)鏈金融視角下產(chǎn)業(yè)集群融資機(jī)制研究——以福建省為例［J］.福建金融,2020（12）:31-38.賈漢星,郭文波.雙循環(huán)新發(fā)展格局下供應(yīng)鏈金融信用傳導(dǎo)機(jī)制分析與對(duì)策——基于核心企業(yè)結(jié)構(gòu)洞視角［J］.首都師范大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）,2021（05）:160-168.薛小飛,王會(huì)亮.區(qū)塊鏈技術(shù)驅(qū)動(dòng)下供應(yīng)鏈金融未來發(fā)展研究［J］.科技廣場(chǎng),2020（04）:86-96.薛小飛.商業(yè)銀行視角下供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)來源與綜合性管理架構(gòu)思考［J］.海南金融,2020（08）:64-70+7