個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）專項(xiàng)試題

個(gè)人理財(cái)（初級(jí)）專項(xiàng)試題單選題（總共40題）1.在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最重要的是（）。(1分)A、供求機(jī)制B、價(jià)格機(jī)制C、流通機(jī)制D、風(fēng)險(xiǎn)一收益機(jī)制答案：B解析：

在金融資產(chǎn)的交易機(jī)制中，最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。2.（）是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。(1分)A、住房消費(fèi)計(jì)劃B、債務(wù)管理C、汽車消費(fèi)計(jì)劃D、現(xiàn)金管理答案：B解析：

家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計(jì)劃、汽車消費(fèi)計(jì)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇與規(guī)劃。3.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。(1分)A、三個(gè)B、四個(gè)C、五個(gè)D、六個(gè)答案：C解析：

理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)體現(xiàn)，由低到高至少包括五個(gè)等級(jí)，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。4.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。(1分)A、國債B、金融債C、公司債D、垃圾債券答案：A解析：

債券中，投資風(fēng)險(xiǎn)最小的是國債。5.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的價(jià)格機(jī)制不包括（）。(1分)A、利率B、匯率C、利息D、各種證券的價(jià)格答案：C解析：

金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制。6.李先生每年都會(huì)有10000元的閑置資金，所以決定將該資金存入銀行以作為退休養(yǎng)老所用。假設(shè)銀行的年利率為5%，李先生的目標(biāo)是60歲退休時(shí)能拿到270000元養(yǎng)老金，則李先生最遲應(yīng)該在（）之前開始存入資金？(1分)A、42歲B、43歲C、44歲D、45歲答案：A解析：

本題考查年金期數(shù)的相關(guān)知識(shí)。10000/5%×[(1+5%)^t–1]=270000，1.05^t=2.35，t介于17、18之間，更靠近18，60-18=42。7.平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的（）。(1分)A、公正、公平、互惠、互利原則B、自愿、公平、互惠、互利原則C、公正、公平、自愿、誠信原則D、自愿、公平、誠信原則、不得違背公序良俗答案：D解析：

平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。8.自然人從（）時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。(1分)A、出生B、滿18周歲C、滿16周歲D、滿10周歲答案：A解析：

自然人從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)，自然人的民事權(quán)利一律平等。9.下列關(guān)于金融互換市場的說法中，錯(cuò)誤的是（）。(1分)A、互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人B、互換市場存在一定的交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)C、金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易D、互換雙方均必須關(guān)注對(duì)方的信用答案：C解析：

C項(xiàng)錯(cuò)誤，金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。10.（）是理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)。(1分)A、家庭成員信息B、客戶性格特征C、財(cái)務(wù)信息D、風(fēng)險(xiǎn)屬性答案：C解析：

理財(cái)師制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)是財(cái)務(wù)信息。11.某投資者年初以10元/股的價(jià)格購買某股票1000股，年末該股票的價(jià)格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少（）。(1分)A、10%B、20%C、30%D、40%答案：B解析：

證券買賣差價(jià)，也稱資本利得。資本利得：(11-10)×1000=1000(元）；紅利收入，即因持有股票而享有的凈利潤分配所得?，F(xiàn)金紅利：10×1000/10=1000(元)；持有期收益率，指投資者持有股票期間的股息或紅利收入與買賣價(jià)差占股票買入價(jià)格的比率持有期收益率=（資本利得+紅利收入）/買入價(jià)格*100%持有期收益率為：2000/(10×1000)×100%=20%。12.（）是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)。(1分)A、現(xiàn)貨期權(quán)B、期貨期權(quán)C、期權(quán)期貨D、現(xiàn)貨期貨答案：B解析：

本題考查期貨期權(quán)的概念。期貨期權(quán)是指以各種金融期貨合約作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的期權(quán)，如各種外匯期貨期權(quán)、利率期貨期權(quán)及股指期貨期權(quán)等。13.不屬于客戶的理財(cái)目標(biāo)的準(zhǔn)確表述的是（）。(1分)A、經(jīng)濟(jì)目標(biāo)B、短暫目標(biāo)C、人生價(jià)值目標(biāo)D、精神追求答案：B解析：

準(zhǔn)確地說客戶的理財(cái)目標(biāo)也相應(yīng)分為經(jīng)濟(jì)目標(biāo)(也即我們常說的買房、買車、教育、養(yǎng)老等具體理財(cái)目標(biāo))和人生價(jià)值目標(biāo)(即精神追求)。14.某人持有一公司的優(yōu)先股，每年年末可獲得10000元股息，若利率為8％，則該人持有的優(yōu)先股的現(xiàn)值是（）元。(1分)A、100000B、125000C、80000D、150000答案：B解析：

PV=C／r=10000／8％=125000元。15.下列關(guān)于保險(xiǎn)市場說法錯(cuò)誤的是（）。(1分)A、保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和B、保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和C、只能是固定的交易場所，如保險(xiǎn)交易所D、交易對(duì)象是各類保險(xiǎn)商品答案：C解析：

保險(xiǎn)市場是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和或是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和。它既可以指固定的交易場所，如保險(xiǎn)交易所，也可以是所有實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)商品讓渡的交換關(guān)系的總和。（C選項(xiàng)錯(cuò)誤）保險(xiǎn)市場的交易對(duì)象是保險(xiǎn)人為消費(fèi)者所面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供的各種保險(xiǎn)保障及其他保險(xiǎn)服務(wù)，即各類保險(xiǎn)商品。16.（）是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)。(1分)A、接觸客戶、建立信任關(guān)系B、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C、制定理財(cái)規(guī)劃方案D、理財(cái)方案的執(zhí)行答案：D解析：

理財(cái)方案的執(zhí)行是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個(gè)環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個(gè)理財(cái)方案的效果。17.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系主體就是（）。(1分)A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行B、金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶C、中央銀行和商業(yè)銀行D、理財(cái)人員和客戶答案：B解析：

在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系主體就是金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人客戶。18.債券價(jià)格與到期收益率成（）。(1分)A、反比B、正比C、沒有關(guān)系D、無法判斷答案：A解析：

債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。19.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)，理財(cái)師應(yīng)注意的因素不包括（）。(1分)A、時(shí)間因素B、人員因素C、地域因素D、資金成本因素答案：C解析：

執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的注意因素包括：①時(shí)間因素；②人員因素；③資金成本因素。20.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循的原則不包括（）。(1分)A、了解原則B、誠信原則C、連續(xù)性原則D、間斷性原則答案：D解析：

執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續(xù)性原則。同時(shí)，需注意時(shí)間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管理。21.按照《個(gè)人外匯管理辦法》的規(guī)定，下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。(1分)A、銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查B、境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過規(guī)定金額的，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備C、境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出D、境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回答案：B解析：

B項(xiàng)錯(cuò)誤，境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理；超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。22.下列不屬于私募理財(cái)產(chǎn)品的是（）。(1分)A、投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃B、集合計(jì)劃C、定向計(jì)劃D、專項(xiàng)計(jì)劃答案：A解析：

一般而言，投資者超過200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。其余集合計(jì)劃、定向計(jì)劃和專項(xiàng)計(jì)劃，均為私募理財(cái)產(chǎn)品。23.理財(cái)師評(píng)估客戶理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性時(shí)一般會(huì)出現(xiàn)三種情況，以下與三種情況不符的是（）。(1分)A、客戶的目標(biāo)定得太低，導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財(cái)富水平B、客戶的目標(biāo)定得太高，超過了客戶的財(cái)務(wù)資源能夠支持的水平C、客戶理財(cái)目標(biāo)違背了實(shí)事求是的原則D、一些理財(cái)目標(biāo)客戶先前沒有意識(shí)到，理財(cái)師需要與客戶溝通、確認(rèn)答案：C解析：

理財(cái)師根據(jù)對(duì)客戶財(cái)務(wù)狀況及期望目標(biāo)的了解，初步評(píng)估客戶的理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性。這時(shí)候，可能會(huì)出現(xiàn)三種情況：一是客戶的目標(biāo)定得太低，導(dǎo)致生活品質(zhì)沒有能體現(xiàn)出客戶的財(cái)富水平；二是客戶的目標(biāo)定得太高，超過了客戶財(cái)務(wù)資源能夠支持的水平；三是可能還有一些理財(cái)目標(biāo)客戶先前沒有意識(shí)到，理財(cái)師需要與客戶溝通、確認(rèn)，譬如遺產(chǎn)規(guī)劃等。24.（）是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場。(1分)A、自由外匯市場B、官方外匯市場C、批發(fā)外匯市場D、零售外匯市場答案：B解析：

官方外匯市場是指受所在國政府主管當(dāng)局控制的外匯市場?？键c(diǎn)外匯市場介紹25.小華月投資1萬元，報(bào)酬率為6%，10年后累計(jì)多少元（）。(1分)A、年金終值為1438793.47元B、年金終值為1538793.47元C、年金終值為1638793.47元D、年金終值為1738793.47元答案：C解析：

求年金終值問題，r=6%/12=0.5%，期數(shù)為120，年金為10000元FV=C/r*[(1+r)＾120-1]=10000/0.5%*[(1+0.5%)＾120-1]=1638793.47（元）.26.LIBOR是（）的英文簡稱。(1分)A、倫敦銀行同業(yè)拆借利率B、新加坡銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率D、紐約銀行同業(yè)拆借利率答案：A解析：

在國際市場上，最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR），它是浮動(dòng)利率融資工具的發(fā)行和參照。27.保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的，以下不屬于該重要性原因的是（）。(1分)A、這些資料可以變賣產(chǎn)生收益B、當(dāng)理財(cái)師或所在金融機(jī)構(gòu)發(fā)生法律糾紛。這些資料可以作為使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任的證據(jù)C、這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對(duì)客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持D、理財(cái)規(guī)劃過程中的許多客戶資料，信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)答案：A解析：

在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過程中，保存客戶的記錄和相關(guān)文件是相當(dāng)重要的。一方面，這些標(biāo)明了日期的資料記錄了客戶的要求和承諾，理財(cái)師或者所在公司向客戶提供的信息、意見和建議等與整個(gè)業(yè)務(wù)過程相關(guān)的重要信息。如果以后發(fā)生了針對(duì)理財(cái)師或者所在金融機(jī)構(gòu)的法律糾紛，這些資料就可以作為有力的證據(jù)，從而使理財(cái)師和所在機(jī)構(gòu)能免于承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。另一方面，這些真實(shí)而詳細(xì)的信息、記錄，都是理財(cái)師不斷加深對(duì)客戶的了解、提升理財(cái)師服務(wù)水平和維護(hù)良好客戶關(guān)系管理的重要支持。此外，理財(cái)規(guī)劃過程中的許多客戶資料，信息也可以作為公司和理財(cái)師的經(jīng)驗(yàn)加以總結(jié)和歸納，供以后的工作中研究交流學(xué)習(xí)。28.期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)的是（）。(1分)A、美式期權(quán)B、英式期權(quán)C、看漲期權(quán)D、歐式期權(quán)答案：D解析：

歐式期權(quán)是指期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)。29.（）年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品和商品掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品，為豐富我國銀行理財(cái)產(chǎn)品譜系提供了制度保證。(1分)A、2002B、2003C、2004D、2005答案：D解析：

2005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品和商品掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品，為豐富我國銀行理財(cái)產(chǎn)品譜系提供了制度保證。30.了解客戶的方法不包括（）。(1分)A、雇人調(diào)查B、開戶資料C、調(diào)查問卷D、面談溝通答案：A解析：

了解客戶的方法主要包括開戶資料、調(diào)查問卷、面談溝通、電話溝通、數(shù)據(jù)挖掘。31.與貨幣市場相比，資本市場的特點(diǎn)主要是（）。(1分)A、期限長、流動(dòng)性較差B、風(fēng)險(xiǎn)小、收益低C、交易量大、交易頻繁D、期限短、流動(dòng)性高答案：A解析：

與貨幣市場相比，資本市場的特點(diǎn)主要有：期限長、流動(dòng)性較差；風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高。32.我國主要的股票價(jià)格指數(shù)不包括（）。(1分)A、滬深300指數(shù)B、上證綜合指數(shù)C、日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)D、上證180指數(shù)答案：C解析：

我國境內(nèi)主要股票價(jià)格指數(shù)有滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)、上證50指數(shù)和上證180指數(shù)等。境外主要股票價(jià)格指數(shù)有道瓊斯股票價(jià)格平均指數(shù)、標(biāo)準(zhǔn)普爾股票價(jià)格指數(shù)、NASDAQ綜合指數(shù)、《金融時(shí)報(bào)》股票價(jià)格指數(shù)、恒生股票價(jià)格指數(shù)和日經(jīng)225股價(jià)指數(shù)等。33.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）(1分)A、代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實(shí)施民事法律行為B、民事主體可以通過代理人實(shí)施民事法律行為C、法定代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)D、依照法律規(guī)定、當(dāng)事人約定或者民事法律行為的性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)由本人親自實(shí)施的民事法律行為，不得代理答案：C解析：

根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理和法定代理。委托代理人按照被代理人的委托行使代理權(quán)，法定代理人依照法律的規(guī)定行使代理權(quán)。故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。34.外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、有交易額的相關(guān)材料辦理。。(1分)A、5萬B、3萬C、2萬D、1萬答案：A解析：

外匯賬戶內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、有交易額的相關(guān)材料辦理。35.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理信托類產(chǎn)品的特點(diǎn)?（）(1分)A、信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離B、信托財(cái)產(chǎn)具有間隔性C、受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)D、信托具有融通資金的職能答案：B解析：

銀行代理信托類產(chǎn)品特點(diǎn)：(1)信托是以信任為基礎(chǔ)的財(cái)產(chǎn)管理制度；(2)信托財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體與利益主體相分離；(3)信托經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)；(4)信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性；(5)信托管理具有連續(xù)性；(6)受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)；(7)信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績?cè)瓌t；(8)信托具有融通資金的職能。36.下列因素與貨幣的時(shí)間價(jià)值呈反向變化的是（）。(1分)A、時(shí)間B、收益率C、通貨膨脹率D、本金答案：C解析：

通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素，通貨膨脹率越高，貨幣的時(shí)間價(jià)值越低。37.某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，若采用最簡便算法計(jì)算n年后的本利和，則應(yīng)選用的時(shí)間價(jià)值系數(shù)是（）。(1分)A、復(fù)利終值系數(shù)B、復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)C、普通年金終值系數(shù)D、普通年金現(xiàn)值系數(shù)答案：C解析：

普通年金終值(FutureValueofAnnuity)是通過貨幣時(shí)間價(jià)值，在給定的回報(bào)率下，計(jì)算年金現(xiàn)金流的終值之和，以計(jì)算期期末為基準(zhǔn)。普通年金現(xiàn)金流一般都具備等額與連續(xù)這兩個(gè)特征：每期的現(xiàn)金流入與流出的金額必須固定且出入方向一致，并保證在計(jì)算期內(nèi)各期現(xiàn)金流量不能中斷。38.一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成（）比，債券的市場交易價(jià)格與市場利率成（）比。(1分)A、正；反B、正；正C、反；正D、反；反答案：D解析：

一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比，債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比，市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價(jià)格下降；反之則相反。39.私募基金設(shè)立和投資須關(guān)注的事項(xiàng)不包括（）。(1分)A、向特定對(duì)象募集資金B(yǎng)、非公開宣傳C、限定基金的風(fēng)險(xiǎn)范圍D、不得承諾保底收益或最低收益答案：C解析：

私募基金設(shè)立和投資須關(guān)注的事項(xiàng)包括：①基金依法設(shè)立；②向特定對(duì)象募集資金；③非公開宣傳；④不得承諾保底收益或最低收益；⑤合法、合規(guī)使用募集資金。40.金融市場的客體包括（）。(1分)A、企業(yè)B、居民C、金融機(jī)構(gòu)D、金融衍生品答案：D解析：

金融市場的客體是指金融市場的交易對(duì)象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。多選題（總共30題）1.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的有（）。(1分)A、現(xiàn)值是期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價(jià)值B、終值利率因子與時(shí)間成正比關(guān)系C、現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系D、現(xiàn)值與貼現(xiàn)率成反比關(guān)系E、現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系答案：ABDE解析：

終值和時(shí)間正相關(guān)，現(xiàn)值和時(shí)間負(fù)相關(guān)。2.關(guān)于黃金的表述，正確的有（）。(1分)A、一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值的作用B、美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格C、黃金的價(jià)值是自身固有的，支持其價(jià)格上漲的因素之一是黃金的稀有性D、黃金仍活躍在流通領(lǐng)域E、一般而言，黃金流動(dòng)性較其他證券類投資品差答案：ABCE解析：

A項(xiàng)正確，黃金稀有而且珍貴，具有儲(chǔ)藏、保值、獲利等金融屬性，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。B項(xiàng)正確，通常情況下美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣，如果美元匯率相對(duì)于其他貨幣貶值，則只有黃金的美元價(jià)格上升才能使黃金市場重新回到均衡。C項(xiàng)正確，黃金的價(jià)值是自身固有的，支持黃金價(jià)格上漲一個(gè)很重要的因素是黃金的稀有性。D項(xiàng)錯(cuò)誤，E項(xiàng)正確，對(duì)于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差。3.基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)禁止的行為有（）。(1分)A、以低于成本的費(fèi)用銷售基金B(yǎng)、采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金C、違規(guī)承諾收益D、登載基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績E、預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績答案：ABCE解析：

基金銷售機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員從事基金銷售業(yè)務(wù)，不得有下列情形：(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；(2)違規(guī)承諾收益、本金不受損失或者限定損失金額、比例；(3)預(yù)測(cè)基金投資業(yè)績，或者宣傳預(yù)期收益率；(4)誤導(dǎo)投資人購買與其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力不相匹配的基金產(chǎn)品；(5)未向投資人有效揭示實(shí)際承擔(dān)基金銷售業(yè)務(wù)的主體、所銷售的基金產(chǎn)品等重要信息，或者以過度包裝服務(wù)平臺(tái)、服務(wù)品牌等方式模糊上述重要信息；(6)采取抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)、基金份額等方式銷售基金；(7)在基金募集申請(qǐng)完成注冊(cè)前，辦理基金銷售業(yè)務(wù)，向公眾分發(fā)、公布基金宣傳推介材料或者發(fā)售基金份額；(8)未按照法律法規(guī)、中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定、招募說明書和基金份額發(fā)售公告規(guī)定的時(shí)間銷售基金，或者未按照規(guī)定公告即擅自變更基金份額的發(fā)售日期；(9)挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額；違規(guī)利用基金份額轉(zhuǎn)讓等形式規(guī)避基金銷售結(jié)算資金閉環(huán)運(yùn)作要求、損害投資人資金安全；(10)利用或者承諾利用基金資產(chǎn)和基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行利益輸送或者利益交換；(11)違規(guī)泄露投資人相關(guān)信息或者基金投資運(yùn)作相關(guān)非公開信息；(12)以低于成本的費(fèi)用銷售基金；(13)實(shí)施歧視性、排他性、綁定性銷售安排；(14)中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。4.以下屬于證監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的有（）。(1分)A、批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市B、依法監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力和市場行為C、管理信貸征信業(yè)D、統(tǒng)一管理證券期貨交易市場E、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理答案：AD解析：

中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職責(zé)包括：(1)研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃；起草證券期貨市場的有關(guān)法律、法規(guī)；制定證券期貨市場的有關(guān)規(guī)章。(2)統(tǒng)一管理證券期貨市場，按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)督機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)。(3)監(jiān)督股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券投資基金的發(fā)行、交易、托管和清算；批準(zhǔn)企業(yè)債券的上市；監(jiān)管上市國債和企業(yè)債券的交易活動(dòng)。(4)監(jiān)管境內(nèi)期貨合約上市、交易和清算；按規(guī)定監(jiān)督境內(nèi)機(jī)構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)。(5)監(jiān)管上市公司及其有信息披露義務(wù)股東的證券市場行為。(6)管理證券期貨交易所；按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級(jí)管理人員；歸口管理證券業(yè)協(xié)會(huì)。(7)監(jiān)管證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券登記清算公司、期貨清算機(jī)構(gòu)、證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)；與中國人民銀行共同審批基金托管機(jī)構(gòu)的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務(wù)；制定上述機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的管理辦法并組織實(shí)施；負(fù)責(zé)證券期貨從業(yè)人員的資格管理。(8)監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市；監(jiān)管境內(nèi)機(jī)構(gòu)到境外設(shè)立證券機(jī)構(gòu)；監(jiān)督境外機(jī)構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券機(jī)構(gòu)、從事證券業(yè)務(wù)。(9)監(jiān)管證券期貨信息傳播活動(dòng)，負(fù)責(zé)證券期貨市場的統(tǒng)計(jì)與信息資源管理。(10)會(huì)同有關(guān)部門審批律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格并監(jiān)管其相關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。(11)依法對(duì)證券期貨違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查、處罰。(12)歸口管理證券期貨行業(yè)的對(duì)外交往和國際合作事務(wù)。(13)國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。5.我國金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)師的職業(yè)道德要求有（）。(1分)A、專業(yè)勝任B、客觀公正C、克己奉公D、勤勉盡職E、誠實(shí)守信答案：ABD解析：

我國金融機(jī)構(gòu)理財(cái)師尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。6.下列關(guān)于基金的風(fēng)險(xiǎn)說法中，錯(cuò)誤的是（）。(1分)A、投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)可消滅B、成長型基金適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，追求高回報(bào)的投資者C、收入型基金適合退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者D、基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購買基金遭受損失的可能性E、基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零答案：AE解析：

投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。7.一般而言，智能投顧工作流程包括（）。(1分)A、為客戶畫像B、構(gòu)建投資組合C、執(zhí)行投資組合D、投資后管理E、代客戶下單答案：ABC解析：

一般而言，智能投顧工作流程如下。1.為客戶畫像為客戶畫像的過程即獲取客戶信息，了解客戶需求的過程。2.構(gòu)建投資組合該過程主要由計(jì)算機(jī)完成，智能投顧服務(wù)提供商根據(jù)客戶的不同風(fēng)險(xiǎn)偏好，及自身所掌握的金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)，在金融數(shù)據(jù)模型的基礎(chǔ)上為客戶推薦個(gè)性化的資產(chǎn)配置方案。3.執(zhí)行投資組合從行業(yè)慣例來看，若投資者認(rèn)可智能投顧推薦的資產(chǎn)組合，可通過金融機(jī)構(gòu)的“一鍵下單”等服務(wù)執(zhí)行投資組合。8.債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。(1分)A、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、贖回風(fēng)險(xiǎn)D、延后償付風(fēng)險(xiǎn)E、違約風(fēng)險(xiǎn)答案：ABCE解析：

債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、再投資風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、贖回風(fēng)險(xiǎn)、提前償付風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。9.理財(cái)師在和客戶交流過程中有哪些注意事項(xiàng)？（）(1分)A、把復(fù)雜問題簡單化、把專業(yè)內(nèi)容通俗化B、用“我們”來代替“我”，用公司的商譽(yù)、各類資源來加深客戶的信任感C、要聆聽客戶的需求和困惑D、不要使用“保證”、“肯定”、“一定”等承諾性的語言E、客戶滿意度通常等于收益預(yù)期減實(shí)際體驗(yàn)，所以在介紹理財(cái)收益時(shí)不要夸大預(yù)期也有助于最終提高客戶滿意度答案：ABCDE解析：

E項(xiàng)，客戶滿意度通常等于收益預(yù)期減實(shí)際體驗(yàn)，所以在介紹理財(cái)收益時(shí)不要夸大預(yù)期也有助于最終提高客戶滿意度。10.理財(cái)師隊(duì)伍迅速擴(kuò)張的原因有（）。(1分)A、居民理財(cái)需求強(qiáng)烈B、行業(yè)自理和規(guī)范管理C、理財(cái)師素質(zhì)水平參差不齊D、投資理財(cái)工具日趨豐富E、理財(cái)師職業(yè)發(fā)展前景較好答案：ABE解析：

理財(cái)師隊(duì)伍將迅速增長，這主要取決于以下幾個(gè)因素：(1)理財(cái)服務(wù)需求強(qiáng)烈。(2)行業(yè)自理和規(guī)范管理。(3)理財(cái)師職業(yè)發(fā)展前景較好。11.間接融資區(qū)別于直接融資的優(yōu)點(diǎn)在于（）。(1分)A、加強(qiáng)資金供求雙方的直接聯(lián)系B、金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金C、在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)，而在間接融資中，由于金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債是多樣化的，融資風(fēng)險(xiǎn)便可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高D、資金供給者與需求者之間加入金融機(jī)構(gòu)為中介，隔斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，在一定程度上減少了投資者對(duì)投資對(duì)象經(jīng)營狀況的關(guān)注和籌資者在資金使用方面的壓力E、有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題答案：BCDE解析：

總體來看，間接融資區(qū)別于直接融資的優(yōu)點(diǎn)在于以下方面：(1)金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金。(2)在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)；而在間接融資中，由于金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、負(fù)債是多樣化的，融資風(fēng)險(xiǎn)便可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高。(3)降低融資成本。金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)是專業(yè)化分工協(xié)作的結(jié)果，它具有了解和掌握借款者有關(guān)信息的專長，而不需要每個(gè)資金供給者自己去收集資金需求者的有關(guān)信息，因而降低了整個(gè)社會(huì)的融資成本。(4)有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題。間接融資也具有局限性，主要是由于資金供給者與需求者之間加入金融機(jī)構(gòu)為中介，隔斷了資金供求雙方的直接聯(lián)系，在一定程度上減少了投資者對(duì)投資對(duì)象經(jīng)營狀況的關(guān)注和籌資者在資金使用方面的壓力。12.下列關(guān)于家庭生命周期的說法中，正確的有（）。(1分)A、家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期B、家庭成長期的特征是積累資產(chǎn)逐年增加，注重投資風(fēng)險(xiǎn)管理C、家庭成熟期的事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰D、家庭衰老期的收入以理財(cái)收入或轉(zhuǎn)移性收入為主E、家庭衰老期的特征為房貸余額逐年減少答案：ABCD解析：

家庭衰老期的特征為無大額、長期負(fù)債，故E項(xiàng)錯(cuò)誤。13.另類理財(cái)產(chǎn)品中的另類資產(chǎn)有（??）。(1分)A、房地產(chǎn)B、股票C、對(duì)沖基金D、大宗商品E、巨災(zāi)債券答案：ACDE解析：

另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。14.平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的原則有（）。(1分)A、自愿B、公平C、公開D、誠信E、公正答案：ABD解析：

平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。15.混合類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，包括（）。(1分)A、債券B、金融衍生品C、未上市企業(yè)的股權(quán)D、權(quán)證E、上市交易的股票答案：ABCDE解析：

混合類理財(cái)產(chǎn)品可投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)，且任意一類資產(chǎn)的投資比例不超過80%。16.另類理財(cái)產(chǎn)品投資的優(yōu)點(diǎn)包括（）。(1分)A、另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域B、未來潛在的高增長也將會(huì)給投資者帶來潛在的高收益C、與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低D、提高了資產(chǎn)組合的抗跌性E、與宏觀經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)性較高答案：ABCD解析：

另類投資的主要優(yōu)點(diǎn)有：第一，另類資產(chǎn)多屬于新興行業(yè)或領(lǐng)域，未來潛在的高增長也將會(huì)給投資者帶來潛在的高收益；第二，另類資產(chǎn)與傳統(tǒng)資產(chǎn)以及宏觀經(jīng)濟(jì)周期的相關(guān)性較低，大大提高了資產(chǎn)組合的抗跌性；第三，有些另類投資產(chǎn)品為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán)，通過投資這類產(chǎn)品客戶也可以獲取某些相對(duì)較為稀缺的實(shí)物資產(chǎn)。17.著裝的TOP原則包括（）。(1分)A、時(shí)間B、目的C、漂亮D、場合E、機(jī)會(huì)答案：ABD解析：

著裝的“TOP”原則：1.Time（時(shí)間）：著裝也分春夏秋冬，比如秋冬季節(jié)穿件夏天涼爽短袖肯定不合時(shí)宜；2.Objective（目的）：第一次與VIP客戶見面，著裝應(yīng)該比較正式一點(diǎn)，這樣顯得專業(yè)和尊重。男女朋友約會(huì)與老朋友會(huì)面著裝也應(yīng)有區(qū)別；3.Place（場合）：約見客戶和閑暇逛街對(duì)著裝的選擇肯定有所不同。18.王某以個(gè)人名義興辦了一個(gè)木制品加工廠，在申請(qǐng)?jiān)O(shè)立企業(yè)登記時(shí)明確以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資，對(duì)此以下觀點(diǎn)正確的有（）。(1分)A、該加工廠為個(gè)人獨(dú)資企業(yè)B、該加工廠實(shí)為合伙企業(yè)C、王某應(yīng)以個(gè)人財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任D、王某應(yīng)以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任E、王某應(yīng)以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任答案：AD解析：

個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人在申請(qǐng)企業(yè)設(shè)立登記時(shí)明確以其家庭共有財(cái)產(chǎn)作為個(gè)人出資的，應(yīng)當(dāng)依法以家庭共有財(cái)產(chǎn)對(duì)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任。19.下列屬于客戶定性信息的有（）。(1分)A、客戶聯(lián)系方式B、客戶職位C、客戶各類支出額度D、客戶投資經(jīng)驗(yàn)E、客戶人生觀答案：ABDE解析：

定性信息則包含的內(nèi)容更加廣泛：(1)家庭基本信息：聯(lián)系方式、住址、家庭主要成員結(jié)構(gòu)等。(2)職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：所在行業(yè)、職業(yè)職位、職業(yè)生涯發(fā)展前景等。(3)家庭主要成員的情況：客戶及其配偶的風(fēng)險(xiǎn)屬性、性格特征、受教育程度、投資經(jīng)驗(yàn)、人生觀、財(cái)富觀等，子女的情況，如是否財(cái)務(wù)獨(dú)立或者學(xué)程階段等。(4)客戶的期望和目標(biāo)：客戶的生活品質(zhì)要求，以及按時(shí)間長短可分為短期、中期、長期的理財(cái)目標(biāo)。20.下列關(guān)于貴金屬的表述，正確的有（）。(1分)A、黃金具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性，但也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)B、黃金仍然作為貨幣活躍在流通領(lǐng)域C、黃金的收益和股票市場的收益一般不相關(guān)或負(fù)相關(guān)D、美元走勢(shì)會(huì)影響貴金屬價(jià)格E、一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值作用答案：ACDE解析：

貴金屬具有以下特點(diǎn)：①流動(dòng)性，對(duì)于投資者來說，黃金退出流通領(lǐng)域后，其流動(dòng)性較其他證券類投資品差，國內(nèi)黃金市場發(fā)展不充分，變現(xiàn)相對(duì)困難，有流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。②收益情況，黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，具有一定保值功能。貴金屬作為一種具有特殊投資價(jià)值的商品，其價(jià)格受多種因素的影響（如國際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、美元匯率、相關(guān)市場走勢(shì)、政治局勢(shì)、原油價(jià)格等）。21.個(gè)人外匯按照交易性質(zhì)可以區(qū)分為（）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。(1分)A、經(jīng)常項(xiàng)目B、外匯結(jié)算C、外匯儲(chǔ)蓄D、資本項(xiàng)目E、儲(chǔ)備項(xiàng)目答案：AD解析：

個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。22.家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀綜合分析包括（）。(1分)A、家庭流動(dòng)性現(xiàn)狀分析B、信用和債務(wù)管理現(xiàn)狀分析C、收支結(jié)余分析D、投資和資產(chǎn)配置分析E、家庭財(cái)務(wù)保障現(xiàn)狀分析答案：ABCDE解析：

家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要是根據(jù)信息整理情況，重點(diǎn)分析那些不在合理范圍內(nèi)的比率，主要包括以下幾個(gè)方面：(1)流動(dòng)性方面；(2)信用和債務(wù)管理方面；(3)收支結(jié)余方面；(4)投資和資產(chǎn)配置方面；(5)家庭財(cái)務(wù)保障方面。23.商業(yè)銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售原則有（）。(1分)A、公平性原則B、適當(dāng)性原則C、客觀性原則D、避免利益沖突原則E、安全性原則答案：BCD解析：

銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)是指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)辦理的非自營業(yè)務(wù)，這類業(yè)務(wù)不屬于商業(yè)銀行的表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，但可以給商業(yè)銀行帶來手續(xù)費(fèi)及傭金等非利息收入。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的原則包括：①適當(dāng)性原則；②客觀性原則；③避免利益沖突原則。24.明確理財(cái)服務(wù)的基本要求內(nèi)容包括（）。(1分)A、銀行等金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)制度體系B、解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法C、客戶理財(cái)意識(shí)的不足之處D、了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性E、如實(shí)告知客戶自己的能力范圍答案：BDE解析：

明確理財(cái)服務(wù)的基本要求：(1)解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法。(2)了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性。(3)如實(shí)告知客戶自己的能力范圍。25.國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”包括（）。(1分)A、教育(Education)B、考試(Examination)C、環(huán)境(Environment)D、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)E、職業(yè)道德(Ethics)答案：ABDE解析：

國內(nèi)外各類專業(yè)理財(cái)證書基本都執(zhí)行“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(yàn)(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。26.下列屬于理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)是（）。(1分)A、向客戶提供投資建議B、財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃C、資產(chǎn)業(yè)務(wù)D、個(gè)人投資產(chǎn)品推介E、存款業(yè)務(wù)答案：ABD解析：

理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。27.以下選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人理財(cái)理解正確的是（）。(1分)A、不是客戶自己理財(cái)B、不是產(chǎn)品推銷C、是針對(duì)客戶某個(gè)生命階段D、是提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)E、是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)答案：ABDE解析：

可以從以下三點(diǎn)進(jìn)一步理解個(gè)人理財(cái)：第一，不是客戶自己理財(cái)，而是專業(yè)人員提供資產(chǎn)管理服務(wù)。第二，不是產(chǎn)品推銷，而是提供個(gè)性化綜合金融服務(wù)和非金融服務(wù)。第三，不是僅僅針對(duì)客戶某個(gè)生命階段，而是針對(duì)客戶一生的理財(cái)過程。28.理財(cái)師在坐姿上要求（）。(1分)A、走到座位正面，輕輕落座B、造訪生客時(shí)，落座在座椅前1/3處C、造訪熟客時(shí)，可落座在座椅前2/3處，輕靠椅背D、聽人講話時(shí)，上身微微前傾或輕輕將上身轉(zhuǎn)向講話者E、女士落座時(shí)，應(yīng)用兩手將裙子向前輕攏，以免坐皺或顯出不雅答案：ABDE解析：

坐姿：（1）走到座位正面，輕輕落座，避免扭臀尋座或動(dòng)作太大引起椅子發(fā)出響聲。（2）造訪生客時(shí)，落座在座椅前1/3處；造訪熟客時(shí)，可落座在座椅前2/3處，不得靠倚椅背。（3）女士落座時(shí)，應(yīng)用兩手將裙子向前輕攏，以免坐皺或顯出不雅。（4）聽人講話時(shí)，上身微微前傾或輕輕將上身轉(zhuǎn)向講話者，用柔和的目光注視對(duì)方；根據(jù)談話內(nèi)容確定注視時(shí)間長短和眼部神情。不可東張西望或顯得心不在焉。29.下列關(guān)于企業(yè)經(jīng)營理念發(fā)展趨勢(shì)的說法中正確的是（）(1分)A、市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)的金融理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心B、零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱產(chǎn)業(yè)C、國內(nèi)金融市場由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變D、銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分E、理財(cái)師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷答案：ABCDE解析：

企業(yè)經(jīng)營理念的發(fā)展：1.市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉(zhuǎn)為以客戶為中心，了解客戶是基礎(chǔ)和關(guān)鍵。故此A項(xiàng)正確；2.零售業(yè)務(wù)具有利潤貢獻(xiàn)度大、資本回報(bào)率高、抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)的特點(diǎn)，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務(wù)。故此B項(xiàng)正確；3.正如其他行業(yè)發(fā)展規(guī)律一樣，近年來國內(nèi)金融市場也由賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變，可供投資者選擇的機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品和服務(wù)非常豐富。故此C項(xiàng)正確；4.要求銀行上下以目標(biāo)客戶為基礎(chǔ)，對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，根據(jù)不同客戶的需求開發(fā)新產(chǎn)品，有差別、有選擇地進(jìn)行金融產(chǎn)品的營銷和客戶服務(wù)。故此D項(xiàng)正確；5.理財(cái)師工作方法更應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。故此E項(xiàng)正確。30.對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容主要包括（）。(1分)A、所有者信息B、資產(chǎn)信息C、收入信息D、支出信息E、負(fù)債信息答案：BCDE解析：

對(duì)客戶家庭信息進(jìn)行整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財(cái)務(wù)信息的內(nèi)容主要包括以下幾個(gè)方面：(1)收入信息；(2)支出信息；(3)資產(chǎn)信息；(4)負(fù)債信息；(5)其他相關(guān)的家庭財(cái)務(wù)信息。判斷題（總共30題）1.基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是QDII基金。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。2.財(cái)富分配和傳承規(guī)劃是當(dāng)事人提前通過制訂財(cái)產(chǎn)分配方案，并選擇傳承工具，將擁有或控制的各種負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí),財(cái)產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

財(cái)富分配和傳承規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃，是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案。財(cái)富分配和傳承規(guī)劃是當(dāng)事人提前通過制訂財(cái)產(chǎn)分配方案，并選擇傳承工具，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時(shí),財(cái)產(chǎn)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。3.在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，這是客觀性原則。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

在銷售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要綜合考慮客戶所處的生命周期階段以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)、投資期限長短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品，這是適當(dāng)性原則。4.家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。5.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)、中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國家外匯管理局等。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)、中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、國家外匯管理局等。6.黃金的收益與股票市場收益呈相關(guān)關(guān)系，所以黃金是良好的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負(fù)相關(guān)，這個(gè)特性通常使它成為投資組合中的一個(gè)重要的分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)。7.有些另類投資產(chǎn)品為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán),通過投資這類產(chǎn)品客戶也可以獲取某些相對(duì)較為稀缺的實(shí)物資產(chǎn)。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

較傳統(tǒng)投資而言,另類投資具有一些主要優(yōu)點(diǎn),其中包括有些另類投資產(chǎn)品為客戶提供以現(xiàn)金形式或?qū)嵨镄问将@取投資本金收益的選擇權(quán),通過投資這類產(chǎn)品客戶也可以獲取某些相對(duì)較為稀缺的實(shí)物資產(chǎn)。8.商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近2年無重大違法違規(guī)記錄(已采取有效整改措施并經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的除外)。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

商業(yè)銀行經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)具有中國銀保監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)頒發(fā)的金融許可證；(2)主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近2年無重大違法違規(guī)記錄(已采取有效整改措施并經(jīng)中國銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)認(rèn)可的除外)；(3)已建立符合中國銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)；(4)已建立保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和機(jī)制，并具備相應(yīng)的專業(yè)管理能力；(5)法人機(jī)構(gòu)和一級(jí)分支機(jī)構(gòu)已指定保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理責(zé)任部門和責(zé)任人員；(6)中國銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。9.按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。10.FOF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣FOF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)指數(shù)的買賣。FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它是結(jié)合基金產(chǎn)品創(chuàng)新和銷售渠道創(chuàng)新的基金新品種。11.投資基金按收益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金；依據(jù)基金法律地位的不同可以分為公司型基金和契約型基金。12.QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境內(nèi)證券市場進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金。13.同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值是不同的。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值是不同的，因?yàn)樨泿啪哂袝r(shí)間價(jià)值。14.按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類，可以將客戶分為風(fēng)險(xiǎn)愛好型和風(fēng)險(xiǎn)厭惡型。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類，可以將客戶分為風(fēng)險(xiǎn)偏好型、風(fēng)險(xiǎn)厭惡型和風(fēng)險(xiǎn)中立型。15.退休期的全部內(nèi)容是保證退休金的增值。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：B解析：

退休期的投資以安全為主要目標(biāo)，保本是基本目標(biāo)。16.理財(cái)師工作方法應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷。（）(1分)A、正確B、錯(cuò)誤答案：A解析：

理財(cái)師工作方法應(yīng)由簡單的產(chǎn)品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動(dòng)為優(yōu)質(zhì)客戶提供個(gè)性化服務(wù)，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務(wù)手段。17.不同年紀(jì)的客戶和不同性別的客戶在理財(cái)目標(biāo)上(即在經(jīng)濟(jì)目標(biāo)與人生價(jià)值目標(biāo)之間的追求，或在不同經(jīng)濟(jì)目標(biāo)之間的選擇上)側(cè)重點(diǎn)不一樣。（）(1分)