開(kāi)戶評(píng)價(jià)管理辦法

開(kāi)戶評(píng)價(jià)管理辦法一、引言隨著銀行業(yè)務(wù)的多樣化和細(xì)分化，開(kāi)戶評(píng)價(jià)成為銀行營(yíng)銷管理的重要手段之一，對(duì)提升銀行業(yè)務(wù)質(zhì)量、促進(jìn)銀行創(chuàng)新發(fā)展、完善銀行信貸管理系統(tǒng)等方面都起到了非常積極的作用。為規(guī)范開(kāi)戶評(píng)價(jià)工作，國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)相繼出臺(tái)了各種開(kāi)戶評(píng)價(jià)管理規(guī)定，其中最為重要的就是《開(kāi)戶評(píng)價(jià)管理辦法》。二、開(kāi)戶評(píng)價(jià)管理辦法的主要內(nèi)容《開(kāi)戶評(píng)價(jià)管理辦法》于2018年6月12日由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布，主要內(nèi)容如下：1、開(kāi)戶評(píng)價(jià)的定義和范圍：開(kāi)戶評(píng)價(jià)是指銀行在開(kāi)戶前對(duì)申請(qǐng)人的信用等級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等進(jìn)行評(píng)價(jià)，并根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果來(lái)決定是否開(kāi)戶和開(kāi)戶額度。開(kāi)戶評(píng)價(jià)適用于信用卡、貸款、保函、票據(jù)承兌、保理等業(yè)務(wù)。2、開(kāi)戶評(píng)價(jià)的基本原則：開(kāi)戶評(píng)價(jià)應(yīng)遵循公平、公正、客觀、合法的原則，確保每個(gè)申請(qǐng)人都能獲得公平的評(píng)判，保護(hù)申請(qǐng)人的合法權(quán)益。3、開(kāi)戶評(píng)價(jià)的流程與指標(biāo)：開(kāi)戶評(píng)價(jià)應(yīng)嚴(yán)格按照程序進(jìn)行，包括信息分類、信息收集、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、評(píng)估程度、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等步驟。評(píng)價(jià)的指標(biāo)包括信用歷史、收入來(lái)源、資產(chǎn)狀況、職業(yè)穩(wěn)定性、家庭狀況等方面，評(píng)估結(jié)果分為A、B、C、D、F五個(gè)級(jí)別。4、開(kāi)戶評(píng)價(jià)結(jié)果的公示：銀行應(yīng)當(dāng)公示開(kāi)戶評(píng)價(jià)結(jié)果，確保申請(qǐng)人有權(quán)知道自己的評(píng)價(jià)結(jié)果。同時(shí)，銀行也應(yīng)當(dāng)保護(hù)申請(qǐng)人的隱私信息，按照相關(guān)法規(guī)和規(guī)定保障信息安全。5、開(kāi)戶評(píng)價(jià)的監(jiān)管與處罰：銀行的開(kāi)戶評(píng)價(jià)應(yīng)當(dāng)符合監(jiān)管要求，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。對(duì)于違反規(guī)定的行為，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)其進(jìn)行罰款、處罰等處理。三、開(kāi)戶評(píng)價(jià)管理辦法的案例分析為更好地掌握《開(kāi)戶評(píng)價(jià)管理辦法》的實(shí)際操作，以下以某國(guó)有銀行為例，對(duì)其開(kāi)戶評(píng)價(jià)流程進(jìn)行分析。1、信息收集某國(guó)有銀行在所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都設(shè)立了專門的開(kāi)戶評(píng)價(jià)崗位，負(fù)責(zé)接收開(kāi)戶申請(qǐng)人信息，并對(duì)其申請(qǐng)資料進(jìn)行整理和審核。開(kāi)戶申請(qǐng)人提供的信息包括身份證明、收入證明、工作證明、資產(chǎn)情況、信用記錄等資料。評(píng)價(jià)員應(yīng)當(dāng)對(duì)每一項(xiàng)資料進(jìn)行核實(shí)并記錄，確保評(píng)價(jià)結(jié)果的客觀性和透明度。2、評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是銀行進(jìn)行評(píng)估的依據(jù)。獨(dú)特的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)是各家銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。某國(guó)有銀行采用了信用卡商戶、公積金、社保、國(guó)稅、地稅等渠道對(duì)申請(qǐng)人的信用記錄進(jìn)行查詢，并嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定對(duì)查詢結(jié)果進(jìn)行評(píng)估。同時(shí)，對(duì)申請(qǐng)人收入、資產(chǎn)、職業(yè)穩(wěn)定性、家庭狀況等方面進(jìn)行綜合評(píng)估，得出綜合評(píng)價(jià)結(jié)果。3、評(píng)估程度某國(guó)有銀行按照評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行等級(jí)評(píng)估，共分為A、B、C、D、F五個(gè)等級(jí)。其中，A級(jí)為信用極好，可以開(kāi)具不限額度的信貸資金；B級(jí)為信用良好，可以開(kāi)具較高額度的信貸資金；C級(jí)為信用一般，可以開(kāi)具一定額度的信貸資金；D級(jí)為信用較差，開(kāi)具信貸資金需要較高的費(fèi)率和質(zhì)押等條件；F級(jí)為信用極差，不予開(kāi)戶。4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)在評(píng)價(jià)等級(jí)確定后，某國(guó)有銀行將風(fēng)險(xiǎn)防范作為核心管理思想。根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果確定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，即根據(jù)客戶的標(biāo)準(zhǔn)化指標(biāo)數(shù)據(jù)和自有數(shù)據(jù)等，對(duì)客戶進(jìn)行資信等級(jí)的評(píng)估，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)高或不符合要求的客戶，銀行需要增加審批環(huán)節(jié)或提高授信條件從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理。5、開(kāi)戶評(píng)價(jià)結(jié)果的公示某國(guó)有銀行將開(kāi)戶評(píng)價(jià)結(jié)果進(jìn)行公示，確保申請(qǐng)人有權(quán)知道自己的評(píng)價(jià)結(jié)果，并具有申訴的權(quán)利。同時(shí)，銀行也應(yīng)當(dāng)保護(hù)申請(qǐng)人的隱私信息，按照相關(guān)法規(guī)和規(guī)定保障信息安全。4、監(jiān)管與處罰某國(guó)有銀行執(zhí)行開(kāi)戶評(píng)價(jià)工作時(shí)，必須符合監(jiān)管要求，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。對(duì)于違反規(guī)定的行為，銀行相關(guān)部門實(shí)行罰款、處罰等處理。四、結(jié)論《開(kāi)戶評(píng)價(jià)管理辦法》是我國(guó)銀行業(yè)務(wù)應(yīng)用管理規(guī)定的重要法規(guī)之一，對(duì)于銀行開(kāi)展開(kāi)戶評(píng)價(jià)工作，規(guī)范行為、保護(hù)客戶和銀行自身利益都起