公司貸款和借款管理制度

公司貸款和借款管理制度一、總則為規(guī)范公司貸款和借款行為，確保資金使用的透亮度和合規(guī)性，保障公司和員工的利益，特訂立本《公司貸款和借款管理制度》（以下簡稱“本制度”）。二、適用范圍本制度適用于公司全體員工及相關部門。三、貸款和借款程序1.貸款審批程序1.1申請：員工如需借款，需書面向公司財務部門提交借款申請，并注明借款金額、用途等事項。1.2審批：財務部門將對借款申請進行審批，包含核實員工的身份、借款金額合理性、還款本領等。1.3批準：經財務部門審批通過后，公司負責人將簽署借款批準文件，并通知借款員工。2.借款發(fā)放程序2.1合同簽訂：借款員工需與公司簽訂借款合同，明確借款金額、利率、還款期限、還款方式等條款。2.2發(fā)放款項：經合同簽訂后，財務部門將及時將借款款項轉入借款員工指定的銀行賬戶。3.還款程序3.1還款方式：借款員工應按合同商定的還款方式和還款周期定時還款，可選擇一次性還本付息或分期還款。3.2還款記錄：財務部門將及時記錄借款員工的還款情況，并向借款員工供應相應的還款回執(zhí)。3.3逾期處理：如借款員工逾期未定時還款，財務部門將通知借款員工并采取適當措施，如收取逾期利息、追究法律責任等。四、貸款和借款管理責任1.公司負責人職責1.1引導方針：公司負責人應訂立貸款和借款管理的引導方針，并確保其符合法律法規(guī)和公司政策。1.2審批權限：公司負責人應設定貸款審批權限，并明確各級審批人員的責任和權限。1.3監(jiān)督檢查：公司負責人應定期對公司貸款和借款管理制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督檢查，并及時解決管理中存在的問題。2.財務部門職責2.1審批管理：財務部門負責對借款申請進行審批，確保借款的合理性和合規(guī)性。2.2資金管理：財務部門負責核實借款員工的資金用途，并監(jiān)督借款款項的發(fā)放和還款情況。2.3統(tǒng)計報告：財務部門應定期向公司負責人報告借款和還款的情況，并供應貸款和借款的統(tǒng)計分析報告。3.借款員工職責3.1供應真實信息：借款員工應如實供應個人財務情形和借款用途等相關信息，不得供應虛假信息。3.2定期還款：借款員工應按合同商定的還款方式和還款周期定時還款，保證還款的及時性和完整性。3.3用途監(jiān)督：借款員工應按合同商定的用途使用借款，不得私自挪用或超出合同范圍使用。五、風險掌控1.信用評估1.1借款員工的信用評估：公司財務部門將對借款員工進行信用評估，包含個人信用記錄查詢、收入證明等。1.2風險掌控措施：依據借款員工的信用評估結果，財務部門將采取相應的風險掌控措施，如限制借款金額、加大抵押擔保要求等。2.監(jiān)督檢查2.1內部審計：公司應定期開展內部審計，對貸款和借款管理進行監(jiān)督檢查，確保貸款和借款行為的合規(guī)性和規(guī)范性。2.2外部審計：公司可以委托第三方機構進行外部審計，評估公司貸款和借款管理的風險掌控效果，提出改進建議。六、違規(guī)處理1.貸款違規(guī)1.1供應虛假信息：如借款員工在貸款申請過程中供應虛假信息，公司將取消其借款資格，并追究相應的法律責任。1.2挪用貸款資金：如借款員工未按合同商定的用途使用貸款資金，公司將要求其立刻返還貸款并承當相應的違約責任。2.還款違規(guī)2.1逾期未還款：如借款員工逾期未定時還款，應向財務部門說明原因，并按合同商定支出相應的逾期利息。2.2惡意拖欠：如借款員工惡意拖欠還款，公司將采取法律途徑追索借款本金和逾期利息，并記錄其信用不良信息。七、附