《保險(xiǎn)法》學(xué)員手冊(cè)-保險(xiǎn)營銷銷售知識(shí)學(xué)習(xí)教學(xué)理論法律法規(guī)授課早會(huì)晨會(huì)夕會(huì)投影片培訓(xùn)課件專題材料素材

保險(xiǎn)法課程學(xué)員手冊(cè)

?保險(xiǎn)法?是標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)關(guān)系的根本法律，其不僅標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)人、被保

險(xiǎn)人、受益人以及投保人之間的平等保險(xiǎn)合同關(guān)系，而且還標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)市場(chǎng)主體之間的監(jiān)管關(guān)系。掌握？保險(xiǎn)法？的根本

內(nèi)容對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員意義重大。

第一章總那么

第一條

＞為了標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)活動(dòng)，保護(hù)保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強(qiáng)對(duì)保

險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康開展，制定本法。

題解:該條款對(duì)制定?保險(xiǎn)法?的目的作了闡釋，制定?保險(xiǎn)法?是為

了保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)

的監(jiān)督管理，促進(jìn)保險(xiǎn)事業(yè)的健康開展。

第二條

A本法所稱保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),

保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損

失承當(dāng)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者

到達(dá)合同約定的年齡、期限時(shí)承當(dāng)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行

為。

題解：？保險(xiǎn)法?所稱保險(xiǎn)，簡言之是指投保人根據(jù)合同約定，向

保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于發(fā)生的保險(xiǎn)事故承當(dāng)賠償或給付保險(xiǎn)

金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

第三條

＞在中華人民共和國境內(nèi)從事保險(xiǎn)活動(dòng)，適用本法。

第四條

A從事保險(xiǎn)活動(dòng)必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會(huì)公德，遵循自

愿原那么。

第五條

A保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循老實(shí)信用原那么。

第六條

＞經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須是依照本法設(shè)立的保險(xiǎn)公司。其他單位

和個(gè)人不得經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

題解：經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，必須是依照?保險(xiǎn)法?設(shè)立并經(jīng)過保監(jiān)

會(huì)審批的商業(yè)保險(xiǎn)公司，其他機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第七條

A在中華人民共和國境內(nèi)的法人和其他組織需要辦理境內(nèi)保險(xiǎn)的，

應(yīng)當(dāng)向中華人民共和國境內(nèi)的保險(xiǎn)公司投保。

題解：在中華人民共和國境內(nèi)的法人和其他組織需要辦理境外保

險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)向中華人民共和國境內(nèi)的保險(xiǎn)公司投保。

第八條

＞保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競(jìng)爭的原那么，不得從事不正

當(dāng)競(jìng)爭。

第九條

＞國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本法負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章保險(xiǎn)合同

第一節(jié)一般規(guī)定

第十條

A保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保

人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)

義務(wù)的人。保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承當(dāng)賠償或者

給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

題解:保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

第十一條

＞投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、

自愿訂立的原那么，不得損害社會(huì)公共利益。除法律、行政法規(guī)

規(guī)定必須保險(xiǎn)的以外，保險(xiǎn)公司和其他單位不得強(qiáng)制他人訂立保

險(xiǎn)合同。

題解：保險(xiǎn)公司不得強(qiáng)制他人訂立保險(xiǎn)合同，他人有權(quán)決定是否投

保，投保何種險(xiǎn)種，并可自主選擇投保的保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)人與投保人

在訂立合同過程中也應(yīng)遵循公平互利、協(xié)商一致的原那么。

第十二條

A投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有

保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具

有的法律上成認(rèn)的利益。保險(xiǎn)標(biāo)的是指作為保險(xiǎn)對(duì)象的財(cái)產(chǎn)及其

有關(guān)利益或者人的壽命和身體。

題解：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的保險(xiǎn)標(biāo)的一般是財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益，人身保險(xiǎn)

中的保險(xiǎn)標(biāo)的一般是人的壽命或身體。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)有法律

上的保險(xiǎn)利益，如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，投保人須與財(cái)產(chǎn)有利害關(guān)系，其可以

是該財(cái)產(chǎn)的所有人，也可以是該財(cái)產(chǎn)的管理人、經(jīng)營人等。投保人對(duì)

保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，投保人與保險(xiǎn)人所訂立的保險(xiǎn)合同無

效，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人也不承當(dāng)保險(xiǎn)賠付責(zé)任。

第十三條

A投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條款達(dá)成

協(xié)議，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者

其他保險(xiǎn)憑證，并在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證中載明當(dāng)事人雙方

約定的合同內(nèi)容。經(jīng)投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商同意，也可以采取前款

規(guī)定以外的其他書面協(xié)議形式訂立保險(xiǎn)合同。

題解：投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，并就合同的條

款達(dá)成協(xié)議，保險(xiǎn)即合同成立。除非當(dāng)事人雙方有特別約定保單簽發(fā)

為合同成立要件，否那么保單簽發(fā)與否不影響合同成立。

第十四條

＞保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定

的時(shí)間開始承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任。

題解：除非合同特別約定，保險(xiǎn)責(zé)任的承當(dāng)并不以交付保險(xiǎn)費(fèi)為

前提，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定的時(shí)間開始承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任。

第十五條

＞除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投

保人可以解除保險(xiǎn)合同。

第十六條

?除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，保

險(xiǎn)人不得解除保險(xiǎn)合同。

題解:在保險(xiǎn)合同訂立中，保險(xiǎn)人一般處于強(qiáng)勢(shì)地位，故法律對(duì)保

險(xiǎn)人的解除權(quán)加以限制。？保險(xiǎn)法?規(guī)定保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同的情形有：

第十七條、第二十八條、第三十七條、第五十四條、第五十九條規(guī)定

的情形。

第十七條

＞訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，

并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)

當(dāng)如實(shí)告知。投保人成心隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或

者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承

保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。投保人成心

不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)

事故，不承當(dāng)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投

保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響

的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承當(dāng)賠償或

者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合

同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故。

題解：投保人與保險(xiǎn)人的如實(shí)告知義務(wù)是保險(xiǎn)合同最大誠信原那

么的集中表達(dá)。對(duì)于投保人不履行如實(shí)告知義務(wù)的后果，應(yīng)區(qū)分成心

或過失分別處理。

第十八條

A保險(xiǎn)合同中規(guī)定有關(guān)于保險(xiǎn)人責(zé)任免除條款的，保險(xiǎn)人在訂立保

險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生

效力。

題解：保險(xiǎn)合同中規(guī)定對(duì)于保險(xiǎn)人的責(zé)任免除條款，保險(xiǎn)人在訂

立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該合同條款無

效。

第十九條

＞保險(xiǎn)合同應(yīng)當(dāng)包括以下事項(xiàng)：

（一）保險(xiǎn)人名稱和住所；

（二）投保人、被保險(xiǎn)人名稱和住所，以及人身保險(xiǎn)的受益人的

名稱和住所；

（三）保險(xiǎn)標(biāo)的；

（四）保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（五）保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開始時(shí)間；

（六）保險(xiǎn)價(jià)值；

（七）保險(xiǎn)金額；

（八）保險(xiǎn)費(fèi)以及支付方法；

（九）保險(xiǎn)金賠償或者給付方法；

（十）違約責(zé)任和爭議處理；

（十一）訂立合同的年、月、日。

第二十條

＞投保人和保險(xiǎn)人在前條規(guī)定的保險(xiǎn)合同事項(xiàng)外，可以就與保險(xiǎn)有

關(guān)的其他事項(xiàng)作出約定。

第二H條

A在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人和保險(xiǎn)人經(jīng)協(xié)商同意，可以變更保

險(xiǎn)合同的有關(guān)內(nèi)容。變更保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)單

或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險(xiǎn)人

訂立變更的書面協(xié)議。

第二十二條

＞投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通

知保險(xiǎn)人。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有

保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人。受益人是指人身保

險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，

投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。

題解：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，投保人與被保險(xiǎn)人通常是同一人。受

益人存在于人身保險(xiǎn)合同中，是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投

保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。

第二十三條

A保險(xiǎn)事故發(fā)生后，依照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金

時(shí)，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供

的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資

料。保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整

的，應(yīng)當(dāng)通知投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人補(bǔ)充提供有關(guān)的證明

和資料。

題解：這是被保險(xiǎn)人在索賠時(shí)應(yīng)履行的義務(wù)，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合

同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)通知公安機(jī)關(guān)補(bǔ)充

提供有關(guān)的證明和資料。

第二十四條（4款）

A保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求

后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險(xiǎn)人或者受益人;

對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者

給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

保險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)金額及賠償或者給付期限有約定的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)

依照保險(xiǎn)合同的約定，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

A保險(xiǎn)人未及時(shí)履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償

被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失。

A任何單位或者個(gè)人都不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)

金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。

＞保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承當(dāng)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。

題解：除檢察機(jī)關(guān)、人民法院外，任何單位或者個(gè)人都不得非法

干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或

者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。

第二十五條

?保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求

后，對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)向被保險(xiǎn)人或者受益人發(fā)出拒絕

賠償或者拒絕給付保險(xiǎn)金通知書。

第二十六條

A保險(xiǎn)人自收到賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求和有關(guān)證明、資料之日

起六十日內(nèi)，對(duì)其賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)

根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付；保險(xiǎn)人最終

確定賠償或者給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。

題解：保險(xiǎn)人依約對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任履行賠付義務(wù)是其根本合同義務(wù)。

為防止保險(xiǎn)人遲延履行損害被保險(xiǎn)人利益，法律規(guī)定了60日的賠付

時(shí)限。

第二十七條

A人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人，對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求

賠償或者給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起二年

不行使而消滅。人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給

付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起五年不行使而消

滅。

題解：該條款規(guī)定被保險(xiǎn)人和受益人行使保險(xiǎn)索賠權(quán)的時(shí)限，超

過時(shí)限，那么索賠權(quán)滅失。法律對(duì)壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)規(guī)定了不同的索賠時(shí)

限。

第二十八條

A被保險(xiǎn)人或者受益人在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下，謊稱發(fā)生了保

險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有

權(quán)解除保險(xiǎn)合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人、被保險(xiǎn)人或者受益

人成心制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承當(dāng)賠償

或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，除本法第六十五條第一款另有規(guī)定外，

也不退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益

人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事

故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的局部不承當(dāng)賠償

或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有前三款

所列行為之一，致使保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金或者支出費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)退

回或者賠償。

題解：投保人、被保險(xiǎn)人或受益人違背誠信原那么，未發(fā)生保險(xiǎn)

事故謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故或成心制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人可解除合

同，不承當(dāng)保險(xiǎn)事故，且不退還保費(fèi)。但對(duì)于夸大保險(xiǎn)事故的，僅就

夸大局部不付賠付責(zé)任。

第二十九條

A保險(xiǎn)人將其承當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式，局部轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)

人的，為再保險(xiǎn)。

A應(yīng)再保險(xiǎn)接受人的要求，再保險(xiǎn)分出人應(yīng)當(dāng)將其自負(fù)責(zé)任及原保

險(xiǎn)的有關(guān)情況告知再保險(xiǎn)接受人。

題解：再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)是分別獨(dú)立的保險(xiǎn)合同。設(shè)立再保險(xiǎn)是為

了降低原保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)。

第三十條

A再保險(xiǎn)接受人不得向原保險(xiǎn)的投保人要求支付保險(xiǎn)費(fèi)。原保險(xiǎn)的

被保險(xiǎn)人或者受益人，不得向再保險(xiǎn)接受人提出賠償或者給付保

險(xiǎn)金的請(qǐng)求。再保險(xiǎn)分出人不得以再保險(xiǎn)接受人未履行再保險(xiǎn)責(zé)

任為由，拒絕履行或者遲延履行其原保險(xiǎn)責(zé)任。

第三十一條

A對(duì)于保險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有

爭議時(shí)，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險(xiǎn)人和受益人

的解釋。

題解：對(duì)于保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人、受益人或投保人有爭議的條款，

應(yīng)首先采用文本解釋、目的解釋等通常解釋方式，在采取通常解釋方

式解釋后，仍存在歧義的，那么作有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。

第三十二條

A保險(xiǎn)人或者再保險(xiǎn)接受人對(duì)在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中知道的投保人、被

保險(xiǎn)人、受益人或者再保險(xiǎn)分出人的業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)情況及個(gè)人隱私,

負(fù)有保密的義務(wù)。

第二節(jié)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

第三十三條

＞財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。本

節(jié)中的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，除特別指明的外，簡稱合同。

第三十四條

A保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意繼續(xù)承保后，依

法變更合同。但是，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有約定的合同除外。

題解：保險(xiǎn)標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓將導(dǎo)致保險(xiǎn)主體的變更，這種變更可能會(huì)

增加保險(xiǎn)人的承保風(fēng)險(xiǎn)，故應(yīng)經(jīng)保險(xiǎn)人同意。但是，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合

同和另有約定的合同除外。

第三十五條

A貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任開始后，

合同當(dāng)事人不得解除合同。

第三十六條

A被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、平安、生產(chǎn)操作、勞動(dòng)保護(hù)等

方面的規(guī)定，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的平安。根據(jù)合同的約定，保險(xiǎn)人可

以對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的平安狀況進(jìn)行檢查，及時(shí)向投保人、被保險(xiǎn)人提

出消除不平安因素和隱患的書面建議。投保人、被保險(xiǎn)人未按照

約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的平安應(yīng)盡的責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加

保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人為維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的平安，經(jīng)被保險(xiǎn)

人同意，可以采取平安預(yù)防措施。

題解：投保人、被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的平安應(yīng)盡

的責(zé)任的，將增加保險(xiǎn)人的承保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或

解除合同。

第三十七條

A在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人按照合同

約定應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除

合同。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)

程度增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承當(dāng)賠償責(zé)任。

第三十八條

＞有以下情形之一的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)降低保險(xiǎn)費(fèi),

并按日計(jì)算退還相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)：

（一）據(jù)以確定保險(xiǎn)費(fèi)率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程

度明顯減少；

（二）保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值明顯減少。

題解：保險(xiǎn)費(fèi)的金額需考慮到保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值、危險(xiǎn)程度等因素。

故假設(shè)保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度明顯減少或保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值明顯減少，那

么應(yīng)相應(yīng)減少保險(xiǎn)費(fèi)。

第三十九條

A保險(xiǎn)責(zé)任開始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人支付手

續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)責(zé)任開始后，投保人要求解

除合同的，保險(xiǎn)人可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之

日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)，剩余局部退還投保人。

題解：？保險(xiǎn)法?規(guī)定保險(xiǎn)人可以隨時(shí)解除保險(xiǎn)合同，但為保護(hù)保

險(xiǎn)人利益，投保人解除保險(xiǎn)合同，需支付相應(yīng)費(fèi)用。

第四十條

＞保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，可以由投保人和保險(xiǎn)人約定并在合同中載

明，也可以按照保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定。保險(xiǎn)

金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值；超過保險(xiǎn)價(jià)值的，超過的局部無效。保

險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金

額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承當(dāng)賠償責(zé)任。

第四十一條

＞重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人。重

復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的

總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保

險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承當(dāng)賠償責(zé)任。重復(fù)保險(xiǎn)是指投保

人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向二個(gè)以

上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)。

題解：為防止被保險(xiǎn)人或受益人獲得額外收入，法律規(guī)定重

復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的

總和不得超過保險(xiǎn)價(jià)值。除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照簽訂

保單順序承當(dāng)賠償責(zé)任。

第四十二條

A保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人有責(zé)任盡力采取必要的措施，防止或

者減少損失。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)

的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承當(dāng)；保險(xiǎn)人

所承當(dāng)?shù)臄?shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超

過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。

題解：在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人有防損、減損的義務(wù)，假設(shè)

不履行該義務(wù)，那么對(duì)損失擴(kuò)大的局部，保險(xiǎn)人將不承當(dāng)賠償義務(wù)。

被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)

用，由保險(xiǎn)人承當(dāng)，但最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。

第四十三條

＞保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生局部損失的，在保險(xiǎn)人賠償后三十日內(nèi)，投保人可

以終止合同；除合同約定不得終止合同的以外，保險(xiǎn)人也可以終

止合同。保險(xiǎn)人終止合同的，應(yīng)當(dāng)提前十五日通知投保人，并將

保險(xiǎn)標(biāo)的未受損失局部的保險(xiǎn)費(fèi)，扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至

終止合同之日止期間的應(yīng)收局部后，退還投保人。

題解：保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生局部損失的，在保險(xiǎn)人賠償后，投保人與保

險(xiǎn)人均有權(quán)提出終止合同。

第四十四條

＞保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額

相等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)

金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例取

得受損保險(xiǎn)標(biāo)的的局部權(quán)利。

題解：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部或局部保險(xiǎn)金額

的，投保人應(yīng)將相應(yīng)的保險(xiǎn)標(biāo)的的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)人。

第四十五條

A因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保

險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)

第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。前款規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人

已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)模ｋU(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)

扣減被保險(xiǎn)人從第三者已取得的賠償金額。保險(xiǎn)人依照第一款行

使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險(xiǎn)人就未取得賠償?shù)木植肯?/p>

第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

題解：追償，是指保險(xiǎn)代位追償，或“權(quán)益轉(zhuǎn)讓"，是指保險(xiǎn)標(biāo)

的由于第三人的責(zé)任發(fā)生保險(xiǎn)事故而導(dǎo)致?lián)p失，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支

付保險(xiǎn)賠款后，依法取得對(duì)第三人的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

第四十六條

A保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第

三者的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承當(dāng)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。保

險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)

第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。由于被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)致

使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減

保險(xiǎn)賠償金。

第四十七條

＞除被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員成心造本錢法第四十五條

第一款規(guī)定的保險(xiǎn)事故以外，保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員

或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

題解：如果被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員成心造成保險(xiǎn)事

故，保險(xiǎn)人可以對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求

賠償?shù)臋?quán)利。

第四十八條

A在保險(xiǎn)人向第三者行使代位請(qǐng)求賠償權(quán)利時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保

險(xiǎn)人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況。

第四十九條

?保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人為查明和確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因和保險(xiǎn)標(biāo)

的的損失程度所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承當(dāng)。

第五十條

?保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法

律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。責(zé)任保

險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保

險(xiǎn)。

題解：責(zé)任保險(xiǎn)廣泛存在于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，如第三者責(zé)任保險(xiǎn)、雇主

責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)等。

第五十一條

＞責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因給第三者造成損害的保險(xiǎn)事故而被提起仲

裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由被保險(xiǎn)人支付的仲裁或者

訴訟費(fèi)用以及其他必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承當(dāng)。

A案例分析

....不定值保險(xiǎn)合同以保險(xiǎn)價(jià)值作為賠付依據(jù)

原告（上訴人）：林某

被告（被上訴人）：人保財(cái)險(xiǎn)某公司（以下簡稱人保公司）

根本案情：

2003年10月14日，福建壽山石參評(píng)國石組委會(huì)與人保公司簽定？

壽山石藝術(shù)品晉京展覽一切險(xiǎn)協(xié)議？，約定：福建壽山石參評(píng)國石組

委會(huì)將八件晉京參展的壽山石藝術(shù)品交由人保公司承保，保險(xiǎn)金額為

人民幣1800萬元，其中參展作品之一的？九寶連環(huán)章？的保險(xiǎn)金額為

150萬；保險(xiǎn)期限自2003年10月15日至2003年11月5日；保險(xiǎn)責(zé)

任范圍包括了投保標(biāo)的從福州運(yùn)到參展地點(diǎn)以及返回收藏者家里途

中可能遇到的一切風(fēng)險(xiǎn)；被保險(xiǎn)人及受益人為投保壽山石藝術(shù)品的收

藏單位及收藏家。

合同訂立后，人保公司派員對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行查驗(yàn)、封裝并監(jiān)運(yùn)進(jìn)

京。2003年10月25日撤展后，保險(xiǎn)標(biāo)的于2003年10月27日運(yùn)抵

至福建省博物館內(nèi)封存。2003年11月4日由收藏家們、人保公司及

福建壽山石參評(píng)國石組委會(huì)工作人員共同拆箱驗(yàn)貨時(shí)發(fā)現(xiàn)，其中？九

寶連環(huán)章？的連環(huán)石鏈斷裂了一環(huán)。？九寶連環(huán)章？收藏家林某向人保

公司索賠，要求按照保險(xiǎn)金額人民幣150萬元予以賠償。而人保公司

經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，？九寶連環(huán)章？的石頭原坯（整塊壽山石）系林某于95

年花9萬元左右購置，交雕刻家林延良用3年時(shí)間雕成的，雕刻費(fèi)約

18萬元。因此，人保公司提出：保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人雙方同委請(qǐng)公估機(jī)

構(gòu)或檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)對(duì)"九寶連環(huán)章"的價(jià)值及目前的殘值作鑒定，由被保

險(xiǎn)人接受殘值，損失金額按保額減去殘值價(jià)值核定的賠付方案。但林

某不接受，于2004年向福州市鼓樓區(qū)人民法院提起訴訟，要求人保

公司支付保險(xiǎn)賠償金人民幣150萬元。

一審?fù)徶腥吮９巨q稱：一、根據(jù)原、被告雙方簽訂的？壽山

石藝術(shù)品晉京展覽一切險(xiǎn)協(xié)議？（以下簡稱''協(xié)議"）第一條"保險(xiǎn)

責(zé)任"第1款約定，人保公司是以"列明保險(xiǎn)責(zé)任方式"承保訟爭標(biāo)

的物，另根據(jù)該"協(xié)議"第二條"除外責(zé)任"第2款的雙方約定，"不

在上述列明的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的一切損失"均屬于人保公司的除外

責(zé)任。？九寶連環(huán)章？中的連環(huán)石鏈斷裂的原因不明，斷裂事故是否屬

于人保公司保險(xiǎn)責(zé)任范圍無法認(rèn)定，原告在未能明確石鏈斷裂原因是

屬于保險(xiǎn)責(zé)任的情況下，向人保公司提出索賠依據(jù)缺乏，應(yīng)予以駁回。

二、？保險(xiǎn)法？第二十四條規(guī)定，保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承當(dāng)賠償或者給付

保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，而保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)標(biāo)的物的實(shí)際價(jià)值，可見,

保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值是截然不同的兩個(gè)概念，訴爭保險(xiǎn)合同中，原、

被告雙方只約定了"九寶連環(huán)章"的保險(xiǎn)金額為150萬元，沒有在合

同中載明其保險(xiǎn)價(jià)值，屬于不定值保險(xiǎn)合同。根據(jù)保險(xiǎn)法第四十條的

規(guī)定和保險(xiǎn)理論，對(duì)于不定值保險(xiǎn)合同，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范

圍內(nèi)規(guī)定的事故損失時(shí)，保險(xiǎn)人以事故發(fā)生地的市場(chǎng)價(jià)格為依據(jù)，確

定其保險(xiǎn)價(jià)值作為賠付依據(jù)。保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生全損的，如果訟爭標(biāo)的物

的實(shí)際價(jià)值超過或等于150萬元，那么保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額150萬元

扣除免賠后予以賠償；如果訟爭標(biāo)的物的實(shí)際價(jià)值缺乏150萬元，保

險(xiǎn)人那么按實(shí)際價(jià)值賠償。所以，在未對(duì)訟爭標(biāo)的物的實(shí)際價(jià)值（即

保險(xiǎn)價(jià)值）進(jìn)行評(píng)估和鑒定的情況下，原告要求按照保險(xiǎn)金額150萬

元賠償，沒有事實(shí)和法律依據(jù)。

爭議問題：

一、保險(xiǎn)標(biāo)的物損壞是否屬于人保公司承保責(zé)任范圍；二、保險(xiǎn)

合同約定的保險(xiǎn)金額能否視為對(duì)保險(xiǎn)價(jià)值的約定。

對(duì)于第一焦點(diǎn)問題一審法院經(jīng)認(rèn)為：訴爭保險(xiǎn)合同已明確約定，

人保公司承保從福州運(yùn)到參展地點(diǎn)以及返回收藏者家里途中可能遇

到的一切風(fēng)險(xiǎn)，雖然合同中列明保險(xiǎn)責(zé)任的方式，但保險(xiǎn)標(biāo)的物系雙

方共同解封后發(fā)現(xiàn)受到了損害，人保公司認(rèn)為該損害不屬于保險(xiǎn)責(zé)任

范圍，其舉證責(zé)任應(yīng)由人保公司承當(dāng)，現(xiàn)人保公司對(duì)此未能舉證，應(yīng)

當(dāng)認(rèn)定保險(xiǎn)標(biāo)的物的損壞屬于承保責(zé)任范圍。

對(duì)于第二焦點(diǎn)問題一審法院認(rèn)為：依據(jù)?保險(xiǎn)法？的有關(guān)規(guī)定，保

險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承當(dāng)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，而保險(xiǎn)

價(jià)值是保險(xiǎn)標(biāo)的物的實(shí)際價(jià)值，并規(guī)定對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值可以

由投保人和保險(xiǎn)人約定在合同中載明，也可以按照事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)

的的實(shí)際價(jià)值確定，保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過保險(xiǎn)價(jià)值的局

部無效，故保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值是兩個(gè)不同的法律概念；在訂立保險(xiǎn)

合同時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物價(jià)值進(jìn)行明確的為定值保險(xiǎn)，未明確約定的為不

定值保險(xiǎn)，對(duì)于不定值保險(xiǎn)發(fā)生保險(xiǎn)事故，應(yīng)在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)間確

定保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值作為保險(xiǎn)人的理賠標(biāo)準(zhǔn)。訴爭保險(xiǎn)合同僅約定

保險(xiǎn)金額，故應(yīng)屬不定值保險(xiǎn)合同，必須對(duì)其實(shí)際價(jià)值進(jìn)行評(píng)估后，

方能作為人保公司的理賠依據(jù)。現(xiàn)因林某拒絕對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物的保險(xiǎn)價(jià)

值進(jìn)行評(píng)估鑒定，致使訴爭的保險(xiǎn)標(biāo)的物的保險(xiǎn)價(jià)值無法確定，而保

險(xiǎn)價(jià)值確實(shí)定是保險(xiǎn)理賠的依據(jù)，在保險(xiǎn)價(jià)值未確定的情況下，林某

要求按照保險(xiǎn)金額進(jìn)行理賠，缺乏事實(shí)和法律依據(jù)，故對(duì)林某的訴請(qǐng)

應(yīng)予以駁回。

2004年11月12日，一審人民法院作出判決：駁回林某A的訴

訟請(qǐng)求。訴訟費(fèi)17510元由林某負(fù)擔(dān)。

林某不服一審判決，提出上訴。經(jīng)二審人民法院主持調(diào)解，林某

與人保公司達(dá)成調(diào)解協(xié)議。

第三節(jié)人身保險(xiǎn)合同

第五十二條

A人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。本節(jié)

中的人身保險(xiǎn)合同，除特別指明的外，簡稱合同。

題解：實(shí)踐中人身保險(xiǎn)合同主要有生命保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)、生死兩全保

險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等。

第五十三條

＞投保人對(duì)以下人員具有保險(xiǎn)利益：

（一）本人；

（二）配偶、子女、父母；

（三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他

成員、近親屬。

除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保

人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。

題解：為防止道德風(fēng)險(xiǎn)，法律規(guī)定投保人對(duì)被保險(xiǎn)人需具有保險(xiǎn)利益。

第五十四條

＞投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合合同

約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費(fèi)后，

向投保人退還保險(xiǎn)費(fèi)，但是自合同成立之日起逾二年的除外。投

保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于

應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者

在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付。投保

人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付

保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。

第五十五條

A投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的

人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身

保險(xiǎn)，不受前款規(guī)定限制，但是死亡給付保險(xiǎn)金額總和不得超過

保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。

第五十六條

A以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可

保險(xiǎn)金額的，合同無效。依照以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同所

簽發(fā)的保險(xiǎn)單，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。父

母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，不受第一款規(guī)定限制。

第五十七條

＞投保人于合同成立后，可以向保險(xiǎn)人一次支付全部保險(xiǎn)費(fèi)，也可

以按照合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)。合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的，

投保人應(yīng)當(dāng)于合同成立時(shí)支付首期保險(xiǎn)費(fèi)，并應(yīng)當(dāng)按期支付其余

各期的保險(xiǎn)費(fèi)。

第五十八條

＞合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)，投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另

有約定外，投保人超過規(guī)定的期限六十日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，

合同效力中止，或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額。

題解：人身保險(xiǎn)合同不得以訴訟方式強(qiáng)制要求當(dāng)事人支付。為保護(hù)保

險(xiǎn)人利益，法律規(guī)定假設(shè)投保人支付首期保險(xiǎn)費(fèi)后，除合同另有約定

外，投保人超過規(guī)定期限60日未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止,

或者由保險(xiǎn)人按照合同約定的條件減少保險(xiǎn)金額。

第五十九條

A依照前條規(guī)定合同效力中止的，經(jīng)保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)

議，在投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力

中止之日起二年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。保

險(xiǎn)人依照前款規(guī)定解除合同，投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，

保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；投保人未交足

二年保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)費(fèi)。

第六十條

A保險(xiǎn)人對(duì)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，不得用訴訟方式要求投保人支付。

第六十一條

A人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益

人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制

民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。

題解：投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。

第六十二條

＞被保險(xiǎn)人或者投保人可以指定一人或者數(shù)人為受益人。受益人為

數(shù)人的，被保險(xiǎn)人或者投保人可以確定受益順序和受益份額；未

確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。

第六十三條

A被保險(xiǎn)人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人

收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)單上批注。投保人變

更受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。

第六十四條

A被保險(xiǎn)人死亡后，遇有以下情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的

遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：

（一）沒有指定受益人的；

（二）受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的；

（三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人

的。

第六十五條

A投保人、受益人成心造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的，保險(xiǎn)

人不承當(dāng)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，

保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險(xiǎn)單的

現(xiàn)金價(jià)值。受益人成心造成被保險(xiǎn)人死亡或者傷殘的，或者成心

殺害被保險(xiǎn)人未遂的，喪失受益權(quán)。

第六十六條

A以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，被保險(xiǎn)人自殺的，除本條第二

款規(guī)定外，保險(xiǎn)人不承當(dāng)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但對(duì)投保人已支付

的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值。以死亡為給付

保險(xiǎn)金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險(xiǎn)人自殺

的，保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金。

題解：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，被保險(xiǎn)人在二年內(nèi)自殺

的，保險(xiǎn)人不承當(dāng)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但對(duì)投保人已支付的保險(xiǎn)

費(fèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)扣除手續(xù)費(fèi)后退還保險(xiǎn)費(fèi)。

第六十七條

＞被保險(xiǎn)人成心犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或者死亡的，保險(xiǎn)人不承當(dāng)給

付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)

按照保險(xiǎn)單退還其現(xiàn)金價(jià)值。

第六十八條

A人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病

等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不

得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。但被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第

三者請(qǐng)求賠償。

第六十九條

A投保人解除合同，已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自接到

解除合同通知之日起三十日內(nèi)，退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值；未交足

二年保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后，退還保險(xiǎn)

費(fèi)。

＞案例分析

猝死不屬于"人身意外傷害保險(xiǎn)"的保險(xiǎn)責(zé)任

孫某訴人保財(cái)險(xiǎn)某公司保險(xiǎn)合同糾紛案

原告（被上訴人）：孫某

被告（上訴人）：人保財(cái)險(xiǎn)某公司

根本案情：

2005年7月16日，孫某的父親孫某濤所在單位為孫某濤在人保

公司辦理團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為人民幣94000元，保險(xiǎn)

期間自2005年7月16日零時(shí)至2006年7月15二十四時(shí)止。2005年

10月17日晚，孫某濤在福州市中南健身中心意外死亡，福建省立醫(yī)

院2005年10月17日出具？居民死亡醫(yī)學(xué)證明書？認(rèn)定孫某濤為猝死。

事件發(fā)生當(dāng)晚，人保公司即派員到達(dá)醫(yī)院，并要求醫(yī)院對(duì)尸體進(jìn)行尸

檢，但遭到死者家屬的拒絕。2006年3月16日晚，人保公司作出了

對(duì)孫某濤因猝死予以拒賠的的處理意見。2006年5月15日，孫某濤

的兒子孫某向人民法院提起訴訟，要求人保公司向其支付人身意外傷

害保險(xiǎn)金人民幣94000元。

一審?fù)徶腥吮９巨q稱：一、根據(jù)現(xiàn)有醫(yī)學(xué)理論，猝死只能是

受害人自身顯見或者隱見的疾病造成的，不可能是由突發(fā)的、外來的、

非本意的、非疾病的客觀事件且單獨(dú)的原因造成的傷害，孫某濤的"猝

死"不屬于"團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)"的保險(xiǎn)責(zé)任，因此人保公司

不需要承當(dāng)賠償責(zé)任；二、事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司及時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘察,

由于醫(yī)院診斷孫某系"猝死"，為查明孫某濤死亡的真實(shí)原因，曾要

求醫(yī)院對(duì)孫某濤進(jìn)行尸檢，但遭到死者家屬的拒絕，導(dǎo)致"猝死"原

因至今無法查明，其過錯(cuò)責(zé)任在于原告一方；三、根據(jù)舉證規(guī)那么，

"猝死"死因的舉證義務(wù)在于原告，故原告必須承當(dāng)舉證不能的法律

后果。

本案爭議的焦點(diǎn)問題為，雙方對(duì)"猝死"的理解以及"猝死"是

否屬于人保公司的保險(xiǎn)責(zé)任。

一審法院經(jīng)審理后認(rèn)為：雖然雙方對(duì)"猝死"是否要承當(dāng)支付保

險(xiǎn)金的責(zé)任存在爭議，但是由于團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)合同為格式合

同，根據(jù)合同法的規(guī)定，對(duì)于格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出

不利于提供格式條款一方的解釋；？保險(xiǎn)法？第三十條亦規(guī)定，對(duì)于保

險(xiǎn)合同的條款，保險(xiǎn)人與投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有爭議時(shí)，人

民法院應(yīng)作有利于被保險(xiǎn)人或者受益人的解釋。從保險(xiǎn)合同責(zé)任免除

條款的內(nèi)容看，也僅約定"被保險(xiǎn)人患有艾滋病或感染艾滋病毒期

間"造成殘疾、身故的，保險(xiǎn)人不承當(dāng)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。而并沒有對(duì)

"猝死"屬于責(zé)任免除作出約定，因此，保險(xiǎn)公司主張"猝死"免責(zé)

缺乏依據(jù)，對(duì)原告之訴請(qǐng)，應(yīng)予以支持。

2006年12月26日一審人民法院作出判決：人保公司應(yīng)于判決生

效之日起十日內(nèi)一次性向?qū)O某支付保險(xiǎn)金人民幣94000元。

人保公司不服一審判決，提出上訴。其上訴理由是：一、一審判

決認(rèn)定人保公司應(yīng)對(duì)"猝死"無法查明的后果承當(dāng)舉證不能的后果，

混淆舉證規(guī)那么的根本要求；二、一審判決以保險(xiǎn)合同屬于格式合同，

認(rèn)定人保公司承當(dāng)不利后果，缺乏事實(shí)和法律依據(jù)；猝死本身屬疾病

死亡，不屬于"團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)"的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。三、一審

法院未對(duì)人保公司提出的？調(diào)查收集證據(jù)申請(qǐng)？作任何書面通知，違法

法律程序。

二審人民法院經(jīng)審理后認(rèn)為：

一、根據(jù)醫(yī)學(xué)知識(shí)以及法醫(yī)學(xué)解釋，猝死是指外表貌似健康的人,

由于潛在的疾病而發(fā)生突然、意外的死亡。即潛在的疾病或機(jī)能障礙

是導(dǎo)致猝死的根本原因。由此可知，雖然被保險(xiǎn)人的猝死的具體原因

不明，但必定是因其潛在的某種疾病所致，故‘'猝死"應(yīng)當(dāng)屬于因疾

病而死亡。

二、本案“團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款"對(duì)"意外傷害"的含義進(jìn)行

的解釋為：“意外傷害，是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的

客觀事件為直接單獨(dú)的原因致使身體受到的傷害。""猝死"雖然具

有"突發(fā)的"和"非本意的"的特點(diǎn)，但顯然不是"外來的"和"非

疾病的"，據(jù)此，猝死不應(yīng)屬于"人身意外傷害保險(xiǎn)"這一險(xiǎn)種的保

險(xiǎn)責(zé)任范圍。對(duì)于不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的請(qǐng)求，人保公司可以拒絕賠

償。

三、本案“團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款"中的責(zé)任免除條款只有在導(dǎo)

致保險(xiǎn)事故發(fā)生的原因?qū)儆?意外傷害"范圍之內(nèi)但存在責(zé)任免除情

形時(shí)才得以適用。一審法院在未對(duì)猝死與疾病的關(guān)系以及與意外傷害

的關(guān)系進(jìn)行正確認(rèn)定的情況下以"雙方未就猝死屬于責(zé)任免除范圍作

出約定"為由判決人保公司承當(dāng)賠償責(zé)任，認(rèn)定事實(shí)不清并致適用法

律不當(dāng)。

判決結(jié)果

2007年6月4日二審法院作出終審判決：一、撤銷一審法院作出

的民事判決書；二、駁回孫某的訴訟請(qǐng)求。本案一、二審案件受理費(fèi)

各3330元均由孫某負(fù)擔(dān)。

第三章保險(xiǎn)公司

第七十條

A保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取以下組織形式：

（一）股份；

〔二）國有獨(dú)資公司。

題解：保險(xiǎn)公司只能采取兩種組織方式，即股份和國有獨(dú)資公司

的組織形式。

第七十一條

A設(shè)立保險(xiǎn)公司，必須經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

第七十二條

＞設(shè)立保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有符合本法和公司法規(guī)定的章程；

〔二）有符合本法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額;

（三）有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員；

（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

［五）有符合要求的營業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

A保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查設(shè)立申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮保險(xiǎn)業(yè)的開展和公

平競(jìng)爭的需要。

第七十三條

＞設(shè)立保險(xiǎn)公司，其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣二億元。

A保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本最低限額必須為實(shí)繳貨幣資本。

A保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整

其注冊(cè)資本的最低限額。但是，不得低于第一款規(guī)定的限額。

題解：保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本可以是貨幣資本，也可以是實(shí)物，甚至

可以是知識(shí)產(chǎn)權(quán)等財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

第七十四條

A申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)提交以下文件、資料：

（一）設(shè)立申請(qǐng)書，申請(qǐng)書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的保險(xiǎn)公司的名稱、

注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍等；

（二）可行性研究報(bào)告；

（三）保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。

第七十五條

A設(shè)立保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)經(jīng)初步審查合格后，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)依照本法和

公司法的規(guī)定進(jìn)行保險(xiǎn)公司的籌建。具備本法第七十二條規(guī)定的

設(shè)立條件的，向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交正式申請(qǐng)表和以下有關(guān)文

件、資料:

（一）保險(xiǎn)公司的章程；

（二）股東名冊(cè)及其股份或者出資人及其出資額；

（三）持有公司股份百分之十以上的股東資信證明和有關(guān)資料；

［四）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

（五）擬任職的高級(jí)管理人員的簡歷和資格證明；

（六）經(jīng)營方針和方案；

（七）營業(yè)場(chǎng)所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；

（八）保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。

第七十六條

A保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)自收到設(shè)立保險(xiǎn)公司的正式申請(qǐng)文件之日起六

個(gè)月內(nèi)，應(yīng)當(dāng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。

第七十七條

A經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險(xiǎn)公司，由批準(zhǔn)部門頒發(fā)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，

并憑經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營

業(yè)執(zhí)照。

第七十八條

A保險(xiǎn)公司自取得經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證之日起六個(gè)月內(nèi)無正當(dāng)理

由未辦理公司設(shè)立登記的，其經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證自動(dòng)失效。

第七十九條

A保險(xiǎn)公司成立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊(cè)資本總額的百分之二十提取保證

金，存入保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的銀行，除保險(xiǎn)公司清算時(shí)用于

清償債務(wù)外，不得動(dòng)用。

題解：保險(xiǎn)公司成立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊(cè)資本總額的百分之二十提

取保證金，存入保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的銀行，該保證金可用于巨災(zāi)

風(fēng)險(xiǎn)的賠付。

第八十條

＞保險(xiǎn)公司在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，須經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，取得分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

A保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由保險(xiǎn)公司承

當(dāng)。

第八十一條

A保險(xiǎn)公司在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，須經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

題解：保險(xiǎn)公司在中華人民共和國境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或設(shè)立代

表機(jī)構(gòu)，均須經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

第八十二條

A保險(xiǎn)公司有以下變更事項(xiàng)之一的，須經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

（一）變更名稱；

（二）變更注冊(cè)資本；

（三）變更公司或者分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)場(chǎng)所；

（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

（五）公司分立或者合并；

（六）修改公司章程；

（七）變更出資人或者持有公司股份百分之十以上的股東;

（八）保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

A保險(xiǎn)公司更換董事長、總經(jīng)理，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查

其任職資格。

第八十三條

＞保險(xiǎn)公司的組織機(jī)構(gòu)，適用公司法的規(guī)定。

題解：保險(xiǎn)公司的組織機(jī)構(gòu)包括股份與國有獨(dú)資公司，對(duì)此？公

司法?均有規(guī)定，故應(yīng)適用公司法規(guī)定。

第八十四條

A國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司設(shè)立監(jiān)事會(huì)。監(jiān)事會(huì)由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、有

關(guān)專家和保險(xiǎn)公司工作人員的代表組成，對(duì)國有獨(dú)資保險(xiǎn)公司提

取各項(xiàng)準(zhǔn)備金、最低償付能力和國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高

級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害公司利益

的行為進(jìn)行監(jiān)督。

第八十五條

A保險(xiǎn)公司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)保

險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進(jìn)

行清算。

A經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除分立、合并外，不得解散。

題解：經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，除分立、合并外，可以

解散，但不得破產(chǎn)。

第八十六條

＞保險(xiǎn)公司違反法律、行政法規(guī)，被保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)撤消經(jīng)營保

險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證的，依法撤銷。由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法及時(shí)組織

清算組，進(jìn)行清算。

第八十七條

A保險(xiǎn)公司不能支付到期債務(wù)，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，由人民

法院依法宣告破產(chǎn)。保險(xiǎn)公司被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織保

險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。

第八十八條

＞經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司被依法撤銷的或者被依法宣告破

產(chǎn)的，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營有

人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司；不能同其他保險(xiǎn)公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的,

由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司接受。

A轉(zhuǎn)讓或者由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受前款規(guī)定的人壽保險(xiǎn)合同

及準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益。

第八十九條

A保險(xiǎn)公司依法破產(chǎn)的，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先支付其破產(chǎn)費(fèi)用后，按照以

下順序清償：

（一）所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用；

（二）賠償或者給付保險(xiǎn)金；

（三）所欠稅款；

〔四）清償公司債務(wù)。

＞破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)缺乏清償同一順序清償要求的，按照比例分配。

題解：保險(xiǎn)公司依法破產(chǎn)的，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先支付其破產(chǎn)費(fèi)用后,

將賠償或者給付保險(xiǎn)金放在清償?shù)氖孜弧?/p>

第九十條

＞保險(xiǎn)公司依法終止其業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)注銷其經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

第九十一條

A保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更、解散和清算事項(xiàng)，本法未作規(guī)定的，適

用公司法和其他有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

第四章保險(xiǎn)經(jīng)營規(guī)那么

第九十二條

A保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍：

（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)

等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（二）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)

等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

A同一保險(xiǎn)人不得同時(shí)兼營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；但是，

經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)

營短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

A保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法核定。保險(xiǎn)公司只

能在被核定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)。

A保險(xiǎn)公司不得兼營本法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)。

第九十三條

＞經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營前條規(guī)定的保險(xiǎn)業(yè)

務(wù)的以下再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：

（一）分出保險(xiǎn)；

（二）分入保險(xiǎn)。

第九十四條

A保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障被保險(xiǎn)人利益、保證償付能力的原那么，

提取各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金。

A保險(xiǎn)公司提取和結(jié)轉(zhuǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的具體方法由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

制定。

題解：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)提高經(jīng)濟(jì)效益的原那么，提取各項(xiàng)責(zé)任

準(zhǔn)備金。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障被保險(xiǎn)人利益、保證償付能力的原那

么，提取各項(xiàng)責(zé)任準(zhǔn)備金。

第九十五條

A保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照已經(jīng)提出的保險(xiǎn)賠償或者給付金額，以及已經(jīng)

發(fā)生保險(xiǎn)事故但尚未提出的保險(xiǎn)賠償或者給付金額，提取未決賠

款準(zhǔn)備金。

第九十六條

＞除依照前二條規(guī)定提取準(zhǔn)備金外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律、

行政法規(guī)及國家財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度的規(guī)定提取公積金。

第九十七條

＞為了保障被保險(xiǎn)人的利益，支持保險(xiǎn)公司穩(wěn)健經(jīng)營，保險(xiǎn)公司應(yīng)

當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定提存保險(xiǎn)保障基金。

＞保險(xiǎn)保障基金應(yīng)當(dāng)集中管理，統(tǒng)籌使用。

＞保險(xiǎn)保障基金管理使用的具體方法由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。

第九十八條

A保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的最低償付能力。保險(xiǎn)公

司的實(shí)際資產(chǎn)減去實(shí)際負(fù)債的差額不得低于保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)

定的數(shù)額；低于規(guī)定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)增加資本金，補(bǔ)足差額。

第九十九條

A經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)，不得超過其實(shí)有

資本金加公積金總和的四倍。

第一百條

A保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位，即對(duì)一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損

失范圍所承當(dāng)?shù)呢?zé)任，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的百

分之十；超過的局部，應(yīng)當(dāng)辦理再保險(xiǎn)。

第一百零一條

A保險(xiǎn)公司對(duì)危險(xiǎn)單位的計(jì)算方法和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)安排方案，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)

保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

第一百零二條

＞保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定辦理再保險(xiǎn)。

第一百零三條

A保險(xiǎn)公司需要辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向中國境內(nèi)的保

險(xiǎn)公司辦理。

題解：保險(xiǎn)公司需要辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向中國境

內(nèi)的保險(xiǎn)公司辦理。

第一百零四條

A保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)限制或者禁止保險(xiǎn)公司向中國境外的保險(xiǎn)

公司辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)或者接受中國境外再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)。

第一百零五條

>保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循平安性原那么，并保證資產(chǎn)

的保值增值。

>保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用，限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債

券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。

A保險(xiǎn)公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)，不得用于設(shè)立保險(xiǎn)

業(yè)以外的企業(yè)。

A保險(xiǎn)公司運(yùn)用的資金和具體工程的資金占其資金總額的具體比

例，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定。

題解：保險(xiǎn)公司的資金一般只能投資設(shè)立保險(xiǎn)業(yè)的企業(yè)。

第一百零六條

A保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有以下行為：

［一）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；

（二）對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不

履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；

（四）承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以

外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益；

［五）成心編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金。

第五章保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理

第一百零七條

＞關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開

發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)審批。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批時(shí)，遵循保護(hù)社會(huì)公眾利益

和防止不正當(dāng)競(jìng)爭的原那么。審批的范圍和具體方法，由保險(xiǎn)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)制定。

A其他保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)報(bào)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

備案。

第一百零八條

A保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管指標(biāo)體

系，對(duì)保險(xiǎn)公司的最低償付能力實(shí)施監(jiān)控。

第一百零九條

＞保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)檢查保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)狀況及資

金運(yùn)用狀況，有權(quán)要求保險(xiǎn)公司在規(guī)定的期限內(nèi)提供有關(guān)的書面

報(bào)告和資料。

A保險(xiǎn)公司依法接受監(jiān)督檢查。

＞保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢保險(xiǎn)公司在金融機(jī)構(gòu)的存款。

題解：保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢保險(xiǎn)公司在金融機(jī)構(gòu)的存款。

但假設(shè)需凍結(jié)或劃撥保險(xiǎn)公司的存款，那么需經(jīng)法院的批準(zhǔn)。

第一百一十條

A保險(xiǎn)公司未按照本法規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備金，或者未按照

本法規(guī)定辦理再保險(xiǎn)，或者嚴(yán)重違反本法關(guān)于資金運(yùn)用的規(guī)定的,

由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令該保險(xiǎn)公司采取以下措施限期改正：

（一）依法提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備金；

（二）依法辦理再保險(xiǎn)；

（三）糾正違法運(yùn)用資金的行為；

（四）調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員。

第一百一-I■■一條

?依照前條規(guī)定，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出限期改正的決定后，保險(xiǎn)

公司在限期內(nèi)未予改正的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定選派保險(xiǎn)專

業(yè)人員和指定該保險(xiǎn)公司的有關(guān)人員，組成整頓組織，對(duì)該保險(xiǎn)

公司進(jìn)行整頓。

A整頓決定應(yīng)當(dāng)載明被整頓保險(xiǎn)公司的名稱、整頓理由、整頓組織

和整頓期限，并予以公告。

第一百一^H二條

>整頓組織在整頓過程中，有權(quán)監(jiān)督該保險(xiǎn)公司的日常業(yè)務(wù)。該保

險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員，應(yīng)當(dāng)在整頓組織的監(jiān)督下行使

自己的職權(quán)。

第一百一十三條

>在整頓過程中，保險(xiǎn)公司的原有業(yè)務(wù)繼續(xù)進(jìn)行，但是保險(xiǎn)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)有權(quán)停止開展新的業(yè)務(wù)或者停止局部業(yè)務(wù)，調(diào)整資金運(yùn)

用。

第一百一十四條

A被整頓的保險(xiǎn)公司經(jīng)整頓已糾正其違反本法規(guī)定的行為，恢復(fù)正

常經(jīng)營狀況的，由整頓組織提出報(bào)告，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),

整頓結(jié)束。

題解：被整頓的保險(xiǎn)公司需在整頓組織監(jiān)督下進(jìn)行經(jīng)營活動(dòng)，經(jīng)

整頓已糾正其違反本法規(guī)定的行為，恢復(fù)正常經(jīng)營狀況的，由整頓提

出報(bào)告，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，整頓結(jié)束。

第一百一十五條

A保險(xiǎn)公司違反本法規(guī)定，損害社會(huì)公共利益，可能嚴(yán)重危及或者

已經(jīng)危及保險(xiǎn)公司的償付能力的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該保

險(xiǎn)公司實(shí)行接管。

A接管的目的是對(duì)被接管的保險(xiǎn)公司采取必要措施，以保護(hù)被保險(xiǎn)

人的利益，恢復(fù)保險(xiǎn)公司的正常經(jīng)營。被接管的保險(xiǎn)公司的債權(quán)

債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

第一百一十六條

＞接管組織的組成和接管的實(shí)施方法，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定，

并予公告。

第一百一十七條

A接管期限屆滿，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最

長不得超過二年。

第一百一十八條

＞接管期限屆滿，被接管的保險(xiǎn)公司已恢復(fù)正常經(jīng)營能力的，保險(xiǎn)

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定接管終止。

A接管組織認(rèn)為被接管的保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)已缺乏以清償所負(fù)債務(wù)

的，經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，依法向人民法院申請(qǐng)宣告該保險(xiǎn)

公司破產(chǎn)。

第一百一^H九條

＞保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了后三個(gè)月內(nèi)，將上一年度的營

業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及有關(guān)報(bào)表報(bào)送保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并依

法公布。

第一百二十條

A保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)于每月月底前將上一月的營業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表報(bào)送保險(xiǎn)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)。

第一百二十一條

A保險(xiǎn)公司必須聘用經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的精算專業(yè)人員，建

立精算報(bào)告制度。

第一百二十二條

A保險(xiǎn)公司的營業(yè)報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)表、

文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)

性陳述和重大遺漏。

第一百二十三條

＞保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人可以聘請(qǐng)依法設(shè)立的獨(dú)立的評(píng)估機(jī)構(gòu)或者具有

法定資格的專家，對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行評(píng)估和鑒定。

A依法受聘對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行評(píng)估和鑒定的評(píng)估機(jī)構(gòu)和專家，應(yīng)當(dāng)依

法公正地執(zhí)行業(yè)務(wù)。因成心或者過失給保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人造成

損害的，依法承當(dāng)賠償責(zé)任。

A依法受聘對(duì)保險(xiǎn)事故進(jìn)行評(píng)估和鑒定的評(píng)估機(jī)構(gòu)收取費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)

依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定辦理。

第一百二十四條

＞保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的完整賬簿、原始憑證

及有關(guān)資料。

A前款規(guī)定的賬簿、原始憑證及有關(guān)資料的保管期限，自保險(xiǎn)合同

終止之日起計(jì)算，不得少于十年。

第六章保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

第一百二十五條

A保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并

在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。

題解：保險(xiǎn)代理人可以是單位或個(gè)人，但保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人只能是單位。

第一百二十六條

A保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合

同提供中介效勞，并依法收取傭金的單位。

第一百二十七條

＞保險(xiǎn)人委托保險(xiǎn)代理人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)代理人

簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)及其他代理事項(xiàng)。

第一百二十八條

A保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)

人承當(dāng)責(zé)任。

A保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)人代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，

投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)人應(yīng)

當(dāng)承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任；但是保險(xiǎn)人可以依法追究越權(quán)的保險(xiǎn)代理人的

責(zé)任。

第一百二十九條

A個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)

以上保險(xiǎn)人的委托。

第一百三十條

A因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造

成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承當(dāng)賠償責(zé)任。

第一百三H--條

A保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有以下行為：

（一）欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；

（二）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不

履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；

（四）承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以

外的其他利益；

〔五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)

迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同。

第一百三十二條

A保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格

條件，并取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)許可證

或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)

執(zhí)照，并繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。

第一百三十三條

＞保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)有自己的經(jīng)營場(chǎng)所，設(shè)立專門賬簿

記載保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收支情況，并接受保險(xiǎn)監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。

第一百三十四條

A保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)和經(jīng)紀(jì)人傭金，只限于向具有合法資格的保險(xiǎn)代

理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人支付，不得向其他人支付。

第一百三十五條

A保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立本公司保險(xiǎn)代理人登記簿。

第一百三十六條

A保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)代理人的培訓(xùn)和管理，提高保險(xiǎn)代理人

的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠

信義務(wù)的活動(dòng)。

第一百三十七條

＞本法第一百零九條、第一百一十九條的規(guī)定，適用于保險(xiǎn)代理人

和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。

第七章法律責(zé)任

第一百三十八條

A投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有以下行為之一，進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐活

動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）投保人成心虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；

［二）未發(fā)生保險(xiǎn)事故而謊稱發(fā)生保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；

（三）成心造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；

（四）成心造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病等人身保險(xiǎn)事故，

騙取保險(xiǎn)金的；

（五）偽造、變?cè)炫c保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明、資料和其他證據(jù)，或

者指使、唆使、收買他人提供虛假證明、資料或者其他證據(jù)，編

造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金的。

A有前款所列行為之一，情節(jié)輕微，尚不構(gòu)成犯罪的，依照國家有

關(guān)規(guī)定給予行政處分。

第一百三十九條

A保險(xiǎn)公司及其工作人員在保