《保險法》學(xué)員手冊-保險營銷銷售知識學(xué)習(xí)教學(xué)理論法律法規(guī)授課早會晨會夕會投影片培訓(xùn)課件專題材料素材

保險法課程學(xué)員手冊

?保險法?是標(biāo)準(zhǔn)保險關(guān)系的根本法律，其不僅標(biāo)準(zhǔn)保險人、被保

險人、受益人以及投保人之間的平等保險合同關(guān)系，而且還標(biāo)準(zhǔn)保險

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與保險市場主體之間的監(jiān)管關(guān)系。掌握？保險法？的根本

內(nèi)容對保險從業(yè)人員意義重大。

第一章總那么

第一條

＞為了標(biāo)準(zhǔn)保險活動，保護(hù)保險活動當(dāng)事人的合法權(quán)益，加強(qiáng)對保

險業(yè)的監(jiān)督管理，促進(jìn)保險事業(yè)的健康開展，制定本法。

題解:該條款對制定?保險法?的目的作了闡釋，制定?保險法?是為

了保護(hù)投保人、被保險人的合法權(quán)益，標(biāo)準(zhǔn)保險活動，加強(qiáng)對保險業(yè)

的監(jiān)督管理，促進(jìn)保險事業(yè)的健康開展。

第二條

A本法所稱保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費,

保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損

失承當(dāng)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者

到達(dá)合同約定的年齡、期限時承當(dāng)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行

為。

題解：？保險法?所稱保險，簡言之是指投保人根據(jù)合同約定，向

保險人支付保險費，保險人對于發(fā)生的保險事故承當(dāng)賠償或給付保險

金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

第三條

＞在中華人民共和國境內(nèi)從事保險活動，適用本法。

第四條

A從事保險活動必須遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會公德，遵循自

愿原那么。

第五條

A保險活動當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循老實信用原那么。

第六條

＞經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)，必須是依照本法設(shè)立的保險公司。其他單位

和個人不得經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)。

題解：經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)，必須是依照?保險法?設(shè)立并經(jīng)過保監(jiān)

會審批的商業(yè)保險公司，其他機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營商業(yè)保險業(yè)務(wù)。

第七條

A在中華人民共和國境內(nèi)的法人和其他組織需要辦理境內(nèi)保險的，

應(yīng)當(dāng)向中華人民共和國境內(nèi)的保險公司投保。

題解：在中華人民共和國境內(nèi)的法人和其他組織需要辦理境外保

險的，應(yīng)當(dāng)向中華人民共和國境內(nèi)的保險公司投保。

第八條

＞保險公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公平競爭的原那么，不得從事不正

當(dāng)競爭。

第九條

＞國務(wù)院保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本法負(fù)責(zé)對保險業(yè)實施監(jiān)督管理。

第二章保險合同

第一節(jié)一般規(guī)定

第十條

A保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保

人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費

義務(wù)的人。保險人是指與投保人訂立保險合同，并承當(dāng)賠償或者

給付保險金責(zé)任的保險公司。

題解:保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

第十一條

＞投保人和保險人訂立保險合同，應(yīng)當(dāng)遵循公平互利、協(xié)商一致、

自愿訂立的原那么，不得損害社會公共利益。除法律、行政法規(guī)

規(guī)定必須保險的以外，保險公司和其他單位不得強(qiáng)制他人訂立保

險合同。

題解：保險公司不得強(qiáng)制他人訂立保險合同，他人有權(quán)決定是否投

保，投保何種險種，并可自主選擇投保的保險公司。保險人與投保人

在訂立合同過程中也應(yīng)遵循公平互利、協(xié)商一致的原那么。

第十二條

A投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。投保人對保險標(biāo)的不具有

保險利益的，保險合同無效。保險利益是指投保人對保險標(biāo)的具

有的法律上成認(rèn)的利益。保險標(biāo)的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其

有關(guān)利益或者人的壽命和身體。

題解：財產(chǎn)保險中的保險標(biāo)的一般是財產(chǎn)及其有關(guān)利益，人身保險

中的保險標(biāo)的一般是人的壽命或身體。投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)有法律

上的保險利益，如財產(chǎn)保險中，投保人須與財產(chǎn)有利害關(guān)系，其可以

是該財產(chǎn)的所有人，也可以是該財產(chǎn)的管理人、經(jīng)營人等。投保人對

保險標(biāo)的不具有保險利益的，投保人與保險人所訂立的保險合同無

效，即使發(fā)生保險事故，保險人也不承當(dāng)保險賠付責(zé)任。

第十三條

A投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條款達(dá)成

協(xié)議，保險合同成立。保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者

其他保險憑證，并在保險單或者其他保險憑證中載明當(dāng)事人雙方

約定的合同內(nèi)容。經(jīng)投保人和保險人協(xié)商同意，也可以采取前款

規(guī)定以外的其他書面協(xié)議形式訂立保險合同。

題解：投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，并就合同的條

款達(dá)成協(xié)議，保險即合同成立。除非當(dāng)事人雙方有特別約定保單簽發(fā)

為合同成立要件，否那么保單簽發(fā)與否不影響合同成立。

第十四條

＞保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費；保險人按照約定

的時間開始承當(dāng)保險責(zé)任。

題解：除非合同特別約定，保險責(zé)任的承當(dāng)并不以交付保險費為

前提，保險人按照保險合同約定的時間開始承當(dāng)保險責(zé)任。

第十五條

＞除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，投

保人可以解除保險合同。

第十六條

?除本法另有規(guī)定或者保險合同另有約定外，保險合同成立后，保

險人不得解除保險合同。

題解:在保險合同訂立中，保險人一般處于強(qiáng)勢地位，故法律對保

險人的解除權(quán)加以限制。？保險法?規(guī)定保險人有權(quán)解除合同的情形有：

第十七條、第二十八條、第三十七條、第五十四條、第五十九條規(guī)定

的情形。

第十七條

＞訂立保險合同，保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險合同的條款內(nèi)容，

并可以就保險標(biāo)的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)

當(dāng)如實告知。投保人成心隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，或

者因過失未履行如實告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承

保或者提高保險費率的，保險人有權(quán)解除保險合同。投保人成心

不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險

事故，不承當(dāng)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費。投

保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響

的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承當(dāng)賠償或

者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費。保險事故是指保險合

同約定的保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故。

題解：投保人與保險人的如實告知義務(wù)是保險合同最大誠信原那

么的集中表達(dá)。對于投保人不履行如實告知義務(wù)的后果，應(yīng)區(qū)分成心

或過失分別處理。

第十八條

A保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保

險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生

效力。

題解：保險合同中規(guī)定對于保險人的責(zé)任免除條款，保險人在訂

立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該合同條款無

效。

第十九條

＞保險合同應(yīng)當(dāng)包括以下事項：

（一）保險人名稱和住所；

（二）投保人、被保險人名稱和住所，以及人身保險的受益人的

名稱和住所；

（三）保險標(biāo)的；

（四）保險責(zé)任和責(zé)任免除；

（五）保險期間和保險責(zé)任開始時間；

（六）保險價值；

（七）保險金額；

（八）保險費以及支付方法；

（九）保險金賠償或者給付方法；

（十）違約責(zé)任和爭議處理；

（十一）訂立合同的年、月、日。

第二十條

＞投保人和保險人在前條規(guī)定的保險合同事項外，可以就與保險有

關(guān)的其他事項作出約定。

第二H條

A在保險合同有效期內(nèi)，投保人和保險人經(jīng)協(xié)商同意，可以變更保

險合同的有關(guān)內(nèi)容。變更保險合同的，應(yīng)當(dāng)由保險人在原保險單

或者其他保險憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和保險人

訂立變更的書面協(xié)議。

第二十二條

＞投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當(dāng)及時通

知保險人。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有

保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人。受益人是指人身保

險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，

投保人、被保險人可以為受益人。

題解：在財產(chǎn)保險合同中，投保人與被保險人通常是同一人。受

益人存在于人身保險合同中，是指人身保險合同中由被保險人或者投

保人指定的享有保險金請求權(quán)的人，投保人、被保險人可以為受益人。

第二十三條

A保險事故發(fā)生后，依照保險合同請求保險人賠償或者給付保險金

時，投保人、被保險人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險人提供其所能提供

的與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資

料。保險人依照保險合同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整

的，應(yīng)當(dāng)通知投保人、被保險人或者受益人補(bǔ)充提供有關(guān)的證明

和資料。

題解：這是被保險人在索賠時應(yīng)履行的義務(wù)，保險人依照保險合

同的約定，認(rèn)為有關(guān)的證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)通知公安機(jī)關(guān)補(bǔ)充

提供有關(guān)的證明和資料。

第二十四條（4款）

A保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求

后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定，并將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人;

對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者

給付保險金額的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。

保險合同對保險金額及賠償或者給付期限有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)

依照保險合同的約定，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。

A保險人未及時履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險金外，應(yīng)當(dāng)賠償

被保險人或者受益人因此受到的損失。

A任何單位或者個人都不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險

金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。

＞保險金額是指保險人承當(dāng)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。

題解：除檢察機(jī)關(guān)、人民法院外，任何單位或者個人都不得非法

干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或

者受益人取得保險金的權(quán)利。

第二十五條

?保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求

后，對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕

賠償或者拒絕給付保險金通知書。

第二十六條

A保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日

起六十日內(nèi)，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)

根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付；保險人最終

確定賠償或者給付保險金的數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。

題解：保險人依約對保險責(zé)任履行賠付義務(wù)是其根本合同義務(wù)。

為防止保險人遲延履行損害被保險人利益，法律規(guī)定了60日的賠付

時限。

第二十七條

A人壽保險以外的其他保險的被保險人或者受益人，對保險人請求

賠償或者給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起二年

不行使而消滅。人壽保險的被保險人或者受益人對保險人請求給

付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起五年不行使而消

滅。

題解：該條款規(guī)定被保險人和受益人行使保險索賠權(quán)的時限，超

過時限，那么索賠權(quán)滅失。法律對壽險和非壽險規(guī)定了不同的索賠時

限。

第二十八條

A被保險人或者受益人在未發(fā)生保險事故的情況下，謊稱發(fā)生了保

險事故，向保險人提出賠償或者給付保險金的請求的，保險人有

權(quán)解除保險合同，并不退還保險費。投保人、被保險人或者受益

人成心制造保險事故的，保險人有權(quán)解除保險合同，不承當(dāng)賠償

或者給付保險金的責(zé)任，除本法第六十五條第一款另有規(guī)定外，

也不退還保險費。保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或者受益

人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事

故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛報的局部不承當(dāng)賠償

或者給付保險金的責(zé)任。投保人、被保險人或者受益人有前三款

所列行為之一，致使保險人支付保險金或者支出費用的，應(yīng)當(dāng)退

回或者賠償。

題解：投保人、被保險人或受益人違背誠信原那么，未發(fā)生保險

事故謊稱發(fā)生了保險事故或成心制造保險事故的，保險人可解除合

同，不承當(dāng)保險事故，且不退還保費。但對于夸大保險事故的，僅就

夸大局部不付賠付責(zé)任。

第二十九條

A保險人將其承當(dāng)?shù)谋ｋU業(yè)務(wù)，以分保形式，局部轉(zhuǎn)移給其他保險

人的，為再保險。

A應(yīng)再保險接受人的要求，再保險分出人應(yīng)當(dāng)將其自負(fù)責(zé)任及原保

險的有關(guān)情況告知再保險接受人。

題解：再保險與原保險是分別獨立的保險合同。設(shè)立再保險是為

了降低原保險人的風(fēng)險。

第三十條

A再保險接受人不得向原保險的投保人要求支付保險費。原保險的

被保險人或者受益人，不得向再保險接受人提出賠償或者給付保

險金的請求。再保險分出人不得以再保險接受人未履行再保險責(zé)

任為由，拒絕履行或者遲延履行其原保險責(zé)任。

第三十一條

A對于保險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有

爭議時，人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)作有利于被保險人和受益人

的解釋。

題解：對于保險人與被保險人、受益人或投保人有爭議的條款，

應(yīng)首先采用文本解釋、目的解釋等通常解釋方式，在采取通常解釋方

式解釋后，仍存在歧義的，那么作有利于被保險人和受益人的解釋。

第三十二條

A保險人或者再保險接受人對在辦理保險業(yè)務(wù)中知道的投保人、被

保險人、受益人或者再保險分出人的業(yè)務(wù)和財產(chǎn)情況及個人隱私,

負(fù)有保密的義務(wù)。

第二節(jié)財產(chǎn)保險合同

第三十三條

＞財產(chǎn)保險合同是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險合同。本

節(jié)中的財產(chǎn)保險合同，除特別指明的外，簡稱合同。

第三十四條

A保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓應(yīng)當(dāng)通知保險人，經(jīng)保險人同意繼續(xù)承保后，依

法變更合同。但是，貨物運(yùn)輸保險合同和另有約定的合同除外。

題解：保險標(biāo)的的轉(zhuǎn)讓將導(dǎo)致保險主體的變更，這種變更可能會

增加保險人的承保風(fēng)險，故應(yīng)經(jīng)保險人同意。但是，貨物運(yùn)輸保險合

同和另有約定的合同除外。

第三十五條

A貨物運(yùn)輸保險合同和運(yùn)輸工具航程保險合同，保險責(zé)任開始后，

合同當(dāng)事人不得解除合同。

第三十六條

A被保險人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、平安、生產(chǎn)操作、勞動保護(hù)等

方面的規(guī)定，維護(hù)保險標(biāo)的的平安。根據(jù)合同的約定，保險人可

以對保險標(biāo)的的平安狀況進(jìn)行檢查，及時向投保人、被保險人提

出消除不平安因素和隱患的書面建議。投保人、被保險人未按照

約定履行其對保險標(biāo)的平安應(yīng)盡的責(zé)任的，保險人有權(quán)要求增加

保險費或者解除合同。保險人為維護(hù)保險標(biāo)的的平安，經(jīng)被保險

人同意，可以采取平安預(yù)防措施。

題解：投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標(biāo)的平安應(yīng)盡

的責(zé)任的，將增加保險人的承保風(fēng)險，保險人有權(quán)要求增加保險費或

解除合同。

第三十七條

A在合同有效期內(nèi)，保險標(biāo)的危險程度增加的，被保險人按照合同

約定應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，保險人有權(quán)要求增加保險費或者解除

合同。被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險標(biāo)的危險

程度增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承當(dāng)賠償責(zé)任。

第三十八條

＞有以下情形之一的，除合同另有約定外，保險人應(yīng)當(dāng)降低保險費,

并按日計算退還相應(yīng)的保險費：

（一）據(jù)以確定保險費率的有關(guān)情況發(fā)生變化，保險標(biāo)的危險程

度明顯減少；

（二）保險標(biāo)的的保險價值明顯減少。

題解：保險費的金額需考慮到保險標(biāo)的的價值、危險程度等因素。

故假設(shè)保險標(biāo)的的危險程度明顯減少或保險標(biāo)的的價值明顯減少，那

么應(yīng)相應(yīng)減少保險費。

第三十九條

A保險責(zé)任開始前，投保人要求解除合同的，應(yīng)當(dāng)向保險人支付手

續(xù)費，保險人應(yīng)當(dāng)退還保險費。保險責(zé)任開始后，投保人要求解

除合同的，保險人可以收取自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之

日止期間的保險費，剩余局部退還投保人。

題解：？保險法?規(guī)定保險人可以隨時解除保險合同，但為保護(hù)保

險人利益，投保人解除保險合同，需支付相應(yīng)費用。

第四十條

＞保險標(biāo)的的保險價值，可以由投保人和保險人約定并在合同中載

明，也可以按照保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實際價值確定。保險

金額不得超過保險價值；超過保險價值的，超過的局部無效。保

險金額低于保險價值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金

額與保險價值的比例承當(dāng)賠償責(zé)任。

第四十一條

＞重復(fù)保險的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人。重

復(fù)保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的

總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保

險金額與保險金額總和的比例承當(dāng)賠償責(zé)任。重復(fù)保險是指投保

人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別向二個以

上保險人訂立保險合同的保險。

題解：為防止被保險人或受益人獲得額外收入，法律規(guī)定重

復(fù)保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險人的賠償金額的

總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照簽訂

保單順序承當(dāng)賠償責(zé)任。

第四十二條

A保險事故發(fā)生時，被保險人有責(zé)任盡力采取必要的措施，防止或

者減少損失。保險事故發(fā)生后，被保險人為防止或者減少保險標(biāo)

的的損失所支付的必要的、合理的費用，由保險人承當(dāng)；保險人

所承當(dāng)?shù)臄?shù)額在保險標(biāo)的損失賠償金額以外另行計算，最高不超

過保險金額的數(shù)額。

題解：在保險事故發(fā)生后，被保險人有防損、減損的義務(wù)，假設(shè)

不履行該義務(wù)，那么對損失擴(kuò)大的局部，保險人將不承當(dāng)賠償義務(wù)。

被保險人為防止或者減少保險標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費

用，由保險人承當(dāng)，但最高不超過保險金額的數(shù)額。

第四十三條

＞保險標(biāo)的發(fā)生局部損失的，在保險人賠償后三十日內(nèi)，投保人可

以終止合同；除合同約定不得終止合同的以外，保險人也可以終

止合同。保險人終止合同的，應(yīng)當(dāng)提前十五日通知投保人，并將

保險標(biāo)的未受損失局部的保險費，扣除自保險責(zé)任開始之日起至

終止合同之日止期間的應(yīng)收局部后，退還投保人。

題解：保險標(biāo)的發(fā)生局部損失的，在保險人賠償后，投保人與保

險人均有權(quán)提出終止合同。

第四十四條

＞保險事故發(fā)生后，保險人已支付了全部保險金額，并且保險金額

相等于保險價值的，受損保險標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險人；保險

金額低于保險價值的，保險人按照保險金額與保險價值的比例取

得受損保險標(biāo)的的局部權(quán)利。

題解：保險事故發(fā)生后，保險人已支付了全部或局部保險金額

的，投保人應(yīng)將相應(yīng)的保險標(biāo)的的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給保險人。

第四十五條

A因第三者對保險標(biāo)的的損害而造成保險事故的，保險人自向被保

險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對

第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。前款規(guī)定的保險事故發(fā)生后，被保險人

已經(jīng)從第三者取得損害賠償?shù)?，保險人賠償保險金時，可以相應(yīng)

扣減被保險人從第三者已取得的賠償金額。保險人依照第一款行

使代位請求賠償?shù)臋?quán)利，不影響被保險人就未取得賠償?shù)木植肯?/p>

第三者請求賠償?shù)臋?quán)利。

題解：追償，是指保險代位追償，或“權(quán)益轉(zhuǎn)讓"，是指保險標(biāo)

的由于第三人的責(zé)任發(fā)生保險事故而導(dǎo)致?lián)p失，保險人向被保險人支

付保險賠款后，依法取得對第三人的請求賠償?shù)臋?quán)利。

第四十六條

A保險事故發(fā)生后，保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對第

三者的請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承當(dāng)賠償保險金的責(zé)任。保

險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對

第三者請求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。由于被保險人的過錯致

使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以相應(yīng)扣減

保險賠償金。

第四十七條

＞除被保險人的家庭成員或者其組成人員成心造本錢法第四十五條

第一款規(guī)定的保險事故以外，保險人不得對被保險人的家庭成員

或者其組成人員行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利。

題解：如果被保險人的家庭成員或者其組成人員成心造成保險事

故，保險人可以對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位請求

賠償?shù)臋?quán)利。

第四十八條

A在保險人向第三者行使代位請求賠償權(quán)利時，被保險人應(yīng)當(dāng)向保

險人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況。

第四十九條

?保險人、被保險人為查明和確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標(biāo)

的的損失程度所支付的必要的、合理的費用，由保險人承當(dāng)。

第五十條

?保險人對責(zé)任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法

律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金。責(zé)任保

險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保

險。

題解：責(zé)任保險廣泛存在于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，如第三者責(zé)任保險、雇主

責(zé)任保險、產(chǎn)品責(zé)任保險等。

第五十一條

＞責(zé)任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲

裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由被保險人支付的仲裁或者

訴訟費用以及其他必要的、合理的費用，由保險人承當(dāng)。

A案例分析

....不定值保險合同以保險價值作為賠付依據(jù)

原告（上訴人）：林某

被告（被上訴人）：人保財險某公司（以下簡稱人保公司）

根本案情：

2003年10月14日，福建壽山石參評國石組委會與人保公司簽定？

壽山石藝術(shù)品晉京展覽一切險協(xié)議？，約定：福建壽山石參評國石組

委會將八件晉京參展的壽山石藝術(shù)品交由人保公司承保，保險金額為

人民幣1800萬元，其中參展作品之一的？九寶連環(huán)章？的保險金額為

150萬；保險期限自2003年10月15日至2003年11月5日；保險責(zé)

任范圍包括了投保標(biāo)的從福州運(yùn)到參展地點以及返回收藏者家里途

中可能遇到的一切風(fēng)險；被保險人及受益人為投保壽山石藝術(shù)品的收

藏單位及收藏家。

合同訂立后，人保公司派員對保險標(biāo)的進(jìn)行查驗、封裝并監(jiān)運(yùn)進(jìn)

京。2003年10月25日撤展后，保險標(biāo)的于2003年10月27日運(yùn)抵

至福建省博物館內(nèi)封存。2003年11月4日由收藏家們、人保公司及

福建壽山石參評國石組委會工作人員共同拆箱驗貨時發(fā)現(xiàn)，其中？九

寶連環(huán)章？的連環(huán)石鏈斷裂了一環(huán)。？九寶連環(huán)章？收藏家林某向人保

公司索賠，要求按照保險金額人民幣150萬元予以賠償。而人保公司

經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，？九寶連環(huán)章？的石頭原坯（整塊壽山石）系林某于95

年花9萬元左右購置，交雕刻家林延良用3年時間雕成的，雕刻費約

18萬元。因此，人保公司提出：保險人和被保險人雙方同委請公估機(jī)

構(gòu)或檢驗機(jī)構(gòu)對"九寶連環(huán)章"的價值及目前的殘值作鑒定，由被保

險人接受殘值，損失金額按保額減去殘值價值核定的賠付方案。但林

某不接受，于2004年向福州市鼓樓區(qū)人民法院提起訴訟，要求人保

公司支付保險賠償金人民幣150萬元。

一審?fù)徶腥吮９巨q稱：一、根據(jù)原、被告雙方簽訂的？壽山

石藝術(shù)品晉京展覽一切險協(xié)議？（以下簡稱''協(xié)議"）第一條"保險

責(zé)任"第1款約定，人保公司是以"列明保險責(zé)任方式"承保訟爭標(biāo)

的物，另根據(jù)該"協(xié)議"第二條"除外責(zé)任"第2款的雙方約定，"不

在上述列明的保險責(zé)任范圍內(nèi)的一切損失"均屬于人保公司的除外

責(zé)任。？九寶連環(huán)章？中的連環(huán)石鏈斷裂的原因不明，斷裂事故是否屬

于人保公司保險責(zé)任范圍無法認(rèn)定，原告在未能明確石鏈斷裂原因是

屬于保險責(zé)任的情況下，向人保公司提出索賠依據(jù)缺乏，應(yīng)予以駁回。

二、？保險法？第二十四條規(guī)定，保險金額是保險人承當(dāng)賠償或者給付

保險金責(zé)任的最高限額，而保險價值是保險標(biāo)的物的實際價值，可見,

保險金額和保險價值是截然不同的兩個概念，訴爭保險合同中，原、

被告雙方只約定了"九寶連環(huán)章"的保險金額為150萬元，沒有在合

同中載明其保險價值，屬于不定值保險合同。根據(jù)保險法第四十條的

規(guī)定和保險理論，對于不定值保險合同，當(dāng)保險標(biāo)的發(fā)生保險責(zé)任范

圍內(nèi)規(guī)定的事故損失時，保險人以事故發(fā)生地的市場價格為依據(jù)，確

定其保險價值作為賠付依據(jù)。保險標(biāo)的發(fā)生全損的，如果訟爭標(biāo)的物

的實際價值超過或等于150萬元，那么保險人按照保險金額150萬元

扣除免賠后予以賠償；如果訟爭標(biāo)的物的實際價值缺乏150萬元，保

險人那么按實際價值賠償。所以，在未對訟爭標(biāo)的物的實際價值（即

保險價值）進(jìn)行評估和鑒定的情況下，原告要求按照保險金額150萬

元賠償，沒有事實和法律依據(jù)。

爭議問題：

一、保險標(biāo)的物損壞是否屬于人保公司承保責(zé)任范圍；二、保險

合同約定的保險金額能否視為對保險價值的約定。

對于第一焦點問題一審法院經(jīng)認(rèn)為：訴爭保險合同已明確約定，

人保公司承保從福州運(yùn)到參展地點以及返回收藏者家里途中可能遇

到的一切風(fēng)險，雖然合同中列明保險責(zé)任的方式，但保險標(biāo)的物系雙

方共同解封后發(fā)現(xiàn)受到了損害，人保公司認(rèn)為該損害不屬于保險責(zé)任

范圍，其舉證責(zé)任應(yīng)由人保公司承當(dāng)，現(xiàn)人保公司對此未能舉證，應(yīng)

當(dāng)認(rèn)定保險標(biāo)的物的損壞屬于承保責(zé)任范圍。

對于第二焦點問題一審法院認(rèn)為：依據(jù)?保險法？的有關(guān)規(guī)定，保

險金額是指保險人承當(dāng)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額，而保險

價值是保險標(biāo)的物的實際價值，并規(guī)定對于保險標(biāo)的的保險價值可以

由投保人和保險人約定在合同中載明，也可以按照事故發(fā)生時保險標(biāo)

的的實際價值確定，保險金額不得超過保險價值，超過保險價值的局

部無效，故保險金額和保險價值是兩個不同的法律概念；在訂立保險

合同時對保險標(biāo)的物價值進(jìn)行明確的為定值保險，未明確約定的為不

定值保險，對于不定值保險發(fā)生保險事故，應(yīng)在保險事故發(fā)生時間確

定保險標(biāo)的的實際價值作為保險人的理賠標(biāo)準(zhǔn)。訴爭保險合同僅約定

保險金額，故應(yīng)屬不定值保險合同，必須對其實際價值進(jìn)行評估后，

方能作為人保公司的理賠依據(jù)?，F(xiàn)因林某拒絕對保險標(biāo)的物的保險價

值進(jìn)行評估鑒定，致使訴爭的保險標(biāo)的物的保險價值無法確定，而保

險價值確實定是保險理賠的依據(jù)，在保險價值未確定的情況下，林某

要求按照保險金額進(jìn)行理賠，缺乏事實和法律依據(jù)，故對林某的訴請

應(yīng)予以駁回。

2004年11月12日，一審人民法院作出判決：駁回林某A的訴

訟請求。訴訟費17510元由林某負(fù)擔(dān)。

林某不服一審判決，提出上訴。經(jīng)二審人民法院主持調(diào)解，林某

與人保公司達(dá)成調(diào)解協(xié)議。

第三節(jié)人身保險合同

第五十二條

A人身保險合同是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險合同。本節(jié)

中的人身保險合同，除特別指明的外，簡稱合同。

題解：實踐中人身保險合同主要有生命保險、死亡保險、生死兩全保

險、疾病保險、健康保險等。

第五十三條

＞投保人對以下人員具有保險利益：

（一）本人；

（二）配偶、子女、父母；

（三）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他

成員、近親屬。

除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保

人對被保險人具有保險利益。

題解：為防止道德風(fēng)險，法律規(guī)定投保人對被保險人需具有保險利益。

第五十四條

＞投保人申報的被保險人年齡不真實，并且其真實年齡不符合合同

約定的年齡限制的，保險人可以解除合同，并在扣除手續(xù)費后，

向投保人退還保險費，但是自合同成立之日起逾二年的除外。投

保人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人支付的保險費少于

應(yīng)付保險費的，保險人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險費，或者

在給付保險金時按照實付保險費與應(yīng)付保險費的比例支付。投保

人申報的被保險人年齡不真實，致使投保人實付保險費多于應(yīng)付

保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)將多收的保險費退還投保人。

第五十五條

A投保人不得為無民事行為能力人投保以死亡為給付保險金條件的

人身保險，保險人也不得承保。父母為其未成年子女投保的人身

保險，不受前款規(guī)定限制，但是死亡給付保險金額總和不得超過

保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的限額。

第五十六條

A以死亡為給付保險金條件的合同，未經(jīng)被保險人書面同意并認(rèn)可

保險金額的，合同無效。依照以死亡為給付保險金條件的合同所

簽發(fā)的保險單，未經(jīng)被保險人書面同意，不得轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。父

母為其未成年子女投保的人身保險，不受第一款規(guī)定限制。

第五十七條

＞投保人于合同成立后，可以向保險人一次支付全部保險費，也可

以按照合同約定分期支付保險費。合同約定分期支付保險費的，

投保人應(yīng)當(dāng)于合同成立時支付首期保險費，并應(yīng)當(dāng)按期支付其余

各期的保險費。

第五十八條

＞合同約定分期支付保險費，投保人支付首期保險費后，除合同另

有約定外，投保人超過規(guī)定的期限六十日未支付當(dāng)期保險費的，

合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。

題解：人身保險合同不得以訴訟方式強(qiáng)制要求當(dāng)事人支付。為保護(hù)保

險人利益，法律規(guī)定假設(shè)投保人支付首期保險費后，除合同另有約定

外，投保人超過規(guī)定期限60日未支付當(dāng)期保險費的，合同效力中止,

或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。

第五十九條

A依照前條規(guī)定合同效力中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)

議，在投保人補(bǔ)交保險費后，合同效力恢復(fù)。但是，自合同效力

中止之日起二年內(nèi)雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。保

險人依照前款規(guī)定解除合同，投保人已交足二年以上保險費的，

保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定退還保險單的現(xiàn)金價值；投保人未交足

二年保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)在扣除手續(xù)費后，退還保險費。

第六十條

A保險人對人身保險的保險費，不得用訴訟方式要求投保人支付。

第六十一條

A人身保險的受益人由被保險人或者投保人指定。投保人指定受益

人時須經(jīng)被保險人同意。被保險人為無民事行為能力人或者限制

民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。

題解：投保人指定受益人時須經(jīng)被保險人同意。

第六十二條

＞被保險人或者投保人可以指定一人或者數(shù)人為受益人。受益人為

數(shù)人的，被保險人或者投保人可以確定受益順序和受益份額；未

確定受益份額的，受益人按照相等份額享有受益權(quán)。

第六十三條

A被保險人或者投保人可以變更受益人并書面通知保險人。保險人

收到變更受益人的書面通知后，應(yīng)當(dāng)在保險單上批注。投保人變

更受益人時須經(jīng)被保險人同意。

第六十四條

A被保險人死亡后，遇有以下情形之一的，保險金作為被保險人的

遺產(chǎn)，由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務(wù)：

（一）沒有指定受益人的；

（二）受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；

（三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人

的。

第六十五條

A投保人、受益人成心造成被保險人死亡、傷殘或者疾病的，保險

人不承當(dāng)給付保險金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險費的，

保險人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他享有權(quán)利的受益人退還保險單的

現(xiàn)金價值。受益人成心造成被保險人死亡或者傷殘的，或者成心

殺害被保險人未遂的，喪失受益權(quán)。

第六十六條

A以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人自殺的，除本條第二

款規(guī)定外，保險人不承當(dāng)給付保險金的責(zé)任，但對投保人已支付

的保險費，保險人應(yīng)按照保險單退還其現(xiàn)金價值。以死亡為給付

保險金條件的合同，自成立之日起滿二年后，如果被保險人自殺

的，保險人可以按照合同給付保險金。

題解：以死亡為給付保險金條件的合同，被保險人在二年內(nèi)自殺

的，保險人不承當(dāng)給付保險金的責(zé)任，但對投保人已支付的保險

費，保險人應(yīng)扣除手續(xù)費后退還保險費。

第六十七條

＞被保險人成心犯罪導(dǎo)致其自身傷殘或者死亡的，保險人不承當(dāng)給

付保險金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)

按照保險單退還其現(xiàn)金價值。

第六十八條

A人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病

等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不

得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。但被保險人或者受益人仍有權(quán)向第

三者請求賠償。

第六十九條

A投保人解除合同，已交足二年以上保險費的，保險人應(yīng)當(dāng)自接到

解除合同通知之日起三十日內(nèi)，退還保險單的現(xiàn)金價值；未交足

二年保險費的，保險人按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險

費。

＞案例分析

猝死不屬于"人身意外傷害保險"的保險責(zé)任

孫某訴人保財險某公司保險合同糾紛案

原告（被上訴人）：孫某

被告（上訴人）：人保財險某公司

根本案情：

2005年7月16日，孫某的父親孫某濤所在單位為孫某濤在人保

公司辦理團(tuán)體人身意外傷害保險，保險金額為人民幣94000元，保險

期間自2005年7月16日零時至2006年7月15二十四時止。2005年

10月17日晚，孫某濤在福州市中南健身中心意外死亡，福建省立醫(yī)

院2005年10月17日出具？居民死亡醫(yī)學(xué)證明書？認(rèn)定孫某濤為猝死。

事件發(fā)生當(dāng)晚，人保公司即派員到達(dá)醫(yī)院，并要求醫(yī)院對尸體進(jìn)行尸

檢，但遭到死者家屬的拒絕。2006年3月16日晚，人保公司作出了

對孫某濤因猝死予以拒賠的的處理意見。2006年5月15日，孫某濤

的兒子孫某向人民法院提起訴訟，要求人保公司向其支付人身意外傷

害保險金人民幣94000元。

一審?fù)徶腥吮９巨q稱：一、根據(jù)現(xiàn)有醫(yī)學(xué)理論，猝死只能是

受害人自身顯見或者隱見的疾病造成的，不可能是由突發(fā)的、外來的、

非本意的、非疾病的客觀事件且單獨的原因造成的傷害，孫某濤的"猝

死"不屬于"團(tuán)體人身意外傷害保險"的保險責(zé)任，因此人保公司

不需要承當(dāng)賠償責(zé)任；二、事故發(fā)生后，保險公司及時進(jìn)行現(xiàn)場勘察,

由于醫(yī)院診斷孫某系"猝死"，為查明孫某濤死亡的真實原因，曾要

求醫(yī)院對孫某濤進(jìn)行尸檢，但遭到死者家屬的拒絕，導(dǎo)致"猝死"原

因至今無法查明，其過錯責(zé)任在于原告一方；三、根據(jù)舉證規(guī)那么，

"猝死"死因的舉證義務(wù)在于原告，故原告必須承當(dāng)舉證不能的法律

后果。

本案爭議的焦點問題為，雙方對"猝死"的理解以及"猝死"是

否屬于人保公司的保險責(zé)任。

一審法院經(jīng)審理后認(rèn)為：雖然雙方對"猝死"是否要承當(dāng)支付保

險金的責(zé)任存在爭議，但是由于團(tuán)體人身意外傷害保險合同為格式合

同，根據(jù)合同法的規(guī)定，對于格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出

不利于提供格式條款一方的解釋；？保險法？第三十條亦規(guī)定，對于保

險合同的條款，保險人與投保人、被保險人或者受益人有爭議時，人

民法院應(yīng)作有利于被保險人或者受益人的解釋。從保險合同責(zé)任免除

條款的內(nèi)容看，也僅約定"被保險人患有艾滋病或感染艾滋病毒期

間"造成殘疾、身故的，保險人不承當(dāng)給付保險金責(zé)任。而并沒有對

"猝死"屬于責(zé)任免除作出約定，因此，保險公司主張"猝死"免責(zé)

缺乏依據(jù)，對原告之訴請，應(yīng)予以支持。

2006年12月26日一審人民法院作出判決：人保公司應(yīng)于判決生

效之日起十日內(nèi)一次性向?qū)O某支付保險金人民幣94000元。

人保公司不服一審判決，提出上訴。其上訴理由是：一、一審判

決認(rèn)定人保公司應(yīng)對"猝死"無法查明的后果承當(dāng)舉證不能的后果，

混淆舉證規(guī)那么的根本要求；二、一審判決以保險合同屬于格式合同，

認(rèn)定人保公司承當(dāng)不利后果，缺乏事實和法律依據(jù)；猝死本身屬疾病

死亡，不屬于"團(tuán)體人身意外傷害保險"的保險責(zé)任范圍。三、一審

法院未對人保公司提出的？調(diào)查收集證據(jù)申請？作任何書面通知，違法

法律程序。

二審人民法院經(jīng)審理后認(rèn)為：

一、根據(jù)醫(yī)學(xué)知識以及法醫(yī)學(xué)解釋，猝死是指外表貌似健康的人,

由于潛在的疾病而發(fā)生突然、意外的死亡。即潛在的疾病或機(jī)能障礙

是導(dǎo)致猝死的根本原因。由此可知，雖然被保險人的猝死的具體原因

不明，但必定是因其潛在的某種疾病所致，故‘'猝死"應(yīng)當(dāng)屬于因疾

病而死亡。

二、本案“團(tuán)體意外傷害保險條款"對"意外傷害"的含義進(jìn)行

的解釋為：“意外傷害，是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的

客觀事件為直接單獨的原因致使身體受到的傷害。""猝死"雖然具

有"突發(fā)的"和"非本意的"的特點，但顯然不是"外來的"和"非

疾病的"，據(jù)此，猝死不應(yīng)屬于"人身意外傷害保險"這一險種的保

險責(zé)任范圍。對于不屬于保險責(zé)任范圍的請求，人保公司可以拒絕賠

償。

三、本案“團(tuán)體意外傷害保險條款"中的責(zé)任免除條款只有在導(dǎo)

致保險事故發(fā)生的原因?qū)儆?意外傷害"范圍之內(nèi)但存在責(zé)任免除情

形時才得以適用。一審法院在未對猝死與疾病的關(guān)系以及與意外傷害

的關(guān)系進(jìn)行正確認(rèn)定的情況下以"雙方未就猝死屬于責(zé)任免除范圍作

出約定"為由判決人保公司承當(dāng)賠償責(zé)任，認(rèn)定事實不清并致適用法

律不當(dāng)。

判決結(jié)果

2007年6月4日二審法院作出終審判決：一、撤銷一審法院作出

的民事判決書；二、駁回孫某的訴訟請求。本案一、二審案件受理費

各3330元均由孫某負(fù)擔(dān)。

第三章保險公司

第七十條

A保險公司應(yīng)當(dāng)采取以下組織形式：

（一）股份；

〔二）國有獨資公司。

題解：保險公司只能采取兩種組織方式，即股份和國有獨資公司

的組織形式。

第七十一條

A設(shè)立保險公司，必須經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

第七十二條

＞設(shè)立保險公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）有符合本法和公司法規(guī)定的章程；

〔二）有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額;

（三）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的高級管理人員；

（四）有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

［五）有符合要求的營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

A保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查設(shè)立申請時，應(yīng)當(dāng)考慮保險業(yè)的開展和公

平競爭的需要。

第七十三條

＞設(shè)立保險公司，其注冊資本的最低限額為人民幣二億元。

A保險公司注冊資本最低限額必須為實繳貨幣資本。

A保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)保險公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整

其注冊資本的最低限額。但是，不得低于第一款規(guī)定的限額。

題解：保險公司注冊資本可以是貨幣資本，也可以是實物，甚至

可以是知識產(chǎn)權(quán)等財產(chǎn)權(quán)利。

第七十四條

A申請設(shè)立保險公司，應(yīng)當(dāng)提交以下文件、資料：

（一）設(shè)立申請書，申請書應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的保險公司的名稱、

注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等；

（二）可行性研究報告；

（三）保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。

第七十五條

A設(shè)立保險公司的申請經(jīng)初步審查合格后，申請人應(yīng)當(dāng)依照本法和

公司法的規(guī)定進(jìn)行保險公司的籌建。具備本法第七十二條規(guī)定的

設(shè)立條件的，向保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交正式申請表和以下有關(guān)文

件、資料:

（一）保險公司的章程；

（二）股東名冊及其股份或者出資人及其出資額；

（三）持有公司股份百分之十以上的股東資信證明和有關(guān)資料；

［四）法定驗資機(jī)構(gòu)出具的驗資證明；

（五）擬任職的高級管理人員的簡歷和資格證明；

（六）經(jīng)營方針和方案；

（七）營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；

（八）保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他文件、資料。

第七十六條

A保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)自收到設(shè)立保險公司的正式申請文件之日起六

個月內(nèi)，應(yīng)當(dāng)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。

第七十七條

A經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的保險公司，由批準(zhǔn)部門頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，

并憑經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營

業(yè)執(zhí)照。

第七十八條

A保險公司自取得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證之日起六個月內(nèi)無正當(dāng)理

由未辦理公司設(shè)立登記的，其經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證自動失效。

第七十九條

A保險公司成立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊資本總額的百分之二十提取保證

金，存入保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的銀行，除保險公司清算時用于

清償債務(wù)外，不得動用。

題解：保險公司成立后應(yīng)當(dāng)按照其注冊資本總額的百分之二十提

取保證金，存入保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的銀行，該保證金可用于巨災(zāi)

風(fēng)險的賠付。

第八十條

＞保險公司在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，須經(jīng)保險監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，取得分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。

A保險公司分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由保險公司承

當(dāng)。

第八十一條

A保險公司在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立代表機(jī)構(gòu)，須經(jīng)保險監(jiān)督

管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

題解：保險公司在中華人民共和國境外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或設(shè)立代

表機(jī)構(gòu)，均須經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

第八十二條

A保險公司有以下變更事項之一的，須經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更公司或者分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)場所；

（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

（五）公司分立或者合并；

（六）修改公司章程；

（七）變更出資人或者持有公司股份百分之十以上的股東;

（八）保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項。

A保險公司更換董事長、總經(jīng)理，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查

其任職資格。

第八十三條

＞保險公司的組織機(jī)構(gòu)，適用公司法的規(guī)定。

題解：保險公司的組織機(jī)構(gòu)包括股份與國有獨資公司，對此？公

司法?均有規(guī)定，故應(yīng)適用公司法規(guī)定。

第八十四條

A國有獨資保險公司設(shè)立監(jiān)事會。監(jiān)事會由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、有

關(guān)專家和保險公司工作人員的代表組成，對國有獨資保險公司提

取各項準(zhǔn)備金、最低償付能力和國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高

級管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害公司利益

的行為進(jìn)行監(jiān)督。

第八十五條

A保險公司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)保

險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。保險公司應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進(jìn)

行清算。

A經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除分立、合并外，不得解散。

題解：經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司，除分立、合并外，可以

解散，但不得破產(chǎn)。

第八十六條

＞保險公司違反法律、行政法規(guī)，被保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)撤消經(jīng)營保

險業(yè)務(wù)許可證的，依法撤銷。由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法及時組織

清算組，進(jìn)行清算。

第八十七條

A保險公司不能支付到期債務(wù)，經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，由人民

法院依法宣告破產(chǎn)。保險公司被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織保

險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。

第八十八條

＞經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司被依法撤銷的或者被依法宣告破

產(chǎn)的，其持有的人壽保險合同及準(zhǔn)備金，必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營有

人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司；不能同其他保險公司達(dá)成轉(zhuǎn)讓協(xié)議的,

由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定經(jīng)營有人壽保險業(yè)務(wù)的保險公司接受。

A轉(zhuǎn)讓或者由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定接受前款規(guī)定的人壽保險合同

及準(zhǔn)備金的，應(yīng)當(dāng)維護(hù)被保險人、受益人的合法權(quán)益。

第八十九條

A保險公司依法破產(chǎn)的，破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先支付其破產(chǎn)費用后，按照以

下順序清償：

（一）所欠職工工資和勞動保險費用；

（二）賠償或者給付保險金；

（三）所欠稅款；

〔四）清償公司債務(wù)。

＞破產(chǎn)財產(chǎn)缺乏清償同一順序清償要求的，按照比例分配。

題解：保險公司依法破產(chǎn)的，破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先支付其破產(chǎn)費用后,

將賠償或者給付保險金放在清償?shù)氖孜弧?/p>

第九十條

＞保險公司依法終止其業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當(dāng)注銷其經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證。

第九十一條

A保險公司的設(shè)立、變更、解散和清算事項，本法未作規(guī)定的，適

用公司法和其他有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。

第四章保險經(jīng)營規(guī)那么

第九十二條

A保險公司的業(yè)務(wù)范圍：

（一）財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)，包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險

等保險業(yè)務(wù)；

（二）人身保險業(yè)務(wù)，包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險

等保險業(yè)務(wù)。

A同一保險人不得同時兼營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)和人身保險業(yè)務(wù)；但是，

經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，可以經(jīng)

營短期健康保險業(yè)務(wù)和意外傷害保險業(yè)務(wù)。

A保險公司的業(yè)務(wù)范圍由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法核定。保險公司只

能在被核定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險經(jīng)營活動。

A保險公司不得兼營本法及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定以外的業(yè)務(wù)。

第九十三條

＞經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定，保險公司可以經(jīng)營前條規(guī)定的保險業(yè)

務(wù)的以下再保險業(yè)務(wù)：

（一）分出保險；

（二）分入保險。

第九十四條

A保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障被保險人利益、保證償付能力的原那么，

提取各項責(zé)任準(zhǔn)備金。

A保險公司提取和結(jié)轉(zhuǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金的具體方法由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

制定。

題解：保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)提高經(jīng)濟(jì)效益的原那么，提取各項責(zé)任

準(zhǔn)備金。保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保障被保險人利益、保證償付能力的原那

么，提取各項責(zé)任準(zhǔn)備金。

第九十五條

A保險公司應(yīng)當(dāng)按照已經(jīng)提出的保險賠償或者給付金額，以及已經(jīng)

發(fā)生保險事故但尚未提出的保險賠償或者給付金額，提取未決賠

款準(zhǔn)備金。

第九十六條

＞除依照前二條規(guī)定提取準(zhǔn)備金外，保險公司應(yīng)當(dāng)依照有關(guān)法律、

行政法規(guī)及國家財務(wù)會計制度的規(guī)定提取公積金。

第九十七條

＞為了保障被保險人的利益，支持保險公司穩(wěn)健經(jīng)營，保險公司應(yīng)

當(dāng)按照保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定提存保險保障基金。

＞保險保障基金應(yīng)當(dāng)集中管理，統(tǒng)籌使用。

＞保險保障基金管理使用的具體方法由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。

第九十八條

A保險公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的最低償付能力。保險公

司的實際資產(chǎn)減去實際負(fù)債的差額不得低于保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)

定的數(shù)額；低于規(guī)定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)增加資本金，補(bǔ)足差額。

第九十九條

A經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的保險公司當(dāng)年自留保險費，不得超過其實有

資本金加公積金總和的四倍。

第一百條

A保險公司對每一危險單位，即對一次保險事故可能造成的最大損

失范圍所承當(dāng)?shù)呢?zé)任，不得超過其實有資本金加公積金總和的百

分之十；超過的局部，應(yīng)當(dāng)辦理再保險。

第一百零一條

A保險公司對危險單位的計算方法和巨災(zāi)風(fēng)險安排方案，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)

保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

第一百零二條

＞保險公司應(yīng)當(dāng)按照保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定辦理再保險。

第一百零三條

A保險公司需要辦理再保險分出業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向中國境內(nèi)的保

險公司辦理。

題解：保險公司需要辦理再保險分出業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向中國境

內(nèi)的保險公司辦理。

第一百零四條

A保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)限制或者禁止保險公司向中國境外的保險

公司辦理再保險分出業(yè)務(wù)或者接受中國境外再保險分入業(yè)務(wù)。

第一百零五條

>保險公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循平安性原那么，并保證資產(chǎn)

的保值增值。

>保險公司的資金運(yùn)用，限于在銀行存款、買賣政府債券、金融債

券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。

A保險公司的資金不得用于設(shè)立證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)，不得用于設(shè)立保險

業(yè)以外的企業(yè)。

A保險公司運(yùn)用的資金和具體工程的資金占其資金總額的具體比

例，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定。

題解：保險公司的資金一般只能投資設(shè)立保險業(yè)的企業(yè)。

第一百零六條

A保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有以下行為：

［一）欺騙投保人、被保險人或者受益人；

（二）對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；

（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不

履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；

（四）承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以

外的保險費回扣或者其他利益；

［五）成心編造未曾發(fā)生的保險事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險金。

第五章保險業(yè)的監(jiān)督管理

第一百零七條

＞關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強(qiáng)制保險的險種和新開

發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)報保險監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)審批。保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批時，遵循保護(hù)社會公眾利益

和防止不正當(dāng)競爭的原那么。審批的范圍和具體方法，由保險監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)制定。

A其他保險險種的保險條款和保險費率，應(yīng)當(dāng)報保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

備案。

第一百零八條

A保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險公司償付能力監(jiān)管指標(biāo)體

系，對保險公司的最低償付能力實施監(jiān)控。

第一百零九條

＞保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)檢查保險公司的業(yè)務(wù)狀況、財務(wù)狀況及資

金運(yùn)用狀況，有權(quán)要求保險公司在規(guī)定的期限內(nèi)提供有關(guān)的書面

報告和資料。

A保險公司依法接受監(jiān)督檢查。

＞保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢保險公司在金融機(jī)構(gòu)的存款。

題解：保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢保險公司在金融機(jī)構(gòu)的存款。

但假設(shè)需凍結(jié)或劃撥保險公司的存款，那么需經(jīng)法院的批準(zhǔn)。

第一百一十條

A保險公司未按照本法規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項準(zhǔn)備金，或者未按照

本法規(guī)定辦理再保險，或者嚴(yán)重違反本法關(guān)于資金運(yùn)用的規(guī)定的,

由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令該保險公司采取以下措施限期改正：

（一）依法提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項準(zhǔn)備金；

（二）依法辦理再保險；

（三）糾正違法運(yùn)用資金的行為；

（四）調(diào)整負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員。

第一百一-I■■一條

?依照前條規(guī)定，保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出限期改正的決定后，保險

公司在限期內(nèi)未予改正的，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定選派保險專

業(yè)人員和指定該保險公司的有關(guān)人員，組成整頓組織，對該保險

公司進(jìn)行整頓。

A整頓決定應(yīng)當(dāng)載明被整頓保險公司的名稱、整頓理由、整頓組織

和整頓期限，并予以公告。

第一百一^H二條

>整頓組織在整頓過程中，有權(quán)監(jiān)督該保險公司的日常業(yè)務(wù)。該保

險公司的負(fù)責(zé)人及有關(guān)管理人員，應(yīng)當(dāng)在整頓組織的監(jiān)督下行使

自己的職權(quán)。

第一百一十三條

>在整頓過程中，保險公司的原有業(yè)務(wù)繼續(xù)進(jìn)行，但是保險監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)有權(quán)停止開展新的業(yè)務(wù)或者停止局部業(yè)務(wù)，調(diào)整資金運(yùn)

用。

第一百一十四條

A被整頓的保險公司經(jīng)整頓已糾正其違反本法規(guī)定的行為，恢復(fù)正

常經(jīng)營狀況的，由整頓組織提出報告，經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),

整頓結(jié)束。

題解：被整頓的保險公司需在整頓組織監(jiān)督下進(jìn)行經(jīng)營活動，經(jīng)

整頓已糾正其違反本法規(guī)定的行為，恢復(fù)正常經(jīng)營狀況的，由整頓提

出報告，經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，整頓結(jié)束。

第一百一十五條

A保險公司違反本法規(guī)定，損害社會公共利益，可能嚴(yán)重危及或者

已經(jīng)危及保險公司的償付能力的，保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該保

險公司實行接管。

A接管的目的是對被接管的保險公司采取必要措施，以保護(hù)被保險

人的利益，恢復(fù)保險公司的正常經(jīng)營。被接管的保險公司的債權(quán)

債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。

第一百一十六條

＞接管組織的組成和接管的實施方法，由保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定，

并予公告。

第一百一十七條

A接管期限屆滿，保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最

長不得超過二年。

第一百一十八條

＞接管期限屆滿，被接管的保險公司已恢復(fù)正常經(jīng)營能力的，保險

監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定接管終止。

A接管組織認(rèn)為被接管的保險公司的財產(chǎn)已缺乏以清償所負(fù)債務(wù)

的，經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，依法向人民法院申請宣告該保險

公司破產(chǎn)。

第一百一^H九條

＞保險公司應(yīng)當(dāng)于每一會計年度終了后三個月內(nèi)，將上一年度的營

業(yè)報告、財務(wù)會計報告及有關(guān)報表報送保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并依

法公布。

第一百二十條

A保險公司應(yīng)當(dāng)于每月月底前將上一月的營業(yè)統(tǒng)計報表報送保險監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)。

第一百二十一條

A保險公司必須聘用經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的精算專業(yè)人員，建

立精算報告制度。

第一百二十二條

A保險公司的營業(yè)報告、財務(wù)會計報告、精算報告及其他有關(guān)報表、

文件和資料必須如實記錄保險業(yè)務(wù)事項，不得有虛假記載、誤導(dǎo)

性陳述和重大遺漏。

第一百二十三條

＞保險人和被保險人可以聘請依法設(shè)立的獨立的評估機(jī)構(gòu)或者具有

法定資格的專家，對保險事故進(jìn)行評估和鑒定。

A依法受聘對保險事故進(jìn)行評估和鑒定的評估機(jī)構(gòu)和專家，應(yīng)當(dāng)依

法公正地執(zhí)行業(yè)務(wù)。因成心或者過失給保險人或者被保險人造成

損害的，依法承當(dāng)賠償責(zé)任。

A依法受聘對保險事故進(jìn)行評估和鑒定的評估機(jī)構(gòu)收取費用，應(yīng)當(dāng)

依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定辦理。

第一百二十四條

＞保險公司應(yīng)當(dāng)妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的完整賬簿、原始憑證

及有關(guān)資料。

A前款規(guī)定的賬簿、原始憑證及有關(guān)資料的保管期限，自保險合同

終止之日起計算，不得少于十年。

第六章保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人

第一百二十五條

A保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并

在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。

題解：保險代理人可以是單位或個人，但保險經(jīng)紀(jì)人只能是單位。

第一百二十六條

A保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合

同提供中介效勞，并依法收取傭金的單位。

第一百二十七條

＞保險人委托保險代理人代為辦理保險業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)與保險代理人

簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方的權(quán)利和義務(wù)及其他代理事項。

第一百二十八條

A保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)的行為，由保險

人承當(dāng)責(zé)任。

A保險代理人為保險人代為辦理保險業(yè)務(wù)，有超越代理權(quán)限行為，

投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已訂立保險合同的，保險人應(yīng)

當(dāng)承當(dāng)保險責(zé)任；但是保險人可以依法追究越權(quán)的保險代理人的

責(zé)任。

第一百二十九條

A個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，不得同時接受兩個

以上保險人的委托。

第一百三十條

A因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造

成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承當(dāng)賠償責(zé)任。

第一百三H--條

A保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有以下行為：

（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；

（二）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；

（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不

履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)；

（四）承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規(guī)定以

外的其他利益；

〔五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)

迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同。

第一百三十二條

A保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具備保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的資格

條件，并取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證

或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)

執(zhí)照，并繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險。

第一百三十三條

＞保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)有自己的經(jīng)營場所，設(shè)立專門賬簿

記載保險代理業(yè)務(wù)或者經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收支情況，并接受保險監(jiān)督管

理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。

第一百三十四條

A保險代理手續(xù)費和經(jīng)紀(jì)人傭金，只限于向具有合法資格的保險代

理人、保險經(jīng)紀(jì)人支付，不得向其他人支付。

第一百三十五條

A保險公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立本公司保險代理人登記簿。

第一百三十六條

A保險公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對保險代理人的培訓(xùn)和管理，提高保險代理人

的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)保險代理人進(jìn)行違背誠

信義務(wù)的活動。

第一百三十七條

＞本法第一百零九條、第一百一十九條的規(guī)定，適用于保險代理人

和保險經(jīng)紀(jì)人。

第七章法律責(zé)任

第一百三十八條

A投保人、被保險人或者受益人有以下行為之一，進(jìn)行保險欺詐活

動，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）投保人成心虛構(gòu)保險標(biāo)的，騙取保險金的；

［二）未發(fā)生保險事故而謊稱發(fā)生保險事故，騙取保險金的；

（三）成心造成財產(chǎn)損失的保險事故，騙取保險金的；

（四）成心造成被保險人死亡、傷殘或者疾病等人身保險事故，

騙取保險金的；

（五）偽造、變造與保險事故有關(guān)的證明、資料和其他證據(jù)，或

者指使、唆使、收買他人提供虛假證明、資料或者其他證據(jù)，編

造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險金的。

A有前款所列行為之一，情節(jié)輕微，尚不構(gòu)成犯罪的，依照國家有

關(guān)規(guī)定給予行政處分。

第一百三十九條

A保險公司及其工作人員在保