金融科技創(chuàng)新應(yīng)用聲明書：基于大模型技術(shù)的智能信貸管理服務(wù)

1創(chuàng)新應(yīng)用基本信息創(chuàng)新應(yīng)用編號(hào)創(chuàng)新應(yīng)用類型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)信息統(tǒng)一社會(huì)信用代碼中國(guó)工商銀行股份有限公司山東省分行持有金融牌照信息機(jī)構(gòu)編碼：B0001B237010001發(fā)證機(jī)關(guān)：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)山東監(jiān)管局?jǐn)M正式運(yùn)營(yíng)時(shí)間2024年04月29日技術(shù)應(yīng)用提示等文本進(jìn)行訓(xùn)練，通過(guò)AI理解分析，實(shí)現(xiàn)信貸知識(shí)問(wèn)答，驗(yàn)傳承。2.運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，在獲得客戶授權(quán)的前提下，將企業(yè)工商、決策提供數(shù)據(jù)支撐。決策，有效提高信貸風(fēng)險(xiǎn)防范能力。功能服務(wù)進(jìn)行全面分析，輔助客戶經(jīng)理進(jìn)行貸前審批2職調(diào)查過(guò)程中關(guān)注不同行業(yè)客戶重點(diǎn)調(diào)查方向臺(tái)客戶經(jīng)理的減負(fù)賦能，有效提升貸前盡職調(diào)查的效營(yíng)，并提供金融應(yīng)用場(chǎng)景，此外沒有其他第三方機(jī)構(gòu)參與。創(chuàng)新性說(shuō)明1.在信貸業(yè)務(wù)輔助指導(dǎo)方面，采用人工智能的智能問(wèn)答，通過(guò)回流微調(diào)實(shí)現(xiàn)經(jīng)驗(yàn)傳承，相能力。預(yù)期效果化輸出，上線后盡調(diào)報(bào)告自動(dòng)化程度超過(guò)70%,生成效率3.預(yù)期可通過(guò)開放大模型專家經(jīng)驗(yàn)?zāi)芰Φ确绞絻?nèi)復(fù)制推廣。按照風(fēng)險(xiǎn)可控原則合理確定用戶范圍和服務(wù)規(guī)銀行信貸客戶經(jīng)理2000余人，服務(wù)一般法人企業(yè)客戶(企業(yè))2000余戶，普惠信貸客戶(小微企業(yè))2萬(wàn)余戶。創(chuàng)新應(yīng)用服務(wù)信息銀行柜臺(tái)；銀行PC端(信貸e管家系統(tǒng))服務(wù)時(shí)間7×24小時(shí)服務(wù)用戶服務(wù)協(xié)議書1.《流動(dòng)資金借款合同》(見附件1-1-1)2.《數(shù)據(jù)查詢及采集授權(quán)書》(見附件1-1-2)性評(píng)估評(píng)估機(jī)構(gòu)中國(guó)工商銀行山東省分行法律事務(wù)部評(píng)估時(shí)間2023年10月21日有效期限3年3令〔2020〕第5號(hào)發(fā)布)、《中華人民實(shí)施條例》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2007〕第2號(hào)發(fā)布)、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》日國(guó)家金融監(jiān)督管理總局令2024年第2號(hào)公布)、《生成式人工智能服務(wù)管理暫行辦法》(國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)中華人民共和國(guó)教育部中華人民共和國(guó)公安部國(guó)家廣播電視總局令第15號(hào)規(guī)及金融行業(yè)政策文件要求進(jìn)行設(shè)計(jì)，在數(shù)據(jù)收集和使用過(guò)程中采取必要的措施保護(hù)個(gè)人金融信息和用戶敏感信息安全，所提供的金融服務(wù)符合相關(guān)法律法規(guī)要求，可以依法合規(guī)開展業(yè)(見附件1-2)性評(píng)估評(píng)估機(jī)構(gòu)中國(guó)工商銀行山東省分行金融科技部評(píng)估時(shí)間2023年10月21日有效期限3年本應(yīng)用嚴(yán)格按照《網(wǎng)上銀行系統(tǒng)信息安全通用規(guī)范》(JR/T0068—2020)、《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》(JR/T0171—2020)、《金融科技創(chuàng)新安全通用規(guī)范》(JR/T0199數(shù)據(jù)的支付風(fēng)險(xiǎn)智能防控技術(shù)規(guī)范》(JR/T0202—2020)、《金融業(yè)數(shù)據(jù)能力建設(shè)指引》(JR/T0218—2021)、《人工智能算法(JR/T0236—2021)、《金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)總體技術(shù)要求》(JR/T0237—2021)、《金融領(lǐng)域科技倫理指引》(JR/T0258—2022)、《機(jī)器學(xué)習(xí)金融應(yīng)用技術(shù)指南》(JR/T026融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范要求進(jìn)行設(shè)計(jì)開發(fā)并進(jìn)行全面安全評(píng)估。(見附件1-3)1風(fēng)險(xiǎn)4點(diǎn)方面，算法模型生成特性及安全漏洞會(huì)引發(fā)虛假信息、模型遭受攻擊等風(fēng)險(xiǎn)。防范措施估潛在風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)全生命周期安全管理，嚴(yán)防用戶數(shù)據(jù)的泄露、篡改和濫用風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)據(jù)采集時(shí)，通過(guò)隱私政策文件、個(gè)人信息授權(quán)書等方式明示用戶數(shù)據(jù)采集和行脫敏，并與關(guān)聯(lián)性較高的敏感信息進(jìn)行安全隔離、分時(shí)，采用加密通道進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸。數(shù)據(jù)使用時(shí)，借助加供脫敏后的計(jì)算結(jié)果。2風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)中斷等方面風(fēng)險(xiǎn)，亟需采取措施加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警與處置。防范措施范》(JR/T0200—2020)建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，掌握消費(fèi)者合法權(quán)益。3風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范措施擬計(jì)算建模過(guò)程，對(duì)安全性、風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行相應(yīng)評(píng)估后，一是加強(qiáng)人工監(jiān)控，設(shè)置模型管理專崗，建立模型監(jiān)控型異常指標(biāo)，并通知工作人員進(jìn)行人工干預(yù)，及時(shí)進(jìn)行是對(duì)客戶可能造成的影響做好解釋工作，有效保障客戶合法權(quán)益的前提下，完成風(fēng)險(xiǎn)交易的核查處置。4風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防貸前，加強(qiáng)借款人經(jīng)營(yíng)資質(zhì)審核，與借款人約定明確、5法律法規(guī)或未按照約定用途使用貸款資金的，根據(jù)合同約定提前收回貸款，并追究借款人相應(yīng)責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制本應(yīng)用按照風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方案(見附件1-4)建立健全風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)明確風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定方式，制定風(fēng)險(xiǎn)賠付機(jī)制，配套風(fēng)險(xiǎn)撥備資金、保險(xiǎn)計(jì)劃等補(bǔ)償措施，切實(shí)保證金融消費(fèi)者合法權(quán)益。在金融消費(fèi)者因使用金融服務(wù)而出現(xiàn)資金損失時(shí)，由工商銀行山東省分行按照風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制進(jìn)行賠付。對(duì)于非客戶自身責(zé)任導(dǎo)致的資金損失，提供全額補(bǔ)償，充分保證消費(fèi)退出機(jī)制本應(yīng)用按照退出機(jī)制(見附件1-5),在保障用戶資金和信息安在業(yè)務(wù)方面，按照退出方案終止有關(guān)服務(wù)，及時(shí)告知客戶并與客戶解除協(xié)議。如遇法律糾紛，按照服務(wù)協(xié)議約定進(jìn)行仲裁、訴訟。涉及資金的，按照服務(wù)協(xié)議約定退還客戶，對(duì)客戶造成本應(yīng)用按照應(yīng)急處置預(yù)案(附件1-6)妥善處理突發(fā)安全事件，行全鏈路壓測(cè)、容災(zāi)演練，對(duì)相關(guān)操作人員進(jìn)行應(yīng)急處置培訓(xùn)；在系統(tǒng)上線后定期開展突發(fā)事件處置演練，確保應(yīng)急預(yù)案的全小時(shí)實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)運(yùn)行狀況，第一時(shí)間對(duì)核心鏈路、接口、功能模塊、硬件資源等的異常情況進(jìn)行告警。一旦發(fā)生突發(fā)事件，根據(jù)其影響范圍和危害程度，及時(shí)采取有針對(duì)性措施進(jìn)行分級(jí)分類處理，視需要及時(shí)關(guān)閉增量業(yè)務(wù)，妥善處置受影響的存量業(yè)務(wù)，切實(shí)保障用戶信息安全。機(jī)制投訴渠道1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)向工商銀行支行管理人員、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與處理機(jī)制受理部門：中國(guó)工商銀行渠道管理部受理時(shí)間：8:30-18:00處理流程：在接到投訴事件后，受理人6員負(fù)責(zé)對(duì)事件進(jìn)行了解和分析，在確認(rèn)投訴原因和相關(guān)問(wèn)題后，協(xié)調(diào)相關(guān)技術(shù)處理時(shí)限：7個(gè)工作日自律投訴投訴渠道受理單位：中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)與處理機(jī)制中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)是經(jīng)國(guó)務(wù)院同意、民法人。為保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，營(yíng)德風(fēng)尚的良好金融科技創(chuàng)新監(jiān)管環(huán)境，金融管理部門工作要求，協(xié)會(huì)以調(diào)解的對(duì)于涉及相關(guān)地區(qū)的金融科技創(chuàng)新應(yīng)用的投訴舉報(bào)事項(xiàng)，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)將中心對(duì)投訴情況進(jìn)行溝通、記錄后，相關(guān)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)進(jìn)行調(diào)查處理。上午8:30-11:30,下午13:30-17:00備注無(wú)承諾聲明1.守正創(chuàng)新。忠實(shí)履行金融天職和使命，著力解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)痛點(diǎn)難點(diǎn)，確?？萍紕?chuàng)新不偏離正確的發(fā)展方向，嚴(yán)防技術(shù)濫用，切實(shí)通過(guò)技術(shù)創(chuàng)生活的期待與向往。2.以人為本。始終堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，堅(jiān)持金融科技創(chuàng)新行為從人民群眾實(shí)際需求出發(fā)，以增進(jìn)社會(huì)共同福祉為目標(biāo)，尊重并維護(hù)人民群眾73.誠(chéng)實(shí)守信。恪守社會(huì)主義核心價(jià)值觀，將求真務(wù)實(shí)作為金融科技從業(yè)人員的基本素養(yǎng)，將履約踐諾作為從事金融科技活動(dòng)的基本要求，強(qiáng)化誠(chéng)信道德自律，積極倡4.公開透明。使用簡(jiǎn)明清晰、通俗易懂的方式，及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地主動(dòng)對(duì)外披露金融科技創(chuàng)新的功能實(shí)質(zhì)和潛在風(fēng)險(xiǎn)，不隱瞞不利信息、不“勸誘”銷售產(chǎn)5.權(quán)益保護(hù)。充分尊重和保障人民群眾隱私權(quán)、權(quán)益，嚴(yán)格履行適當(dāng)性義務(wù)，嚴(yán)防過(guò)度采集、違規(guī)使用、非法交據(jù)行為，采取風(fēng)險(xiǎn)撥備資金、保險(xiǎn)計(jì)劃等補(bǔ)償機(jī)制，切實(shí)保護(hù)用戶資金和信息安全。6.安全合規(guī)。把遵守法律法規(guī)和維護(hù)金融穩(wěn)定作為開展條件，已通過(guò)業(yè)務(wù)合規(guī)性和技術(shù)安全性評(píng)估審計(jì)等措施保障免新技術(shù)應(yīng)用帶來(lái)的數(shù)據(jù)泄露、算法黑箱、信息繭房等問(wèn)題，切實(shí)防范技術(shù)和數(shù)據(jù)濫用可能導(dǎo)致的人民群眾信息與資金失竊風(fēng)險(xiǎn)。全感。8.社會(huì)責(zé)任。貫徹落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略部署，圍繞新時(shí)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)、戰(zhàn)略重點(diǎn)，始終把社會(huì)效益放在首位，堅(jiān)持社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益相統(tǒng)一，開展“負(fù)的創(chuàng)新”,打造“值得信賴的技術(shù)”,切實(shí)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)健法定代表人或其授權(quán)人(簽容)附件1-1基于大模型技術(shù)的智能信貸管理服務(wù)附件1-1-1住所(地址):郵編：借款人：住所(地址):郵編： 第一部分基本約定第一條借款用途第二條借款金額和期限寫：)元(大小寫不一致時(shí)，以大寫為準(zhǔn))。2.2本合同的借款期限為,自本合同項(xiàng)下首次提款日起算。第三條利率、利息和費(fèi)用年期/5年期以上)貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR),浮動(dòng)點(diǎn)數(shù)為(加/減)個(gè)基點(diǎn)(一 (提款日/合同生效日)(首個(gè)利率確定日)應(yīng)適用的期限品種為(周/月/年)率等),利差為(加/減)基點(diǎn)(一個(gè)基點(diǎn)為0.01%)。借款期限內(nèi)加點(diǎn)利差保持3.3本合同項(xiàng)下借款自實(shí)際提款日起按日計(jì)息，按(月/季/半年)結(jié)息。借款或港幣時(shí)，每個(gè)計(jì)息日的日利率=年利率/365;為其他幣種的，每個(gè)計(jì)息日的日利率=年利率3.4借款幣種為人民幣的，本合同項(xiàng)下逾期罰息利率在原借款利率基礎(chǔ)上加收% (一個(gè)基點(diǎn)為0.01%)。挪用借款罰息利率在原借款利率基礎(chǔ)上加收%確定。3.5除利息外，對(duì)于借款人尚未提款的借款，借款人還應(yīng)向貸款人支付承諾費(fèi)。承諾費(fèi)按第二條約定的借款金額與借款人已提款年費(fèi)率，按下列第(1/2)種方式支付：(1)在計(jì)費(fèi)周期屆滿日一次性支付給貸款人。(2)本合同生效后，在每(月/季度/半年)的20日，分次向貸款人支付，直至可循環(huán)使用的，計(jì)費(fèi)周期指本合同簽訂日至第四條約定的最后一筆借款的提取日之間的期第四條提款(循環(huán)借款不適用)4.1借款人應(yīng)根據(jù)實(shí)際用款需求，按下列第(1/2/3)種方式提款：(3)按下列時(shí)間分期提款，借款人根據(jù)用款進(jìn)度需要改變提款時(shí)間或金額的，應(yīng)經(jīng)貸提款時(shí)間第五條還款(1)借款到期一次性償還。(2)按照下列還款計(jì)劃分期償還(內(nèi)容較多時(shí)，可另附頁(yè))。以第一部分3.2條第(3)計(jì)劃還款時(shí)間還款違約金按下列標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算：提前還款金額×剩余借款期限(月數(shù))×%0,剩余借款第六條循環(huán)借款特別約定(選擇性條款，本條(適用/不適用))借款期限范圍對(duì)應(yīng)的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)期限品種本合同項(xiàng)下借款擔(dān)保為最高額擔(dān)保的，對(duì)應(yīng)的最高額擔(dān)保合同為(1/2/3,可多保證人：抵押人：質(zhì)押人：第八條財(cái)務(wù)約定(選擇性條款，本條(適用/不適用))第九條爭(zhēng)議解決(1)將爭(zhēng)議提交仲裁委員會(huì)，按提交仲裁申請(qǐng)時(shí)該會(huì)有效之仲裁規(guī)則，在(仲裁地點(diǎn))進(jìn)行仲裁。仲裁裁決是終局性的，對(duì)雙方均有約束力。(2)在貸款人所在地法院通過(guò)訴訟方式解決。第十條其他10.2下列附件及經(jīng)雙方共同確認(rèn)的其他附件構(gòu)成本合同不可分割的組成部分，與本合附件1:提款通知書(格式)附件2:委托支付協(xié)議附件3:第十一條雙方約定的其他事項(xiàng)第一條利率和利息 按半年結(jié)息的，結(jié)息日為每年6月20日和12月20日。采用本合同第一部分3.2條第(3)種方式確定利率，且通過(guò)單利復(fù)利組合方式計(jì)算借第二條借款發(fā)放和支付(4)提交貸款人要求的其他資料。第三條還款第四條循環(huán)借款第五條擔(dān)保第六條賬戶管理第七條陳述和保證第八條借款人承諾第九條貸款人承諾請(qǐng)(被申請(qǐng))破產(chǎn)；10.3借款到期(含被宜布立即到期)借款人未按約償還的，貸款人有權(quán)自逾期之日起按本合同約定的逾期罰息利率計(jì)收罰息。對(duì)借款人未按時(shí)支付的利息(含罰息),按逾 10.6借款人未按期償還借款本金、利息(包括罰息和復(fù)利)或其他應(yīng)付款項(xiàng)的，貸發(fā)生上述第10.1條中除第(1)、(2)兩項(xiàng)之外的其他情形，已經(jīng)或可能影響到借款人在第十一條貸款承諾的自動(dòng)取消第十二條扣收第十三條權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)讓第十四條生效、變更和解除第十五條法律適用和爭(zhēng)議解決第十六條訴訟/仲裁文書送達(dá)地址確認(rèn)第十七條完整合同第十八條通知第十九條增值稅特別約定第二十條其他約定》和第二部分《具體條款》),借貸雙方對(duì)本合同貸款人(蓋章):中國(guó)工商銀行股份有限公司臨證碼。臨證碼。借款人(蓋章):借款人法定代表人/授權(quán)代表(簽字):附件1-1-2 )同意并授權(quán)中國(guó)工商銀行青島市分行 二、授權(quán)方在本次授權(quán)下，所查詢的信用信息用途包括:(1)貸前評(píng)估審查；(2)貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析；(3)企業(yè)名稱(公章):法定代表人(簽字或蓋章): 附件1-2(一)項(xiàng)目名稱(二)項(xiàng)目簡(jiǎn)介2023年10月21日工商銀行山東分行本部辦公大樓4樓會(huì)議室《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》、《中華人民共和國(guó)數(shù)據(jù)安全法》、《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2020〕第5號(hào)發(fā)布)、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2007〕第2號(hào)發(fā)布)、《流動(dòng)年第1號(hào)發(fā)布)、《生成式人工智能服務(wù)管理暫行辦法》(國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)中華人民共和國(guó)教育部中華人民共和國(guó)科學(xué)技術(shù)部中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部中華人民共和國(guó)公安部國(guó)家廣播電視總局令第15號(hào))。本應(yīng)用嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》、《中華人民共和國(guó)數(shù)據(jù)安全法》、《中華人民共和國(guó)個(gè)人信息保護(hù)法》、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》(中國(guó)人民銀行令〔2020〕第5號(hào)發(fā)布)、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2007〕第2號(hào)發(fā)布)、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》(中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2010年第1號(hào)發(fā)布)、《生成式人工智能服務(wù)管理暫行辦法》(國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室中華人民共和國(guó)國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)中華人民共和國(guó)教育部中華人民共和國(guó)科學(xué)技術(shù)部中華人民共和國(guó)工業(yè)和信息化部中華人民共和國(guó)公安部國(guó)家廣播電視總局令第15號(hào))等相關(guān)國(guó)家法律法規(guī)及金融行業(yè)政策文件要求進(jìn)行設(shè)計(jì)，在數(shù)據(jù)收集和使用過(guò)程中采取必要的措施保護(hù)個(gè)人金融信息和用戶敏感信息安全，所提供的金融服務(wù)符合相關(guān)法律法規(guī)要求，可以依法合經(jīng)評(píng)估，本項(xiàng)目中所提供金融服務(wù)符合相關(guān)法律法規(guī)要2023年10月21日附件1-3《基于大數(shù)據(jù)的支付風(fēng)險(xiǎn)智能防控技術(shù)規(guī)范》( (一)網(wǎng)絡(luò)安全(二)網(wǎng)絡(luò)安全(三)業(yè)務(wù)連續(xù)性中國(guó)工商銀行股份有