中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》預(yù)測(cè)試卷三（含答案）

中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》預(yù)測(cè)試卷三(含答案)

［單選題］1.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司屬于0。

A.非營(yíng)利性公共機(jī)構(gòu)

B.銀行機(jī)構(gòu)

C.非金融機(jī)構(gòu)

D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

參考答案：D

參考解析：《金融租賃公司管理辦法》指出金融租賃公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu),

由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)實(shí)施監(jiān)督管理。

［單選題］2.信托公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起()

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.12個(gè)月

參考答案：c

參考解析：涓托公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。其中，信托公司的籌建期為

批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月；未能按期籌建的，可申請(qǐng)延期一次,延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3

個(gè)月。同時(shí)，信托公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè);不能按期開(kāi)業(yè)

的,可申請(qǐng)延期一次,延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。

［單選題］3.國(guó)際收支均衡是指()的收入和支出的均衡。

A.自主性交易

B.補(bǔ)償性交易

C.經(jīng)濟(jì)交易

D.貨幣交易

參考答案：A

參考解析：國(guó)際收支均衡是指自主性交易的收入和支出的均衡。國(guó)際收支不均

衡是指自主性交易的收入和支出的不均衡。其中，如果自主性交易的收入大于

支出，則是國(guó)際收支順差；如果自主性交易的收入小于支出，則是國(guó)際收支逆

差。

［單選題］4.在我國(guó)，負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員

D.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

參考答案：C

參考解析：中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱“中國(guó)證監(jiān)會(huì)”)垂直領(lǐng)導(dǎo)全國(guó)證券

期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)證券期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管，選項(xiàng)C正確。

［單選題］5.以下不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)維度的是()。

A.企業(yè)目標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理的要素

C.企業(yè)層級(jí)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)

參考答案：D

參考解析：COSO在《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一一整合框架》文件中認(rèn)為：全面風(fēng)險(xiǎn)管理

是三個(gè)維度的立體系統(tǒng)。這三個(gè)維度分別是：企業(yè)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理的要素和企

業(yè)層級(jí)。

［單選題］6.在基金的募集階段，募集基金的主體是()。

A.基金份額持有人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金投資咨詢機(jī)構(gòu)

參考答案：B

參考解析：本題考查證券投資基金的參與主體?；鸸芾砣耸腔甬a(chǎn)品的募集

者和管理者，其最主要的職責(zé)就是按照基金合同的約定，負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)的投資

運(yùn)作，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為基金投資者爭(zhēng)取最大的投資收益。

［單選題］7.我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信集中度不得高于()。

A.8%

B.15%

C.10%

D.5%

參考答案：B

參考解析：?jiǎn)我患瘓F(tuán)客戶授信集中度，即對(duì)最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本

凈額之比，不得高于15%。

［單選題］8.根據(jù)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論，決定匯率長(zhǎng)期變動(dòng)的根本因素是()。

A.國(guó)際收支

B.相對(duì)利率

C.相對(duì)通貨膨脹率

D.心理預(yù)期

參考答案：C

參考解析：根據(jù)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論，反映貨幣購(gòu)買(mǎi)力的物價(jià)水平是決定匯率長(zhǎng)期

變動(dòng)的根本因素。國(guó)際物價(jià)水平的相對(duì)變動(dòng)，也可以看作是相對(duì)通貨膨脹率的

變化。

［單選題］9.主要以具有良好增長(zhǎng)潛力的股票為投資對(duì)象的基金是()。

A.增長(zhǎng)型基金

B.收入型基金

C.平衡型基金

D.穩(wěn)定型基金

參考答案：A

參考解析：本題考查證券投資基金的類型。增長(zhǎng)型基金是指以追求資本增值為

基本目標(biāo)，較少考慮當(dāng)期收入的基金，主要以具有良好增長(zhǎng)潛力的股票為投資

對(duì)象。

［單選題］10.下列關(guān)于蒙代爾―弗萊明模型的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.財(cái)政政策在浮動(dòng)匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著

B.貨幣政策在固定匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)毫無(wú)效果

C.貨幣政策在浮動(dòng)匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著

D.財(cái)政政策在固定匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著

參考答案：A

參考解析：本題考查BP曲線與國(guó)際收支平衡。蒙代爾―弗萊明模型的基本結(jié)論

是：貨幣政策在固定匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)毫無(wú)效果，在浮動(dòng)匯率下則效果顯著；

財(cái)政政策在固定匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著，在浮動(dòng)匯率下則效果甚微或毫無(wú)

效果。

［單選題］11.我國(guó)某企業(yè)計(jì)劃于年初發(fā)行面額為100元、期限為3年的債券200

億元。該債券票面利息為每年5元，于每年年末支付，到期還本。該債券發(fā)行

采用網(wǎng)上向社會(huì)公眾投資者定價(jià)發(fā)行的方式進(jìn)行。如果該債券的市場(chǎng)價(jià)格是110

元，該債券的本期收益率是()。

A.2%

B.3%

C.4.5%

D.5%

參考答案：C

參考解析：本期收益率=本期獲得的債券利息+本期市場(chǎng)價(jià)格=5:110-4.5%,

選項(xiàng)C正確。

［單選題］12.證券公司從事證券自營(yíng)業(yè)務(wù)，其凈資本不得低于()萬(wàn)元人民幣。

A.2000

B.3000

C.4000

D.5000

參考答案：D

參考解析：注冊(cè)資本金不低于1億人民幣，凈資本不低于5000萬(wàn)元人民幣，并

經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)證券自營(yíng)的證券公司才能從事證券自營(yíng)業(yè)務(wù)。

［單選題］13.在匯率風(fēng)險(xiǎn)中，()又稱為會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

A.交易風(fēng)險(xiǎn)

B.折算風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：B

參考解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)分為交易風(fēng)險(xiǎn)、折算風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。其中，折算風(fēng)險(xiǎn)，

又稱會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，折算風(fēng)險(xiǎn)是指為了合并母子公司的財(cái)務(wù)報(bào)表，在用外幣記賬的

外國(guó)子公司的財(cái)務(wù)報(bào)表轉(zhuǎn)變?yōu)橛媚腹舅趪?guó)貨幣重新做賬時(shí)賬戶上股東權(quán)益

項(xiàng)目的潛在變化所造成的風(fēng)險(xiǎn)。

［單選題］14.按照國(guó)際貨幣基金組織的劃分，下列匯率制彈性最大的是()。

A.水平區(qū)間內(nèi)釘住匯率制

B.單獨(dú)浮動(dòng)

C.傳統(tǒng)的釘住匯率制

D.貨幣局制

參考答案：B

參考解析：根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織的劃分，按照匯率彈性由小到大，目前的匯

率制度安排：

⑴貨幣局制。

(2)傳統(tǒng)的釘住匯率制。

⑶水平區(qū)間內(nèi)釘住匯率制。

(4)爬行釘住匯率制。

⑸爬行區(qū)間釘住匯率制。

(6)事先不公布匯率目標(biāo)的管理浮動(dòng)。

⑺單獨(dú)浮動(dòng)。

［單選題］15.如果某債券的年利息支付為10元，面值為100元。市場(chǎng)價(jià)格為90

元，則其名義收益率是()。

A.5.0%

B.10.0%

C.11.1%

D.12.0%

參考答案：B

參考解析：名義收益率=票面收益(年利息)?面值，即10?100X100%=10%。

［單選題］16.下列各項(xiàng)中。不屬于“巴塞爾新資本協(xié)議”三大支柱的是()。

A.最低資本充足率要求

B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

C.市場(chǎng)約束

D.信用風(fēng)險(xiǎn)管理

參考答案：D

參考解析：“巴塞爾新資本協(xié)議”的三大支柱：最低資本充足率要求、監(jiān)管當(dāng)

局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束。

［單選題］17.根據(jù)西方通貨膨脹學(xué)說(shuō)，“過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品”通常是指

Oo

A.供求混合型通貨膨脹

B.抑制型通貨膨脹

C.成本推進(jìn)型通貨膨脹

D.需求拉上型通貨膨脹

參考答案：D

參考解析：需求拉上型的通貨膨脹通常意味著過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品，選

項(xiàng)D正確。

［單選題］18.以下關(guān)于兼并與收購(gòu)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.在兼并中，被兼并企業(yè)作為法人實(shí)體不復(fù)存在

B.收購(gòu)企業(yè)以收購(gòu)出資的股本為限承擔(dān)被收購(gòu)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)

C.兼并后一般需要調(diào)整其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，重新組合其資產(chǎn)

D.收購(gòu)一般發(fā)生在企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，產(chǎn)權(quán)流動(dòng)變化較大

參考答案：D

參考解析：收購(gòu)一般發(fā)生在企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，產(chǎn)權(quán)流動(dòng)比較平和。

［單選題］19.下列金融工具中，銀行發(fā)行的是0。

A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

B,支票

C.短期融資券

D.余額寶

參考答案：A

參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的定期

存款憑證，選項(xiàng)A正確。

［單選題］20.假定某商業(yè)銀行原始存款增加1000萬(wàn)元，法定存款準(zhǔn)備金率為

20%,超額存款準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)金漏損率為5%。則該商業(yè)銀行的派生存款

總額應(yīng)為()萬(wàn)元。

A.4000

B.4546

C.5000

D.3704

參考答案：D

參考解析：*==1000'/一,選項(xiàng)D正確。

［單選題］21.下列機(jī)構(gòu)中，一般以存款、放款、匯兌、結(jié)算為主要經(jīng)營(yíng)內(nèi)容的是

()。

A.銀行金融機(jī)構(gòu)

B.保險(xiǎn)公司

C.證券公司

D.信托公司

參考答案：A

參考解析：本題考查金融機(jī)構(gòu)類型。按照金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的特征，金融機(jī)構(gòu)分為

銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是以存款、放款、結(jié)算、匯兌

等業(yè)務(wù)為主要經(jīng)營(yíng)內(nèi)容的金融機(jī)構(gòu)。

［單選題］22.最常用的并購(gòu)方式是()。

A.用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)

B.用股票交換股票

C.用股票購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)

D.用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)股票

參考答案：B

參考解析：用股票交換股票(交換發(fā)盤(pán))又叫“換股”。是指并購(gòu)公司直接向目

標(biāo)公司的股東增加發(fā)行本公司的股票，以新發(fā)行的股票交換目標(biāo)公司的股票，

這是最常用的并購(gòu)方式。

［單選題］23.()是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)

現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A.電子銀行

B.移動(dòng)銀行

C.互聯(lián)網(wǎng)金融

D.自助銀行

參考答案：C

參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通

信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。具備

互聯(lián)網(wǎng)理念和精神的金融業(yè)態(tài)及金融服務(wù)模式統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。

［單選題］24.在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是()。

A.中央銀行調(diào)控機(jī)制

B.貨幣供給機(jī)制

C.自動(dòng)恢復(fù)機(jī)制

D.利率機(jī)制

參考答案：D

參考解析：在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是利率機(jī)制。

除利率機(jī)制之外，還需要有發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)以及有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制。

［單選題］25.我國(guó)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》中資產(chǎn)利潤(rùn)率不應(yīng)低于

()。

A.0.6%

B.0.5%

C.5%

D.2%

參考答案：A

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，我國(guó)關(guān)于盈利能力的

監(jiān)管指標(biāo)包括:①成本收入比，即營(yíng)業(yè)費(fèi)用加折舊與營(yíng)業(yè)收入之比，不應(yīng)高于

45%;②資產(chǎn)利潤(rùn)率，即稅后凈利潤(rùn)與平均資產(chǎn)余額之比，不應(yīng)低于0.6%;③資本

利潤(rùn)率，即凈利潤(rùn)與平均凈資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于11%。

［單選題］26.作為貨幣政策工具，再貼現(xiàn)的缺點(diǎn)是()。

A.在調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)總量的同時(shí)又調(diào)節(jié)了信貸結(jié)構(gòu)

B.主動(dòng)權(quán)不在商業(yè)銀行

C.主動(dòng)權(quán)不在中央銀行

D.以票據(jù)融資風(fēng)險(xiǎn)大

參考答案：C

參考解析：本題考查再貼現(xiàn)。再貼現(xiàn)的主要缺點(diǎn)：再貼現(xiàn)的主動(dòng)權(quán)在金融機(jī)

構(gòu)，而不在中央銀行。

［單選題］27.當(dāng)國(guó)際收支出現(xiàn)逆差時(shí)，一國(guó)之所以采用本幣貶值的匯率政策，是

因?yàn)楸編刨H值以后，以外幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)出口價(jià)格下降，而以本幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)進(jìn)

口價(jià)格上漲，從而()，使國(guó)際收支逆差減少，乃至恢復(fù)均衡。

A.刺激出口和進(jìn)口

B.限制出口和進(jìn)口

C.刺激出口，限制進(jìn)口

D.限制出口，刺激進(jìn)口

參考答案：C

參考解析：當(dāng)國(guó)際收支出現(xiàn)逆差時(shí)，可以采用本幣法定貶值或貶值的政策。這

樣，以外幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)出口價(jià)格下降，從而刺激出口；而以本幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)進(jìn)

口價(jià)格上漲，從而限制進(jìn)口，選項(xiàng)C正確。

［單選題］28.我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司是()。

A.銀行類金融機(jī)構(gòu)

B.金融管理機(jī)構(gòu)

C.行政機(jī)構(gòu)

D.非銀行類金融機(jī)構(gòu)

參考答案：D

參考解析：金融資產(chǎn)管理公司是在特定時(shí)期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由

政府出資專門(mén)收購(gòu)和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機(jī)構(gòu)，是其他金融機(jī)構(gòu)，屬于

非銀行類金融機(jī)構(gòu)。

［單選題］29.現(xiàn)代融資租賃以()的成立為標(biāo)志。

A.英國(guó)租賃公司

B.荷蘭租賃公司

C.美國(guó)租賃公司

D.中國(guó)租賃公司

參考答案：C

參考解析：現(xiàn)代融資租賃始于20世紀(jì)50年代，以1952年美國(guó)租賃公司的成立

木小志。

［單選題］30.中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出政府債券的意圖是()。

A.獲取差價(jià)收益

B.減少商業(yè)銀行在中央銀行的存款

C.籌集資金幫助政府彌補(bǔ)財(cái)政赤字

D.減少流通中的基礎(chǔ)貨幣以緊縮貨幣供給

參考答案：D

參考解析：公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是中央銀行經(jīng)常使用的一種貨幣政，是指中央銀行在

公開(kāi)市場(chǎng)買(mǎi)賣(mài)債券以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率的一種政策工具。在通貨膨脹時(shí)

期，中央銀行一般會(huì)在公開(kāi)市場(chǎng)向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)出售政府債券，回籠貨

幣，從而達(dá)到緊縮信用、減少貨幣供應(yīng)量的目的，選項(xiàng)D正確。

［單選題］31.可用于治理通貨膨脹的貨幣政策措施是()。

A.提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.降低利率

C.降低再貼現(xiàn)率

D.公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)入政府債券

參考答案：A

參考解析：本題考查治理通貨膨脹的貨幣政策。治理通貨膨脹需要采用緊縮性

的貨幣政策。緊縮性的貨幣政策措施主要包括：(1)提高法定存款準(zhǔn)備金率；(2)

提高再貸款率、再貼現(xiàn)率；(3)公開(kāi)市場(chǎng)賣(mài)出業(yè)務(wù)；(4)直接提高利率。

［單選題］32.市場(chǎng)利率作為中介目標(biāo)的缺點(diǎn)是()。

A.可測(cè)性差

B.真實(shí)性差

C.可控性差

D.適應(yīng)性差

參考答案：A

參考解析：在現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，由于利率具有復(fù)雜性、易變性、利率調(diào)整的時(shí)

滯性，特別是真實(shí)利率所具有不易測(cè)量的性質(zhì)，使得利率難以成為理想的中介

目標(biāo)。

［單選題］33.如果我國(guó)在巴黎發(fā)行一筆美元債券，則該筆交易屬于()市場(chǎng)的范

疇。

A.歐洲債券

B.外國(guó)債券

C.揚(yáng)基債券

D.武士債券

參考答案：A

參考解析：本題考查考生對(duì)歐洲債券概念的理解。歐洲債券是指借款人在本國(guó)

以外市場(chǎng)發(fā)行的以第三國(guó)貨幣為面值貨幣的國(guó)際債券。

［單選題］34.同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行，對(duì)參與者要求嚴(yán)格，因

此，其拆借活動(dòng)基本上都是()拆借。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.擔(dān)保

D.信用

參考答案：D

參考解析：同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行的，市場(chǎng)準(zhǔn)入條件比較嚴(yán)

格，金融機(jī)構(gòu)主要以其信譽(yù)參加拆借活動(dòng)。也就是說(shuō)，同業(yè)拆借活動(dòng)基本上都

是信用拆借。

［單選題］35.全國(guó)性保險(xiǎn)公司的最低資本規(guī)定是()億元人民幣。

A.1

B.2

C.5

D.10

參考答案：C

參考解析：保險(xiǎn)公司開(kāi)業(yè)之前對(duì)其最低資本加以規(guī)定(全國(guó)性公司為5億元人民

幣，區(qū)域性公司為2億元人民幣)，這是償付能力監(jiān)管的基石。

［單選題］36.在商業(yè)銀行的利潤(rùn)分配過(guò)程中，按照稅后凈利潤(rùn)的()提取法定盈余

公積金，法定盈余公積金已達(dá)注冊(cè)資本的()時(shí)可不再提取。

A.10%；50%

B.10%；70%

C.25%；50%

D.25%；70%

參考答案：A

參考解析：本題考查商業(yè)銀行的利潤(rùn)分配。在商業(yè)銀行的利潤(rùn)分配過(guò)程中，按

照稅后凈利潤(rùn)的10%提取法定盈余公積金，法定盈余公積金已達(dá)注冊(cè)資本的

50%時(shí)可不再提取。

［單選題］37.下列說(shuō)法中，不屬于中央銀行存款準(zhǔn)備金政策優(yōu)點(diǎn)的是0。

A.中央銀行具有完全的自主權(quán)

B.對(duì)貨幣供應(yīng)量的作用迅速

C.作用猛烈，缺乏彈性

D.對(duì)松緊信用較公平

參考答案：C

參考解析：作用猛烈、缺乏彈性是存款準(zhǔn)備金政策的缺點(diǎn)，選項(xiàng)C不屬于中央

銀行存款準(zhǔn)備金政策的優(yōu)點(diǎn)。

［單選題］38.“太多的貨幣追求太少的商品”描述的通貨膨脹類型是()通貨膨

脹。

A.需求拉上型

B.預(yù)期型

C.結(jié)構(gòu)型

D.成本推進(jìn)型

參考答案：A

參考解析：本題考查需求拉上型通貨膨脹。需求拉上的通貨膨脹可以通俗地表

述為“太多的貨幣追求太少的商品”。

［單選題］39.下列關(guān)于基差的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.基差=待保值資產(chǎn)的現(xiàn)貨價(jià)格-用于保值的期貨價(jià)格

B.基差可正可負(fù)

C.為了降低基差風(fēng)險(xiǎn)，可以選擇合適的標(biāo)的資產(chǎn)

D.為了降低基差風(fēng)險(xiǎn)，可以選擇合適的合約資產(chǎn)期限

參考答案：D

參考解析：為了降低基差風(fēng)險(xiǎn)，要選擇合適的金融期貨合約，它包括兩個(gè)方

面：①選擇合適的標(biāo)的資產(chǎn)：②選擇合約的交割月份。

［單選題］40.我國(guó)目前的憑證式國(guó)債的發(fā)行采取()。

A.承購(gòu)包銷

B.公開(kāi)招標(biāo)

C.余額包銷

D.盡力推銷

參考答案：A

參考解析：憑證式國(guó)債采用承購(gòu)包銷的方式發(fā)行，記賬式國(guó)債采用公開(kāi)招標(biāo)形

式發(fā)行。

［單選題］41.在新股發(fā)行的詢價(jià)制中，當(dāng)網(wǎng)上投資者有效申購(gòu)倍數(shù)超過(guò)50倍、

低于100倍(含)時(shí)，發(fā)行人和承銷商應(yīng)0。

A.將本次發(fā)行股份的10%從網(wǎng)下向網(wǎng)上回?fù)?/p>

B.將本次發(fā)行股份的20%從網(wǎng)下向網(wǎng)上回?fù)?/p>

C.將本次發(fā)行股份的40%從網(wǎng)上向網(wǎng)下回?fù)?/p>

D.將本次發(fā)行股份的15%從網(wǎng)上向網(wǎng)下回?fù)?/p>

參考答案：B

參考解析：首次公開(kāi)發(fā)行股票的網(wǎng)下投資者申購(gòu)數(shù)量低于網(wǎng)下初始發(fā)行量的，

發(fā)行人和主承銷商不得將網(wǎng)下發(fā)行部分向網(wǎng)上回?fù)?，?yīng)當(dāng)中止發(fā)行。網(wǎng)上投資

者有效申購(gòu)倍數(shù)超過(guò)50倍、低于100倍(含)的，應(yīng)當(dāng)從網(wǎng)下向網(wǎng)上回?fù)?，回?fù)?/p>

比例為本次公開(kāi)發(fā)行股票數(shù)量的20%；網(wǎng)上投資者有效申購(gòu)倍數(shù)超過(guò)100倍

的，回?fù)鼙壤秊楸敬喂_(kāi)發(fā)行股票數(shù)量的40%。網(wǎng)上投資者有效申購(gòu)倍數(shù)超過(guò)

150倍的，回?fù)芎鬅o(wú)鎖定期網(wǎng)下發(fā)行比例不超過(guò)本次公開(kāi)發(fā)行股票數(shù)量的

10%。

［單選題］42.在資產(chǎn)定價(jià)模型中，B值為1的證券被稱為具有0。

A.激進(jìn)型風(fēng)險(xiǎn)

B.防衛(wèi)型風(fēng)險(xiǎn)

C.平均風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：C

參考解析：B值高(大于1)的證券被稱為“激進(jìn)型”證券；B值低(小于1)的證

券被稱為“防衛(wèi)型”證券；B值等于1的證券具有“平均風(fēng)險(xiǎn)”。

［單選題］43.國(guó)際大宗商品價(jià)格上漲，導(dǎo)致A國(guó)重要原材料和中間產(chǎn)品的價(jià)格持

續(xù)上漲，由此引發(fā)的A國(guó)通貨膨脹是()。

A.供求混合型通貨膨脹

B.生產(chǎn)結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

C.需求拉上型通貨膨脹

D.成本推進(jìn)型通貨膨脹

參考答案：D

參考解析：“成本推進(jìn)論”認(rèn)為，通貨膨脹的根源并非總需求過(guò)度，而是由總

供給方面生產(chǎn)成本上升引起。在通常情況下，商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)

加上一定的利潤(rùn)構(gòu)成的。因此，生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致一般物價(jià)水平的上

升，選項(xiàng)D正確。

［單選題］44.()認(rèn)為到期期限不同的債券之所以具有不同的利率，在于在未來(lái)不

同的時(shí)間段內(nèi)，短期利率的預(yù)期值是不同的。

A.預(yù)期理論

B.分割市場(chǎng)理論

C.流動(dòng)性溢價(jià)理論

D.古典利率理論

參考答案：A

參考解析：預(yù)期理論認(rèn)為，長(zhǎng)期債券的利率等于長(zhǎng)期債券到期之前人們所預(yù)期

的短期利率的平均值。該理論認(rèn)為到期期限不同的債券之所以具有不同的利

率，是因?yàn)樵谖磥?lái)不同的時(shí)間段內(nèi)，短期利率的預(yù)期值是不同的。

［單選題］45.根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》的相關(guān)規(guī)定，目前我國(guó)的經(jīng)紀(jì)類證

券公司能從事的證券業(yè)務(wù)是()。

A.承銷

B.發(fā)行

C.自營(yíng)買(mǎi)賣(mài)

D.交易中介

參考答案：D

參考解析：本題考查經(jīng)紀(jì)類證券公司所能從事的證券業(yè)務(wù)。經(jīng)紀(jì)類證券公司只

能從事證券經(jīng)紀(jì)類業(yè)務(wù)，即它只能充當(dāng)證券交易的中介，不得從事證券的承銷

和自營(yíng)買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)。

［單選題］46.如果某投資者以100元的價(jià)格買(mǎi)入債券面值為100元、到期期限為

5年、票面利率為5%、每年付息一次的債券，并在持有不滿一年后以101元的

價(jià)格賣(mài)出，則該投資者的持有期收益率是()。

A.1%

B.4%

C.5%

D.6%

參考答案：D

參考解析：票面收益C=100X5%=5(元)，債券賣(mài)出價(jià)Pn=101(元)，債券買(mǎi)入價(jià)

ppc

.~<^=101-100+5廣

P0=100(元)。持有期收益率'I,KI)h,選項(xiàng)D正確。

［單選題］47.我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行的主要業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)制度是()。

A.單一銀行制度

B.綜合性銀行制度

C.分支銀行制度

D.分業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度

參考答案：D

參考解析：分業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度亦稱為專業(yè)化銀行制度或分離銀行制度，是指商

業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)相分離，商業(yè)銀行只能從事存貸款及結(jié)算等銀

行業(yè)務(wù)。不得經(jīng)營(yíng)證券、保險(xiǎn)等其他金融業(yè)務(wù)的制度安排，選項(xiàng)D正確。選項(xiàng)

AC為商業(yè)銀行的組織制度，不是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)制度。

［單選題］48.在我國(guó)融資租賃實(shí)務(wù)中，租金的計(jì)算大多采用的計(jì)算方法是()。

A.等額年金法

B.浮動(dòng)利率租金計(jì)算法

C.成本回收法

D.附加率法

參考答案：A

參考解析：租金的計(jì)算方法很多種，常見(jiàn)的有年金法、附加率法、成本回收

法、浮動(dòng)利率租金計(jì)算法、不規(guī)則租金計(jì)算法等。在我國(guó)融資租賃實(shí)務(wù)中，租

金的計(jì)算大多采用等額年金法，選項(xiàng)A正確。

［單選題］49.關(guān)于金融租賃公司設(shè)立條件，下列描述中不正確的是()。

A.建立了與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管要求相適應(yīng)的信息科技架構(gòu)

B.注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為1億元人民幣或等值的可自由

兌換貨幣

C.有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員，并且從業(yè)人員中具有金融或融

資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的40%

D.建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系

參考答案：C

參考解析：有符合任職資格條件的董事、高級(jí)管理人員。并且從業(yè)人員中具有

金融或融資租賃工作經(jīng)歷3年以上的人員應(yīng)當(dāng)不低于總?cè)藬?shù)的50%。

［單選題］50.我國(guó)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管使用的是()。

A.最高償付能力原則

B.合理償付能力原則

C.最低償付能力原則

D.國(guó)際償付能力原則

參考答案：C

參考解析：我國(guó)目前對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)使用的是最低償付能力原

則。

［單選題］51.在一國(guó)出現(xiàn)國(guó)際收支逆差時(shí)。該國(guó)之所以可以采用本幣貶值的匯率

政策進(jìn)行調(diào)節(jié)，是因?yàn)楸編刨H值可以使以外幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)出口價(jià)格下降，而以

本幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)進(jìn)口價(jià)格上漲，從而刺激出口、限制進(jìn)口，最終有助于國(guó)際收

支恢復(fù)平衡，這種效應(yīng)表明，本幣貶值的匯率政策主要用來(lái)調(diào)節(jié)逆差國(guó)家國(guó)際

收支的()。

A.經(jīng)常項(xiàng)目收支

B.資本項(xiàng)目收支

C.金融項(xiàng)目收支

D.錯(cuò)誤與遺漏項(xiàng)目收支

參考答案：A

參考解析：匯率變動(dòng)影響國(guó)際收支。匯率變動(dòng)會(huì)直接影響經(jīng)常項(xiàng)目收支。

［單選題］52.某機(jī)構(gòu)投資者計(jì)劃進(jìn)行為期2年的投資，預(yù)計(jì)第2年收回的現(xiàn)金流

為121萬(wàn)元，如果按復(fù)利每年計(jì)息一次，年利率10%,則第2年收回的現(xiàn)金流

現(xiàn)值是()萬(wàn)元。

A.100

B.105

C.200

D.210

參考答案：A

參考解析：F=PX(l+r)n,121=PX(1+10%)2,求得P=121+(l+10%)2=100(萬(wàn)

元)o

［單選題］53.關(guān)系營(yíng)銷策略最大的特點(diǎn)是()。

A.以競(jìng)爭(zhēng)為導(dǎo)向

B.以產(chǎn)品為導(dǎo)向

C.以價(jià)格為導(dǎo)向

D.以渠道為導(dǎo)向

參考答案：A

參考解析：本題考查關(guān)系營(yíng)銷的特點(diǎn)。關(guān)系營(yíng)銷策略最大的特點(diǎn)是以競(jìng)爭(zhēng)為導(dǎo)

向，根據(jù)市場(chǎng)不斷成熟和競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的形勢(shì)，著眼于銀行與顧客互動(dòng)與雙

贏，不僅積極地適應(yīng)顧客的需求，而且主動(dòng)地創(chuàng)造需求，通過(guò)關(guān)聯(lián)、關(guān)系、反

應(yīng)等形式與客戶形成獨(dú)特的關(guān)系，把企業(yè)與客戶聯(lián)系在一起，形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

［單選題］54.通過(guò)對(duì)業(yè)內(nèi)相應(yīng)商業(yè)模式、商業(yè)現(xiàn)象進(jìn)行深度剖析，下列不屬于互

聯(lián)網(wǎng)金融模式的是0。

A.互聯(lián)網(wǎng)支付

B.互聯(lián)網(wǎng)信托

C.股權(quán)眾籌融資

D.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

參考答案：B

參考解析：通過(guò)對(duì)業(yè)內(nèi)相應(yīng)商業(yè)模式、商業(yè)現(xiàn)象進(jìn)行深度剖析，互聯(lián)網(wǎng)金融模

式分為互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售和互聯(lián)網(wǎng)保

險(xiǎn)。

［單選題］55.信托財(cái)產(chǎn)管理中，信托財(cái)產(chǎn)事實(shí)上的處分是指()。

A.信托財(cái)產(chǎn)

B.贈(zèng)與信托財(cái)產(chǎn)

C消費(fèi)

D.轉(zhuǎn)a信托財(cái)產(chǎn)

參考答案：C

參考解析：事實(shí)上的處分是指對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行消費(fèi)(包括生產(chǎn)和生活的消費(fèi))，

選項(xiàng)C正確。

［單選題］56.某國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行各項(xiàng)貸款期末余額為1000萬(wàn)元人民幣，如果要達(dá)

到資產(chǎn)安全性的指標(biāo)，則其不良貸款應(yīng)少于()萬(wàn)元人民幣。

A.1000

B.50

C.200

D.150

參考答案：B

參考解析：商業(yè)銀行的不良貸款率不得超過(guò)5%,不良貸款率為不良貸款與貸款

總額之比。本題中該商業(yè)銀行的不良貸款應(yīng)少于1000義5%=50(萬(wàn)元)。

［單選題］57.從2004年1月1日起，我國(guó)農(nóng)村信用社貸款利率在人民銀行制定

的貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，浮動(dòng)區(qū)間上限擴(kuò)大到貸款基準(zhǔn)利率的()倍。

A.1.2

B.1.5

C.1.7

D.2.0

參考答案：D

參考解析：2004年1月，商業(yè)銀行和城市信用社的貸款利率浮動(dòng)上限擴(kuò)大到貸

款基準(zhǔn)利率的1.7倍，農(nóng)村信用社貸款利率的浮動(dòng)上限擴(kuò)大到貸款基準(zhǔn)利率的2

倍，貸款利率浮動(dòng)上限不再根據(jù)企業(yè)所有制性質(zhì)和規(guī)模大小分別制定。

［單選題］58.我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行貸款的五級(jí)分類管理，這是我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行()

管理的舉措。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：A

參考解析：本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的過(guò)程管理。在過(guò)程管理中的事中管理階

段，商業(yè)銀行要進(jìn)行貸款風(fēng)險(xiǎn)分類。目前采用的貸款五級(jí)分類方法，即把已經(jīng)

發(fā)放的貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失等五個(gè)等級(jí)。

［單選題］59.巴塞爾協(xié)議III規(guī)定，普通股最低比例由2%提升至()。

A.3%

B.4%

C.4.5%

D.5%

參考答案：C

參考解析：本題考查巴塞爾協(xié)議山。巴塞爾協(xié)議in規(guī)定，普通股最低比例由2%

提升至4.5%。

［單選題］60.商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、

履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：A

參考解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于

償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)

險(xiǎn)。

［多選題］L信托產(chǎn)品的管理方式主要有()。

A.信托產(chǎn)品的設(shè)立

B.信托產(chǎn)品的核算

C.信托產(chǎn)品的現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.受益人大會(huì)

E.外派人員管理

參考答案：CDE

參春秋斤：星題考查信托產(chǎn)品的管理。信托產(chǎn)品的管理方式主要有信托產(chǎn)品的

現(xiàn)場(chǎng)檢查、受益人大會(huì)和外派人員管理。

［多選題］2.在遠(yuǎn)期利率協(xié)議中，若協(xié)議利率》參考利率，則()。

A.交割額為負(fù)

B.交割額為正

C.賣(mài)方向買(mǎi)方支付交割額

D.買(mǎi)方向賣(mài)方支付交割額

E.交割額為零

參考答案：AD

參考解析：本題考查遠(yuǎn)期利率協(xié)議的交割。若協(xié)議利率〈參考利率，交割額為

正，賣(mài)方向買(mǎi)方支付交割額；若協(xié)議利率》參考利率，交割額為負(fù)，買(mǎi)方向賣(mài)方

支付交割額。

［多選題］3.下列選項(xiàng)中，可以治理通貨緊縮的政策措施有()。

A.擴(kuò)張性的財(cái)政政策

B.增加稅收

C.減少政府支出

D.加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整

E.擴(kuò)張性的貨幣政策

參考答案：ADE

參考解析：本題考查通貨緊縮的治理。治理通貨緊縮的政策措施包括：(1)擴(kuò)張

性的財(cái)政政策；(2)擴(kuò)張性的貨幣政策；(3)加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整；(4)其他。

［多選題］4.根據(jù)投資主體性質(zhì)的不同，我國(guó)上市公司股票的種類有()。

A.普通股

B.法人股

C.國(guó)有股

D.社會(huì)公眾股

E.外資股

參考答案：BCDE

參考解析：我國(guó)上市公司的股票按投資主體性質(zhì)可以分為國(guó)有股、法人股、社

會(huì)公眾股和外資股，選項(xiàng)BCDE正確。

［多選題］5.商業(yè)銀行利潤(rùn)總額的構(gòu)成包括()。

A.購(gòu)買(mǎi)企業(yè)股票利得

B.證券交易傭金收入

C.營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

D.非常損失

E.營(yíng)業(yè)外收支凈額

參考答案：CDE

參考解析：商業(yè)銀行利潤(rùn)總額包括營(yíng)業(yè)利潤(rùn)和營(yíng)業(yè)外收支凈額，購(gòu)買(mǎi)企業(yè)股票

利得和證券交易傭金收入既不屬于營(yíng)業(yè)利潤(rùn)，也不屬于營(yíng)業(yè)外收支凈額，選項(xiàng)

AB錯(cuò)誤。

［多選題］6.在回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)中，可以作為標(biāo)的物的有（）。

A.國(guó)庫(kù)券

B.商業(yè)票據(jù)

C.股指期權(quán)合約

D.股指期貨合約

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

參考答案：ABE

參考解析：在回購(gòu)協(xié)議中，作為標(biāo)的物的主要是國(guó)庫(kù)券等政府債券或其他有擔(dān)

保債券，也可以是商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等其他貨幣市場(chǎng)工具，選項(xiàng)

ABE正確。

［多選題］7.緊縮的貨幣政策對(duì)國(guó)際收支的調(diào)節(jié)作用體現(xiàn)在（）。

A.產(chǎn)生需求效應(yīng)，使得進(jìn)口需求下降

B.產(chǎn)生價(jià)格效應(yīng)，導(dǎo)致價(jià)格下跌

C.產(chǎn)生利率效應(yīng)，導(dǎo)致利率提升，阻礙資本流出

D.擴(kuò)大需求效應(yīng)

E.價(jià)格上漲，限制出口

參考答案：ABC

參考解析：緊縮的貨幣政策對(duì)國(guó)際收支的調(diào)節(jié)作用體現(xiàn)在：（1）產(chǎn)生需求效應(yīng)，

使得進(jìn)口需求下降。（2）產(chǎn)生價(jià)格效應(yīng)，導(dǎo)致價(jià)格下跌。（3）產(chǎn)生利率效應(yīng)，導(dǎo)

致利率提升，阻礙資本流出。

［多選題］8.中央銀行是管理金融的銀行，其職責(zé)主要表現(xiàn)在（）。

A.制定實(shí)施貨幣政策

B.頒布各種金融法規(guī)

C.管理境外金融市場(chǎng)

D.管理境內(nèi)金融市場(chǎng)

E.發(fā)行貨幣

參考答案：ABD

參考解析：中央銀行是管理金融的銀行：（1）制定和實(shí)施貨幣政策，在穩(wěn)定貨幣

的前提下促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。（2）制定和頒布各種金融法規(guī)、金融業(yè)務(wù)規(guī)章。（3）管

理境內(nèi)金融市場(chǎng)。

［多選題］9.中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道有（）。

A.對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貸款

B.商業(yè)銀行在中央銀行的存款

C.收購(gòu)黃金、外匯等儲(chǔ)備資產(chǎn)投放的貨幣

D.購(gòu)買(mǎi)政府部門(mén)的債券

E.賣(mài)出政府部門(mén)的債券

參考答案：ACD

參考解析：本題考查中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道。中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的

渠道有：對(duì)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的再貸款和再貼現(xiàn)；收購(gòu)黃金、外匯等儲(chǔ)備資

產(chǎn)投放的貨幣；通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等投放貨幣。

［多選題］10.凈額結(jié)算方式又稱差額結(jié)算，其優(yōu)點(diǎn)有()。

A.可以節(jié)省相關(guān)費(fèi)用

B.可以簡(jiǎn)化操作手續(xù)

C.可以提高結(jié)算效率

D.較少受法律法規(guī)約束

E.方式較為靈活

參考答案：BC

參考解析：證券結(jié)算主要有兩種結(jié)算方式：凈額結(jié)算和逐筆結(jié)算。凈額結(jié)算方

式又稱差額結(jié)算，優(yōu)點(diǎn)是可以簡(jiǎn)化操作手續(xù)、可以提高結(jié)算效率。

［多選題.新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心是前臺(tái)與中后臺(tái)分離，中后臺(tái)主要的職

責(zé)是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.合規(guī)管理

C.產(chǎn)品營(yíng)銷

D.核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)

E.集中處理非實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)批量交易

參考答案：ABDE

參考解析：新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式的核心就是前臺(tái)與中后臺(tái)分離。

前臺(tái)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從會(huì)計(jì)核算型向服務(wù)營(yíng)銷型轉(zhuǎn)變，其主要職責(zé)是產(chǎn)品營(yíng)銷、柜

臺(tái)服務(wù)；

中后臺(tái)主要職責(zé)是風(fēng)險(xiǎn)管理、合規(guī)管理、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行維護(hù)、集中處理非

實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)批量交易、財(cái)務(wù)核算以及業(yè)務(wù)稽核監(jiān)督，包括集中運(yùn)行、集中錄入、

集中交易、集中核算、集中金庫(kù)和1集中監(jiān)督等事項(xiàng)。

［多選題］12.根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

包括()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

參考答案：ABE

參考解析：本題考查我國(guó)商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式。根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行

資本充足率的計(jì)算公式，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)

風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

［多選題］13.下列關(guān)于商業(yè)銀行總分行制度的說(shuō)法中，正確的有()。

A.是所有商業(yè)銀行都實(shí)行的制度

B.加速銀行的壟斷與集中

C.易于實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益

D.抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較差

E.內(nèi)部層級(jí)多，管理難度大

參考答案：BCE

參考解析：總分行制是各國(guó)商業(yè)銀行普遍采用的組織形式，但不是所有的商業(yè)

銀行都實(shí)行的制度，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差是單一銀行制度的缺點(diǎn)，選

項(xiàng)D錯(cuò)誤。

［多選題］14.下列業(yè)務(wù)活動(dòng)中，屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有()。

A.代理收費(fèi)

B.咨詢顧問(wèn)

C.自營(yíng)債券投資

D.基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)

E.托管及支付結(jié)算業(yè)務(wù)

參考答案：ABDE

參考解析：中間業(yè)務(wù)包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)，如理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧

問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管和支付結(jié)算

等，選項(xiàng)ABDE正確。

［多選題］15.下列各項(xiàng)中，屬于基金托管人承擔(dān)的責(zé)任的有0。

A.資產(chǎn)保管

B.資金清算

C.資產(chǎn)核算

D.投資運(yùn)作監(jiān)督

E.編寫(xiě)基金報(bào)告

參考答案：ABCD

參考解析：編寫(xiě)中期和年度基金報(bào)告屬于基金管理人的職責(zé)。選項(xiàng)E錯(cuò)誤。

［多選題］16.商業(yè)銀行利潤(rùn)總額的構(gòu)成包括營(yíng)業(yè)利潤(rùn)和()。

A.固定資產(chǎn)盤(pán)盈

B.證券交易差錯(cuò)收入

C.投資收益

D.出納長(zhǎng)款收入

E.營(yíng)業(yè)外收支凈額

參考答案：CE

參考解析：商業(yè)銀行利潤(rùn)總額的構(gòu)成包括營(yíng)業(yè)利潤(rùn)和營(yíng)業(yè)外收支凈額。選項(xiàng)A、

B、D屬于營(yíng)業(yè)外收入。

［多選題］17.首次公開(kāi)發(fā)行股票時(shí)，發(fā)行人和主承銷商計(jì)劃通過(guò)向網(wǎng)下投資者詢

價(jià)的方式確定股票發(fā)行價(jià)格，可能有資格參與報(bào)價(jià)的投資者有()。

A,持有一定金額非限售股份的投資者

B.持有一定金額企業(yè)債券的投資者

C.持有一定金額存托憑證的投資者

D.持有一定金額非限售股份和企業(yè)債券的投資者

E.持有一定金額存托憑證和企業(yè)債券的投資者

參考答案：AC

參考解析：首次公開(kāi)發(fā)行股票，網(wǎng)下投資者須具備豐富的投資經(jīng)驗(yàn)和良好的定

價(jià)能力，遵守中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)的自律規(guī)則。網(wǎng)下投資者參與報(bào)價(jià)時(shí)，應(yīng)當(dāng)持有

一定金額的非限售股份或存托憑證。

［多選題］18.關(guān)于貨幣互換與利率互換的比較，以下說(shuō)法正確的有()。

A.貨幣互換只涉及一種貨幣

B,利率互換涉及兩種貨幣

C.利率互換不交換本金

D.貨幣互換雙方常交換本金

E.兩種互換在結(jié)構(gòu)和運(yùn)作機(jī)制上相似

參考答案：CDE

參考解析：本題考查金融互換。利率互換只涉及一種貨幣，貨幣互換要涉及兩

種貨幣。選項(xiàng)A、B錯(cuò)誤。

［多選題］19.在廣義的并購(gòu)中，公司控制包括0。

A,溢價(jià)購(gòu)回

B.停滯協(xié)議

C.杠桿收購(gòu)

D.管理層收購(gòu)

E.代表權(quán)爭(zhēng)奪

參考答案：ABE

參考解析：公司控制包括溢價(jià)購(gòu)回、停滯協(xié)議、反接管條款、代表權(quán)爭(zhēng)奪，選

項(xiàng)ABE正確。

［多選題］20.與傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段相比，金融工程利用衍生工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理

所具有的特點(diǎn)有()。

A.準(zhǔn)確性較高

B.時(shí)效性

C.成本高

D.容易產(chǎn)生時(shí)滯問(wèn)題

E.靈活性

參考答案：ABE

參考解析：金融工程利用衍生工具進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，與傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段相比

在三個(gè)方面具有比較明顯的優(yōu)勢(shì)：①更高的準(zhǔn)確性和時(shí)效性。其較好地解決了

傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理工具處理風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的時(shí)滯問(wèn)題。②低成本。③靈活性。

共享題干題

某年2月起，為彌補(bǔ)流動(dòng)性缺口，保持流動(dòng)性合理適度，中國(guó)人民銀行多次降

準(zhǔn)與降息。

⑴該年2月5日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，同期金融

機(jī)構(gòu)存款金額為86萬(wàn)億元人民幣。

⑵該年3月1日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期

貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.35%o

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題。

［不定項(xiàng)選擇題］1.我國(guó)中央銀行下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，可釋放流動(dòng)

性0億元人民幣。

A.320

B.390

C.4300

D.8280

參考答案：C

參考解析：本題考查存款準(zhǔn)備金率的相關(guān)計(jì)算。86萬(wàn)億X0.5%=4300(億元)。

⑴該年2月5日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，同期金融

機(jī)構(gòu)存款金額為86萬(wàn)億元人民幣。

⑵該年3月1日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期

貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.35%0

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題。

［不定項(xiàng)選擇題］2.目前，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)制度是()。

A.單一目標(biāo)制

B.雙重目標(biāo)制

C.多目標(biāo)制

D.聯(lián)動(dòng)目標(biāo)制

參考答案：C

參考解析：本題考查我國(guó)貨幣政策目標(biāo)。在多年的我國(guó)宏觀金融調(diào)控實(shí)踐中，

由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的性質(zhì)，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)實(shí)際上是以防通貨膨脹為主的

多目標(biāo)制。

⑴該年2月5日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，同期金融

機(jī)構(gòu)存款金額為86萬(wàn)億元人民幣。

⑵該年3月1日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期

貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.35%。

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題。

［不定項(xiàng)選擇題］3.我國(guó)下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和利率，通過(guò)商業(yè)銀行的信貸行為，

最終對(duì)企業(yè)的影響有()。

A.企業(yè)向商業(yè)銀行貸款的成本提高

B.企業(yè)向商業(yè)銀行借貸的成本降低

C.商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)的可貸款數(shù)量增加

D.商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)的可貸款量減少

參考答案：BC

參考解析：本題考查存款準(zhǔn)備金政策的操作。下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和利率，使商

業(yè)銀行的信用擴(kuò)張能力增強(qiáng)，即商業(yè)銀行的可貸款數(shù)量增加，同時(shí)使企業(yè)向銀

行貸款的成本降低。

⑴該年2月5日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，同期金融

機(jī)構(gòu)存款金額為86萬(wàn)億元人民幣。

⑵該年3月1日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期

貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.35%。

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題。

［不定項(xiàng)選擇題］4.該年下半年，我國(guó)貨幣政策的首要目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是()。

A.抑制通貨膨脹

B.增加就業(yè)

C.平衡國(guó)際收支

D.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

參考答案：D

參考解析：本題考查我國(guó)的貨幣政策。根據(jù)題干所述，下調(diào)存款準(zhǔn)備金率和利

率屬于寬松的貨幣政策，寬松的貨幣政策是指中央銀行通過(guò)降低利率，擴(kuò)大信

貸，增加貨幣供給，從而增加投資，擴(kuò)大總需求，刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貨幣政策。

由此可見(jiàn)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是接下來(lái)貨幣政策的首要目標(biāo)。

在金本位制度下，1英鎊的含金量是113.0016格令，1美元的含金量是23.22

格令，把黃金從美國(guó)送到英國(guó)的運(yùn)輸費(fèi)用是0.02美元，第二次世界大戰(zhàn)后，

IMF規(guī)定的一英鎊的含金量是3.58134格令，1美元的含金量是0.888671格

令。后來(lái)在金塊本位制和金匯總本位制下，金平價(jià)表現(xiàn)為法定平價(jià)。

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題。

［不定項(xiàng)選擇題］5.英鎊和美元的鑄幣平價(jià)是()。

A.4.8565

B.4.8666

C.4.8767

D.4.8868

參考答案：B

參考解析：本題考查鑄幣平價(jià)的計(jì)算。金本位制下，匯率決定的標(biāo)準(zhǔn)是鑄幣平

價(jià)。鑄幣平價(jià)是指兩國(guó)單位貨幣的含金量之比。113.0016/23.22=4.8666o

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題。

［不定項(xiàng)選擇題］6.本案例中美國(guó)對(duì)英國(guó)的黃金輸送點(diǎn)是()。

A.4.8466

B.4.8866

C.4.8871

D.4.9277

參考答案：B

參考解析：本題考查黃金輸送點(diǎn)的計(jì)算。黃金輸送點(diǎn)的計(jì)算公式為：黃金輸送

點(diǎn)=鑄幣平價(jià)+黃金運(yùn)送費(fèi)用。黃金輸送點(diǎn)：4.8666+0.02=4.88660

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題。

［不定項(xiàng)選擇題］7.第二次世界大戰(zhàn)后，英鎊和美元之間的金平價(jià)是()。

A.1.34

B.2.69

C.3.11

D.4.03

參考答案：D

參考解析：本題考查鑄幣平價(jià)的計(jì)算。金本位制下，匯率決定的標(biāo)準(zhǔn)是鑄幣平

價(jià)。鑄幣平價(jià)是指兩國(guó)單位貨幣的含金量之比。3.58134/0.888671=4.03o

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題。

［不定項(xiàng)選擇題］8.鑄幣平價(jià)和法定平價(jià)均產(chǎn)生于()。

A.固定匯率

B.浮動(dòng)匯率

C.爬行釘住匯率制度

D.聯(lián)系匯率制度

參考答案：A

參考解析：本題考查固定匯率制。金本位制下，匯率決定的標(biāo)準(zhǔn)是鑄幣平價(jià)。

而金本位制屬于固定匯率制度。所以，本題選A選項(xiàng)。

在上海證券交易所上市交易的某只股票，2015年年末的每股稅后利潤(rùn)為0.20

元，市場(chǎng)利率為2.5%。

［不定項(xiàng)選擇題］9.該只股票的理論價(jià)格是()元。

4

A.

R2O

C8

D.5

參考答案：C

參考解析：股票的理論價(jià)格由其預(yù)期股息收入和當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)利率兩個(gè)因素決

定，要公式：股票的理論價(jià)格=預(yù)期股息收入+市場(chǎng)利率，即0.2+2.5%

=8(元)。

［不定項(xiàng)選擇題］10.若平均市盈率為20倍，則該只股票的理論價(jià)格是()元。

A.6

B.4

C.20

D.8

參考答案：B

參考解析：股票理論價(jià)格=預(yù)計(jì)每股稅后利潤(rùn)義市場(chǎng)所在地平均市盈率，即0.2

X20=4(元)。

［不定項(xiàng)選擇題］11.若市場(chǎng)利率為原來(lái)的兩倍，在預(yù)期股息收入不變的情況下，

股票的理論價(jià)格為原來(lái)的()倍。

A.4

B.2

C.0.5

D.0.25

參考答案：C

參考解析：股票的理論價(jià)格=預(yù)期股息收入+市場(chǎng)利率。分子不變，分母為原來(lái)

1

的兩倍，則整體為原來(lái)的3。

［不定項(xiàng)選擇題］12.根據(jù)股票靜態(tài)價(jià)格分析，投資者的行為選擇有()。

A.當(dāng)股票市價(jià)

B.當(dāng)股票市價(jià)

C.當(dāng)股票市價(jià)＞P0時(shí)一，可買(mǎi)進(jìn)該只股票

D.當(dāng)股票市價(jià)=P0時(shí)，可繼續(xù)持有或拋出該只股票

參考答案：ABD

參考解析：理論上講，當(dāng)該種股票市價(jià)小于P0時(shí)，投資者可買(mǎi)進(jìn)或繼續(xù)持有；

當(dāng)該種股票市價(jià)大于P0時(shí)一，投資者可賣(mài)出；當(dāng)該種股票市價(jià)等于P0時(shí)，投資

者可繼續(xù)持有或拋出。

假定甲國(guó)在2008年時(shí)的貨幣流通情況完全符合費(fèi)雪方程式的特點(diǎn)，此時(shí)甲國(guó)國(guó)

內(nèi)貨幣流通的平均數(shù)量為200億元，商品和服務(wù)交易價(jià)值總額為800億元。由

于受2008年金融危機(jī)的影響。甲國(guó)政府針對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)的問(wèn)題采取了一系列

措施，如提高失業(yè)津貼、增加農(nóng)副產(chǎn)品價(jià)格補(bǔ)貼、增加政府提供的公共產(chǎn)品和

服務(wù)、加大基礎(chǔ)設(shè)施投資和技術(shù)改造投資等，使得政府支出超過(guò)政府收入，缺

口為500億元。該國(guó)政府通過(guò)發(fā)行500億元債券并由中央銀行購(gòu)買(mǎi)債券的方式

彌補(bǔ)財(cái)政赤字，假設(shè)當(dāng)年該國(guó)銀行體系的存款準(zhǔn)備金率為10%，現(xiàn)金漏損率為

20%o

［不定項(xiàng)選擇題］13.2008年甲國(guó)的貨幣流通速度是()。

A.5

B.1

C.2

D.4

參考答案：D

I一P—T_一.800￡A

參考解析：根據(jù)費(fèi)雪方程式MV=PT,PT=800,M=200,'w"

［不定項(xiàng)選擇題］14.中央銀行購(gòu)買(mǎi)政府債券使甲國(guó)貨幣供應(yīng)量發(fā)生改變，其變動(dòng)

量為()。

A.增加2500億元

B.減少2000億元

C.增加2000億元

D.減少800億元

參考答案：C

(?cI1+20%

公里板+二VLX-M,-500.C?2O%,r+e=10%,V.=500x=

參考解析：，+，+，10%+20%

2000(億元)，中央銀行購(gòu)買(mǎi)政府債券會(huì)增加貨幣供應(yīng)。

［不定項(xiàng)選擇題］15.當(dāng)甲國(guó)短期內(nèi)貨幣供應(yīng)量改變后，物價(jià)會(huì)出現(xiàn)的變化是()。

A.物價(jià)變動(dòng)是原來(lái)的10倍

B.物價(jià)水平保持不變

C.物價(jià)變動(dòng)是原來(lái)的一半

D.物價(jià)變動(dòng)是原來(lái)的4倍

參考答案：A

參考解析：甲國(guó)貨幣供應(yīng)量在原來(lái)200億元的基礎(chǔ)上增加了2000億元，物價(jià)水

平即交易中發(fā)生的貨幣支付總額MV,V不變，M增加了2000億元，物價(jià)變動(dòng)是

原來(lái)的10倍(2000+200)。

［不定項(xiàng)選擇題］16.針對(duì)物價(jià)變化情況，甲國(guó)中央銀行在未來(lái)可能采取的貨幣政

策有()。

A.直接提高利率

B.提高存款準(zhǔn)備金率

C.降低再貸款率

D.降低再貼現(xiàn)率

參考答案：AB

參考解析：物價(jià)變動(dòng)10倍會(huì)產(chǎn)生通貨膨脹，應(yīng)采取緊縮的貨幣政策，選項(xiàng)AB

均為緊縮的貨幣政策。

中國(guó)外匯交易中心顯示的人民幣對(duì)主要幣種的匯率中間價(jià)如下表所示:

日期

幣種

2020-01-022020-05-28

美元/人民幣6.96147.1277

.歐元/人民幣7.81137.8522

100日元/人民幣6.40606.6154

英鎊/人民幣9.22638.7433

澳元/人民幣4.88464.7199

加元/人民幣5.36475.1820

人民幣/南非蘭特2.01242.4336

人民幣/俄羅斯盧布8.89909.9089

人民幣/韓元165.84173.10

人民幣/泰銖4.32294.4707

［不定項(xiàng)選擇題］17.上表中，運(yùn)用間接標(biāo)價(jià)法進(jìn)行標(biāo)價(jià)的幣種有()°

A.韓元

B.日元

C.加元

D.泰銖

參考答案：AD

參考解析：間接標(biāo)價(jià)法又稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法，是以一定整數(shù)單位(1、100、10000等)

的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算為若干單位的外國(guó)貨幣，這種標(biāo)價(jià)法是以外國(guó)貨幣表

示本國(guó)貨幣的價(jià)格，因此可以稱為本幣匯率。根據(jù)題意，對(duì)于中國(guó)而言，形如1

人民幣=x外幣的是間接標(biāo)價(jià)法。

［不定項(xiàng)選擇題］18.與2020年1月2日相比，5月28日人民幣對(duì)美元的變動(dòng)情

況是()。

A.貶值6.63%

B.升值6.63%

C.貶值2.33%

D升值233%

參考答案：C

參考解析：人民幣對(duì)美元變化：~69614""'、’，則人民幣對(duì)

美元貶值2.33%。

［不定項(xiàng)選擇題］19.2020年1月2日至5月28日，相對(duì)于人民幣，升值的貨幣

為()。

A.澳元

B.日元

C.英鎊

D.泰銖

參考答案：B

參考解析：升值是指在外匯市場(chǎng)上，受供求關(guān)系影響，一定量的一國(guó)貨幣可以

兌換到比以前更多的外匯，相應(yīng)的是外匯匯率下跌。對(duì)于日元來(lái)說(shuō)，在1月份

用100日元可以兌換到6.4060的人民幣，而到了5月，100日元可以兌換到

6.6154的人民幣，說(shuō)明人民幣貶值，日元升值。

［不定項(xiàng)選擇題］20.2020年1月2日至5月28日期間，人民幣對(duì)美元匯率的變

動(dòng)可能帶來(lái)的影響為()。

A.出口需求降低

B.刺激本國(guó)居民赴美國(guó)旅游

C.跨境資金流入增加

D.加大國(guó)內(nèi)企業(yè)的美元債務(wù)負(fù)擔(dān)

參考答案：D

參考解析：2020年1月2日至5月28日期間，人民幣相對(duì)美元貶值，以外幣計(jì)

價(jià)的本國(guó)出口商品與勞務(wù)的價(jià)格下降，而以本幣計(jì)價(jià)的本國(guó)進(jìn)口商品與勞務(wù)的

價(jià)格上漲，從而刺激出口、限制進(jìn)口，選項(xiàng)A錯(cuò)誤。本幣貶值會(huì)刺激外國(guó)居民

來(lái)本國(guó)旅游，選項(xiàng)B錯(cuò)誤。本幣貶值會(huì)提高國(guó)外直接投資和證券投資的本幣利

潤(rùn)，降低外國(guó)在本國(guó)直接投資和證券投資的外國(guó)貨幣利潤(rùn)，從而刺激直接投資

和證券投資項(xiàng)下的資本流出，限制直接投資和證券投資項(xiàng)下的資本流入，選項(xiàng)C

錯(cuò)誤。

2023年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》預(yù)測(cè)試卷三

［單選題］1.根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司屬于()。

A.非營(yíng)利性公共機(jī)構(gòu)

B.銀行機(jī)構(gòu)

C.非金融機(jī)構(gòu)

D.非銀行金融機(jī)構(gòu)

參考答案：D

參考解析：《金融租賃公司管理辦法》指出金融租賃公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)，

由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)實(shí)施監(jiān)督管理。

［單選題］2.信托公司的籌建期為批準(zhǔn)決定之日起()

A.1個(gè)月

B.3個(gè)月

C.6個(gè)月

D.12個(gè)月

參考答案：C

參考解析：信托公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。其中，信托公司的籌建期為

批準(zhǔn)決定之日起6個(gè)月；未能按期籌建的,可申請(qǐng)延期一次,延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3

個(gè)月。同時(shí)，信托公司應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起6個(gè)月內(nèi)開(kāi)業(yè);不能按期開(kāi)業(yè)

的,可申請(qǐng)延期一次,延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。

［單選題］3.國(guó)際收支均衡是指()的收入和支出的均衡。

A.自主性交易

B.補(bǔ)償性交易

C.經(jīng)濟(jì)交易

D.貨幣交易

參考答案：A

參考解析：國(guó)際收支均衡是指自主性交易的收入和支出的均衡。國(guó)際收支不均

衡是指自主性交易的收入和支出的不均衡。其中，如果自主性交易的收入大于

支出，則是國(guó)際收支順差；如果自主性交易的收入小于支出，則是國(guó)際收支逆

差。

9選題］4.在我國(guó)，負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員

D.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

參考答案：C

參考解析：中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)(簡(jiǎn)稱“中國(guó)證監(jiān)會(huì)”)垂直領(lǐng)導(dǎo)全國(guó)證券

期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)證券期貨市場(chǎng)實(shí)行集中統(tǒng)一監(jiān)管，選項(xiàng)C正確。

［單選題］5.以下不屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)維度的是()。

A.企業(yè)目標(biāo)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理的要素

C.企業(yè)層級(jí)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)

參考答案：D

參考解析：COSO在《企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理一一整合框架》文件中認(rèn)為：全面風(fēng)險(xiǎn)管理

是三個(gè)維度的立體系統(tǒng)。這三個(gè)維度分別是：企業(yè)目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理的要素和企

業(yè)層級(jí)。

［單選題］6.在基金的募集階段，募集基金的主體是()。

A.基金份額持有人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金投資咨詢機(jī)構(gòu)

參考答案：B

參考解析：本題考查證券投資基金的參與主體。基金管理人是基金產(chǎn)品的募集

者和管理者，其最主要的職責(zé)就是按照基金合同的約定，負(fù)責(zé)基金資產(chǎn)的投資

運(yùn)作，在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上為基金投資者爭(zhēng)取最大的投資收益。

［單選題］7.我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信集中度不得高于()。

A.8%

B.15%

C.10%

D.5%

參考答案：B

參考解析：?jiǎn)我患瘓F(tuán)客戶授信集中度，即對(duì)最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本

凈額之比，不得高于15%。

［單選題］8.根據(jù)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論，決定匯率長(zhǎng)期變動(dòng)的根本因素是()。

A.國(guó)際收支

B.相對(duì)利率

C.相對(duì)通貨膨脹率

D.心理預(yù)期

參考答案：C

參考解析：根據(jù)購(gòu)買(mǎi)力平價(jià)理論，反映貨幣購(gòu)買(mǎi)力的物價(jià)水平是決定匯率長(zhǎng)期

變動(dòng)的根本因素。國(guó)際物價(jià)水平的相對(duì)變動(dòng)，也可以看作是相對(duì)通貨膨脹率的

變化。

［單選題］9.主要以具有良好增長(zhǎng)潛力的股票為投資對(duì)象的基金是()。

A.增長(zhǎng)型基金

B.收入型基金

C.平衡型基金

D.穩(wěn)定型基金

參考答案：A

參考解析：本題考查證券投資基金的類型。增長(zhǎng)型基金是指以追求資本增值為

基本目標(biāo)，較少考慮當(dāng)期收入的基金，主要以具有良好增長(zhǎng)潛力的股票為投資

對(duì)象。

［單選題］10.下列關(guān)于蒙代爾―弗萊明模型的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.財(cái)政政策在浮動(dòng)匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著

B.貨幣政策在固定匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)毫無(wú)效果

C.貨幣政策在浮動(dòng)匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著

D.財(cái)政政策在固定匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著

參考答案：A

參考解析：本題考查BP曲線與國(guó)際收支平衡。蒙代爾―弗萊明模型的基本結(jié)論

是：貨幣政策在固定匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)毫無(wú)效果，在浮動(dòng)匯率下則效果顯著；

財(cái)政政策在固定匯率下對(duì)刺激經(jīng)濟(jì)效果顯著，在浮動(dòng)匯率下則效果甚微或毫無(wú)

效果。

［單選題］11.我國(guó)某企業(yè)計(jì)劃于年初發(fā)行面額為100元、期限為3年的債券200

億元。該債券票面利息為每年5元，于每年年末支付，到期還本。該債券發(fā)行

采用網(wǎng)上向社會(huì)公眾投資者定價(jià)發(fā)行的方式進(jìn)行。如果該債券的市場(chǎng)價(jià)格是110

元，該債券的本期收益率是()。

A.2%

B.3%

C.4.5%

D.5%

參考答案：C

參考解析：本期收益率=本期獲得的債券利息+本期市場(chǎng)價(jià)格=5+110-4.5%,

選項(xiàng)C正確。

［單選題］12.證券公司從事證券自營(yíng)業(yè)務(wù)，其凈資本不得低于()萬(wàn)元人民幣。

A.2000

B.3000

C.4000

D.5000

參考答案：D

參考解析：注冊(cè)資本金不低于1億人民幣，凈資本不低于5000萬(wàn)元人民幣，并

經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)證券自營(yíng)的證券公司才能從事證券自營(yíng)業(yè)務(wù)。

［單選題］13.在匯率風(fēng)險(xiǎn)中，()又稱為會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

A.交易風(fēng)險(xiǎn)

B.折算風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

參考答案：B

參考解析：匯率風(fēng)險(xiǎn)分為交易風(fēng)險(xiǎn)、折算風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。其中，折算風(fēng)險(xiǎn)，

又稱會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)，折算風(fēng)險(xiǎn)是指為了合并母子公司的財(cái)務(wù)報(bào)表，在用外幣記賬的

外國(guó)子公司的財(cái)務(wù)報(bào)表轉(zhuǎn)變?yōu)橛媚腹舅趪?guó)貨幣重新做賬時(shí)賬戶上股東權(quán)益

項(xiàng)目的潛在變化所造成的風(fēng)險(xiǎn)。

［單選題］14.按照國(guó)際貨幣基金組織的劃分，下列匯率制彈性最大的是()。

A.水平區(qū)間內(nèi)釘住匯率制

B.單獨(dú)浮動(dòng)

C.傳統(tǒng)的釘住匯率制

D.貨幣局制

參考答案：B

參考解析：根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織的劃分，按照匯率彈性由小到大，目前的匯

率制度安排：

⑴貨幣局制。

⑵傳統(tǒng)的釘住匯率制。

(3)水平區(qū)間內(nèi)釘住匯率制。

(4)爬行釘住匯率制。

⑸爬行區(qū)間釘住匯率制。

(6)事先不公布匯率目標(biāo)的管理浮動(dòng)。

⑺單獨(dú)浮動(dòng)。

［單選題］15.如果某債券的年利息支付為10元，面值為100元。市場(chǎng)價(jià)格為90

元，則其名義收益率是()。

A.5.0%

B.10.0%

C.11.1%

D.12.0%

參考答案：B

參考解析：名義收益率=票面收益(年利息)+面值，即10+100義100%=10%。

［單選題］16.下列各項(xiàng)中。不屬于“巴塞爾新資本協(xié)議”三大支柱的是()。

A.最低資本充足率要求

B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

C.市場(chǎng)約束

D.信用風(fēng)險(xiǎn)管理

參考答案：D

參考解析：“巴塞爾新資本協(xié)議”的三大支柱：最低資本充足率要求、監(jiān)管當(dāng)

局的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束。

［單選題］17.根據(jù)西方通貨膨脹學(xué)說(shuō)，“過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品”通常是指

()。

A.供求混合型通貨膨脹

B.抑制型通貨膨脹

C.成本推進(jìn)型通貨膨脹

D.需求拉上型通貨膨脹

參考答案：D

參考解析：需求拉上型的通貨膨脹通常意味著過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品，選

項(xiàng)D正確。

［單選題］18.以下關(guān)于兼并與收購(gòu)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.在兼并中，被兼并企業(yè)作為法人實(shí)體不復(fù)存在

B.收購(gòu)企業(yè)以收購(gòu)出資的股本為限承擔(dān)被收購(gòu)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)

C.兼并后一般需要調(diào)整其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，重新組合其資產(chǎn)

D.收購(gòu)一般發(fā)生在企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，產(chǎn)權(quán)流動(dòng)變化較大

參考答案：D

參考解析：收購(gòu)一般發(fā)生在企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，產(chǎn)權(quán)流動(dòng)比較平和。

［單選題］19.下列金融工具中，銀行發(fā)行的是()。

A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

B.支票

C.短期融資券

D.余額寶

參考答案：A

參考解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的定期

存款憑證，選項(xiàng)A正確。

［單選題］20.假定某商業(yè)銀行原始存款增加1000萬(wàn)元，法定存款準(zhǔn)備金率為

20%,超額存款準(zhǔn)備金率為2%,現(xiàn)金漏損率為5%。則該商業(yè)銀行的派生存款

總額應(yīng)為()萬(wàn)元。

A.4000

B.4546

C.5000

D.3704

參考答案：D

II一」

分4缶Ti士仁△RX-10(M)X-------37M(,ZET否n-r--rtf,

參考解析：，?——字；?，，，，選項(xiàng)D正確。

［單選題］21.下列機(jī)構(gòu)中，一般以存款、放款、匯兌、結(jié)算為主要經(jīng)營(yíng)內(nèi)容的是

0o

A.銀行金融機(jī)構(gòu)

B.保險(xiǎn)公司

C.證券公司

D.信托公司

參考答案：A

參考解析：本題考查金融機(jī)構(gòu)類型。按照金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的特征，金融機(jī)構(gòu)分為

銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。其中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是以存款、放款、結(jié)算、匯兌

等業(yè)務(wù)為主要經(jīng)營(yíng)內(nèi)容的金融機(jī)構(gòu)。

［單選題］22.最常用的并購(gòu)方式是()。

A.用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)

B.用股票交換股票

C.用股票購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)

D.用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)股票

參考答案：B

參考解析：用股票交換股票(交換發(fā)盤(pán))又叫“換股”。是指并購(gòu)公司直接向目

標(biāo)公司的股東增加發(fā)行本公司的股票，以新發(fā)行的股票交換目標(biāo)公司的股票，

這是最常用的并購(gòu)方式。

［單選題］23.()是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)

現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A.電子銀行

B.移動(dòng)銀行

C.互聯(lián)網(wǎng)金融

D.自助銀行

參考答案：C

參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通

信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式。具備

互聯(lián)網(wǎng)理念和精神的金融業(yè)態(tài)及金融服務(wù)模式統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。

［單選題］24.在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是()。

A,中央銀行調(diào)控機(jī)制

B.貨幣供給機(jī)制

C.自動(dòng)恢復(fù)機(jī)制

D.利率機(jī)制

參考答案：D

參考解析：在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣均衡最主要的實(shí)現(xiàn)機(jī)制是利率機(jī)制。

除利率機(jī)制之外，還需要有發(fā)達(dá)的金融市場(chǎng)以及有效的中央銀行調(diào)控機(jī)制。

［單選題］25.我國(guó)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》中資產(chǎn)利潤(rùn)率不應(yīng)低于

()。

A.0.6%

B.0.5%

C.5%

D.2%

參考答案：A

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》，我國(guó)關(guān)于盈利能力的

監(jiān)管指標(biāo)包括:①成本收入比，即營(yíng)業(yè)費(fèi)用加折舊與營(yíng)業(yè)收入之比，不應(yīng)高于

45%;②資產(chǎn)利潤(rùn)率，即稅后凈利潤(rùn)與平均資產(chǎn)余額之比，不應(yīng)低于0.6%;③資本

利潤(rùn)率，即凈利潤(rùn)與平均凈資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于11%。

［單選題］26.作為貨幣政策工具，再貼現(xiàn)的缺點(diǎn)是()。

A.在調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)總量的同時(shí)又調(diào)節(jié)了信貸結(jié)構(gòu)

B.主動(dòng)權(quán)不在商業(yè)銀行

C.主動(dòng)權(quán)不在中央銀行

D.以票據(jù)融資風(fēng)險(xiǎn)大

參考答案：c

參考解析：本題考查再貼現(xiàn)。再貼現(xiàn)的主要缺點(diǎn)：再貼現(xiàn)的主動(dòng)權(quán)在金融機(jī)

構(gòu)，而不在中央銀行。

［單選題］27.當(dāng)國(guó)際收支出現(xiàn)逆差時(shí)，一國(guó)之所以采用本幣貶值的匯率政策，是

因?yàn)楸編刨H值以后，以外幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)出口價(jià)格下降，而以本幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)進(jìn)

口價(jià)格上漲，從而()，使國(guó)際收支逆差減少，乃至恢復(fù)均衡。

A.刺激出口和進(jìn)口

B.限制出口和進(jìn)口

C.刺激出口，限制進(jìn)口

D.限制出口，刺激進(jìn)口

參考答案：C

參考解析：當(dāng)國(guó)際收支出現(xiàn)逆差時(shí)，可以采用本幣法定貶值或貶值的政策。這

樣，以外幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)出口價(jià)格下降，從而刺激出口；而以本幣標(biāo)價(jià)的本國(guó)進(jìn)

口價(jià)格上漲，從而限制進(jìn)口，選項(xiàng)C正確。

［單選題］28.我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司是()。

A.銀行類金融機(jī)構(gòu)

B.金融管理