太平洋保險計劃書 陰柯廷綜合解決方案建議書2024年家族傳承護理病歷臨床病案

中國太保家傳家族辦公室您全生命周期的保駕護航人前人種樹

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后人遠航綜合解決方案建議書（2.0）敬呈：

家辦主理人：

2024年6月中國太保家傳家族辦公室目

錄第一部分公司及團隊簡介

15第二部分

中國家族辦公室參考

21第三部分

宏觀參考

35第四部分

遇見太保

遇見美好

40第五部分

綜合解決方案2.0

53第六部分

保險金信托、家族信托2.0…

…

…

…

…

…

65身體健康

財富安全★★★★★家族興旺

基業(yè)長青中國太保家傳家族辦公室第一部分

公司及團隊簡介中國太平洋保險

（集團）

股份有限公司

（以下稱“太平洋保險”）

是在1991年5月13

日成立的中國太平洋保險公司基礎上組建而成的保險集團公司，總部設在上海，是國內(nèi)

領先的綜合性保險集團，

并是首家A+H+G

（上海、香港、倫敦）

三地上市的保險公司。太

平洋保險擁有人壽保險、財產(chǎn)保險、養(yǎng)老保險、健康保險、農(nóng)業(yè)保險和資產(chǎn)管理等在內(nèi)的保

險全牌照，為客戶提供全方位風險保障解決方案、財富規(guī)劃和資產(chǎn)管理服務。太平洋保險始終把握高質(zhì)量發(fā)展主線，

聚焦重點領域和關鍵環(huán)節(jié)，

實現(xiàn)了“穩(wěn)”“進”

兼?zhèn)涞慕?jīng)營新局面。公司連續(xù)十一年入選《財富》世界500強，排名進至第

158位；在BrandFinance全球最具價值保險品牌100強中排名第5位。

2021年，公司營業(yè)收入4406.43億元，同比增長4.4%；集團營運利潤為353.46億元，同比增長13.5%；集團管理資產(chǎn)26015.37億元，同比增長6.8%。公司運營能力和服務能級持續(xù)提升，為1.68億客戶提供

“責任、智慧、溫度”的服務，

太平洋產(chǎn)險、太平洋壽險連續(xù)六年均獲中國保險行業(yè)協(xié)會公

布的保險公司法人機構經(jīng)營評價A

類。太平洋保險唯實唯干，持續(xù)做精做深保險主業(yè)，形成一流業(yè)務經(jīng)營能力。產(chǎn)險不斷鞏

固續(xù)航能力，

堅持承保盈利能力建設，

主動應對車險綜改，

深入推進個人客戶經(jīng)營，

抓住非

車險發(fā)展戰(zhàn)略機遇，

強化風險品質(zhì)管控，

全面提升服務國家戰(zhàn)略和實體經(jīng)濟的能力；

壽險全

面開啟長航行動，

優(yōu)化渠道結構、重塑營銷團隊，

深化客戶經(jīng)營，

豐富“產(chǎn)品+服務”體系；

資產(chǎn)管理展現(xiàn)專業(yè)伴航能力，基于保險負債特性的要求，以穿越宏觀經(jīng)濟周期的理念持續(xù)優(yōu)

化大類資產(chǎn)配置，

有效管控信用風險，

積極把握市場機會，

實現(xiàn)了穩(wěn)健的投資業(yè)績；

養(yǎng)老產(chǎn)身體健康

財富安全★★★★★家族興旺

基業(yè)長青中國太保家傳家族辦公室業(yè)布局持續(xù)推進，養(yǎng)老社區(qū)先后落地10

個項目，成都和大理社區(qū)正式開業(yè)，為助推保險

主業(yè)提供有力支持。太平洋保險求變求新，持續(xù)推進戰(zhàn)略轉型升級，培育高質(zhì)量發(fā)展新動能。前瞻布局大

健養(yǎng)業(yè)務板塊，

在互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療、康復醫(yī)療、高端醫(yī)療等專業(yè)領域邁出實質(zhì)性步伐，

產(chǎn)業(yè)投資

布局漸次展開，

全生命周期健康態(tài)保險服務圈逐步建立；

建設科技長期能力，

搭建多級數(shù)據(jù)

治理架構和治理體系，

設立太?？萍脊荆?/p>

探索市場化運營機制，

開展前沿技術預研和新技

術應用創(chuàng)新孵化，加速羅涇數(shù)據(jù)中心和太保云等基礎設施建設；聚焦重點區(qū)域協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略，

建立健全區(qū)域協(xié)同發(fā)展的體制機制，引導重點區(qū)域在公司整體高質(zhì)量發(fā)展中發(fā)揮示范、

支

撐和帶動作用。深化人才體制改革，

優(yōu)化人才隊伍，

引入新業(yè)務領域高端專業(yè)人才，

完善青

年人才培養(yǎng)體系建設，打造高水平人才高地太平洋保險長期服務實體經(jīng)濟和社會民生，推動可持續(xù)發(fā)展，彰顯責任擔當。充分發(fā)

揮保險保障功能，在抗擊疫情、

鄉(xiāng)村振興、抗洪搶險中踐行保險企業(yè)使命，彰顯責任擔當；

樹立以“責任、智慧、溫度”為標簽的太保服務品牌，創(chuàng)設從集團到中支的四級服務官制度，

深化客戶服務體驗閉環(huán)管理機制；

持續(xù)貫徹ESG理念，

完善ESG治理體系，

簽署聯(lián)合國可

持續(xù)保險原則和負責任投資原則，

推進可持續(xù)保險、負責任投資和綠色運營，

助推經(jīng)濟社會

低碳發(fā)展；

心系民生福祉，

積極融入社會醫(yī)療養(yǎng)老保障體系建設；

開展品牌化公益活動，

打

造“太保紅”“太保藍”“太保綠”公益彩色圖譜。2022年，

作為杭州亞運會的官方合作伙伴，

太平洋保險將始終與客戶站在一起，

心心

相融，愛達未來，進一步弘揚奧運精神，凝聚奮進力量，在高質(zhì)量發(fā)展的道路上實現(xiàn)新突破，

在建設社會主義現(xiàn)代化國家的第二個百年征程中作出新的更大貢獻。身體健康

財富安全★★★★★家族興旺

基業(yè)長青中國太保家傳家族辦公室榮譽歷程2022年《財富》全球500強位列第158位2020年《財富》全球500強位列第193位2019年《財富》全球500強位列第199位；榮獲香港董事學會頒發(fā)的“2018年度杰出董

事會獎”和“2018年度杰出董事獎”2018年《財富》全球500強位列第220位2017年《財富》全球500強位列第252位2016年《財富》世界500強位列第251位2015年榮登《財富》世界500強企業(yè)，

位列第328位；

入選Interbrand“2015年最佳中國品牌價值排行榜”，品牌價值241.39億元，居行業(yè)前三連續(xù)九年榮獲第一財經(jīng)?中國企業(yè)社會責任榜“杰出企業(yè)獎”身體健康

財富安全★★★★★家族興旺

基業(yè)長青中國太保家傳家族辦公室上海國際信托有限公司上海國際信托有限公司（簡稱“上海信托”或“上國投”）成立于

1981年，是國內(nèi)最早成立的信托公司之一，公司注冊資本人民幣50億元，在金融領域具有較高的聲望和地位。上海信托主要從事資產(chǎn)管理、家族及財富管理業(yè)務，為高凈值客戶提供專業(yè)的理財方

案與服務，業(yè)務領域主要涵蓋股權債權融資、證券投資、另類投資、工商受托、公益信托、

投行服務、家族傳承等范圍，

是目前國內(nèi)信托行業(yè)業(yè)務品種齊全、產(chǎn)品服務體系完備的專業(yè)

投資機構之一。依托上海浦東發(fā)展銀行強大的股東背景和雄厚的資金實力，上海信托一直位列行業(yè)第

一梯隊。旗下?lián)碛腥Y子公司上信資產(chǎn)管理有限公司，

上信資產(chǎn)旗下控股上信

（香港）

控股

有限公司、上海上信健康產(chǎn)業(yè)投資發(fā)展有限公司、上海浦耀信曄投資管理有限公司等公司。

并在2015年成功打造上信贏通財富管理有限公司、上信信托有限公司（香港）等平臺公司。此外，上海信托還控股上投摩根基金管理公司、上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司，參股上海人壽保險股份有限公司、

中國信托業(yè)保障基金有限責任公司。上海國際信托有限公司，

1981年05月06

日成立，經(jīng)營范圍包括資金信托，動產(chǎn)信托，不動產(chǎn)信托，有價證券信托，其他財產(chǎn)或財產(chǎn)權信托，作為投資基金或者基金管理公司發(fā)起人從事投資基金業(yè)務，經(jīng)營企業(yè)資產(chǎn)重組、購并及項目融資、公司理財、財務身體健康

財富安全★★★★★家族興旺

基業(yè)長青中國太保家傳家族辦公室顧問等業(yè)務，受托經(jīng)營國務院有關部門批準的證券承銷業(yè)務，辦理居間、咨詢、資信

調(diào)查等業(yè)務，

代保管及保管箱業(yè)務，以存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資方式運用固

有財產(chǎn)，

以固有財產(chǎn)為他人提供擔保，

從事同業(yè)拆借，

法律法規(guī)規(guī)定或中國銀行業(yè)監(jiān)督管理

委員會批準的其他業(yè)務等。企業(yè)使命信托為美好生活創(chuàng)造價值步入新時代，上海信托的企業(yè)使命與服務國家戰(zhàn)略同頻共振，秉持感恩的姿態(tài)持續(xù)為

客戶提供優(yōu)質(zhì)服務，為股東創(chuàng)造最大價值，為員工搭建成長平臺，為改善社會民生貢獻力量，

為各利益相關方的美好生活創(chuàng)造更多價值。上海信托始終堅持新發(fā)展理念，以服務實體經(jīng)濟、

服務人民生活為本，用經(jīng)濟能力、科技實力和智慧心力，為國家和人民作出新的貢獻。身體健康

財富安全★★★★★家族興旺

基業(yè)長青中國太保家傳家族辦公室企業(yè)愿景全球資產(chǎn)和財富管理服務提供商上海信托專心致力不斷提升全球資產(chǎn)和財富管理能力，持續(xù)提高公司市場競爭能力、

風險控制能力、業(yè)務創(chuàng)新能力和數(shù)字化運營能力，成為一家專業(yè)優(yōu)勢突出、科技屬性明顯、

經(jīng)營規(guī)范、業(yè)績優(yōu)良、具有較強核心競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力的全球一流的專業(yè)化金融機構。核心價值觀篤守誠信，創(chuàng)造卓越誠信意味著堅守信托關系和受托人定位，意味著受人之托、忠人之事，意味著誠實守

信、不隱不欺，意味著嚴謹規(guī)范、穩(wěn)健審慎，意味著依法合規(guī)、履職盡責，意味著言必信

，

行必果。誠信是上海信托忠實履行的道德律令，

是上海信托經(jīng)營管理的基本原則，

是上海信

托對客戶、員工、股東和社會的鄭重承諾。卓越意味著一流品質(zhì)、一流業(yè)績，

意味著精益求

精，

永無止境，

意味著卓而不群、不斷超越。卓越是上海信托的事業(yè)標準和追求，

是上信人

的遠大理想和自我追求。企業(yè)精神誠信合規(guī)，開拓創(chuàng)新，

同心跨越，開放共贏傳承上國投的歷史積淀，誠實做事，信守承諾，牢固樹立依法合規(guī)的經(jīng)營意識，堅持

守土有責，強化底線思維，接受管理約束。上海信托將秉持新時代改革開放再出發(fā)的精神

，

倡導不斷學習、不斷進取的文化氛圍，

保持昂揚、拼搏、前瞻、創(chuàng)新的展業(yè)態(tài)度，

鼓勵公司

員工同心協(xié)力、同舟共濟、同甘共苦。“

同心”就是要培育感恩文化，

提倡員工以感恩的心

態(tài)處理和社會、組織、同事之間的關系。公司和員工對國家社會葆有感恩之情，

以國家興亡

匹夫有責之義切入社會發(fā)展；

公司和員工要雙向感恩，

共同編織起忠誠正派、團結友愛的情身體健康

財富安全★★★★★家族興旺

基業(yè)長青中國太保家傳家族辦公室感紐帶；

員工之間相互理解，

相互包容，

以開放、融合的姿態(tài)積極面對公司轉型發(fā)展，向著

戰(zhàn)略目標不斷跨越。品牌口號信利正

睿見遠《周易彖辭·中孚》：“

中孚以利貞

（正），

乃應呼天也”；

《說文解字》“叡

（睿），深明也，通也。

”“信利正

睿見遠”

出自中國古代典籍，豐富的內(nèi)涵傳達出上海信托“誠信合規(guī)，彰顯正氣”的服務品質(zhì)和“睿智通明，

目光高遠”的企業(yè)特質(zhì)，

同時體現(xiàn)了上海信托用專業(yè)開拓創(chuàng)新的

信念和以科技引領財富浪潮的決心.身體健康

財富安全★★★★★家族興旺

基業(yè)長青中國太保家傳家族辦公室第三部分

宏觀參考身體健康

財富安全★★★★★家族興旺

基業(yè)長青中國太保家傳家族辦公室第三部分

宏觀參考身體健康

財富安全★★★★★家族興旺

基業(yè)長青中國太保家傳家族辦公室第三部分

宏觀參考身體健康

財富安全★★★★★家族興旺

基業(yè)長青中國太保家傳家族辦公室第三部分

宏觀參考身體健康

財富安全★★★★★家族興旺

基業(yè)長青中國太保家傳家族辦公室第三部分

宏觀參考身體健康

財富安全★★★★★家族興旺

基業(yè)長青中國太保家傳家族辦公室第三部分

宏觀參考身體健康

財富安全★★★★★家族興旺

基業(yè)長青中國太保家傳家族辦公室第三部分

宏觀參考財富是一個人思考能力的產(chǎn)物，金錢不會聽命于配不上它的大腦?！獝垡鹛m德身體健康

財富安全★★★★★家族興旺

基業(yè)長青中國太保家傳家族辦公室第三部分

宏觀參考身體健康

財富安全★★★★★家族興旺

基業(yè)長青中國太保家傳家族辦公室第三部分

宏觀參考偉大的思想，能變成巨大的財富?！竟帕_馬】塞內(nèi)加人壽保險，作為“財富承載器”，最大的特點是長期性、合法性和節(jié)稅性。人壽保險的重

點終身壽險，是家族資產(chǎn)保全和傳承不可缺少的資產(chǎn)配置。1）一份期交的保險合同，每年繳納一定的保費，只為換得未來具有杠桿作用的保額，實質(zhì)

上起到了強制儲蓄的效果，且獨具增長性；2）人壽保險合同在保險公司核保通過后，受到的法律保護非常強大。以中國大陸地區(qū)為例，

人壽保險公司如宣告破產(chǎn)，其人壽保險合同和責任準備金必須轉入另一家有人壽保險經(jīng)營許

可的保險公司；3）人壽保險在長期持有的過程中沒有持有稅，未來在被保險人發(fā)生保險事故后，指定受益

人領取的保險金不再是被保險人的遺產(chǎn)，也實現(xiàn)了不計入遺產(chǎn)稅總額，從而實現(xiàn)了免遺產(chǎn)稅

的功效；4)人壽保險是優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)、基金的重要補充，從傳承的角度也為繼承人提供了繼承房產(chǎn)和基

金的遺產(chǎn)稅稅源。【案例啟示錄】杜鵑靠“保險+信托”力挽國美僵局2008年的國美集團曾命懸一線，董事長黃光裕被法院一審判決有期徒刑14年，罰金6

億元，沒收財產(chǎn)2億元。

當時，還是黃光裕背后女人的杜鵑利用平日通過購買保險和慈善信

托產(chǎn)品積攢下來的家庭備用金，在黃光裕被捕后三天，拿出七千萬化解了公司這一波經(jīng)濟危身體健康

財富安全★★★★★家族興旺

基業(yè)長青中國太保家傳家族辦公室機，后期又陸續(xù)拿出一億三千萬，總共2個億，帶領國美重振旗鼓。原來，早些年杜鵑和丈夫黃光裕有一個約定，黃光裕每年要拿出凈利潤的2%打入杜鵑的個

人賬戶，

杜鵑就用這部分錢買了慈善信托和保險。沒想到正是這筆錢在生死存亡間，

拯救了

國美的危機，化解了企業(yè)經(jīng)濟危局，避免大權旁落、公司股份被稀釋的風險。啟示：“平時注入一滴水，

難時擁有太平洋”。常存風險意識，

強制儲備，

才能為家族企業(yè)預

留安全資產(chǎn)。身體健康

財富安全★★★★★家族興旺

基業(yè)長青中國太保家傳家族辦公室最完美的財富規(guī)劃，是生前有財富，身后無遺產(chǎn)生前有財富，

并且提前做好財富管理，

利用法律工具和金融工具做好財富傳承，

留給子

女的是無法律責任的財產(chǎn)，

而不是遺產(chǎn)。因為遺產(chǎn)要交稅，

要還債，

而經(jīng)過籌劃的財富把可

稅資產(chǎn)轉變?yōu)楣?jié)稅資產(chǎn)，

創(chuàng)造遺產(chǎn)稅的現(xiàn)金來源，

這就是生前有財富，

身后無遺產(chǎn)。如果財

富不是用來傳承的，它的意義又何在呢？財富并不屬于擁有它的人，而是屬于享用它的人

，

規(guī)劃過的財富是盡量多的有效留給子女享用的，讓子女記住這筆定向財富是父母留給我的

，

做到三生三世財富定向傳承，真正將財富刻上家族的名字。家族企業(yè)，無剝離，不傳承任何企業(yè)都會經(jīng)歷從小到大，

由盛而衰的過程，

期間面臨的風險林林總總，

但凡不及時

應對，

企業(yè)資產(chǎn)就會受損。然而，

家族企業(yè)碰到的最大難題，

就是家庭資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)的混

同，這意味著企業(yè)資產(chǎn)受損時，家庭資產(chǎn)也隨之受損，從而嚴重影響家族企業(yè)的財富傳承。

資產(chǎn)混同的風險存在于企業(yè)運營的各個階段，因此要做財富的保全和傳承第一步就是做企業(yè)

和家業(yè)財富的剝離。承擔風險無可指責，但同時記住千萬不能孤注一擲?！久绹繂讨?索羅斯身體健康

財富安全★★★★★家族興旺

基業(yè)長青中國太保家傳家族辦公室第三部分

宏觀參考身體健康

財富安全★★★★★家族興旺

基業(yè)長青中國太保家傳家族辦公室第四部分

遇見太保

遇見美好—

太保家園養(yǎng)老社區(qū)

—入住太保家園三大養(yǎng)老社區(qū)，滿足不同年齡層次養(yǎng)老需求：

樂養(yǎng)——度假型國際樂養(yǎng)社區(qū)，面向低齡老人，以旅居候鳥式養(yǎng)老業(yè)態(tài)為主

頤養(yǎng)——城郊型國際頤養(yǎng)社區(qū)，面向中齡老人，以健康活力養(yǎng)老業(yè)態(tài)為主

康養(yǎng)——城市型國際康養(yǎng)社區(qū)，面向高齡老人，以康復護理業(yè)態(tài)為主中國太保攜手法國歐葆庭集團打造“太保家園”養(yǎng)老品牌，

旨在為中國老齡化社會到來提供

全方位的專業(yè)解決方案。公司以“服務新時代美好養(yǎng)老生活”為使命，

按照“南北呼應、東

西并進、全國連鎖、全齡覆蓋”進行布局，

在成都、大理、杭州、上海、三亞、廣州、珠海、

南京、武漢、廈門、青島等城市率先落地城郊型和城市型高端養(yǎng)老社區(qū)項目。身體健康

財富安全★★★★★家族興旺

基業(yè)長青中國太保家傳家族辦公室太保家園產(chǎn)品特色綠色家園/GREEN●

生態(tài)宜居--樂山親水，復合空間●

綠色建筑--靈活戶型，節(jié)能減排●

環(huán)保清新--控溫控噪，控制PM2.5●

有機食材--健康食材，定制餐食智慧家園/SMART●

智能家居--萬物互聯(lián)，互助靈便●

安全監(jiān)護--全面覆蓋，實時保護●

高效響應--人技合一，在你身邊●

快捷便利--功能集成，一體終端四季家園/EVERYWHERE●

四海風情--風土人情，多元體驗●

四季如春--天南海北，如沐春風●

度假享老--旅居休閑，分時共享●

星級服務--專屬服務，尊