汽車保險(xiǎn)與理賠課件 8.4汽車保險(xiǎn)欺詐的預(yù)防

項(xiàng)目八汽車保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范任務(wù)四汽車保險(xiǎn)欺詐的預(yù)防一、汽車保險(xiǎn)欺詐簡介機(jī)動(dòng)車保有量快速增加交通事故的增加汽車保險(xiǎn)欺詐（一）汽車保險(xiǎn)欺詐的含義?廣義上是一種欺詐行為，發(fā)生在汽車

保險(xiǎn)交易中，存在的形式各式各樣。?狹義的汽車保險(xiǎn)欺詐是二者不遵守誠

信原則，以謀取保險(xiǎn)賠償金的行為。（二）汽車保險(xiǎn)欺詐的成因（1）汽車保險(xiǎn)詐騙的首要原因：利益驅(qū)動(dòng)。?投保人的角度出發(fā)：減少開支逃避責(zé)任。

為了達(dá)到目的，

進(jìn)行各種證據(jù)的編造捏造，無中生有或者掩蓋過失，以上

各種形式的詐騙其實(shí)都是利益的驅(qū)動(dòng)。?詐騙行為的參與者：為了減少個(gè)人的經(jīng)濟(jì)損失，降低事故

責(zé)任，配合投保人提供相應(yīng)的虛假證據(jù)參與詐騙，甚至有

些行為是在收受了投保人的賄賂之后進(jìn)行的詐騙行為。（2）保險(xiǎn)公司內(nèi)部的原因。內(nèi)

部原

因1.個(gè)別保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)人員不具備基本的職業(yè)道德，收受投保人或汽修廠的好處從事詐騙行為，給公司本身造成一定的損失。2.有些保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)人員沒有經(jīng)過專業(yè)的培訓(xùn)，業(yè)務(wù)能力較差，對于捏造的虛假證據(jù)以及掩蓋的現(xiàn)場無法進(jìn)行甄別，無法阻止詐騙行為的產(chǎn)生。3.保險(xiǎn)公司在受理詐騙案件過程來看，存在不可避免的時(shí)間差。（3）社會(huì)環(huán)境因素的影響。《刑法》《保險(xiǎn)法》車險(xiǎn)欺詐二、汽車保險(xiǎn)欺詐的主要表現(xiàn)形式（一）汽車保險(xiǎn)欺詐的三種情形未發(fā)生事故偽造現(xiàn)場根據(jù)規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人、受益人進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐主要有三種情形：1.在未發(fā)生保險(xiǎn)事故的情況下謊稱發(fā)生了保險(xiǎn)事故。根據(jù)規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人、受益人進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐主要有三種情形：2.故意制造保險(xiǎn)事故。根據(jù)規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人、受益人進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐主要有三種情形：3.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變造的有關(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度。（二）車險(xiǎn)騙賠的主要類型1.按保險(xiǎn)標(biāo)的不同，可分為汽車損失保險(xiǎn)中的欺詐、汽車責(zé)任保險(xiǎn)中的欺詐和汽車消費(fèi)信貸保證保險(xiǎn)中的欺詐。2.按欺詐發(fā)生的環(huán)節(jié)不同，保險(xiǎn)欺詐可分為理賠欺詐和承保欺詐。理賠欺詐是保險(xiǎn)欺詐中的最為常見的形式，也是承保欺詐的終結(jié)形式，其騙取的對象主要是較高的賠付水平。3.按實(shí)施主體不同，保險(xiǎn)欺詐又可分為投保人(含被保險(xiǎn)人)實(shí)施的欺詐、保險(xiǎn)人實(shí)施的欺詐和第三人(主要是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或其他人)實(shí)施的欺詐。4.按實(shí)施主體數(shù)量不同，保險(xiǎn)欺詐可分為單一主體欺詐和集團(tuán)欺詐。6.按保險(xiǎn)欺詐發(fā)生是否存在事先策劃?可分為有計(jì)劃的欺詐和機(jī)會(huì)主義欺詐。7.按欺詐的具體對象不同，可分為保費(fèi)欺詐、賠付欺詐。8.按欺詐的程度不同，可分為硬欺詐和軟欺詐。5.按實(shí)施主體隸屬關(guān)系的不同，保險(xiǎn)欺詐又可分為外部人欺詐和內(nèi)部人欺詐。內(nèi)部人是指保險(xiǎn)公司內(nèi)部人員，外部人指的是保險(xiǎn)公司以外所有與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)的單位和個(gè)人。三、汽車保險(xiǎn)欺詐的防范與調(diào)查如何防范車險(xiǎn)詐騙？1.

加大車險(xiǎn)條款的宣傳力度2.

強(qiáng)化接報(bào)案的管理如何防范車險(xiǎn)詐騙？?核實(shí)出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)，在事故現(xiàn)場請客戶填寫出險(xiǎn)經(jīng)過；?核對車輛的牌照號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車架號(hào)是否與保險(xiǎn)單、行駛證相一致；?核對事故的損失是否與其所述的經(jīng)過相吻合；?核對車輛損失是否與現(xiàn)場狀況相一致。3.

加強(qiáng)第一現(xiàn)場查勘如何防范車險(xiǎn)詐騙？

當(dāng)場審核駕駛員的駕駛證及資格證書并拍照，用相機(jī)記錄現(xiàn)場的各種情況，遠(yuǎn)景的、近景的、多個(gè)角度的情景，以備后查。3.

加強(qiáng)第一現(xiàn)場查勘如何防范車險(xiǎn)詐騙？4.

加強(qiáng)調(diào)查取證工作4.加強(qiáng)調(diào)查取證工作

對于臨近起保日期的案件，更應(yīng)仔細(xì)審核各類單據(jù)日期的對應(yīng)關(guān)系，對照檢查起保時(shí)間、出險(xiǎn)時(shí)間、報(bào)案時(shí)間、交警處理事故時(shí)間、住院時(shí)間等等。

對于在審核過程中發(fā)現(xiàn)疑問的案件，在第一時(shí)間組織力量調(diào)查取證，走訪有關(guān)機(jī)關(guān)單位，走訪現(xiàn)場目擊證人和相關(guān)人員，取得第一手資料。5.嚴(yán)格規(guī)范賠款支付環(huán)節(jié)理論上，賠款直接支付給被保險(xiǎn)人是最理想的情況，尤其是在賠付現(xiàn)金的情況下。?從兩方面來完善客戶資料，一是投保環(huán)節(jié)，一是理賠環(huán)節(jié)；?對于被保險(xiǎn)人委托他人代為領(lǐng)款的，要查驗(yàn)被保險(xiǎn)人及其委托領(lǐng)款人的證件并留存復(fù)印件。6.強(qiáng)化內(nèi)控制度及流程理論上，賠款直接支付給被保險(xiǎn)人是最理想的情況，尤其是在賠付現(xiàn)金的情況下。?要求保險(xiǎn)公司理賠各個(gè)崗位人員各司其職，尤其是查勘崗位、調(diào)查崗位。6.強(qiáng)化內(nèi)控制度及流程理論上，賠款直接支付給被保險(xiǎn)人是最理想的情況，尤其是在賠付現(xiàn)金的情況下?！耙娷?、見人、見物”原則：?見車，是