保險(xiǎn)法規(guī)培訓(xùn)

保險(xiǎn)法規(guī)培訓(xùn)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部2012.08中國寓言故事─規(guī)與矩

凡做車輪的師傅，手邊總離不了一個(gè)圓規(guī)，他習(xí)慣于用這樣一件工具去測量普天下的物件，到底是圓還是不圓。他一邊測量，還要一邊對人解釋：「只要符合我這個(gè)圓規(guī)的標(biāo)準(zhǔn)，就可以稱作圓，如果不符合我這個(gè)圓規(guī)的標(biāo)準(zhǔn)，就應(yīng)該視為不圓。所以，你如果想判斷任何一個(gè)物件是圓還是不圓，只要用我這個(gè)圓規(guī)去測量一下，就明白了。」這是什么道理呢？原來，確定圓與不圓的標(biāo)準(zhǔn)和方法都十分明確，因此是不容置疑的。而做房屋家具的木匠師傅，手邊也總離不開一把矩尺，他經(jīng)常用這樣一件工具去測量普天下的物件，到底是方還是不方。他也是一邊測量，一邊對人說：「凡符合我這把矩尺的標(biāo)準(zhǔn)，就是方的；如果不符合我這把矩尺的標(biāo)準(zhǔn)，就是不方。所以，你要想知道一件東西是方還是不方，只要用我這把矩尺去測量一下，就清楚了?！怪袊⒀怨适漏ひ?guī)與矩這又是什么緣故呢？原來，判定方與不方的標(biāo)準(zhǔn)和方法早就確定，因此已無需爭議了。中國寓言故事─規(guī)與矩

判斷是非應(yīng)當(dāng)有一定的客觀標(biāo)準(zhǔn)，有了規(guī)矩，就可以定方圓。規(guī)與矩告訴了我們保險(xiǎn)從業(yè)人員要掌握什么？業(yè)務(wù)發(fā)展、合規(guī)先行目錄三、保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定一、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法一、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會令2010年第4號《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定》已經(jīng)2010年1月26日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2010年5月1日起施行。

二○一○年二月十一日第二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人及其從業(yè)人員從事人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售、承保、回訪、保全、理賠、信息披露等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當(dāng)符合本規(guī)定的要求。本規(guī)定所稱保全，是指人身保險(xiǎn)合同生效后，為了維持合同持續(xù)有效，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定或者投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的要求而提供的一系列服務(wù)，包括但不限于保險(xiǎn)合同效力中止與恢復(fù)、保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更等。一、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定第三條保險(xiǎn)公司的營業(yè)場所應(yīng)當(dāng)設(shè)置醒目的服務(wù)標(biāo)識牌，對服務(wù)的內(nèi)容、流程及監(jiān)督電話等進(jìn)行公示，并設(shè)置投訴意見箱或者客戶意見簿。保險(xiǎn)公司的柜臺服務(wù)人員應(yīng)當(dāng)佩戴或者在柜臺前放置標(biāo)明身份的標(biāo)識卡，行為舉止應(yīng)當(dāng)符合基本的職業(yè)規(guī)范。

第四條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)公布服務(wù)電話號碼，電話服務(wù)至少應(yīng)當(dāng)包括咨詢、接報(bào)案、投訴等內(nèi)容。保險(xiǎn)代理人及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)將相關(guān)保險(xiǎn)公司的服務(wù)電話號碼告知投保人。一、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定第七條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會的規(guī)定建立投保提示制度。保險(xiǎn)銷售人員在銷售過程中應(yīng)當(dāng)向投保人提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)，以便客戶選擇適合自身風(fēng)險(xiǎn)偏好和經(jīng)濟(jì)承受能力的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

第九條保險(xiǎn)銷售人員向投保人提供投保單時(shí)應(yīng)當(dāng)附保險(xiǎn)合同條款。保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)當(dāng)提醒投保人在投保單上填寫準(zhǔn)確的通訊地址、聯(lián)系電話等信息。一、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定第十條投保人提交的投保單填寫錯(cuò)誤或者所附資料不完整的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到投保資料之日起5個(gè)工作日內(nèi)一次性告知投保人需要補(bǔ)正或者補(bǔ)充的內(nèi)容。

第十三條保險(xiǎn)公司通過銀行扣劃方式收取保險(xiǎn)費(fèi)的，應(yīng)當(dāng)就扣劃的賬戶、金額、時(shí)間等內(nèi)容與投保人達(dá)成協(xié)議。一、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定第十八條保險(xiǎn)公司在回訪中發(fā)現(xiàn)存在銷售誤導(dǎo)等問題的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)問題之日起15個(gè)工作日內(nèi)由銷售人員以外的人員予以解決。

第二十八條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人個(gè)人隱私和商業(yè)秘密的制度。未經(jīng)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人同意，保險(xiǎn)公司不得泄露其個(gè)人隱私和商業(yè)秘密。一、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定目錄三、保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定一、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會令

2009年第3號

《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》已經(jīng)2009年9月18日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2009年10月1日起施行。主席

吳定富二○○九年九月二十五日二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法保險(xiǎn)公司《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》共三十七條。

第一章總則第三條本辦法所稱信息披露，是指人身保險(xiǎn)公司（以下簡稱“保險(xiǎn)公司”）及其代理人向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測算以及介紹經(jīng)營成果等相關(guān)信息的行為。信息披露方式包括但不限于下列形式：（一）媒體、公司網(wǎng)站上的說明和介紹；（二）產(chǎn)品說明會上的說明和介紹；（三）銷售人員的說明和介紹；（四）客戶服務(wù)人員的回訪；（五）定期寄送報(bào)告資料

二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法第六條保險(xiǎn)公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示投保提示書。

訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)公司提供的格式條款的，保險(xiǎn)公司向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。

向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”。二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法第八條保險(xiǎn)公司及其代理人進(jìn)行新型產(chǎn)品的信息披露，不得使用比率性指標(biāo)與其他保險(xiǎn)產(chǎn)品以及銀行儲蓄、基金、國債等進(jìn)行簡單對比，也不得對投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會公眾作引人誤解的宣傳或者虛假宣傳。二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法案例中國保監(jiān)會重慶監(jiān)管局行政處罰決定書當(dāng)事人：郭XX經(jīng)查實(shí)，2011年2月，投保人許某向你了解所購保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況，你將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與其它金融產(chǎn)品收益進(jìn)行不當(dāng)類比，把保險(xiǎn)分紅與定期存款利息進(jìn)行比較，把繳納保費(fèi)說成是存錢，并不實(shí)宣稱“作為中長期投資，肯定比銀行利息高”。我局認(rèn)為，上述行為違反《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第八條的規(guī)定。依據(jù)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第三十五條規(guī)定，我局決定對你警告并罰款3.7萬元。二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法案例中國保監(jiān)會重慶監(jiān)管局行政處罰決定書當(dāng)事人：幸福人壽保險(xiǎn)股份有限公司重慶分公司經(jīng)查實(shí)，投保人陳XX向你公司了解所購保險(xiǎn)產(chǎn)品的情況，你公司工作人員王X不實(shí)宣稱“除了保險(xiǎn)公司的收益外，你還有銀行的定期利息”，“固定利息在你的本本上”，“到銀行取”等。上述行為有電話錄音、相關(guān)人員調(diào)查筆錄等證據(jù)證明，足以認(rèn)定。依照相關(guān)規(guī)定決定對你公司罰款12萬元。二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法第二章信息披露材料管理第十四條新型產(chǎn)品的信息披露材料應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理。保險(xiǎn)公司省級分公司設(shè)計(jì)、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)其總公司批準(zhǔn)。除省級分公司以外，保險(xiǎn)公司的其他各級分支機(jī)構(gòu)均不得設(shè)計(jì)、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。

第十五條保險(xiǎn)公司不得授權(quán)其代理人設(shè)計(jì)、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。保險(xiǎn)代理人不得設(shè)計(jì)、印刷和變更其代理銷售的新型產(chǎn)品的信息披露材料。二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法案例粵保監(jiān)罰[2012]54號受處罰機(jī)構(gòu)：生命人壽廣東分公司某營銷服務(wù)部近期，我局對你營銷服務(wù)部舉辦產(chǎn)品說明會的有關(guān)情況進(jìn)行了調(diào)查。經(jīng)查，你營銷服務(wù)部在舉辦產(chǎn)品說明會過程中，存在以下問題：2012年某日，你營銷服務(wù)部在職場舉辦了一場產(chǎn)品說明會，實(shí)際到場參加客戶約有20人。該場產(chǎn)品說明會的主講人為你營銷服務(wù)部內(nèi)勤講師陳XX。在對產(chǎn)品“富貴花”理解的基礎(chǔ)上，陳XX通過對相關(guān)資料進(jìn)行剪接、修改后，制作成了產(chǎn)品說明會上向客戶宣傳介紹所使用的材料，該材料對“富貴花”產(chǎn)品存在“日記息，月復(fù)利”、“純理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品”、“活期般靈活，定期般收益”、“辦理一份，年存一萬”、“最多存十次”等描述。違反相關(guān)規(guī)定，決定給予你營銷服務(wù)部罰款10萬元的行政處罰。

二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法第五章分紅保險(xiǎn)信息披露

第三十條分紅保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書應(yīng)當(dāng)包含以下內(nèi)容：

（一）風(fēng)險(xiǎn)提示在產(chǎn)品說明書封面顯著位置用比正文至少大一號的黑體字提示該產(chǎn)品為分紅保險(xiǎn)，其紅利分配是不確定的。其中，采用增額方式分紅的，應(yīng)當(dāng)特別提示終了紅利的領(lǐng)取條件。

（二）產(chǎn)品基本特征產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保單利益，以及分紅保險(xiǎn)的主要投資策略。

二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法第三十三條對分紅保險(xiǎn)投保人的回訪應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：

（一）確認(rèn)投保人是否購買了該保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人是否在投保單上親筆簽名；

（二）確認(rèn)投保人是否知悉猶豫期的起算時(shí)間、天數(shù)以及猶豫期享有的權(quán)利；

（三）確認(rèn)投保人是否知悉保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除；

（四）確認(rèn)投保人是否知悉宣傳材料上的利益演示是基于公司精算假設(shè)，保單的紅利分配是不確定的；

（五）確認(rèn)投保人是否知悉退?？赡墚a(chǎn)生的損失。二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法第三十四條保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求及時(shí)進(jìn)行回訪，或者回訪不符合本辦法要求的，由中國保監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，對有違法所得的處違法所得1倍以上3倍以下的罰款，但最高不得超過3萬元，對沒有違法所得的處1萬元以下的罰款。對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法案例粵保監(jiān)罰[2012]52號受處罰單位：太平人壽保險(xiǎn)有限公司廣東分公司一、經(jīng)查，2010年10月，你分公司存在以下行為：投保人馮XX在中國農(nóng)業(yè)銀行某網(wǎng)點(diǎn)購買太平人壽盈盛兩全保險(xiǎn)C款（分紅型）產(chǎn)品，你分公司電話中心進(jìn)行回訪，回訪人員在回訪過程中本應(yīng)對投保人回訪的內(nèi)容（包括保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、猶豫期、分紅不確定、退保損失等內(nèi)容）都是與投保人家人溝通。二、上述行為違反了《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第三十三條的規(guī)定。依據(jù)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第三十四條的規(guī)定，我局責(zé)令你分公司改正，給予你分公司警告并罰款5000元的行政處罰。陽X為你分公司營運(yùn)部負(fù)責(zé)人，對上述違規(guī)行為負(fù)責(zé)，依據(jù)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》第三十四條，我局給予陽X警告并罰款1000元的行政處罰。二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法簡版回訪話術(shù)1、您好！請問您是XX先生/女士嗎？2、您好，我是中郵人壽保險(xiǎn)公司的電話回訪人員，工號是**。大客戶（躉交10萬，期繳1萬）:您好!您是我們公司的貴賓客戶，感謝您對公司的支持。3、非常感謝您近期在郵政儲蓄購買了我公司的xx號保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)是xx元，為了維護(hù)您的權(quán)益，現(xiàn)在向您做一次簡短的錄音電話回訪。4、請問您是否已經(jīng)收到了正式的保險(xiǎn)合同？二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法5、請問投保單、投保提示書、保險(xiǎn)合同回執(zhí)的簽名都是由--您親筆簽名的嗎？--您和被保險(xiǎn)人(或被保險(xiǎn)人的監(jiān)護(hù)人)親筆簽名的嗎？6、請問投保時(shí)您是否已經(jīng)了解這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除等相關(guān)內(nèi)容？7、您所購買的富富余一號保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期限為5年，保費(fèi)是**元，是一次性繳費(fèi)的,這點(diǎn)您清楚嗎？如果是期交產(chǎn)品（富富余二號、綿綿壽一號、綿綿壽二號）“您所購買的XX保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期限是XX年，繳費(fèi)期限是XX年，您需要每年繳納保費(fèi)XX元。這點(diǎn)您清楚嗎？”二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法8、從您簽收正式保險(xiǎn)合同之日起有10天的猶豫期，在猶豫期內(nèi)解除保險(xiǎn)合同，我們會全額退還您所交保費(fèi)，猶豫期后退保公司會收取一定費(fèi)用（會有損失）。相關(guān)內(nèi)容已在條款中說明，請仔細(xì)閱讀。9、最后向您告知一下，您所購買分紅保險(xiǎn)的紅利分配是不確定的，您所看到的高、中、低檔分紅演示是一種假設(shè)，實(shí)際紅利多少將根據(jù)公司上一年度的經(jīng)營狀況而定，我們會在每個(gè)保單年度末給您郵寄紅利通知書。10、非常感謝您的配合，如果您有任何需求歡迎撥打公司的客服電話，祝您生活愉快，再見。（為了更好地為您服務(wù)，與您核實(shí)一下聯(lián)系方式，您的聯(lián)系方式如有變化請及時(shí)與我們聯(lián)系）二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法目錄三、保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定一、人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本服務(wù)規(guī)定二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》已經(jīng)2006年3月13日中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會主席辦公會審議通過，現(xiàn)予公布，自2006年7月1日起施行。

主席吳定富二○○六年四月六日

二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法三、保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定第二章資格管理

第六條從事保險(xiǎn)營銷活動的人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試(以下簡稱資格考試)，取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》(以下簡稱《資格證書》)。

第七條《資格證書》是中國保監(jiān)會對個(gè)人具有從事保險(xiǎn)營銷活動資格的認(rèn)定。

《資格證書》由中國保監(jiān)會統(tǒng)一印制。

第八條參加資格考試的人員應(yīng)當(dāng)具有初中以上文化程度。二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法三、保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定案例安徽監(jiān)管局行政處罰決定書（生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司六安中心支公司）

經(jīng)查,你公司在2011年1-8月期間，存在委托未取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》的人員從事保險(xiǎn)銷售活動的行為。違反了資格管理相關(guān)規(guī)定，我局決定給予你公司罰款8萬元的行政處罰。（太平人壽保險(xiǎn)有限公司安慶中心）

經(jīng)查,你公司在2010年1月至2011年10月期間，存在委托未取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》的人員從事保險(xiǎn)銷售活動的行為。違反了資格管理相關(guān)規(guī)定，同時(shí)考慮你公司違法行為涉案金額較小，并已采取整改措施減輕危害后果，我局決定給予你公司罰款2萬元的行政處罰。二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法三、保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定第十二條《資格證書》有效期3年，自頒發(fā)之日起計(jì)算。持有人應(yīng)當(dāng)在《資格證書》有效期屆滿30日前申請換發(fā)。

第十三條申請換發(fā)《資格證書》，持有人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

(一)每年接受后續(xù)教育時(shí)間累計(jì)不少于36小時(shí)，其中接受保險(xiǎn)法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時(shí)間累計(jì)不少于12小時(shí)；

(二)前3年內(nèi)未因欺詐和嚴(yán)重金融、保險(xiǎn)違法違規(guī)行為受刑事或者行政處罰；

(三)無故意不履行數(shù)額較大個(gè)人債務(wù)的行為。二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法三、保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定第四章展業(yè)行為管理

第二十八條保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

第二十九條保險(xiǎn)營銷員應(yīng)當(dāng)在所屬保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)營銷活動，自覺接受所屬保險(xiǎn)公司的管理，履行委托協(xié)議約定的義務(wù)。

第三十條保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動，應(yīng)當(dāng)出示《展業(yè)證》。

第三十一條保險(xiǎn)營銷員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說明保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法三、保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定第三十六條保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動，不得有下列行為：

(一)做虛假或者誤導(dǎo)性說明、宣傳；

(二)擅自印制、發(fā)放、傳播保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料；

(三)對不同保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)容做不公平或者不完全比較；

(四)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

(五)對保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾；

(六)對保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況和償付能力作出虛假或者誤導(dǎo)性陳述；

(七)利用行政處罰結(jié)果或者捏造、散布虛假事實(shí)，詆毀其他保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或者個(gè)人的信譽(yù)；

二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法三、保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定第三十六條保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動，不得有下列行為：

(八)利用行政權(quán)力、行業(yè)優(yōu)勢地位或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；

(九)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益；

(十)向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的費(fèi)用；

(十一)阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；

(十二)未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意或者授權(quán)擅自變更保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率；

(十三)未經(jīng)保險(xiǎn)合同當(dāng)事人同意或者授權(quán)擅自填寫、更改保險(xiǎn)合同及其文件內(nèi)容；

(十四)未經(jīng)投保人或者被保險(xiǎn)人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保險(xiǎn)人簽署保險(xiǎn)單證及相關(guān)重要文件；

二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法三、保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定第三十六條保險(xiǎn)營銷員從事保險(xiǎn)營銷活動，不得有下列行為：

(十五)誘導(dǎo)、唆使投保人終止、放棄有效的保險(xiǎn)合同，購買新的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且損害投保人利益；

(十六)泄露投保人、被保險(xiǎn)人、受益人、保險(xiǎn)公司的商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私；

(十七)超出《展業(yè)證》載明的業(yè)務(wù)范圍、銷售區(qū)域從事保險(xiǎn)營銷活動；

(十八)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)賠款或者保險(xiǎn)金；

(十九)串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人騙取保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款；

(二十)偽造、變造、轉(zhuǎn)讓《資格證書》或者《展業(yè)證》；

(二十一)私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險(xiǎn)單證；

(二十二)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他擾亂保險(xiǎn)市場秩序的行為。二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法三、保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定案例

中國保監(jiān)會重慶監(jiān)管局行政處罰決定書當(dāng)事人：劉XX經(jīng)查實(shí)，2012年1月，你根據(jù)平安吉星送寶少兒兩全保險(xiǎn)（分紅型）產(chǎn)品說明書擅自印制了“吉星高照送寶萬家”產(chǎn)品宣傳資料，并發(fā)放給其他營銷員在展業(yè)中使用。我局認(rèn)為，上述行為違反《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》第三十六條第（二）項(xiàng)的規(guī)定，依據(jù)《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》第五十五條的規(guī)定，我局決定對你警告并罰款1萬元。二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法三、保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定

第四十五條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對保險(xiǎn)營銷員的培訓(xùn)和管理，提高保險(xiǎn)營銷員的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，不得唆使、誤導(dǎo)保險(xiǎn)營銷員進(jìn)行違背誠信義務(wù)的活動。。

第五十五條保險(xiǎn)營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以1萬元以下罰款。二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法三、保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定

第五十七條保險(xiǎn)公司委托未取得《資格證書》和《展業(yè)證》的人員從事保險(xiǎn)營銷活動，支付其手續(xù)費(fèi)或者傭金的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處3萬元以下的罰款；對該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下的罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，由中國保監(jiān)會責(zé)令撤換該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他責(zé)任人員，并對其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，不予許可。

第五十八條保險(xiǎn)公司違反本規(guī)定第九條、第十七條、第二十二條、第二十三條、第二十五條、第二十七條、第四十三條、第四十五條至第四十九條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責(zé)令改正，給予警告，并處3萬元以下罰款；對該保險(xiǎn)公司直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他責(zé)任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法三、保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定案例粵保監(jiān)罰[2012]20號一、經(jīng)查，2010年1月9日，你分公司[銀行保險(xiǎn)部銀保專管員王XX在工商銀行旺角支行向客戶銷售產(chǎn)品過程中使用了“存款不如買中國人壽的這個(gè)儲蓄型產(chǎn)品，像零存整取一樣，收益比定期要好一些”等誤導(dǎo)性語句。二、上述在保險(xiǎn)銷售過程中進(jìn)行誤導(dǎo)性說明的行為違反了《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》第三十六條第（一）項(xiàng)的規(guī)定。依據(jù)《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》第五十五條的規(guī)定，我局決定給予王秀文警告并罰款3000元的行政處罰。你分公司未盡到對保險(xiǎn)營銷員的管理責(zé)任的行為違反了《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》第四十五條第一款的規(guī)定，依據(jù)《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》第五十八條的規(guī)定，我局決定給予你分公司警告并罰款2萬元的行政處罰。你分公司總經(jīng)理助理吳xx為上述違法行為的直接責(zé)任的主管人員，依據(jù)《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》第五十八條的規(guī)定，我局決定給予吳xx警告并罰款5000元的行政處罰。二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法三、保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定案例黑保監(jiān)罰字〔2012〕5號當(dāng)事人：民生人壽保險(xiǎn)股份有限公司東寧支公司（以下簡稱民生人壽東寧支公司）2011年10月11日至11月7日，黑龍江保監(jiān)局進(jìn)行現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)存在如下行為：。民生人壽東寧支公司保險(xiǎn)營銷員培訓(xùn)不規(guī)范。上述行為違反《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》第四十五條的規(guī)定。根據(jù)《保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定》第五十八條的規(guī)定，黑龍江保監(jiān)局責(zé)令民生人壽東寧支公司改正，決定給予其警告，罰款2萬元的行政處罰。

二、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法三、保險(xiǎn)營銷員管理規(guī)定共同成長是我們不懈的追求謝謝！開訓(xùn)典禮麒麟?yún)^(qū)支公司新人育成之四崗前培訓(xùn)12123123412

愛的鼓勵(lì)1.1（6）新人育成之四崗前培訓(xùn)真正高興地見到你1.1（2）新人育成之四崗前培訓(xùn)歡迎歌真正高興的見到你滿心歡喜的歡迎你歡迎三聲掌聲歡迎三聲掌聲我們歡迎你（嘿）1.1（3）新人育成之四崗前培訓(xùn)公司訓(xùn)導(dǎo)

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