保險(xiǎn)公司反洗錢知識(shí)培訓(xùn)

反洗錢知識(shí)培訓(xùn)

基本內(nèi)容洗錢行為的危害反洗錢措施我國(guó)反洗錢工作現(xiàn)狀保險(xiǎn)業(yè)反洗錢報(bào)送要求一、洗錢行為的危害1、洗錢淵源美國(guó)禁酒時(shí)代：1920-1933洗錢一詞的由來(lái)：最早源于毒販開洗衣店使非法收入合法化911與恐怖融資：《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第2條規(guī)定：本法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞：毒品犯罪黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪恐怖活動(dòng)犯罪走私犯罪貪污賄賂罪破壞金融管理秩序犯罪金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本規(guī)定采取相關(guān)措施的行為2、洗錢方式利用金融手段處置：將賬款投入“清洗系統(tǒng)”的過(guò)程。例如，將贓款分散投入銀行或者購(gòu)買金融產(chǎn)品等。離析：贓款進(jìn)入合法的金融系統(tǒng)之后，經(jīng)過(guò)一系列復(fù)雜的運(yùn)作程序，讓它盡可能遠(yuǎn)離自己的非法來(lái)源地。歸并：為贓款提供表面合法性的過(guò)程。利用保密限制：保密天堂嚴(yán)格的金融保密制度寬松的金融規(guī)則，設(shè)金融機(jī)構(gòu)不受限制自由的公司法，可以成立空殼公司投資辦產(chǎn)業(yè)成立空殼公司：掩飾犯罪收入來(lái)源和所有者真實(shí)身份投資現(xiàn)金密集行業(yè)：娛樂(lè)業(yè)、餐飲業(yè)、小型超市等，將犯罪收入混入合法收入，在依法納稅的外衣下使犯罪收入合法化開辦假財(cái)務(wù)公司，轉(zhuǎn)移犯罪所得利用商品交易，選擇購(gòu)置貴金屬、古玩以及珍貴藝術(shù)品利用地下錢莊將非法收入轉(zhuǎn)移到國(guó)外，或通過(guò)民間借貸將非法收入合法化3、洗錢危害助長(zhǎng)犯罪行為，提高犯罪分子實(shí)施犯罪的能量破壞金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)破壞經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定影響政治安定二、反洗錢措施1、宣傳和立法通過(guò)宣傳明確洗錢是一種犯罪行為，向特定群體和社會(huì)公眾介紹洗錢方式，動(dòng)員社會(huì)力量發(fā)現(xiàn)洗錢行為，制定處罰措施打擊和震懾洗錢份子。2、發(fā)現(xiàn)和識(shí)別洗錢行為由誰(shuí)來(lái)報(bào)告洗錢線索：特定群體和普通公眾。特定群體包括：金融機(jī)構(gòu)：銀行（約300家）、證券公司（約100家）、期貨經(jīng)紀(jì)公司（約160家）、基金公司（約60家）、保險(xiǎn)公司（約100家）、信托公司（約50家）等特定非金融機(jī)構(gòu)：房地產(chǎn)公司、拍賣行等特定群體應(yīng)履行的三項(xiàng)反洗錢工作制度客戶身份識(shí)別制度客戶身份資料和交易記錄保存制度大額交易和可疑交易報(bào)告制度普通公眾：普通公眾可能是特定群體的工作人員，也可能是非特定的社會(huì)成員，他們可以通過(guò)舉報(bào)等形式向有關(guān)部門提供洗錢線索。中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心涉嫌洗錢行為舉報(bào)方式：舉報(bào)電話：010－88092000舉報(bào)傳真：010－88091999舉報(bào)信箱：北京西城區(qū)金融大街35號(hào)32－134信箱收件單位：中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心郵政編碼：100032舉報(bào)網(wǎng)址：舉報(bào)電子郵箱：fiureport@3、打擊和處罰行政調(diào)查偵查訴訟判決：依據(jù)《反洗錢法》和《刑法》等法律三、我國(guó)反洗錢工作現(xiàn)狀

1、立法情況行政立法階段2003年，人民銀行發(fā)布了“一個(gè)規(guī)定兩個(gè)辦法”，首次確立了反洗錢行政管理制度2003年12月修訂的《中國(guó)人民銀行法》賦予中國(guó)人民銀行反洗錢職責(zé)及相應(yīng)監(jiān)管職責(zé)2006年10月通過(guò)《反洗錢法》，對(duì)反洗錢監(jiān)管、反洗錢義務(wù)等做出了規(guī)定刑事立法進(jìn)程1990年，全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)《關(guān)于禁毒的決定》1997年，修訂后的《刑法》第191條專門規(guī)定了洗錢罪2001年12月，全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)《刑法修正案（三）》，將恐怖活動(dòng)罪列為洗錢罪的上游犯罪2006年8月，全國(guó)人大常委會(huì)通過(guò)《刑法修正案（六）》，修訂191條，完善第312條相關(guān)法律法規(guī)1、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（全國(guó)人大常委會(huì)2007.1.1施行）2、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國(guó)人民銀行2007.1.1施行）3、《關(guān)于貫徹落實(shí)<反洗錢法>防范保險(xiǎn)業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)的通知》（保監(jiān)會(huì)2007.2.16施行）4、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行2007.3.1施行）5、《中國(guó)人民銀行關(guān)于<金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法>有關(guān)問(wèn)題的批復(fù)》（中國(guó)人民銀行2007.4.2施行）6、《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)施細(xì)則（試行）》（中國(guó)人民銀行2007.5.11施行）7、《反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查管理辦法（試行）》（中國(guó)人民銀行2007.6.4施行）8、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國(guó)人民銀行2007.6.11施行）9、《反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法（試行）》（中國(guó)人民銀行2007.7.17施行）10、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理》（中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)2007.8.1施行）

2、監(jiān)管體系中國(guó)人民銀行是反洗錢行政主管部門：《反洗錢法》第八條規(guī)定：由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門組織、協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)，制定或者會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況，在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)中國(guó)人民銀行設(shè)立反洗錢信息中心：負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告的接收、分析人民銀行負(fù)責(zé)反洗錢監(jiān)管工作的部門示意人民銀行總行省級(jí)派出機(jī)構(gòu)市縣派出機(jī)構(gòu)反洗錢局反洗錢處反洗錢中心歸口指導(dǎo)中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心簡(jiǎn)介2004年4月，經(jīng)中央機(jī)構(gòu)編制委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立2004年8月，開始接收銀行業(yè)反洗錢數(shù)據(jù)2005年3月，中心與公安部經(jīng)偵局、人民銀行反洗錢局聯(lián)合舉辦的三方會(huì)商制度開始實(shí)施。2005年11月，公安部經(jīng)偵局與人民銀行反洗錢部門派駐制度正式實(shí)施2006年6月，中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心上海分中心籌建工作正式啟動(dòng)2006年7月，外匯反洗錢職能劃轉(zhuǎn)，中心開始對(duì)本外幣大額可疑交易報(bào)告實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)測(cè)分析2006年10月，《中華人民共和國(guó)反洗錢法》頒布，確立中心的法定地位和職責(zé)經(jīng)過(guò)三年運(yùn)作，中心已建立起覆蓋全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)報(bào)送網(wǎng)絡(luò)。（包括全國(guó)性商業(yè)銀行、外資銀行、地方性商業(yè)銀行和信用社）截至2006年底，中心累計(jì)接收人民幣大額交易2.3億筆，外幣大額交易1970.9萬(wàn)筆，人民幣可疑交易報(bào)告182.3萬(wàn)份，外幣可疑交易626.3萬(wàn)筆。從2007年3月起，監(jiān)測(cè)范圍開始從銀行業(yè)擴(kuò)大到保險(xiǎn)業(yè)和證券期貨業(yè)。隨著監(jiān)測(cè)范圍逐步擴(kuò)大到整個(gè)金融行業(yè)，中心將進(jìn)一步致力于不同金融行業(yè)大額和可疑交易信息的綜合分析和跨境資金監(jiān)測(cè)，利用現(xiàn)代手段打擊不法資金流動(dòng)，保衛(wèi)健康的經(jīng)濟(jì)秩序。日常溝通與指導(dǎo)人民銀行總行反洗錢局政策監(jiān)督處：010-661959550反洗錢中心情報(bào)收集部術(shù)支持部民銀行省級(jí)派出機(jī)構(gòu)人民銀行**中心支行反洗錢處：3、金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)為什么法律明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)需要履行反洗錢義務(wù)作為現(xiàn)代社會(huì)資金融通的主渠道，金融系統(tǒng)是洗錢的易發(fā)、高危領(lǐng)域。因此，實(shí)施預(yù)防、監(jiān)控洗錢的行為必須以金融機(jī)構(gòu)為核心主體，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)并報(bào)告異常資金流動(dòng)，發(fā)現(xiàn)并控制犯罪資金。金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的具體要求：建立反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)置相應(yīng)機(jī)構(gòu)和人員具體負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。建立身份識(shí)別制度：包括客戶、代理人、實(shí)際受益人等交易主體的身份識(shí)別?？蛻羯矸葙Y料和交易記錄保存制度：客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。報(bào)告制度：?jiǎn)喂P交易或在規(guī)定期限內(nèi)累計(jì)交易超過(guò)規(guī)定金額可疑交易4、法律責(zé)任監(jiān)管部門違法監(jiān)管應(yīng)承擔(dān)法律責(zé)任——《反洗錢法》第30條反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的泄露因反洗錢知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的其他不依法履行職責(zé)的行為金融機(jī)構(gòu)未依法履行反洗錢義務(wù)

應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任未建立內(nèi)控制度等的處罰——《反洗錢法》第31條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上的派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員給予紀(jì)律處分：未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的未按照規(guī)定對(duì)職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的未履行反洗錢三項(xiàng)基本制度的處罰——《反洗錢法》第32條金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上的派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下的罰款：未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名帳戶、假名賬戶的違法保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的金融機(jī)構(gòu)有前款行為，致使洗錢后果發(fā)生的，處五十萬(wàn)以上五百萬(wàn)以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員處五萬(wàn)以上五十萬(wàn)以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。對(duì)前兩款規(guī)定情形的金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員，反洗錢行政主管部門可以建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)紀(jì)律處分，或者建議依法取消任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作四、保險(xiǎn)業(yè)反洗錢報(bào)送要求客戶識(shí)別報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告內(nèi)容報(bào)告方式客戶識(shí)別

客戶身份識(shí)別及客戶資料及交易記錄保存對(duì)于單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣2萬(wàn)元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上或者外幣等值2萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)合同，操作人員應(yīng)履行下列職責(zé)：（一）確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系；（二）核對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件；（三）登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息；（四）留存上述人員的有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。在客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)合同時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上的，操作人員應(yīng)履行下列職責(zé)：（一）要求退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)合同原件或者保險(xiǎn)憑證原件；（二）核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。被保險(xiǎn)人或者受益人請(qǐng)求公司賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上，操作人員應(yīng)履行下列職責(zé)：（一）核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件；（二）確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)系；（三）登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息；（四）留存上述人員的有效身份證件或者其他身份證明文件的。

報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)：依據(jù)中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)第九條單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)以上或者外幣等制20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)以上或者外幣等制10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易

累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易，通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行按照第一款第（二）、（三）、（四）項(xiàng)的規(guī)定向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。大額交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)讀以現(xiàn)金交易為核心現(xiàn)金交易不僅包括實(shí)物現(xiàn)鈔，還包括現(xiàn)金票據(jù)等其他形式在具體執(zhí)行中有不清楚之處，可通過(guò)總公司向人民銀行反洗錢局進(jìn)行咨詢涉嫌洗錢的可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)：依據(jù)中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)第13、14條短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗！⒎稚⑼吮Ｇ也荒芎侠斫忉?。頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購(gòu)買的。以躉交方式購(gòu)買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退?；蛘咛崛‖F(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。不關(guān)注退保可能帶來(lái)的較大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源。法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。沒(méi)有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人。金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。（兜底條款）可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)讀報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)定性的，而不是指導(dǎo)性的第13條規(guī)定“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將下列交易作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告”，而不是由保險(xiǎn)公司參考下列標(biāo)準(zhǔn)自行制定可疑交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)?！爸匾獔?bào)告”同時(shí)報(bào)告人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)第15條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)按照本辦法向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)，并配合人民銀行的反洗錢調(diào)查工作報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)是主觀標(biāo)準(zhǔn)和客觀標(biāo)準(zhǔn)的結(jié)合主觀標(biāo)準(zhǔn)：如講稿中標(biāo)紅的部分客觀標(biāo)準(zhǔn)：如講稿中標(biāo)藍(lán)的部分報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的分類基于洗錢行為特征資金集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出關(guān)注現(xiàn)金交易關(guān)注異常轉(zhuǎn)賬行為關(guān)注退?；蛱赚F(xiàn)關(guān)注代理行為關(guān)注未遂的可疑行為保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)自身特點(diǎn)，通過(guò)不斷總結(jié)，逐步制定可疑行為識(shí)別細(xì)則涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)：依據(jù)中國(guó)人民銀行令[2007]第1號(hào)第8條和第9條懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的懷疑客戶或者其交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來(lái)源與或者將來(lái)源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的金融機(jī)構(gòu)及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財(cái)產(chǎn)、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員有關(guān)的其他情形金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者由合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與下列名單相關(guān)的報(bào)告內(nèi)容

依據(jù)中國(guó)人民銀令〔2006〕第2號(hào)附表報(bào)告方式依據(jù)：中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)第7條和第8條大額交易：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告可疑交易：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心依據(jù)：銀發(fā)[2007]34號(hào) 保險(xiǎn)業(yè)大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的傳輸通道為國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)（加密傳輸）公司內(nèi)部文件

1、《泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢管理規(guī)定（試行）》（泰康法發(fā)【2007】002號(hào)）2、《泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存實(shí)施細(xì)則》（泰康法發(fā)【2007】005號(hào)）3、《泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)施細(xì)則（試行）》（泰康法發(fā)【2007】006號(hào)）4、《泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司客戶反洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)（試行）》（泰康法發(fā)【2007】009號(hào)）5、《關(guān)于落實(shí)反洗錢相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)定的通知》（總公司運(yùn)營(yíng)中心2007年7月27日）6、《關(guān)于下發(fā)反洗錢工作中相關(guān)財(cái)務(wù)要求的通知》（總公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部2007年9月21日）

公司的內(nèi)部反洗錢工作流程“泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司大額交易和可疑交易報(bào)告管理系統(tǒng)”10月1日正式上線運(yùn)行。大額交易由總公司系統(tǒng)自動(dòng)生成，直接報(bào)送人行總行?？梢山灰追謨深悾?、總公司系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別提取后返還分公司進(jìn)行審核確認(rèn)（由系統(tǒng)管理員進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，如確認(rèn)不屬于可疑交易，可在系統(tǒng)中刪除）；2、手工填報(bào)：發(fā)現(xiàn)可疑交易，上報(bào)系統(tǒng)管理員，由系統(tǒng)管理員進(jìn)行核查后，錄入反洗錢操作系統(tǒng)。（目前分公司系統(tǒng)管理員只有合規(guī)法律崗一人，今后將在分公司各部門以及各三級(jí)機(jī)構(gòu)都設(shè)置一個(gè)系統(tǒng)管理員）謝謝！開訓(xùn)典禮麒麟?yún)^(qū)支公司新人育成之四崗前培訓(xùn)12123123412

愛的鼓勵(lì)1.1（6）新人育成之四崗前培訓(xùn)真正高興地見到你1.1（2）新人育成之四崗前培訓(xùn)歡迎歌真正高興的見到你滿心歡喜的歡迎你歡迎三聲掌聲歡迎三聲掌聲我們歡迎你（嘿）1.1（3）新人育成之四崗前培訓(xùn)公司訓(xùn)導(dǎo)

市場(chǎng)觀念工作態(tài)度業(yè)務(wù)技能忠誠(chéng)服務(wù)組織紀(jì)律儀表端莊同事相處以司為家維護(hù)公益忠誠(chéng)服務(wù)廉潔勤政艱苦創(chuàng)業(yè)中國(guó)人壽

開拓進(jìn)取高效務(wù)實(shí)精益求