2024年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關提分題庫(考點梳理)

2024年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理通關提分

題庫（考點梳理）

單選題（共45題）

1、銀行本票的提示付款期限為（）個月。

A.1

B.2

C.3

D.6

【答案】B

2、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，當項目實際投資超過原定投資金額，貸款

人經(jīng)重新風險評價和審批決定追加貸款的，應采取的措施是（）。

A.應要求借款人追加擔保

B.應要求另外增加項目發(fā)起人

C.應要求借款人追加完工保證金

D.應要求項目發(fā)起人配套不低于項目資本金比例的追加投資和相應擔保

【答案】D

3、美國的消費信貸占其國內生產(chǎn)總值的（）以上。

A.10%

B.5%

C.20%

D.15%

【答案】C

4、商業(yè)銀行對不同行業(yè)設置不同的風險預警體系，以此來達到（）的目的。

A.提高行業(yè)利潤

B.搶占市場份額

C.規(guī)避產(chǎn)業(yè)風險

D.減小壞賬損失

【答案】C

5、經(jīng)持卡人申請開通超授信額度用卡服務后，發(fā)卡銀行在一個賬單周期內只能

提供（）超授信額度用卡服務，在一個賬單周期內只能收?。ǎ┏拶M。

A.兩次；一次

B.一次；兩次

C.一次；一次

D.兩次；兩次

【答案】C

6、中國人民銀行創(chuàng)設（）,為開發(fā)性金融支持棚改提供長期穩(wěn)定、成本適當?shù)?/p>

資金來源。

A.公開市場業(yè)務

B.中期借貸便利

C.抵押補充貸款

D.存款保險制度

【答案】C

7、（）是指經(jīng)濟發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當前階

段的產(chǎn)業(yè)技術進步和產(chǎn)業(yè)結構升級轉換有關鍵性的導向和推動作用，對經(jīng)濟增

長具有很強的帶動性和擴散性的產(chǎn)業(yè)。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

B.主導產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D,衰退行業(yè)

【答案】B

8、支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1個月

D.2個月

【答案】A

9、下列選項中，哪項不是商業(yè)銀行內部控制的目標？（）

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準

確、完整和及時

【答案】A

10、下列選項中，關于目前采用的績效考評的指標和方法的表述正確的是

（）0

A.關鍵業(yè)績指標是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個角度，將組織的

戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標和目標值的一種新型績效管理體系

B.平衡計分卡考核法是通過對組織內部流程的輸入端、輸出端的關鍵參數(shù)進行

設置、取樣、計算、分析，衡量流程績效的一種目標式量化管理指標，是把企

業(yè)的戰(zhàn)略目標分解為可操作的工作目標的工具，是企業(yè)績效管理的基礎

C.目標管理法是以目標為導向，以人為中心，以成果為標準，而使組織和個人

取得最佳業(yè)績的現(xiàn)代管理方法

D.360度考核又稱為全方位考核法，其特點是評價維度全面化

【答案】C

11、商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。

A.市場細分

B.產(chǎn)品定位

C.銀行形象定位

D.目標市場分析

【答案】D

12、關于信用風險的說法，錯誤的是（）。

A.信用風險只存在于貸款業(yè)務中

B.承兌'業(yè)務可能會造成信用風險

C.發(fā)放關聯(lián)貸款可能會造成信用風險

D.交易對象無力履約引發(fā)信用風險

【答案】A

13、以下說法正確的是（）。

A.債券的流動性比現(xiàn)金資產(chǎn)高

&債券的盈利性比貸款高

C.債券投資的管理成本較低

D.債券投資的管理成本較高

【答案】C

14、非金融類不良資產(chǎn)的經(jīng)營模式是（）。

A.按原值打折收購并擇機進行處置以回收現(xiàn)金

B.資產(chǎn)置換

C.資產(chǎn)證券化

D.重組型非金業(yè)務

【答案】D

15、下列表述中，不屬于金融債券的特點的是（）。

A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

B.債券到期還本付息

C.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣，籌資效率高

D.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

【答案】A

16、一般來說，流動性與償還期限（）。

A.無關

B.不確定

C.正相關

D.負相關

【答案】D

17、關于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法，正確的是（）o

A.理財業(yè)務不占用銀行資本

B.理財業(yè)務是一項金融知識技術密集型業(yè)務

C.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者

D.理財業(yè)務運作的是銀行自有資金

【答案】B

18、下列選項中，屬于新型貨幣政策工具的是（3

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.定向中期借貸便利

D.公開市場業(yè)務

【答案】C

19、下列屬于金融租賃公司其他業(yè)務的是（）。

A.融資租賃業(yè)務

B.固定收益類證券投資

C.轉讓或受讓融資租賃資產(chǎn)

D.接受承租人租賃保證金

【答案】C

20、國債發(fā)行引起貨幣供求變動，體現(xiàn)了國債在經(jīng)濟調節(jié)中的效應是（）。

A.利率效應

B.排擠效應

C.貨幣效應

D.收益效應

【答案】C

21、銀行業(yè)消費者傳統(tǒng)投訴途徑不包括（）。

A.銀行分支機構接訪

B.客戶服務中心受理的消費者投訴

C.營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理的消費者投訴

D.電話受理的消費者投訴

【答案】D

22、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額

的比例不得超過（）。

A.25%

B.20%

C.15%

D.10%

【答案】D

23、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的（）來源。

A.操作風險

B.流動性風險

C.市場風險

D.信用風險

【答案】D

24、各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)

務是（）。

A.代理銀行資金清算業(yè)務

B.一級清算業(yè)務

C.二級清算業(yè)務

D.代銷開放式基金

【答案】B

25、2011年，銀監(jiān)會巴臺了《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，規(guī)定貸款撥

備率基本標準為（）。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%

【答案】D

26、2015年，中國銀監(jiān)會進一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將（）從

監(jiān)管指標中剔除。

A.速動比率

B.流動比率

C.借貸比

D.存貸比

【答案】D

27、（2019年真題）托收結算方式分為跟單托收、（）和（）。

A.匯票托收；直接托收

B.匯票托收；電匯托收

C.光票托收；電匯托收

D.光票托收；直接托收

【答案】D

28、下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是（）。

A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和

約束

B.通過設計金融機構被申訴數(shù)量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價

指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評

價，并在適當范圍內以適當方式通報評價結果

C.建立金融消費者權益保護工作協(xié)調機制，切實增強工作合力

D.目前，我國在金融消費者權益保護方面己有專門立法，開展金融消費者權益

保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標準

【答案】D

29、根據(jù)

A.30

B.60

C.90

D.180

【答案】C

30、基本建設投資的綜合范圍為總投資（）萬元（含）以上的基本建設項目。

A.30

B.50

C.100

D.150

【答案】B

31、下列選項中，（）不屬于商業(yè)銀行根據(jù)產(chǎn)品的市場規(guī)模、產(chǎn)品類型和

技術手段等因素劃分的定位方式。

A.替代式定位

B.主導式定位

C.追隨式定位

D.補缺式定位

【答案】A

32、根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》，下列關于內部控制評價的要求表述錯誤

的是（）。

A.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至少

每年開展一次

B.商業(yè)銀行分支機構應將其內部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行

業(yè)監(jiān)督管理機構

C.商業(yè)銀行應當強化內部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績

效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據(jù)

D.商業(yè)銀行應當制定內部控制缺陷認定標準，根據(jù)內部控制缺陷的影響程度和

發(fā)生的可能性劃分內部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案

【答案】B

33、銀行業(yè)金融機構及其分支機構在設置考評指標、確定考評標準和分解考評

指標時，應當符合（）的原則。

A.審慎經(jīng)營和與外部審計相一致

B.審慎經(jīng)營和與內部監(jiān)督相一致

C.審慎經(jīng)營和與自身能力相適應

D.內部監(jiān)督與外部審計相一致

【答案】C

34、下列選項中，（）形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一

種多維風險。

A.流動性風險

B.信用風險

C.市場風險

D.操作風險

【答案】A

35、（2019年真題）下列關于商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險防控的說法中，正確

的是（）。

A.業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任

B.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、

風險事件牽頭處置及實施問責等職責

C.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定

和職業(yè)操守“底線”

D.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查

發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)問題提出整改意見

【答案】A

36、下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標的是（）。

A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.以相同的成本提供更優(yōu)質的產(chǎn)品

D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品

【答案】C

37、承租人和供貨人為同一人的金融租賃形式是：

A.直接融資租賃

B,轉租賃

C.售后回租

D.聯(lián)合租賃

【答案】C

38、在金融管理體制中，分業(yè)經(jīng)營是指（）。

A.各子行業(yè)相對獨立，一類予行業(yè)機構不得從事另一類子行業(yè)機構的有關業(yè)

務，業(yè)務主體在市場層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管

B.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構不得從事另一類子行業(yè)機構的有關業(yè)

務，業(yè)務主體在交易產(chǎn)品數(shù)量層面互為隔離

C.各子行業(yè)相對獨立，一類子行業(yè)機構不得從事另一類子行業(yè)機構的有關業(yè)

務，業(yè)務主體在法人層面互為隔離，并按照機構分類受到不同監(jiān)管主體監(jiān)管

D.各子行業(yè)相對獨立，但受到同一監(jiān)管主體監(jiān)管

【答案】C

39、下列不符合商業(yè)銀行重要崗位內部控制要求的是（）。

A.對重要崗位實行強制休假制度

&對同一機構的委派會計和網(wǎng)點負責人不得同時同向輪閔

C.不相容崗位人員之間進行輪崗

D.對重要崗位實行輪崗

【答案】C

40、銀行業(yè)金融機構應盡的環(huán)境責任不包括（）。

A.支持國家環(huán)保政策，節(jié)約資源

B.持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值

C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向

D.保護和改善自然生態(tài)環(huán)境

【答案】B

41、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】D

42、（2020年真題）以下關于反洗錢工作說法錯誤的是（）。

A.國務院金融監(jiān)督管理部門審批新設金融機構時應當審查新機構反洗錢內部控

制制度的方案

B.中國人民銀行和國務院金融監(jiān)督管理機構共同負責金融機構的反洗錢監(jiān)管工

作

C.銀行業(yè)金融機構的反洗錢義務包括建立健全反洗錢內部控制制度，客戶身份

識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報告制

度

D.銀行業(yè)金融機構反洗錢義務的履行，是打擊洗發(fā)上游犯罪的需要，與金融機

構內部合規(guī)沒有關系

【答案】D

43、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M2與Ml

之差表示（）O

A.廣義貨幣

B.現(xiàn)實購買力

C.流通中現(xiàn)金

D.準貨幣

【答案】D

44、下列關于風險對沖的說法中，正確的是（）。

A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生

產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇

B.風險對沖對管理市場風險非常有效?？梢苑譃樽晕覍_、市場對沖和組合對

沖

C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組

合本身所具有的對沖特性進行風險對沖

D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調整進行市場對

沖的風險，通過自身業(yè)務進行對沖

【答案】A

45、商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入（）進行管理“

A.公司貸款

B.個人貸款

C.信用貸款

D.機構貸款

【答案】A

多選題（共20題）

1、財務公司的發(fā)展取向有（）。

A.做實資產(chǎn)交易

&做長服務鏈條

C.做活市場融資

D.做全中間業(yè)務

E.做大資金歸集

【答案】ABCD

2、（）的頒發(fā)在我國企業(yè)內部控制建設史上具有里程碑意義。

A.《企業(yè)內部控制基本規(guī)范》

B.《商業(yè)銀行內部控制指引》

C.《企'業(yè)內部控制配套指引》

D.《會計基礎工作規(guī)范》

E.《中華人民共和國會計法》

【答案】AC

3、銀行業(yè)金融機構履行社會貢任體現(xiàn)在（）。

A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策

B.將經(jīng)濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標

C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困

D.持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經(jīng)濟價值

E.真誠推動與各利益相關者的互動

【答案】ABC

4、商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關事項作出的規(guī)定包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權限

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系

【答案】ABCD

5、從投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）。

A.混合工具

B.債權工具

C.公司債券

D.投資基金

E.股權工具

【答案】AB

6、下面屬于非銀行金融機構的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團財務公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

E.村鎮(zhèn)銀行

【答案】ABCD

7、以下屬于銀行業(yè)消費者權益保護工作的有（）

A.堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務

E.依法維護銀行業(yè)消費者的合法權益

【答案】ACD

8、2008年國際金融危機后，國際銀行監(jiān)管機構和各國都進行了深刻的反思，

并采取了一系列改革措施強化銀行的（）。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風險能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

【答案】AB

9、（2019年真題）股票上市交易申請經(jīng)證券交易所審核同意后，簽訂上市協(xié)議

的公司應當在規(guī)定的期限內公告股票上市的有關文件，除此之外，還應當公告

的事項有（）。

A.I.II

B.1.II>IlkIV

C.I.IlhIV

D.II、HI

【答案】B

10、COSO委員會于1992年發(fā)布《內部控制——瞥體框架》，在內部控制整體

框架中，提出了內部控制的五個要素，包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內部監(jiān)督

【答案】ABCD

11、銀行業(yè)消費者的隱私權包括（）o

A.服務信息保密

B.身份信息保密

C.賬務信息保密

D.產(chǎn)品信息保密

E.收益信息保密

【答案】BC

12、（2019年真題）在我國，設立證券公司必須經(jīng)（）批準。

A.中國證券業(yè)協(xié)會

B.國務院證券監(jiān)督管理機構

C.證券投資者保護基金有限責任公司

D.國家發(fā)展和改革委員會

【答案】B

13、下列關于流動性風險指標的說法中，正確的有（）0

A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風險指標

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當