初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》能力測試試題B卷-含答案

初級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》能力測試試題B卷含答案

考試須知：

1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。

2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。

3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。

姓名：_______

考號：_______

得分評卷入

一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）

1、抵押是擔保的一種方式，根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是（）

A、債權人不占有債務人或第三人用于抵押的財產

B、債權人任何時候都無權就抵押財產優(yōu)先求償

C、抵押須將財產移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償

D、抵押財產的使用權歸債權人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題

2、風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動（）的某種資產或衍生產品，來

沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇。

A、正相關

B、負相關

C、同等

D、不相關

3、對于與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支

付金額較大的情形，原則上應采用（）方式支付貸款。

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A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、對沖

4、以下關于合規(guī)文化的特點說法錯誤的是（）

A、合規(guī)文化是銀行的自身需求

B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

C、合規(guī)文化必須通過制度傳達

D、合規(guī)風險報告是合規(guī)文化的核心

5、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。

A、評價目標

B、評價標準

C、評價對象

D、評價監(jiān)督

6、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

7、宋體銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

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B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質定位

D、市場營銷方式定位

8、信用風險可以按（）等方式進行分類。

A、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

B、產生的原因、發(fā)生的形式、風險特征的暴露與引起風險主體的不同

C、風險能否分散、發(fā)生的形式、風險標的

D、產生的原因、發(fā)生的形式、風險標的

9、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（）

A、基礎貨幣

B、貨幣供應量

C、利率

D、信貸

10、下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是（）

A、根據(jù)在該項業(yè)務中權利義務關系的實質進行會計核算

B、加強貸款三查，管控信用風險

C、將資金拆給委托行后由委托行自付

D、將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構的統(tǒng)一授信管理

11,下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務的是（）

A、同業(yè)代付

B、同業(yè)拆借

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C、保理融贊

D、買入返售

12、商業(yè)銀行應當在（）要求的基礎上計提儲備資本。

A、最低資本

B、儲備資本和逆周期資本

C、系統(tǒng)重要性銀行附加資本

D、核心資本

13、銀行業(yè)金融機構應將從業(yè)人員行為守則及評估報告報送（）

A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

B、銀行業(yè)協(xié)會

C、人民銀行

D、國務院

14、宋體重大聲譽事件發(fā)生后（）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有

關情況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

15、下列行為中，不屬于信托業(yè)務禁止性規(guī)定的是（）

A、對他人處理信托事務的行為承擔責任

B、將信托財產挪用于非信托目的的用途

第4頁共44頁

C、利用受托人地位謀取不當利益

D、以信托財產提供擔保

16、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?。

A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

17、下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。

A、了解你的客戶

B、重視潛在客戶

C、了解你的業(yè)務

D、盡職調查

18、（）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項進行專門調查的活動。

A、全面檢查

B、專項檢查

C、稽核調查

D、臨時檢查

19、以下關于內部控制的職責分工說法正確的是（）

A、業(yè)務部門是內部控制的“第二道防線”

B、內部審計部門是內部控制的“第三道防線”

C、內部控制管理職能部門是內部控制的“第一道防線”

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D、內控管理職能部門負責對商業(yè)銀行內部控制的充分性和有效性進行審計，及時報告

審計發(fā)現(xiàn)的問題

20、重大聲譽事件發(fā)生后（）內向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或其派出機構報告有關情

況。

A、12小時

B、24小時

C、36小時

D、72小時

21、狹義的金融創(chuàng)新是指（）的金融創(chuàng)新，主要是指由于金融管制的放松而引發(fā)的一系

列金融業(yè)務和金融工具的創(chuàng)新。

A、微觀金融主體

B、宏觀金融主體

C、個別金融主體

D、大型金融主體

22、（）是指銀行業(yè)金融機構為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供

的信貸融資。

A、高能信貸

B、金融信貸

C、能效信貸

D、綠色信貸

23、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監(jiān)督

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B、核算和經營管理

C、監(jiān)督與管理

D、經營核算與監(jiān)督

24、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務范圍的是（）

A、固定收益類證券投資業(yè)務

B、吸收股東1年期（含）以上定期存款

C、經批準發(fā)行債券

D、同業(yè)拆借

25、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）

A、貸款利息收入

B、投資收益

C、公允價值變動損益

D、手續(xù)費和傭金收入

26、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為（）

A、關注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

27、三大類審計不包括（）

A、外部審計

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B、內部審計

C、獨立審計

D、政府審計

28、（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特色的一

類非銀行金融機構。

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

29、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（）

A、審慎性監(jiān)督管理談話

C、查詢涉嫌違法賬戶

B、強制風險披露

D、直接凍結有關涉嫌違法資金

30、定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿（）的，按支取日活期利率計息。

A、1個月

B、2個月

C、3個月

D、6個月

31、重大關聯(lián)交易應當由商業(yè)銀行關聯(lián)交易控制委員會審查后，提交（）批準，并在批

準后10日內報告監(jiān)事會以及銀保監(jiān)會。。

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A、股東大會

B、董事會

C、監(jiān)事會

D、風險管理委員會

32、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務活動和風險管理的重大事項進行

說明，這種監(jiān)管方式是（）

A、市場準入

C、非現(xiàn)場監(jiān)管

B、監(jiān)管談話

D、現(xiàn)場檢查

33、下列不屬于金融企業(yè)會計的主要特點的是（）

A、核算方法的獨特性

B、監(jiān)督的政策性

C、風險管理的嚴格性

D、核算內容的社會性

34、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）

A、建立投訴處理機制

B、暢通投訴渠道

C、明確投訴處理時限

D、投訴處理結果公開

35、中間業(yè)務是一項（）業(yè)務，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費收

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入，是銀行增加利潤的重要渠道。

A、表內

B、理財

C、信貸

D、表外

36、宋體某銀行的核心資本為100億人民幣，附屬資本為50億人民幣，風險加權資產為1500

億元人民幣，則資本充足率為（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

37、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。

A、向汽車經銷商發(fā)放汽車貸款

B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款

C、向汽車生產者發(fā)放汽車貸款

D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款

38、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

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E、5年

39、宋體對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀監(jiān)會應當在自收

到申請文件之日起（）日內作出批準或者不能批準的書面決定。

A、20

B、30

C、45

D、60

40、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商

業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

41、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中Ml表示（）

A、廣義貨幣

B、狹義貨幣

C、基礎貨幣

D、準貨幣

42、支票的特點不包括（）

A、支票受金額起點限制

B、支票的出票人是銀行存款客戶

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C、支票可以轉讓

D、支票的提示付款期限為自出票日起10日

43、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

44、（）是指債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信用質量發(fā)生變化，影響

金融產品價值，從而給債權人或金融持有人造成經濟損失的風險。

A、信用風險

B、市場風險

C、操作風險

D、法律風險

45、商業(yè)銀行應當于每一會計年度終了（）個月內，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年

度的經營業(yè)績和審計報告。銀行從業(yè)資格總題庫

A、1

B、3

C、4

D、6

46、財務公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻，其貢獻不包括（）

A、催生了大型企業(yè)的財團意識

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B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本

C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風險

D、防控企業(yè)集團資金風險

47、金融會計具有（）兩項主要功能。

A、核算和監(jiān)督

B、核算和經營管理

C、監(jiān)督與管理

D、經營核算與監(jiān)督

48、下列關于各監(jiān)管機構職責劃分說法不正確的是（）

A、中國銀行負責互聯(lián)網支付業(yè)務的監(jiān)督管理

B、銀監(jiān)會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯(lián)網信托和互

聯(lián)網消費金融的監(jiān)督管理

C、證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯(lián)網基金銷售的監(jiān)督管理

D、保監(jiān)會負責互聯(lián)網保險的監(jiān)督管理

49、下列商業(yè)銀行金融創(chuàng)新行為中，違反《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導》的是（）

A、創(chuàng)新中保證成本能夠比較準確的核算

B、保證風險可控

C、以銀行利潤最大化為中心

D、遵守相關法律規(guī)定進行創(chuàng)新

50、下列（）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。

A、嚴重違法經營

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B、嚴重危害金融秩序

C、已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

51、債務人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或信任質量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損

失的可能性屬于（）

A、合規(guī)風險

B、信用風險

C、操作風險

D、市場風險

52、下列政策不屬于擴張性財政政策的是（）

A、財政支出規(guī)模的擴大

B、提高稅率，增加稅收

C、在財政支出規(guī)模不變的情況下，擴大社會總需求

D、增加民間的可支配收入

53、下列（）屬于社會責任類的指標。

A、收入結構調整指標

B、合規(guī)執(zhí)行

C、業(yè)務及客戶發(fā)展指標

D、公眾金融教育

54、《中國銀行業(yè)金融機構企業(yè)社會責任指引》從（）三個方面對銀行業(yè)金融機構應該

履行的企業(yè)社會責任進行了闡述，并對銀行業(yè)金融機構履行企業(yè)社會責任的管理機制和制度

提出了建議。

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A、經濟責任、社會責任、環(huán)境責任

B、法律責任、社會責任、環(huán)境責任

C、經濟責任、社會責任、道德責任

D、經濟責任、環(huán)境責任、文化建設責任

55、（）是指銀行向從事合法生產經營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機

械設備、以及用于滿足個人控制的企業(yè)生產經營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。

A、個人住房貸款

B、個人消費貸款

C、個人經營類貸款

D、自營性個人住房貸款

56、（）有利于中央銀行有效調節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導致的

市場資金供求大幅波動，促進金融市場平穩(wěn)運行。

A、短期流動性調節(jié)工具（SLO）

B、常備借貸便利（SLF）

C、中期借貸便利（MLF）

D、抵押補充貸款（PSL）

57、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）

A、50%

B、8%

C、75%

D、25%

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58、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（）

A、信用風險

B、市場風險

C、流動性風險

D、國家風險

59、銀行市場定位主要包括產品定位和（）兩個方面。

A、目標定位

B、銀行形象定位

C、企業(yè)性質定位

1）、市場營銷方式定位

60、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢

的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。

A、信用風險

B、利率風險

C、購買力風險

D、流動性風險

61、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（）

A、M0

B、Ml

C、M2

D、M3

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62、下列關于我國銀行監(jiān)管機構防范金融風險的措施，說法錯誤的是（）

A、嚴格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B、處置一批重大風險點

C、彌補監(jiān)管制度短板

I）、多設立銀行監(jiān)督管理機構

63、商業(yè)銀行各業(yè)務條線和分支機構的（）應對本條線和本機構經營活動的合規(guī)性負首

要責任。

A、合規(guī)管理人員

B、負責人

C、高管人員

D、全體員工

64、（）承擔銀行業(yè)消費者權益保護工作的最終責任。

A、銀行業(yè)金融機構

B、銀行經理

C、銀行職員

D、銀行董事會

65、銀行內部審計主要的審計方法是（）

A、現(xiàn)場審計與自行查核

B、現(xiàn)場走訪與自行查核

C、現(xiàn)場審計與現(xiàn)場走訪

D、現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計

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66、《商業(yè)銀行內部控制指引》中對內部控制評價進行具體要求不包括（)

A、內部控制評價制度

B、內部控制評價的頻率

C、內部控制評價的范圍

D、內部控制評價反饋

67、優(yōu)化資產負債品種結構的原則就是要發(fā)展（）的業(yè)務。

A、收益高、風險低

B、收益高、風險高

C、收益低、風險低

D、收益低、風險高

68、下列關于我國經濟供給側結構性改革的說法中，錯誤的是（）

A、最終目的是滿足需求

B、主攻方向是提高供給質量

C、改革的關鍵是產業(yè)結構優(yōu)化升級

D、根本途徑是深化改革

69、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務不可開展的投資類型是（）

A、實業(yè)投資

B、自用固定資產投資

C、金融產品投資

1）、金融類公司股權投資

70、外匯業(yè)務中較獨特的風險是（）

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A、流動性風險

B、利率風險

C、外匯風險

D、信用風險

71、宋體（）是我國經濟體制和金融體制改革的產物，是我國金融體系中具有中國特

色的一類非銀行金融機構。

A、財務公司

B、證券公司

C、期貨公司

D、保險公司

72、中央銀行可以采?。ǎ┑呢泿耪吖ぞ咴黾迂泿殴?。

A、在公開市場上買入證券

B、提高存款準備金率

C、提高再貼現(xiàn)率

D、通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

73、處于補缺式地位的商業(yè)銀行資產規(guī)模（），提供的信貸產品（）

A、很大；較少

B、較大；很多

C、很?。惠^少

D、較小；很多

第19頁共44頁

74、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應量。

A、商業(yè)銀行法定準備金

B、商業(yè)銀行超額準備金

C、中央銀行再貼現(xiàn)

D、中央銀行再貸款

75、以下不屬于應當采用貸款人受托支付方式的是（）

A、單筆金額超過項目總投資5%

B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產貸款資金支付

C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付

1）、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付

76、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）

A、代發(fā)工資

B、代理財政性存款

C、代理財政投資

D、代銷開放式基金

77、以下各項，（）不是政策性銀行。

A、中國人民銀行

B、國家開發(fā)銀行

C、中國進出口銀行

1）、中國農業(yè)發(fā)展銀行

78、（）是金融市場最主要、最基本的功能。

第20頁共44頁

A、貨幣資金融通功能

B、優(yōu)化資源配置功能

C、風險分散與風險管理功能

D、經濟調節(jié)功能

79、()是指經中國銀保監(jiān)會批準，以經營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

A、金融資產管理公司

B、信托公司

C、金融租賃公司

D、企業(yè)集團財務公司

80、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務的授信余額，如沒有逾期

未歸還貸款本息，至少劃分為()

A、關注類

B、次級類

C、可疑類

D、損失類

81、平衡計分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC),是基于商業(yè)銀行()視角的重要評價工

具。

A、股東和董事

B、股東和管理者

C、董事和管理者

D、管理者和監(jiān)察長

第21頁共44頁

82、貨幣經紀公司最早起源于（）

A、德國

B、美國

C、意大利

D、英國

83、目前，商業(yè)銀行的經營發(fā)展越來越傾向于（）經營。

A、專業(yè)化

B、多元化

C、綜合化

D、差別化

84、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于董事會的合規(guī)管理職責的是（）

A、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效

性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

B、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

C、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

D、授權董事會下設的風險管理委員會，審計委員會或專門設立的合規(guī)管理委員會對商

業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

85、某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院可否提供擔保（）

A、可以

B、不可以

C、只要銀行接受就可以

第22頁共44頁

D、有相應的財產能力就可以

86、銀行業(yè)監(jiān)管機構貫徹落實“回歸本源，服從服務于經濟社會發(fā)展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大戰(zhàn)略實施

B、豐富我國金融產品的多樣性

C、積極支持供給側結構性改革

D、大力推進普惠金融發(fā)展

87、信用風險又稱（），是指發(fā)行債券的借款人不能按時支付債券利息或償還本金，而

給債券投資者帶來損失的風險。

A、貸款風險

B、操作風險

C、違約風險

D、運營風險

88、（）是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構建合理的運行體制,

協(xié)調制作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。

A、獨立性原則

B、系統(tǒng)性原則

C、全面性原則

D、合理性原則

89、金融工作的三大任務，不包括（）

A、服務實體經濟

B、深化金融改革

第23頁共44頁

C、加強制度建設

D、防控金融風險

90、存款業(yè)務按客戶類型，分為個人存款和（）

A、儲蓄存款

B、外幣存款

C、對公存款

D、定期存款

得分評卷入

二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）

1、產品的開發(fā)管理是商業(yè)銀行市場營銷的起點，那么產品開發(fā)的目標是（）

A、提高商業(yè)銀行的利率

B、提高現(xiàn)有市場的占有率

C、吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

D、以更低的成本提供相同或類似的產品

E、降低商業(yè)銀行的經營成本

2、信用卡的收單業(yè)務包括（）

A、商戶資質審核

B、商戶培訓

C、受理終端安裝維護管理

【）、獲取交易授權

E、處理交易信息

第24頁共44頁

3、我國的金融機構體系包括（）

A、貨幣當局

B、金融監(jiān)管機構

C、銀行金融機構

D、非銀行金融機構

E、司法監(jiān)督機構

4、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）

A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本

B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)

C、會使市場利率相應上升

D、會使整個社會的投資支出增加，使經濟增速加快

E、會縮減市場貨幣供應量

5、產品開發(fā)的方法可分為（）

A、仿效法

B、交叉組合法

C、創(chuàng)新法

D、補缺法

E、低成本法

6、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件包括（）

A、借款人依法設立

B、貸款用途明確合法

第25頁共44頁

C、借款人具有持續(xù)經營能力

D、借款人擁有中國國籍

E、借款人信用狀況良好

7、合規(guī)風險管理的基本制度包括（）

A、合規(guī)問責制度

B、誠信舉報制度

C、合規(guī)組織制度

D、公平競爭制度

E、合規(guī)績效考核制度

8、按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（）

A、債權工具

B、股權工具

C、混合工具

D、直接融資工具

E、間接融資工具

9、下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的有（）

A、是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B、最高權力機構為會員大會

C、會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責

［）、常務理事會在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作

E、以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

第26頁共44頁

10、根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，下列關于商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動說法正確的有

（）

A、應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定

B、應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務

C、應充分尊重他人的知識產權，不得侵犯他人的知識產權和商業(yè)秘密

D、應堅持充分競爭原則，鼓勵低價競爭

E、應堅持成本可算、風險可控、信息充分披露的原則

11、商業(yè)銀行債券投資的風險包括（）

A、信用風險

B、政治風險

C、價格風險

D、操作風險

E、流動性風險

12、商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理流程包括對合規(guī)風險的（）

A、篩選

B、識別

C、評估

D、測試

E、監(jiān)控

13、重大投訴處理基本原則有（）

A、積極應對、快速反應

第27頁共44頁

B、有效控制、減少影響

C、公正誠信、實事求是

D、實事求是、公平公正

E、合規(guī)、謹慎

14、以下屬于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范的是（）

A、樹立保密觀念

B、規(guī)范操作

C、遵循公平競爭、客戶自愿原則

D、自覺抵制內幕交易

E、投資股票應遵守相關法律法規(guī)

15、目前我國的戰(zhàn)略性新興產業(yè)領域包括（）銀行從業(yè)考題

A、節(jié)能環(huán)保產業(yè)

B、信息技術產業(yè)

C、高端裝備制造業(yè)

D、新材料產業(yè)

E、新能源汽車產業(yè)

16、銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則，行為嚴重危機該銀行業(yè)金融機構的穩(wěn)健運行、損害

存款人和其他客戶合法權益的，經中國銀監(jiān)會或者省一級派出機構負責人批準，可以對該金

融機構采取的監(jiān)管措施包括（）

A、責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B、限制分配紅利和其他收入

第28頁共44頁

C、限制資產轉讓

D、停止批準增設分支機構

E、責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利

17、以風險為本的合規(guī)管理計劃，包括（）等內容。

A、合規(guī)風險評估

B、合規(guī)風險框架

C、特定政策和程序的實施與評估

D、合規(guī)性測試

E、合規(guī)培訓與教育

18、銀行業(yè)消費者的隱私權包括身份信息保密和賬務信息保密，其中，身份信息包括（）

A、姓名

B、住址

C、印鑒

D、電子郵箱

E、聯(lián)系電話

19、風險應對策略主要的基本類型包括（）

A、風險規(guī)避

B、風險降低

C、風險分擔

D、風險轉移

E、風險承受

第29頁共44頁

20、存款管理的原則包括（）

A、維護存款者權益原則

B、誰的前入誰的賬、歸誰支配

C、存款自愿，取款自由

D、業(yè)務經營安全性原則

E、利益最大化原則

21、我國財務公司經過30多年的發(fā)展，為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻，主要體現(xiàn)在

（）方面。

A、防控企業(yè)集團資金風險

B、節(jié)省了企業(yè)集團的融資成本

C、促進企業(yè)集團的產品銷售

D、催生了大型企業(yè)的財團意識

E、豐富了金融機構體系

22、現(xiàn)場審計主要包括（）三個方面。

A、全面審計

B、定期審計

C、不定期審計

D、專項審計

E、離任審計

23、互聯(lián)網金融是傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網企業(yè)利用互聯(lián)網技術和信息通信技術實現(xiàn)（）

的新型金融業(yè)務模式。

第30頁共44頁

A、資金融通

B、支付

C、信息中介

D、結算

E、投資

24、金融資產管理公司的主要業(yè)務包括（）

A、不良資產業(yè)務

B、投資業(yè)務

C、貸款業(yè)務

D、中間業(yè)務

E、銀行業(yè)務

25、一般性投訴處理的基本原則包括（）

A、積極主動原則

B、客觀公正原則

C、專業(yè)原則

D、有效控制、減少影響

E、積極應對、快速反應

26、中國銀監(jiān)會于2015年9月發(fā)布了新的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》，該辦

法要求流動性風險管理的基本要素包括（）

A、有效的流動性風險管理治理結構

B、完善的流動性風險管理策略

第31頁共44頁

C、完善的流動性風險管理程序

D、完備的管理信息系統(tǒng)

E、有效的流動性風險識別、計量、監(jiān)測和控制

27、下列屬于代收代付業(yè)務的有（）

A、代理各項公用事業(yè)收費

B、代理行政事業(yè)性收費

C、代發(fā)工資

D、代理財政性存款

E、代扣住房按揭貸款

28、商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中分層營銷策略的特點不包括（）

A、把客戶分成不同的細分市場，提供不同的產品和不同的服務

B、能夠為客戶提供需要的個性化服務，針對性強

C、等同于一對一的營銷

D、滿足大眾化需求，適宜所有的人群

E、用相對少的資源滿足一批客戶的需求

29、（）是內部控制的三大目標。

A、所有錢物和賬目正確無誤

B、發(fā)展的效果和效率

C、相關法律法規(guī)的遵循

1）、財務報告的可靠性

E、不相容崗位與職務分離

第32頁共44頁

30、中央銀行基準利率主要包括（）

A、再貸款率

B、再貼現(xiàn)率

C、再存款率

D、存款準備金率

E、超額存款準備金利率

31、下列投資組合中，能夠產生風險分散效果的有（）

A、收益率相關系數(shù)為0的兩種資產

B、收益率相關系數(shù)為T的兩種資產

C、收益率相關系數(shù)為-0、5的兩種資產

D、收益率相關系數(shù)為1的兩種資產

E、以上都對

32、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構的具體職

責主要包括（）

A、對銀行業(yè)自律組織的指導、監(jiān)督

B、非現(xiàn)場監(jiān)管

C、制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則

D、實施行政許可

E、報告和處置突發(fā)事件

33、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標有（）

A、建立健全合規(guī)風險管理框架

第33頁共44頁

B、實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

C、確保股東回報

D、促進全面風險管理體系建設

E、確保依法合規(guī)經營

34、非現(xiàn)場審計監(jiān)測范圍主要包括（）

A、后續(xù)跟蹤

B、內部控制報告

C、業(yè)務異動分析

D、內部控制評價

E、日常信息收集與監(jiān)測

35、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，合規(guī)是指商業(yè)銀行的各項經營活動與法律、

規(guī)則和準則相一致，其中的法律、規(guī)則和準則包括（）

A、行政法規(guī)

B、自律性組織的行業(yè)準則

C、自律性組織的行為守則和職業(yè)操守

D、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件

E、經營規(guī)則

36、產業(yè)布局政策一般遵循的原則有（）

A、普遍性原則

B、經濟性原則

C、合理性原則

第34頁共44頁

D、協(xié)調性原則

E、平衡性原則

37、商業(yè)銀行應根據(jù)風險評估結果，通過手工控制與自動控制、預防性控制與發(fā)現(xiàn)性控制相

結合的方法，運用的控制措施主要包括（）

A、不相容職務分離控制

B、授權審批控制

C、會計系統(tǒng)控制

D、運營控制

E、績效考評控制

38、普惠金融的基本原則有（）

A、機會平等、惠及民生

B、健全機制、持續(xù)發(fā)展

C、防范風險、推進創(chuàng)新

D、政府主導、市場引導

E、統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜

39、開展特定目的的載體同業(yè)投資業(yè)務，應堅持的原則包括（）

A、依法合規(guī)原則

B、風險收益匹配原則

C、集中管理原則

D、總量控制原則

E、實質重于形式原則

第35頁共44頁

40、銀保監(jiān)會及其派出機構對開發(fā)銀行和政策性銀行實施持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)管，包括（)

A、對開發(fā)銀行和政策性銀行的經營狀況、風險特點和發(fā)展趨勢進行監(jiān)測分析，實現(xiàn)對

各類風險的及早發(fā)現(xiàn)、及時預警和有效監(jiān)管

B、通過審慎監(jiān)管會談、監(jiān)管通報、監(jiān)管意見書等形式向開發(fā)銀行和政策性銀行反饋監(jiān)

管情況，提出監(jiān)管要求，并對整改情況進行后續(xù)評估

C、定期對非現(xiàn)場監(jiān)管工作進行總結，對開發(fā)銀行和政策性銀行的經營狀況、風險特點

和發(fā)展趨勢進行分析，形成監(jiān)管報告

1）、依法收集董事會會議記錄和決議等文件和派員列席經營管理工作會議和其他重要會

議

E、建立監(jiān)管評估制度和機制，對開發(fā)銀行和政策性銀行執(zhí)行國家政策、公司治理、風

險管理、內部控制、資本管理以及問題整改等情況開展專項或綜合評估

得分評卷入

三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）

1、宋體（）財務公司不能向成員單位開展全部種類本外幣的貸款業(yè)務。

A、對

B、錯

2、宋體（）根據(jù)合規(guī)管理要求，銀行業(yè)金融機構應配備合規(guī)管理部門或合規(guī)管理人員，

但無需獨立于其他的職責。

A、對

B、錯

3、宋體（）銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據(jù)履行職責的需要，可以與銀行業(yè)金融機構的高級

管理人員進行監(jiān)督管理談話，同時有權要求其董事就其業(yè)務活動的重大事項作出說明。

A、對

第36頁共44頁

B、錯

4、宋體（）金融市場是經濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映經濟情況的“晴雨表”。

A、對

B、錯

5、宋體（）全面審計一般以3年為一個周期對分支機構開展一次全面審計。

A、對

B、錯

6、宋體（）對于無指定用途的個人貸款，銀行可視具體情況考慮是否發(fā)放。

A、對

B、錯

7、宋體（）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額

不得超過其凈資產的20%。

A、對

B、錯

8、宋體（）不管商業(yè)銀行內部對貸款品種、稱謂如何劃分，只要用于固定資產投資的，

皆納入“固定資產貸款”范疇。

A、對

B、錯

9、宋體（）銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)考評對象的經營地域、客戶結構、市場需求以及

服務能力，合理確定發(fā)展轉型類指標。

A、對

B、錯

第37頁共44頁

10、宋體（）存款準備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策

工具的一種。

A、對

B、錯

11、宋體（）撤銷是指監(jiān)管部門對經其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的

終止其法人資格的刑罰措施。

A、對

B、錯

12、宋體（）公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，中央銀行

買賣證券的目的是為了盈利。

A、對

B、錯

13、宋體（）信托公司不得以賣出回購方式管理運用信托財產。