《金融法規(guī)》作業(yè)（第一次）

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第一章金融法綜述一、單項(xiàng)選擇題

1、金融市場(chǎng)按照融資的期限，可分為（）

A、貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)

C、證券市場(chǎng)和票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)D、間接融資市場(chǎng)和直接融資市場(chǎng)

2、外匯按照能否自由兌換，可分為（）

A、管制外匯和非管制外匯B、自由外匯和記帳外匯

C、居民外匯和非居民外匯D、經(jīng)常工程外匯和資本工程外匯

3、以下不屬于我國(guó)金融法淵源的是（）

A、民法B、根本法和專門(mén)法

C、行政法規(guī)D、國(guó)際條約

4、以下不屬于金融法律關(guān)系客體的是（）

A、證券B、金銀

C、財(cái)產(chǎn)D、貨幣

5、以下不屬于國(guó)際收支的資本工程是（）

A、證券投資B、私人長(zhǎng)期投資

C、政府間長(zhǎng)期借貸D、單方面轉(zhuǎn)移收支

二、多項(xiàng)選擇題

1、金融業(yè)的作用主要有（）

A、中介作用B、調(diào)節(jié)作用

C、轉(zhuǎn)換作用D、效勞作用、

2、以下屬于金融機(jī)構(gòu)負(fù)債業(yè)務(wù)所發(fā)行的金融工具有（）

A、定期存款單B、支票

C、定活兩便存款單D、大額可轉(zhuǎn)讓存單

3、社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下金融體制由以下體系組成（）

A、金融宏觀調(diào)控體系B、金融機(jī)構(gòu)組織體系

C、金融市場(chǎng)體系D、金融管理體系

4、金融法律關(guān)系具有以下特點(diǎn)（）

A、雙重性B、有償性

C、行政性D、廣泛性

5、以下行為屬于逃匯的有（）

A、不按規(guī)定將外匯賣(mài)給外匯指定銀行。

B、擅自將外匯攜帶出境。

C、擅自將外幣存款憑證者郵寄出境。

D、以人民幣支付應(yīng)當(dāng)以外匯支付的進(jìn)口貨款。

三、判斷題

1、金融工具也是一種具有法律效力的金融契約。（）

2、金融法是調(diào)整貨幣資金融通的法律標(biāo)準(zhǔn)的總稱。（）

3、金融法的調(diào)整對(duì)象是金融業(yè)。（）

4、我國(guó)實(shí)行的是復(fù)合型的中央銀行體制。（）

5、金融目標(biāo)是資金融通預(yù)期要到達(dá)的結(jié)果。（）

6、我國(guó)外匯管理的主管機(jī)關(guān)是國(guó)家外匯管理局。（）

7、100美元等于831.35元人民幣。這是間接標(biāo)價(jià)法。（）

8、套匯一般是指利用不同外匯市場(chǎng)上的外匯差價(jià)進(jìn)行買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出，從中獲利的行為。（）

9、根據(jù)我國(guó)外匯管理法的規(guī)定，所有的外匯收入都要辦理結(jié)匯。（）

10、但凡違反金融法的行為都屬于金融犯罪。（）

四、簡(jiǎn)述題

1、簡(jiǎn)述金融工具的特征。2、試述金融市場(chǎng)的作用。3、試述金融法的根本原則。4、簡(jiǎn)述資本工程外匯管理的主要內(nèi)容。五、案例分析

某信托投資公司業(yè)務(wù)開(kāi)展較快，為了在業(yè)內(nèi)取得比較好的經(jīng)濟(jì)實(shí)力印象，決定增加注冊(cè)資本，由某建筑工程公司以一幢坐落在鬧市區(qū)的寫(xiě)字樓出資入股人民幣1億元，在取得資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)評(píng)估證明后就去工商行政管理機(jī)關(guān)要求變更注冊(cè)資本和變更股東登記，可是被告知必須取得行業(yè)主管部門(mén)人民銀行的批準(zhǔn)之后才能辦理變更登記，該信托公司稱批件馬上就下來(lái)了，現(xiàn)在要簽訂一個(gè)重大的合同，對(duì)方要看我公司的經(jīng)濟(jì)實(shí)力如何，請(qǐng)盡快將注冊(cè)資金變更登記辦好。工商局同意先給其作變更登記，要求馬上將人民銀行的批件送來(lái)。但是由于信托公司后來(lái)發(fā)現(xiàn)建筑公司準(zhǔn)備入股的資產(chǎn)已經(jīng)向銀行作了抵押，于是就拒絕建筑公司的入股要求。建筑公司以雙方已經(jīng)簽定了合同，資產(chǎn)抵押并不影響樓房的使用，要求信托公司立即辦理增加注冊(cè)資本登記。

請(qǐng)問(wèn)：

1、寫(xiě)字樓能否作為資產(chǎn)入股？

2、工商局要求信托公司在辦理變更登記前應(yīng)當(dāng)取得中國(guó)人民銀行的批準(zhǔn)是否有法律依據(jù)？

3、已經(jīng)作了抵押的樓房能否作為入股的資產(chǎn)？

4、信托公司和建筑公司簽定的合同是否有效？

第二章中國(guó)人民銀行法一、單項(xiàng)選擇題

1、我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）

A、穩(wěn)定物價(jià)B、充分就業(yè)

C、平衡國(guó)際收支D、保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

2、中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)由（）

A、國(guó)務(wù)院總理B、國(guó)家主席

A、委員長(zhǎng)D、全國(guó)人大常委會(huì)

3、貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行（）

A、貨幣政策的決策機(jī)構(gòu)B、貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)、

C、貨幣政策實(shí)施的監(jiān)督機(jī)構(gòu)D、制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)

4、以下不屬于中國(guó)人民銀行的職能是（）

A、效勞職能B、調(diào)控職能

C、領(lǐng)導(dǎo)職能D、管理和監(jiān)督職能

5、中國(guó)人民銀行可以（）

A、向商業(yè)銀行提供貸款B、向非金融機(jī)構(gòu)提供貸款

C、為單位提供擔(dān)保D、直接認(rèn)購(gòu)、包銷(xiāo)國(guó)債

二、多項(xiàng)選擇題

1、《中國(guó)人民銀行法》的立法目的是（）

A、確立中國(guó)人民銀行的地位和職責(zé)；

B、保證國(guó)家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行；

C、建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系；

D、加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)的監(jiān)督管理。

2、中國(guó)人民銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)運(yùn)用的貨幣政策工具（）

A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、再貼現(xiàn)政策

C、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)D、利率

3、貨幣發(fā)行根據(jù)其性質(zhì)可分為（）

A、統(tǒng)一發(fā)行B、財(cái)政發(fā)行

C、集中發(fā)行D、經(jīng)濟(jì)發(fā)行

4、貨幣政策的中介目標(biāo)主要有（）

A、國(guó)民收入B、利率、

C、匯率D、貨幣供給量

5、貨幣政策按照其內(nèi)容和調(diào)控措施，可分為（）

A、信貸政策B、金融政策

B、利率政策D、外匯政策

三、判斷題

1、中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院提出有關(guān)貨幣政策情況和金融監(jiān)督管理情況的工作報(bào)告。（）

2、中國(guó)人民銀行可以為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立帳戶的金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)。（）

3、中國(guó)人民銀行可以向非金融機(jī)構(gòu)提供有擔(dān)保的貸款。（）

4、經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行可以向地方政府提供貸款。（）

5、中國(guó)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格。（）

6、中國(guó)人民銀行是國(guó)家機(jī)關(guān)，不是企業(yè)法人。（）

7、中國(guó)人民銀行具有獨(dú)立制定貨幣政策的權(quán)力。（）

8、中國(guó)人民銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)，既要講政策效益，又要講經(jīng)濟(jì)效益。（）

9、在我國(guó)市場(chǎng)上只允許人民幣流通。（）

10、人民幣的發(fā)行權(quán)屬于中國(guó)人民銀行。（）

四、簡(jiǎn)述題

1、試述中國(guó)人民銀行的性質(zhì)與法律地位。2、試述中國(guó)人民銀行的貨幣政策3、簡(jiǎn)述我國(guó)中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策的工具第三章商業(yè)銀行法

一、單項(xiàng)選擇題

1、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）

A、8％B、5％

C、10％D、13％

2、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性比例不得低于（）

A、30％B、25％

C、20％D、35％

3、我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存貸比例不得超過(guò)（）

A、65％B、70％

C、75％D、80％

4、以下可以充當(dāng)貸款合同保證人的是（）

A、法人的分支機(jī)構(gòu)B、國(guó)家機(jī)關(guān)

C、具有代償能力的法人D、人民銀行

5、商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用，所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，

應(yīng)優(yōu)先支付（）

A、稅金B(yǎng)、存款利息

C、單位存款D、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款本金和利息

二、多項(xiàng)選擇題

1、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則（）

A、依法經(jīng)營(yíng)原則B、平安性原則

C、流動(dòng)性原則D、盈利性原則

2、商業(yè)銀行的三大業(yè)務(wù)是（）

A、負(fù)債業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C、中間業(yè)務(wù)D、貸款業(yè)務(wù)

3、儲(chǔ)蓄存款的原則

A、存款自愿B、取款自由

C、存款有息D、為儲(chǔ)戶保密

4、借款合同的擔(dān)保方式有（）

A、保證B、抵押

C、質(zhì)押D、扣押

5、我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構(gòu)成（）

A、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督B、中國(guó)人民銀行的監(jiān)督

C、全國(guó)人大的監(jiān)督D、審計(jì)機(jī)關(guān)的監(jiān)督

三、判斷題

1、商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有訴訟主體資格。（）

2、對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位、個(gè)人查詢、凍結(jié)扣劃。（）

3、依據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行不得發(fā)放信用貸款。（）

4、我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)不得從事信托投資和股票業(yè)務(wù)。（）

5、我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資。（）

6、人民法院依法宣告商業(yè)銀行破產(chǎn)時(shí)，須經(jīng)中國(guó)人民銀行同意。（）

四、簡(jiǎn)述題

1、試述商業(yè)銀行的性質(zhì)與法律地位

2、簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行實(shí)施接管的條件3、簡(jiǎn)述我國(guó)中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理制度五、案例分析

1993年2月某商業(yè)銀行與某房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司共同開(kāi)發(fā)某經(jīng)濟(jì)特區(qū)的房地產(chǎn)工程，并成立工程公司，因該行付行長(zhǎng)兼任房地產(chǎn)公司付董事長(zhǎng)，商業(yè)銀行向該工程公司投資1億元人民幣。同年6月房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司以該公司的房地產(chǎn)作抵押，向商業(yè)銀行提出貸款申請(qǐng)，商業(yè)銀行經(jīng)審核后，向其發(fā)放了2億元抵押貸款。該行當(dāng)月資本余額為17.9億元人民幣。1994年7月房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司因經(jīng)營(yíng)虧損瀕臨破產(chǎn)，商業(yè)銀行的貸款已無(wú)法收回。1994年底該商業(yè)銀行被人民銀行決定接管。

請(qǐng)問(wèn)：

1、商業(yè)銀行能否向工程公司投資？為什么？

2、商業(yè)銀行能否向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司發(fā)放抵押貸款？為什么？

3、商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司發(fā)放2億元人民幣貸款是否合法？為什么？

4、人民銀行對(duì)該商業(yè)銀行的接管決定是否正確？為什么？

第四章票據(jù)法（第二次）

一、單項(xiàng)選擇題

1.依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義指的是（）

A．取得票據(jù)無(wú)需合法原因

B．轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

C．占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)占有原因和資金關(guān)系

D．當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書(shū)等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

2.以下有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，不正確的一項(xiàng)為哪一項(xiàng)（）

A．持票人行使票據(jù)權(quán)利，應(yīng)當(dāng)按照法定程序在票據(jù)上簽章并出示票據(jù)

B．票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)

C．票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D．持票人對(duì)出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅

3.以下匯票中，無(wú)需提示承兌的是（）

A．見(jiàn)票即付的匯票B．定日付款的匯票

C．見(jiàn)票后定期付款的匯票D．出票后定期付款的匯票

4.依票據(jù)法的規(guī)定，以下有關(guān)匯票記載事項(xiàng)的表述正確的一項(xiàng)為哪一項(xiàng)（）

A．匯票上未記載付款日期的，為出票后1個(gè)月內(nèi)付款

B．匯票上未記載付款地的，出票人的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、住所或經(jīng)常居住地為付款地

C．匯票上未記載收款人名稱的可予補(bǔ)記

D．匯票上未記載出票日期的，匯票無(wú)效

5.在涉外票據(jù)的法律適用上，票據(jù)債務(wù)人的民事行為能力適用（）

A．出票地法律B．行為地法律

C．本國(guó)法律D．付款地法律

6.不屬于匯票根本當(dāng)事人的是（）

A．承兌人B．出票人

C．付款人D．收款人

7.根據(jù)簽發(fā)人的不同，匯票可分為（）

A．即期匯票和遠(yuǎn)期匯票B．光單匯票和跟單匯票

C．銀行匯票和商業(yè)匯票D．記名式匯票和不記名式匯票

8.支票的持票人應(yīng)當(dāng)在自出票日起（）日內(nèi)提示付款

A．15B．10

C．20D．30

9.以下關(guān)于匯票貼現(xiàn)的說(shuō)法不正確的一項(xiàng)為哪一項(xiàng)

A．匯票貼現(xiàn)是銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)B．匯票貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式

C．匯票貼現(xiàn)也是一種銀行授信行為D．匯票貼現(xiàn)無(wú)須持票人以背書(shū)方式進(jìn)行

10.根本當(dāng)事人通常只有出票人和收款人兩個(gè)的票據(jù)是（）

A．信用證B．支票

C．本票D．匯票二、多項(xiàng)選擇題

1．可以依法無(wú)償取得票據(jù)，不受給付對(duì)價(jià)的限制的情形有（）

A．稅收B．繼承C．贈(zèng)與D．拾得

2．根據(jù)我國(guó)票據(jù)法，本票可適用關(guān)于匯票的規(guī)定的行為有（）

A．背書(shū)B(niǎo)．保證C．付款行為D．追索權(quán)的行使

3.以下關(guān)于支票的說(shuō)法正確的選項(xiàng)是（）

A．同一支票既可以支付現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬

B．轉(zhuǎn)帳支票中專門(mén)用于轉(zhuǎn)賬的，不得支取現(xiàn)金

C．用于轉(zhuǎn)賬時(shí)，應(yīng)當(dāng)在支票正面注明D．現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金

4.以下行為中屬于票據(jù)欺詐行為的是（）

A．偽造票據(jù)B．變?cè)炱睋?jù)

C．成心使用偽造的票據(jù)D．成心使用變?cè)斓钠睋?jù)

5.以下有關(guān)付款請(qǐng)求權(quán)的表述中正確的選項(xiàng)是（）

A．付款請(qǐng)求權(quán)的行使與票據(jù)當(dāng)事人之間交付票據(jù)的原因行為無(wú)關(guān)

B．付款請(qǐng)求權(quán)是向票據(jù)上載明的付款人或持票人的前手行使的權(quán)利

C．持票人可以請(qǐng)求付款人支付少于票據(jù)上確定的金額

D．持票人只有在向付款人提供票據(jù)原件時(shí)才能請(qǐng)求付款

6.以下有關(guān)匯票與支票的區(qū)別，說(shuō)法正確的選項(xiàng)是（）

A．匯票可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓，而支票不能

B．匯票有即期匯票與遠(yuǎn)期匯票，支票則均為見(jiàn)票即付

C．匯票的票據(jù)權(quán)利時(shí)效為2年，支票則為6個(gè)月

D．匯票上的收款人可以經(jīng)出票人授權(quán)補(bǔ)記，支票上的收款人名稱則不可補(bǔ)記

7.甲簽發(fā)匯票一張，匯票上記載收款人為乙，保證人為丙。乙持票后將其背書(shū)給丁，丁再背書(shū)給戊，戊要求付款銀行付款時(shí)被以背書(shū)不具連續(xù)性為由拒絕付款。該事件中戊的票據(jù)債務(wù)人包括（）

A．甲B．乙C．丙D．丁

8.依照票據(jù)法的規(guī)定，任何票據(jù)都必須記載的事項(xiàng)包括（）

A．付款人名稱B．收款人名稱

C．無(wú)條件支付的委托或承諾D．出票日期

9.在涉外票據(jù)的法律適用上，適用行為地法律的票據(jù)行為有（）

A．背書(shū)B(niǎo)．承兌C．付款D．保證行為

10.根據(jù)票據(jù)法的規(guī)定，保證人必須在匯票或者粘單上記載的事項(xiàng)是（）

A．說(shuō)明"保證"的字樣B．保證人的名稱和住所

C．被保證人的名稱D．保證人簽章

三、判斷題

1.票據(jù)法相對(duì)于民法而言是特別法，在處理票據(jù)法律關(guān)系中，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先適用票據(jù)法的規(guī)定。（）

2.不同國(guó)家的票據(jù)法正逐步向統(tǒng)一靠攏，票據(jù)法已成為國(guó)際上通用程度最高的一種法律。（）

3.票據(jù)的無(wú)因性是指在同一票據(jù)上有多種票據(jù)行為存在時(shí)，各種票據(jù)行為依據(jù)各自在票據(jù)上所記載的文義內(nèi)容，獨(dú)立發(fā)生效力，一種行為的無(wú)效，不影響其他行為的效力。（）

4.票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強(qiáng)，故無(wú)代價(jià)或不以相當(dāng)代價(jià)取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。（）

5.在票據(jù)行為的保證活動(dòng)中，保證人在履行了擔(dān)保義務(wù)后取得票據(jù)權(quán)利，這屬于票據(jù)權(quán)利原始取得方式之一。（）

6.票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌?，將影響到票?jù)上其他真實(shí)的簽章的效力。（）

7.票據(jù)喪失后，既可向付款人(代理付款人)本人掛失止付，也可由當(dāng)事人登報(bào)或在電視、播送上聲明掛失，二者同樣具有法律效力。（）

8.背書(shū)人在匯票上記載"不得轉(zhuǎn)讓"字樣的，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人仍得承當(dāng)保證付款責(zé)任。（）

9.甲開(kāi)出一張以乙為收款人，丙為保證人的即期匯票，但甲未在匯票上簽章，則乙在付款銀行拒絕付款后，亦不得向丙主張票據(jù)權(quán)利。（）

10.支票持有人超過(guò)提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票據(jù)權(quán)利，出票人仍然應(yīng)當(dāng)對(duì)持票人承當(dāng)票據(jù)責(zé)任，即付款義務(wù)。（）

四、簡(jiǎn)答題

1.簡(jiǎn)述票據(jù)權(quán)利的主要內(nèi)容和取得

2.試述票據(jù)抗辯的涵義及種類(lèi)。3．請(qǐng)說(shuō)明匯票轉(zhuǎn)讓的特征。4．簡(jiǎn)述我國(guó)票據(jù)法規(guī)定的追索權(quán)行使的情形。

五、案例分析題

1．2000年3月7日，甲公司出于緩解流動(dòng)資金緊張的目的，在并無(wú)現(xiàn)貨可供的情況下，仍與外地的乙公司簽定了一份購(gòu)銷(xiāo)合同，由甲公司向乙公司供給優(yōu)質(zhì)紙漿30噸，貨款價(jià)值56萬(wàn)元，乙公司開(kāi)具了一張以其開(kāi)戶行A銀行為承兌人的付款期為3個(gè)月的銀行承兌匯票。甲公司收到匯票后即向其開(kāi)戶行B銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，B銀行在審查憑證時(shí)發(fā)現(xiàn)無(wú)供貨發(fā)票，便發(fā)電報(bào)給A銀行查詢?cè)搮R票是否真實(shí)，收到的復(fù)電是“承兌有效〞。據(jù)此，B銀行給甲公司辦理了匯票貼現(xiàn)，并將56萬(wàn)元轉(zhuǎn)入甲公司賬戶。一個(gè)月后，乙公司因遲遲未收到貨，派人去催貨時(shí)才發(fā)現(xiàn)甲公司根本無(wú)貨可供，于是立即告知A銀行。2000年9月10日，B銀行提示付款，A銀行拒付。B銀行以A銀行、甲公司、乙公司為被告提起訴訟，請(qǐng)求三方支付匯票金額及利息。

(1)A銀行能否以該匯票所依據(jù)的購(gòu)銷(xiāo)合同是虛構(gòu)的為由拒絕付款？理由何在？

(2)如果甲公司沒(méi)有向B銀行貼現(xiàn)而直接向A銀行提示付款，A銀行可否拒付？為什么？

(3）什么是匯票貼現(xiàn)？

(4）B銀行以甲、乙公司為被告依據(jù)的是什么？

2.甲公司持有一張由乙公司出票、經(jīng)丙公司背書(shū)轉(zhuǎn)讓獲得的銀行承兌匯票。在該匯票到期后，甲公司向承兌銀行提示付款時(shí)遭到拒絕，承兌銀行拒付的理由是：該匯票上銀行的簽章是偽造的，該銀行并未承兌過(guò)這張匯票。甲公司于是向丙、乙公司進(jìn)行追索，丙公司聲稱該匯票是乙公司某業(yè)務(wù)員給付的，并經(jīng)乙公司背書(shū)轉(zhuǎn)讓取得，偽造簽章的責(zé)任應(yīng)由乙公司承當(dāng)，與其無(wú)關(guān)。乙公司則答復(fù)說(shuō)，該匯票出票及背書(shū)轉(zhuǎn)讓都是其一業(yè)務(wù)員偽造公司簽章所為，應(yīng)由司法機(jī)關(guān)追究該業(yè)務(wù)員的責(zé)任，與乙公司無(wú)關(guān)。經(jīng)公安機(jī)關(guān)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)乙公司公章使用管理混亂，才給其業(yè)務(wù)員以可乘之機(jī)偽造簽章。

（1）什么是票據(jù)的偽造？

（2）承兌銀行要不要承當(dāng)票據(jù)責(zé)任？

（3）乙公司和其業(yè)務(wù)員分別要承當(dāng)什么責(zé)任？

（4）丙公司的背書(shū)行為是否有效，理由為何？

第五章?lián)７?/p>

一、單項(xiàng)選擇題

1、具有以人的信用為履行合同之保障的特征的擔(dān)保方式是：（）

A、抵押B、保證C、質(zhì)押D、留置

2、根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的（）

A、10%B、15%C、20%D、30%

3、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。

A、三個(gè)月B、六個(gè)月C、一年D、二年

4、一個(gè)買(mǎi)賣(mài)合同，既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主合同的債權(quán)人行使擔(dān)保權(quán)時(shí)，（）。

A、采取物保優(yōu)先的原則B、采取人保優(yōu)先的原則

C、二者沒(méi)有先后順序D、債權(quán)人有選擇權(quán)

5、以下?lián)７绞街?，不以轉(zhuǎn)移物的占有權(quán)為要件的是（）

A、抵押B、質(zhì)押C、留置D、定金

6、如果一個(gè)抵押物有二個(gè)以上的抵押權(quán)人時(shí)，各抵押權(quán)人（）。

A、同時(shí)按比例受償B、先辦理抵押登記的先受償

C、共同協(xié)商受償D、先簽訂抵押合同的先受償

7、同一財(cái)產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，（）；同一財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，（）。

A、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。

B、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；抵押權(quán)人優(yōu)先于留置權(quán)人受償。

C、質(zhì)權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。

D、抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償；留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。

8、以下不屬于權(quán)利質(zhì)押客體的是（）。

A、匯票

B、公司債券

C、著作權(quán)中的署名權(quán)

D、商標(biāo)權(quán)

9、被擔(dān)保的合同被確認(rèn)無(wú)效后，（）。

A、保證人仍應(yīng)承當(dāng)連帶保證責(zé)任

B、保證人不應(yīng)承當(dāng)連帶保證責(zé)任

C、如果被保證人應(yīng)當(dāng)賠償損失的，除有特殊約定外，保證人仍應(yīng)承當(dāng)連帶責(zé)任

D、如果被保證人只承當(dāng)返還財(cái)產(chǎn)的責(zé)任，除有特殊約定外，保證人不承當(dāng)連帶責(zé)任

10、甲因業(yè)務(wù)需要，以其房屋（價(jià)值11萬(wàn)）作抵押，分別向乙、丙二人各借款五萬(wàn)。甲與乙于3月10日簽訂抵押合同，3月20日辦理了抵押登記。甲與丙于3月13日簽訂了抵押合同，并于同日辦理了抵押登記。后甲無(wú)力還款，乙、丙將甲之房屋拍賣(mài)，只得價(jià)款8萬(wàn)，乙、丙如何分配？（）

A、乙4萬(wàn)、丙4萬(wàn)

B、乙5萬(wàn)、丙3萬(wàn)

C、丙5萬(wàn)、乙3萬(wàn)

D、丙4.5萬(wàn)、乙3.5萬(wàn)

二、多項(xiàng)選擇題

1、老實(shí)信用原則的主要內(nèi)容主要包括：（）

A、任何一方都不得強(qiáng)使對(duì)方接受自己的意志

B、當(dāng)事人在進(jìn)行民事活動(dòng)時(shí)須將有關(guān)債權(quán)債務(wù)的真實(shí)情況無(wú)保存地告知對(duì)方

C、當(dāng)事人就債權(quán)債務(wù)關(guān)系達(dá)成協(xié)議后，必須按照協(xié)議確定的義務(wù)履行，不得在履行過(guò)程中反悔當(dāng)初約定的義務(wù)

D、當(dāng)事人必須保證履行已承諾的義務(wù)

2、以下各項(xiàng)通常情況下不能作為保證人的是：（）

A、未成年人B、學(xué)校C、財(cái)政局D、中國(guó)人民銀行

3、《擔(dān)保法》規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包括：（）

A、主債權(quán)B、利息C、違約金D、損害賠償金E、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

4、以下關(guān)于保證說(shuō)法正確的有：（）

A、保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意，否則，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓局部的債務(wù)不再承當(dāng)保證責(zé)任，但是保證人仍然應(yīng)當(dāng)對(duì)未轉(zhuǎn)讓局部的債務(wù)承當(dāng)保證責(zé)任。

B、債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的任何條款，都應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意，否則，保證人不再承當(dāng)保證責(zé)任。

C、保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，必須經(jīng)保證人同意，否則保證人可以拒絕承當(dāng)保證責(zé)任。

D、債權(quán)人與被保證人未經(jīng)保證人同意，變更主合同履行期限的，如果保證合同中約定有保證責(zé)任期限，保證人仍應(yīng)在原保證責(zé)任期限內(nèi)承當(dāng)保證責(zé)任。

5、以下關(guān)于定金的作用和性質(zhì)表述正確的選項(xiàng)是：（）。

A、擔(dān)保合同履行

B、證明合同有效

C、對(duì)債權(quán)人和債務(wù)人都具有約束作用

D、具有預(yù)先給付的性質(zhì)

6、以下各項(xiàng)不能作為抵押標(biāo)的物的是：（）。

A、土地所有權(quán)

B、學(xué)校、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的財(cái)產(chǎn)

C、所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)

D、依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

7、以下可以發(fā)生留置權(quán)的合同類(lèi)型是（）。

A、保管合同

B、運(yùn)輸合同

C、租賃合同

D、加工承攬合同

8、補(bǔ)償貿(mào)易項(xiàng)下的擔(dān)保是指對(duì)外商投資的一種擔(dān)保形式，包括（）形式。

A、保證擔(dān)保

B、抵押擔(dān)保

C、質(zhì)押擔(dān)保

D、定金擔(dān)保

9、以下關(guān)于質(zhì)押表述正確的選項(xiàng)是（）。

A、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的效力及于質(zhì)物的從物，但是從物未隨同質(zhì)物移交質(zhì)權(quán)人占有的除外。

B、出質(zhì)人代質(zhì)權(quán)人占有質(zhì)物的，質(zhì)押合同不生效。

C、質(zhì)押合同中，當(dāng)約定的出質(zhì)財(cái)產(chǎn)與實(shí)際移交的財(cái)產(chǎn)不一致時(shí)，應(yīng)以實(shí)際交付的財(cái)產(chǎn)為準(zhǔn)。

D、質(zhì)物有隱蔽瑕疵造成質(zhì)權(quán)人其他財(cái)產(chǎn)損害的，應(yīng)由出質(zhì)人承當(dāng)賠償責(zé)任。但是質(zhì)權(quán)人在質(zhì)物移交時(shí)明知質(zhì)物有瑕疵而予以接受的除外。

10、根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，以下關(guān)于定金表述正確的選項(xiàng)是（）。

A、定金是主合同成立的條件

B、定金是主合同的擔(dān)保方式

C、定金可以以口頭方式約定

D、定金從實(shí)際交付之日起生效

三、判斷題

1、一般而言，主合同無(wú)效，則擔(dān)保合同就無(wú)效。（）

2、法人或者其他組織的法定代表人如果超越其代理權(quán)限而與他人訂立擔(dān)保合同，則該合同自始無(wú)效。（）

3、同一債權(quán)上有數(shù)個(gè)擔(dān)保物并存時(shí)，如果債權(quán)人放棄其中一個(gè)債務(wù)人提供的物的擔(dān)保的，那么其他擔(dān)保人在其放棄權(quán)利的范圍內(nèi)就可以減輕或者免除擔(dān)保責(zé)任。（）

4、主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效的，如果擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)，就不承當(dāng)民事責(zé)任。（）

5、當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承當(dāng)保證責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。（）

6、當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承當(dāng)責(zé)任。（）

7、甲為乙訂做了一套高檔家具，事前，雙方約定甲不得行使留置權(quán)。但家具完工后，乙無(wú)力支付加工費(fèi)，甲欲將家具賣(mài)掉以抵乙的債務(wù)，乙訴至法院。人民法院應(yīng)當(dāng)支持甲的主張。（）

8、當(dāng)事人提供的定金比例超過(guò)擔(dān)保法規(guī)定的最高比例限額的，定金擔(dān)保合同無(wú)效。（）

9、質(zhì)權(quán)因質(zhì)物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為出質(zhì)財(cái)產(chǎn)。（）

10、抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物，如果未通知抵押權(quán)人，則轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效。

四、簡(jiǎn)答題

1、請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明抵押與質(zhì)押的聯(lián)系與區(qū)別。2、簡(jiǎn)述留置的法律特征。3、比較連帶責(zé)任保證擔(dān)保與一般保證擔(dān)保的異同。4、簡(jiǎn)述抵押法律關(guān)系的內(nèi)容。

五、案例分析題

1、李某因業(yè)務(wù)需要，急需資金6萬(wàn)元。李某向甲借款3萬(wàn)元，以自己的一臺(tái)價(jià)值3萬(wàn)元的筆記本電腦作抵押，雙方立有抵押字據(jù)，但未辦理登記。李某又向乙借款3萬(wàn)元，又以該電腦質(zhì)押，雙方立有質(zhì)押字據(jù)，并由乙占有此電腦。因發(fā)生不可抗力事件，李某業(yè)務(wù)受到重大損失，無(wú)力歸還借款而與甲、乙發(fā)生糾紛。后又發(fā)現(xiàn)，乙在占有電腦期間，不慎將其損壞，送丙修理。乙因欠丙修理費(fèi)，現(xiàn)電腦已被丙留置。依據(jù)此案例，答復(fù)以下問(wèn)題：

（1）李某與甲之間的抵押關(guān)系是否有效？為什么？

（2）李某與乙之間的質(zhì)押關(guān)系是否有效？為什么？

（3）對(duì)電腦甲要行使抵押權(quán)，乙要行使質(zhì)押權(quán)，丙要行使留置權(quán)，應(yīng)由誰(shuí)優(yōu)先行使其權(quán)利？為什么？2、1998年3月3日，公民廖某為做一筆業(yè)務(wù)，向甲借款12萬(wàn)，期限為一年，甲要求廖某提供擔(dān)保，廖某請(qǐng)A公司提供擔(dān)保，A公司表示用一份購(gòu)銷(xiāo)合同作抵押擔(dān)保。該購(gòu)銷(xiāo)合同載明：A公司售予X商店一批貨物，價(jià)值8萬(wàn)元，X商店應(yīng)于1999年2月5日前付清全部?jī)r(jià)款給A公司。甲于是與廖某簽訂了以該購(gòu)銷(xiāo)合同為標(biāo)的的抵押合同。但甲要求廖某繼續(xù)提供擔(dān)保，后廖某又請(qǐng)B公司公關(guān)部出具了4萬(wàn)元的擔(dān)保書(shū)。

1999年3月3日，廖某還款期限已到，但因業(yè)務(wù)受挫，無(wú)力清償借款。甲向A公司實(shí)施抵押權(quán)，但X商店還未清償A公司的貨款，A公司也因經(jīng)營(yíng)不善，處于破產(chǎn)清算中。后X商店所欠貨款被追回，但A公司清算組織拒絕甲行使優(yōu)先受償權(quán)。

甲又要求B公司公關(guān)部歸還其所擔(dān)保的4萬(wàn)元債務(wù)。但公關(guān)部認(rèn)為自己是B公司的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)，沒(méi)有獨(dú)立財(cái)產(chǎn)權(quán)，沒(méi)有償付能力，讓甲找B公司。B公司認(rèn)為公關(guān)部是以自己的名義而不是以B公司名義設(shè)立擔(dān)保，因而拒絕廖某的要求。

問(wèn)：（1）廖某與A公司之間是否形成擔(dān)保關(guān)系？請(qǐng)說(shuō)明理由。

（2）甲對(duì)A公司的債權(quán)是否有優(yōu)先受償?shù)男Я?？?qǐng)說(shuō)明理由。

（3）甲與B公司公關(guān)部的擔(dān)保合同是否有效？請(qǐng)說(shuō)明理由。

《金融法規(guī)》作業(yè)（第三次）第六章信托法

一、單項(xiàng)選擇題

1、我國(guó)調(diào)整財(cái)產(chǎn)信托民事活動(dòng)中當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的根本法律是（）

A、《金融信托投資機(jī)構(gòu)管理暫行規(guī)定》B、《中華人民共和國(guó)證券法》

C、《中華人民共和國(guó)信托法》D、《金融信托投資公司委托貸款業(yè)務(wù)規(guī)定》

2、以下財(cái)產(chǎn)中可作為信托財(cái)產(chǎn)使用的是（）

A、麻醉品B、放射物品

C、國(guó)家級(jí)文物D、軟件版權(quán)

3、有權(quán)申請(qǐng)撤銷(xiāo)可撤銷(xiāo)信托行為的人是（）

A、對(duì)信托財(cái)產(chǎn)有爭(zhēng)議的第三人B、受益人的監(jiān)護(hù)人

C、利益受到損害的委托人的債權(quán)人D、受托人

4、以下關(guān)于信托委托人的各項(xiàng)說(shuō)法中正確的一項(xiàng)為哪一項(xiàng)（）

A、委托人只能是法人或者依法成立的其他組織

B、信托關(guān)系成立后，委托人仍保存對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的處置權(quán)。

C、委托人有權(quán)申請(qǐng)人民法院撤銷(xiāo)受托人違反信托目的的處分信托財(cái)產(chǎn)的行為

D、任何情況下，委托人都無(wú)權(quán)干預(yù)受托人對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的管理

5、設(shè)立信托公司應(yīng)由（）審查批準(zhǔn)。

A、財(cái)政部B、中國(guó)保監(jiān)會(huì)C、中國(guó)證監(jiān)會(huì)D、中國(guó)人民銀行

6、共同受托人之一違反信托文件規(guī)定的義務(wù)，處理信托事務(wù)，給信托財(cái)產(chǎn)造成損害的，其他受托人（）

A、不應(yīng)當(dāng)承當(dāng)連帶責(zé)任B、應(yīng)當(dāng)承當(dāng)連帶責(zé)任

C、在特定條件下應(yīng)當(dāng)承當(dāng)連帶責(zé)任D、若無(wú)過(guò)錯(cuò)可以免責(zé)

7、信托公司應(yīng)當(dāng)妥善保管有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的完整記錄、原始憑證及有關(guān)資料，這些文件資料的保管期限，從財(cái)產(chǎn)信托終止之日起，不得少于（）年。

A、5B、10C、15D、20

8、以下各項(xiàng)中不屬于委托人的權(quán)利的一項(xiàng)為哪一項(xiàng)（）

A、查閱、抄錄或者復(fù)制與其信托財(cái)產(chǎn)有關(guān)的信托賬目

B、了解其信托財(cái)產(chǎn)的管理、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說(shuō)明。

C、在信托存續(xù)期間將信托財(cái)產(chǎn)列為遺產(chǎn)

D、因特別事由要求受托人調(diào)整信托財(cái)產(chǎn)的管理方法

9、以下選項(xiàng)中可以充當(dāng)信托公司注冊(cè)資本的是（）

A、實(shí)繳貨幣資本B、不動(dòng)產(chǎn)

C、有價(jià)證券D、以抵押或質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)折抵成貨幣資本充當(dāng)

10、受益人自（）起享有信托受益權(quán)。

A、信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移占有之日B、信托生效之日

C、受托人接受信托之日D、被委托人指定之日

二、多項(xiàng)選擇題

1、我國(guó)的信托法規(guī)定的信托設(shè)立形式有（）

A、書(shū)面合同B、遺囑

C、默示方式D、法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他書(shū)面文件

2、受益人是信托中享有信托權(quán)益者，可以是自然人，也可以是法人或其他組織，其法律身份包括（）

A、受托人B、委托人C、債權(quán)人D、第三人

3、設(shè)立信托，其書(shū)面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)是（）

A、信托目的B、受益人

C、信托期限D(zhuǎn)、信托財(cái)產(chǎn)的種類(lèi)和范圍

4、根據(jù)信托事項(xiàng)的法律立場(chǎng)不同信托可分類(lèi)為（）

A、民事信托B、自益信托C、金錢(qián)信托D、商事信托

5、以下情況中委托人可以變更受益人的是（）

A、受益人對(duì)委托人或者其他受益人有重大侵權(quán)行為的

B、經(jīng)受益人同意的

C、信托文件另有規(guī)定的其他情形

D、受益人喪失行為能力的

6、按照我國(guó)法律的規(guī)定信托公司的組織形式必須是（）

A、有限責(zé)任公司B、國(guó)有獨(dú)資公司

C、股份有限公司D、兩合公司

7、目前資金信托是我國(guó)信托業(yè)最主要的業(yè)務(wù)，它包括（）

A、信托存款B、信托貸款C、委托投資D、信托投資

8、以下事由中導(dǎo)致信托終止的情形有（）

A、信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)B、信托被解除

C、信托當(dāng)事人協(xié)商同意D、受托人的辭職或死亡

9、以下信托設(shè)立目的中屬于公益信托的是（）

A、開(kāi)展教育、科技、文化、藝術(shù)事業(yè)B、救濟(jì)貧困

C、開(kāi)展環(huán)境保護(hù)事業(yè)D、證券投資

10、公司型基金信托的形式可分為（）

A、契約型B、開(kāi)放型C、混合型D、封閉型

三、判斷題

1、委托人和受托人都不可成為信托關(guān)系的受益人。（）

2、信托關(guān)系中，受托人不承當(dāng)信托合同內(nèi)的損失風(fēng)險(xiǎn)。（）

3、屬于信托財(cái)產(chǎn)的債權(quán)與不屬于信托財(cái)產(chǎn)的債務(wù)可得抵銷(xiāo)。（）

4、當(dāng)受托人發(fā)生債務(wù)危機(jī)或破產(chǎn)時(shí)，債權(quán)人可主張對(duì)信托財(cái)產(chǎn)采取強(qiáng)制行為。（）

5、人民法院依照法律規(guī)定撤銷(xiāo)信托的，善意受益人已經(jīng)取得的信托利益應(yīng)返還給有關(guān)債權(quán)人。（）

6、非信托公司的任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)商事信托業(yè)務(wù)，但是法律和行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。（）

7、信托因受托人的辭任而終止。（）

8、信托終止后，對(duì)可以被強(qiáng)制執(zhí)行的信托財(cái)產(chǎn)，法院以權(quán)利歸屬人為被執(zhí)行人。（）

9、委托貸款只能由商業(yè)銀行發(fā)放，信托機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行操作。（）

10、公益信托監(jiān)察人有權(quán)以自己的名義，實(shí)施與信托有關(guān)的訴訟或者非訴行為。（）

四、簡(jiǎn)答題

1、試述信托的根本構(gòu)成要素2、簡(jiǎn)要說(shuō)明信托與代理的區(qū)別3、試述信托設(shè)立行為無(wú)效的主要情形4、簡(jiǎn)要說(shuō)明受托人與信托財(cái)產(chǎn)的關(guān)系

五、案例分析題

1、A股份有限公司與B信托投資公司簽訂信托合同，將一筆價(jià)值5000萬(wàn)元的固定資產(chǎn)交由B公司管理運(yùn)用，期限3年，受益人為A公司及其股東C公司與D公司。2年后，A公司因經(jīng)營(yíng)不善而被宣告破產(chǎn)，A公司的債權(quán)人請(qǐng)求法院將該筆資產(chǎn)列為清算財(cái)產(chǎn)，經(jīng)法院查明，在該筆資產(chǎn)中有2000萬(wàn)元資產(chǎn)在簽訂信托合同前已設(shè)立抵押擔(dān)保。

請(qǐng)問(wèn)：

（1）該筆5000萬(wàn)元的資產(chǎn)能否列為清算財(cái)產(chǎn)？為什么？

（2）A公司對(duì)該筆信托財(cái)產(chǎn)的受益權(quán)該如何處置？

（3）對(duì)其中設(shè)立了抵押擔(dān)保的2000萬(wàn)元資產(chǎn)，相關(guān)債權(quán)人可否申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行，將其追回受償？理由何在？

2、某市甲信托投資公司在與乙企業(yè)簽訂的信托合同中約定，由甲公司負(fù)責(zé)將乙企業(yè)的自有閑余資金3000萬(wàn)元用于投資，期限四年。在甲公司對(duì)該筆資金的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生了如下事件：（一）甲信托投資公司的主管部門(mén)在年度檢查中，發(fā)現(xiàn)該公司將乙企業(yè)的信托資金存放在自己的資金賬戶上進(jìn)行管理，且未單獨(dú)立賬。（二）在該筆資金用于投資兩年后，乙企業(yè)得到了豐厚回報(bào)，甲信托投資公司提出自下一年度起要按投資回報(bào)的三成分享收益。（三）第四年頭上，甲信托投資公司因業(yè)務(wù)繁忙，無(wú)暇專顧，委托丙信托投資公司管理營(yíng)運(yùn)乙企業(yè)信托資金中的800萬(wàn)元，后者因管理不慎，造成了300萬(wàn)元的損失。請(qǐng)問(wèn)：

（1）甲信托投資公司對(duì)乙企業(yè)的信托財(cái)產(chǎn)在賬目設(shè)立管理上存在什么問(wèn)題？

（2）甲信托投資公司能否要求與乙企業(yè)按投資回報(bào)的三成分享收益？為什么？（3）甲信托投資公司將800萬(wàn)元信托資金委托丙信托投資公司管理營(yíng)運(yùn)的行為是否恰當(dāng)？為什么？造成的300萬(wàn)元損失由誰(shuí)承當(dāng)？第七章證券法

一、單項(xiàng)選擇題

1、按照募集方式的不同，可將證券區(qū)分為（）

A、股票和債券B、上市證券和非上市證券

C、貨幣證券和資本證券D、公募證券和私募證券

2、以下各項(xiàng)中不屬于我國(guó)證券法的原則的一項(xiàng)為哪一項(xiàng)（）。

A、公開(kāi)、公平、公正原則B、利益均衡原則

C、分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)管理原則D、合法性原則

3、我國(guó)證券公司分為綜合類(lèi)證券公司和（）證券公司。

A、經(jīng)紀(jì)類(lèi)B、自營(yíng)類(lèi)

C、承銷(xiāo)類(lèi)D、非綜合類(lèi)

4、我國(guó)的證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是（）。

A、國(guó)家證券管理委員會(huì)

B、中國(guó)證監(jiān)會(huì)

C、財(cái)政部

D、中國(guó)人民銀行

5、以下關(guān)于我國(guó)當(dāng)前證券交易活動(dòng)的表述中，正確的選項(xiàng)是：（）

A、證券在證券交易所掛牌交易，必須采用公開(kāi)的集中競(jìng)價(jià)交易方式

B、證券交易的當(dāng)事人買(mǎi)賣(mài)的證券既可以采用紙面形式，又可以采用其它無(wú)紙化交易形式

C、證券交易既可以采用現(xiàn)貨，也可以是期貨交易方式

D、證券公司可以從事向客戶融資或者融券的證券交易活動(dòng)

6、收購(gòu)要約期滿，收購(gòu)要約人持有的普通股到達(dá)上市公司發(fā)行在外的普通股總數(shù)的（）以上的，該公司應(yīng)當(dāng)在證券交易所終止交易。

A、50%B、75%C、80%D、90%

7、單位和個(gè)人以獲利或減少損失為目的，以自己為交易對(duì)象進(jìn)行不轉(zhuǎn)移證券所有權(quán)的自買(mǎi)自賣(mài)，以影響證券價(jià)格或者證券交易量的行為是：（）

A、虛假陳述B、操縱市場(chǎng)行為

C、欺詐客戶D、內(nèi)幕交易行為

8、股份公司當(dāng)年向原股東配售的新股，按票面價(jià)值計(jì)算的總額，不得超過(guò)公司原股本總額的（）。

A、10%B、20%C、30%D、50%

9、以下人員中可以開(kāi)戶買(mǎi)賣(mài)股票的有：（）

A、證券交易所管理人員

B、證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)中與股票發(fā)行或交易有直接關(guān)系的人員

C、未滿十八歲者

D、國(guó)家公務(wù)員

10、王某系某證券公司的從業(yè)人員，根據(jù)證券法規(guī)定，王某的以下行為符合法律規(guī)定的是：（）

A、王某以其姓名在另一家證券公司營(yíng)業(yè)部申請(qǐng)開(kāi)戶登記，進(jìn)行個(gè)人股票買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)；

B、王某化名李某在另一家證券公司進(jìn)行開(kāi)戶登記，買(mǎi)入并持有股票；

C、王某在成為該證券公司從業(yè)人員前，將持有的5000股上市公司的股票依法轉(zhuǎn)讓；

D、王某因工作出色，受到某上市公司贊賞，該上市公司決定向王某贈(zèng)送其公司股票，王某接受了。

二、多項(xiàng)選擇題

1、根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券法》規(guī)定，屬于綜合類(lèi)證券公司業(yè)務(wù)范圍的有：（）

A、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B、證券自營(yíng)業(yè)務(wù)

C、證券承銷(xiāo)業(yè)務(wù)D、經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)核定的其他證券業(yè)務(wù)。

2、依據(jù)我國(guó)法律規(guī)定，以下人員中禁止擔(dān)任證券公司的董事、監(jiān)事或者經(jīng)理的有：（）

A、無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力的人

B、因財(cái)產(chǎn)犯罪受到刑法處分，刑滿釋放后未逾5年的

C、擔(dān)任公司、企業(yè)董事及負(fù)責(zé)人并對(duì)該公司、企業(yè)破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾5年的

D、擔(dān)任因違法被撤消營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的，自該公司、企業(yè)被撤消營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾3年的

E、個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)摹?/p>

3、證券承銷(xiāo)的方式有：（）

A、包銷(xiāo)B、經(jīng)銷(xiāo)

C、自銷(xiāo)D、代銷(xiāo)

4、我國(guó)的股份有限公司可以發(fā)行的有價(jià)證券包括：（）

A、股票B、金融債券

C、公司債券D、政府債券

5、以下對(duì)公司發(fā)行債券的主要條件表述正確的有：（）

A、股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣3000萬(wàn)元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣6000萬(wàn)元；

B、公司累計(jì)發(fā)行的債券總額不超過(guò)凈資產(chǎn)額的50%；

C、最近三年的平均可分配利潤(rùn)足以支付公司債券1年的利息；

D、所籌資金的用途符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策；

6、以下有關(guān)證券承銷(xiāo)表述正確的有（）

A、證券公司如果發(fā)現(xiàn)發(fā)行文件有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏的，應(yīng)當(dāng)立即停止對(duì)外發(fā)出購(gòu)置證券的要約，對(duì)已經(jīng)銷(xiāo)售出去的證券應(yīng)當(dāng)收回，并向投資者退還證券的本金和利息。

B、證券公司是我國(guó)證券法規(guī)定的唯一的證券銷(xiāo)售商，公司依法發(fā)行股票和債券都必須由證券公司代為進(jìn)行，公司不得自行對(duì)外發(fā)行股票和債券

C、向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行的證券票面金額到達(dá)人民幣5000萬(wàn)元以上的，必須采取承銷(xiāo)團(tuán)的形式

D、證券的銷(xiāo)售期限不得超過(guò)30日

7、以下人員中被禁止進(jìn)行證券交易的內(nèi)幕信息知情人員包括:（）

A、持有公司5%以上股份的股東

B、發(fā)行股票的控股公司的管理人員

C、為該上市公司提供效勞的證券中介機(jī)構(gòu)

D、證券監(jiān)督管理部門(mén)和證券交易場(chǎng)所的工作人員

8、證券交易所按組織形式可分為：（）

A、公司制B、會(huì)員制C、集團(tuán)制D、總分部制

9、以下證券中屬于我國(guó)證券法調(diào)整范圍的是：（）

A、股票B、公司債券C、金融債券D、國(guó)庫(kù)券

E、法定公益金

10、按證券的性質(zhì)不同，證券市場(chǎng)可以分為（）

A、場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)B、股票市場(chǎng)

C、場(chǎng)外市場(chǎng)D、債券市場(chǎng)

三、判斷題

1、Ｂ股股票是指股票以外幣標(biāo)明面值，且在發(fā)行、交易和股息發(fā)放時(shí)均以國(guó)家指定的外匯計(jì)價(jià)支付的股票。（）

2、可轉(zhuǎn)換公司債券的贖回條款與回售條款其實(shí)質(zhì)指的是同一回事。（）

3、證券公司如果要擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍、變更資本金總額、變更地址或者修改公司章程，必須經(jīng)過(guò)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。（）

4、上市交易的股票、公司債券依法被中國(guó)證監(jiān)會(huì)決定終止上市后，該股票和公司債券同時(shí)被禁止在非集中競(jìng)價(jià)的交易場(chǎng)所進(jìn)行交易。（）

5、公開(kāi)發(fā)行股票、公司債券并且該股票、公司債券依法進(jìn)入證券交易所或者非集中競(jìng)價(jià)的證券交易場(chǎng)所交易的公司，必須在每一會(huì)計(jì)年度內(nèi)公布一次其財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)情況，即年度報(bào)告。（）

6、持有5%以上股份的股東，將其所持有的本公司的股票在買(mǎi)入后6個(gè)月內(nèi)賣(mài)出，或者在賣(mài)出后6個(gè)月內(nèi)又買(mǎi)入，由此所得的收益歸本公司所有。（）

7、我國(guó)只有股份有限公司才可以發(fā)行公司債。（）

8、國(guó)外興旺的資本市場(chǎng)，常常通過(guò)配股與轉(zhuǎn)配股的方式籌集資金。（）

9、為維持證券市場(chǎng)公平的交易秩序，需要在發(fā)生股本增加和分配紅利后從股票的市場(chǎng)價(jià)格中剔除每股凈資產(chǎn)減少的因素，因股本增加(配股)而形成的剔除行為稱之為除息。（）

10、可轉(zhuǎn)換公司債券的持有人同時(shí)具有公司股東的權(quán)利和義務(wù)。（）

四、簡(jiǎn)答題

1、簡(jiǎn)要說(shuō)明債券與股票的聯(lián)系與區(qū)別。2、簡(jiǎn)述增發(fā)新股的條件。

3、簡(jiǎn)述證券市場(chǎng)禁入的主體。

4、試述欺詐客戶行為的表現(xiàn)（至少5點(diǎn)）。五、案例分析題

1、甲公司為上市公司，為籌集資金而發(fā)行新股。新股上市后，有股東發(fā)現(xiàn)，公司將所募集資金用于建造辦公大樓，而招股說(shuō)明書(shū)中列明所募集資金的用途是更新設(shè)備，因此反映到董事會(huì)。董事會(huì)認(rèn)為，所募資金用途變更已由董事會(huì)做出決議，且已經(jīng)監(jiān)事會(huì)和上級(jí)主觀部門(mén)批準(zhǔn)，是合法有效的。

你認(rèn)為甲公司行為是否違法？為什么？該行為對(duì)公司股票的發(fā)行有何影響？公司股東如何維護(hù)自己的權(quán)益？

2、劉某為甲公司的董事。甲公司與乙公司簽訂一購(gòu)銷(xiāo)合同，甲公司在預(yù)先支付了數(shù)額巨大的貨款后得知，乙公司已經(jīng)嚴(yán)重虧損，資不抵債，沒(méi)有任何履約能力，且甲公司的預(yù)付款已被當(dāng)?shù)劂y行劃走抵充銀行欠款。

劉某得知這一消息，認(rèn)為此次公司損失巨大，必定會(huì)影響本公司股票價(jià)格。他首先將自己手中的本公司股票拋售，還建議好友王某等人也拋出該股票。

半月后，甲乙公司購(gòu)銷(xiāo)合同事宜通過(guò)媒體向社會(huì)公布，消息一出，甲公司股價(jià)跌落50%。

問(wèn)：（1）劉某的行為是什么違法行為？

（2）我國(guó)法律規(guī)定的該違法行為的主體包括哪些人？

（3）依據(jù)《證券法》，應(yīng)對(duì)劉某如何處理？《金融法規(guī)》作業(yè)（第四次）第八章投資基金法（第四次）

一、單項(xiàng)選擇題

1、投資基金由（）設(shè)立。

A．基金管理機(jī)構(gòu)B．基金托管機(jī)構(gòu)

C．基金持有人D．商業(yè)銀行

2、封閉式投資基金的募集期限是（）個(gè)月。

A．2B．3C．6D．12

3、基金持有人大會(huì)可以由持有基金份額（）的基金持有人召集。

A．5%B．10%C．15%D．20%

4、除重新召開(kāi)的情況外，基金持有人大會(huì)召開(kāi)的法定最低基金份額是（）。

A．10%B．20%C．30%D．40%

5、一個(gè)證券投資基金投資于股票、債券的比例，不得低于該投資基金資產(chǎn)總值的（）。

A．50%B．60%C．70%D．80%

二、多項(xiàng)選擇題

1、投資基金不得從事（）。

A．國(guó)債承銷(xiāo)B．無(wú)限責(zé)任投資

C．為第三人擔(dān)保D．為他人貸款

2、產(chǎn)業(yè)投資基金的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要是（）。

A．國(guó)家開(kāi)展方案委員會(huì)B．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

C．財(cái)政部D．國(guó)家工商行政管理總局

3、設(shè)立基金管理公司的條件包括（）。

A．實(shí)收資本不低于規(guī)定數(shù)額B．有合格的專業(yè)基金管理人員

C．有健全的公司治理結(jié)構(gòu)D．內(nèi)部監(jiān)督控制機(jī)制完善

4、需要國(guó)務(wù)院投資基金監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)的事項(xiàng)包括（）。

A．設(shè)立投資基金B(yǎng)．設(shè)立基金管理公司

C．取得基金托管資格D．召開(kāi)基金持有人大會(huì)

5、基金托管人的職責(zé)包括（）。

A．代為或名義持有基金資產(chǎn)B．保管基金資產(chǎn)

C．執(zhí)行基金管理人的投資指令D．監(jiān)督基金管理人的投資運(yùn)作

三、判斷題

1、封閉型投資基金的基金份額不得轉(zhuǎn)讓。（）

2、公司型投資基金的根本法律文件是基金契約。（）

3、自然人不能擔(dān)任基金管理人。（）

4、基金管理人與基金托管人可以是同一機(jī)構(gòu)。（）

5、設(shè)立基金管理公司只須辦理工商注冊(cè)登記即可。（）

6、基金托管人只能是商業(yè)銀行。（）

7、基金管理人持有基金資產(chǎn)。（）

8、投資基金只有募集足依法核準(zhǔn)的基金規(guī)模方可成立。（）

9、中國(guó)證監(jiān)會(huì)是證券投資基金的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。（）

10、基金持有人大會(huì)原則上由基金托管人召集。（）

四、簡(jiǎn)答題

1、封閉型投資基金和開(kāi)放型投資基金有何不同？2、基金管理人與基金托管人的關(guān)系如何？

3、基金持有人的權(quán)利義務(wù)主要有那些？

第九章保險(xiǎn)法

一、單項(xiàng)選擇題

1、以下行為中，不須金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)即可進(jìn)行的是（）

A、設(shè)立保險(xiǎn)公司B、保險(xiǎn)公司在境內(nèi)外設(shè)立代表機(jī)構(gòu)

C、保險(xiǎn)公司增減注冊(cè)資本金D、保險(xiǎn)公司招募中層干部

2、保險(xiǎn)公司成立后須按照其注冊(cè)資本金總額的（）提取保證金，存入保監(jiān)會(huì)指定的銀行。

A、20%B、30%C、25%D、10%

3、保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任格范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)?，如果投保方向保險(xiǎn)方提出賠償要求，保險(xiǎn)方應(yīng)該（）

A、在第三者無(wú)力賠償時(shí)，保險(xiǎn)方才予以賠償

B、在查明第三者尚未對(duì)投保方承當(dāng)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)方才予以賠償

C、保險(xiǎn)方不予賠償

D、保險(xiǎn)方先予以賠償，然后取得代位追償權(quán)

4、經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)按照（）提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。

A、自留保險(xiǎn)費(fèi)的50%B、有效的人壽保險(xiǎn)單的全部?jī)糁?/p>

C、自留保險(xiǎn)費(fèi)的35%D、自留保險(xiǎn)費(fèi)的25%

5、專業(yè)代理人是指專門(mén)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司，這種公司的組織形式必須是（）

A、有限責(zé)任公司B、股份有限公司

C、國(guó)有獨(dú)資公司D、沒(méi)有限制

6、保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的賠償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)賠償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后（）日內(nèi)，履行賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

A、30B、20C、10D、5

7、以下關(guān)于保險(xiǎn)價(jià)值的說(shuō)法錯(cuò)誤的一項(xiàng)為哪一項(xiàng)（）

A、保險(xiǎn)金額不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值

B、如果超過(guò)的，則超過(guò)的局部無(wú)效，被保險(xiǎn)人不得對(duì)超過(guò)局部請(qǐng)求賠償。

C、保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，除合同另有約定外，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承當(dāng)賠償責(zé)任

D、在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)金額也要由保險(xiǎn)價(jià)值來(lái)確定

8、某企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽訂一份財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)標(biāo)的為該企業(yè)的廠房和設(shè)備，保險(xiǎn)費(fèi)50萬(wàn)元。合同生效后第3個(gè)月，該企業(yè)謊稱廠房?jī)?nèi)的設(shè)備被盜，向保險(xiǎn)公司提出賠償請(qǐng)求。依法律規(guī)定，保險(xiǎn)公司解除了保險(xiǎn)合同，對(duì)50萬(wàn)元保險(xiǎn)費(fèi)的正確處理方法是（）

A、不退還全部保險(xiǎn)費(fèi)B、只退還減去3個(gè)月后剩余局部的保險(xiǎn)費(fèi)

C、應(yīng)退還全部保險(xiǎn)費(fèi)D、應(yīng)退還保險(xiǎn)費(fèi)及其利息

9、某公司投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)200萬(wàn)元，在一次屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的火災(zāi)事故中，實(shí)際遭受損失為195萬(wàn)元，為保護(hù)和搶救財(cái)產(chǎn)支出必要費(fèi)用10萬(wàn)元，為確認(rèn)保險(xiǎn)損失交付的評(píng)估費(fèi)用5萬(wàn)元。保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償（）

A、195萬(wàn)元B、200萬(wàn)元C、205萬(wàn)元D、210萬(wàn)元

10、以下各項(xiàng)中不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的是（）

A、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)B、工程保險(xiǎn)C、責(zé)任保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)二、多項(xiàng)選擇題

1、根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人對(duì)以下哪些人員具有保險(xiǎn)利益（）

A、本人及其配偶B、子女C、父母

D、與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員

2、我國(guó)保險(xiǎn)公司可采取的組織形式有（）

A、有限責(zé)任公司B、股份有限責(zé)任公司

C、合伙企業(yè)D、國(guó)有獨(dú)資公司

3、根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，投保人的主要義務(wù)包括（）

A、投保時(shí)告知保險(xiǎn)人所有自身情況

B、危險(xiǎn)、事故的補(bǔ)救和通知義務(wù)

C、在保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)增加時(shí)通知保險(xiǎn)人

D、按時(shí)交付保險(xiǎn)費(fèi)

4、保險(xiǎn)合同成立后，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效的原因有（）

A、簽訂保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人的主體資格不符合法律的規(guī)定

B、投保人不按照合同約定的時(shí)間交納保險(xiǎn)費(fèi)

C、保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程中存在保險(xiǎn)欺詐行為

D、保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人（被保險(xiǎn)人）沒(méi)有采取必要的措施防止損失的擴(kuò)大

5、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)利益的構(gòu)成條件有（）

A、須為法律上成認(rèn)的利益B、須為確定利益

C、須表現(xiàn)為具體的財(cái)產(chǎn)形態(tài)

D、須為金錢(qián)利益，凡不能以金錢(qián)計(jì)算的利益不能作為保險(xiǎn)利益

6、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始后，當(dāng)事人不得解除合同的是（）

A、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同B、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

C、運(yùn)輸工具航程保險(xiǎn)合同D、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同

7、除《保險(xiǎn)法》另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，以下關(guān)于合同解除的表述正確的選項(xiàng)是（）

A、投保人可以解除合同B、保險(xiǎn)人可以解除合同

C、投保人可以解除合同D、保險(xiǎn)人不可以解除合同

8、劉某購(gòu)新車(chē)一輛后投了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)價(jià)值10萬(wàn)元。某日，劉某開(kāi)車(chē)時(shí)被司機(jī)王某違章駕駛的卡車(chē)撞壞，造成損失2萬(wàn)元。以下表述中正確的選項(xiàng)是（）

A、劉某既可向王某索賠，也可選擇要保險(xiǎn)公司賠償

B、若保險(xiǎn)公司向劉某支付了賠償保險(xiǎn)金，則劉某不得再向王某索賠

C、王某向劉某支付了賠償費(fèi)，則劉某仍有權(quán)再向保險(xiǎn)公司索賠

D、若劉某放棄對(duì)王某的索賠權(quán)，則保險(xiǎn)公司不承當(dāng)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任

9、三年前，陳某以其8歲的兒子陳東為被保險(xiǎn)人投了一份五年期的人身保險(xiǎn)，未指定受益人。去年9月，陳東患病住院，由于醫(yī)院的重大失誤，致使陳東手術(shù)后落了個(gè)終身殘疾。依照保險(xiǎn)法，以下陳述正確的選項(xiàng)是（）

A、保險(xiǎn)公司應(yīng)向陳東支付保險(xiǎn)金，并且不得向醫(yī)院追償

B、保險(xiǎn)公司在向陳東支付保險(xiǎn)金后取得向醫(yī)院代位追償?shù)臋?quán)利

C、投保之際若未經(jīng)被保險(xiǎn)人陳東的書(shū)面同意，保險(xiǎn)合同無(wú)效

D、若陳東不幸死亡，則受益人為陳某及其配偶

10、以下關(guān)于重復(fù)保險(xiǎn)的陳述中正確的選項(xiàng)是（）

A、重復(fù)保險(xiǎn)的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險(xiǎn)的有關(guān)情況通知各保險(xiǎn)人

B、重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值。

C、重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，各保險(xiǎn)人的賠償金額按實(shí)際損失金額分?jǐn)偂?/p>

D、除合同另有約定外，各保險(xiǎn)人按照其保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)金額總和的比例承當(dāng)賠償責(zé)任。三、判斷題

1、經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司不得經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。（）

2、個(gè)人所負(fù)數(shù)額較大的債務(wù)到期未清償?shù)娜藛T不可擔(dān)任保險(xiǎn)公司的董事長(zhǎng)，但可擔(dān)任副總經(jīng)理。（）

3、保險(xiǎn)公司的設(shè)立、變更必須由其行業(yè)主管機(jī)關(guān)保監(jiān)會(huì)審批前方可進(jìn)行，但破產(chǎn)只需依《破產(chǎn)法》進(jìn)行即可。（）

4、在訂有再保險(xiǎn)合同的情況時(shí)，投保人既能請(qǐng)求分出公司（與之訂立保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)公司）賠付保險(xiǎn)金，也可請(qǐng)求分入公司（再保險(xiǎn)公司）賠付保險(xiǎn)金。（）

5、投保人要將被保險(xiǎn)利益的真實(shí)情況完全告訴給保險(xiǎn)人，如有任何重大隱瞞則可能導(dǎo)致整個(gè)保險(xiǎn)合同的無(wú)效。（）

6、個(gè)人代理人全是專職代理人，任何個(gè)人不得兼職從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。（）

7、投保人對(duì)訂立保險(xiǎn)合同有成心欺詐的情節(jié)的，保險(xiǎn)合同無(wú)效，但保險(xiǎn)費(fèi)要退。（）

8、保險(xiǎn)合同首先要按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定辦，在《保險(xiǎn)法》沒(méi)有規(guī)定的情況下才適用《合同法》的規(guī)定。（）

9、保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員或者其組成人員行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。（）

10、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)憑證可由投保方自行決定背書(shū)轉(zhuǎn)讓，毋須征得保險(xiǎn)方的同意。（）

四、簡(jiǎn)答題

1、試述保險(xiǎn)合同中當(dāng)事人的主要權(quán)利義務(wù)。2、試述我國(guó)保險(xiǎn)法上規(guī)定的保險(xiǎn)合同的解除情形。3、簡(jiǎn)述保險(xiǎn)欺詐的幾種情形及其法律后果。4、試述代位請(qǐng)求賠償?shù)睦馇闆r。五、案例分析題

1、1998年5月，甲公司經(jīng)工會(huì)研究表決通過(guò)決定給全體員工投保人身意外傷害團(tuán)體保險(xiǎn)，公司辦公室主任在代表公司辦理手續(xù)填寫(xiě)投保單時(shí)，未經(jīng)工會(huì)知曉擅自將受益人列為公司，每個(gè)員工保險(xiǎn)金額為5萬(wàn)元，保險(xiǎn)期限為3年。2000年9月，該公司員工李某在乘坐班車(chē)上班途中，遭遇車(chē)禍死亡。事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司按照合同支付了團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)金5萬(wàn)元，甲公司領(lǐng)取后未轉(zhuǎn)交給李某的家屬，李妻幾經(jīng)交涉未果后訴至法院。

（1）什么是保險(xiǎn)利益？

（2）本案中保險(xiǎn)合同是否有效？為什么？

（3）本案中甲公司是否是保險(xiǎn)合同的受益人？請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明理由。

（4）誰(shuí)可以領(lǐng)取該筆保險(xiǎn)賠償金？2、某市火電廠1998年3月向甲保險(xiǎn)公司投保了為期2年的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為8個(gè)億。甲保險(xiǎn)公司承保后將其中的30%分給了乙保險(xiǎn)公司?；痣姀S投保后，仍擔(dān)憂一旦發(fā)生事故，甲公司無(wú)力理賠，影響其生產(chǎn)的恢復(fù)。于是又于1998年5月向丙保險(xiǎn)公司投保了為期2年的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額也為8個(gè)億。丙公司承保后將其中的20%分給了丁保險(xiǎn)公司?；痣姀S在向丙保險(xiǎn)公司投保時(shí)已告之以有關(guān)先前已投保的情況，在丙公司承保后，火電廠又將投保情況告訴了甲保險(xiǎn)公司。1999年4月15日，該火電廠發(fā)生重大事故，損失沉重。

（1）什么是重復(fù)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)？

（2）火電廠應(yīng)該向哪些保險(xiǎn)公司索賠