地方公務(wù)員西藏申論104

西藏申論104申論給定資料1．2015年3月5日上午9時(shí)，十二屆全國(guó)人大三次會(huì)議在人民大會(huì)堂開幕，聽取國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)作政府工作報(bào)告、審查計(jì)劃報(bào)告和預(yù)算報(bào)告。李克強(qiáng)在2015年工作總體部署中指出，要圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)推進(jìn)金融改革。推動(dòng)具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)，成熟一家，批準(zhǔn)一家，不設(shè)限額。深化農(nóng)村信用社改革，穩(wěn)定其縣域法人地位。發(fā)揮好開發(fā)性金融、政策性金融在增加公共產(chǎn)品供給中的作用。推出存款保險(xiǎn)制度。推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，健全中央銀行利率調(diào)控框架。李克強(qiáng)指出，要加強(qiáng)多層次資本市場(chǎng)體系建設(shè)，實(shí)施股票發(fā)行注冊(cè)制改革，發(fā)展服務(wù)中小企業(yè)的區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)，推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化，擴(kuò)大企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模，發(fā)展金融衍生品市場(chǎng)。推出巨災(zāi)保險(xiǎn)、個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。創(chuàng)新金融監(jiān)管，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。大力發(fā)展普惠金融，讓所有市場(chǎng)主體都能分享金融服務(wù)的雨露甘霖。李克強(qiáng)指出，要制定“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃，推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等與現(xiàn)代制造業(yè)結(jié)合，促進(jìn)電子商務(wù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)拓展國(guó)際市場(chǎng)。國(guó)家已設(shè)立400億元新興產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，要整合籌措更多資金，為產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新加油助力?！捌栈萁鹑凇钡谝淮握綄懭朦h的決議，是在黨的十八屆三中全會(huì)。這一概念是由聯(lián)合國(guó)在2005年正式提出來(lái)的，但其核心理念可追溯到15世紀(jì)羅馬教會(huì)設(shè)立的當(dāng)鋪；到了20世紀(jì)70年代，現(xiàn)代意義上的小額信貸逐漸形成，尤其是孟加拉鄉(xiāng)村銀行的成功試驗(yàn)，掀起了小額信貸的全球化浪潮；20世紀(jì)90年代小額信貸又開始過(guò)渡到微型金融；進(jìn)入21世紀(jì)，隨著互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)的推廣，一個(gè)更具平等、開放、便利、草根性的普惠金融體系逐步形成。2．村鎮(zhèn)銀行、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、小貸公司等正在提供的金融服務(wù)，都可以用一個(gè)概念概括，即普惠金融。如果在金融體系中標(biāo)出普惠金融的位置，可以發(fā)現(xiàn)普惠金融正處于金融體系金字塔的底層。有專家指出，在一個(gè)多元化、多層次的金融服務(wù)體系中，普惠金融能夠?yàn)樘幱谏鐣?huì)金字塔結(jié)構(gòu)下層的群體和小微企業(yè)提供精細(xì)化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，從而使他們能夠抓住市場(chǎng)機(jī)遇積累資產(chǎn)和增加財(cái)富，享受社會(huì)發(fā)展帶來(lái)的文明成果，而不是被甩在金字塔之外。而在普惠金融出現(xiàn)之前，金融對(duì)于農(nóng)村基層群眾來(lái)說(shuō)只是可望而不可即的奢望而已。金融服務(wù)對(duì)象的范圍之狹窄一度阻礙了群眾期望改善生活的簡(jiǎn)單夢(mèng)想。此外，小額貸款公司的利率極高，堪比“高利貸”，甚至有觀點(diǎn)認(rèn)為其是給高利貸穿上了合法的“外衣”。3．2013年互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域沖出了一道光芒，先是余額寶的業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)速度不斷沖擊人們的視線，刷新了人們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識(shí)；后有下半年百度百發(fā)、新浪微支付、網(wǎng)易、騰訊等都推出了自己的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品；在信貸垂直搜索領(lǐng)域，則有好貸網(wǎng)等另立山頭，精耕貸款業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化，改變了傳統(tǒng)貸款只能找銀行，還要看臉色、門難進(jìn)等困境。互聯(lián)網(wǎng)金融具有以下優(yōu)勢(shì)：高度重視客戶體驗(yàn)，客戶可隨時(shí)隨地享用互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，金融服務(wù)的獲取更加便捷高效；面向個(gè)人和小微企業(yè)客戶，具有小微金融、普惠金融的特點(diǎn)；可利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行征信和風(fēng)險(xiǎn)控制。其所依托的主要平臺(tái)形態(tài)包括傳統(tǒng)金融互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)信息搜索引擎平臺(tái)以及金融產(chǎn)品銷售平臺(tái)。當(dāng)下，互聯(lián)網(wǎng)金融依托其強(qiáng)大的創(chuàng)新能力、優(yōu)越的客戶體驗(yàn)，通過(guò)大數(shù)據(jù)應(yīng)用所帶來(lái)的低成本、批量化的處理能力和對(duì)零碎的金融資源整合，以迅猛發(fā)展的態(tài)勢(shì)，形成了對(duì)傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)的沖擊。伴隨以余額寶為代表的平民化網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)的出現(xiàn)，普惠金融概念在群眾中傳播得愈來(lái)愈廣。2005年，聯(lián)合國(guó)提出了包容性金融(即普惠金融)，并將其定義為“一個(gè)能夠有效地、全方位地為社會(huì)所有階層和群體——尤其是貧困、低收入人口提供服務(wù)的金融體系”。該理念一出，美國(guó)、新加坡諸多國(guó)家紛紛對(duì)本國(guó)金融體系進(jìn)行調(diào)整，給很多發(fā)展中國(guó)家金融改革起到了很好的示范作用，這也與我國(guó)“支農(nóng)支小、扶貧扶弱”的普惠金融本質(zhì)趨同。4．為深入推進(jìn)浙江省金華市本級(jí)的普惠金融，農(nóng)行婺城支行選取處于農(nóng)村但金融資源豐富的湯溪鎮(zhèn)作為普惠金融重點(diǎn)推廣區(qū)域，開展了一系列以“銀村牽手、銀企共建”為主題的普惠金融活動(dòng)，取得明顯成效。農(nóng)行金華分行“三農(nóng)”業(yè)務(wù)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，以前一提到普惠金融，很多人都認(rèn)為是集鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)的事，普惠金融就是農(nóng)戶貸款。為破除這兩個(gè)誤區(qū)，在2014年5月召開的城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)普惠金融工作會(huì)議上，該行明確提出要大力發(fā)展城區(qū)普惠金融，讓城市社區(qū)、城郊區(qū)域群眾也能享受到普惠金融的陽(yáng)光。為深入了解村民情況，以便有針對(duì)性地開展普惠金融業(yè)務(wù)，農(nóng)行婺城支行組織網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人及客戶經(jīng)理定期走訪湯溪鎮(zhèn)的上徐、下伊、高畈等15個(gè)行政村，為各行政村建立村級(jí)檔案，目前已建立15個(gè)行政村的檔案，詳細(xì)記錄村民戶數(shù)及人口數(shù)、耕地面積、經(jīng)濟(jì)特色及收入規(guī)模、村級(jí)經(jīng)濟(jì)存款情況、村民貸款戶數(shù)及余額等內(nèi)容，一村一表，單獨(dú)管理，便于跟蹤回訪。在湯溪鎮(zhèn)寺平、東祝等村，該行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)員還與村干部、村民坐在一起，詳細(xì)了解村級(jí)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀、村民生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和金融需求情況，向村民宣傳農(nóng)行農(nóng)戶小額貸款、惠農(nóng)通、智付通等業(yè)務(wù)，宣講“金融自治村”有關(guān)政策，鼓勵(lì)村民通過(guò)“農(nóng)村金融自治”這一模式，實(shí)現(xiàn)致富夢(mèng)想。為使農(nóng)戶享受普惠金融便利，溫州農(nóng)信全面推廣費(fèi)用“五免”的豐收借記卡940萬(wàn)張，年讓利超3億元；免費(fèi)代理城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)村新型醫(yī)療保險(xiǎn)(放心保)、社保市民卡、種糧直補(bǔ)等40多種涉農(nóng)惠民業(yè)務(wù)，城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)老年客戶已超75萬(wàn)；聯(lián)手財(cái)政部門和扶貧辦推出低收入扶貧創(chuàng)業(yè)低息貸款，減輕農(nóng)民利息負(fù)擔(dān)，貸款2．3億元幫助5586名低收入農(nóng)戶創(chuàng)業(yè)致富，大力度的普惠金融支持，為農(nóng)村穩(wěn)定提供支撐。5．互聯(lián)網(wǎng)金融是指以互聯(lián)網(wǎng)為服務(wù)平臺(tái)進(jìn)行的一切金融活動(dòng)，如線上支付、線上資金籌集以及線上理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)本身帶來(lái)的開放性社會(huì)資源共享精神，所有使用網(wǎng)絡(luò)的人都能因此不受限制地獲得互聯(lián)網(wǎng)提供的資源，因此基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展起來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融，兼具互聯(lián)網(wǎng)資源的開放性和共享性兩個(gè)主要特點(diǎn)，用戶可以更加自由地獲取資源信息，互聯(lián)網(wǎng)金融受眾的有效邊界更加廣闊。傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融相比，最大的弱勢(shì)在于嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，由于互聯(lián)網(wǎng)的開放性和共享性，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中的信息不對(duì)稱程度被極大地削弱。資金供求雙方可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)完成信息甄別、匹配、定價(jià)及交易等流程，減少傳統(tǒng)中介的介入，降低了交易過(guò)程中的成本。據(jù)悉，阿里金融單筆小微信貸的操作成本為2．3元，而銀行的單筆信貸操作成本在2000元左右。阿里金融實(shí)現(xiàn)低信貸成本的原因在于“互聯(lián)網(wǎng)微貸技術(shù)”，即用戶的申貸、支用、還貸均可在網(wǎng)上完成，極大地降低了成本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生不僅為傳統(tǒng)金融市場(chǎng)的參與者提供了一個(gè)展示產(chǎn)品的平臺(tái)，也提供了更多可供選擇的金融產(chǎn)品，這些金融產(chǎn)品有更具競(jìng)爭(zhēng)力的收益率、更低的進(jìn)入門檻，金融市場(chǎng)的參與者可以在市場(chǎng)上自由選擇合適的產(chǎn)品。優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品的大量出現(xiàn)也加劇了金融機(jī)構(gòu)間的競(jìng)爭(zhēng)，金融市場(chǎng)由資源壟斷型市場(chǎng)逐漸轉(zhuǎn)換為自由選擇型市場(chǎng)。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，消費(fèi)者的行為不再只是行為心理學(xué)家研究的對(duì)象。運(yùn)用數(shù)據(jù)分析量化用戶行為，了解用戶群的特點(diǎn)，有效進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，可以定位用戶的需求和偏好，進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷，為企業(yè)節(jié)省巨額的營(yíng)銷和銷售成本，進(jìn)而帶來(lái)極其巨大的商業(yè)價(jià)值?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)使得進(jìn)入金融行業(yè)的門檻降低，一定程度上實(shí)現(xiàn)了普惠，但是這同時(shí)也加劇了該行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。缺乏金融風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)的非金融企業(yè)的大量涌入，加之互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展迅速，涉及客戶數(shù)量多，一旦出現(xiàn)風(fēng)控事故，極有可能產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)，使得風(fēng)險(xiǎn)迅速蔓延以至于造成群體性事件，給互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)及關(guān)聯(lián)經(jīng)濟(jì)體造成損失。6．據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2014年我國(guó)基尼系數(shù)為0．469，連續(xù)11年超過(guò)0．4的安全警戒線；2013年城鄉(xiāng)居民收入比超過(guò)3，遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)國(guó)家1．5左右的平均水平。發(fā)展普惠金融，可以為弱勢(shì)群體提供更多的就業(yè)和創(chuàng)業(yè)的機(jī)會(huì)，逐步縮小貧富、區(qū)域和城鄉(xiāng)等一系列現(xiàn)實(shí)差距，讓弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)、弱勢(shì)地區(qū)和弱勢(shì)人群能平等地享受金融改革發(fā)展的成果，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。我國(guó)約有4萬(wàn)個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、約6．4億農(nóng)村人口，還有數(shù)量龐大的城市社區(qū)，蘊(yùn)含的金融需求約以百萬(wàn)億元計(jì)，但金融機(jī)構(gòu)空白或僅有一個(gè)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)量仍有近萬(wàn)個(gè)。小微企業(yè)數(shù)量已突破5000萬(wàn)，假設(shè)資金匱乏者占比70％，其中80％有融資需求且戶均保守需求量為50萬(wàn)元，則小微信貸市場(chǎng)容量超過(guò)14萬(wàn)億元。此外，上述主體對(duì)支付結(jié)算、財(cái)富管理、保險(xiǎn)等其他方面的金融需求也十分迫切。伴隨目前國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展的跌宕起伏和我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展空心化、泡沫化、單一化、片面化等特點(diǎn)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展越來(lái)越引起國(guó)家與社會(huì)各界的廣泛關(guān)注，而實(shí)體經(jīng)濟(jì)在我國(guó)的推廣最大的阻力在于企業(yè)信心不足，積極性不高。這也正應(yīng)了很多人的論斷“當(dāng)前我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展處在歷史斷層上”，鼓勵(lì)和推動(dòng)一大批有實(shí)業(yè)精神的企業(yè)家成為當(dāng)前比較重要的歷史任務(wù)。就此有學(xué)者提出，發(fā)展實(shí)業(yè)除了企業(yè)家的自我良知，更重要的是我們的金融也為此做出自己的努力。7．自2008年成立以來(lái)，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱“重慶農(nóng)商行”)結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，將“金融雨露”灑向了廣大的“三農(nóng)”、小微企業(yè)客戶及個(gè)體工商戶等，在巴渝大地描繪出了一幅壯美的“普惠金融”藍(lán)圖。特別是近年來(lái)，該行持續(xù)科技創(chuàng)新，積極創(chuàng)新多元化的金融服務(wù)模式，不斷豐富優(yōu)化網(wǎng)上銀行、電話銀行、微信銀行、手機(jī)銀行、第三方支付等電子渠道功能，讓廣大客戶暢享便捷、安全及實(shí)惠的現(xiàn)代金融服務(wù)，客戶滿意度不斷提升。近年來(lái)，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，重慶農(nóng)商行順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展大潮，積極布局互聯(lián)網(wǎng)金融，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品種類，滿足客戶多元化的金融服務(wù)需求。自2009年以來(lái)，重慶農(nóng)商行先后推出手機(jī)銀行、企業(yè)網(wǎng)銀、銀企直聯(lián)、個(gè)人網(wǎng)銀、移動(dòng)金融、電子商務(wù)、短信銀行、電話銀行、微信銀行等電子渠道業(yè)務(wù)，初步形成江魚兒網(wǎng)絡(luò)銀行、銀行商城、O2O社區(qū)金融服務(wù)生態(tài)圈、P2P平臺(tái)資金結(jié)算、大數(shù)據(jù)運(yùn)用等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，并打通超級(jí)網(wǎng)銀、同城支付、網(wǎng)關(guān)支付、第三方支付在內(nèi)的多種支付結(jié)算渠道，加上短信銀行、電話銀行和ATM機(jī)、POS機(jī)、農(nóng)村“便民金融自助服務(wù)終端”等自助設(shè)備，已基本完成了立體化電子銀行平臺(tái)體系。并在此基礎(chǔ)上，結(jié)合客戶實(shí)際需求，持續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新，優(yōu)化業(yè)務(wù)功能，實(shí)現(xiàn)了包括轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、理財(cái)、基金、彩票、代收付、集團(tuán)資金管理、網(wǎng)上支付、近場(chǎng)支付等種類齊全、功能豐富的電子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系。同時(shí)，該行還通過(guò)提供后臺(tái)賬戶管理和結(jié)算服務(wù)支撐，積極推動(dòng)和支撐P2P互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺(tái)，現(xiàn)已與重慶聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所“聯(lián)保通”、重慶農(nóng)畜產(chǎn)品交易所“惠融通”、重慶三峽擔(dān)保公司“金寶?！钡榷嗉彝度谫Y平臺(tái)互聯(lián)，成為西部首家銀行直接參與上線運(yùn)行的互聯(lián)網(wǎng)投融資平臺(tái)，現(xiàn)已上線超400余支融資產(chǎn)品，成交金額超過(guò)9．5億元。農(nóng)村地區(qū)居民居住分散，部分地區(qū)存貸款規(guī)模較小，農(nóng)村金融網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)成本較高，由此產(chǎn)生了農(nóng)村金融服務(wù)“空白區(qū)”。為了消除這些“盲區(qū)”，縮小城鄉(xiāng)金融服務(wù)差距，作為重慶本土最大的金融機(jī)構(gòu)，重慶農(nóng)商行一直在努力。早在2010年，重慶農(nóng)商行就對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融消費(fèi)需求特點(diǎn)做了全面調(diào)研，并結(jié)合對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)交易類型的統(tǒng)計(jì)分析，總結(jié)出了農(nóng)戶金融消費(fèi)需求的五大特點(diǎn)：愛用存折，掛失率高，賬目易混淆，小額取款多，電話費(fèi)、電費(fèi)仍習(xí)慣于到柜臺(tái)繳納。另外，對(duì)于ATM機(jī)、網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等便捷的金融服務(wù)渠道，部分農(nóng)戶卻認(rèn)為用起來(lái)有些困難。在調(diào)研的基礎(chǔ)上，重慶農(nóng)商行于2011年在西部地區(qū)率先推出農(nóng)村“便民金融自助服務(wù)點(diǎn)”——采用“網(wǎng)點(diǎn)+居委會(huì)(村委會(huì))”的合作模式，由重慶農(nóng)商行提供服務(wù)渠道和技術(shù)支持，通過(guò)布放農(nóng)村“便民金融自助服務(wù)終端”，由網(wǎng)點(diǎn)和村委會(huì)共同指定專人協(xié)管，依托百貨、超市門市等固定場(chǎng)所，建成農(nóng)村“便民金融自助服務(wù)點(diǎn)”，為農(nóng)民辦理支農(nóng)惠農(nóng)補(bǔ)貼支取、小額現(xiàn)金調(diào)劑、用戶余額和交易明細(xì)查詢、自助繳費(fèi)、口頭掛失、存折補(bǔ)登等金融業(yè)務(wù)。目前，已設(shè)立近700個(gè)農(nóng)村“便民金融自助服務(wù)點(diǎn)”，覆蓋32個(gè)區(qū)縣邊遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，讓400萬(wàn)名農(nóng)村居民“足不出村”便可享受到便捷的金融服務(wù)。另外，為進(jìn)一步改善農(nóng)村地區(qū)支付環(huán)境，重慶農(nóng)商行在重慶銀監(jiān)局的指導(dǎo)支持下，積極探索通過(guò)電子銀行手段，打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”，給力“村村通”：重慶農(nóng)商行手機(jī)銀行卡采取貼膜技術(shù)，因不擇機(jī)型、不需上網(wǎng)、菜單便捷、成本低廉，可實(shí)現(xiàn)查詢、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、定活互轉(zhuǎn)等基礎(chǔ)金融服務(wù)，深受廣大農(nóng)戶歡迎。為了促進(jìn)試點(diǎn)工作取得實(shí)效，還制作了通俗易懂的手機(jī)銀行操作手冊(cè)分發(fā)到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，并通過(guò)廣泛地開展“夠愛你就來(lái)”、“你交易我有禮”、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)等宣傳推廣活動(dòng)。目前，重慶農(nóng)商行已建成立體化的融資渠道，在1772個(gè)傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，于2013年開通了微信貸款和電話貸款功能，客戶可在線申請(qǐng)消費(fèi)貸款、信用貸款、汽車按揭貸款等個(gè)人貸款產(chǎn)品，最快1天就能完成放款，最高可貸1000萬(wàn)元。目前，重慶農(nóng)商行已收到微信貸款申請(qǐng)和電話銀行貸款申請(qǐng)業(yè)務(wù)量持續(xù)增長(zhǎng)，放款金額超過(guò)2．75億元。同時(shí)為了進(jìn)一步方便“三農(nóng)”、小微客戶進(jìn)行貸款，2014年，重慶農(nóng)商行創(chuàng)新試點(diǎn)推出小額貸款自動(dòng)審批業(yè)務(wù)——“云微貸”，并通過(guò)大數(shù)據(jù)分析運(yùn)用，利用數(shù)據(jù)模型自動(dòng)進(jìn)行信貸額度授信，在手機(jī)銀行等多個(gè)電子渠道實(shí)現(xiàn)小貸的快速申請(qǐng)、審批、發(fā)放、還款等業(yè)務(wù)，進(jìn)一步減少了客戶辦理信貸業(yè)務(wù)的成本支出，包括時(shí)間成本。在科技創(chuàng)新的同時(shí)，重慶農(nóng)商行始終站在客戶的角度為客戶著想，致力普惠于民。據(jù)了解，使用重慶農(nóng)商行手機(jī)銀行服務(wù)的客戶享受針對(duì)跨行轉(zhuǎn)賬提供的補(bǔ)貼。早在2009年，重慶農(nóng)商行在全國(guó)范圍內(nèi)首推農(nóng)民工專屬銀行卡——江渝鄉(xiāng)情卡，實(shí)施免年費(fèi)、免小額賬戶管理費(fèi)、免短信賬單服務(wù)費(fèi)、免開卡工本費(fèi)、免短信提示費(fèi)等優(yōu)惠，并捐贈(zèng)1000萬(wàn)元設(shè)立“江渝鄉(xiāng)情慈善基金”，專項(xiàng)用于補(bǔ)貼農(nóng)民工的異地匯款手續(xù)費(fèi)，2014年又追加了1000萬(wàn)元。截至2014年年末，江渝鄉(xiāng)情卡發(fā)卡超過(guò)800萬(wàn)張，累計(jì)報(bào)銷異地匯款手續(xù)費(fèi)超過(guò)1200萬(wàn)元。8．2015年7月4日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)，其中“互聯(lián)網(wǎng)+”普惠金融成為這次頂層設(shè)計(jì)的11項(xiàng)具體行動(dòng)之一?！兑庖姟诽岢觯剿魍七M(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融云服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)拓寬服務(wù)覆蓋面，拓展互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)創(chuàng)新的深度和廣度。相信乘著政策的東風(fēng)，普惠金融必將能夠在自身的理想之路上，以更好的服務(wù)和更快的速度不斷向前邁進(jìn)!作答要求第1題、根據(jù)“給定資料2～4”，談?wù)剬?duì)“普惠金融”的理解。要求：分析深入，見解深刻。不超過(guò)200字。我的答案：我的答案：參考答案：普惠金融是一個(gè)能夠有效地、全方位地為社會(huì)所有階層和群體——尤其是貧困、低收入人口提供服務(wù)的金融體系。它出現(xiàn)的原因有：傳統(tǒng)金融服務(wù)范圍狹窄，阻礙了群眾生活的改善；互聯(lián)網(wǎng)為多樣化的普惠金融提供了良好平臺(tái)。它帶來(lái)的影響有：一方面助推金融體系改革與創(chuàng)新，另一方面為更多農(nóng)民、小企業(yè)、實(shí)業(yè)等提供資金支持。為推廣普惠金融，要開展活動(dòng)，以不同形式讓群眾理解普惠金融，增加普惠金融的資金支持力度，完善信貸配套工程。答案解析：第2題、“給定資料5”揭示了互聯(lián)網(wǎng)金融的若干特點(diǎn)，請(qǐng)對(duì)此予以歸納概括。要求：全面準(zhǔn)確，分條歸納。不超過(guò)150字。我的答案：我的答案：參考答案：互聯(lián)網(wǎng)金融有如下特點(diǎn)：一是資源開放化。用戶獲取資源信息更加自由，受眾的有效邊界更廣。二是成本集約化。通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易，降低了交易成本。三是選擇市場(chǎng)化。提供了平臺(tái)和更多的產(chǎn)品，可自由選擇。四是用戶行為價(jià)值化。可分析量化用戶行為，進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷。五是風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化。出現(xiàn)風(fēng)控事故時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)可能蔓延，造成連鎖損失。答案解析：第3題、重慶農(nóng)商行的普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展卓有成效，假如你是重慶農(nóng)商行的相關(guān)負(fù)責(zé)人，應(yīng)邀在全國(guó)的農(nóng)村金融研討會(huì)上介紹重慶農(nóng)商行普惠金融發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，請(qǐng)根據(jù)“給定資料6～7”寫一篇講話稿。要求：內(nèi)容具體，條理清晰，語(yǔ)言生動(dòng)，有感染力。不超過(guò)550字。我的答案：我的答案：參考答案：各位同行：大家好!發(fā)展普惠金融，可以逐步縮小貧富、區(qū)域和城鄉(xiāng)等一系列現(xiàn)實(shí)差距，對(duì)于我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)轉(zhuǎn)型具有十分重要的意義。重慶農(nóng)村商業(yè)銀行結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，持續(xù)創(chuàng)新科技，為廣大客戶提供了便捷、安全、實(shí)惠的現(xiàn)代金融服務(wù)。第一，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足客戶多元化金融服務(wù)需求。我行順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展大潮，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品種類，推出手機(jī)銀行、企業(yè)網(wǎng)銀等十余種電子支村結(jié)算渠道，并提供電話銀行、ATM機(jī)等多種自助設(shè)備，基本完成了立體化電子銀行平臺(tái)體系，并結(jié)合客戶實(shí)際需求，持續(xù)開發(fā)創(chuàng)新，優(yōu)化業(yè)務(wù)功能。第二，拓寬服務(wù)渠道，力促城鄉(xiāng)金融服務(wù)均等化。針對(duì)某些農(nóng)村金融服務(wù)空白的情況，積極調(diào)研，結(jié)合農(nóng)村地區(qū)金融消費(fèi)的特點(diǎn)，與村委會(huì)或居委會(huì)合作，推出“便民金融自助服務(wù)點(diǎn)”，讓邊遠(yuǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)村居民享受便捷的金融服務(wù)。同時(shí)改善農(nóng)村地區(qū)支付環(huán)境，力促城鄉(xiāng)金融服務(wù)均等化。第三，致力為民惠民，打造“普惠金融”標(biāo)桿。重慶農(nóng)村商業(yè)銀行始終站在客戶的角度，運(yùn)用電子手段，優(yōu)化服務(wù)模式。提升客服信貸服務(wù)效率，為小微貸款客戶提供方便服務(wù)。在廣大的農(nóng)村地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)還存在很大的空白，群眾的金融需求十分迫切。服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)是我們的責(zé)任。改善農(nóng)村金融狀況是我們的義務(wù)，讓我們共同努力，早日實(shí)現(xiàn)金融真正“普惠”!謝謝大家！答案解析：第4題、結(jié)合對(duì)給定資料的理解與思考，以“草根的希望”為題寫一篇文章。要求：聯(lián)系實(shí)際，內(nèi)容充實(shí)，有思想性?？傋?jǐn)?shù)1000～1200字。我的答案：我的答案：參考答案：草根的希望所謂普惠金融，就是能夠有效地、全方位地為社會(huì)所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系，主要任務(wù)就是讓列于正規(guī)金融體系之外的草根，包括農(nóng)戶、貧困人群及小微企業(yè)等群體，能及時(shí)有效地獲取價(jià)格合理、便捷安全的金融服務(wù)。長(zhǎng)期以來(lái)，草根階層貸款經(jīng)常遭遇門難進(jìn)、臉難看、款難貸的尷尬。因此，應(yīng)積極發(fā)展普惠金融，普之城鄉(xiāng)、惠之于民，讓現(xiàn)代金融服務(wù)的希望之光加速照進(jìn)現(xiàn)實(shí)。讓草根的希望照進(jìn)現(xiàn)實(shí)，需要降低門檻，擴(kuò)大普惠范圍。對(duì)于廣大農(nóng)民和中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，貸款難的主要原因在于他們承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力差，社會(huì)信用度較低。償還能力與大型企業(yè)相比有很大差距。但是，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的成熟與發(fā)展，這些草根群體將會(huì)成為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的新生力量，更是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要標(biāo)志。商戶吳璐璐通過(guò)村鎮(zhèn)銀行的貸款渡過(guò)了資金難關(guān)