銀行征信管理專項審計的報告

2/5關于××銀行股份有限公司2022年度征信管理專項審計的報告為提升××銀行征信工作管理水平，保障借款人和擔保人信用信息的安全，排查風險隱患及不足，促進××銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）嚴守金融法規(guī)，優(yōu)化金融服務，審計部對本行2022年度征信管理工作情況進行了專項審計。本次審計采用現(xiàn)場審計與非現(xiàn)場審計相結合的方式進行，被審計對象對提供相關資料的真實性、完整性負責，并對此作出書面承諾。現(xiàn)將有關情況報告如下：一、基本情況（一）征信管理組織架構情況。本行征信業(yè)務的管理，實行統(tǒng)一領導、分工負責的原則。分別成立了“征信信息安全工作領導小組”、“征信信息安全事件應急處置工作領導小組”，由行長分管本行征信業(yè)務，信貸管理部作為牽頭部門，并落實專人負責征信管理業(yè)務，按上級相關監(jiān)管部門要求報送征信管理工作數(shù)據(jù)材料。（二）征信管理制度建設情況。根據(jù)各級監(jiān)管部門的要求以及實際工作需要，本行能夠不斷加強征信管理規(guī)章制度建設。截至審計日，本行制定并修訂了《××銀行股份有限公司征信管理實施細則（2021年版）》、《××銀行股份有限公司征信合規(guī)與信息安全管理辦法（2021版）》、《××銀行股份有限公司建立健全征信合規(guī)與信息安全自查自糾管理辦法（2021年版）》、《××銀行股份有限公司征信自助查詢業(yè)務管理辦法(2021年版)》、《××銀行股份有限公司征信合規(guī)性全員教育培訓管理辦法（2021年版）》等制度，確保征信管理工作有章可循、有規(guī)可依。（三）異議處理情況。本行設立專人負責征信異議處理，在規(guī)定時間內并告知異議投訴者受理情況、處理時限和聯(lián)系方式，對征信異議投訴事件實行全流程跟蹤，按異議類別、處理渠道、異議投訴原因等建立分類工作臺賬。（四）征信管理宣傳及教育培訓情況。為提升我行信貸業(yè)務的風險防范能力和風險責任意識，優(yōu)化信用環(huán)境，本行2022年以來分別開展四次征信業(yè)務相關工作會議，同時通過各種渠道對征信業(yè)務及相關知識做了廣泛宣傳，如：充分利用營業(yè)網(wǎng)點電子顯示屏、營業(yè)窗口擺放宣傳材料。并做轄內人流量較高地點現(xiàn)場懸掛橫幅、設置宣傳臺、擺放宣傳資料等進行宣傳活動，發(fā)放宣傳折子資料等，解答群眾咨詢。2022年度對內部征信業(yè)務操作人員進行了系統(tǒng)的培訓，及時傳達更新征信業(yè)務新知識，新流程。（五）征信信息保護。為強化個人金融信息保護工作，本行能夠每半年開展一次個人金融信息安全隱患排查，確保個人信息安全，防止信息泄露、毀損、丟失的風險。此外，全行員工簽訂《員工承諾書》，遵守職業(yè)道德，嚴格執(zhí)行保密規(guī)定。二、審計評價審計表明，本行能夠按照本行征信業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略的統(tǒng)一部署和總體要求開展有效的工作，征信機構的內部管理制度基本完備，操作規(guī)范和風險管理措施到位，但還需進一步完善和加強監(jiān)督管理。征信數(shù)據(jù)的收集、處理、存儲及使用等方面規(guī)范性較高，數(shù)據(jù)的準確性和完整性較好，但在征信資料的管理工作中存在登記不規(guī)范的情況，需要進一步加強征信資料的登記管理。三、審計發(fā)現(xiàn)的主要問題（一）征信登記簿登記不規(guī)范截至審計日，經(jīng)調閱資料發(fā)現(xiàn)××支行征信查詢登記簿登記要素不齊全。（二）未按頻率進行征信管理檢查工作信貸管理部2022年度未開展征信查詢管理檢查工作。四、審計建議（一）加強征信信息安全，確保數(shù)據(jù)備份、恢復和安全存儲等方面的安全性。（二）不定期對征信業(yè)務流程和操作規(guī)程進行檢查，確認其操作是否符合行業(yè)標準和內部規(guī)定，如個人信息保護、不良信息處理等方面。同時排查確認征信業(yè)務中是否存在潛在的利益沖突問題，如：是否有關聯(lián)交易、是否存在其他與征信業(yè)務相沖突的業(yè)務等，以避免可能的道德風險。（三）加大本行征信管理、操作人員培訓，以確保相關人員具備相關的專業(yè)知識和技能，提供高質量的服務。（四）落實整改，舉一反三。針對檢查發(fā)現(xiàn)問題及管理中的薄弱環(huán)節(jié)，要正確對待，高度重視，指定整改責任人，認真剖析原因，查漏補缺，制定整改計劃，落