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Thisdocumentisforreferenceonly-rar21year.March手機(jī)銀行發(fā)展現(xiàn)狀存在的問題以及解決方法目錄一、手機(jī)銀行的概念 2概念 2特點(diǎn)和優(yōu)勢 4服務(wù)面廣、申請簡便 4功能豐富、方便靈活 4安全可靠、多重保障 47×24小時服務(wù)、資金實(shí)時到賬 5二、手機(jī)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀 5國內(nèi)外發(fā)展現(xiàn)狀。 5手機(jī)銀行的技術(shù)實(shí)現(xiàn)形式 6STK手機(jī)銀行 6USSD手機(jī)銀行 7WAP手機(jī)銀行 7客戶端手機(jī)銀行 8三、手機(jī)銀行發(fā)展中存在的問題 8推廣成本高,用戶資費(fèi)較高 8使用不夠便捷,缺乏個性化 8手機(jī)支付功能不足 9安全問題 9四、關(guān)于手機(jī)銀行發(fā)展的建議 11降低進(jìn)入門檻、減少服務(wù)費(fèi)用 12探索差異化發(fā)展道路,持續(xù)提升客戶體驗(yàn) 12大力推動手機(jī)支付研發(fā) 12進(jìn)一步提高手機(jī)銀行的安全性 13手機(jī)銀行發(fā)展現(xiàn)狀、存在的問題及解決辦法一、手機(jī)銀行的概念概念手機(jī)銀行是利用手機(jī)辦理銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的簡稱,只要是通過移動通信網(wǎng)絡(luò)將客戶手機(jī)連接至銀行,利用手機(jī)界面直接完成各種銀行金融業(yè)務(wù)的服務(wù)系統(tǒng)都可稱之為手機(jī)銀行。它是繼網(wǎng)上銀行之后出現(xiàn)的一種新的銀行服務(wù)方式,在具備網(wǎng)絡(luò)銀行全網(wǎng)互聯(lián)和高速數(shù)據(jù)交換等優(yōu)勢的同時,又突出了手機(jī)隨時隨地的移動性與便攜性,因此迅速成為銀行業(yè)一種更加便利、更具競爭性的服務(wù)方式。手機(jī)銀行利用移動電話與計(jì)算機(jī)集成技術(shù),為銀行客戶提供個性化、綜合性的服務(wù),以減輕銀行柜面壓力、方便客戶,達(dá)到提高客戶滿意度的目的。伴隨著中國3G時代的來臨以及手機(jī)終端技術(shù)的不斷提高,未來商業(yè)銀行必將圍繞手機(jī)銀行產(chǎn)生豐富的增值業(yè)務(wù)。作為一種結(jié)合了貨幣電子化與移動通信的嶄新服務(wù),移動銀行業(yè)務(wù)不僅可以使人們在任何時間、任何地點(diǎn)處理多種金融業(yè)務(wù),而且極大地豐富了銀行服務(wù)的內(nèi)涵,使銀行能以便利、高效而又較為安全的方式為客戶提供傳統(tǒng)和創(chuàng)新的服務(wù),而移動終端所獨(dú)具的貼身特性,使之成為繼ATM、互聯(lián)網(wǎng)、POS之后銀行開展業(yè)務(wù)的強(qiáng)有力工具,越來越受到國際銀行業(yè)者的關(guān)注。目前,我國移動銀行業(yè)務(wù)在經(jīng)過先期預(yù)熱后,逐漸進(jìn)入了成長期,如何突破業(yè)務(wù)現(xiàn)有發(fā)展瓶頸,增強(qiáng)客戶的認(rèn)知度和使用率成為移動銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈各方關(guān)注的焦點(diǎn)。手機(jī)銀行是網(wǎng)絡(luò)銀行的派生產(chǎn)品之一,它的優(yōu)越性集中體現(xiàn)在便利性上,客戶利用手機(jī)銀行不論何時何地均能及時交易,節(jié)省了ATM機(jī)和銀行窗口排隊(duì)等候的時間。手機(jī)銀行主要采用的實(shí)現(xiàn)方式有STK、SMS、BREW、WAP等。其中,STK(SimToolKit)方式需要將客戶手機(jī)SIM卡換成存有指定銀行業(yè)務(wù)程序的STK卡,缺點(diǎn)是通用性差、換卡成本高;SMS(ShortMessageService)方式即利用手機(jī)短消息辦理銀行業(yè)務(wù),客戶容易接入,缺點(diǎn)是復(fù)雜業(yè)務(wù)輸入不便、交互性差;BREW(BinaryRuntimeEnvironmentforWireless)方式基于CDMA網(wǎng)絡(luò),并需要安裝客戶端軟件;WAP(WirelessapplicationProtoco1)方式即通過手機(jī)內(nèi)嵌的WAP瀏覽器訪問銀行網(wǎng)站,即利用手機(jī)上網(wǎng)處理銀行業(yè)務(wù)的在線服務(wù),客戶端無需安裝軟件,只需手機(jī)開通WAP服務(wù)。手機(jī)銀行是由手機(jī)、GSM短信中心和銀行系統(tǒng)構(gòu)成。在手機(jī)銀行的操作過程中,用戶通過SIM卡上的菜單對銀行發(fā)出指令后,SIM卡根據(jù)用戶指令生成規(guī)定格式的短信并加密,然后指示手機(jī)向GSM網(wǎng)絡(luò)發(fā)出短信,GSM短信系統(tǒng)收到短信后,按相應(yīng)的應(yīng)用或地址傳給相應(yīng)的銀行系統(tǒng),銀行對短信進(jìn)行預(yù)處理,再把指令轉(zhuǎn)換成主機(jī)系統(tǒng)格式,銀行主機(jī)處理用戶的請求,并把結(jié)果返回給銀行接口系統(tǒng),接口系統(tǒng)將處理的結(jié)果轉(zhuǎn)換成短信格式,短信中心將短信發(fā)給用戶。手機(jī)銀行并非電話銀行。電話銀行是基于語音的銀行服務(wù),而手機(jī)銀行是基于短信的銀行服務(wù)。目前通過電話銀行進(jìn)行的業(yè)務(wù)都可以通過手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn),手機(jī)銀行還可以完成電話銀行無法實(shí)現(xiàn)的二次交易。比如,銀行可以代用戶繳付電話、水、電等費(fèi)用,但在劃轉(zhuǎn)前一般要經(jīng)過用戶確認(rèn)。由于手機(jī)銀行采用短信息方式,用戶隨時開機(jī)都可以收到銀行發(fā)送的信息,從而可在任何時間與地點(diǎn)對劃轉(zhuǎn)進(jìn)行確認(rèn)。手機(jī)銀行與WAP網(wǎng)上銀行相比,優(yōu)點(diǎn)也比較突出。首先,手機(jī)銀行有龐大的潛在用戶群;其次,手機(jī)銀行須同時經(jīng)過SIM卡和帳戶雙重密碼確認(rèn)之后,方可操作,安全性較好。而WAP是一個開放的網(wǎng)絡(luò),很難保證在信息傳遞過程中不受攻擊;另外,手機(jī)銀行實(shí)時性較好,折返時間幾乎可以忽略不計(jì),而WAP進(jìn)行相同的業(yè)務(wù)需要一直在線,還將取決于網(wǎng)絡(luò)擁擠程度與信號強(qiáng)度等許多不定因素。特點(diǎn)和優(yōu)勢服務(wù)面廣、申請簡便只要您的手機(jī)能收發(fā)短信,即可輕松享受手機(jī)銀行的各項(xiàng)服務(wù)。您可以通過中國工商銀行中國網(wǎng)站自助注冊手機(jī)銀行,亦可到工商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理注冊,手續(xù)簡便。功能豐富、方便靈活通過手機(jī)發(fā)送短信,即可使用賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、捐款、繳費(fèi)及消費(fèi)支付等八大類服務(wù)。而且,手機(jī)銀行提供更多更新的服務(wù)功能時,您也無須更換手機(jī)或SIM卡,即可自動享受到各種新增服務(wù)和功能。手機(jī)銀行交易代碼均取交易名稱的漢語拼音首位字母組成,方便記憶,您還可隨時發(fā)送短信“”查詢各項(xiàng)功能的使用方法。安全可靠、多重保障銀行采用多種方式層層保障您的資金安全。一是手機(jī)銀行(短信)的信息傳輸、處理采用國際認(rèn)可的加密傳輸方式,實(shí)現(xiàn)移動通訊公司與銀行之間的數(shù)據(jù)安全傳輸和處理,防止數(shù)據(jù)被竊取或破壞;二是客戶通過手機(jī)銀行(短信)進(jìn)行對外轉(zhuǎn)賬的金額有嚴(yán)格限制;三是將客戶指定手機(jī)號碼與銀行賬戶綁定,并設(shè)置專用支付密碼。7×24小時服務(wù)、資金實(shí)時到賬無論何時,您身在何處,只要可以收發(fā)短信,立即享受工行手機(jī)銀行(短信)7×24小時全天候的服務(wù),轉(zhuǎn)賬、匯款資金瞬間到賬,繳費(fèi)、消費(fèi)支付實(shí)時完成,一切盡在“掌”握。二、手機(jī)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀國內(nèi)外發(fā)展現(xiàn)狀。由于蘊(yùn)含的巨大的商機(jī),手機(jī)銀行吸引了全球眾多知名移動運(yùn)營商和著名商業(yè)銀行的積極參與,從全球范圍看,逐步形成了日韓領(lǐng)先、歐美跟進(jìn)、中國追趕的局面。在日本,高度注重手機(jī)銀行的安全管理,終端可以直接使用Java和SSL,交易的信號經(jīng)過多重加密,安全保障技術(shù)近于完美,再加上與各銀行間使用專線網(wǎng),因此,銀行業(yè)和消費(fèi)者對這一業(yè)務(wù)的信賴程度非常高。同時,NTTDoCoMo等移動運(yùn)營商把移動支付作為重點(diǎn)業(yè)務(wù)予以積極推進(jìn),目前手機(jī)銀行在日本已經(jīng)成為主流支付方式。在韓國消費(fèi)者也已經(jīng)把手機(jī)作為信用卡使用,目前幾乎所有韓國的零售銀行都能提供手機(jī)銀行業(yè)務(wù),每月有超過30萬人在購買新手機(jī)時,會選擇具備特殊記憶卡的插槽,用以儲存銀行交易資料,并進(jìn)行交易時的信息加密。在歐洲,研究移動銀行業(yè)務(wù)的團(tuán)體主要有GSM協(xié)會、WAP論壇、UMTS論壇、Mobey論壇、Radicchio、PKI論壇等。早在WAP技術(shù)出現(xiàn)的時候,歐洲的運(yùn)營商就已經(jīng)考慮如何把移動通信和金融服務(wù)聯(lián)系在一起。歐洲早期的移動銀行業(yè)務(wù)主要采用的是WAP方式,因此也被稱為“WAPBankingService”,但是早期的WAP并沒有達(dá)到技術(shù)要求的水平,雖然有了GPRS網(wǎng)絡(luò),但由于終端、業(yè)務(wù)互操作、運(yùn)營模式和價格等問題,移動銀行業(yè)務(wù)不僅沒有很好地發(fā)展起來,其他與WAP相關(guān)的業(yè)務(wù)也沒有得到很好的發(fā)展。國內(nèi)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)雖然多家銀行都已開展,但由于公眾的認(rèn)知度和市場的發(fā)展度不高、用戶對移動網(wǎng)絡(luò)操作不熟練,還被視作新生事物,樂于接受這種金融服務(wù)的公眾尚未形成規(guī)模,實(shí)際的用戶比例更是無法與手機(jī)用戶數(shù)量匹配。而銀行也一方面面對著如此龐大的市場蠢蠢欲動,另一方面承受著手機(jī)銀行的種種障礙靜觀其變。但總的前景依然樂觀,隨著手機(jī)越來越普遍的使用、技術(shù)的不斷完善,仍有充分理由相信,手機(jī)銀行一定會普及開來。手機(jī)銀行的技術(shù)實(shí)現(xiàn)形式手機(jī)銀行是由手機(jī)、GSM短信中心和銀行系統(tǒng)構(gòu)成。在手機(jī)銀行的操作過程中,用戶通過SIM卡上的菜單對銀行發(fā)出指令后,SIM卡根據(jù)用戶指令生成規(guī)定格式的短信并加密,然后指示手機(jī)向GSM網(wǎng)絡(luò)發(fā)出短信,GSM短信系統(tǒng)收到短信后,按相應(yīng)的應(yīng)用或地址傳給相應(yīng)的銀行系統(tǒng),銀行對短信進(jìn)行預(yù)處理,再把指令轉(zhuǎn)換成主機(jī)系統(tǒng)格式,銀行主機(jī)處理用戶的請求,并把結(jié)果返回給銀行接口系統(tǒng),接口系統(tǒng)將處理的結(jié)果轉(zhuǎn)換成短信格式,短信中心將短信發(fā)給用戶。隨著移動通信技術(shù)的發(fā)展,手機(jī)銀行經(jīng)歷了STK、SMS、USSD、BREW/KJava、WAP等不同的技術(shù)實(shí)現(xiàn)形式:STK手機(jī)銀行靠智能SIM卡提供的加密短信來實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù),安全性較高,可以實(shí)現(xiàn)一些轉(zhuǎn)賬和繳費(fèi)業(yè)務(wù),其前提需要用戶將SIM卡更換成STK卡,銀行服務(wù)菜單寫在卡中。但各銀行發(fā)行的STK卡彼此互不兼容,通用性大打折扣,而且STK卡的換卡成本較高,始終沒有成為主流。USSD手機(jī)銀行超級短消息USSD即非結(jié)構(gòu)化補(bǔ)充數(shù)據(jù)業(yè)務(wù),是一種基于GSM網(wǎng)絡(luò)的新型交互式數(shù)據(jù)業(yè)務(wù),它是在GSM的短消息系統(tǒng)技術(shù)基礎(chǔ)上推出的新業(yè)務(wù)。USSD可以將現(xiàn)有的GSM網(wǎng)絡(luò)作為一個透明的承載實(shí)體,運(yùn)營商通過USSD自行制定符合本地用戶需求的相應(yīng)業(yè)務(wù),提供接近GPRS的互動數(shù)據(jù)服務(wù)功能。這樣,USSD業(yè)務(wù)便可方便地為移動用戶提供數(shù)據(jù)服務(wù),而增加新的業(yè)務(wù)對原有的系統(tǒng)幾乎沒有什么影響,保持了原有系統(tǒng)的穩(wěn)定性。USSD方式的優(yōu)勢在于:(1)客戶群體不需要換卡,適用大多數(shù)型號的GSM手機(jī);(2)實(shí)時在線,交互式對話,一筆交易僅需一次接入;(3)費(fèi)用較低,每次訪問僅需約元。其局限則是:(1)對不同類型的手機(jī),其界面顯示有較大的差異;(2)從銀行端到手機(jī)端的下行信息,無法實(shí)現(xiàn)端到端的加密;(3)目前該業(yè)務(wù)僅在部分地區(qū)試點(diǎn),尚未普及WAP手機(jī)銀行WAP方式是一種無線應(yīng)用協(xié)議,是一個全球性的開放協(xié)議。WAP定義可通用的平臺,把目前Internet網(wǎng)上HTML語言的信息轉(zhuǎn)換成用WML描述的信息,顯示在移動電話或者其他手持設(shè)備的顯示屏上??蛻敉ㄟ^手機(jī)內(nèi)嵌的WAP瀏覽器訪問銀行網(wǎng)站。相對于其他手機(jī)銀行技術(shù),WAP具有無需下載客戶端、門檻較低、通用性好、實(shí)時交互強(qiáng)、安全性高等優(yōu)勢,目前已逐漸成為我國手機(jī)銀行的業(yè)界技術(shù)主流??蛻舳耸謾C(jī)銀行客戶端手機(jī)銀行是指在GSM和CDMA手機(jī)上下載客戶端軟件,通過Client方式訪問實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行功能??蛻舳耸謾C(jī)銀行有KJAVA,BREW,IPHONE等不同平臺的版本。客戶端軟件需要針對指定的手機(jī)終端進(jìn)行開發(fā),對客戶使用手機(jī)終端的要求較高,此外手機(jī)操作系統(tǒng)種類繁多,限于手機(jī)主頻、內(nèi)存、屏幕等硬件資源因素,不同手機(jī)操作系統(tǒng)的能力和特點(diǎn)存在差異,增加了手機(jī)技術(shù)開發(fā)的難度,開發(fā)維護(hù)成本也較高。三、手機(jī)銀行發(fā)展中存在的問題雖然手機(jī)銀行具有傳統(tǒng)商業(yè)銀行無法比擬的優(yōu)勢,但作為一個新生事物,手其發(fā)展同樣存在各種制約因素,突出表現(xiàn)在:推廣成本高,用戶資費(fèi)較高目前中國銀行、工商銀行、招商銀行雖然都推出了手機(jī)銀行業(yè)務(wù),但業(yè)務(wù)范圍不同,具體的辦理手續(xù)也不相同,且彼此互不兼容。一張SIM卡只能使用同一個銀行的賬號,用戶辦理其它銀行業(yè)務(wù)時須購買相應(yīng)銀行的SIM卡,無法實(shí)現(xiàn)銀行間的轉(zhuǎn)賬操作和資源共享,造成了資源的浪費(fèi)。并且手機(jī)銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是“信息服務(wù)費(fèi)+流量費(fèi)”,即用戶每月必須支付信息服務(wù)費(fèi),這部分費(fèi)用在手機(jī)賬單中扣除,下載及操作過程中的流量費(fèi)則由銀行收取服務(wù)費(fèi)。與電話銀行和網(wǎng)上銀行相比資費(fèi)仍然較高。使用不夠便捷,缺乏個性化目前使用手機(jī)銀行辦理業(yè)務(wù)時操作相對復(fù)雜,相當(dāng)一部分用戶,特別是對手機(jī)和網(wǎng)絡(luò)操作不熟練的客戶感到困難。各家銀行推出的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)所提供的服務(wù)內(nèi)容大多雷同,沒有特色。而手機(jī)這一普遍的通訊工具,具有強(qiáng)烈的個性色彩,那么針對手機(jī)銀行的目標(biāo)客戶所提供的服務(wù)內(nèi)容也應(yīng)根據(jù)手機(jī)使用人群的個性特點(diǎn)設(shè)計(jì)才能更有效果。手機(jī)支付功能不足目前,在歐洲電信運(yùn)營商與餐廳、電影院、航空公司等第三方建立合作關(guān)系,實(shí)現(xiàn)了手機(jī)網(wǎng)上訂餐、訂票、訂座等多種服務(wù)。在日本使用DoCoMo3G手機(jī)的用戶用手機(jī)就可以輕松購買可口可樂,銀行在其中提供無線互聯(lián)網(wǎng)的在線支付。但在中國,手機(jī)銀行業(yè)務(wù)由于受技術(shù)、流程、合作伙伴等方面的制約還缺乏類似的個性化業(yè)務(wù)。安全問題與網(wǎng)上銀行一樣,安全問題是人們最關(guān)心的問題。資金和貨幣的電子化,很容易使銀行在轉(zhuǎn)帳、交易、支付等服務(wù)過程中生成風(fēng)險(xiǎn)。無論是銀行,還是客戶如沒有足夠的安全保障是不會使用這一服務(wù)的。因此這就要求在實(shí)施手機(jī)銀行解決方案時必須考慮交易過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)的安全性,采用比一般的信息增值服務(wù)高得多的安全保障機(jī)制,包括信息收發(fā)的保密性、完整性、不可抵賴性、公平性等。手機(jī)銀行安全性的顧慮是制約其發(fā)展的首要因素。要想快速、健康的發(fā)展手機(jī)銀行服務(wù),就必須解決好安全問題,建立并維持一種令人信任的環(huán)境和機(jī)制。用戶對便捷性的滿意度并不高,對安全性也有較大的擔(dān)憂。同時,受訪者對手機(jī)銀行安全性的相關(guān)知識和信息的了解程度也不高,銀行應(yīng)當(dāng)在努力提升手機(jī)銀行安全性的同時,向廣大用戶和潛在用戶普及手機(jī)銀行安全知識。調(diào)查顯示,近4成的用戶對手機(jī)銀行滿意,但打算嘗試其他手機(jī)銀行,由此可見,手機(jī)銀行用戶對手機(jī)銀行品牌的忠誠度不高,這將為各大銀行之間展開公平競爭提供機(jī)遇,同時,如何留住既有用戶并吸引新用戶也成為各大銀行推廣發(fā)展手機(jī)銀行的當(dāng)務(wù)之急。增加手機(jī)銀行的安全性、便捷性,同時努力豐富用戶體驗(yàn),或?qū)⒊蔀殛P(guān)鍵之舉。國內(nèi)手機(jī)銀行業(yè)務(wù)雖然多家銀行都已開展,但由于公眾的認(rèn)知度和市場的發(fā)展度不高、用戶對移動網(wǎng)絡(luò)操作不熟練,還被視作新生事物,樂于接受這種金融服務(wù)的公眾尚未形成規(guī)模,實(shí)際的用戶比例更是無法與手機(jī)用戶數(shù)量匹配。而銀行也一方面面對著如此龐大的市場蠢蠢欲動,另一方面承受著手機(jī)銀行的種種障礙靜觀其變。在移動網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下實(shí)施安全高度敏感的銀行業(yè)務(wù)是非常復(fù)雜的,面對這些開拓的困難,首當(dāng)其沖的,還是由安全引起的公眾認(rèn)知度問題。自從電子銀行誕生以來,安全問題一直是用戶最關(guān)心的。在使用手機(jī)銀行方面,用戶最擔(dān)心手機(jī)會影響銀行賬戶的安全,這種疑慮主要是因?yàn)閷κ謾C(jī)銀行的陌生而引起的。在信息保密性方面,手機(jī)銀行的信息傳輸、處理采用國際認(rèn)可的加密傳輸方式,實(shí)現(xiàn)移動通訊公司與銀行之間的數(shù)據(jù)安全傳輸和處理,防止數(shù)據(jù)被竊取或破壞。同時目前為了保證手機(jī)銀行的賬戶安全,銀行一般對每日交易額設(shè)置了嚴(yán)格的上限。例如中國工商銀行設(shè)置每日限額為500元,其他類交易不超過1000元,同時將客戶指定手機(jī)號碼與銀行賬戶綁定,并設(shè)置專用支付密碼,這樣即使用戶的手機(jī)不慎丟失,也不會帶來賬戶上的危險(xiǎn)。另外,中國銀監(jiān)會還頒布了《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》和《電子銀行安全評估指引》,這兩項(xiàng)規(guī)定將手機(jī)銀行業(yè)務(wù)、個人數(shù)字輔助(PDA)銀行業(yè)務(wù)納入監(jiān)管體系,進(jìn)一步加強(qiáng)了手機(jī)支付的交易安全保證。多種業(yè)務(wù)辦理方式之間存在競爭關(guān)系,且受訪者對手機(jī)銀行安全性的擔(dān)憂仍然是手機(jī)銀行進(jìn)一步發(fā)展的屏障。信息傳輸?shù)陌踩珕栴}、手機(jī)病毒感染、手機(jī)丟失是受訪者對手機(jī)銀行的最大擔(dān)憂,它們都和手機(jī)銀行的安全性密切相關(guān)。另外,在暫不打算開通手機(jī)銀行的受訪者中,超過三分之一的人是因?yàn)閾?dān)心手機(jī)銀行不安全??偟膩碚f,手機(jī)銀行作為網(wǎng)上銀行的延伸,給用戶帶來了極大的方便,用戶可以足不出戶,通過手機(jī)來支付各種銀行代收的水電費(fèi)、完成股票交易、購買商品,大大提高了生活效率。雖然目前手機(jī)銀行還存在著認(rèn)知度和推廣方面的問題,但總的前景依然樂觀,隨著手機(jī)越來越普遍的使用、技術(shù)的不斷完善,仍有充分理由相信,手機(jī)銀行一定會普及開來四、關(guān)于手機(jī)銀行發(fā)展的建議隨著《電子銀行管理辦法》和《電子支付指引》等一系列法律法規(guī)的出臺,手機(jī)銀行市場將得到進(jìn)一步規(guī)范,政策環(huán)境將更加有利于手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的開展。同時,隨著人們生活水平的提高及IT技術(shù)的發(fā)展和普及,手機(jī)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間越來越寬廣。在當(dāng)前的有利形勢下,手機(jī)銀行要突破制約,提高自身質(zhì)量,贏得客戶口碑,可從以下幾個方面進(jìn)行有益的嘗試:降低進(jìn)入門檻、減少服務(wù)費(fèi)用銀行方面進(jìn)一步規(guī)范手機(jī)銀行的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn),實(shí)現(xiàn)銀行間的跨行操作和資源共享。同時應(yīng)與運(yùn)營商聯(lián)系洽談,降低信息服務(wù)費(fèi),同時簡化操作流程,達(dá)到減少下載及操作過程中的流量費(fèi)用。探索差異化發(fā)展道路,持續(xù)提升客戶體驗(yàn)做好市場調(diào)研,挖掘不同用戶群的特色需求,開發(fā)符合需求的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。手機(jī)銀行的功能要通過良好的用戶體驗(yàn)體現(xiàn)出來,人機(jī)界面外觀必須一目了然、賞心悅目,使用方式則要直觀、簡便、靈活,符合絕大部分客戶的使用習(xí)慣。對客戶操作的響應(yīng)速度要足夠迅速,對操作錯誤或返回錯誤信息應(yīng)提供合適的后續(xù)操作,防止程序崩潰。大力推動手機(jī)支付研發(fā)手機(jī)支付已成為當(dāng)今手機(jī)應(yīng)用的熱點(diǎn),銀行、運(yùn)營商以及第三方支付平臺均想在這一極具發(fā)展?jié)摿Φ念I(lǐng)域搶占市場份額,各種技術(shù)解決方案紛紛出爐,雖然業(yè)界

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