中級銀行從業(yè)資格《個人理財》試題及答案62

2022年中級銀行從業(yè)資格《個人理財》試題及答案

1、［題干］下面關(guān)于信托的說法，不正確的選項是()。

A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置

B.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者

C.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能達到或?qū)崿F(xiàn)

【答案】C

【解析】信托是指委托人基于對受托人的信任,將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受

托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的進行管理或者

處分的行為。如果合同有約定，則在信托合約生效后幾個月，委托人(受益人)可以

轉(zhuǎn)讓信托受益權(quán)。因此，信托財產(chǎn)的受益人可以是委托人以外的人。應(yīng)選項C錯

誤。

2、［題干］下面屬于個人資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)項目的是()。

A.公共事業(yè)費用

B.個人信用卡支出

C.住房貸款

D.投資

【答案】D

【解析】屬于個人資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)項目的是投資。

3、［題干］A公司擁有一寫字樓,配套設(shè)施齊全，對外出租。全年租金3000

萬元,其中含代收的物業(yè)管理費200萬元,水電費為500萬元。如果A公司于承租

方簽訂合同,租金為3000萬元。應(yīng)納房產(chǎn)稅為()

A.300萬元

B.320萬元

C.340萬元

D.360萬元

【答案】D

【解析】應(yīng)納房產(chǎn)稅=3000X12%=360萬元

4、［題干］對于高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行業(yè)務(wù)滿足其投資

需求。()

【答案】對

【解析】私人銀行業(yè)務(wù)是專門為高資產(chǎn)凈值客戶提供個人財產(chǎn)投資與管理的綜

合性服務(wù)。

5、［題干］關(guān)于理財?shù)慕?jīng)濟目標(biāo)和人生價值目標(biāo)以及它們之間的關(guān)系，以下說

法正確的有()。

A.客戶的理財需求往往比較明確,理財師不需要通過過多的詢問和引導(dǎo)就能

夠清晰的了解

B.商業(yè)銀行在為客戶做理財規(guī)劃時，只需要考慮客戶理財?shù)慕?jīng)濟目標(biāo),沒有必

要關(guān)注其背后的精神追求

C.客戶的經(jīng)濟目標(biāo)是具體的,可用金錢來衡量的,理財師可以幫助客戶通過科

學(xué)的規(guī)劃來實現(xiàn)

D.經(jīng)濟目標(biāo)是客戶實現(xiàn)人生價值目標(biāo)的基礎(chǔ)。E,不同年紀的客戶和不同性別

的客戶,在理財目標(biāo)上側(cè)重點不一樣

【答案】C,D,E

【解析】選項A,客戶的理財需求往往是潛在的,或不明確的,這需要專業(yè)理財

師在與客戶接觸溝通中，詢問、啟發(fā)和引導(dǎo)才能逐步了解、清晰和明確；選項B,

為了全面深入準確地了解客戶，從而制定出有針對性和有效的理財方案,理財師應(yīng)

該嘗試了解客戶經(jīng)濟目標(biāo)背后的精神追求,或經(jīng)濟目標(biāo)和人生價值目標(biāo)之間的關(guān)

系。

6、［題干］整個家庭的收入在()達到巔峰,支出有望降低，是準備退休金的黃

金時期。

A.家庭成熟期

B.家庭成長期

C.家庭形成期

D.家庭衰老期

【答案】A

【解析】家庭成熟期家庭收入達到巔峰。

7、［單項選擇］下面關(guān)于節(jié)稅的表述錯誤的選項是()。

A.巧妙利用稅法賦予納稅人的權(quán)利

B.不屬于逃稅的行為

C.順應(yīng)立法精神是節(jié)稅的一個重要原則

D.與通常所說的“避稅〃，兩者一樣,無區(qū)別

【答案】D

【解析】D項，節(jié)稅和避稅不同，節(jié)稅具有合法性,避稅是以非違法的手段來達

到逃避納稅義務(wù)的目的，因此在一定程度上它與逃稅一樣有損國家稅法,直接后果

是將導(dǎo)致國家財政收入的減少，間接后果是稅收制度有失公平和社會腐敗。故節(jié)

稅不需要反節(jié)稅,而避稅則需要反避稅。

8、［題干］面對不同客戶時，下面應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.對沉默寡言的人,要設(shè)法誘使他盡可能地多說

B.對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言，不斷

地向他提出積極性的建議,多用肯定性用語

C.對慢性的人,不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳

踏實地地去證明、引導(dǎo)

D.對疑心重的人,要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很

重視

【答案】A

【解析】應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖菍Τ聊蜒缘娜?要設(shè)法誘使他盡可能地多說。

其他正確。

9、［題干］銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定,履行必要的保密義務(wù),

妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。這是指()o

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.客戶資產(chǎn)隔離

D.客戶教育

【答案】A

【解析】在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時,銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原

則，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，按相應(yīng)的法律要求,特別重視并忠實履

行對客戶的義務(wù)和責(zé)任.真正將客戶的利益放在首位,始終從客戶的角度來思考問

題。同時，銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定.履行必要的保密義務(wù)，妥

善保管和利用在業(yè)務(wù)開展過程中從客戶那里獲得的信息。

10、［題干］理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)()o

A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂

C.避免針對特定目標(biāo)客戶群體的特點

D.避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言。E,避免使用易引發(fā)爭議的模糊性

語言

【答案】A,B,D,E

【解析】理財產(chǎn)品(計劃)的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性;避免使用帶有誘惑性、

誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂;避免使用蘊涵潛在風(fēng)險的模糊性語言;避免使用易引發(fā)爭

議的模糊性語言。

11、［題干］甲為未成年人，其父母以甲的名義購買了一套房屋。甲與其父母

在該法律行為中的關(guān)系為()。

A.代理

B.信托

C.委托

D.行紀

【答案】A

【解析】代理是指代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為。

被代理人對代理人的代理行為，承擔(dān)民事責(zé)任。題目中甲的父母和甲之間屬于代

理關(guān)系。

12、［題干］從理論上來說,市場組合M不僅有普通股資產(chǎn)構(gòu)成,還包括()等其

他資產(chǎn)。

A.優(yōu)先股

B.證券

C.債券

D.房地產(chǎn)。E,藝術(shù)品

【答案】A,C,D,

【解析】從理論上來說,市場組合M不僅有普通股資產(chǎn)構(gòu)成,還包括優(yōu)先股、

債券、房地產(chǎn)等其他資產(chǎn)。

13、［題干］健康保障屬于（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.愛和歸屬感需求

D.被尊重的需求

【答案】B

【解析】B【解析】安全需求包括人身安全、健康保障、資源所有性、財產(chǎn)所

有性、道德保障、工作職位保障、家庭安全等需求。

14、［題干］分紅險是指保險公司將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按

照一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險。購買國內(nèi)分紅險的收益風(fēng)險來源

于（）。

A.匯率的波動

B.保險公司制定的預(yù)定投資回報率

C.利率的波動

D.保險公司制定的預(yù)定死亡率。E,保險公司制定的預(yù)定營運管理費用

【答案】B,C,D,E

【解析】分紅險的收益風(fēng)險來源于利率的波動和保險公司制定的預(yù)定死亡

率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用。

15、［題干］下面選項中，一般來說風(fēng)險承受能力最高的是（）。

A.金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生

B.60歲即將退休,有30年投資經(jīng)驗的大學(xué)教師

C.需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員

D.30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗,未婚，有自有住宅

【答案】D

【解析】A項大學(xué)畢業(yè)生雖年輕但未就業(yè),風(fēng)險承受能力低;B項大學(xué)教師到

了退休年齡,一般理財偏好趨于保守;C項職員各種負擔(dān)太重,風(fēng)險承受能力低;D

項投行職員年輕,工作穩(wěn)定，收入高,家庭負擔(dān)低，且自身具有投資的專業(yè)素養(yǎng),因

而風(fēng)險承受能力最高。

16、［題干］某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命

周期的()。

A.家庭形成期

B.家庭成長期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

【答案】B

【解析】家庭形成期核心資產(chǎn)配置為：股票70%,債券10%,貨幣20%;家庭成

長期為：股票60%,債券30%,貨幣10%;家庭成熟期為：股票50%,債券40%,貨幣

10%;家庭衰老期為：股票20%,債券60%,貨幣20%o

17、［題干］根據(jù)個人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬

開始進人()。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

【答案】B

【解析】自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始,真正意義上的個人理財

生涯才開始。這個時期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經(jīng)驗從事

投資,無法獲得投資性收入,屬于建立期。

18、［題干］A公司擁有一寫字樓,配套設(shè)施齊全，對外出租。全年租金3000

萬元,其中含代收的物業(yè)管理費200萬元，水電費為500萬元。如果將各項收入分

別由各相關(guān)方簽訂合同,應(yīng)納房產(chǎn)稅為()

A.300萬元

B.276萬元

C.270萬元

D.267萬元

【答案】B

【解析】應(yīng)納房產(chǎn)稅=(3000-200-500)X12%=276萬元

19、［題干］投資者進行債券投資所面臨的風(fēng)險主要有()。

A.提前償付風(fēng)險

B.違約風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.價格風(fēng)險。E,贖回風(fēng)險

【答案】A,B,C,D,E

【解析】債券投資的風(fēng)險因素有價格風(fēng)險、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、

提前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。

20、［題干］下面屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有()。

A.基金

B.保險

C.債券型理財產(chǎn)品

D.貨幣型理財產(chǎn)品。E,信托

【答案】A,B,E

【解析】目前,我國商業(yè)銀行共開展了約幾十種的代理業(yè)務(wù),銀行代理理財產(chǎn)品

主要有基金、保險、國債、信托和黃金等.

21、［題干］根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，下面表述中錯誤

的選項是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的重點為是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷

售情況

C.商業(yè)銀行接受客戶委托進行資產(chǎn)管理,應(yīng)與客戶簽訂合同，并至少每兩年重

新確認一次

D.除法律法規(guī)另有規(guī)定,或經(jīng)客戶書面同意外,商業(yè)銀行不得向第三方提供

客戶的資料與交易記錄

【答案】A,B,C,D,E

【解析】按交易標(biāo)的物分類，金融市場分為貨幣市場、資本市場、金融衍生品

市場、外匯市場、保險市場、貴金屬及其他投資品市場。

24、［單項選擇］下面關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀人的表述中,錯誤的選項是

Oo

A.保險經(jīng)紀人說基于保險人的利益,為投保人與保險人訂立保險合同，提供中

介服務(wù),并依法收取傭金的單位

B.保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授

權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人

C.保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險的行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任

D.因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人，被保險人造成損失的,

由保險經(jīng)紀人承擔(dān)賠償責(zé)任

【答案】B

25、［題干］以下屬于理財顧問服務(wù)的是0。

A.銷售信貸產(chǎn)品

B.對外營銷宣傳活動

C.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

D.提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)

【答案】D

【解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、

個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進

行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。

26、［題干］買賣雙方在交易所簽訂的，在確定的將來時間按約定的價格購買

或者出售某項資產(chǎn)的標(biāo)準化協(xié)議是()o

A.金融遠期合約

B.金融期貨合約

C.金融期權(quán)合約

D.金融互換合約

【答案】B

【解析】金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期,按約定的條

件買入或賣出一定標(biāo)準數(shù)量的金融工具的標(biāo)準化協(xié)議。

27、［題干］家庭成長期的儲蓄主要表現(xiàn)為：收入達到巔峰，支出穩(wěn)中有降，是

募集退休金的黃金時期。()

【答案】錯

【解析】家庭成長期的儲蓄主要表現(xiàn)為：收入增加而支出穩(wěn)定，儲蓄穩(wěn)步增加。

題干中描述的是家庭成熟期的儲蓄表現(xiàn)。

28、［題干］在金融市場上，實現(xiàn)資金融通一般有直接融資和間接融資兩種方

式,下面選項中，()屬于間接融資工具。

A.債券

B.股票

C.銀行貸款

D.商業(yè)票據(jù)

【答案】C

【解析】在金融市場上,實現(xiàn)資金融通一般有兩種方式，即直接融資和間接融資。

直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金

盈余方籌集資金，實現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動；與此對應(yīng)，間接融資市場上，

資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的。

29、［題干］在最低收益理財計劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與()

最接近。

A.產(chǎn)品起計日時的1年期銀行定期存款利率

B.產(chǎn)品起計日時同期限的銀行定期存款利率

C.產(chǎn)品起計日時的3年期銀行定期存款利率

D.產(chǎn)品起計日時的銀行活期存款利率

【答案】B

【解析】在最低收益理財計劃中，商業(yè)銀行一般規(guī)定的最低保證收益與產(chǎn)品起

計日時同期限的銀行定期存款利率最接近。

30、［題干］下面關(guān)于不動產(chǎn)登記管理的說法中，錯誤的選項是()。

A.不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記,

不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外

B.不動產(chǎn)登記，由所有人居住地的登記機構(gòu)辦理

C,不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，依照法律規(guī)定應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀模杂涊d

于不動產(chǎn)登記簿時發(fā)生效力

D.國家對不動產(chǎn)實行統(tǒng)一登記制度

【答案】B

【解析】不動產(chǎn)登記，由不動產(chǎn)所在地的登記機構(gòu)辦理。

31、［題干］人的生命周期可以劃分為四個階段：少年成長期、青年成長

期、中年穩(wěn)健期、退休養(yǎng)老期，其中青年成長期的理財特征是()。

A.愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險,追求高收益

B.風(fēng)險厭惡程度較高、追求穩(wěn)定的投資收益

C.盡力保全已積累的財富、厭惡風(fēng)險

D.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

【答案】A【解析】少年成長期沒有或僅有較低的理財需求和理財能力；青年

成長期愿意承擔(dān)較高的風(fēng)險，追求高收益；中年穩(wěn)健期風(fēng)險厭惡程度提高、追求

穩(wěn)定的投資收益;退休養(yǎng)老期盡力保全已積累’的財富、厭惡風(fēng)險。應(yīng)選A。

32、［題干］以下對銀行承兌匯票特征的描述,正確的選項是()。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ),信用風(fēng)險較低

。.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn),流動性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人,安全性較高。E,對借款人而言,銀行承兌的成本要

低于銀行貸款

【答案】A,B,C,E

【解析】銀行對未到期的票據(jù)予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保,成為票據(jù)的第一

債務(wù)人，出票人只負第二責(zé)任。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，因而安全性高，信

用風(fēng)險低。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時,可以向中央銀行辦

理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。銀行承兌匯票的貼現(xiàn)利率較普通貸款低,

且手續(xù)費低廉，融資成本低。

33、［單項選擇］對于交通運輸業(yè),從業(yè)人員…人及以上,且營業(yè)收入一萬元

及以上的為小型企業(yè)。()

A.20：300

B.20:200

C.30;500

D.50;300

【答案】B

【解析】對于交通運輸業(yè)，從業(yè)人員1000人以下或營業(yè)收入30000萬元以下

的為中小微型企業(yè)。其中，從業(yè)人員300人及以上，且營業(yè)收入3000萬元及以上

的為中型企業(yè);從業(yè)人員20人及以上,且營業(yè)收入200萬元及以上的為小型企業(yè)；

從業(yè)人員20人以下或營業(yè)收入200萬元以下的為微型企業(yè)。

34、［單項選擇］關(guān)于期貨合約的特征，下面說法錯誤的選項是()。

A.采用標(biāo)準化合約

B.履約大部分通過交割方式

C.合約的價格有最小變動單位和浮動限額

D,合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保

【答案】B

【解析】履約大部分通過對沖方式。期貨合約只有很少一部分進行實物交割,

絕大多數(shù)合約都會在交割期之前以平倉的方式了結(jié)。選項B說法有誤。

35、［題干］結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。

0

【答案】A

【解析】結(jié)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益類

產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。因此,結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)

品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)。

36、［題干］投資者預(yù)期股票價格將上升，于是預(yù)先買入該股票，如果股票價

格上升,便可以將先前買入的股票賣出獲利。通常我們把這種交易方式稱為()。

A.現(xiàn)貨交易

B.期權(quán)交易

C.空頭交易

D.多頭交易

【答案】D【解析】可以先買入再賣出的交易方式為多頭交易。

37、［題干］不屬于保險產(chǎn)品功能的是()。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.補償損失

C.融通資金

D.獲取較高收益

【答案】D

【解析】不屬于保險產(chǎn)品功能的是獲取較高收益。

38、［題干］以下行為,不屬于操縱證券市場罪的是()。

A.單獨或者通過合謀,集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操

縱證券價格或者證券交易量

B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券

價格或者證券交易量

。.在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量

D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

【答案】D

【解析】操縱市場,是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的,利用其資金、

信息等優(yōu)勢或者濫用職權(quán),影響證券市場價格,制造證券市場假象，誘導(dǎo)或者致使

普通投資者在不了解事實真相的情況下作出證券投資決定,擾亂證券市場秩序的

行為。主要包括：單獨或者通過合謀,集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者

連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量；與他人串通，以事先約定的時間、價格

和方式相互進行證券交易影響證券價格或者證券交易量;在自己實際控制的賬戶

間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量;其他手段操作證券市場。

39、［題干］下面選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。

A.要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料

B.建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話

。.對有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者重組。E,查詢、申請凍結(jié)有

關(guān)機構(gòu)及人員的賬戶

【答案】A,C,D,E

【解析】銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：（1）要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料；

（2）現(xiàn)場檢查；（3）與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話；（4）責(zé)令銀行業(yè)金融機

構(gòu)依法披露信息；（5）對違規(guī)行為處理、處罰；（6）對有信用危機的銀行業(yè)

金融機構(gòu)實行接管或者重組；（7）對有嚴重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)

金融機構(gòu)予以撤銷；（8）查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機構(gòu)及人員的賬戶。

40、［題干］《中國人民銀行法》對貨幣政策的目標(biāo)的規(guī)定是（）。

A.經(jīng)濟增長B.充分就業(yè)C.匯率穩(wěn)定

D.保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進經(jīng)濟增長

【答案】D

41、［題干］（）指商業(yè)銀行在產(chǎn)品銷售之后，對產(chǎn)品的風(fēng)險指標(biāo)進行追蹤管

理，定期作出評估。

A.產(chǎn)品設(shè)計風(fēng)險管理

B.產(chǎn)品運作風(fēng)險管理

C.產(chǎn)品銷售風(fēng)險管理

D.產(chǎn)品到期風(fēng)險管理

【答案】B

【解析】產(chǎn)品運作風(fēng)險管理指商業(yè)銀行在產(chǎn)品銷售之后,對產(chǎn)品的風(fēng)險指標(biāo)進

行追蹤管理，定期作出評估。

42、［題干］假設(shè)經(jīng)濟出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為

25%、10%、35%、30%,某理財產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟狀況下的收益率分別為20%、

10%、30%、50%,則該理財產(chǎn)品的預(yù)期收益率為()o

A.7,5%

B.26,5%

C.31,5%

D.18,75%

【答案】C

43、［題干］理財規(guī)劃師的責(zé)任不在于改變客戶的價值觀，而是讓客戶了解在

不同價值觀下的財務(wù)特征和理財方式。()

A.對

B.錯

【答案】A

【解析】此題暫無解析

44、［題干］在理財產(chǎn)品（計劃）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有

相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單，提供應(yīng)不少于兩次，并且至少（）提供一次。

A.每月

B.每季度

C.每半年

D.每年

【答案】A

【解析】在理財計劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)

資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提

供應(yīng)不少于兩次,并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶另有約定的除外。

45、［題干］合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終

止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，下面表達中，正確的選項是（）o

A.交付貸款是借款合同成立的條件

B.合同生效后，當(dāng)事人可以因為姓名、名稱的變更而不履行合同義

C.借款合同可以是貨幣，也可以是財產(chǎn)

D.當(dāng)事人因防止損失擴大而支出的合理費用，由違約方承擔(dān)

【答案】D

【解析】違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定時,

對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等民事責(zé)任。

當(dāng)事人因防止損失擴大而支出的合理費用，由違約方承擔(dān)。

46、［題干］在保險產(chǎn)品的配置問題上,理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先,合理運用客戶

保險預(yù)算的原則，以下說法錯誤的選項是（）。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃

險種

B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風(fēng)險不用優(yōu)先考慮

。.以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃

D.盡量不要減少客戶所需的保險額度

【答案】B,

【解析】在保險產(chǎn)品的配置問題上,理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先,合理運用客戶保險

預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個方面：先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)

劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種；發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風(fēng)險應(yīng)優(yōu)先考

慮；應(yīng)以“保障優(yōu)先〃的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲蓄

分紅或投資連結(jié)的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產(chǎn)增值（資產(chǎn)

增值手段有多種選擇），同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預(yù)算開支能力；盡量不

要減少客戶所需的保險額度。

47、［題干］按利息的支付方式，可將債券分為附息債券、一次還本付息債券

和（）。

A.信用債券

B.不動產(chǎn)抵押債券

C.貼現(xiàn)債券

D.擔(dān)保債券

【答案】C

【解析】按照利息的支付方式，債券可分為附息債券、一次還本付息債券和貼

現(xiàn)債券。

48、［題干］由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票是

()O

A.A股B.B股C.H股D.N股

【答案】C

【解析】A股是以人民幣標(biāo)明面值、認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的

股票。B股是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認購和進行交易、供外國或港澳臺地

區(qū)的投資者買賣的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約

上市的股票。

49、［單項選擇］下面理財產(chǎn)品不能用來保本的是()。

A.國債

B.股票市場基金

C.貨幣市場基金

D.央行票據(jù)

【答案】B

【解析】股票市場基金可能遭受很大的損失,也可能帶來很高的收益,即它的收

益取決于整個股市的運行情況，波動性比較大。而其他三類都是流動性很好、收

益率偏低但很穩(wěn)定的。

50、［題干］國際市場通常采用()對債券風(fēng)險進行評估。

A.債券信用評級法B.債券風(fēng)險評級法

C.內(nèi)部評級法。.外部評級法

【答案】A

【解析】國際市場通常采用債券信用評級方法對債券風(fēng)險進行評估。

51、［題干］一般來說，股票的特征包括()o

A,返還性

B.流通性

C,收益性

D.穩(wěn)定性。E,風(fēng)險性

【答案】B,C,E

【解析】作為理財工具之一,股票投資具有高風(fēng)險和高收益特征,需要投資者具

有相對專業(yè)的理論基礎(chǔ)、合理的倉位控制能力和較強的操作能力，對于專業(yè)能力

欠缺且風(fēng)險承受能力較低的客戶來說,股票投資需要慎重選擇。此外,股票本身并

無價值，但是股票能像其他商品那樣在市場上流通。

52、［題干］消費者物價指數(shù)上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是

Oo

A.價格風(fēng)險

B.再投資風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

【答案】C

【解析】對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲

而下降,從而使債券的實際收益率降低,這就是債券的通貨膨脹風(fēng)險。

53、［題干］()的客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)，一定的知識水平和風(fēng)險承

受能力較高的人士,他們愿意承擔(dān)一定的風(fēng)險,追求較

高的投資收益，但是又不會過度冒險投資那些具有高度風(fēng)險的投資工具。

A.平衡型

B.進取型

C.成長型

D.穩(wěn)健型

【答案】C【解析】平衡型的客戶既不厭惡風(fēng)險也不追求風(fēng)險,對任何投資都比

較理性。進取型的客戶一般是相對年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負擔(dān)

比較輕的人士，他們敢于追求高收益、高風(fēng)險的產(chǎn)品與投資工具。穩(wěn)健型的客戶

總體來說比較保守,對風(fēng)險的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心,更愿意選擇風(fēng)險較低而不

是收益較高的產(chǎn)品。由排除法可知C選項正確。

54、［題干］下面關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護的表述,正確的有（）。

A.充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)力、義務(wù)和風(fēng)險

B.區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)

C.妥善處理客戶投訴

D.準確、公平、沒有誤導(dǎo)地進行信息披露。E,做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)

的適合度評估.引導(dǎo)客戶理性投資與消費

【答案】A,B,C,D,E

【解析】在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、

引導(dǎo)理性消費、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護客

戶利益。

55、［題干］基金子公司產(chǎn)品投資的注意事情包括（）o

A.充分了解產(chǎn)品管理人的情況

B.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征

。.了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施

D.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物。E,了解信息披露方式和項目進展情況

【答案】B,C,D,E

【解析】基金子公司產(chǎn)品投資的注意事情有：（1）充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情

況。（2）了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險收益特征。（3）了解產(chǎn)品的風(fēng)險管理措施。（4）

確定資金最終流向和投資標(biāo)的物。（5）了解信息披露方式和項目進展情況。

56、［題干］一個全面的財務(wù)規(guī)劃涉及保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及

投資規(guī)劃等財務(wù)安排問埋,不涉及現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理。（）

【答案】B

【解析】現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財規(guī)劃的起

點,是一個全面的財務(wù)規(guī)劃必須涉及的。

57、［題干］看漲期權(quán)買方的最大損失為（）o

A.零

B.期權(quán)費

C.無窮大

D.以上都不對

【答案】B

【解析】對賣方來講，由于承擔(dān)在將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù),得到一筆期權(quán)

費。有買入金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看漲期權(quán),有賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看跌

期權(quán)。當(dāng)標(biāo)的物漲價時.看漲期權(quán)方買人標(biāo)的物，收益為溢價減去期權(quán)費。當(dāng)標(biāo)的

物跌價時,看漲期權(quán)買方不履行買進。這時損失最大化，為期權(quán)費。分析：期權(quán)是

指在未來一定時期可以買賣的權(quán)利，是買方向賣方支付一定數(shù)量的金額后擁有的

在未來一段時間內(nèi)或未來某一特定日期以事先規(guī)定好的價格（指履約價格）向賣

方購買或出售一定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)利，但不負有必須買進或賣出的義務(wù)。

為取得這一權(quán)利，買方需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費。

58、［題干］張小姐將自己的10萬元閑置資金投資到某一固定收益率為8%的

理財產(chǎn)品中，希望在未來幾年可以實現(xiàn)資金翻一番的目標(biāo),那張小姐需要（）年可

以達到預(yù)期目標(biāo)。

A.7

B.8

C.9

D.10

【答案】C

【解析】C【解析】根據(jù)72法則，收益率為8%,那需要72~8=9年后就可以達

到預(yù)期目標(biāo)。按公式計算的話,2式10X1+8%）t可得,t=9.0065,由此可見，按72

法則估算出的利率與公式計算出的答案基本一致。

59、［題干］商業(yè)銀行應(yīng)本著（）原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品0

A.便捷操作

B.符合客戶利益

C.符合客戶風(fēng)險承受能力

。.有利監(jiān)管。E,符合客戶風(fēng)險偏好

【答案】B.C

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎、合規(guī)地

開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。

60、［題干］個人理財業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

。.法定代理關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

【答案】B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,個人理

財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù),應(yīng)選Bo

61、［題干］商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會報送的材料

包括()。

化有商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書

8.擬申請業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見。E,中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料

【答案】A,B,C,D,E

【解析】商業(yè)銀行申請需要批準的個人理財業(yè)務(wù),應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委

員會報送以下材料?：有商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書；擬申請業(yè)務(wù)介紹，包括業(yè)

務(wù)性質(zhì)、目標(biāo)客戶群以及相關(guān)分析預(yù)測；業(yè)務(wù)實施方案，包括擬申請業(yè)務(wù)的管理

體系、主要風(fēng)險及擬采取的管理措施等；商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見；中

國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料。

62、［題干］在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時,個人和家庭應(yīng)該買入對周期

波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟波動帶來的收益。

0

A.對

B.錯

【答案】B

【解析】在經(jīng)濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資

產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等,特別是買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn),

降低股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。

63、［題干］王先生現(xiàn)有資產(chǎn)50萬元,投資一項預(yù)期年收益5%的投資項目，復(fù)

利計息,兩年后王先生的資產(chǎn)為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

A.52.5

B.55

C.55.19

D.55.13

【答案】D

【解析】兩年后王先生的資產(chǎn)為50*(1+5%)八2=55.13萬元

64、［題干］T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計算,并在()日公告。

A.T

B.T+1

C.T+2

D.T+3

【答案】B

【解析】T日的基金份額凈值在當(dāng)天收市后計算，并在T+l日公告。

65、［題干］銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)

品，且聘請第三方投資顧問的，應(yīng)提前()個工作日向監(jiān)管部門事前報上告。

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

【解析】B銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品,

且聘請第三方投資顧問的,應(yīng)提前10個工作日向監(jiān)管部門事前報告。

66、［題干］下面財務(wù)報表屬于靜態(tài)報表的是()。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.以上都不是

【答案】A

【解析】資產(chǎn)負債表是反映企業(yè)在某一特定日期全部資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益

情況的會計報表,是一張揭示企業(yè)在一定時點財務(wù)狀況的靜態(tài)報表。

67、［題干］下面選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有（）o

A.要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料

B.建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話

。.對有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者重組。E,查詢、申請凍結(jié)有

關(guān)機構(gòu)及人員的賬戶

【答案】A,C,D,E

【解析】銀行業(yè)監(jiān)管措施主要有：（1）要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料；

（2）現(xiàn)場檢查；（3）與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話；（4）責(zé)令銀行業(yè)金融機

構(gòu)依法披露信息；（5）對違規(guī)行為處理、處罰；（6）對有信用危機的銀行業(yè)

金融機構(gòu)實行接管或者重組；（7）對有嚴重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金

融機構(gòu)予以撤銷；（8）查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機構(gòu)及人員的賬戶。

68、［題干］Excel軟件已經(jīng)成為各大銀行、證券等金融機構(gòu)投資理財部門

工作中常用的計算工具。（）

【答案】對

【解析】Excel財務(wù)功能包括利率函數(shù)、終值現(xiàn)值函數(shù)、年金函數(shù)、內(nèi)部報

酬率函數(shù)等,它集查表法與財務(wù)計算器法的優(yōu)勢于一體,能夠迅速又準確地計算出

相關(guān)財務(wù)結(jié)果，同時也能夠方便地將各個工作表格計算出來的數(shù)字相互鏈接方便

最終結(jié)果的計算。它已經(jīng)成為各大銀行、證券等金融機構(gòu)投資理財部門工作中常

用的計算工具。

69、［題干］個人理財業(yè)務(wù)最早在中國興起，但首先在美國發(fā)展成熟。（）

【答案】錯

【解析】個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起,并且首先在美國發(fā)展成熟。

70、［題干］王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股

票,過去一年中得到每股1.30元的紅利,年底時以每股25元的價格出售，其持有

期收益率為（）。

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

【解析】期初投資額=20x1000-20000（元）；

71、［題干］關(guān)于合同生效要件的說法，不正確的選項是（）o

A.合同標(biāo)的合法,即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

B.當(dāng)事人意思表示真實

C.至少有一方當(dāng)事人具備民事行為能力

D.合同標(biāo)的需確定

【答案】C

【解析】一般而言，合同的生效要件包括：（1）合同當(dāng)事人訂立合同時具有相

應(yīng)的締約行為能力，即具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。（2）合同當(dāng)事

人意思表示真實。（3）合同不違反法律或社會公共利益。（4）合同的內(nèi)容必須

確定或可能?！逗贤ā芬?guī)定，當(dāng)事人訂立合同時.，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力

和民事行為能力,這里指的是雙方。

72、［題干］保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為（）年,保險兼業(yè)代理人應(yīng)在

有效期滿前（）天申請辦理換證事宜。

A.2.30

B.3,60

C.3.30

D.2,60

【答案】B

【解析】中國保監(jiān)會對經(jīng)核準取得保險兼業(yè)代理資格的單位頒發(fā)保險兼業(yè)代

理許可證。保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年,保險兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期

滿前2個月申請辦理換證事宜。保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜

而不再具備保險兼業(yè)代理資格時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理

許可證。

73、［題干］從基金收益的情況來看，下面基金中收益最高、風(fēng)險最大的是

Oo

A.債券型基金

B.股票型基金

C.混合型基金

D.貨幣市場基金

【答案】B

【解析】一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、

混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。

74、［題干］根據(jù)《信托法》，下面關(guān)于受益人的說法，不正確的選項是()。

A.受益人可以是自然人、法人，或者依法成立的其他組織

B.委托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人

C.受托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人

D.受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)

【答案】C

75、［題干］、2007年7月，農(nóng)村信用社改革試點的大幕最先在()拉開。

A.河南B.江蘇C.浙江D.安徽

【答案】B

76、［題干］積極的貨幣政策刺激投資需求,提升房地產(chǎn)的價格。（）

【答案】A

【解析】積極的貨幣政策刺激投資需求,提升房地產(chǎn)的價格。

77、［單項選擇］下面關(guān)于各種財富傳承規(guī)劃工具的說法，不正確的選項是

Oo

A.人壽保險流動性不強，難以實現(xiàn)更多的功能,如贍養(yǎng)子女、事業(yè)傳承等

B.稅收遞延養(yǎng)老金主要適用于西方發(fā)達國家,賬戶可指定受益人,可控投資分

配狀況

C.跨輩分貸款缺乏靈活性，只能讓下一輩人來收益，不能受益于更遠的后代

D.贈與需要交納贈與稅

【答案】D

【解析】D項,贈與是贈與人將財物給予受贈人,實質(zhì)是財產(chǎn)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移,在

一定限額內(nèi)可免交贈與稅。

78、［題干］下面不屬于證券投資基金收益的是()o

A.證券買賣差價

B.政府補貼

C.紅利收入

D.存款利息收入

【答案】B

【解析】證券投資基金的收益主要包括證券買賣差價、紅利收入、債券利息

和存款利息收入。

79、［題干］按金融交易是否存在固定場所,金融市場分為()o

A.有形市場

B.證券交易所

C.場外交易市場

D.無形市場。E,一級市場

,E【答案】A,D

【解析】按金融交易是否存在固定場所，金融市場分為有形市場、無形市場。

典型的有形市場是交易所，無形市場是在證券交易所外進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱。

80、［題干］國家外匯管理局的縮寫是（）。

A.SAFE

B.SBFE

C.SCFE

D.SDFE

【答案】A

81、［題干］假定H銀行推出一款收益遞增型個人外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，存

款期限為5年,每年加息一次,每年結(jié)息一次，收益逐年增加,第一年存款為固定利

率4%,以后4年每年增加0.5%的收益,銀行有權(quán)在一年后提前終止該筆存款。如

果某人的存款數(shù)額為5000美元，請問該客戶第三年第一季度的收益為（）美元

（360天/年計）。

A.68.74

B.49.99

C.62.50

D.74.99

【答案】C

82、［題干］銀行代理業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來利息收入的主要業(yè)務(wù)。

0

【答案】錯

83、［題干］金融遠期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。()

【答案】B

【解析】金融遠期合約的作用是規(guī)避價格風(fēng)險。在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易

中，未來價格波動可能很大。遠期合約正是為滿足買賣雙方控制價格不確定性的

需要而產(chǎn)生的。

84、［題干］基金申購采取()原則,投資者申購以申購日的基金份額凈值為基

礎(chǔ)計算申購份額。

A.“未知價”

B.“金額認購、面額發(fā)行“

C.“面額認購、金額發(fā)行”

D.“先進先出”

【答案】A

85、［題干］基金申購采取()原則,投資者申購以申購日的基金份額凈值為基

礎(chǔ)計算申購份額。

A.“未知價”

B.“金額認購、面額發(fā)行〃

C.“面額認購、金額發(fā)行〃

D.“先進先出”

【答案】A

86、［題干］下面關(guān)于評估客戶投資風(fēng)險承受度的表述中,錯誤的選項是()。

A.年齡越小,所能承受的風(fēng)險越大

B.理財目標(biāo)彈性越大，承受風(fēng)險能力越高

C.已退休客戶，應(yīng)該建議其投資保守型產(chǎn)品

D.資金需要動用的時問離現(xiàn)在越近，越不能承擔(dān)風(fēng)險

【答案】A

【解析】年輕人的人生與事業(yè)剛剛起步。面臨著無數(shù)的機會,他們敢于嘗試，敢

于冒險,偏好較高風(fēng)險,而等到了退休年齡，一般理財偏好趨于保守。但是這不表

示年齡越小，所能承受的風(fēng)險越大。A項表述過于絕對。

87、［題干］根據(jù)《民法通則》，下面屬于民事代理特征的有()。

A.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

B.代理行為可直接或間接對被代理人發(fā)生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須以被代理人的名義實施代理行為。E,代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實

施代理行為

【答案】A,C,D,E

【解析】B項應(yīng)為代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力。

88、［題干］下面不屬于合格理財師衡量標(biāo)準的是()。

A.品德

B.人際溝通

C.服務(wù)

D.專業(yè)能力

【答案】B

【解析】合格理財師的標(biāo)準可以概括為三點：品德、服務(wù)和專業(yè)能力。

89、［題干］下面金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的

有()。

A.短期融資券

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

C.長期國債

D.普通股。E,銀行承兌匯票

【答案】ABE

【解析】貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、、銀行承兌

匯票、資金拆借、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。

90、［題干］在投融資中的稅收籌劃時,投資中要注