銀行從業(yè)資格考試試題及答案4

銀行從業(yè)資格考試試題（含答案）

一、單項(xiàng)選擇題

1.某公司符合貸款條件，在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部貸款50萬(wàn)元。由于經(jīng)營(yíng)需要，又向聯(lián)

社轄內(nèi)的某信用社申請(qǐng)抵押貸款30萬(wàn)元，按《貸款通則》規(guī)定該信用社信貸人

員應(yīng)該（D）0

A、同意貸款30萬(wàn)元B、同意貸款15萬(wàn)元C、辦理抵押登記手續(xù)后同意貸

款30萬(wàn)元D、不同意貸款

2.公司的法定公積金累計(jì)額為公司注冊(cè)資本的（C）以上的，可以不再提

取。

A、30%B、40%C、50%D、60%

3.自2008年1月1日起，企業(yè)所得稅的稅率為（A）0

A25%B30%C、33%D、45%

4.銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率可以分解為以下（A）兩個(gè)部分的乘積。

A、資產(chǎn)利用率和收入利潤(rùn)率B、資產(chǎn)利用率和股權(quán)乘數(shù)

C、資產(chǎn)負(fù)債率和收入利潤(rùn)率D、股權(quán)乘數(shù)和收入利潤(rùn)率

5.資產(chǎn)負(fù)債率是評(píng)價(jià)企業(yè)（A）的最主要指標(biāo)。

A、償債能力B、經(jīng)營(yíng)能力C、盈利能力

.在我國(guó)，備付金是指（

6C）0

A、流通中的現(xiàn)金B(yǎng)、存款準(zhǔn)備金C、超額準(zhǔn)備金D、財(cái)政性存款

7.開戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，根據(jù)客戶存款的實(shí)際存

期按規(guī)定計(jì)息，利息又高于活期儲(chǔ)蓄的存款是（

D）0

A、協(xié)定賬戶B、儲(chǔ)蓄存款C、支票D、定活兩便存款

.下列各種情況屬于風(fēng)險(xiǎn)較大的是（

8B）0

A、企業(yè)的固定成本在總成本中的比重小B、企業(yè)所在行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周期變

化的相關(guān)程度高

C、企業(yè)進(jìn)入成熟期D、企業(yè)產(chǎn)品具有獨(dú)特性

9.在銀團(tuán)貸款中，貸款協(xié)議簽訂后的工作主要由（A）負(fù)責(zé)。

A、代理行B、參加行C、牽頭行D、副奉頭行

10.假設(shè)某銀行的一些數(shù)據(jù)如下：凈利潤(rùn)5000萬(wàn)元，總收入100000萬(wàn)元，

資產(chǎn)總額為500000萬(wàn)元，負(fù)債總額450000萬(wàn)元，則該銀行股權(quán)乘數(shù)為

（C）0

A、2B、5C、10D、15

11.證券持有人在出售證券給貸款人時(shí)，和后者簽訂協(xié)議以約定的價(jià)格、在未來(lái)

的某一日將證券又買回的交易行為，稱做（

D）0

A、拆借B、期權(quán)C、期貨D、回購(gòu)

12.在我國(guó)銀行的貸款五級(jí)分類方法中，在采取所有可能措施后，本息仍無(wú)法收

回或只能收回極少部分的一類貸款稱為（B）。

A、關(guān)注類貸款B、可疑類貸款C、次級(jí)類貸款D、損失類貸款

13.私人銀行業(yè)務(wù)是指向（D）提供的理財(cái)業(yè)務(wù)。

A、工薪階層B、貧窮階層C、中產(chǎn)階層D、富裕階層

.債券信用級(jí)別越高，相應(yīng)地，債券融資成本也（

14B）0

A、越高B、越低C、不變D、不定

15.在股份有限公司中，簽署公司股票是（）的職權(quán)。

A.董事會(huì)B.股東會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.董事長(zhǎng)

【答案】D

【解析】我國(guó)《公司法》第一百二十九條規(guī)定，股票由法定代表人（董事長(zhǎng)）簽名，公

司蓋章。

16.資產(chǎn)證券化是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理型創(chuàng)新的重要成果B.增強(qiáng)流動(dòng)性型創(chuàng)新的重要成果

C.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新的重要成果D.股票創(chuàng)新型創(chuàng)新的重要成果

【答案】B

【解析】通過資產(chǎn)證券化，將流動(dòng)性較低的資產(chǎn)（如銀行貸款、應(yīng)收賬款、房地產(chǎn)等

等）轉(zhuǎn)化為具有較高流動(dòng)性的可交易證券，提高了基礎(chǔ)資產(chǎn)的流動(dòng)性，便于投資者進(jìn)行投

資。因此，資產(chǎn)證券化是增強(qiáng)流動(dòng)性型創(chuàng)新的重要成果。

17.下列屬于存托憑證業(yè)務(wù)中，托管銀行所提供的服務(wù)是（）。

A.按照ADR持有人的要求領(lǐng)取紅利或利息，用于再投資或匯回ADR發(fā)行國(guó)

B.負(fù)責(zé)ADR的注冊(cè)和過戶C.負(fù)責(zé)保管ADR所代表的基礎(chǔ)證券

D.負(fù)責(zé)對(duì)公司管理監(jiān)督

【答案】C

【解析】在ADR的有關(guān)業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)中，托管銀行是由存券銀行在基礎(chǔ)證券發(fā)行國(guó)安排

的銀行。托管銀行主要負(fù)責(zé)：（1）ADR所代表的基礎(chǔ)證券的保管;（2）根據(jù)存券銀行的要求

領(lǐng)取紅利或利息，用于投資或匯回ADR發(fā)行國(guó);（3）向存券銀行提供當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)信息。

18.證券市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)是指（A）。

A.為證券的發(fā)行與交易提供服務(wù)的各類機(jī)構(gòu)B.從事證券的發(fā)行與交易的機(jī)構(gòu)

C.為證券的發(fā)行與交易提供政策的監(jiān)管部門D.通過證券市場(chǎng)籌集資金的公司

【解析】證券市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)是指為證券的發(fā)行與交易提供服務(wù)的各類機(jī)構(gòu)。在證券市

場(chǎng)起中介作用的機(jī)構(gòu)是證券公司和其他證券服務(wù)機(jī)構(gòu)，通常把兩者合稱為證券中介機(jī)構(gòu)。

19.只能在期權(quán)到期日?qǐng)?zhí)行的期權(quán)屬于（）。

A.看跌期權(quán)B.歐式期權(quán)C.看漲期權(quán)D.美式期權(quán)

【答案】B

【解析】歐式期權(quán)只能在期權(quán)到期日?qǐng)?zhí)行;美式期權(quán)則可在期權(quán)到期日或到期日之前

的任何一個(gè)營(yíng)業(yè)日?qǐng)?zhí)行。

20.普通股股東要求分配公司資產(chǎn)的權(quán)利不是任意的，普通股股東行使剩余資產(chǎn)分

配權(quán)的先決條件是（）。

A.出席股東大會(huì)的股東所持表決權(quán)的2/3以上通過B.公司解散清算

C.公司連續(xù)5年虧損D.股東大會(huì)作出減少公司注冊(cè)資本的決

【答案】B

21.申請(qǐng)從事證券、期貨投資咨詢業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，要求至少有（）萬(wàn)元人民幣以上的

注冊(cè)資本。

A.500B.100C.300D.200

【答案】B

【解析】根據(jù)《證券、期貨投資咨詢管理暫行辦法》第六條規(guī)定，申請(qǐng)證券、期貨投

資咨詢從業(yè)資格的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備的條件之一就是有100萬(wàn)元人.民幣以上的注冊(cè)資本。

22.根據(jù)《證券法》規(guī)定，證券公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，必須經(jīng)（D）批準(zhǔn)。

A.中國(guó)人民銀行B.當(dāng)?shù)卣瓹.財(cái)政部D.國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

23.存托憑證業(yè)務(wù)中，托管銀行所提供的服務(wù)包括（C）。

A.領(lǐng)取紅利或利息，用于再投資或匯回ADR發(fā)行國(guó)B.負(fù)責(zé)ADR的注冊(cè)和過戶

C.負(fù)責(zé)保管ADR所代表的基礎(chǔ)證券D.負(fù)責(zé)對(duì)公司管理監(jiān)督

24.不是影響債券利率的因素有（B）。

A.籌資者資信B.債券票面金額C.籌資用途D.借貸資金市場(chǎng)利率水平

25.不是普通股股東享有的權(quán)利主要有（C）。

A.公司重大決策的參與權(quán)B.選擇管理者C.有優(yōu)先剩余資產(chǎn)分配權(quán)D.優(yōu)先配股權(quán)

26.20世紀(jì)早期，美國(guó)（A）州最先通過法律，允許發(fā)行無(wú)面額股票。

A.紐約B.新澤西C.華盛頓D.芝加哥

27.除按規(guī)定分得本期固定股息外，還可以再參與本期剩余盈利分配的優(yōu)先股，稱

為（C）。

A.累積優(yōu)先股B.非參與優(yōu)先股C.參與優(yōu)先股D.非累積優(yōu)先股

28.我國(guó)的國(guó)庫(kù)券在發(fā)行是往往先確定其發(fā)行對(duì)象，在80年代初期，對(duì)個(gè)人發(fā)行的

國(guó)庫(kù)券比對(duì)單位發(fā)行的國(guó)庫(kù)券利率（A）。

A.高B.低C.等于D.沒有關(guān)系

29.浮動(dòng)利率債券是指利率可以變動(dòng)的債券，這種債券的利率在確定時(shí)一般與

（A）掛鉤。

A.市場(chǎng)利率B.銀行貸款利率C.同業(yè)折借利率D.定期存款利率

30.債券利率在償還期內(nèi)不是固定不變，而是隨著時(shí)間的推移，后期利率將比前期

高，這種債券叫（D）。

A.單利債券B.復(fù)利債券C.貼現(xiàn)債券D.累進(jìn)利率債券

二、多項(xiàng)選擇題

31.關(guān)于基金管理人，下列說法正確的是（）。

A.基金管理人是負(fù)責(zé)基金的發(fā)起設(shè)立與經(jīng)營(yíng)管理的專業(yè)性機(jī)構(gòu)

B.基金管理人由基金管理公司擔(dān)C.基金管理公司通常由證券公司、信托投資公司發(fā)

起成立

D.基金管理人的目標(biāo)函數(shù)是自身利益的最大化

【答案】A,B,C

32.借款人有下列情形之一者，不得對(duì)其發(fā)放貸款（ABC）。

A、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、項(xiàng)目的；

B、違反國(guó)家外匯管理規(guī)定的；

C、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資項(xiàng)目取得環(huán)境保護(hù)部門許可的；

D、在體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)的；

.下列屬于貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的是（

33ABCD）0

A、信用證B、押匯C、福費(fèi)廷D、保理

.銀行信貸的非財(cái)務(wù)分析包括（

34ABCD）0

A、宏觀分析B、行業(yè)分析C、經(jīng)營(yíng)分析D、管理層分析

.商業(yè)銀行貸款按期限分類可分為（

35AD）0

A、短期貸款B、個(gè)人貸款C、公司貸款D、中長(zhǎng)期貸款

.按照開發(fā)內(nèi)容的不同，房地產(chǎn)開發(fā)貸款可分為（

36AB）0

A、住房開發(fā)貸款B、商用房開發(fā)貸款C、住宅用地開發(fā)貸款D、辦公用房

開發(fā)貸款

.貸款人行使撤銷權(quán)的條件（

37ABCD）0

A、借款人放棄其到期債權(quán)B、借款人無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)

C、借款人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)D、ABC事項(xiàng)出現(xiàn)對(duì)貸款人（債權(quán)

人）造成損害

38.當(dāng)銀行和借款人發(fā)生糾紛時(shí)，可以通過（ABCD）加以解決。

A、調(diào)解B、和解C、仲裁D、訴訟

39.效益性對(duì)銀行的重要性體現(xiàn)在以下（ABCD）方面。

A、激勵(lì)員工B、增強(qiáng)實(shí)力C、抵御風(fēng)險(xiǎn)D、股東要求

40.銀行損益表包括（ABC）0

A、收入B、成本費(fèi)用C、利潤(rùn)D、所有者權(quán)益

41.依擔(dān)保法規(guī)定，下列權(quán)利可用來(lái)質(zhì)押的有（ABCD）0

A、股份、股票、債券B、存款單、提單C、本票、支票、匯票D、商標(biāo)專

用權(quán)

42.農(nóng)業(yè)貸款的原則是：（ABCD）0

A、自力更生為主，國(guó)家支援為輔B、到期歸還C、區(qū)別對(duì)待D、擇優(yōu)扶持

.農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基本原則是（

43ABC）0

A、多戶聯(lián)保B、按期存款C、分期還款D、周轉(zhuǎn)使用

44.我國(guó)《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價(jià)格可以和票面金額（AC）。

A.相等B.無(wú)關(guān)C.超過票面價(jià)格D.低于票面金額

45.在我國(guó)，基本建設(shè)債券的發(fā)行主體是（BCD）。

A.國(guó)務(wù)院B.國(guó)家能源投資公司C.國(guó)家原材料投資公司D.鐵道部

46.證券交易內(nèi)幕知情人包括（ACD）。

A.發(fā)行人的高級(jí)管理人員B.股東C.證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作人員D.保薦人

【解析】根據(jù)我國(guó)《證券法》第七十四條規(guī)定，證券交易內(nèi)幕信息的知情人主要之一

是持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，公司的實(shí)際控制人及其

董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。

三、判斷題

47.當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，為了維護(hù)金融穩(wěn)

定，中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面檢直監(jiān)督。（X）

48.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

（V）

49.證券市場(chǎng)的形成離不開信用制度的發(fā)展。（V）

【解析】證券市場(chǎng)產(chǎn)生的相關(guān)內(nèi)容。

50.貸款人有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。（V）

51.貸款法律關(guān)系僅是指貸款合同（或稱借款合同）法律關(guān)系，即基于貸款合同

而產(chǎn)生的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（x）

52.貸款發(fā)放后，均應(yīng)先將貸款資金劃轉(zhuǎn)至借款人結(jié)算賬戶，信貸人員和臨柜人

員應(yīng)監(jiān)督貸款資金的使用。（V）

53.存款機(jī)構(gòu)出具了存單，不論自己的經(jīng)辦人將該筆款項(xiàng)入賬或不入賬或部分入

賬，存款機(jī)構(gòu)都可以單方面作更改。（x）

54.銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項(xiàng)目貸款。（V）

55.個(gè)人貸款指由銀行直接向個(gè)人發(fā)放的貸款。（x）

56.《巴塞爾新資本協(xié)議》，通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵(lì)銀行采用高級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)

量化技術(shù)。（V）

57.貨幣市場(chǎng)基金的優(yōu)點(diǎn)是資本安全性高、購(gòu)買限額低、流動(dòng)性強(qiáng)、收益較高，缺

點(diǎn)是管理費(fèi)用高。（X）

【解析】貨幣市場(chǎng)基金的優(yōu)點(diǎn)是資本安全性高、購(gòu)買限額低、流動(dòng)性強(qiáng)收益較高、管

理費(fèi)用低，有些還不收取贖回費(fèi)用

58.證券公司被撤銷，其債權(quán)債務(wù)關(guān)系隨之消滅。（x）

【解析】《證券公司風(fēng)險(xiǎn)處置條例》第二十六條規(guī)定，證券公司的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因

其被撤銷而變化。自證券公司被撤銷之日起，證券公司的債務(wù)停止計(jì)算利息。

59.美式期權(quán)只能在期權(quán)到期日當(dāng)天執(zhí)行;歐式期權(quán)則可在期權(quán)到期日或到期日之前

的任何一個(gè)營(yíng)業(yè)日?qǐng)?zhí)行。（x）

【解析】歐式期權(quán)只能在期權(quán)到期日當(dāng)天執(zhí)行;美式期權(quán)則可在期權(quán)到期日或到期日

之前的任何一個(gè)營(yíng)業(yè)日?qǐng)?zhí)行。

60.貸款人以控制股東濫用公司資格損害其利益為由直接要求控制股東承擔(dān)民事

責(zé)任的，人民法院不會(huì)受理（x）

61.目前，中國(guó)人民銀行建設(shè)了企業(yè)征信和個(gè)人征信兩大系統(tǒng)，基本目標(biāo)要為每

一個(gè)有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的企業(yè)和個(gè)人建立一套信用檔案。（V）

62.NASDAQ綜合指數(shù)是以股票交易量為權(quán)數(shù)來(lái)計(jì)算的。（x）

【解析】NASDAQ綜合指數(shù)是以在NASDAQ市場(chǎng)上市的、所有本國(guó)和外國(guó)的上市

公司的普通股為基礎(chǔ)計(jì)算的。該指數(shù)按每個(gè)公司的市場(chǎng)價(jià)值來(lái)設(shè)權(quán)重，這意味著每個(gè)公司

對(duì)指數(shù)的影響是由其市場(chǎng)價(jià)值決定的。

63.個(gè)人住房貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始按相應(yīng)

利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。（V）

64.短期流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行對(duì)借款人發(fā)放的期限為三個(gè)月至一年的流動(dòng)

資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的資金需要。（V）

65.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，需要查閱銀行有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料，

查詢?nèi)瞬粌H可以抄錄、復(fù)制或照相，并且可以借走原件。（x）

66.為方便起見，企業(yè)、事業(yè)單位可以自主選擇幾家商業(yè)銀行同時(shí)開立幾個(gè)基本

賬戶，用于辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。（x）

67.貸款擔(dān)保包括對(duì)貸款的抵押、質(zhì)押和保證，是貸款本息償還的第二還款來(lái)

源。（V）

68.儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過比較利息差異來(lái)選擇銀行。（V）

69.如果是銀行主動(dòng)向借款人推銷貸款，借款人無(wú)需提出正式的書面貸款申請(qǐng)。

(X)

70.商業(yè)銀行要保證貸款分類的信貸人員和復(fù)審人員具有必要的信貸分析知識(shí)，

熟悉貸款分類的基本原理。V）

71.需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類。（V）

72.擔(dān)保貸款借款人申請(qǐng)展期的，應(yīng)由貸款擔(dān)保人（含共有人）親自在《展期還

款申請(qǐng)書》、《借款展期協(xié)議書》上簽字蓋章。（V）

73.國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其委托的行政清理組依照《企業(yè)破產(chǎn)法》的相關(guān)

規(guī)定，可以直接對(duì)被撤銷、關(guān)閉證券公司進(jìn)行破產(chǎn)清算。（X）

【解析】國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其委托的行政清理組無(wú)權(quán)直接宣告對(duì)證券公司

進(jìn)行破產(chǎn)清算，只能申請(qǐng)人民法院對(duì)其進(jìn)行破產(chǎn)清算。

74.外國(guó)債券是借款人在本國(guó)境外市場(chǎng)發(fā)行，不以發(fā)行市場(chǎng)所在國(guó)的貨幣為面值的

國(guó)際債券（x）

75.對(duì)資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)從事證券業(yè)務(wù)實(shí)行監(jiān)督管理的部門為財(cái)政部和