銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試綜合考點習題及答案

銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試綜合考點

習題及答案

L在客戶投訴處理上，下列說法正確的有（）o

A.完成銷售任務優(yōu)先于處理客戶投訴

B.將投訴作為贏取或維護客戶的機會

C.充分認識到正確處理投訴的重要性

D.盡可能滿足客戶提出的所有訴求

E.及時阻止客戶發(fā)泄不滿情緒

【答案】：B|C

【解析】：

在客戶投訴及處理上，理財師應該認識和掌握如下幾個要點：①充分

認識到正確處理好客戶投訴的重要性；②把危機轉(zhuǎn)化為機會，客戶投

訴是贏取或維護客戶的機會；③正確處理好客戶投訴。

2.銀行代理中央銀行業(yè)務主要包括（）。

A.代理專項資金管理

B.代理國庫

C.代理財政性存款

D.代理貸款項目管理

E.代理金銀

【答案】：B|C|E

【解析】：

代理中央銀行業(yè)務是指根據(jù)政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機

構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承

擔的業(yè)務。代理中央銀行業(yè)務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、

代理金銀等業(yè)務。AD兩項屬于代理政策性銀行業(yè)務。

3.下列屬于同業(yè)拆借特征的有（）。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔保

C.金額大

D.期限長

E.期限短

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的

金融機構(gòu)之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的無擔保資金融通

行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點，從

而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利

率是貨幣市場最重要的基準利率之一。

4.金融機構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，應當留存相關(guān)

資料，留存時間不少于（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

【答案】：C

【解析】：

金融機構(gòu)向金融消費者說明重要內(nèi)容和披露風險時，應當依照相關(guān)法

律法規(guī)、監(jiān)管要求留存相關(guān)資料，留存時間不少于三年，法律、行政

法規(guī)、規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬

于核心一級資本的有（）o

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能

力也最強。核心一級資本主要包括以下六個部分：①實收資本或普通

股；②資本公積；③盈余公積；④一般風險準備；⑤未分配利潤；⑥

少數(shù)股東資本可計入部分。

6.良好公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項中,

屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有（）o

A.科學的發(fā)展戰(zhàn)略

B.有效的風險管理與內(nèi)部控制

C.清晰的職責邊界

D.健全的組織架構(gòu)

E.合理的激勵約束機制

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

良好銀行公司治理應包括以下七個主要內(nèi)容：①健全的組織架構(gòu)；②

清晰的職責邊界;③科學的發(fā)展戰(zhàn)略;④良好的價值準則與社會責任;

⑤有效的風險管理與內(nèi)部控制；⑥合理的激勵約束機制；⑦完善的信

息披露制度。

7,對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當在

自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

【答案】：C

【解析】：

對銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當在自

收到申請文件之日起六個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定；對銀

行業(yè)金融機構(gòu)的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起三個

月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。

8.要幫助客戶清楚地了解“現(xiàn)在在哪里”或現(xiàn)在和將來擁有多少可配

置資源是對客戶（）的了解。

A.收入情況

B.支出情況

C.家庭財務狀況

D.負債信息

【答案】：c

【解析】：

了解、分析客戶的家庭財務狀況，就是幫助客戶了解“現(xiàn)在在哪里"

或現(xiàn)在和將來擁有多少可配置的資源，這是綜合理財規(guī)劃服務中關(guān)鍵

的一步。

9.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

B.銀行盈利目標

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)政策

【答案】：B

【解析】：

商業(yè)銀行應建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務規(guī)模相適應的合規(guī)風

險管理體系。合規(guī)風險管理體系應包括以下基本要素：①合規(guī)政策；

②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風險管理計劃；④合規(guī)風

險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓與教育制度。

10.商業(yè)銀行最基本的職能是（）o

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務

【答案】：A

【解析】：

我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務，以營利為主要

經(jīng)營目標，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有：①充當信用中

介；②充當支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務。其中，充當信

用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。

1L銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責任的主要內(nèi)容包括（）o

A.優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展

B.倡導獨立對融資項目的環(huán)境影響進行現(xiàn)場調(diào)查、審核

C.熱心慈善捐贈、志愿者活動

D.積極主動地參與環(huán)境保護的實踐和宣傳活動

E.維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進銀行業(yè)健康發(fā)展

【答案】：A|B|D

【解析】：

C項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任包含的內(nèi)容；E項屬于銀行業(yè)金融

機構(gòu)經(jīng)濟責任包含的內(nèi)容。

12,貨幣執(zhí)行流通手段的特點有（）。

A.必須是現(xiàn)實的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

【答案】：A|D

【解析】：

貨幣執(zhí)行流通手段的特點：①必須是現(xiàn)實的貨幣；②不需要具有十足

價值，可以用符號代替。

13.下列屬于公司董事會職責的有（）。

A.執(zhí)行股東大會決議，負責公司日常經(jīng)營

B.決定公司組織變更、解散、清算

C.聘任或者解聘公司經(jīng)理

D.召集股東會，并向股東會報告工作

E.制定公司基本管理制度

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

董事會（不設(shè)董事會的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機構(gòu)，負

責召集股東會，并向股東會報告工作；執(zhí)行股東大會決議，負責公司

日常經(jīng)營決策；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），制定公司基本管

理制度。董事會必須對股東會負責，接受股東會監(jiān)督。董事長由董事

會選舉產(chǎn)生。董事長主持股東會，召集并主持董事會，在訴訟事務和

非訴訟事務上對外均代表公司。B項屬于股東大會的職責。

14.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）o

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務連續(xù)性管理

D.報告機制

【答案】：A

【解析】：

健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機

制、業(yè)務連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項屬于商

業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。

15.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情

形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

A.完全競爭的行業(yè)

B.寡頭壟斷的行業(yè)

C.完全壟斷的行業(yè)

D.壟斷競爭的行業(yè)

【答案】：A

【解析】：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭

充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實生活中這類市場

非常罕見，只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。

16.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是（）。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源

D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施

【答案】：A

【解析】：

戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)

化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來

發(fā)展的潛在風險。戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目

標缺乏整體兼容性；②為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；

③為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以

保證。

17.下列屬于票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)的有（）o

A.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙

B.簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物

C.使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單

D.明知是作廢的收款憑證、匯款憑證及銀行存單而使用

E.冒用他人的匯票、本票、支票

【答案】：A|B|E

【解析】：

票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支

票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的

匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，

騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者

在出票時作虛假記載，騙取財物。CD兩項是金融憑證詐騙罪客觀方

面的表現(xiàn)。

18,下列屬于我國商業(yè)銀行債券投資對象的有（）。

A.國債

B.金融債券

C.公司債券

D.資產(chǎn)支持證券

E.地方政府債券

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關(guān)。我國商業(yè)銀行

債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融

債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

19.夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費，屬于（）。

A.夫妻共同生活較長的按共同財產(chǎn)處理

B.夫妻共同財產(chǎn)

C.推定為夫妻共同財產(chǎn)

D.夫妻一方個人財產(chǎn)

【答案】：D

【解析】：

《婚姻法》第十八條規(guī)定，下列財產(chǎn)，為夫妻一方個人財產(chǎn)：一方的

婚前財產(chǎn)；一方專用的生活用品；一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、

殘疾人生活補助費等費用；遺囑或贈與合同中確定只歸夫妻一方所有

的財產(chǎn)；其他應當歸一方的財產(chǎn)。

20.下列關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)

成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

【答案】:A|B|D

【解析】：

C項，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到

期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額；E項，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第

三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。

21.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控

制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

【答案】：C

【解析】：

壟斷競爭的行業(yè)的特點是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；

②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差

異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)

品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項

屬于完全競爭行業(yè)的特征。

22.信用卡業(yè)務中，（）是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，

并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務。

A.發(fā)卡業(yè)務

B.收單業(yè)務

C.分期付款業(yè)務

D.信貸業(yè)務

【答案】：B

【解析】：

收單業(yè)務是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關(guān)資金

結(jié)算的服務，包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、

獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭

議處理和增值服務等業(yè)務環(huán)節(jié)。

23.在客戶投訴處理上，下列說法正確的有（）。

A.完成銷售任務優(yōu)先于處理客戶投訴

B.將投訴作為贏取或維護客戶的機會

C.充分認識到正確處理投訴的重要性

D.盡可能滿足客戶提出的所有訴求

E.及時阻止客戶發(fā)泄不滿情緒

【答案】：B|C

【解析】：

在客戶投訴及處理上，理財師應該認識和掌握如下幾個要點：①充分

認識到正確處理好客戶投訴的重要性；②把危機轉(zhuǎn)化為機會，客戶投

訴是贏取或維護客戶的機會；③正確處理好客戶投訴。

24.能效信貸重點服務的領(lǐng)域包括（

A.工業(yè)節(jié)能

B.建筑節(jié)能

C.交通運輸節(jié)能

D.與節(jié)能項目、服務、技術(shù)有關(guān)的重要領(lǐng)域

E.與節(jié)能設(shè)備有關(guān)的重要領(lǐng)域

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

能效信貸是指銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降

低能源消耗而提供的信貸融資，其重點服務的領(lǐng)域包括:①工業(yè)節(jié)能,

主要涉及電力、煤炭、鋼鐵、有色金屬、石油石化、化工、建材、造

紙、紡織、印染、食品加工、照明等重點行業(yè)；②建筑節(jié)能，主要涉

及既有和新建居住建筑、國家機關(guān)辦公建筑和商業(yè)、服務業(yè)、教育、

科研、文化、衛(wèi)生等其他公共建筑，建筑集中供熱、供冷系統(tǒng)節(jié)能設(shè)

備及系統(tǒng)優(yōu)化，可再生能源建筑應用等；③交通運輸節(jié)能，主要涉及

鐵路運輸、公路運輸、水路運輸、航空運輸和城市交通等行業(yè)；④與

節(jié)能項目、服務、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的其他重要領(lǐng)域。

25.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用

貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的

條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)

務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和

其他經(jīng)濟組織。

26.小董與朋友到華山旅游，結(jié)果不幸跌下山崖，導致右腿骨折，在

山下等待救援時因天氣寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母親

發(fā)現(xiàn)了一份意外險保單，則（）。

A.不賠，肺炎是意外險的除外責任

B.賠一部分，因為小董不全因為意外死亡

C.全賠，因為是意外導致其感染肺炎

D.不賠，因為是寒冷導致其感染肺炎

【答案】：C

【解析】：

對于多種原因造成的損失，持續(xù)地起決定或有效作用的原因為近因。

如果該近因?qū)儆诒ｋU責任范圍內(nèi)，保險人就應當承擔保險責任。該題

中，意外為近因，保險公司仍然承擔償付責任。

27.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）。

A.一般性公司企業(yè)及其工作人員

B.農(nóng)村信用社工作人員

C.銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社

E.銀行

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，吸

收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪侵犯的

客體是國家對存款的管理制度。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其

他金融機構(gòu)及其工作人員。

28.商業(yè)銀行的監(jiān)事會由（）組成。

A.職工代表出任的監(jiān)事

B.股東大會選舉的外部監(jiān)事

C.財務負責人

D.商業(yè)銀行總行行長

E.股東監(jiān)事

【答案】:A|B|E

【解析】：

監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和股東監(jiān)事

組成。CD兩項屬于高級管理層的成員。

29.對于實施非零售內(nèi)部評級高級法的商業(yè)銀行，需要自行估計下列

哪些要素？（）

A.期限（M）

B,違約損失率（LGD）

C違約概率（PD）

D.違約風險暴露（EAD）

E.相關(guān)性（R）

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，二者的區(qū)別在

于，初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門

提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風險暴露和期限；高級內(nèi)部評級法

下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。

對于零售信用風險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估

計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。

30.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的內(nèi)容包括（）o

A.違約責任

B.當事人的名稱或者姓名和住所

C.價款或者報酬

D.數(shù)量

E.標的

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

合同的內(nèi)容由當事人約定，一般包括以下條款：①當事人的名稱或者

姓名和住所；②標的；③數(shù)量；④質(zhì)量；⑤價款或者報酬；⑥履行期

限、地點和方式；⑦違約責任；⑧解決爭議的方法。當事人可以參照

各類合同的示范文本訂立合同。

31.下列關(guān)于遺囑的說法不正確的是（）。

A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理

B.遺囑在遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力

C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意

D.遺囑的內(nèi)容是遺囑人在遺囑中表示出來的對自己財產(chǎn)處分的意思

【答案】：A

【解析】：

A項，遺囑是被繼承人生前對自己財產(chǎn)的處分，只能由被繼承人親自

設(shè)立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代為設(shè)立。

32.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（）。

A.短期流動性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.臨時流動性便利

D.中期借貸便利

E.抵押補充貸款

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設(shè)了多種新型政策

工具，包括短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常

備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補充貸款（PSL）,用

以管理中短期利率水平。

33.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務人的（）,債務人未

履行到期債務的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該財

產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.權(quán)利憑證

B.動產(chǎn)

C.不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.不動產(chǎn)

【答案】：B

【解析】：

留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行

到期債務的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)

先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中。

34.票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給（）。

A.被背書人

B.出票人

C.承兌人

D.背書人

【答案】：A

【解析】：

背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨

之轉(zhuǎn)讓給被背書人。

35.在家庭財務狀況分析中，下列表述最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財積極度越高

B.投資負債率越高說明財務負擔越大

C.現(xiàn)金儲備是檢驗家庭資產(chǎn)流動性的主要指標

D.自由儲蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標

【答案】：D

【解析】：

自由儲蓄率衡量的是客戶的儲蓄效率是否還有提升的空間，而家庭生

活支出比率是支出結(jié)構(gòu)分析中較為重要的指標。

36.目前國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務的品種有（）。

A.證券投資基金托管

B.保險資產(chǎn)托管

C.社?；鹜泄?/p>

D.企業(yè)年金基金托管

E.商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、

保險資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計

劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII（合

格境外機構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機構(gòu)投資者）資產(chǎn)托

管等。

37.商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論

的有效統(tǒng)一。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負債計劃管理

C.資產(chǎn)負債組合管理

D.定價管理

【答案】：c

【解析】：

資產(chǎn)負債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風險管理理論的

有效統(tǒng)一，是平衡資本配置與風險補償、提高整體盈利能力的策略手

段，是推動資產(chǎn)負債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。

38.企業(yè)的財務分析需要掌握一些基本財務比率。下列指標屬于償債

能力分析的是（）o

A.流動比率

B.應收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)

C.凈資產(chǎn)利潤率

D.存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)

【答案】：A

【解析】：

償債能力分析是指公司償還到期債務的能力。通過償債能力分析指

標，一方面可以看出企業(yè)償還長、短期債務的能力和存在的風險，另

一方面也能看出企業(yè)運用現(xiàn)金、借款的能力。常用的分析指標有：①

流動比率；②速動比率；③現(xiàn)金比率；④資產(chǎn)負債率；⑤產(chǎn)權(quán)比率；

⑥已獲利息倍數(shù)；⑦有形資本負債率。BD兩項屬于資本運營能力分

析指標；C項屬于獲利能力分析指標。

39.起訴是訴訟程序的重要環(huán)節(jié)，起訴分為（）。

A.自訴

B.他訴

C.公訴

D.私訴

E.刑訴

【答案】：A|C

【解析】：

起訴有兩種，包括自訴和公訴。自訴是指被害人或其法定代理人、近

親屬為追究被告人的刑事責任，直接向司法機關(guān)提起訴訟；公訴是指

人民檢察院對犯罪嫌疑人的犯罪行為向人民法院提出控告，要求法院

通過審判確定犯罪事實、懲罰犯罪人的訴訟活動。

40.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序

進行，即采?。ǎ┓绞健?/p>

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

【答案】：C

【解析】：

當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。要

約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意

思表示。

41.下列關(guān)于風險管理流程的說法正確的有（）o

A.風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀

行面臨的所有實質(zhì)性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度，對不同類別

的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，但應確保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新

的風險類別和性質(zhì)

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

B項，良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。

42.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應該接受（）監(jiān)督。

A.國家外匯管理局

B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會

C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

D.社會公眾

E.所在商業(yè)銀行

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在

機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機

構(gòu)既包括國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外

匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。

43.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對象不同

D.犯罪目的不同

【答案】：D

【解析】：

職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在

于：①犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)

或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或

者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員；②犯罪對象不同，職

務侵占罪的犯罪對象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企

業(yè)、股份制企業(yè)等）的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的

公共財產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年以上

有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。

44.負責對商業(yè)銀行董事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報

告最終評價結(jié)果的是（）。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級管理層

【答案】：A

【解析】：

董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體，能否充分發(fā)揮其履職

的主動性與有效性將直接關(guān)系到商業(yè)銀行公司治理的成效。對董事和

監(jiān)事的履職進行評價是督促其正確、積極履職，增強履職能力，提高

決策科學性的有效手段。監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜

合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果并通報股東大會。

45.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述中，正

確的是（）o

A.外匯存款幣種可以自由選擇任何外幣

B.個人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔賬戶和現(xiàn)匯賬戶

C.兩種存款都可以分為個人存款和單位存款

D.外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬

E.兩種存款的具體管理方式相同

【答案】：B|C|D

【解析】：

A項，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種，其他可自由兌

換的外幣，不能直接存入賬戶；E項，外幣存款業(yè)務與人民幣存款業(yè)

務的存款幣種和具體管理方式不同。

46.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法，正確的是（）o

A.法定存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少

B.現(xiàn)金漏損率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

C.超額準備金與活期存款總額同向變化

D.定期存款的存款準備金率越高，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多

【答案】：A

【解析】：

貨幣乘數(shù)可表示為：K=V(rd+c+e+rt-t),其中，rd代表法定存

款準備金率，c代表現(xiàn)金漏損率，e代表超額準備金率，rt代表定期

存款的存款準備金率，t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘

數(shù)的公式中可以看出，商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準備

金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率成反向

變動關(guān)系。C項，超額準備金和活期存款總額是反向比例關(guān)系。

47.在我國，負責對期貨市場進行監(jiān)管的機構(gòu)是()o

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會

【答案】：C

【解析】：

中國證券監(jiān)督管理委員會負責統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項，中

國人民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融

穩(wěn)定的機構(gòu)；B項，中國銀行業(yè)協(xié)會不是監(jiān)管機構(gòu)；D項，中國銀行

保險監(jiān)督管理委員會依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行業(yè)和保險業(yè)。

48.某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預備金為（）

元最為合適。

A.24000

B.36000

C.18000

D.27000

【答案】：B

【解析】：

緊急預備金額度通常為家庭月支出的3?6倍為宜，以抵御家庭收入

突然中斷或突發(fā)性大筆支出的風險。該家庭月支出為9000元，因此

緊急預備金額度為27000-54000元。

49.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中

共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士

學位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導己同意其發(fā)表文章

和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。

A.可以在不告知王某的情況下獨自署名

B.在王某不愿署名時可以單獨署名

C.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名

【答案】：B|D

【解析】：

同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關(guān)資料。根據(jù)“尊

重同事”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員對其他同事的工作成果，諸如研

究報告、調(diào)研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項成果

在發(fā)表或引用時也應事先征得所在機構(gòu)和同事的同意。

50.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應當團結(jié)合作，（）是符合這一要求

的恰當做法。

A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗

B.客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧

C.業(yè)務部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作

D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

E.對同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理

會

【答案】:A|B|C|D

【解析】：

同事之間的團結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大

局意識，在所在機構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗，共同創(chuàng)造和

諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務。E項違背了互相

監(jiān)督準則。

51.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.經(jīng)濟資本

E.資產(chǎn)證券化

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具還包括缺口管理等。

52.下列不屬于行政訴訟當事人的是（）o

A.原告

B.第三人

C.被告

D.委托代理人

【答案】：D

【解析】：

行政訴訟的當事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項，委托

代理人不是當事人。

53.行政訴訟中，當事人、法定代理人可委托（）參加訴訟。

A.1?2人

B.4人

C.3人

D.1?3人

【答案】：A

【解析】：

沒有訴訟行為能力的公民，由其法定代理人代為訴訟。法定代理人互

相推諉代理責任的，由人民法院指定其中一人代為訴訟。當事人、法

定代理人，可以委托一至二人代為訴訟。

54.在進行子女教育規(guī)劃時，下列選項中一般不將其計算在規(guī)劃工具

中的是（）。

A.教育儲蓄

B.國家助學貸款

C.教育保險

D.獎學金

【答案】：D

【解析】：

一般而言，教育投資工具可