浦發(fā)授信放款流程設(shè)計修改稿

第第頁浦發(fā)授信放款流程設(shè)計修改稿上海浦東發(fā)展銀行上海浦東發(fā)展銀行個人信貸業(yè)務(wù)個人信貸業(yè)務(wù)授信放款流程和說明授信放款流程和說明（討論稿）1.客戶經(jīng)理收到審批結(jié)果，客戶經(jīng)理收到審批結(jié)果，確認為有條件審批（沒有條件的直接進入提款申請確認為有條件審批（沒有條件的直接進入提款申請審批流程）審批流程）2.通知客戶在規(guī)定時間內(nèi)進行條件補辦通知客戶在規(guī)定時間內(nèi)進行條件補辦3.確認條件落實，并填寫條件落實審批表，提交主管審核確認條件落實，并填寫條件落實審批表，提交主管審核4.客戶經(jīng)理主管審核，需要增補的退回客戶經(jīng)理補辦客戶經(jīng)理主管審核，需要增補的退回客戶經(jīng)理補辦5.審核通過的，審核通過的，提交原審批人進行條件確認并簽字提交原審批人進行條件確認并簽字6.原審批人進行審批，不能認可的業(yè)務(wù)退回客戶經(jīng)理原審批人進行審批，不能認可的業(yè)務(wù)退回客戶經(jīng)理7.將最新的審批結(jié)果通知客戶經(jīng)理及有關(guān)人員將最新的審批結(jié)果通知客戶經(jīng)理及有關(guān)人員操作說明操作說明1．抵質(zhì)押物管理員收到提款文件后，確認客戶是否需要辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)，抵質(zhì)押物管理員收到提款文件后，確認客戶是否需要辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)，不需要辦理的直接到步驟不需要辦理的直接到步驟4.需要辦理的，到步驟。需要辦理的，到步驟2.2．抵質(zhì)押物管理員與客戶共同辦理抵質(zhì)押品登記、凍結(jié)存款保證金、辦理相關(guān)抵質(zhì)押物管理員與客戶共同辦理抵質(zhì)押品登記、凍結(jié)存款保證金、辦理相關(guān)投保手續(xù)，并取得相關(guān)證明文件投保手續(xù)，并取得相關(guān)證明文件3．抵質(zhì)押物管理員在系統(tǒng)中補錄抵質(zhì)押品信息、保險證明等。填寫抵質(zhì)押物管理員在系統(tǒng)中補錄抵質(zhì)押品信息、保險證明等。填寫《《提款申請?zhí)峥钌暾垖徟韺徟怼贰罚瑢⑻峥钗募峤环趴顚徍藣?，將提款文件提交放款審核?．放款審核崗收到提款資料后，檢查額度情況放款審核崗收到提款資料后，檢查額度情況5．放款審核崗依據(jù)文件清單對文件進行合法性、完整性、合規(guī)性檢查放款審核崗依據(jù)文件清單對文件進行合法性、完整性、合規(guī)性檢查6．審查不通過的，審查不通過的，放款審核崗在放款審核崗在《《放款審核反饋看法表放款審核反饋看法表》》中錄入審核看法，中錄入審核看法，通知客戶經(jīng)理或抵質(zhì)押物管理員增補，然后再到步驟通知客戶經(jīng)理或抵質(zhì)押物管理員增補，然后再到步驟4。7．審查通過的，要求系統(tǒng)生成審查通過的，要求系統(tǒng)生成《《放款通知書放款通知書》》，提交放款審核主管，提交放款審核主管，8．放款審核主管復(fù)核提交的文件符合放款要求，放款審核主管復(fù)核提交的文件符合放款要求，5.0不能滿足放款條件的，補錄《放款審核反饋看法表》并退回審核崗9．放款審核主管確認是否需要布置資金。假如需要，通知資金管理崗確認頭寸，放款審核主管確認是否需要布置資金。假如需要，通知資金管理崗確認頭寸，不需要布置資金的業(yè)務(wù)直接到步驟不需要布置資金的業(yè)務(wù)直接到步驟1110．資金管理崗確認頭寸后，返回放款審核主管資金管理崗確認頭寸后，返回放款審核主管11．放款審核主管在放款審核主管在《《放款通知書放款通知書》》簽字，蓋章后提交支行營業(yè)部會計人員。簽字，蓋章后提交支行營業(yè)部會計人員。12．營業(yè)部會計人員進行實際放款的賬務(wù)處理營業(yè)部會計人員進行實際放款的賬務(wù)處理資金到位后在核心系統(tǒng)內(nèi)進行實際的賬務(wù)處理13．放款審核主管移交相關(guān)文檔給放款中心文檔管理崗和經(jīng)辦分行保管和管理。放款審核主管移交相關(guān)文檔給放款中心文檔管理崗和經(jīng)辦分行保管和管理。篇2:浦發(fā)授信放款流程設(shè)計修改稿上海浦東發(fā)展銀行上海浦東發(fā)展銀行個人信貸業(yè)務(wù)個人信貸業(yè)務(wù)授信放款流程和說明授信放款流程和說明（討論稿）1.客戶經(jīng)理收到審批結(jié)果，客戶經(jīng)理收到審批結(jié)果，確認為有條件審批（沒有條件的直接進入提款申請確認為有條件審批（沒有條件的直接進入提款申請審批流程）審批流程）2.通知客戶在規(guī)定時間內(nèi)進行條件補辦通知客戶在規(guī)定時間內(nèi)進行條件補辦3.確認條件落實，并填寫條件落實審批表，提交主管審核確認條件落實，并填寫條件落實審批表，提交主管審核4.客戶經(jīng)理主管審核，需要增補的退回客戶經(jīng)理補辦客戶經(jīng)理主管審核，需要增補的退回客戶經(jīng)理補辦5.審核通過的，審核通過的，提交原審批人進行條件確認并簽字提交原審批人進行條件確認并簽字6.原審批人進行審批，不能認可的業(yè)務(wù)退回客戶經(jīng)理原審批人進行審批，不能認可的業(yè)務(wù)退回客戶經(jīng)理7.將最新的審批結(jié)果通知客戶經(jīng)理及有關(guān)人員將最新的審批結(jié)果通知客戶經(jīng)理及有關(guān)人員操作說明操作說明1．抵質(zhì)押物管理員收到提款文件后，確認客戶是否需要辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)，抵質(zhì)押物管理員收到提款文件后，確認客戶是否需要辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)，不需要辦理的直接到步驟不需要辦理的直接到步驟4.需要辦理的，到步驟。需要辦理的，到步驟2.2．抵質(zhì)押物管理員與客戶共同辦理抵質(zhì)押品登記、凍結(jié)存款保證金、辦理相關(guān)抵質(zhì)押物管理員與客戶共同辦理抵質(zhì)押品登記、凍結(jié)存款保證金、辦理相關(guān)投保手續(xù)，并取得相關(guān)證明文件投保手續(xù)，并取得相關(guān)證明文件3．抵質(zhì)押物管理員在系統(tǒng)中補錄抵質(zhì)押品信息、保險證明等。填寫抵質(zhì)押物管理員在系統(tǒng)中補錄抵質(zhì)押品信息、保險證明等。填寫《《提款申請?zhí)峥钌暾垖徟韺徟怼贰?，將提款文件提交放款審核崗，將提款文件提交放款審核?．放款審核崗收到提款資料后，檢查額度情況放款審核崗收到提款資料后，檢查額度情況5．放款審核崗依據(jù)文件清單對文件進行合法性、完整性、合規(guī)性檢查放款審核崗依據(jù)文件清單對文件進行合法性、完整性、合規(guī)性檢查6．審查不通過的，審查不通過的，放款審核崗在放款審核崗在《《放款審核反饋看法表放款審核反饋看法表》》中錄入審核看法，中錄入審核看法，通知客戶經(jīng)理或抵質(zhì)押物管理員增補，然后再到步驟通知客戶經(jīng)理或抵質(zhì)押物管理員增補，然后再到步驟4。7．審查通過的，要求系統(tǒng)生成審查通過的，要求系統(tǒng)生成《《放款通知書放款通知書》》，提交放款審核主管，提交放款審核主管，8．放款審核主管復(fù)核提交的文件符合放款要求，放款審核主管復(fù)核提交的文件符合放款要求，5.0不能滿足放款條件的，補錄《放款審核反饋看法表》并退回審核崗9．放款審核主管確認是否需要布置資金。假如需要，通知資金管理崗確認頭寸，放款審核主管確認是否需要布置資金。假如需要，通知資金管理崗確認頭寸，不需要布置資金的業(yè)務(wù)直接到步驟不需要布置資金的業(yè)務(wù)直接到步驟1110．資金管理崗確認頭寸后，返回放款審核主管資金管理崗確認頭寸后，返回放款審核主管11．放款審核主管在放款審核主管在《《放款通知書放款通知書》》簽字，蓋章后提交支行營業(yè)部會計人員。簽字，蓋章后提交支行營業(yè)部會計人員。12．營業(yè)部會計人員進行實際放款的賬務(wù)處理營業(yè)部會計人員進行實際放款的賬務(wù)處理資金到位后在核心系統(tǒng)內(nèi)進行實際的賬務(wù)處理13．放款審核主管移交相關(guān)文檔給放款中心文檔管理崗和經(jīng)辦分行保管和管理。放款審核主管移交相關(guān)文檔給放款中心文檔管理崗和經(jīng)辦分行保管和管理。篇3:銀行開展小企業(yè)授信工作引導(dǎo)看法中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《銀行開展小企業(yè)授信工作引導(dǎo)看法》的通知銀監(jiān)發(fā)[20**]53號各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：銀監(jiān)會20**年發(fā)布《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)引導(dǎo)看法》（銀監(jiān)發(fā)[20**]54號）以來，銀行更新經(jīng)營理念，革新體制機制，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，大力發(fā)展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，取得了明顯成效。為豐富和完善小企業(yè)授信“六項機制”，引導(dǎo)銀行進一步改善和加強對小企業(yè)金融服務(wù)，銀監(jiān)會在吸取銀行開展小企業(yè)貸款工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，對《銀行開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)引導(dǎo)看法》進行了修訂?，F(xiàn)將修訂后的《銀行開展小企業(yè)授信工作引導(dǎo)看法》印發(fā)給你們，請認真貫徹落實。請各銀監(jiān)局將本引導(dǎo)看法轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)各銀監(jiān)分局和銀行業(yè)金融機構(gòu)。二〇〇七年六月二十九日銀行開展小企業(yè)授信工作引導(dǎo)看法第一條為引導(dǎo)銀行落實****，變動經(jīng)營理念，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，改善和加強對小企業(yè)金融服務(wù)，依據(jù)近年來銀行小企業(yè)授信工作的實踐經(jīng)驗和有關(guān)法律、法規(guī)，提出本引導(dǎo)看法。第二條本引導(dǎo)看法中的小企業(yè)授信泛指銀行對單戶授信總額500萬元（含）以下和企業(yè)資產(chǎn)總額1000萬元（含）以下，或授信總額500萬元（含）以下和企業(yè)年銷售額3000萬元（含）以下的企業(yè),各類從事經(jīng)營活動的法人組織和個體經(jīng)營戶的授信。本引導(dǎo)看法中的授信泛指各類貸款、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等表內(nèi)外授信和融資業(yè)務(wù)。本引導(dǎo)看法中的銀行包含政策性銀行、商業(yè)性銀行。商業(yè)性銀行泛指國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和外資銀行等。第三條銀行開展小企業(yè)授信應(yīng)加強社會責任意識，遵奉并服從自主經(jīng)營、自負盈虧、自擔風險和市場運作的原則，實現(xiàn)對小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的商業(yè)性可連續(xù)發(fā)展。銀行應(yīng)依據(jù)小企業(yè)授信的特點和內(nèi)在規(guī)律開展小企業(yè)授信，做到程序可簡，條件可調(diào)，本錢可算，利率可浮，風險可控，責任可分。第四條銀行應(yīng)創(chuàng)新小企業(yè)授信業(yè)務(wù)，完善業(yè)務(wù)流程、風險管理和內(nèi)部掌控，偏重修立和完善小企業(yè)授信“六項機制”，包含利率的風險定價機制，獨立核算機制，高效的審批機制，激勵管束機制，專業(yè)化的人員培訓機制，違約信息通報機制。第五條銀行應(yīng)建立專業(yè)化的組織架構(gòu)，形成層級管理下相對獨立的業(yè)務(wù)考核單元，組建專職隊伍，進行專業(yè)化運作。第六條銀行應(yīng)構(gòu)建標準化的業(yè)務(wù)流程?？山柚刨J管理信息系統(tǒng)，對不同的小企業(yè)授信產(chǎn)品，分別訂立相應(yīng)的標準化授信業(yè)務(wù)流程，明確各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作標準和限時辦理要求，實行前中后臺業(yè)務(wù)專業(yè)化、標準化處理。第七條銀行應(yīng)明確市場及客戶定位。對小企業(yè)市場及客戶進行必需的細分，訂立市場策略，研究各類小企業(yè)客戶群的特點、經(jīng)營規(guī)律和風險特征，建立小企業(yè)客戶準入、退出標準和目標客戶儲備庫，提高營銷的針對性和有效性。第八條銀行應(yīng)樹立品牌意識，加強小企業(yè)授信產(chǎn)品品牌化建設(shè)，依據(jù)小企業(yè)生命周期和融資需求“短、小、頻、急”的特點，以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，推動產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足不同地區(qū)、不同行業(yè)、不同類型、不同發(fā)展階段小企業(yè)的需求。第九條銀行應(yīng)依據(jù)小企業(yè)融資主體、融資額度、融資期限、擔保方式等要素的不同，供應(yīng)不同的產(chǎn)品組合服務(wù)。可供應(yīng)流動資金貸款、周轉(zhuǎn)貸款、循環(huán)貸款、打包貸款、出口退稅賬戶托管貸款，商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)，買方或協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)，信用卡透支，法人賬戶透支，進出口貿(mào)易融資，應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓，保理，保函，貸款承諾等。銀行可引入銀團貸款方式供應(yīng)小企業(yè)授信服務(wù)。第十條銀行應(yīng)建立高效的審批機制。在掌控風險的前提下，合理設(shè)定審批權(quán)限，優(yōu)化審批流程，提高審批效率。銀行應(yīng)依據(jù)不同區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展水平和信用環(huán)境，不同分支機構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風險掌控本領(lǐng)，不同授信產(chǎn)品的風險程度等，實行差別授權(quán)管理。銀行對小企業(yè)授信環(huán)節(jié)可同步或合并進行。對小企業(yè)客戶的營銷與授信的預(yù)調(diào)查可同步進行，授信的調(diào)查與審查可同步進行，前期授信后的檢查與當期授信調(diào)查可同步進行；對小企業(yè)信用評估、授信額度的核定、授信審批環(huán)節(jié)可合并進行；可試驗對小企業(yè)授信業(yè)務(wù)實行集中、批量處理。銀行可分別授予客戶經(jīng)理、授信審查人員確定的授信審批權(quán)限。第十一條銀行授信調(diào)查應(yīng)重視現(xiàn)場實地考察，不止純倚靠小企業(yè)財務(wù)報表或各類書面資料，不止純依附擔保。銀行應(yīng)重視收集小企業(yè)的非財務(wù)信息，包含小企業(yè)及其業(yè)主或緊要股東個人信用情況、家庭收支情形、企業(yè)經(jīng)營管理情況、技術(shù)水平、行業(yè)情形及市場前景等。銀行可依據(jù)調(diào)查和所收集信息情況，編制有關(guān)小企業(yè)或其業(yè)主個人或緊要股東的資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表，作為分析小企業(yè)財務(wù)情形和歸還本領(lǐng)的緊要依據(jù)。第十二條銀行應(yīng)建立和完善小企業(yè)客戶信用風險評估體系?？梢罁?jù)企業(yè)存續(xù)時間、經(jīng)營者素養(yǎng)、經(jīng)營情形、償債本領(lǐng)、資信情形和發(fā)展前景等指標，訂立小企業(yè)信用評分體系，突出對小企業(yè)業(yè)主或緊要股東個人的信用，以及小企業(yè)所處市場環(huán)境和信用環(huán)境的評價。第十三條銀行可發(fā)放信用貸款。對資信良好、確能歸還貸款的小企業(yè)，銀行可在定價充分反映風險的基礎(chǔ)上，發(fā)放確定金額、確定期限的信用貸款。第十四條銀行可接受房產(chǎn)和商鋪抵押，商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的資產(chǎn)權(quán)質(zhì)押，倉單、提單質(zhì)押，基金份額、股權(quán)質(zhì)押，應(yīng)收賬款質(zhì)押，存貨抵押，出口退稅稅單質(zhì)押，資信良好企業(yè)供銷合同質(zhì)押，小企業(yè)業(yè)主或緊要股東個人資產(chǎn)抵押、質(zhì)押以及保證擔保等。銀行可快捷采用擔保方式，充分利用經(jīng)營業(yè)主聯(lián)戶擔保、經(jīng)濟聯(lián)合體擔保、借助出口信用保險替換擔保等新型貸款擔保形式，對獲得國家財政貼息、創(chuàng)業(yè)投資基金和科技型小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金等支持的小企業(yè)，或?qū)I(yè)擔保機構(gòu)供應(yīng)擔保的小企業(yè)予以授信支持。第十五條銀行應(yīng)創(chuàng)新授信額度使用和歸還方式?？砷_展循環(huán)貸款，整貸零償，零貸零償，分期還本付息，一次性還本分期付息，寬限期分期還本付息等。第十六條銀行應(yīng)建立利率的風險定價機制。堅持收益掩蓋本錢和風險的原則，在法規(guī)和政策允許的范圍內(nèi)，依據(jù)風險水平、籌資本錢、管理本錢、授信目標收益、資本回報要求以及本地市場利率水平等因素，自主確定貸款利率，對不同小企業(yè)或不同授信實行差別定價。第十七條銀行應(yīng)鼓舞客戶經(jīng)理在銀行服務(wù)所在社區(qū)建立廣泛的、常常性的社區(qū)關(guān)系，以便于收集信息和監(jiān)督授信的使用情況。第十八條銀行應(yīng)依據(jù)不同授信產(chǎn)品的風險特點，分別確定不同的授信后管理重點。重點監(jiān)測銷售歸行、現(xiàn)金流更改、歸還情況和擔保更改情況，對可能影響授信歸還的重點事件，應(yīng)及時書面報告并采取必需措施。第十九條銀行應(yīng)加強小企業(yè)授信風險分類管理。依照貸款逾期天數(shù)與保證方式相結(jié)合的原則，對小企業(yè)授信進行風險分類。銀行應(yīng)在科學測算的基礎(chǔ)上，合理訂立小企業(yè)授信不良率掌控指標，并隨風險更改及時調(diào)整。第二十條銀行應(yīng)建立合理的小企業(yè)貸款損失準備金的提取和呆賬核銷機制，依照相關(guān)規(guī)定提取準備金和核銷呆賬。對已核銷的授信要做到“賬銷、案存、權(quán)在”。第二十一條銀行應(yīng)建立適應(yīng)小企業(yè)授信業(yè)務(wù)需求的統(tǒng)計制度和信息管理系統(tǒng)。信息管理系統(tǒng)應(yīng)記錄和匯總以往全部小企業(yè)授信申請、使用和歸還情況；應(yīng)使授信業(yè)務(wù)人員能及時監(jiān)測授信風險情況，包含授信類別、風險分類結(jié)果、還款情況、授信余額及擔保更改情況等。銀行應(yīng)建立和加強與地方政府、公安、稅務(wù)、工商、行業(yè)協(xié)會和會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、信用管理咨詢公司等機構(gòu)的溝通協(xié)調(diào)，關(guān)注并收集與小企業(yè)及其業(yè)主或緊要股東個人相關(guān)的公共信息、法定信息、身份信息和信用交易信息等。第二十二條銀行應(yīng)建立違約信息通報機制。應(yīng)通過授信后監(jiān)測手段，及時將小企業(yè)違約信息及其關(guān)聯(lián)企業(yè)信息錄入本行信息管理系統(tǒng)或在內(nèi)部進行通報；定期向中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)報告；通過銀行業(yè)協(xié)會向銀行業(yè)金融機構(gòu)通報，對惡意逃廢銀行債務(wù)的小企業(yè)予以聯(lián)合制裁和公開披露。第二十三條銀行應(yīng)建立獨立核算機制。改進和完善本錢管理，建立以內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格為基礎(chǔ)的獨立核算機制和內(nèi)部合作考核機制，訂立專項指標，單獨考核小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的本錢和收益。第二十四條銀行應(yīng)構(gòu)建激勵管束機制。訂立特地的業(yè)績考核和獎懲機制，加大資源配置力度，突出對分支機構(gòu)和授信人員的正向激勵，可提取確定比例的小企業(yè)授信業(yè)務(wù)凈收益嘉獎一線業(yè)務(wù)人員。銀行應(yīng)將小企業(yè)授信情況納入對分支機構(gòu)的考核范圍，考核指標應(yīng)包含其所創(chuàng)造的經(jīng)濟加添值、新增和存量授信戶數(shù)、筆數(shù)和金額、授信質(zhì)量、管理水平等。對客戶經(jīng)理的考核，可采取與業(yè)務(wù)量和已實現(xiàn)業(yè)績貢獻及資產(chǎn)質(zhì)量掛鉤的方式；對其他小企業(yè)授信人員的考核，可采取