典當(dāng)管理辦法-20210910001311

典當(dāng)管理辦法20210910001311一、總則1.1為了規(guī)范典當(dāng)行業(yè)經(jīng)營行為，保障典當(dāng)雙方合法權(quán)益，維護(hù)金融市場秩序，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國物權(quán)法》等相關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。1.2本辦法適用于我國境內(nèi)從事典當(dāng)業(yè)務(wù)的單位和個人。1.3典當(dāng)業(yè)務(wù)是指當(dāng)戶將其動產(chǎn)、不動產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押或抵押給典當(dāng)行，取得一定期限內(nèi)貨幣資金使用權(quán)的融資活動。1.4典當(dāng)行應(yīng)遵循合法、公平、誠信、安全的原則，為當(dāng)戶提供便捷、高效的融資服務(wù)。典當(dāng)管理辦法20210910001311二、典當(dāng)行的設(shè)立與變更（1）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本；（2）有符合要求的營業(yè)場所和設(shè)施；（3）有具備典當(dāng)業(yè)務(wù)能力的專業(yè)人員；（4）有健全的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制制度；（5）法律、法規(guī)規(guī)定的其他條件。2.2典當(dāng)行的注冊資本應(yīng)當(dāng)一次性實(shí)繳，最低限額由國務(wù)院金融管理部門規(guī)定。2.3典當(dāng)行變更名稱、注冊資本、法定代表人、經(jīng)營場所等事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)向原批準(zhǔn)設(shè)立的金融管理部門申請變更登記，并在30日內(nèi)向社會公告。三、典當(dāng)業(yè)務(wù)范圍與操作規(guī)程3.1典當(dāng)行的業(yè)務(wù)范圍包括：（1）動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)；（2）不動產(chǎn)抵押典當(dāng)；（3）權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)；（4）咨詢服務(wù)；（5）法律法規(guī)允許的其他業(yè)務(wù)。（1）核實(shí)當(dāng)戶身份及當(dāng)物權(quán)屬；（2）對當(dāng)物進(jìn)行評估，合理確定當(dāng)金數(shù)額；（3）與當(dāng)戶簽訂書面典當(dāng)合同，明確雙方權(quán)利義務(wù)；（4）依法辦理當(dāng)物登記手續(xù)；（5）妥善保管當(dāng)物，確保當(dāng)物安全；（6）按約定及時發(fā)放當(dāng)金。四、當(dāng)戶權(quán)益保護(hù)4.1典當(dāng)行在開展業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)尊重當(dāng)戶的合法權(quán)益，不得侵犯當(dāng)戶的隱私權(quán)和其他合法權(quán)益。4.2典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)在典當(dāng)合同中明確當(dāng)物的保管責(zé)任，確保當(dāng)物在典當(dāng)期間不受損壞、丟失。4.3典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)在當(dāng)戶贖回當(dāng)物時，按照合同約定無條件返還當(dāng)物。4.4典當(dāng)行不得擅自處理當(dāng)物，如當(dāng)戶逾期未贖回當(dāng)物，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照法定程序處理當(dāng)物。五、監(jiān)督管理5.1國務(wù)院金融管理部門負(fù)責(zé)對典當(dāng)行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理，制定相關(guān)政策措施，維護(hù)典當(dāng)市場秩序。5.2地方金融管理部門負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)典當(dāng)行的日常監(jiān)管工作，依法查處典當(dāng)違法違規(guī)行為。5.3典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)定期向金融管理部門報(bào)送業(yè)務(wù)經(jīng)營情況，接受金融管理部門的檢查和調(diào)查。5.4典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)依法納稅，遵守財(cái)務(wù)、會計(jì)制度，保證財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。典當(dāng)管理辦法20210910001311六、風(fēng)險控制與合規(guī)經(jīng)營6.1典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理體系，制定風(fēng)險管理政策和程序，確保典當(dāng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。6.2典當(dāng)行不得接受下列物品作為當(dāng)物：（1）來源不合法的物品；（2）法律法規(guī)禁止買賣的物品；（3）權(quán)屬不清或有爭議的物品；（4）存在重大安全隱患的物品。6.3典當(dāng)行在發(fā)放當(dāng)金時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)物的實(shí)際情況和市場行情，合理確定當(dāng)金比例，不得超額放貸。6.4典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)建立健全合規(guī)管理制度，確保業(yè)務(wù)活動符合法律法規(guī)和本辦法的規(guī)定。七、信息披露與消費(fèi)者保護(hù)7.1典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)向當(dāng)戶充分披露典當(dāng)合同的內(nèi)容，包括當(dāng)金數(shù)額、利率、費(fèi)用、期限、違約責(zé)任等，確保當(dāng)戶的知情權(quán)。7.2典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)在營業(yè)場所顯著位置公示服務(wù)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、投訴渠道等信息，便于當(dāng)戶了解和監(jiān)督。7.3典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)保護(hù)當(dāng)戶個人信息安全，不得泄露或用于其他非法目的。7.4典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者投訴處理機(jī)制，及時處理當(dāng)戶的投訴，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。八、法律責(zé)任與處罰8.1典當(dāng)行違反本辦法規(guī)定的，由金融管理部門責(zé)令改正，并可以依法給予警告、罰款、暫停業(yè)務(wù)等行政處罰；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其經(jīng)營許可證。8.2典當(dāng)行在典當(dāng)業(yè)務(wù)中有違法行為的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。8.3典當(dāng)行的董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，在典當(dāng)業(yè)務(wù)活動中違反法律法規(guī)的，依法承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。九、附則9.1本辦法由國務(wù)院金融管理