新修訂反洗錢法律知識培訓課件

新修訂反洗錢法律知識培訓主講人:XXX新法亮點一覽目錄

新法修訂背景

新法修訂內(nèi)容解讀

01新法修訂背景

隨著我國金融業(yè)的快速發(fā)展和反洗錢形勢的不斷變化，近年來反洗錢工作也反映出一些新情況和新問題，需要通過修改法律予以解決，包括反洗錢監(jiān)管協(xié)作配合有待加強，反洗錢義務機構(gòu)的反洗錢能力不足，對新型洗錢風險監(jiān)測防控以及對“地下錢莊”等活動防范打擊力度有待加強等問題。

此外，我國是金融行動特別工作組（FATF）成員，不斷提升反洗錢工作國際化水平，加強反洗錢領域國際合作，也需要抓緊修改完善反洗錢法。修法背景02新法亮點一覽

新法在總則部分明確規(guī)定“反洗錢工作應當依法進行，確保反洗錢措施與洗錢風險相適應，保障正常金融服務和資金流轉(zhuǎn)順利進行，維護單位和個人的合法權(quán)益”，即要注意反洗錢措施與洗錢風險相適應，不能因為落實反洗錢措施而影響金融服務、影響資金流轉(zhuǎn)，妥善平衡二者之間的關系。亮點一

新法明確規(guī)定履行反洗錢義務的不僅是金融機構(gòu)，還包括特定的非金融機構(gòu)，即反洗錢“不僅僅是銀行的責任”。特定的非金融機構(gòu)包括：房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、會計師事務所、律師事務所、公證機構(gòu)、貴金屬、寶石現(xiàn)貨交易的交易商。也就是說，新法生效之后，特定的非金融機構(gòu)也負有反洗錢義務。亮點二

新法明確規(guī)定并強化對反洗錢信息（包括但不限于公民個人信息）的保護，要求國家有關機關使用反洗錢信息應當依法保護國秘、商秘和個人隱私、個人信息。即，反洗錢工作應當保護各種公民個人信息，不得違法使用在這一過程中獲取的反洗錢信息。保護反洗錢過程中獲取的信息，也是本次法律修訂過程中內(nèi)容之一。亮點三

新法規(guī)定設立反洗錢監(jiān)測分析機構(gòu)，專門從事接收、分析大額交易和可疑交易報告，移送分析結(jié)果，并按照規(guī)定向反洗錢行政主管部門報告工作情況。從發(fā)現(xiàn)問題的角度入手，成立一個新的機構(gòu)專門從事反洗錢監(jiān)測工作，提升和強化反洗錢的監(jiān)測工作，以及時發(fā)現(xiàn)問題。亮點四

新法明確規(guī)定出入境人員攜帶現(xiàn)金超過一定數(shù)額出入境的，應當向海關申報。事實上，這一措施目前海關已經(jīng)在執(zhí)行，此次在新法中再次規(guī)定，以明確相關的法律依據(jù)，為落實反洗錢措施提供充分的法律依據(jù)。亮點五

新法要求金融機構(gòu)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，并要求設立專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)牽頭負責反洗錢工作。此外，金融機構(gòu)應當通過內(nèi)部審計或者社會審計等方式，監(jiān)督反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施，金融機構(gòu)的負責人對此承擔責任，作為法定的責任人。亮點六

新法授權(quán)金融機構(gòu)必要時可以采取限制交易方式、金額或者頻次，限制業(yè)務類型，拒絕辦理業(yè)務，終止業(yè)務關系等洗錢風險管理措施。金融機構(gòu)不是國家機關，是一個金融企業(yè)，與客戶之間是平等的民事法律關系。在這一關系基礎之上，賦予金融機構(gòu)一種具有管理性質(zhì)的“職權(quán)”，必須慎之又慎。此次修訂新法對金融機構(gòu)有權(quán)實施凍結(jié)賬戶這一意見，未予采納。亮點七

新法規(guī)定“金融機構(gòu)與客戶訂立人保、信托等合同，合同的受益人不是客戶本人的，金融機構(gòu)應當識別并核實受益人的身份”。即允許金融機構(gòu)核實受益人的身份情況，僅僅限于核實受益人的身份情況，以落實總則規(guī)定的“確保反洗錢措施與洗錢風險相適應”。值得注意的是，這是一項全新的規(guī)定。亮點八

新法規(guī)定金融機構(gòu)的反洗錢措施，單位或者個人有異議的，可以向金融機構(gòu)提出，金融機構(gòu)在15日內(nèi)答復。金融機構(gòu)有履行反洗錢的義務和責任，這是法律規(guī)定，同時也有義務對相關異議進行答復，且必須在限定的時間內(nèi)進行答復。亮點九

新法專門規(guī)定反洗錢特別措施，特別措施必有特別之處，包括立即停止向名單所列對象及其代理人、受其指使的組織和人員、其直接或者間接控制的組織提供金融等服務或者資金、資產(chǎn)，立即限制相關資金、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等。反洗錢的特別措施重點回應對國際反洗錢的協(xié)作以及重大洗錢風險而必須及時采取措施的情況。亮點十03新法修訂內(nèi)容解讀

新修訂的反洗錢法充分總結(jié)并提煉了我國開展反洗錢工作的經(jīng)驗和成果，在總則部分規(guī)定反洗錢工作應當貫徹落實決策部署，完善監(jiān)督管理體制機制，健全風險防控體系；明確反洗錢工作應當依法進行，確保反洗錢措施與洗錢風險相適應，保障正常金融服務和資金流轉(zhuǎn)順利進行，維護單位和個人的合法權(quán)益。1.基本原則和工作要求

修訂后的反洗錢法適應反洗錢新形勢新要求，進一步完善洗錢上游犯罪范圍的表述，在保留洗錢上游犯罪的七類重點犯罪類型的基礎上，規(guī)定掩飾、隱瞞“其他犯罪”的犯罪所得及其收益的來源、性質(zhì)也屬于洗錢活動。2.完善反洗錢的定義

一是明確職責分工。反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，其派出機構(gòu)在法律授權(quán)范圍內(nèi)進行監(jiān)督檢查。有關金融管理部門、有關特定非金融機構(gòu)主管部門在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責。有關特定非金融機構(gòu)主管部門根據(jù)需要，可以請求反洗錢行政主管部門協(xié)助。各有關部門要加強反洗錢工作的相互配合。3.加強反洗錢監(jiān)督管理

二是加強風險防控與監(jiān)督管理。明確設立反洗錢監(jiān)測分析機構(gòu)，要求其健全監(jiān)測分析體系，提高監(jiān)測分析水平，按照規(guī)定反饋可疑交易報告使用情況。規(guī)定反洗錢行政主管部門負責開展反洗錢資金監(jiān)測，評估國家、行業(yè)面臨的洗錢風險，及時監(jiān)測與新領域、新業(yè)態(tài)相關的新型洗錢風險，并加強指導和支持反洗錢技術(shù)創(chuàng)新；明確反洗錢行政主管部門進行監(jiān)督檢查的措施、程序。3.加強反洗錢監(jiān)督管理

三是完善反洗錢行政主管部門與國家有關機關開展反洗錢工作的信息交換機制；對涉及洗錢以及相關違法犯罪的交易活動線索和相關證據(jù)材料的移送、處理結(jié)果反饋作出制度安排；建立受益所有人信息管理、使用制度等。3.加強反洗錢監(jiān)督管理

新修訂的反洗錢法完善金融機構(gòu)反洗錢義務，明確要求依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度；根據(jù)反洗錢工作的發(fā)展，在客戶身份識別制度基礎上進一步建立客戶盡職調(diào)查制度，明確其適用條件和程序。

延長客戶身份資料和交易記錄保存時間；細化大額交易報告制度和可疑交易報告制度要求；明確采取洗錢風險管理措施的條件和要求，同時要求金融機構(gòu)采取洗錢風險管理措施應當限于其業(yè)務權(quán)限范圍內(nèi)，體現(xiàn)合理性、適當性原則；要求金融機構(gòu)關注、評估運用新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)務等帶來的洗錢風險，以應對新型洗錢風險。4.進一步細化反洗錢義務規(guī)定

此外，規(guī)定特定非金融機構(gòu)的反洗錢義務，要求其在從事特定業(yè)務時，參照金融機構(gòu)履行反洗錢義務的相關規(guī)定，履行反洗錢義務。同時，照顧到特定非金融機構(gòu)涉及行業(yè)、領域差異大的實際情況，明確其根據(jù)行業(yè)特點、經(jīng)營規(guī)模、洗錢風險狀況履行反洗錢義務。

規(guī)定單位和個人不得從事洗錢活動或者為洗錢活動提供便利，應當配合金融機構(gòu)和特定非金融機構(gòu)依法開展的客戶盡職調(diào)查；按照要求對特定對象采取反洗錢特別預防措施。4.進一步細化反洗錢義務規(guī)定

將開展反洗錢調(diào)查的主體明確為反洗錢行政主管部門或者其設區(qū)的市級以上派出機構(gòu)，并嚴格開展反洗錢調(diào)查的批準程序；規(guī)定反洗錢調(diào)查涉及特定非金融機構(gòu)的，可以請求有關特定非金融機構(gòu)主管部門予以協(xié)助。同時明確規(guī)定了開展反洗錢調(diào)查可以采取的措施和程序。5.完善反洗錢調(diào)查制度

一是根據(jù)實踐情況完善各部門國際合作權(quán)限，明確反洗錢行政主管部門負責組織、協(xié)調(diào)反洗錢國際合作，拓展其國際合作的對象范圍；明確其他機關依法在職責范圍內(nèi)開展反洗錢國際合作。

二是明確有關機關按照對等原則或者經(jīng)與有關國家協(xié)商一致，可以要求符合條件的境外金融機構(gòu)配合我國有關機關依法調(diào)查洗錢和恐融活動。

三是規(guī)定外國國家、組織直接要求金融機構(gòu)提交信息，扣劃的，不得擅自執(zhí)行，以有效維護境內(nèi)企業(yè)、個人的合法權(quán)益和金融安全。6.完善反洗錢國際合作相關規(guī)定

一是針對反洗錢義務主體涉及行業(yè)多，經(jīng)營規(guī)模差異大的情況，新修訂的反洗錢法在適度提高違法成本的同時，按照過罰相當原則，對金融機構(gòu)以及責任人員的相關違法行為，設置了不同檔次的法律責任。綜合適用責令整改、實施限制性經(jīng)營等多種處置、處罰方式。對金融機構(gòu)的責任人員能夠證明勤勉盡責的，明確可以不予處罰。

二是針對特定非金融機構(gòu)的性質(zhì)和履行反洗錢義務的實際能力，對其違法行為設置了不同于金融機構(gòu)的，更為科學合理的具體處罰標準。7.完善法律責任

三是針對“地下錢莊”等一些采取非法渠道實施洗錢的行為，進一步明確與刑法的銜接。明確規(guī)定利用金融機構(gòu)、特定非金融機構(gòu)實施或者通過非法渠道實施洗錢犯罪的，依法追究刑事責任。

四是，授權(quán)反洗錢行政主管部門綜合各方面情況，制定相關行政處罰裁量基準。7.完善法律責任

一是進一步平衡好開展反洗錢工作與保障單位和個人正常金融活動的關系。在總則部分增加規(guī)定，反洗錢工作應當依法進行，確保反洗錢措施與洗錢風險相適應，保障正常金融服務和資金流轉(zhuǎn)順利進行，將維護單位和個人的合法權(quán)益，作為反洗錢工作的基本工作要求。

同時，增加規(guī)定金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查，應當根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、風險狀況進行；對于涉及較低洗錢風險的，應當根據(jù)情況簡化客戶盡職調(diào)查。8.對維護單位和個人的合法權(quán)益

明確金融機構(gòu)采取洗錢風險管理措施的條件，不得采取與洗錢風險狀況明顯不相匹配的措施，保障與客戶依法享有的醫(yī)療、社會保障、公用事業(yè)服務等相關的基本、必需的金融服務。

簡化救濟程序，規(guī)定單位和個人對洗錢風險管理措施有異議的，可以依法直接訴訟；對于風險管理措施涉及客戶基本、必需的金融服務，金融機構(gòu)應當及時處理。8.對維護單位和個人的合法權(quán)益

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