經(jīng)濟(jì)師考試金融(中級)專業(yè)知識和實(shí)務(wù)試卷與參考答案

經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)知識和實(shí)務(wù)(中級)自測試卷(答案在后面)一、單項(xiàng)選擇題（本大題有60小題，每小題1分，共60分）1、以下哪種貨幣政策工具能夠直接調(diào)節(jié)金融機(jī)構(gòu)的貨幣供應(yīng)量，被普遍視為中央銀行最強(qiáng)大的貨幣政策工具之一？A、公開市場操作B、法定存款準(zhǔn)備金率C、再貼現(xiàn)率D、再貸款利率2、以下哪個(gè)指標(biāo)被廣泛用于衡量貨幣市場基金的收益水平，尤其是在中國，通常以每天的每萬份基金凈收益的算術(shù)平均值來表示？A、年化收益率B、過去7日年化收益率C、預(yù)期收益率D、最近七日每萬份基金凈收益3、題干：在我國證券市場，市凈率（PB）通常是評估股票價(jià)值的指標(biāo)之一，以下關(guān)于市凈率說法錯(cuò)誤的是：A.市凈率是每股市場價(jià)格與每股凈資產(chǎn)的比率B.市凈率通常用于比較同一行業(yè)內(nèi)不同公司的相對價(jià)值C.市凈率適用于周期性波動(dòng)較大的公司和成長性公司D.市凈率低于1可能表明股票的股價(jià)被低估4、題干：根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步完善人民幣匯率形成機(jī)制的公告》，以下說法正確的是：A.我國人民幣匯率實(shí)現(xiàn)完全浮動(dòng)B.中國人民銀行在我國每交易日公布基準(zhǔn)匯率C.我國人民幣匯率形成機(jī)制引入了“逆周期系數(shù)”D.以上都是5、題干：根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體？A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會6、題干：以下哪項(xiàng)不屬于金融衍生品的基本類型？A、遠(yuǎn)期合約B、期權(quán)C、互換D、股票7、以下哪種金融工具主要功能是在一級市場買入并持有長期證券以獲取利息收入？A、貨幣市場基金B(yǎng)、對沖基金C、共同基金D、封閉型基金8、在商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理中，下列哪項(xiàng)不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理措施？A、保持足夠的現(xiàn)金資產(chǎn)B、進(jìn)行貸款組合多元化C、實(shí)施貸款限額管理D、增加長期固定利率貸款的比例9、下列關(guān)于金融市場交易機(jī)制的表述中，不正確的是：A、集中交易機(jī)制是指在交易所內(nèi)進(jìn)行交易的方式B、做市商機(jī)制是通過做市商報(bào)出買賣雙向報(bào)價(jià)而形成市場價(jià)格C、雙邊報(bào)價(jià)機(jī)制是指買賣雙方直接進(jìn)行報(bào)價(jià)，形成價(jià)格D、競價(jià)交易機(jī)制是投資者通過報(bào)價(jià)委托進(jìn)行交易，最終通過價(jià)格優(yōu)先和時(shí)間優(yōu)先原則確定成交10、以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)？A、貸款承諾B、信用證擔(dān)保C、交易賬戶中的外匯衍生品交易D、普通存款11、根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，股份有限公司的注冊資本最低限額為人民幣多少萬元？A.100萬元B.200萬元C.500萬元D.1000萬元12、以下哪項(xiàng)不是金融市場中屬于貨幣市場工具？A.國債B.商業(yè)票據(jù)C.同業(yè)拆借D.股票13、商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造能力與下列哪個(gè)因素?zé)o關(guān)？（）A、法定存款準(zhǔn)備率B、超額存款準(zhǔn)備率C、現(xiàn)金漏損率D、定期存款準(zhǔn)備率14、在商業(yè)銀行經(jīng)營管理的三大原則中，通常被放在首位的是（）。A、安全性B、流動(dòng)性C、效益性D、盈利性15、下列哪個(gè)不屬于金融市場的職能？（）A.資金籌集與融通職能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)職能C.信用創(chuàng)造職能D.解決宏觀經(jīng)濟(jì)問題職能16、金融監(jiān)管的原則包括：（）A.市場準(zhǔn)入原則B.信息披露原則C.依法監(jiān)管原則D.以上都是17、題干：以下哪項(xiàng)不屬于金融監(jiān)管的目的？A.保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益B.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)C.促進(jìn)金融創(chuàng)新D.維護(hù)金融市場秩序18、題干：在金融市場中，以下哪項(xiàng)不屬于金融衍生工具？A.期貨B.期權(quán)C.遠(yuǎn)期合約D.股票19、在金融市場上，哪種類型的機(jī)構(gòu)通常作為借款人，獲取資金用于投資或運(yùn)營？A、投資銀行B、央行C、保險(xiǎn)公司D、商業(yè)銀行20、利率風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)中，反映債券違約風(fēng)險(xiǎn)大小的差異被稱為：A、稅差性風(fēng)險(xiǎn)B、借貸性風(fēng)險(xiǎn)C、期限性風(fēng)險(xiǎn)D、違約性風(fēng)險(xiǎn)21、某企業(yè)面臨著到期償還1000萬元的貸款，但流動(dòng)資金嚴(yán)重不足，因此決定通過出售部分非核心資產(chǎn)來籌集資金。下列關(guān)于該企業(yè)處置非核心資產(chǎn)的說法中，正確的是：A.通過市場估值來確定資產(chǎn)出售價(jià)格B.必須等到資產(chǎn)市場價(jià)格處于高價(jià)時(shí)再進(jìn)行出售C.企業(yè)不需考慮出售過程可能產(chǎn)生的交易費(fèi)用和稅費(fèi)D.只有當(dāng)資產(chǎn)賬面價(jià)值低于實(shí)際價(jià)值時(shí)才考慮出售22、在金融市場中，下列哪一項(xiàng)不是典型的衍生金融工具？A.期權(quán)B.現(xiàn)貨交易C.遠(yuǎn)期合約D.股票指數(shù)期貨23、某企業(yè)在某一年度實(shí)現(xiàn)利潤總額100萬元，該年度應(yīng)繳納企業(yè)所得稅稅率為25%，假設(shè)當(dāng)年享受稅收減免政策，實(shí)際繳納企業(yè)所得稅為20萬元。該企業(yè)當(dāng)年實(shí)際繳納的企業(yè)所得稅占實(shí)現(xiàn)利潤總額的比例為：A.20%B.25%C.30%D.40%24、某金融機(jī)構(gòu)2019年末資本充足率為8%，2019年末核心資本充足率為6%。2020年末，該金融機(jī)構(gòu)通過增加核心資本，使得資本充足率達(dá)到12%，核心資本充足率達(dá)到10%。以下說法正確的是：A.2020年末，該金融機(jī)構(gòu)的資本充足率提高了，但核心資本充足率沒有提高。B.2020年末，該金融機(jī)構(gòu)的資本充足率提高了，且核心資本充足率也提高了。C.2020年末，該金融機(jī)構(gòu)的資本充足率沒有提高，但核心資本充足率提高了。D.2019年末和2020年末，該金融機(jī)構(gòu)的資本充足率與核心資本充足率均沒有變化。25、關(guān)于金融市場的參與主體，下列說法正確的是（）。A、政府作為金融市場的參與者，在一級市場上只能是資金的供給者。B、家庭是金融市場最重要的資金需求者和供給者。C、金融機(jī)構(gòu)作為金融市場的中介，主要提供專業(yè)的金融服務(wù)。D、企業(yè)是金融市場上的重要參與者之一，但僅在一級市場購買債券。26、關(guān)于金融工具的分類，下列說法正確的是（）。A、股票是間接融資工具。B、儲蓄存款是直接融資工具。C、商業(yè)票據(jù)屬于間接融資工具。D、銀行票據(jù)可以分為本票和支票，它們是直接融資工具。27、關(guān)于金融市場的maturity，以下描述錯(cuò)誤的是：A.貨幣市場工具一般為短期金融工具，通常到期期限不超過1年。B.資本市場工具一般為長期金融工具，到期期限超過1年。C.長期金融市場因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)較高，其收益通常也會比短期金融市場高。D.中長期金融市場工具的流動(dòng)性通常不如短期金融市場工具。28、在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)分散策略的是：A.通過投資多樣化的資產(chǎn)來分散風(fēng)險(xiǎn)。B.通過多元化經(jīng)營來分散風(fēng)險(xiǎn)。C.通過信用風(fēng)險(xiǎn)管理來分散風(fēng)險(xiǎn)。D.通過增加風(fēng)險(xiǎn)敞口來分散風(fēng)險(xiǎn)。29、下列關(guān)于貨幣政策工具的說法中，錯(cuò)誤的是：A.利率政策是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率和再貸款利率來影響市場利率的一種貨幣政策工具。B.存款準(zhǔn)備金率是中央銀行要求商業(yè)銀行必須按照一定比例存放在中央銀行的存款。C.公開市場操作是中央銀行通過在金融市場上買賣政府債券來影響貨幣供應(yīng)量的操作。D.貨幣政策工具不包括信貸政策。30、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場的參與者：A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.保險(xiǎn)公司D.自然人31、下列各項(xiàng)中，不屬于金融工具信貸風(fēng)險(xiǎn)敞口分析的主要內(nèi)容的是（）。A、貸款的行業(yè)分布B、貸款的擔(dān)保方式C、貸款的地域分布D、貸款的期限32、企業(yè)通過將資金借給客戶以獲取利息，這反映了銀行的哪種職能？（）。A、支付中介B、信用中介C、信用創(chuàng)造D、金融服務(wù)33、以下哪項(xiàng)不屬于我國金融機(jī)構(gòu)體系中的政策性銀行？A.中國進(jìn)出口銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國工商銀行34、以下關(guān)于我國貨幣政策中“適度從緊”指導(dǎo)方針的表述，錯(cuò)誤的是？A.提高銀行存款準(zhǔn)備金率B.降低銀行貸款利率C.限制貨幣市場流通D.加強(qiáng)金融監(jiān)管35、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場的分類依據(jù)？A.按交易工具的期限劃分B.按交易方式劃分C.按交易地點(diǎn)劃分D.按交易主體劃分36、以下哪種金融工具屬于衍生金融工具？A.銀行承兌匯票B.政府債券C.金融期貨D.普通股票37、以下哪種金融工具屬于衍生工具？A、普通股B、期貨合約C、企業(yè)債券D、國家債券38、在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，商業(yè)銀行使用流動(dòng)性覆蓋率來評估在壓力情景下應(yīng)對30天流動(dòng)性需求的能力。該比率應(yīng)滿足什么條件？A、大于或等于100%B、大于或等于80%C、大于或等于50%D、根據(jù)銀行規(guī)模調(diào)整，沒有固定要求39、某企業(yè)在資金流轉(zhuǎn)過程中，為了保持資金的流動(dòng)性，難以避免的一種情況是：A.資金盈余B.資金短缺C.資金閑置D.資金盈余與短缺的波動(dòng)40、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場的交易對象？A.科研成果B.政府債券C.公司股票D.金融衍生品41、以下哪項(xiàng)不是金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)42、以下關(guān)于衍生金融工具的說法，不正確的是：A.衍生金融工具價(jià)格受其標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格影響B(tài).衍生金融工具具有杠桿效應(yīng)C.衍生金融工具主要用于投機(jī)目的D.衍生金融工具包括遠(yuǎn)期合約、期權(quán)、期貨等43、在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，商業(yè)銀行進(jìn)行限額管理時(shí)，下列哪項(xiàng)屬于交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)的限額？A、市場風(fēng)險(xiǎn)限額B、行業(yè)限額C、止損限額D、信用風(fēng)險(xiǎn)暴露限額44、中國金融監(jiān)管體系中，以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管？A、中國證監(jiān)會B、中國保監(jiān)會C、中國銀保監(jiān)會D、中國銀行業(yè)協(xié)會45、關(guān)于金融衍生品的特點(diǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是：A、交易雙方不必實(shí)際交割。B、一般以較小的保證金結(jié)算。C、具有較高的杠桿率和風(fēng)險(xiǎn)性。D、可用于投資者規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。46、下列關(guān)于債券信用評級的說法，正確的是：A、信用評級可以保證投資者免受損失。B、信用評級是對債務(wù)發(fā)行人信用狀況的綜合評價(jià)。C、信用評級對所有投資者都具有強(qiáng)制約束力。D、信用評級越高，表示債務(wù)發(fā)行人的違約風(fēng)險(xiǎn)越小。47、在金融市場中，以下哪項(xiàng)不屬于金融工具？（）A.股票B.債券C.存款D.匯票48、關(guān)于貨幣政策，以下說法正確的是：（）A.貨幣政策的主要目標(biāo)是穩(wěn)定物價(jià)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長B.貨幣政策由中央銀行制定，不受政府干預(yù)C.貨幣政策的實(shí)施手段包括調(diào)整利率、公開市場操作和存款準(zhǔn)備金率D.貨幣政策的效果主要反映在金融市場和實(shí)體經(jīng)濟(jì)中49、以下哪種債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最高？A、政府債券B、企業(yè)債券C、金融債券D、信用評級為BBB的美國公司債券50、以下哪種金融工具具有較高的流動(dòng)性和較低的信用風(fēng)險(xiǎn)？A、商業(yè)票據(jù)B、優(yōu)先股C、次級債券D、國債51、關(guān)于金融市場的基本功能，下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是：A.交易和流通B.資金定價(jià)C.信用創(chuàng)造D.資源配置52、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場監(jiān)管的范疇？A.引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營B.維護(hù)金融市場的公平、公正、公開C.保障投資者的合法權(quán)益D.擔(dān)任投資顧問，為投資者提供資產(chǎn)配置建議53、下列關(guān)于金融衍生工具的說法中，錯(cuò)誤的是：A.金融衍生工具是一種以其他金融工具價(jià)值為基礎(chǔ)的金融合約B.金融衍生工具主要包括遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約和互換合約C.金融衍生工具具有零杠桿效應(yīng)D.金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)較小54、在金融監(jiān)管中，以下哪項(xiàng)不屬于銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容？A.監(jiān)督銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理B.監(jiān)督銀行的資本充足率C.監(jiān)督銀行的內(nèi)部控制D.監(jiān)督銀行的資產(chǎn)質(zhì)量55、以下哪一項(xiàng)不屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的渠道？A.利率渠道B.信用渠道C.金融市場渠道D.稅收財(cái)政政策調(diào)節(jié)渠道56、以下關(guān)于金融市場微觀結(jié)構(gòu)的描述，不正確的是？A.金融市場微觀結(jié)構(gòu)是指金融市場上的交易規(guī)則和交易行為B.金融市場微觀結(jié)構(gòu)研究是為了了解市場的實(shí)際運(yùn)作情況C.金融市場微觀結(jié)構(gòu)的研究重點(diǎn)在于交易速度和交易成本D.金融市場微觀結(jié)構(gòu)的研究有助于提高股票市場的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能57、以下哪項(xiàng)不屬于金融衍生工具的基本類型？A.期貨合約B.期權(quán)合約C.外匯遠(yuǎn)期合約D.現(xiàn)金58、在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪項(xiàng)措施不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制策略？A.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別和評估C.采取保險(xiǎn)措施D.增加投資組合的多元化程度59、在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列哪一項(xiàng)不是主要的管理手段？A、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險(xiǎn)固化D、風(fēng)險(xiǎn)分散60、金融工具的流動(dòng)性與利率風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是：A、流動(dòng)性越強(qiáng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大B、流動(dòng)性越強(qiáng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越小C、流動(dòng)性與利率風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)D、流動(dòng)性與利率風(fēng)險(xiǎn)的大小成正比二、多項(xiàng)選擇題（本大題有20小題，每小題2分，共40分）1、下列哪項(xiàng)不屬于金融市場中進(jìn)行短期資金交易的金融市場？（）A、貨幣市場B、資本市場C、外匯市場D、衍生品市場2、以下是關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是（）。A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該遵循風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則C、金融機(jī)構(gòu)可以通過多樣化投資來降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該將風(fēng)險(xiǎn)管理的重心放在避免損失上3、以下哪些屬于金融市場的參與者？（）A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.保險(xiǎn)公司D.證券公司E.普通投資者4、以下哪些屬于金融衍生品？（）A.外匯期貨B.股票C.期權(quán)D.債券E.指數(shù)期貨5、以下關(guān)于金融市場的描述，正確的有（）。A、金融市場構(gòu)成了金融資產(chǎn)交易的場所B、金融市場可以查看為各國政府調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的重要工具C、金融市場是衡量一個(gè)國家金融發(fā)展水平的重要指標(biāo)D、貨幣市場是長期資金借貸市場，資本市場是短期資金借貸市場6、金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括（）。A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)7、關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)，以下哪些說法是正確的？（）A.銀行業(yè)在提供服務(wù)時(shí)應(yīng)確保消費(fèi)者在信息獲得、產(chǎn)品使用和權(quán)益維護(hù)等方面享有公平合理的待遇B.先期投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品必須保證收益C.銀行應(yīng)建立健全消費(fèi)者投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理消費(fèi)者投訴D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律法規(guī)由各銀行自行制定8、以下哪些措施有助于防范金融風(fēng)險(xiǎn)？（）A.加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控，保持金融穩(wěn)定B.完善金融監(jiān)管體系，提高監(jiān)管效能C.增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力D.鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展，提高服務(wù)效率9、以下關(guān)于金融市場的說法正確的是：A、金融市場是金融資產(chǎn)交易的場所B、金融市場分為貨幣市場和資本市場C、金融市場是金融資源配置的中心D、金融市場只包括銀行間市場10、關(guān)于金融監(jiān)管，以下說法正確的是：A、金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)和金融市場進(jìn)行監(jiān)督和管理B、金融監(jiān)管的目的是保護(hù)投資者利益、維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和公平C、金融監(jiān)管包括對金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、流動(dòng)性等指標(biāo)的監(jiān)管D、金融監(jiān)管主要通過市場自律和行業(yè)自律實(shí)現(xiàn)11、以下哪些操作能夠有效降低銀行持有的利率風(fēng)險(xiǎn)？（）A、進(jìn)行利率互換以降低固定利率貸款風(fēng)險(xiǎn)B、將銀行的部分利率敏感性資產(chǎn)出售C、增加銀行的長期固定利率存款比例D、買入利率上限期權(quán)以保護(hù)銀行免受利率上行風(fēng)險(xiǎn)12、金融衍生品市場的主要功能包括哪些？（）A、促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理B、提供價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C、優(yōu)化資源配置D、補(bǔ)償投資者風(fēng)險(xiǎn)13、下列哪些說法屬于金融市場的分類方式？A.債券市場與股票市場B.直接融資市場與間接融資市場C.長期金融市場與短期金融市場D.本幣市場與外幣市場14、以下關(guān)于金融監(jiān)管的說法中，正確的是：A.金融監(jiān)管是為了防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融市場穩(wěn)健運(yùn)行B.金融監(jiān)管主體包括政府機(jī)關(guān)、自律組織和金融機(jī)構(gòu)C.金融監(jiān)管的目的是為了控制市場失靈，實(shí)現(xiàn)金融市場資源的最優(yōu)配置D.金融監(jiān)管措施包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管15、關(guān)于金融市場，以下哪些說法是正確的？A.金融市場是進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的平臺B.金融市場分為貨幣市場和資本市場C.金融市場交易的主體包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人D.金融市場的作用是促進(jìn)資源的合理配置和風(fēng)險(xiǎn)的分散16、關(guān)于金融工具，以下哪些屬于衍生金融工具？A.股票B.債券C.期權(quán)D.期貨17、下列關(guān)于金融市場分類的描述中，正確的是（）。A.按交易主體劃分，可以分為貨幣市場、資本市場B.按交易工具劃分，可以分為債券市場、股票市場、外匯市場、衍生品市場等C.按交易對象劃分，可以分為一級市場、二級市場D.按交易方式劃分，可以分為場內(nèi)市場、場外市場18、影響債券價(jià)格變動(dòng)的主要因素有（）。A.市場利率B.票面利率C.債券期限D(zhuǎn).債券發(fā)行規(guī)模19、以下哪些因素會影響利率的變動(dòng)？()A.中央銀行公開市場操作B.政府債務(wù)規(guī)模C.民間投資意愿D.國際資本流動(dòng)20、以下哪些屬于金融市場的功能？()A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.投資融資D.信息傳導(dǎo)三、案例分析題（本大題有5個(gè)案例題，每題8分，共40分）第一題案例材料：某城市A銀行為了應(yīng)對日益激烈的金融市場競爭，決定推出一項(xiàng)針對中小企業(yè)的新產(chǎn)品——“成長貸”。該產(chǎn)品旨在為中小企業(yè)提供便捷、靈活的融資服務(wù)，支持其發(fā)展壯大。以下為“成長貸”產(chǎn)品的相關(guān)情況：1.“成長貸”產(chǎn)品面向注冊地在A市，成立時(shí)間在3年以上的中小企業(yè)，企業(yè)年銷售收入在1000萬元至5000萬元之間。2.“成長貸”產(chǎn)品貸款額度最高為500萬元，貸款期限最長為3年，利率根據(jù)企業(yè)信用等級和貸款期限等因素確定。3.銀行對申請“成長貸”的企業(yè)進(jìn)行信用評估，評估內(nèi)容包括企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、還款能力等。4.為了提高貸款發(fā)放效率，銀行引入了第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)。5.銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，對擔(dān)保費(fèi)率進(jìn)行優(yōu)惠，鼓勵(lì)企業(yè)申請“成長貸”。案例分析題：1、請分析A銀行推出“成長貸”產(chǎn)品的市場定位和目標(biāo)客戶群體。2、請說明A銀行在“成長貸”產(chǎn)品中采用的信用評估體系的優(yōu)點(diǎn)和可能存在的問題。3、請分析銀行引入第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用及其可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。4、請?zhí)岢鲠槍Α俺砷L貸”產(chǎn)品推廣的營銷策略建議。第二題背景材料某商業(yè)銀行A行在2023年度實(shí)現(xiàn)了較好的經(jīng)營業(yè)績，凈利潤同比增長了15%。然而，在其年報(bào)中也暴露了一些潛在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，如不良貸款率有所上升，達(dá)到了1.8%，比上一年度增加了0.2個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率也略有下降，從上一年度的13.2%降至12.7%。為了應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，A行采取了一系列措施，包括但不限于優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理、加大不良資產(chǎn)處置力度等。與此同時(shí)，A行還積極拓展了金融科技業(yè)務(wù)，與多家科技公司合作，推出了基于大數(shù)據(jù)的信用評估系統(tǒng)，以及面向小微企業(yè)的在線貸款服務(wù)平臺。這些舉措不僅提高了銀行的服務(wù)效率，也幫助銀行更好地控制了信貸風(fēng)險(xiǎn)。然而，隨著金融科技業(yè)務(wù)的發(fā)展，A行也面臨著新的挑戰(zhàn)。一方面，如何確保數(shù)據(jù)安全，防止信息泄露成為了一個(gè)重要議題；另一方面，由于在線貸款業(yè)務(wù)增長迅速，如何平衡業(yè)務(wù)發(fā)展速度與風(fēng)險(xiǎn)管理之間的關(guān)系，成為了管理層需要深思熟慮的問題。問題1、根據(jù)上述背景材料，分析A行凈利潤增長的主要驅(qū)動(dòng)因素可能有哪些？（5分）2、面對不良貸款率上升的情況，A行可以采取哪些措施來降低這一比率？（5分）3、在推進(jìn)金融科技業(yè)務(wù)的過程中，A行應(yīng)該如何確保數(shù)據(jù)安全？（5分）4、請討論A行如何在加快在線貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，有效管理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。（5分）第三題案例材料：某市一家上市公司A，主要從事房地產(chǎn)開發(fā)業(yè)務(wù)。近年來，由于房地產(chǎn)市場調(diào)控政策的實(shí)施，公司業(yè)績出現(xiàn)下滑。為了應(yīng)對市場變化，公司決定調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，加大金融投資力度，以期通過多元化的投資渠道來分散風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)業(yè)績的穩(wěn)定增長。公司經(jīng)過市場調(diào)研和內(nèi)部討論，決定將資金投向以下四個(gè)領(lǐng)域：1.購買銀行理財(cái)產(chǎn)品；2.投資于一家正在籌備上市的新能源公司；3.與一家保險(xiǎn)企業(yè)合作，共同開發(fā)一款新型保險(xiǎn)產(chǎn)品；4.投資于海外房地產(chǎn)市場。公司管理層認(rèn)為，這些投資領(lǐng)域與公司主營業(yè)務(wù)相關(guān)，且具有較好的發(fā)展前景。小題：1、A公司決定調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，加大金融投資力度，這一決策的目的是什么？2、A公司在選擇金融投資領(lǐng)域時(shí)，考慮了哪些因素？3、針對以下四個(gè)投資領(lǐng)域，分析A公司可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)：（1）購買銀行理財(cái)產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)是？（2）投資于一家正在籌備上市的新能源公司可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)是？（3）與一家保險(xiǎn)企業(yè)合作，共同開發(fā)一款新型保險(xiǎn)產(chǎn)品可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)是？（4）投資于海外房地產(chǎn)市場可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)是？4、針對上述投資領(lǐng)域，A公司應(yīng)采取哪些措施來降低風(fēng)險(xiǎn)？（1）購買銀行理財(cái)產(chǎn)品：選擇信譽(yù)良好的銀行和產(chǎn)品，關(guān)注市場利率變動(dòng)，合理配置資產(chǎn)。（2）投資于新能源公司：深入調(diào)研行業(yè)發(fā)展趨勢和政策環(huán)境，選擇有潛力的項(xiàng)目，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。（3）與保險(xiǎn)企業(yè)合作：明確合作條款，建立良好的溝通機(jī)制，共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。（4）投資于海外房地產(chǎn)市場：關(guān)注當(dāng)?shù)卣叻ㄒ?guī)，進(jìn)行充分的市場調(diào)研，合理評估投資回報(bào)。經(jīng)濟(jì)師考試金融專業(yè)知識和實(shí)務(wù)(中級)自測試卷與參考答案一、單項(xiàng)選擇題（本大題有60小題，每小題1分，共60分）1、以下哪種貨幣政策工具能夠直接調(diào)節(jié)金融機(jī)構(gòu)的貨幣供應(yīng)量，被普遍視為中央銀行最強(qiáng)大的貨幣政策工具之一？A、公開市場操作B、法定存款準(zhǔn)備金率C、再貼現(xiàn)率D、再貸款利率答案：B解析：法定存款準(zhǔn)備金率是中央銀行直接調(diào)節(jié)金融機(jī)構(gòu)的貨幣供應(yīng)量的重要工具，通過調(diào)整這一比率，可以有效地控制銀行能夠用于放貸的準(zhǔn)備金數(shù)量，從而直接影響貨幣乘數(shù)和銀行體系的貨幣供應(yīng)量。因此，B選項(xiàng)正確。2、以下哪個(gè)指標(biāo)被廣泛用于衡量貨幣市場基金的收益水平，尤其是在中國，通常以每天的每萬份基金凈收益的算術(shù)平均值來表示？A、年化收益率B、過去7日年化收益率C、預(yù)期收益率D、最近七日每萬份基金凈收益答案：D解析：在中國，貨幣市場基金通常采用“最近七日每萬份基金凈收益”這一指標(biāo)來反映其最近七天的平均收益情況，它直接體現(xiàn)了投資者投資該貨幣市場基金單位份額每萬份在最近七天內(nèi)獲得的凈利潤。因此，D選項(xiàng)正確。3、題干：在我國證券市場，市凈率（PB）通常是評估股票價(jià)值的指標(biāo)之一，以下關(guān)于市凈率說法錯(cuò)誤的是：A.市凈率是每股市場價(jià)格與每股凈資產(chǎn)的比率B.市凈率通常用于比較同一行業(yè)內(nèi)不同公司的相對價(jià)值C.市凈率適用于周期性波動(dòng)較大的公司和成長性公司D.市凈率低于1可能表明股票的股價(jià)被低估答案：C解析：市凈率（PB）是股票市場價(jià)格與其每股凈資產(chǎn)的比值，是評估公司價(jià)值的一個(gè)常用指標(biāo)。A選項(xiàng)描述正確。市凈率更適合用于比較同一行業(yè)內(nèi)具有相似業(yè)務(wù)模式的公司，B選項(xiàng)正確。對于周期性波動(dòng)較大的公司，其市凈率可能不穩(wěn)定，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。當(dāng)市凈率低于1時(shí)，表明股價(jià)低于賬面價(jià)值，可能意味著股票被低估，D選項(xiàng)正確。因此，正確答案為C。4、題干：根據(jù)中國人民銀行發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步完善人民幣匯率形成機(jī)制的公告》，以下說法正確的是：A.我國人民幣匯率實(shí)現(xiàn)完全浮動(dòng)B.中國人民銀行在我國每交易日公布基準(zhǔn)匯率C.我國人民幣匯率形成機(jī)制引入了“逆周期系數(shù)”D.以上都是答案：C解析：A選項(xiàng)，我國人民幣匯率尚未實(shí)現(xiàn)完全浮動(dòng)，仍有一定程度的管制。所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。B選項(xiàng)，中國人民銀行不再直接公布每日基準(zhǔn)匯率，而是通過中間價(jià)引導(dǎo)市場匯率。所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)，確實(shí)在我國人民幣匯率形成機(jī)制中引入了“逆周期系數(shù)”，以抵消單日匯率波動(dòng)，穩(wěn)定市場預(yù)期。所以C選項(xiàng)正確。D選項(xiàng)為多項(xiàng)選擇題型，由于B選項(xiàng)不正確，所以D選項(xiàng)整體錯(cuò)誤。因此，正確答案為C。5、題干：根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體？A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、中國證券監(jiān)督管理委員會D、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會答案：C解析：根據(jù)我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱銀保監(jiān)會）。中國人民銀行主要負(fù)責(zé)制定和實(shí)施貨幣政策，監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)的支付結(jié)算系統(tǒng)。中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管證券市場。中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)管保險(xiǎn)市場。因此，選項(xiàng)C中國證券監(jiān)督管理委員會不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體。6、題干：以下哪項(xiàng)不屬于金融衍生品的基本類型？A、遠(yuǎn)期合約B、期權(quán)C、互換D、股票答案：D解析：金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值依賴于一個(gè)或多個(gè)基本資產(chǎn)。金融衍生品的基本類型包括遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)和互換等。股票是一種基本的金融工具，代表了對公司所有權(quán)的一部分，但它不屬于金融衍生品。因此，選項(xiàng)D股票不屬于金融衍生品的基本類型。7、以下哪種金融工具主要功能是在一級市場買入并持有長期證券以獲取利息收入？A、貨幣市場基金B(yǎng)、對沖基金C、共同基金D、封閉型基金答案：C解析：共同基金是一種金融工具，主要投資于多種證券，包括債券、股票等，以分散風(fēng)險(xiǎn)。共同基金在一級市場買入并持有長期證券以獲取利息收入，是其主要功能之一。8、在商業(yè)銀行的資產(chǎn)管理中，下列哪項(xiàng)不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理措施？A、保持足夠的現(xiàn)金資產(chǎn)B、進(jìn)行貸款組合多元化C、實(shí)施貸款限額管理D、增加長期固定利率貸款的比例答案：D解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理措施通常包括保持充足的現(xiàn)金資產(chǎn)，進(jìn)行貸款組合的多元化，以及實(shí)施貸款限額管理等。而增加長期固定利率貸款的比例更多地與貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化對應(yīng)，主要是為了提高盈利能力，而不是直接提高流動(dòng)性。因此，D選項(xiàng)不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理措施。9、下列關(guān)于金融市場交易機(jī)制的表述中，不正確的是：A、集中交易機(jī)制是指在交易所內(nèi)進(jìn)行交易的方式B、做市商機(jī)制是通過做市商報(bào)出買賣雙向報(bào)價(jià)而形成市場價(jià)格C、雙邊報(bào)價(jià)機(jī)制是指買賣雙方直接進(jìn)行報(bào)價(jià)，形成價(jià)格D、競價(jià)交易機(jī)制是投資者通過報(bào)價(jià)委托進(jìn)行交易，最終通過價(jià)格優(yōu)先和時(shí)間優(yōu)先原則確定成交答案：C解析：雙邊報(bào)價(jià)機(jī)制是指買賣雙方直接進(jìn)行報(bào)價(jià)，這種說法不準(zhǔn)確。在雙邊報(bào)價(jià)機(jī)制中，買賣雙方并不是直接報(bào)價(jià)，而是通過電子交易系統(tǒng)，通過各自報(bào)價(jià)來確定交易價(jià)格。所以，C選項(xiàng)表述不正確。10、以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)？A、貸款承諾B、信用證擔(dān)保C、交易賬戶中的外匯衍生品交易D、普通存款答案：D解析：普通存款是商業(yè)銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)，它屬于商業(yè)銀行負(fù)債表的一部分。貸款承諾、信用證擔(dān)保和交易賬戶中的外匯衍生品交易通常是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，因?yàn)檫@些業(yè)務(wù)不會直接出現(xiàn)在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中。因此，D選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)。11、根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，股份有限公司的注冊資本最低限額為人民幣多少萬元？A.100萬元B.200萬元C.500萬元D.1000萬元答案：A解析：根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司的注冊資本最低限額為人民幣100萬元。這是為了確保公司具有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，能夠承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。12、以下哪項(xiàng)不是金融市場中屬于貨幣市場工具？A.國債B.商業(yè)票據(jù)C.同業(yè)拆借D.股票答案：D解析：在金融市場中，貨幣市場工具通常指的是短期金融工具，用于滿足短期資金需求。國債、商業(yè)票據(jù)和同業(yè)拆借都屬于貨幣市場工具。而股票是長期投資工具，通常在資本市場交易，因此不屬于貨幣市場工具。13、商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造能力與下列哪個(gè)因素?zé)o關(guān)？（）A、法定存款準(zhǔn)備率B、超額存款準(zhǔn)備率C、現(xiàn)金漏損率D、定期存款準(zhǔn)備率答案：D解析：商業(yè)銀行存款貨幣創(chuàng)造能力主要受法定存款準(zhǔn)備率、超額存款準(zhǔn)備率和現(xiàn)金漏損率的影響，而不受定期存款準(zhǔn)備率的影響。定期存款準(zhǔn)備率屬于另一類準(zhǔn)備金要求，對貨幣創(chuàng)造能力的影響相對間接。14、在商業(yè)銀行經(jīng)營管理的三大原則中，通常被放在首位的是（）。A、安全性B、流動(dòng)性C、效益性D、盈利性答案：A解析：商業(yè)銀行經(jīng)營管理的三大原則是安全性、流動(dòng)性和效益性（或盈利性）。安全性原則通常被放在首位，因?yàn)楸Ｕ腺Y金安全是銀行最基本的要求，流動(dòng)性次之，而最后才是追求效益。安全性是基石，流動(dòng)性是銀行保持競爭力的重要條件，效益性則是經(jīng)濟(jì)效益的追求。15、下列哪個(gè)不屬于金融市場的職能？（）A.資金籌集與融通職能B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)職能C.信用創(chuàng)造職能D.解決宏觀經(jīng)濟(jì)問題職能答案：D解析：金融市場的職能主要包括資金籌集與融通職能、價(jià)格發(fā)現(xiàn)職能、信用創(chuàng)造職能和風(fēng)險(xiǎn)管理職能。其中，解決宏觀經(jīng)濟(jì)問題是政府宏觀經(jīng)濟(jì)政策的職責(zé)，而非金融市場的職能。16、金融監(jiān)管的原則包括：（）A.市場準(zhǔn)入原則B.信息披露原則C.依法監(jiān)管原則D.以上都是答案：D解析：金融監(jiān)管的原則包括市場準(zhǔn)入原則、信息披露原則、依法監(jiān)管原則、全面監(jiān)管原則、審慎監(jiān)管原則、創(chuàng)新監(jiān)管原則等，所以選項(xiàng)D“以上都是”是正確的。17、題干：以下哪項(xiàng)不屬于金融監(jiān)管的目的？A.保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益B.防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)C.促進(jìn)金融創(chuàng)新D.維護(hù)金融市場秩序答案：C解析：金融監(jiān)管的目的主要包括保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益、防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融市場秩序等。促進(jìn)金融創(chuàng)新雖然也是金融監(jiān)管的一部分，但不是其主要目的，因此C選項(xiàng)不符合題意。其他選項(xiàng)均為金融監(jiān)管的主要目的。18、題干：在金融市場中，以下哪項(xiàng)不屬于金融衍生工具？A.期貨B.期權(quán)C.遠(yuǎn)期合約D.股票答案：D解析：金融衍生工具是一種基于標(biāo)的資產(chǎn)（如股票、債券、商品等）的金融合約，其價(jià)值隨標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)而變動(dòng)。期貨、期權(quán)和遠(yuǎn)期合約都屬于金融衍生工具。而股票本身是一種基礎(chǔ)金融工具，不屬于金融衍生工具。因此，D選項(xiàng)不符合題意。其他選項(xiàng)均為金融衍生工具。19、在金融市場上，哪種類型的機(jī)構(gòu)通常作為借款人，獲取資金用于投資或運(yùn)營？A、投資銀行B、央行C、保險(xiǎn)公司D、商業(yè)銀行正確答案：C解析：保險(xiǎn)公司作為一種重要的金融中介機(jī)構(gòu)，在金融市場中通常扮演借款人角色，通過發(fā)行債券等方式籌集資金用于投資或儲備。20、利率風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)中，反映債券違約風(fēng)險(xiǎn)大小的差異被稱為：A、稅差性風(fēng)險(xiǎn)B、借貸性風(fēng)險(xiǎn)C、期限性風(fēng)險(xiǎn)D、違約性風(fēng)險(xiǎn)正確答案：D解析：利率風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)具體包括多種類型，違約性風(fēng)險(xiǎn)是指因?yàn)閭l(fā)行人可能無法按約定償付利息或本金，導(dǎo)致投資者遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。21、某企業(yè)面臨著到期償還1000萬元的貸款，但流動(dòng)資金嚴(yán)重不足，因此決定通過出售部分非核心資產(chǎn)來籌集資金。下列關(guān)于該企業(yè)處置非核心資產(chǎn)的說法中，正確的是：A.通過市場估值來確定資產(chǎn)出售價(jià)格B.必須等到資產(chǎn)市場價(jià)格處于高價(jià)時(shí)再進(jìn)行出售C.企業(yè)不需考慮出售過程可能產(chǎn)生的交易費(fèi)用和稅費(fèi)D.只有當(dāng)資產(chǎn)賬面價(jià)值低于實(shí)際價(jià)值時(shí)才考慮出售答案：A解析：通過市場估值來確定資產(chǎn)出售價(jià)格是合理的做法，因?yàn)槭袌龉乐的軌蚍从迟Y產(chǎn)在當(dāng)前市場條件下的公允價(jià)值。選項(xiàng)B不正確，因?yàn)橘Y產(chǎn)市場價(jià)格處于高價(jià)并不保證能立即找到買家；選項(xiàng)C不正確，交易費(fèi)用和稅費(fèi)是企業(yè)需要考慮的實(shí)際成本；選項(xiàng)D不正確，即使資產(chǎn)賬面價(jià)值低于實(shí)際價(jià)值，也不能單方面的決定出售，還需要綜合考慮市場狀況和資金需求等因素。22、在金融市場中，下列哪一項(xiàng)不是典型的衍生金融工具？A.期權(quán)B.現(xiàn)貨交易C.遠(yuǎn)期合約D.股票指數(shù)期貨答案：B解析：現(xiàn)貨交易（SpotTransaction）是直接買賣金融資產(chǎn)，例如股票、債券等，它是金融市場中基本且最直接的方式，不屬于衍生金融工具。衍生金融工具是在一種最基本的金融資產(chǎn)的基礎(chǔ)上，通過支付小額定金或權(quán)利金產(chǎn)生的，它可以基于不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)，例如期權(quán)（A）、遠(yuǎn)期合約（C）和股票指數(shù)期貨（D）。23、某企業(yè)在某一年度實(shí)現(xiàn)利潤總額100萬元，該年度應(yīng)繳納企業(yè)所得稅稅率為25%，假設(shè)當(dāng)年享受稅收減免政策，實(shí)際繳納企業(yè)所得稅為20萬元。該企業(yè)當(dāng)年實(shí)際繳納的企業(yè)所得稅占實(shí)現(xiàn)利潤總額的比例為：A.20%B.25%C.30%D.40%答案：A解析：實(shí)際繳納的企業(yè)所得稅占實(shí)現(xiàn)利潤總額的比例計(jì)算公式為：實(shí)際繳納企業(yè)所得稅/實(shí)現(xiàn)利潤總額×100%。代入數(shù)值計(jì)算：20萬元/100萬元×100%=20%。因此，實(shí)際繳納的企業(yè)所得稅占實(shí)現(xiàn)利潤總額的比例為20%。24、某金融機(jī)構(gòu)2019年末資本充足率為8%，2019年末核心資本充足率為6%。2020年末，該金融機(jī)構(gòu)通過增加核心資本，使得資本充足率達(dá)到12%，核心資本充足率達(dá)到10%。以下說法正確的是：A.2020年末，該金融機(jī)構(gòu)的資本充足率提高了，但核心資本充足率沒有提高。B.2020年末，該金融機(jī)構(gòu)的資本充足率提高了，且核心資本充足率也提高了。C.2020年末，該金融機(jī)構(gòu)的資本充足率沒有提高，但核心資本充足率提高了。D.2019年末和2020年末，該金融機(jī)構(gòu)的資本充足率與核心資本充足率均沒有變化。答案：B解析：資本充足率是指金融機(jī)構(gòu)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率，核心資本充足率是指金融機(jī)構(gòu)核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率。題目中，通過增加核心資本使得資本充足率和核心資本充足率均達(dá)到更高水平，說明資本和核心資本都得到了增強(qiáng)。因此，2020年末，該金融機(jī)構(gòu)的資本充足率提高了，且核心資本充足率也提高了。25、關(guān)于金融市場的參與主體，下列說法正確的是（）。A、政府作為金融市場的參與者，在一級市場上只能是資金的供給者。B、家庭是金融市場最重要的資金需求者和供給者。C、金融機(jī)構(gòu)作為金融市場的中介，主要提供專業(yè)的金融服務(wù)。D、企業(yè)是金融市場上的重要參與者之一，但僅在一級市場購買債券。答案：C解析：政府在一級市場既是資金的需求者（政府發(fā)行債券籌資），也是供給者（購買私人部門和金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的債券），因此A選項(xiàng)錯(cuò)誤。家庭在金融市場上更多的是資金的供給者，但并不是最主要的供給者和需求者，企業(yè)才是最主要的參與者之一，因此B、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。26、關(guān)于金融工具的分類，下列說法正確的是（）。A、股票是間接融資工具。B、儲蓄存款是直接融資工具。C、商業(yè)票據(jù)屬于間接融資工具。D、銀行票據(jù)可以分為本票和支票，它們是直接融資工具。答案：D解析：股票屬于直接融資工具，因此A選項(xiàng)錯(cuò)誤。儲蓄存款歸類于直接融資工具，因此B選項(xiàng)錯(cuò)誤。商業(yè)票據(jù)一般是企業(yè)在銀行間市場上直接融資的方式，但也屬于直接融資工具，因此C選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行票據(jù)（如本票和支票）是銀行提供的支付工具，通常用于商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間的直接支付和結(jié)算，因此它們可以認(rèn)為是直接融資工具的一部分，雖然嚴(yán)格來說它們不是融資工具，但選項(xiàng)D是對的，因?yàn)樗枋隽算y行票據(jù)的分項(xiàng)。27、關(guān)于金融市場的maturity，以下描述錯(cuò)誤的是：A.貨幣市場工具一般為短期金融工具，通常到期期限不超過1年。B.資本市場工具一般為長期金融工具，到期期限超過1年。C.長期金融市場因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)較高，其收益通常也會比短期金融市場高。D.中長期金融市場工具的流動(dòng)性通常不如短期金融市場工具。答案：D解析：在金融市場中，中長期金融工具的流動(dòng)性通常不如短期金融工具，因?yàn)殚L期工具的資金需求更為穩(wěn)定，也更難以在短時(shí)間內(nèi)找到合適的買家。但題干要求選出描述錯(cuò)誤的選項(xiàng)，因此錯(cuò)誤選項(xiàng)為D。28、在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下不屬于風(fēng)險(xiǎn)分散策略的是：A.通過投資多樣化的資產(chǎn)來分散風(fēng)險(xiǎn)。B.通過多元化經(jīng)營來分散風(fēng)險(xiǎn)。C.通過信用風(fēng)險(xiǎn)管理來分散風(fēng)險(xiǎn)。D.通過增加風(fēng)險(xiǎn)敞口來分散風(fēng)險(xiǎn)。答案：C解析：風(fēng)險(xiǎn)分散通常是指通過投資不同類型的資產(chǎn)或業(yè)務(wù)來減少整體風(fēng)險(xiǎn)。A、B和D均為風(fēng)險(xiǎn)分散的策略，但C選項(xiàng)提到的信用風(fēng)險(xiǎn)管理更多是針對特定金融工具的風(fēng)險(xiǎn)控制，并不屬于風(fēng)險(xiǎn)分散的范疇。因此，C為描述錯(cuò)誤的選項(xiàng)。29、下列關(guān)于貨幣政策工具的說法中，錯(cuò)誤的是：A.利率政策是中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率和再貸款利率來影響市場利率的一種貨幣政策工具。B.存款準(zhǔn)備金率是中央銀行要求商業(yè)銀行必須按照一定比例存放在中央銀行的存款。C.公開市場操作是中央銀行通過在金融市場上買賣政府債券來影響貨幣供應(yīng)量的操作。D.貨幣政策工具不包括信貸政策。答案：D解析：貨幣政策工具主要包括利率政策、存款準(zhǔn)備金率、公開市場操作和信貸政策等。信貸政策是中央銀行通過調(diào)整金融機(jī)構(gòu)信貸資金供應(yīng)總量、信貸結(jié)構(gòu)和信貸條件來影響貨幣供應(yīng)量和信貸投向的一種政策工具。因此，選項(xiàng)D的說法是錯(cuò)誤的。30、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場的參與者：A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.保險(xiǎn)公司D.自然人答案：D解析：金融市場的主要參與者通常包括中央銀行、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司、投資基金、政府機(jī)構(gòu)、企業(yè)和自然人等。然而，自然人在金融市場中主要是作為消費(fèi)者和投資者出現(xiàn)，而不是作為市場的主要參與者。因此，選項(xiàng)D的“自然人”不屬于金融市場的參與者。31、下列各項(xiàng)中，不屬于金融工具信貸風(fēng)險(xiǎn)敞口分析的主要內(nèi)容的是（）。A、貸款的行業(yè)分布B、貸款的擔(dān)保方式C、貸款的地域分布D、貸款的期限答案：D解析：信貸風(fēng)險(xiǎn)敞口分析主要關(guān)注的是報(bào)告期末客戶貸款的表內(nèi)外債務(wù)合計(jì)，貸款的行業(yè)分布、地域分布、擔(dān)保方式是其主要內(nèi)容，因此選項(xiàng)D不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)敞口分析的主要內(nèi)容。32、企業(yè)通過將資金借給客戶以獲取利息，這反映了銀行的哪種職能？（）。A、支付中介B、信用中介C、信用創(chuàng)造D、金融服務(wù)答案：B解析：信用中介是金融機(jī)構(gòu)通過借出資金或購買有價(jià)證券等方式把閑置資金轉(zhuǎn)化為資本，從而實(shí)現(xiàn)資金融通的功能。企業(yè)通過將資金借給客戶以獲取利息，正是體現(xiàn)了這種功能，因此答案選B。33、以下哪項(xiàng)不屬于我國金融機(jī)構(gòu)體系中的政策性銀行？A.中國進(jìn)出口銀行B.國家開發(fā)銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國工商銀行答案：D解析：中國工商銀行是中國的大型國有商業(yè)銀行之一，主要提供商業(yè)性金融業(yè)務(wù)，不屬于政策性銀行。而中國進(jìn)出口銀行、國家開發(fā)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行均屬于我國的政策性銀行，專門從事國家和地區(qū)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目和國際經(jīng)濟(jì)合作項(xiàng)目的融資。34、以下關(guān)于我國貨幣政策中“適度從緊”指導(dǎo)方針的表述，錯(cuò)誤的是？A.提高銀行存款準(zhǔn)備金率B.降低銀行貸款利率C.限制貨幣市場流通D.加強(qiáng)金融監(jiān)管答案：B解析：“適度從緊”的貨幣政策旨在防止通貨膨脹和資產(chǎn)泡沫，保持貨幣供應(yīng)的穩(wěn)定。降低銀行貸款利率是在實(shí)施“適度寬松”貨幣政策時(shí)采用的手段，與“適度從緊”相反。因此，選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)A、C、D都屬于“適度從緊”的貨幣政策手段。35、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場的分類依據(jù)？A.按交易工具的期限劃分B.按交易方式劃分C.按交易地點(diǎn)劃分D.按交易主體劃分答案：D解析：金融市場可以根據(jù)交易工具的期限、交易方式、交易地點(diǎn)等因素進(jìn)行分類。按交易主體劃分不是金融市場的分類依據(jù)。交易主體主要是指市場中的參與者，如個(gè)人、企業(yè)和政府等。36、以下哪種金融工具屬于衍生金融工具？A.銀行承兌匯票B.政府債券C.金融期貨D.普通股票答案：C解析：衍生金融工具是在基本金融工具的基礎(chǔ)上通過特定技術(shù)設(shè)計(jì)形成的新的融資工具，如金融期貨、期權(quán)、互換等。金融期貨屬于衍生金融工具，而銀行承兌匯票、政府債券和普通股票都屬于基本金融工具。37、以下哪種金融工具屬于衍生工具？A、普通股B、期貨合約C、企業(yè)債券D、國家債券答案：B解析：期貨合約是一種金融衍生工具，它賦予持有者在未來特定日期以約定價(jià)格買入或賣出特定資產(chǎn)的權(quán)利。普通股、企業(yè)債券和國家債券均為基礎(chǔ)金融工具，不是衍生工具。38、在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，商業(yè)銀行使用流動(dòng)性覆蓋率來評估在壓力情景下應(yīng)對30天流動(dòng)性需求的能力。該比率應(yīng)滿足什么條件？A、大于或等于100%B、大于或等于80%C、大于或等于50%D、根據(jù)銀行規(guī)模調(diào)整，沒有固定要求答案：A解析：流動(dòng)性覆蓋率（LCR）旨在確保商業(yè)銀行有足夠的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，在壓力情況下可以快速變現(xiàn)，完全覆蓋未來30天的現(xiàn)金凈流出。因此，該比率應(yīng)大于或等于100%，表明商業(yè)銀行具備足夠的流動(dòng)性資產(chǎn)來滿足流動(dòng)性需求。39、某企業(yè)在資金流轉(zhuǎn)過程中，為了保持資金的流動(dòng)性，難以避免的一種情況是：A.資金盈余B.資金短缺C.資金閑置D.資金盈余與短缺的波動(dòng)答案：D解析：在企業(yè)的日常資金流轉(zhuǎn)中，由于各種不確定因素的影響，資金狀況會不斷變化，可能出現(xiàn)盈余也可能出現(xiàn)短缺，這種資金盈余與短缺的波動(dòng)是難以完全避免的。因此，企業(yè)需要通過有效的財(cái)務(wù)管理手段來平衡資金流，保持流動(dòng)性。40、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場的交易對象？A.科研成果B.政府債券C.公司股票D.金融衍生品答案：A解析：金融市場的主要交易對象包括貨幣、信貸、債券、股票、基金、金融衍生品等?？蒲谐晒粚儆诮鹑谠谑袌錾系慕灰讓ο螅ǔＪ峭ㄟ^技術(shù)交易市場或其他非金融渠道進(jìn)行交易和轉(zhuǎn)讓的。因此，選項(xiàng)A正確。41、以下哪項(xiàng)不是金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)答案：A解析：金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指只影響個(gè)別金融機(jī)構(gòu)或市場的風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。而市場風(fēng)險(xiǎn)則是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，它是指整個(gè)市場或整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系面臨的風(fēng)險(xiǎn)，如利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。42、以下關(guān)于衍生金融工具的說法，不正確的是：A.衍生金融工具價(jià)格受其標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格影響B(tài).衍生金融工具具有杠桿效應(yīng)C.衍生金融工具主要用于投機(jī)目的D.衍生金融工具包括遠(yuǎn)期合約、期權(quán)、期貨等答案：C解析：衍生金融工具主要包括遠(yuǎn)期合約、期權(quán)、期貨、互換等。它們的價(jià)格受其標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格影響，并且具有杠桿效應(yīng)。衍生金融工具的應(yīng)用范圍很廣，不僅包括投機(jī)目的，還用于風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)保值等多種目的。因此，選項(xiàng)C不正確。43、在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，商業(yè)銀行進(jìn)行限額管理時(shí)，下列哪項(xiàng)屬于交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)的限額？A、市場風(fēng)險(xiǎn)限額B、行業(yè)限額C、止損限額D、信用風(fēng)險(xiǎn)暴露限額答案：D解析：交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露限額是指金融機(jī)構(gòu)為控制與交易對手的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露而設(shè)定的最高限額，是限額管理的重要組成部分之一。44、中國金融監(jiān)管體系中，以下哪個(gè)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管？A、中國證監(jiān)會B、中國保監(jiān)會C、中國銀保監(jiān)會D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案：C解析：中國銀保監(jiān)會（原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會）是我國負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管的專門機(jī)構(gòu)，主要包括商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行等。45、關(guān)于金融衍生品的特點(diǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是：A、交易雙方不必實(shí)際交割。B、一般以較小的保證金結(jié)算。C、具有較高的杠桿率和風(fēng)險(xiǎn)性。D、可用于投資者規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。答案：D解析：本題考查金融衍生品的特點(diǎn)。金融衍生品的主要特點(diǎn)是交易雙方不必實(shí)際交割，只需要支付一定的保證金即可進(jìn)行交易，具有高度的杠桿效應(yīng)對投資風(fēng)險(xiǎn)的控制有重要作用。選項(xiàng)D中提到“可用于投資者規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”，雖然金融衍生品的確可以用于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，但這并不是金融衍生品的特點(diǎn)之一，而是其應(yīng)用方式。因此，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。46、下列關(guān)于債券信用評級的說法，正確的是：A、信用評級可以保證投資者免受損失。B、信用評級是對債務(wù)發(fā)行人信用狀況的綜合評價(jià)。C、信用評級對所有投資者都具有強(qiáng)制約束力。D、信用評級越高，表示債務(wù)發(fā)行人的違約風(fēng)險(xiǎn)越小。答案：B、D解析：本題考查債券信用評級的知識。債券信用評級是對債務(wù)發(fā)行人信用狀況的綜合評價(jià)，反映了債務(wù)發(fā)行人違約的可能性。因此，選項(xiàng)B正確。選項(xiàng)A錯(cuò)誤，因?yàn)樾庞迷u級不能完全保證投資者免受損失。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，因?yàn)樾庞迷u級沒有強(qiáng)制約束力，只是為投資者提供參考。選項(xiàng)D正確，因?yàn)樾庞迷u級越高，違約風(fēng)險(xiǎn)越小，表明債務(wù)發(fā)行人的信用狀況較好。47、在金融市場中，以下哪項(xiàng)不屬于金融工具？（）A.股票B.債券C.存款D.匯票答案：C解析：股票、債券和匯票都是金融工具，而存款屬于金融機(jī)構(gòu)提供給客戶的存款服務(wù)，不屬于金融工具。金融工具是指用于金融交易的資產(chǎn)，包括股票、債券、期貨、期權(quán)等。48、關(guān)于貨幣政策，以下說法正確的是：（）A.貨幣政策的主要目標(biāo)是穩(wěn)定物價(jià)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長B.貨幣政策由中央銀行制定，不受政府干預(yù)C.貨幣政策的實(shí)施手段包括調(diào)整利率、公開市場操作和存款準(zhǔn)備金率D.貨幣政策的效果主要反映在金融市場和實(shí)體經(jīng)濟(jì)中答案：ACD解析：A項(xiàng)正確，貨幣政策的主要目標(biāo)是穩(wěn)定物價(jià)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。B項(xiàng)錯(cuò)誤，貨幣政策的制定和實(shí)施受政府監(jiān)管，但有一定的獨(dú)立性。C項(xiàng)正確，貨幣政策的三種主要實(shí)施手段包括調(diào)整利率、公開市場操作和存款準(zhǔn)備金率。D項(xiàng)正確，貨幣政策的效果主要反映在金融市場和實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，如利率變動(dòng)會影響股票和債券價(jià)格，信貸政策會影響企業(yè)貸款成本等。49、以下哪種債券的信用風(fēng)險(xiǎn)最高？A、政府債券B、企業(yè)債券C、金融債券D、信用評級為BBB的美國公司債券答案：B解析：企業(yè)債券由于發(fā)行企業(yè)本身的經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況等因素可能導(dǎo)致違約風(fēng)險(xiǎn)，因此信用風(fēng)險(xiǎn)相對最高。政府債券、金融債券以及信用評級較高的企業(yè)債券雖然也存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，但總體上來說，企業(yè)債券的風(fēng)險(xiǎn)是這幾個(gè)選項(xiàng)中最高的。50、以下哪種金融工具具有較高的流動(dòng)性和較低的信用風(fēng)險(xiǎn)？A、商業(yè)票據(jù)B、優(yōu)先股C、次級債券D、國債答案：D解析：國債通常由國家財(cái)政發(fā)行，信譽(yù)度非常高，風(fēng)險(xiǎn)較低，因此具有較高的流動(dòng)性和較低的信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)票據(jù)、優(yōu)先股和次級債券雖然流動(dòng)性可能相對較好，但其信用風(fēng)險(xiǎn)要高于國債。51、關(guān)于金融市場的基本功能，下列選項(xiàng)錯(cuò)誤的是：A.交易和流通B.資金定價(jià)C.信用創(chuàng)造D.資源配置答案：C解析：金融市場的基本功能包括資金交易的流通、資金的定價(jià)和資源的配置。C選項(xiàng)中的“信用創(chuàng)造”并非金融市場的基本功能。信用創(chuàng)造更多指的是金融機(jī)構(gòu)在金融市場中通過信貸等方式創(chuàng)造信用工具。52、以下哪項(xiàng)不屬于金融市場監(jiān)管的范疇？A.引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營B.維護(hù)金融市場的公平、公正、公開C.保障投資者的合法權(quán)益D.擔(dān)任投資顧問，為投資者提供資產(chǎn)配置建議答案：D解析：金融市場監(jiān)管是指政府或監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融市場及其參與者的行為進(jìn)行監(jiān)督管理，以維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。A、B、C選項(xiàng)均屬于金融市場監(jiān)管的范疇。D選項(xiàng)提到的擔(dān)任投資顧問，為投資者提供資產(chǎn)配置建議，屬于證券公司和基金公司的服務(wù)等業(yè)務(wù)范疇，而非監(jiān)管范疇。53、下列關(guān)于金融衍生工具的說法中，錯(cuò)誤的是：A.金融衍生工具是一種以其他金融工具價(jià)值為基礎(chǔ)的金融合約B.金融衍生工具主要包括遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約和互換合約C.金融衍生工具具有零杠桿效應(yīng)D.金融衍生工具的風(fēng)險(xiǎn)較小答案：C解析：金融衍生工具是一種以其他金融工具價(jià)值為基礎(chǔ)的金融合約，包括遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約和互換合約。金融衍生工具通常具有較高的杠桿效應(yīng)，即投資者只需支付少量保證金就可以控制較大價(jià)值的基礎(chǔ)資產(chǎn)，因此其風(fēng)險(xiǎn)也相對較大。選項(xiàng)C錯(cuò)誤地表述了金融衍生工具的杠桿效應(yīng)。54、在金融監(jiān)管中，以下哪項(xiàng)不屬于銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容？A.監(jiān)督銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理B.監(jiān)督銀行的資本充足率C.監(jiān)督銀行的內(nèi)部控制D.監(jiān)督銀行的資產(chǎn)質(zhì)量答案：D解析：銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容通常包括以下幾個(gè)方面：監(jiān)督銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理、監(jiān)督銀行的資本充足率、監(jiān)督銀行的內(nèi)部控制、監(jiān)督銀行的市場行為等。資產(chǎn)質(zhì)量是銀行經(jīng)營狀況的一個(gè)重要指標(biāo)，但不是銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容。因此，選項(xiàng)D不屬于銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容。55、以下哪一項(xiàng)不屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的渠道？A.利率渠道B.信用渠道C.金融市場渠道D.稅收財(cái)政政策調(diào)節(jié)渠道答案：D解析：本題考查貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的渠道。貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的渠道主要包括利率渠道、信用渠道、金融市場渠道和匯率渠道。稅收財(cái)政政策調(diào)節(jié)渠道屬于財(cái)政政策傳導(dǎo)機(jī)制的內(nèi)容，因此不屬于貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的渠道。故選D。56、以下關(guān)于金融市場微觀結(jié)構(gòu)的描述，不正確的是？A.金融市場微觀結(jié)構(gòu)是指金融市場上的交易規(guī)則和交易行為B.金融市場微觀結(jié)構(gòu)研究是為了了解市場的實(shí)際運(yùn)作情況C.金融市場微觀結(jié)構(gòu)的研究重點(diǎn)在于交易速度和交易成本D.金融市場微觀結(jié)構(gòu)的研究有助于提高股票市場的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能答案：C解析：本題考查金融市場微觀結(jié)構(gòu)的相關(guān)知識。金融市場微觀結(jié)構(gòu)主要研究金融市場上的交易規(guī)則和交易行為，目的是為了了解市場的實(shí)際運(yùn)作情況。其研究重點(diǎn)通常在于交易速度、交易成本和最優(yōu)交易量等方面。因此，選項(xiàng)C描述不正確，正確答案為C。選項(xiàng)A、B、D均為金融市場微觀結(jié)構(gòu)的內(nèi)容描述。57、以下哪項(xiàng)不屬于金融衍生工具的基本類型？A.期貨合約B.期權(quán)合約C.外匯遠(yuǎn)期合約D.現(xiàn)金答案：D解析：金融衍生工具的基本類型包括遠(yuǎn)期合約、期貨合約、期權(quán)合約和互換合約。現(xiàn)金不屬于金融衍生工具，它是基本的金融資產(chǎn)形式。58、在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪項(xiàng)措施不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制策略？A.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別和評估C.采取保險(xiǎn)措施D.增加投資組合的多元化程度答案：D解析：風(fēng)險(xiǎn)控制策略通常包括建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識別和評估、采取保險(xiǎn)措施和建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等。增加投資組合的多元化程度是風(fēng)險(xiǎn)分散策略，不屬于風(fēng)險(xiǎn)控制策略。59、在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列哪一項(xiàng)不是主要的管理手段？A、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險(xiǎn)固化D、風(fēng)險(xiǎn)分散答案：C解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的手段主要包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)分散和風(fēng)險(xiǎn)對沖，但不包括“風(fēng)險(xiǎn)固化”，這是個(gè)錯(cuò)誤的說法。因此，正確答案是C。60、金融工具的流動(dòng)性與利率風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)系是：A、流動(dòng)性越強(qiáng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大B、流動(dòng)性越強(qiáng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越小C、流動(dòng)性與利率風(fēng)險(xiǎn)無關(guān)D、流動(dòng)性與利率風(fēng)險(xiǎn)的大小成正比答案：B解析：金融工具的流動(dòng)性越強(qiáng)，意味著其轉(zhuǎn)換成本越低，投資者更易于快速變現(xiàn)。因此，流動(dòng)性強(qiáng)的金融工具在利率變動(dòng)時(shí)受影響較小，利率風(fēng)險(xiǎn)也相對較低。因此，正確答案是B。二、多項(xiàng)選擇題（本大題有20小題，每小題2分，共40分）1、下列哪項(xiàng)不屬于金融市場中進(jìn)行短期資金交易的金融市場？（）A、貨幣市場B、資本市場C、外匯市場D、衍生品市場答案：BCD解析：貨幣市場是進(jìn)行短期資金交易的金融市場，主要用于交易短期債務(wù)工具，如銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議、國庫券等。選項(xiàng)B的資本市場是指長期資金交易市場，主要用于交易長期債權(quán)和股權(quán)工具；選項(xiàng)C的外匯市場是進(jìn)行貨幣兌換的交易市場；選項(xiàng)D的衍生品市場則是基于其他基礎(chǔ)資產(chǎn)（如股票、債券、商品等）的金融衍生品交易市場。因此，B、C、D三項(xiàng)均不屬于短期資金交易的金融市場。2、以下是關(guān)于金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，正確的是（）。A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該遵循風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則C、金融機(jī)構(gòu)可以通過多樣化投資來降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該將風(fēng)險(xiǎn)管理的重心放在避免損失上答案：ABC解析：金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理包括以下幾個(gè)方面：A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，這包括識別、評估、監(jiān)控和應(yīng)對各種風(fēng)險(xiǎn)。B、金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管理過程中應(yīng)該遵循風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，如預(yù)防為主、全面系統(tǒng)、動(dòng)態(tài)管理、合規(guī)性原則等。C、通過多樣化投資可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，降低整體風(fēng)險(xiǎn)水平。D、雖然金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該避免損失，但風(fēng)險(xiǎn)管理的重心不僅僅是避免損失，還包括風(fēng)險(xiǎn)收益平衡，通過合理控制風(fēng)險(xiǎn)來追求收益的最大化。因此，選項(xiàng)D的說法不夠全面。3、以下哪些屬于金融市場的參與者？（）A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.保險(xiǎn)公司D.證券公司E.普通投資者答案：ABCDE解析：金融市場的參與者主要包括中央銀行、商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司以及普通投資者。中央銀行作為國家金融政策的制定者和執(zhí)行者，在金融市場中扮演著重要角色。商業(yè)銀行作為金融市場的主體之一，提供各類金融服務(wù)。保險(xiǎn)公司和證券公司則是金融市場中重要的非銀行金融機(jī)構(gòu)。普通投資者也是金融市場的參與者之一，通過金融市場進(jìn)行投資和融資。因此，ABCDE都是金融市場的參與者。4、以下哪些屬于金融衍生品？（）A.外匯期貨B.股票C.期權(quán)D.債券E.指數(shù)期貨答案：ACE解析：金融衍生品是一種基于其他資產(chǎn)（如股票、債券、商品等）價(jià)格變動(dòng)的金融產(chǎn)品。以下選項(xiàng)中，外匯期貨、期權(quán)和指數(shù)期貨都屬于金融衍生品。A.外匯期貨：基于外匯匯率變動(dòng)的期貨合約。C.期權(quán)：賦予持有人在特定時(shí)間內(nèi)以特定價(jià)格買入或賣出某種資產(chǎn)的權(quán)利。E.指數(shù)期貨：基于股票指數(shù)變動(dòng)的期貨合約。而股票和債券屬于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品，不屬于金融衍生品。因此，正確答案為ACE。5、以下關(guān)于金融市場的描述，正確的有（）。A、金融市場構(gòu)成了金融資產(chǎn)交易的場所B、金融市場可以查看為各國政府調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的重要工具C、金融市場是衡量一個(gè)國家金融發(fā)展水平的重要指標(biāo)D、貨幣市場是長期資金借貸市場，資本市場是短期資金借貸市場答案：A、B、C解析：金融市場確實(shí)構(gòu)成了金融資產(chǎn)交易的場所，并且是各政府部門調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的重要工具之一，還能夠反映和衡量一國的金融發(fā)展程度。而根據(jù)金融市場的時(shí)間范圍分類，貨幣市場主要為短期資金借貸市場，通常是投資期限在一年以內(nèi)的市場；資本市場則用于長期資金的融通活動(dòng)，通常指以融通長期資金為目的的市場，包括股票市場、債券市場等，因此D選項(xiàng)錯(cuò)誤。6、金融風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括（）。A、市場風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)答案：A、B、C、D解析：金融風(fēng)險(xiǎn)主要包含市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)四大類。市場風(fēng)險(xiǎn)指的是因市場價(jià)格（尤其是利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行資本和收益蒙受損失的風(fēng)險(xiǎn)；信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)；操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)則是指銀行無法及時(shí)獲得充足資金或無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。7、關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)，以下哪些說法是正確的？（）A.銀行業(yè)在提供服務(wù)時(shí)應(yīng)確保消費(fèi)者在信息獲得、產(chǎn)品使用和權(quán)益維護(hù)等方面享有公平合理的待遇B.先期投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品必須保證收益C.銀行應(yīng)建立健全消費(fèi)者投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理消費(fèi)者投訴D.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律法規(guī)由各銀行自行制定答案：AC解析：B選項(xiàng)錯(cuò)誤，因?yàn)橥顿Y理財(cái)產(chǎn)品的收益存在不確定性，不能保證一定收益。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律法規(guī)由國家權(quán)力機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)依法制定，并非由各銀行自行制定。A選項(xiàng)是正確的，銀行業(yè)應(yīng)確保消費(fèi)者在各方面享有公平合理的待遇。C選項(xiàng)也是正確的，銀行應(yīng)建立健全消費(fèi)者投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理消費(fèi)者投訴，以保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。8、以下哪些措施有助于防范金融風(fēng)險(xiǎn)？（）A.加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控，保持金融穩(wěn)定B.完善金融監(jiān)管體系，提高監(jiān)管效能C.增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力D.鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展，提高服務(wù)效率答案：ABC解析：A選項(xiàng)正確，加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控可以有助于防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，保持金融穩(wěn)定。B選項(xiàng)正確，完善金融監(jiān)管體系可以提高監(jiān)管效能，有效防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)。C選項(xiàng)正確，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和風(fēng)險(xiǎn)管理能力可以提高金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。D選項(xiàng)雖然有助于提高服務(wù)效率，但并不是專門的防范金融風(fēng)險(xiǎn)的措施。9、以下關(guān)于金融市場的說法正確的是：A、金融市場是金融資產(chǎn)交易的場所B、金融市場分為貨幣市場和資本市場C、金融市場是金融資源配置的中心D、金融市場只包括銀行間市場答案：ABC解析：金融市場是金融資產(chǎn)交易的場所，包括銀行間市場、證券市場、外匯市場等。金融市場分為貨幣市場和資本市場，是金融資源配置的中心。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，因?yàn)榻鹑谑袌霾粌H包括銀行間市場，還包括其他多種市場形式。10、關(guān)于金融監(jiān)管，以下說法正確的是：A、金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)和金融市場進(jìn)行監(jiān)督和管理B、金融監(jiān)管的目的是保護(hù)投資者利益、維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和公平C、金融監(jiān)管包括對金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、流動(dòng)性等指標(biāo)的監(jiān)管D、金融監(jiān)管主要通過市場自律和行業(yè)自律實(shí)現(xiàn)答案：ABC解析：金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)和金融市場進(jìn)行監(jiān)督和管理，目的是保護(hù)投資者利益、維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和公平。金融監(jiān)管包括對金融機(jī)構(gòu)的資本充足率、流動(dòng)性等指標(biāo)的監(jiān)管。選項(xiàng)D錯(cuò)誤，因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管主要通過政府監(jiān)管和機(jī)構(gòu)監(jiān)管實(shí)現(xiàn)，而非市場自律和行業(yè)自律。11、以下哪些操作能夠有效降低銀行持有的利率風(fēng)險(xiǎn)？（）A、進(jìn)行利率互換以降低固定利率貸款風(fēng)險(xiǎn)B、將銀行的部分利率敏感性資產(chǎn)出售C、增加銀行的長期固定利率存款比例D、買入利率上限期權(quán)以保護(hù)銀行免受利率上行風(fēng)險(xiǎn)答案：A、B、D解析：利率互換可以將固定利率貸款轉(zhuǎn)換為浮動(dòng)利率，從而降低利率風(fēng)險(xiǎn)；出售利率敏感性資產(chǎn)可以減少資產(chǎn)組合的利率敏感性；通過買入利率上限期權(quán)，銀行可以在利率上升時(shí)保護(hù)其收益，這都是有效降低利率風(fēng)險(xiǎn)的操作。而增加長期固定利率存款比例可能會增加利率上升時(shí)的損失，因此不被列為有效措施。12、金融衍生品市場的主要功能包括哪些？（）A、促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理B、提供價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能C、優(yōu)化資源配置D、補(bǔ)償投資者風(fēng)險(xiǎn)答案：A、B、C解析：金融衍生品市場通過各種金融工具的交易，幫助市場參與者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和分散風(fēng)險(xiǎn)，提供了重要的價(jià)格發(fā)現(xiàn)機(jī)制，同時(shí)也通過優(yōu)化資源配置方式，促進(jìn)了金融市場效率和穩(wěn)定性的提升。而補(bǔ)償投資者風(fēng)險(xiǎn)雖然是其作用之一，但更準(zhǔn)確的說法是通過幫助投資者管理風(fēng)險(xiǎn)來間接達(dá)到這一目的。13、下列哪些說法屬于金融市場的分類方式？A.債券市場與股票市場B.直接融資市場與間接融資市場C.長期金融市場與短期金融市場D.本幣市場與外幣市場答案：A、B、C、D解析：金融市場的分類方式可以從不同角度進(jìn)行。A項(xiàng)是按融資工具分類；B項(xiàng)是按融資方式分類；C項(xiàng)是按融資期限分類；D項(xiàng)是按交易幣種分類。以上四種分類方式都是金融市場分類的常見方式。因此，答案為A、B、C、D。14、以下關(guān)于金融監(jiān)管的說法中，正確的是：A.金融監(jiān)管是為了防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融市場穩(wěn)健運(yùn)行B.金融監(jiān)管主體包括政府機(jī)關(guān)、自律組織和金融機(jī)構(gòu)C.金融監(jiān)管的目的是為了控制市場失靈，實(shí)現(xiàn)金融市場資源的最優(yōu)配置D.金融監(jiān)管措施包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管答案：A、B、D解析：A項(xiàng)正確，金融監(jiān)管的目的確實(shí)是為了防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融市場穩(wěn)健運(yùn)行；B項(xiàng)正確，金融監(jiān)管主體包括政府機(jī)關(guān)、自律組織和金融機(jī)構(gòu)；C項(xiàng)錯(cuò)誤，金融監(jiān)管的目的并不是為了實(shí)現(xiàn)金融市場資源的最優(yōu)配置，而是為了維護(hù)金融秩序、保障金融安全；D項(xiàng)正確，金融監(jiān)管措施確實(shí)包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、業(yè)務(wù)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。因此，答案為A、B、D。15、關(guān)于金融市場，以下哪些說法是正確的？A.金融市場是進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的平臺B.金融市場分為貨幣市場和資本市場C.金融市場交易的主體包括政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人D.金融市場的作用是促進(jìn)資源的合理配置和風(fēng)險(xiǎn)的分散答案：A、B、C、D解析：金融市場確實(shí)是進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的平臺，包括貨幣市場和資本市場。交易主體涉及政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人。金融市場通過促進(jìn)資源的合理配置和風(fēng)險(xiǎn)的分散，對經(jīng)濟(jì)起到重要作用。16、關(guān)于金融工具，以下哪些屬于衍生金融工具？A.股票B.債券C.期權(quán)D.期貨答案：C、D解析：股票和債券屬于基礎(chǔ)金融工具，期權(quán)和期貨屬于衍生金融工具。衍生金融工具是在基礎(chǔ)金融工具的基礎(chǔ)上，通過金融工程衍生出來的新型金融工具。期權(quán)和期貨具有杠桿作用，風(fēng)險(xiǎn)較高。17、下列關(guān)于金融市場分類的描述中，正確的是（）。A.按交易主體劃分，可以分為貨幣市場、資本市場B.按交易工具劃分，可以分為債券市場、股票市場、外匯市場、衍生品市場等C.按交易對象劃分，可以分為一級市場、二級市場D.按交易方式劃分，可以分為場內(nèi)市場、場外市場答案：B、D解析：金融市場按交易對象劃分可以分為債券市場、股票市場、外匯市場、衍生品市場等；按交易方式劃分可以分為場內(nèi)市場、場外市場。貨幣市場和資本市場是以交易期限為主要標(biāo)準(zhǔn)的分類，而一級市場和二級市場是從交易環(huán)節(jié)進(jìn)行區(qū)分的。18、影響債券價(jià)格變動(dòng)的主要因素有（）。A.市場利率B.票面利率C.債券期限D(zhuǎn).債券發(fā)行規(guī)模答案：A、B、C解析：市場利率是影響債券價(jià)格變動(dòng)的主要因素之一，票面利率和債券期限也會影響債券價(jià)格，而債券發(fā)行規(guī)模并不是直接決定債券價(jià)格的主要因素。19、以下哪些因素會影響利率的變動(dòng)？()A.中央銀行公開市場操作B.政府債務(wù)規(guī)模C.民間投資意愿D.國際資本流動(dòng)答案：ABCD解析：ABCD都是影響利率變動(dòng)的因素。中央銀行通過公開市場操作干預(yù)市場，可以調(diào)整市場上的資金供給，進(jìn)而影響利率；政府債務(wù)規(guī)模較大時(shí)，可能導(dǎo)致政府通過發(fā)行更多債券來融資，可能增加利率；民間投資意愿增強(qiáng)時(shí)，銀行貸款需求增加，可能推高利率；國際資本流動(dòng)也會對國內(nèi)利率產(chǎn)生影響。20、以下哪些屬于金融市場的功能？()A.價(jià)格發(fā)現(xiàn)B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.投資融資D.信息傳導(dǎo)答案：ABCD解析：金融市場的功能包括：價(jià)格發(fā)現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)分散、投資融資和信息傳導(dǎo)。價(jià)格發(fā)現(xiàn)指通過市場機(jī)制完成資產(chǎn)定價(jià)；風(fēng)險(xiǎn)分散指投資者將資金分散投資于不同資產(chǎn)，降低投資組合風(fēng)險(xiǎn)；投資融資指金融市場為企業(yè)和政府籌集資金和投資者提供投資渠道；信息傳導(dǎo)指金融市場傳遞經(jīng)濟(jì)信息，反映市場狀況。因此，A、B、C、D都是金融市場的功能。三、案例分析題（本大題有5個(gè)案例題，每題8分，共40分）第一題案例材料：某城市A銀行為了應(yīng)對日益激烈的金融市場競爭，決定推出一項(xiàng)針對中小企業(yè)的新產(chǎn)品——“成長貸”。該產(chǎn)品旨在為中小企業(yè)提供便捷、靈活的融資服務(wù)，支持其