個(gè)人理財(cái)與規(guī)劃

第1頁個(gè)人理財(cái)投資策劃題目：大學(xué)生個(gè)人理財(cái)發(fā)展策劃專業(yè)：電子商務(wù)學(xué)號(hào)：xxxxxxxxxxxxx姓名：xxx電話：xxxxxxxxxxx一．客戶情況簡介身為現(xiàn)代大學(xué)生，無可厚非學(xué)習(xí)是我們的主業(yè)，除了要學(xué)會(huì)如何處事做人，規(guī)劃個(gè)人的職業(yè)生涯外，我們更需要的就是要有一套科學(xué)合理的個(gè)人理財(cái)方案，培養(yǎng)科學(xué)的消費(fèi)觀及正確的理財(cái)觀念，在生活成長的同時(shí)灌輸點(diǎn)滴智慧精華，讓我們的生活過得更充實(shí)。二．財(cái)務(wù)狀況分析每月的生活費(fèi)用大概1000元!1.基本費(fèi)用：（生活伙食費(fèi)）充飯卡每月400元，僅三餐（網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)）30元（手機(jī)充值）80元（宿舍水電費(fèi)）50元較充?！嫌?jì)約560元2.同學(xué)應(yīng)酬，娛樂活動(dòng)，購買個(gè)人生活用品，個(gè)人需要消費(fèi)，合計(jì)約200元3．每月回家次數(shù)假設(shè)計(jì)算一次，車費(fèi)80元，包括其他消費(fèi)（回家零用錢），合計(jì)200元（還剩余大約40元作為個(gè)人小小儲(chǔ)蓄和后備費(fèi)用）三．理財(cái)目標(biāo)根據(jù)自己的生活習(xí)慣和平常的消費(fèi)狀況,做出適合自己的理財(cái)方案!1.按每月最少盈余來算，整年存儲(chǔ)500元，留作為下一年的投資儲(chǔ)備金。2.將存款儲(chǔ)蓄在銀行也是一種合理的投資，在不太熟悉了解一些高利潤投資的情況下，這也是很好的一種投資。3.每年的新年利是錢，也可以在結(jié)合個(gè)人的意愿和父母的指導(dǎo)下，做出一個(gè)合理理財(cái)投資，給自己的人生設(shè)計(jì)多份少少的人生保障。4.及多位及自己有共同語言，生活基本情況相類似的同學(xué)合力去規(guī)劃一下自己的個(gè)人理財(cái)投資，避免不合理的投資5.也可以思考創(chuàng)業(yè)投資，將資金投資到作為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)規(guī)劃當(dāng)中，但應(yīng)該注意個(gè)人的能力，明辨是非，注意資金的使用。四．發(fā)展理財(cái)規(guī)劃及理財(cái)目標(biāo)分析1.每天對(duì)自己的消費(fèi)做一個(gè)記錄,在周末的時(shí)候,做一個(gè)總結(jié),一月再做一個(gè)大的記錄!2.在自己平常的消費(fèi)中,對(duì)一些不合理的消費(fèi)做以標(biāo)記,用以規(guī)范自己的消費(fèi).3.對(duì)自己生活以外的資金加以集合，存儲(chǔ)起來,根據(jù)個(gè)人能力，選擇不同的投資方案。4.對(duì)于未來的理財(cái)規(guī)劃來講，先把我想要的愿望和目標(biāo)全部羅列出來，包括短期目標(biāo)和長期目標(biāo)。比如，想在多少年之內(nèi)擁有一樣什么東西或者多少久一個(gè)時(shí)段后將自己的創(chuàng)業(yè)規(guī)劃上升到怎樣的而一個(gè)層次；也或是想為明年的旅游，自我的培訓(xùn)增值。接下來，要做的就是量化這些希望和理想。5.制定理財(cái)行動(dòng)計(jì)劃，在自己擁有一定的收入基礎(chǔ)時(shí)，為達(dá)到目標(biāo)需要詳細(xì)的計(jì)劃，據(jù)卓越理財(cái)報(bào)道，每個(gè)人都渴望成就自己的愿望或是理想。如果想快速實(shí)現(xiàn)，就要有好的方法。如果你想到了，你就會(huì)預(yù)料到你的財(cái)富會(huì)怎樣增長；如果你做到了，你就能看到你的財(cái)富在怎樣的增長……6.我們需明確每月需存入多少錢、每年需達(dá)到多少投資收益等。設(shè)定次級(jí)目標(biāo)后，我們就會(huì)知道每天需努力的方向了。7.關(guān)于要做到理智地投資，那么理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定還需及家庭的經(jīng)濟(jì)狀況及風(fēng)險(xiǎn)承受能力等要素相適應(yīng)，才能確保目標(biāo)的可行性。理財(cái)，需要科學(xué)規(guī)劃；因人而異、因時(shí)而異，因此不能固定地去看問題，要有綜合的思想去看問題做投資。五．正確認(rèn)識(shí)理財(cái)投資投資理財(cái)不僅是一門學(xué)問和藝術(shù)，而且是一門很難把握的學(xué)問和藝術(shù);投資理財(cái)不僅是一門職業(yè)，而且是一門門檻較高的職業(yè);投資理財(cái)是一種生活習(xí)慣和方式。投資理財(cái)不等于簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不等于簡單的炒股(股票買賣)。投資理財(cái)是根據(jù)需求和目的將所有財(cái)產(chǎn)和負(fù)債，其中包括有形的、無形的、流動(dòng)的、非流動(dòng)的、過去的、現(xiàn)在的、未來的、遺產(chǎn)、遺囑及知識(shí)產(chǎn)權(quán)等在內(nèi)的所有資產(chǎn)和負(fù)債進(jìn)行積極主動(dòng)的策劃、安排、置換、重組等使其達(dá)到保值、增值的綜合的、系統(tǒng)的、全面的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。前者只是投資的一種具體行為，充其量為現(xiàn)金的使用。作為投資理財(cái)一部分的現(xiàn)金管理要比它復(fù)雜得多，也難得多。投資理財(cái)是一種主動(dòng)意識(shí)和行為?！澳悴焕碡?cái)，財(cái)不理你”。個(gè)人和家庭投資理財(cái)是為滿足個(gè)人和家庭發(fā)展需求為目的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。個(gè)人和家庭投資理財(cái)貫穿于整個(gè)人生。在你即將，但還未來到這個(gè)世界的時(shí)候，你的父母，可能已經(jīng)為你的降臨做好了心理上和經(jīng)濟(jì)上的準(zhǔn)備。很多人在他們即將離開這個(gè)世界的時(shí)候，還有很多遺產(chǎn)、遺囑的問題需要解決，否則，他們的后人也要為他們解決。個(gè)人投資理財(cái)?shù)陌舜鬅狳c(diǎn)：隨著國家一系列財(cái)經(jīng)政策的逐步實(shí)施到位，為投資理財(cái)市場開辟了更為廣闊的發(fā)展空間，個(gè)人投資理財(cái)可謂熱點(diǎn)眾多，歸納起來主要在八個(gè)方面：炒金：步入投資理財(cái)?shù)暮脮r(shí)期近些年來，國際黃金價(jià)格持續(xù)上漲。炒金業(yè)務(wù)也必將成為個(gè)人理財(cái)領(lǐng)域的一大亮點(diǎn)，真正步入投資理財(cái)?shù)暮脮r(shí)期。基金：備受青睞前景向好自1997年首批封閉式基金成功發(fā)行至今，基金一直備受國內(nèi)個(gè)人投資者的推崇，成為投資理財(cái)眾多看點(diǎn)中的重中之重。據(jù)有關(guān)資料，許多投資者們依然十分看好基金的收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)勢和特點(diǎn)，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。炒股：機(jī)會(huì)及風(fēng)險(xiǎn)并存有專家分析，今后資金供求形勢相對(duì)樂觀，這對(duì)于資金推動(dòng)型的中國股市無疑是打了一劑強(qiáng)心針。再加上中國證監(jiān)會(huì)對(duì)上市公司的業(yè)績計(jì)算、融資額等提出了更加嚴(yán)格的要求，加強(qiáng)了對(duì)股市的調(diào)控，這將給投資者帶來贏利的機(jī)會(huì)。但不管怎么樣，股市的最大特點(diǎn)就是不確定性，機(jī)會(huì)及風(fēng)險(xiǎn)是并存的。因此，投資者應(yīng)繼續(xù)保持謹(jǐn)慎態(tài)度，看準(zhǔn)時(shí)機(jī)再進(jìn)行投資。國債：投資選擇空間越來越大目前國債市場品種眾多，廣大投資者有很多的選擇。對(duì)國債發(fā)行方式也進(jìn)行了新的嘗試和改革，進(jìn)一步提高了國債發(fā)行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級(jí)市場也將成為明年的發(fā)展重點(diǎn)。由此可見，國債的這一系列創(chuàng)新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。儲(chǔ)蓄：老歌能否唱出新調(diào)多年來，儲(chǔ)蓄作為一種傳統(tǒng)的理財(cái)方式，早已根深蒂固于人們的思想觀念之中。一項(xiàng)調(diào)查表明，大多數(shù)居民目前仍然將儲(chǔ)蓄作為理財(cái)?shù)氖走x。有專家分析，今年，一方面因?yàn)橥赓Y流入中國勢頭仍較旺盛，我國基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量增加;另一方面政府為了適度控制物價(jià)指數(shù)和通貨膨脹率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)一步擴(kuò)大。利率的上升，必將刺激儲(chǔ)蓄額的增加，儲(chǔ)蓄這一傳統(tǒng)理財(cái)方式也是個(gè)理財(cái)熱點(diǎn)。債券：火爆局面有望重現(xiàn)近年來，債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表明，今年企業(yè)債券發(fā)行有提速的可能，企業(yè)可轉(zhuǎn)換債券、浮息債券、銀行次級(jí)債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監(jiān)會(huì)將次級(jí)定期債務(wù)計(jì)入附屬資本，以增補(bǔ)商業(yè)銀行的資本構(gòu)成，使銀行發(fā)債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。外匯：投資獲利機(jī)會(huì)大增近年來美元匯率的持續(xù)下降，使越來越多的人們通過個(gè)人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異?；鸨?。各種外匯理財(cái)品種也相繼推出，如商業(yè)銀行的匯市通、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行的外匯寶、建設(shè)銀行的速匯通等，供投資者選擇。明年，我國政府將會(huì)繼續(xù)堅(jiān)持人民幣穩(wěn)定的原則，采取人民幣及外匯掛鉤以及加大企業(yè)的外匯自主權(quán)等措施，以促進(jìn)匯市的健康發(fā)展。因此，有關(guān)專家分析，明年在匯市上投資獲利的空間將會(huì)更大，機(jī)會(huì)也會(huì)更多。保險(xiǎn)：收益類險(xiǎn)種將成投資熱點(diǎn)及近年來不溫不火的保險(xiǎn)市場相比，收益類險(xiǎn)種一經(jīng)推出，便備受人們追捧。收益類險(xiǎn)種一般品種較多，它不僅具備保險(xiǎn)最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障及投資雙贏。因此，購買收益類險(xiǎn)種有望成為個(gè)人的一個(gè)新的投資理財(cái)熱點(diǎn)。其中對(duì)股票的基本知識(shí)進(jìn)行闡述：無期性。股票是一種沒有償還期限的有價(jià)證券，投資人一旦認(rèn)購了股票之后，就不能向股份公司要求退股，只能在股票市場上進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。而且只要股份公司還存在，它所發(fā)行的股票就存在、有效，股份公司沒有償還投資人投資的義務(wù)。權(quán)責(zé)性。股東憑其持有的股票，享有及其股份數(shù)相應(yīng)的權(quán)利，同時(shí)也承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。權(quán)利主要表現(xiàn)為：參加股東大會(huì)、投票表決、參及公司的經(jīng)營決策，領(lǐng)取股息或紅利，獲取投資收益。責(zé)任主要是承擔(dān)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)公司的經(jīng)營決策承擔(dān)責(zé)任，責(zé)任的限度為其認(rèn)購股票的全部投資額窗體底端(1)。流通性。股票的流通是指股票在不同的投資者之間進(jìn)行轉(zhuǎn)讓。持有人可以通過股票的轉(zhuǎn)讓隨時(shí)收回自己的投資額，提高了股票變現(xiàn)能力。風(fēng)險(xiǎn)性。任何一項(xiàng)投資的風(fēng)險(xiǎn)和收益都是并存的，股票的風(fēng)險(xiǎn)主要來源于股票價(jià)格的波動(dòng)。股票價(jià)格要受到諸如公司經(jīng)營狀況、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、市場供求關(guān)系、大眾心理等多種因素的影響，因此，股票投資是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資活動(dòng)。六．具備正確的投資心態(tài)1.理財(cái)投資前要檢查自己的投資心態(tài)。2.不要輕信網(wǎng)絡(luò)博客、論壇上投資權(quán)證的建議。投資者需要了解，為了提高網(wǎng)站的流量，有些網(wǎng)站時(shí)常會(huì)在論壇做投資推介，但這些投資建議并不是獨(dú)立的市場人士的意見，同時(shí)也沒有考慮到個(gè)別投資者的個(gè)人情況。如果迷信論壇信息，當(dāng)投資失利時(shí)，投資者就可能自亂陣腳，患得患失。所以投資者不應(yīng)輕信非專業(yè)意見而貿(mào)然投資。3.避免將全部資金投資于同一投資項(xiàng)目，這樣會(huì)導(dǎo)致自己承受過高的風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將投資于權(quán)證的資金比重限制在適當(dāng)?shù)乃剑⒏鶕?jù)市況進(jìn)行調(diào)整。七．結(jié)論大學(xué)生是一個(gè)龐大而特殊的社會(huì)群體，他們的理財(cái)理念和