2024年房屋按揭貸款協(xié)議細(xì)則

2024年房屋按揭貸款協(xié)議細(xì)則版A版本合同目錄一覽1.房屋按揭貸款概述1.1定義1.2房屋按揭貸款用途1.3房屋按揭貸款額度1.4房屋按揭貸款期限2.借款人條件2.1基本條件2.2信用條件2.3收入條件2.4還款能力評估3.貸款利率與還款方式3.1貸款利率3.2還款方式3.3還款周期3.4還款金額計算4.貸款審批流程4.1申請?zhí)峤?.2資料審核4.3面簽4.4貸款審批4.5貸款發(fā)放5.房屋按揭抵押5.1抵押物的范圍5.2抵押物價值評估5.3抵押登記5.4抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)6.合同的變更與終止6.1合同變更條件6.2合同終止條件6.3合同終止后的事宜7.違約責(zé)任7.1借款人的違約行為7.2貸款銀行的違約行為7.3違約責(zé)任的具體處理方式8.爭議解決方式8.1協(xié)商解決8.2調(diào)解解決8.3仲裁解決8.4法律途徑9.合同的生效、修改與解除9.1合同的生效條件9.2合同的修改9.3合同的解除10.保密條款10.1保密義務(wù)10.2保密信息的范圍10.3保密期限10.4例外情況11.合同的附則11.1名詞解釋11.2合同的組成部分11.3合同的修改和補(bǔ)充11.4合同的簽署12.合同的附件12.1附件清單12.2附件的效力12.3附件的修訂13.其他條款13.1房屋交易稅費(fèi)13.2保險事宜13.3房屋交付與驗(yàn)收13.4房屋維修責(zé)任14.合同的簽署與生效14.1簽署人的資格14.2簽署程序14.3合同的生效時間14.4合同的生效條件第一部分：合同如下：第一條房屋按揭貸款概述1.1定義本合同所述房屋按揭貸款，是指貸款銀行根據(jù)借款人的申請，向借款人發(fā)放的、用于購買、建造、翻新、大修自用住房的貸款，以該自用住房作為抵押物，由借款人按約定的期限和方式還本付息。1.2房屋按揭貸款用途借款人獲得的房屋按揭貸款，只能用于購買、建造、翻新、大修自用住房，不得用于其他用途。1.3房屋按揭貸款額度貸款銀行根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力、房屋價值等因素，確定房屋按揭貸款的額度。1.4房屋按揭貸款期限房屋按揭貸款的期限由貸款銀行根據(jù)借款人的還款能力、房屋類型、市場狀況等因素確定，最長不超過30年。第二條借款人條件2.1基本條件借款人應(yīng)具有完全民事行為能力，年滿18周歲，在中國境內(nèi)居住，具有合法有效的身份證明和居留證明。2.2信用條件2.3收入條件借款人應(yīng)具有穩(wěn)定的收入來源，收入水平能夠滿足按時還本付息的要求。2.4還款能力評估貸款銀行應(yīng)根據(jù)借款人的信用記錄、收入狀況、家庭負(fù)擔(dān)等因素，綜合評估借款人的還款能力。第三條貸款利率與還款方式3.1貸款利率貸款利率根據(jù)中國人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，并根據(jù)市場狀況、信用狀況等因素進(jìn)行浮動。3.2還款方式借款人可以選擇等額本息還款方式或等額本金還款方式進(jìn)行還款。3.3還款周期還款周期根據(jù)貸款期限和還款方式確定，最長不超過24個月。3.4還款金額計算貸款銀行根據(jù)借款人的貸款額度、貸款利率、還款周期等因素，計算出每期的還款金額。第四條貸款審批流程4.1申請?zhí)峤唤杩钊讼蛸J款銀行提交房屋按揭貸款申請，并提供相關(guān)的申請材料。4.2資料審核貸款銀行對借款人提交的申請材料進(jìn)行審核，確認(rèn)材料的完整性和真實(shí)性。4.3面簽借款人與貸款銀行進(jìn)行面簽，確認(rèn)貸款金額、貸款利率、還款方式等貸款條件。4.4貸款審批貸款銀行根據(jù)借款人的信用狀況、還款能力、房屋價值等因素，進(jìn)行貸款審批。4.5貸款發(fā)放貸款銀行審批通過后，將貸款發(fā)放給借款人。第五條房屋按揭抵押5.1抵押物的范圍抵押物包括借款人購買、建造、翻新、大修的自用住房，以及借款人同意抵押的其他財產(chǎn)。5.2抵押物價值評估貸款銀行對抵押物的價值進(jìn)行評估，確保貸款金額不超過抵押物的評估價值。5.3抵押登記借款人與貸款銀行共同辦理抵押登記手續(xù)，確保貸款銀行對抵押物享有優(yōu)先受償權(quán)。5.4抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)借款人未按約定還款時，貸款銀行有權(quán)依法實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，處置抵押物以償還貸款。第六條合同的變更與終止6.1合同變更條件合同變更應(yīng)經(jīng)借款人和貸款銀行雙方協(xié)商一致，并簽訂書面變更協(xié)議。6.2合同終止條件合同終止的條件包括但不限于：借款人按約定還清全部貸款本息；貸款銀行同意提前終止合同；法律法規(guī)規(guī)定的其他終止條件。6.3合同終止后的事宜合同終止后，借款人應(yīng)按照貸款銀行的要求，辦理相關(guān)手續(xù)，解除抵押權(quán)。第八條違約責(zé)任7.1借款人的違約行為借款人未按約定時間、金額還款的，應(yīng)承擔(dān)逾期還款的違約責(zé)任，逾期還款的違約金按照約定的利率計算。7.2貸款銀行的違約行為貸款銀行未按約定時間、金額發(fā)放貸款的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，向借款人支付違約金。7.3違約責(zé)任的具體處理方式違約責(zé)任的處理方式包括但不限于：支付違約金；貸款銀行有權(quán)提前收回貸款本息；貸款銀行有權(quán)解除合同等。第九條爭議解決方式8.1協(xié)商解決借款人與貸款銀行應(yīng)通過友好協(xié)商的方式解決合同爭議。8.2調(diào)解解決如協(xié)商不成，任何一方均可向貸款銀行所在地的調(diào)解組織申請調(diào)解。8.3仲裁解決如調(diào)解不成，借款人與貸款銀行同意提交仲裁委員會進(jìn)行仲裁。8.4法律途徑如仲裁不成，借款人與貸款銀行均有權(quán)向貸款銀行所在地的人民法院提起訴訟。第十條合同的生效、修改與解除9.1合同的生效條件本合同自借款人與貸款銀行簽字（或蓋章）之日起生效，至借款人還清全部貸款本息之日終止。9.2合同的修改合同的修改應(yīng)經(jīng)借款人與貸款銀行雙方協(xié)商一致，并簽訂書面修改協(xié)議。9.3合同的解除合同的解除應(yīng)經(jīng)借款人與貸款銀行雙方協(xié)商一致，并簽訂書面解除協(xié)議。第十一條保密條款10.1保密義務(wù)借款人與貸款銀行均應(yīng)對合同簽訂過程中知悉的對方商業(yè)秘密和個人信息予以保密。10.2保密信息的范圍保密信息包括但不限于：合同內(nèi)容、業(yè)務(wù)往來、財務(wù)狀況、客戶信息等。10.3保密期限保密期限自合同簽訂之日起計算，至合同終止或解除之日止。10.4例外情況法律、法規(guī)、規(guī)章等要求披露的，或經(jīng)對方書面同意的，保密義務(wù)不受限制。第十二條合同的附則11.1名詞解釋本合同所稱“借款人”、“貸款銀行”等名詞，按照合同簽訂時的實(shí)際情況確定。11.2合同的組成部分本合同及其附件是合同的全部組成部分，具有同等法律效力。11.3合同的修改和補(bǔ)充合同的修改和補(bǔ)充應(yīng)采用書面形式，經(jīng)借款人與貸款銀行簽字（或蓋章）確認(rèn)。11.4合同的簽署本合同一式兩份，借款人與貸款銀行各執(zhí)一份。第十三條其他條款12.1房屋交易稅費(fèi)借款人應(yīng)按照法律法規(guī)的規(guī)定，承擔(dān)房屋交易過程中的各項稅費(fèi)。12.2保險事宜借款人應(yīng)按貸款銀行的要求，辦理房屋保險手續(xù)，并將貸款銀行作為第一受益人。12.3房屋交付與驗(yàn)收借款人應(yīng)按照合同約定，將房屋交付給貸款銀行指定的接收人，并辦理驗(yàn)收手續(xù)。12.4房屋維修責(zé)任借款人對抵押房屋的維修、保養(yǎng)承擔(dān)責(zé)任，確保房屋的價值不受損失。第十四條合同的簽署與生效13.1簽署人的資格借款人與貸款銀行的法定代表人或授權(quán)代表人有權(quán)簽署本合同。13.2簽署程序本合同的簽署應(yīng)經(jīng)過雙方充分的溝通和協(xié)商，確保合同內(nèi)容的準(zhǔn)確無誤。13.3合同的生效時間本合同自借款人與貸款銀行簽字（或蓋章）之日起生效。13.4合同的生效條件本合同的生效條件包括但不限于：借款人的申請獲得貸款銀行的審批通過；抵押物辦理完畢抵押登記手續(xù)；借款人與貸款銀行簽訂相關(guān)的貸款協(xié)議等。第二部分：其他補(bǔ)充性說明和解釋說明一：附件列表：附件一：房屋按揭貸款申請表詳細(xì)要求：借款人需完整填寫申請表，包括個人信息、貸款用途、貸款金額、還款方式等。附件二：身份證明文件詳細(xì)要求：借款人應(yīng)提供有效的身份證明，如身份證、護(hù)照等。附件三：收入證明文件詳細(xì)要求：借款人應(yīng)提供穩(wěn)定的收入證明，如工資單、稅單、銀行流水等。附件四：房屋買賣合同或建造合同詳細(xì)要求：如為購買新房，需提供購房合同；如為翻新、大修，需提供相關(guān)合同或協(xié)議。附件五：房屋所有權(quán)證或房產(chǎn)證詳細(xì)要求：借款人需提供房屋的所有權(quán)證或房產(chǎn)證，以證明其對房屋的擁有權(quán)。附件六：抵押物價值評估報告詳細(xì)要求：貸款銀行對抵押物的價值進(jìn)行評估，并提供評估報告。附件七：抵押登記證明詳細(xì)要求：借款人與貸款銀行共同辦理抵押登記手續(xù)，并提供登記證明。附件八：貸款審批文件詳細(xì)要求：貸款銀行對借款人的貸款申請進(jìn)行審批，并提供審批文件。附件九：貸款合同詳細(xì)要求：借款人與貸款銀行簽訂的貸款合同，包括貸款金額、利率、還款方式等條款。附件十：還款計劃表詳細(xì)要求：明確列出借款人的還款計劃，包括每期還款金額、還款日期等。說明二：違約行為及責(zé)任認(rèn)定：違約行為：1.借款人未按約定時間、金額還款。2.借款人未按約定用途使用貸款。3.借款人提供的申請材料不真實(shí)、不完整。4.借款人未按約定維護(hù)抵押物，導(dǎo)致抵押物價值減少。5.借款人未按約定履行合同義務(wù)，影響貸款銀行權(quán)益。責(zé)任認(rèn)定：1.借款人未按約定時間、金額還款的，應(yīng)承擔(dān)逾期還款的違約責(zé)任，逾期還款的違約金按照約定的利率計算。示例說明：若借款人逾期還款，需支付逾期還款金額的1%作為違約金。2.借款人未按約定用途使用貸款的，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款本息。示例說明：若借款人未按約定用途使用貸款，貸款銀行有權(quán)立即收回全部貸款本息。3.借款人提供的申請材料不真實(shí)、不完整的，貸款銀行有權(quán)解除合同。示例說明：若借款人提供的申請材料有虛假情況，貸款銀行有權(quán)立即解除合同，并追究借款人的法律責(zé)任。4.借款人未按約定維護(hù)抵押物，導(dǎo)致抵押物價值減少的，貸款銀行有權(quán)要求借款人補(bǔ)足抵押物價值。示例說明：若借款人未按約定維護(hù)抵押物，導(dǎo)致抵押物價值減少，貸款銀行有權(quán)要求借款人在規(guī)定時間內(nèi)補(bǔ)足減少的價值。5.借款人未按約定履行合同義務(wù)，影響貸款銀行權(quán)益的，貸款銀行有權(quán)采取法律手段維護(hù)自身權(quán)益。示例說明：若借款人未按約定履行合同義務(wù)，導(dǎo)致貸款銀行權(quán)益受損，貸款銀行有權(quán)通過法律途徑追究借款人的法律責(zé)任。說明三：法律名詞及解釋：1.借款人：指向貸款銀行申請房屋按揭貸款的個人或單位。2.貸款銀行：指提供房屋按揭貸款的金融機(jī)構(gòu)。3.房屋：指借款人購買、建造、翻新、大修的自用住房。