金融機構斷卡行動

演講人：日期：金融機構斷卡行動目錄斷卡行動背景與意義斷卡行動目標與原則金融機構參與斷卡行動策略部署技術支持與系統(tǒng)升級改進方案監(jiān)管部門政策指導及執(zhí)行效果評估客戶教育與溝通渠道拓展總結反思與未來發(fā)展規(guī)劃01斷卡行動背景與意義03金融機構風險防控壓力加大金融機構作為資金流轉(zhuǎn)的重要渠道，面臨著越來越大的風險防控壓力。01電信網(wǎng)絡詐騙高發(fā)近年來，電信網(wǎng)絡詐騙案件持續(xù)高發(fā)，給人民群眾造成了巨大經(jīng)濟損失。02非法買賣電話卡、銀行卡嚴重一些不法分子通過非法買賣電話卡、銀行卡等方式，為電信網(wǎng)絡詐騙提供便利條件。背景介紹

金融機構角色定位落實賬戶實名制金融機構應嚴格落實賬戶實名制要求，確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸嵭院屯暾浴娀L險監(jiān)測與識別金融機構應加強對客戶交易行為的監(jiān)測和分析，及時發(fā)現(xiàn)和識別可疑交易。完善內(nèi)部控制機制金融機構應完善內(nèi)部控制機制，確保各項業(yè)務操作符合法律法規(guī)和監(jiān)管要求。123斷卡行動切斷了電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的“資金鏈”，削弱了犯罪分子的經(jīng)濟實力。有利于打擊電信網(wǎng)絡詐騙犯罪斷卡行動有助于防范和化解金融風險，維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。有利于維護金融秩序穩(wěn)定斷卡行動減少了人民群眾因電信網(wǎng)絡詐騙而遭受的經(jīng)濟損失，保障了人民群眾的合法權益。有利于保護人民群眾合法權益斷卡行動重要性及意義02斷卡行動目標與原則通過清理整治涉詐銀行卡、電話卡等，切斷犯罪分子的信息流和資金流，從源頭上遏制電信網(wǎng)絡詐騙等違法犯罪活動。斬斷信息流和資金流強化金融機構對開戶、交易等環(huán)節(jié)的監(jiān)管，確保賬戶實名制和交易合法性，防止被不法分子利用進行違法犯罪活動。壓實金融機構責任建立跨部門、跨地區(qū)的協(xié)作機制，形成合力，共同打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪。加強跨部門協(xié)作通過開展宣傳教育活動，提高公眾對電信網(wǎng)絡詐騙等違法犯罪活動的防范意識和能力。提升公眾防范意識目標設定及實現(xiàn)路徑依法依規(guī)原則協(xié)同聯(lián)動原則風險為本原則權責一致原則遵循原則與政策法規(guī)依據(jù)01020304在法律法規(guī)的框架內(nèi)開展行動，確保行動的合法性和有效性。加強各部門、各機構之間的協(xié)同聯(lián)動，形成工作合力。以風險為導向，針對不同風險等級采取相應措施，確保行動的有針對性。明確各部門、各機構的職責和權限，確保責任落實到位。風險評估防范措施技術手段監(jiān)督檢查風險評估與防范措施對涉詐銀行卡、電話卡等的風險進行評估，確定風險等級和防控重點。運用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術手段進行風險監(jiān)測和識別，提高防范效果。針對不同風險等級采取相應防范措施，如加強賬戶監(jiān)測、限制交易額度、暫停非柜面業(yè)務等。加強對金融機構執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，確保各項措施落實到位。03金融機構參與斷卡行動策略部署制定或修訂與斷卡行動相關的內(nèi)部管理制度，包括但不限于客戶身份識別、交易監(jiān)測、可疑交易報告等。完善內(nèi)部管理制度定期對內(nèi)部管理制度的執(zhí)行情況進行檢查，確保各項制度得到有效落實。執(zhí)行情況檢查針對斷卡行動相關制度和流程，對員工進行培訓和宣導，提高員工的風險意識和合規(guī)意識。加強員工培訓內(nèi)部管理制度完善與執(zhí)行情況檢查加強客戶身份識別措施，包括但不限于客戶盡職調(diào)查、身份證件核實等，確?？蛻羯矸菡鎸嵖煽俊？蛻羯矸葑R別交易監(jiān)測機制數(shù)據(jù)分析與挖掘優(yōu)化交易監(jiān)測機制，通過系統(tǒng)設置監(jiān)測指標和閾值，對異常交易進行實時監(jiān)測和預警。利用大數(shù)據(jù)分析和挖掘技術，對客戶交易行為和資金流向進行深入分析，發(fā)現(xiàn)可疑交易線索。030201客戶身份識別及交易監(jiān)測機制優(yōu)化一旦發(fā)現(xiàn)可疑交易，立即按照相關規(guī)定向監(jiān)管部門報告，并留存相關證據(jù)材料?？梢山灰讏蟾媾浜媳O(jiān)管部門對可疑交易進行調(diào)查和處理，根據(jù)調(diào)查結果采取相應的風險控制措施。后續(xù)處理流程加強與監(jiān)管部門、同業(yè)機構之間的風險信息共享，共同防范和打擊電信網(wǎng)絡詐騙等違法犯罪活動。風險信息共享可疑交易報告和后續(xù)處理流程04技術支持與系統(tǒng)升級改進方案數(shù)據(jù)存儲與備份機制不完善隨著業(yè)務數(shù)據(jù)不斷增長，現(xiàn)有數(shù)據(jù)存儲和備份機制已無法滿足長期、高效的數(shù)據(jù)管理需求。系統(tǒng)架構可擴展性差現(xiàn)有系統(tǒng)架構在應對新業(yè)務、新產(chǎn)品時，難以快速進行擴展和調(diào)整，影響業(yè)務創(chuàng)新效率。交易處理能力不足面對高并發(fā)、大數(shù)據(jù)量的交易場景，現(xiàn)有系統(tǒng)處理能力達到極限，導致交易延遲、失敗等問題?，F(xiàn)有技術系統(tǒng)瓶頸分析應用云計算資源利用云計算的彈性擴展、按需付費等特性，降低IT成本，提升業(yè)務響應速度。引入分布式技術采用分布式數(shù)據(jù)庫、分布式緩存等分布式技術，提高系統(tǒng)處理能力和資源利用率。升級系統(tǒng)架構對現(xiàn)有系統(tǒng)架構進行全面升級，采用微服務、容器化等技術，提高系統(tǒng)的可擴展性、可維護性和安全性。新型技術引入及系統(tǒng)升級規(guī)劃完善數(shù)據(jù)備份和恢復機制建立完善的數(shù)據(jù)備份和恢復機制，確保在發(fā)生意外情況時能夠及時恢復數(shù)據(jù)，保障業(yè)務連續(xù)性。實施安全審計和監(jiān)控對系統(tǒng)進行全面的安全審計和實時監(jiān)控，及時發(fā)現(xiàn)和處置安全威脅，確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。加強數(shù)據(jù)加密和訪問控制對敏感數(shù)據(jù)進行加密存儲和傳輸，并實施嚴格的訪問控制策略，防止數(shù)據(jù)泄露和非法訪問。數(shù)據(jù)安全保障措施05監(jiān)管部門政策指導及執(zhí)行效果評估強調(diào)賬戶實名制和客戶身份識別01要求金融機構在開立賬戶時，必須嚴格核實客戶身份信息，確保賬戶與客戶身份真實對應。限制開卡數(shù)量和加強審核02對同一客戶在同一銀行開立的賬戶數(shù)量進行限制，并對新開賬戶加強審核力度，防范風險。建立風險監(jiān)測和預警機制03要求金融機構建立風險監(jiān)測和預警機制，及時發(fā)現(xiàn)和處置可疑交易和風險事件。監(jiān)管部門政策解讀和指導意見對存量賬戶進行全面梳理和排查，發(fā)現(xiàn)存在問題的賬戶及時采取管控措施。自查存量賬戶加強新開賬戶的審核力度，確?？蛻羯矸菡鎸?、開戶意愿真實、賬戶用途合規(guī)。嚴格新開賬戶審核加強員工對斷卡行動相關政策和制度的學習和培訓，提高員工的風險意識和合規(guī)意識；同時，加強對員工執(zhí)行情況的監(jiān)督和檢查。強化員工培訓和監(jiān)督金融機構執(zhí)行情況自查自糾制定整改方案針對自查自糾中發(fā)現(xiàn)的問題，制定具體的整改方案，明確整改措施、責任人和整改時限。落實整改措施按照整改方案的要求，逐項落實整改措施，確保問題得到徹底解決。持續(xù)改進和優(yōu)化在整改落實的基礎上，持續(xù)改進和優(yōu)化相關制度和流程，提高金融機構的風險防控能力和合規(guī)水平。同時，加強與監(jiān)管部門的溝通和協(xié)作，共同推動斷卡行動的深入開展。整改落實和持續(xù)改進計劃06客戶教育與溝通渠道拓展通過舉辦講座、研討會等形式，向客戶普及金融知識和風險意識。開展風險教育宣傳活動設計并制作易于理解的金融知識手冊、風險提示卡等，分發(fā)給客戶以供學習。制作并分發(fā)教育資料通過官方網(wǎng)站、手機APP、微信公眾號等多媒體渠道，發(fā)布金融知識和風險提示信息。利用多媒體渠道進行宣傳客戶風險意識提升途徑探討建立24小時在線客服系統(tǒng)，提供實時咨詢和解答服務。完善線上客服系統(tǒng)在重點地區(qū)增設服務網(wǎng)點，方便客戶面對面咨詢和辦理業(yè)務。增設線下服務網(wǎng)點將線上線下服務流程進行整合優(yōu)化，提高服務效率和質(zhì)量。整合線上線下服務流程線上線下溝通渠道整合優(yōu)化定期開展客戶滿意度調(diào)查通過問卷調(diào)查、電話訪談等方式，了解客戶對金融機構服務的滿意度。建立客戶反饋機制設立客戶反饋渠道，對客戶提出的意見和建議進行及時收集和處理。針對反饋問題進行改進根據(jù)客戶反饋的問題，對金融機構的服務進行改進和優(yōu)化，提高客戶滿意度?？蛻魸M意度調(diào)查及反饋機制建立03020107總結反思與未來發(fā)展規(guī)劃提高金融行業(yè)風險意識斷卡行動使得金融機構更加重視賬戶開立、交易監(jiān)控等環(huán)節(jié)的風險管理，提升了整個行業(yè)的風險防范水平?？绮块T協(xié)作機制得到加強在斷卡行動中，金融、通信、公安等部門加強了信息共享和協(xié)作配合，形成了打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙等犯罪活動的合力。大幅降低涉案賬戶數(shù)量通過斷卡行動，成功切斷了大量涉案賬戶的資金鏈，有效減少了電信網(wǎng)絡詐騙等犯罪活動的資金來源。本次斷卡行動成果總結部分地區(qū)執(zhí)行力度不一由于各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平、執(zhí)法力度等存在差異，導致斷卡行動在部分地區(qū)的執(zhí)行效果不盡如人意。建議加強中央層面的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，推動各地區(qū)均衡發(fā)力。非法買賣賬戶行為仍存盡管斷卡行動取得了一定成果，但非法買賣賬戶的行為仍然存在。建議進一步加大打擊力度，同時加強宣傳教育，提高公眾對非法買賣賬戶行為的認識和警惕性。技術手段有待提升當前，電信網(wǎng)絡詐騙等犯罪活動的技術手段不斷更新?lián)Q代，給打擊治理工作帶來了挑戰(zhàn)。建議加強技術研發(fā)和應用，提升打擊治理工作的科技化、智能化水平。存在問題分析及改進建議數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進隨著金融科技的快速發(fā)展，金融機構數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐將不斷加快。未來，應重點關注數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的新型風險和挑戰(zhàn)，加強風險監(jiān)測和預警機制建設。監(jiān)管政策不斷完善為應對金融行業(yè)的快速發(fā)展和變化，監(jiān)管政策將不斷完善和更新。金融機構應密切關注監(jiān)管政策動態(tài)，及時調(diào)整業(yè)