2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考試題庫

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理考試題庫

單選題（共40題）

1、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財

產(chǎn)品（）。

A.可以直接投資于信貸資產(chǎn)

B.可以投資于其他銀行'也金融機構發(fā)行的次級信貸資產(chǎn)支持證券

C.可以間接投資于本行信貸資產(chǎn)

D.可以投資于其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的理財產(chǎn)品

【答案】B

2、關于我國商業(yè)銀行的個人存款業(yè)務，以下說法正確的是（）。

A.存款人必須使用實名

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款按月度結息

D.存款采用的計息方式可以由儲戶決定

【答案】A

3、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.貨幣市場和資本市場

C.現(xiàn)貨市場和期貨市場

D.公開市場和協(xié)議市場

【答案】B

4、（）可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請再

貼現(xiàn)。

A.背書人

B.貼現(xiàn)人

C.貼現(xiàn)企業(yè)

D.貼現(xiàn)銀行

【答案】D

5、辛迪加貸款是由（）銀行基于相同貸款條件，通過代理行向借款人提供的本

外幣貸款或授信業(yè)務。

A.一家

B.兩家

C.兩家或兩家以上

D.五家或五家以上

【答案】C

6、以下關于內(nèi)部牽制階段說法錯誤的是（）o

A.內(nèi)部牽制階段主要強調(diào)管理是制衡的結果

B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發(fā)展成為由組織

結構、職務分離、業(yè)務程序等因素構成的內(nèi)部牽制系統(tǒng)

C.內(nèi)部控制的思想在古代就已經(jīng)出現(xiàn)

D.內(nèi)部牽制是內(nèi)部控制發(fā)展的五個階段之一

【答案】A

7、（）機制是促進員工遵規(guī)守法的制度保障。

A.合規(guī)績效考核

B.合規(guī)問責

C.誠信舉報

D.合規(guī)培訓與教育

【答案】C

8、境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.人民幣

B.美元

C.英鎊

D.歐元

【答案】B

9、關于支票的特點，說法錯誤的是（）。

A.支票可以轉(zhuǎn)讓

B.支票的提示付款期限為自出票日起10日

C.支票的出票人是銀行存款客戶

D.支票受金額起點限制

【答案】D

10、根據(jù)法律規(guī)定，以下不得進行抵押的財產(chǎn)是（）。

A.建設用地使用權

B.企業(yè)生產(chǎn)設備

C.正在建造的建筑物

D.公立學校的教學樓

【答案】D

11、銀行金融機構應當建立健全銀行業(yè)消費者權益保護工作制度體系不包括

（）O

A.銀行業(yè)消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業(yè)消費者權益保護工作內(nèi)部控制體系

C.銀行業(yè)消費者權益保護工作外部控制體系

D.銀行業(yè)消費者權益保護工作報告體系

【答案】C

12、根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款可分為正常、關注、次

級、可疑、損失五類，其中（）稱為不良貸款。

A.次級類、可疑類和損失類

B.可疑類、損失類

C.關注類、次級類、可疑類和損失類

D.關注類、次級類和匯疑類

【答案】A

13、（）能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率和管理水平。

A.合規(guī)文化

B.健全的內(nèi)部控制體系

C.公司治理

D.先進的業(yè)務信息系統(tǒng)

【答案】D

14、（2017年真題）根據(jù)《關于規(guī)范金融機構同業(yè)業(yè)務的通知》，金融機構之

間開展同業(yè)存款業(yè)務，關于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是

（）O

A.交易雙方都應當是商業(yè)銀行

B,同業(yè)資金的存出方應當是具有吸收存款資格的金融機構

C.交易的一方可以是企業(yè)集團財務公司

D.交易雙方的資格應當經(jīng)過中國人民銀行的批準

【答案】C

15、《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》（銀監(jiān)發(fā)[2005]89號）規(guī)定，商業(yè)銀行累計

外匯敞口頭寸不得超過資本凈額的（）。

A.50%

B.25%

C.33%

D.20%

【答案】D

16、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》的有

關規(guī)定，當商業(yè)銀行不能支付到期債務時，由（）依法宣告其破產(chǎn)。

A.人民法院

B.中國銀保監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

【答案】A

17、流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資

產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）天

的流動性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15

【答案】C

18、回購期限越長，信用風險（）

A.越大

B.越小

C.時大時小

D.不確定

【答案】A

19、商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，在同業(yè)機構存款的行為叫作

（）o

A,同業(yè)拆入

B.同業(yè)存放

C.存款同業(yè)

D.同業(yè)拆出

【答案】B

20、下列債務人或者第三人有權處分的權利中，不可以完全出質(zhì)的是（）。

A.存款單

B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

C.應收賬款

D.注冊商標專用權

【答案】D

21、目標市場確定的前提和基礎是（）。

A.市場定位

B.市場細分

C.產(chǎn)品定位

D.目標市場分析

【答案】B

22、隨著企業(yè)之間的兼并重組愈演愈烈，可轉(zhuǎn)換貸款、并購貸款等投資銀行業(yè)

務與商業(yè)銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務進行嫁接的投貸聯(lián)動產(chǎn)品正在快速發(fā)展，體現(xiàn)的是

（）產(chǎn)品開發(fā)的方法。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.產(chǎn)品差異法

【答案】B

23、教育儲蓄存款屬于（）定期儲蓄存款。

A.零存整取

B.整存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】A

24、浮動匯率制度下，匯率決定取決于（）。

A.貨幣含金量

B.商業(yè)銀行

C.中央銀行

D.外匯市場供求狀況

【答案】D

25、非金融類不良資產(chǎn)的經(jīng)營模式是（）。

A.按原值打折收購并擇機進行處置以回收現(xiàn)金

B.資產(chǎn)置換

C.資產(chǎn)證券化

D.重組型非金業(yè)務

【答案】D

26、金融危機發(fā)生的原因不包括（）o

A.金融資產(chǎn)負債表過度擴張

B.金融機構過度承擔風險

C.杠桿化程度過高

D.銀行的資本充足水平提高

【答案】D

27、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型

是（）。

A.I類戶、n類戶、in類戶

B.II類戶、in類戶

c.II類戶

D.I類戶

【答案】A

28、金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.收購

B.管理

C.重組

D.處置

【答案】C

29、下列不屬于行政處罰的適用應遵循的三項基本原則的是（）。

A.行政處罰的設定和實施公正、公開

B.行政處罰以事實為依據(jù)，與違法行為的事實、性質(zhì)、情節(jié)以及社會危害程度

相當

C.實施行政處罰，應當遵循便民的原則

D.堅持處罰與教育相結合的原則

【答案】C

30、對產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有指導性和預測性的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結構政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

【答案】A

31、關于商業(yè)銀行的業(yè)務外包，以下說法錯誤的是（）。

A.業(yè)務外包必須有嚴謹?shù)暮贤蚍諈f(xié)議，明確對外包服務質(zhì)量和可靠性的基

本要求，并對信息保密和業(yè)務安全提出明確的要求

B.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構來管理，用

以轉(zhuǎn)移操作風險

C.商業(yè)銀行不是外包過程中出現(xiàn)的操作風險的最終責任人

D.商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務的風險進行管理，一些關鍵過程和核心業(yè)務不應外

包出去

【答案】C

32、（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。

A.操作風險

B.合規(guī)風險

C.市場風險

D.信用風險

【答案】C

33、（）能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率和管理水平。

A.合規(guī)文化

B.健全的內(nèi)部控制體系

C.公司治理

D.先進的業(yè)務信息系統(tǒng)

【答案】D

34、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道廢標準和專業(yè)操守，完整履行

盡職義務，充分維護金融消費者和投資者利益。這段話體現(xiàn)的是商業(yè)銀行開展

金融創(chuàng)新所要遵循的基本原則是（）。

A.客戶適當性原則

B.強化業(yè)務監(jiān)測原則

C.合法合規(guī)原則

D.維護客戶利益原則

【答案】D

35、下列關于商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性原則”的說法中，正確的是（）。

A.效益性優(yōu)先于安全性

B.安全性優(yōu)先于流動性

C.效益性優(yōu)先于流動性

D.流動性優(yōu)先于安全性

【答案】B

36、（2018年真題）釵行業(yè)金融機構提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告

等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)

監(jiān)督管理機構責令改正，并處以（）罰款。

A.三十萬元以上二百萬元以下

B,五十萬元以上二百萬元以下

C.十萬元以上三十萬元以下

D,二十萬元以上五十萬元以下

【答案】D

37、下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定，敘述錯誤的是（）。

A.貸款期限最長不得超過10年

B.自用傳統(tǒng)動力汽車最高發(fā)放比例為80%

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%

D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%

【答案】A

38、（）是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，

是銀行實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括組織構架、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章

制度等。

A.內(nèi)部環(huán)境

B.外部環(huán)境

C.內(nèi)部稽核

D.公司治理

【答案】A

39、商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過與利率、匯率、指數(shù)等的

波動掛鉤或者與某實體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔一定風險的基礎上獲

得相應收益的產(chǎn)品是（）。

A.可轉(zhuǎn)讓定期存單

B.大額存單

C.結構性存款

D.資產(chǎn)證券化

【答案】C

40、下列關于直銷銀行的說法中，錯誤的是（）。

A.不發(fā)放實體銀行卡

B.沒有物理網(wǎng)點

C.運營成本較高

D.平安橙子銀行屬于直銷銀行

【答案】C

多選題（共20題）

1、市場上常見的個人消費貸款有（）。

A.個人汽車貸款

B.個人教育貸款

C.個人耐用消費品貸款

D.個人消費額度貸款

E.個人旅游消費貸款

【答案】ABCD

2、下列不屬于金融債券的特點的是（）。

A.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高

B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力

C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金

D.籌資成本較低

E.管理當局的限制較少

【答案】D

3、商業(yè)銀行可以通過（）策略達到營銷目的。

A.專業(yè)化

B.低成本

C.單營銷

D.大眾營銷

E.產(chǎn)品差異

【答案】ABCD

4、（2016年真題）股份有限公司公開發(fā)行股票需要向證監(jiān)會報送的材料有

（）O

A.I、II、III

B.I、IV

C.II、HI、IV

D.I、III、IV

【答案】A

5、貸款的基本要素包括（）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.還款方式

【答案】ABCD

6、綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險

【答案】ABD

7、（2018年真題）通過證券交易所的證券交易，投資者持有一個上市公司已發(fā)

行的股份達到（）時，繼續(xù)進行收購的，應當依法向該上市公司所有股東發(fā)

出收購上市公司全部或者部分股份的要約。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

【答案】C

8、商業(yè)銀行在完善消費者投訴管理中應做到（）。

A.樹立以客戶為中心的服務理念

B.建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機制

C.制定消費者投訴與產(chǎn)品設計的信息反饋機制

D.公示消費者投訴的具體途徑和方法

E.制定消費者投訴受理程序和時限

【答案】ABCD

9、薪酬機制一般應堅存（）原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧

C.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.高級管理人員資質(zhì)和其績效薪酬相適應

【答案】ABCD

10、2009年9月，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》，初步

構建了流動性風險的管理架構和監(jiān)管體系，從（）等方面對商業(yè)銀行管理提出監(jiān)

管要求。

A.治理結構

B.管理政策和程序

C.內(nèi)部控制

D.信息系統(tǒng)

E.信息披露

【答案】ABCD

11、商業(yè)銀行為有效防范柜面業(yè)務操作風險，應采取的風險控制措施有（）。

A.按照商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的有關要求，建立健全內(nèi)部控制體系，明確內(nèi)部

控制職責，完善內(nèi)部控制措施

B.加強業(yè)務管理條線、風險合規(guī)條線、審計監(jiān)督條線“三道防線”建設

C.加強業(yè)務系統(tǒng)建設，盡可能將業(yè)務納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設立風險

監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風險點能及時提供警示信息

D.加強崗位培訓，特別是新業(yè)務和新產(chǎn)品培訓，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務

水平，同時培養(yǎng)柜員崗位安全意識和自我保護意現(xiàn)

E.強化一線實時監(jiān)督檢查，促進事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進，改進檢查監(jiān)

督方法，同時充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導、檢查和督促作用

【答案】ABCD

12、貸款人有卜列（）情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管埋委員會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督

管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施。

A.貸款調(diào)查、審查未盡職的

B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的

C.借款合同采用格式條款未公示的

D.違反相大規(guī)定的放款管理有關要求的

E.支付管理不符合相關要求的

【答案】ABCD

13、離任審計報告至少應當包括（）情況及其所負責任（包括領導責任和直接

責仟）的評估結論。

A.本人是否涉及所任職機構或分管部門經(jīng)營中的重大內(nèi)幕交易

B.所任職機構或分管部門是否發(fā)生重大案件、重大損失或重大風險

C.所任職機構或分管部門的內(nèi)部控制、風險管理是否有效

D.貫徹執(zhí)行國家法律法規(guī)、各項規(guī)章制度的情況

E.所任職機構或分管部門的經(jīng)營是否合法合規(guī)

【答案】BCD

14、加快推進金融基礎設施建設的方式有（）。

A.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、恃殊群體以及精準扶貧對象的

小額貸款

B.積極鼓勵網(wǎng)絡支付機構服務電子商務發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支

付服務，提升支付效率

C.鼓勵銀行機構和非銀行支付機構面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、

手機支付等服務，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務廣度和深度

D.加快建立多層級的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺，實現(xiàn)企業(yè)主個人、農(nóng)戶家

庭等多維度信用數(shù)據(jù)口二應用

E.建立健全普惠金融指標體系

【答案】CD

15、幣值穩(wěn)定包括（）。

A.內(nèi)幣值穩(wěn)定

B.外幣值穩(wěn)定

C.利率穩(wěn)定

D.貨幣充足

E.本國匯率上升

【答案】AB

16、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關

系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！边@里所指的

關系人包括（）O

A.商業(yè)銀行