2023銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》試題及解析

《個(gè)人理財(cái)》

一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有?項(xiàng)符合題目要求。請(qǐng)選擇相應(yīng)選

項(xiàng)。不選、錯(cuò)選均不得分。（共90題，每題0.5分，共45分）

1.我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有（）。

A.信托投資B.股票投資C.企業(yè)股權(quán)投資D.購買國(guó)債

2.商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分叉機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是（

A.總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格

C.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

3.商業(yè)銀行的自有資金不行以投資（）。

A.公司債券B.中心銀行票據(jù)C.同業(yè)拆借D.短期融資券

4.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以（）為第一要旨。

A.平安性原則B.流淌性原則C.效益性原則I）.風(fēng)險(xiǎn)性原則

5.金融期貨中不包括（）。

A.股指期貨B.利率期貨C.外匯期貨D.債券期貨

6.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查措施時(shí)，檢查人員不得少?。ǎ┤?，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知

書。

A.2B.3C.5D.10

7.商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但天包括（）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券I）.違反規(guī)定同業(yè)拆借

8.下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是（）

A.某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行

B.某汽車金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車消費(fèi)者供應(yīng)貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊(cè)為“XX零售銀行”

D.某外資銀行準(zhǔn)備在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)

9.中國(guó)居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除（）元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

A.800B.1200C.1600D.2000

1（）.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥當(dāng)保管業(yè)務(wù)檔案、有關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的原始憑證及其有關(guān)資料，保管期

限自保險(xiǎn)代理關(guān)系終止之日起汁算，不得少于（）。

A.5年B.7年C.10年D.15年

11.在理財(cái)產(chǎn)品（支配）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶供應(yīng)其全部相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單，供應(yīng)應(yīng)不少于

兩次，并且至少（）供應(yīng)一次。

A.每月B.每季度C.每半年D.每年

12.依據(jù)《個(gè)人外匯管理方法》，下列不符合規(guī)定的是（）。

A.銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，相關(guān)材料至少保存5年備查

B.境外個(gè)人將原兌換未運(yùn)用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，超過規(guī)定金額時(shí)，憑本人有效身份證件向當(dāng)?shù)?/p>

外匯局事前報(bào)備

C.境外個(gè)人在境內(nèi)取得的常常賬戶項(xiàng)目下的合法人民幣收入，可以憑借本人有效身份證件及相關(guān)證明材

料在銀行辦理購匯及匯出

1）.境外個(gè)人未運(yùn)用的境外匯入外匯，可以憑借本人有效身份證件在銀行辦理原路匯I可

13.對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯的年度總額為每人每年等值（）。

A.1萬美元B.3萬美元C.5萬美元D.10萬美元

14.以下監(jiān)管措施中不屬于銀行業(yè)現(xiàn)場(chǎng)檢奄的是（）。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料B.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

C.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員D.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料

15.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依據(jù)規(guī)定，照實(shí)向社會(huì)公眾披露的信息不包括（）

A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.董事和高級(jí)管理人員變更D.公司近期擬進(jìn)行的重大收購、兼許決策

16.以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是（）。

A.保藏品B.汽車C.按揭房產(chǎn)I）.租借的房屋

17.商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)實(shí)行的措施，不包括（）

A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)供應(yīng)具體的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)料

D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣揚(yáng)材料

18.商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)支配的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說法正確的

是。。

A.保證收益理財(cái)支配的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B.保證收益理財(cái)支配的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)支配的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)支配的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

19.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度，說法不正確

的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B.對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交瑩事會(huì)審

核

C.審核的權(quán)限，應(yīng)依據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際狀況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的狀況

20.關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如須要銀行供應(yīng)相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以

干脆為其供應(yīng)服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶供應(yīng)理財(cái)投資詢問顧問看法、銷售理財(cái)支配

I）.如確有須要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以幫助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶供應(yīng)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

21.理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對(duì)不同理財(cái).目標(biāo)的優(yōu)先依次的主觀評(píng)價(jià)，下列關(guān)于理財(cái)價(jià)值觀的說法，錯(cuò)誤的是

A.理財(cái)價(jià)值觀因人而異

B.理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任在于變更客戶錯(cuò)誤的價(jià)值觀

C.客戶在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生義務(wù)性支出和選擇性支出

D.依據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同看法，可以劃分為后享受型、先享受型、購房型和以子女為中

心型四種比較典型的理財(cái)價(jià)值觀

22.客戶交易結(jié)算賬戶是指存管（）為每個(gè)投資者開立的、管理投資者用于證券買賣用途的交易結(jié)算資

金存管專戶。

A.商業(yè)銀行B.證券公司C.中心登記結(jié)算公司D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

23.商業(yè)銀行應(yīng)采納多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采納交易限額、止損限額、錯(cuò)配限

額、期權(quán)限額和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。但在采納的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，至少應(yīng)包括()。

A.交易限額B.錯(cuò)配限額C.止損限額D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

24.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度，下列選項(xiàng)不正確的是0。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件進(jìn)行核對(duì)并登記

B.不得為身份不明的客戶供應(yīng)服務(wù)或者與其進(jìn)行交易

C.要求金融機(jī)構(gòu)為其供應(yīng)一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不供應(yīng)身份證件

D.對(duì)從前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份

25.某上市銀行的一位董事涉及巨額貪污，可能對(duì)該銀行的股票價(jià)格造成重大打壓，銀行業(yè)從業(yè)人員小張

的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易的是()。

A.將自己所持有的該銀行的設(shè)票全部清倉

B.將董事貪污的信息告知了自己的家人

C.一個(gè)客戶準(zhǔn)備買該銀行的段票，向其詢問，小張建議他投資要謹(jǐn)慎但沒提及到貪污事務(wù)

D.建議他的一個(gè)大客戶將持有的該銀行的股票賣掉一半

26.關(guān)于商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理，下列描述正確的是0。

A.商業(yè)銀行取得代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)資格后，向境內(nèi)機(jī)構(gòu)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)入管理適用審批制

B.商行受客戶托付以人民幣購匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)代客境外理財(cái)購匯額度

C.商業(yè)銀行接受投資者的托付以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)?shù)模渫懈兜慕痤~不計(jì)入經(jīng)批準(zhǔn)的投資

購匯額度

I).在批準(zhǔn)購匯額度內(nèi)，商業(yè)很行可向投資者發(fā)行以外匯標(biāo)價(jià)的境外理財(cái)產(chǎn)品，并統(tǒng)一辦理購匯手續(xù)

27.外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行經(jīng)()批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

A.中國(guó)人民銀行B.國(guó)家外匯管理局C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

28.證券公司及其從業(yè)人員從事下列行為不屬于損害客戶利益欺詐的是(

A.沒有在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶供應(yīng)交易的書面確認(rèn)文件

B.挪用客戶所托付買賣的證券

C.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

D.利用公司的利好消息建議客戶買賣某公司股票

29.()對(duì)證券投資基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具看法。

A.基金管理人B.基金托管人C.基金持有人D.中心登記結(jié)算公司

30.證券公司應(yīng)當(dāng)妥當(dāng)保存客戶開戶資料，托付記錄，交易記錄和與內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的各項(xiàng)資料。

資料的保存期限不得少于()。

A.五年B.十年C.十五年I).二十年

31.未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加算0,處

以排法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。

A.銀行同期貸款利息B.銀行同期存款利息

C.銀行同期貼現(xiàn)利息I).銀行同期拆借利息

32.金融市場(chǎng)依據(jù)()劃分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、衍生品市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。

A.金融市場(chǎng)構(gòu)成要素B.金融工具發(fā)行和流通特征

C.金融市場(chǎng)交易標(biāo)的物D.金融商品交易的分割方式

33.綜合理財(cái)支配市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限制方法有0。

A.商業(yè)銀行應(yīng)采納多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，在風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中至少應(yīng)包含錯(cuò)配限額

B.商業(yè)銀行除了制定銀行可承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額外，還應(yīng)當(dāng)依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，制定不同的交易部門和

交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)產(chǎn)品的限額

C.商業(yè)銀行可依據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)狀況確定流淌性風(fēng)險(xiǎn)限額管理，但流淌性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

D.對(duì)未事先審批而突破風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額的交易，應(yīng)記錄檢查

34.商業(yè)銀行受投資者托付以人民幣購?fù)∞k理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請(qǐng)代客境外理財(cái)購匯

額度。

A.中國(guó)人民銀行B.國(guó)家外匯管理局C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

35.某銀行某口超額準(zhǔn)備金短缺，通過同業(yè)市場(chǎng)拆借資金，當(dāng)日掛牌利率為9.925%,拆出資金200萬元，

期限為1天，固定上浮比率為().075%,拆入到期利息是多少？()

A.543元B.548元C.560元D.570元

36.一張10年期，票面利率1聯(lián)，市場(chǎng)價(jià)格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券

贖回，贖回價(jià)格為1060元,且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為()。

A.6.3%B.11.6%C.22.1%I).20%

37.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()

A.投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度B.當(dāng)期負(fù)債狀況C.當(dāng)期收入水平D.財(cái)務(wù)狀況將來發(fā)展趨勢(shì)

38o某銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶供應(yīng)理財(cái)顧問服務(wù)中，要求收取客戶年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人

員的行為構(gòu)成了()。

A.貪污罪B.行賄罪C.受賄罪D.詐騙罪

39.保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不行替代的()o

A.保障功能B.投機(jī)功能C.儲(chǔ)蓄功能D.投資功能

40.不屬于個(gè)人資產(chǎn)配置中的產(chǎn)品組合是0。

A.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品組合B.消費(fèi)產(chǎn)品組合C.投資產(chǎn)品組合1).投機(jī)產(chǎn)品組合

41.以下()不屬于《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則。

A.專業(yè)勝任B.勤勉盡職C.公允競(jìng)爭(zhēng)D.信息保密

42.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的合同一方已經(jīng)駕馭確鑿的證據(jù)證明合同對(duì)方的經(jīng)濟(jì)狀況，嚴(yán)峻惡化，

所以先行終止了債務(wù)履行，這種權(quán)利是指0。

A.擔(dān)心抗辯權(quán)B.同時(shí)履行抗辯權(quán)C.先履行抗辯權(quán)D.后履行抗辯權(quán)

43.保藏品的投資在國(guó)內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于保藏品投資的說法，不正確的是()。

A.流淌性較差B.價(jià)格波動(dòng)主要受市場(chǎng)偏好的影響

C.須要投資者有相當(dāng)高程度的鑒別實(shí)力D.收益率較高，適合一般投資者的投資理財(cái)

44.商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不須要向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)的是0。

A.保證收益理財(cái)支配B.保證最低收益理財(cái)支配

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)支配I).非保本浮動(dòng)收益理財(cái)支配

45.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提中學(xué)國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素

養(yǎng)和()。

A.職業(yè)道德水準(zhǔn)B.職業(yè)操守水平C.職業(yè)紀(jì)律規(guī)范D.從業(yè)基本原則

商業(yè)銀行開展須要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)須要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。

A.駕馭所推介產(chǎn)品的特征B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作閱歷

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

47.保證收益理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不行以實(shí)行的附加條件是()。

A.與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配俏售B.對(duì)理財(cái)支配期限做出調(diào)整

C.對(duì)理財(cái)支配的幣種進(jìn)行轉(zhuǎn)換D.選擇最終支付貨幣和工具

48.個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)

度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)()。

A.需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性B.需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性

C.需求的交融性和與放開性D.需求的差異性與層次性

49.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)姆韶?zé)任不包括()。

A.道義責(zé)任B.刑事責(zé)任C.民事責(zé)任D.行政責(zé)任

50.對(duì)貪污犯罪的，依據(jù)情節(jié)輕重，分別依照《刑法》規(guī)定懲罰，下列懲罰確定錯(cuò)誤的是0。

A.個(gè)人貪污數(shù)額在十萬元以上的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)

B.個(gè)人貪污數(shù)額在五萬元以上不滿十萬元的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)

C.個(gè)人貪污數(shù)額在五千元以上不滿五萬元的，處一年以上七年以下有期徒刑

D.對(duì)多次貪污未經(jīng)處理的，按貪污數(shù)額最大的那次懲罰

51.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶

經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定擔(dān)當(dāng)責(zé)任，但不包括0。

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶供應(yīng)理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品的

D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

52.遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按0計(jì)算。

A.年B.季C.月D.日

53,年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采納()的形式。

A.單利B.復(fù)利C.貼現(xiàn)D.折現(xiàn)

54.持有后享受型理財(cái)價(jià)值觀客戶的理財(cái)目標(biāo)是()。

A.退休規(guī)劃B.目前消費(fèi)C.購房規(guī)劃D.教化金規(guī)劃

55.下列對(duì)稅收規(guī)劃的表述，有識(shí)的一項(xiàng)是()。

A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅

B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財(cái)務(wù)自由度

c.因?yàn)槎愂找?guī)劃有稅法可?依，所以是無風(fēng)險(xiǎn)的

D.目的性原則是稅收規(guī)劃的根本原則

56.某客戶購房奉息支出占收入25%以上，犧牲目前與將來的享受換得擁有自己的房了，此客戶的理財(cái)

價(jià)值觀屬于()。

A.先享受型B.后享受型C.購房型D.以予女為中心型

57.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)汁劃匯合的理財(cái)資金，應(yīng)()。

A.與銀行資產(chǎn)分開管理B.依據(jù)理財(cái)合同約定管理和運(yùn)用

C.進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算D.為每一個(gè)理財(cái)支配制作明細(xì)記錄

58.李先生將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%,依據(jù)單利汁算，5年后能取到的

總額為()。

A.12500元B.1050。元C.12000元D.1276()元

59.交易者只能在期權(quán)到期日辦理交割的期權(quán)交易稱為()。

A.美式期權(quán)B.英式期權(quán)C.定期期權(quán)D.歐式期權(quán)

60.買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。

A.干脆收益率B.到期收益率C.持有期收益率1).贖回收益率

61.用于時(shí)常之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的0。

A.1%—3%B.3%—5%C.5%—10%D.10%—30%

62.銀行業(yè)從業(yè)人員供應(yīng)理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，應(yīng)駕馭個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析。下列對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解，錯(cuò)

誤的一項(xiàng)是0。

A.須要駕馭的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流昌:表

B.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)

C.當(dāng)負(fù)債高于全部者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理運(yùn)用其收入的工具

63.以下關(guān)于債券說法，錯(cuò)誤的是()。

A.債權(quán)的可贖回條款對(duì)發(fā)行者不利B.債權(quán)的名義收益是固定的，但也是有風(fēng)險(xiǎn)的

C.國(guó)債的收益率通常要比同期限的公司債券低I).投資國(guó)債可以享受稅收實(shí)惠

64.下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.可贖回債券的贖回權(quán)事實(shí)上是投資者出售給發(fā)行人的一人期權(quán)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，一般債券的價(jià)值和可贖I可債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖同

權(quán)的價(jià)值

C.通?？哨H回債券的發(fā)行人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權(quán)

D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率

65.下列債券不含有期權(quán)的是()。

A.可轉(zhuǎn)換債券B.附新股認(rèn)股權(quán)的債券

C.抵押債券D.可贖回債券

66.衡量債券持有人按自己的須要和市場(chǎng)實(shí)際狀況敏捷的轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是()。

A.償還性B.收益性C.流淌性I).平安性

67.下列行為中，()違反了愛護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

A.向同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息

B.做專業(yè)分析和統(tǒng)計(jì)時(shí)用了某個(gè)客戶的信息

C.了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

D.與同事通過電子郵件發(fā)送限行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

68.保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為()年。

A.1B.3C.5D.10

69.關(guān)于市場(chǎng)利率對(duì)經(jīng)濟(jì)各方面的影響，以下說法錯(cuò)誤的是()。

A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是金融資產(chǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率提高時(shí)，可?以適當(dāng)增加銀行存款

C.市場(chǎng)利率的提高會(huì)促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)擴(kuò)大投資

I).市場(chǎng)利率提高會(huì)導(dǎo)致債券的價(jià)格下降

70.下面0業(yè)務(wù)不屬于衍生型外匯交易業(yè)務(wù)。

A.外匯期權(quán)交易B.外匯期貨交易C.外匯掉期交易D.擇期交易

71.關(guān)于貨幣市場(chǎng)，以下說法有誤的是0。

A.貨幣市場(chǎng)上的金融工具的期限通常不超過1年

B.貨幣市場(chǎng)上的金融工具的流淌性要比資本市場(chǎng)金融工具的流淌性低

C.貨幣市場(chǎng)可以看作為貨幣資金的批發(fā)市場(chǎng)

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)是貨幣市場(chǎng)的一個(gè)組成部分

72.對(duì)于違反《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的從業(yè)人員，可以實(shí)行的措施是()。

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)通報(bào)同業(yè)B.中國(guó)人民銀行通報(bào)同業(yè)

C.所在機(jī)構(gòu)通報(bào)同業(yè)D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)通報(bào)同業(yè)

73.依據(jù)我國(guó)《證券法》規(guī)定，下列不屬于證券交易內(nèi)部信息的知情人是()。

A.發(fā)行股票的公司的監(jiān)事B.持有公司1%股份的股東

C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)的工作人員D.承銷其股份的證券公司

74.某折價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%.則實(shí)際的到期收益率可能是0

A.6%B.6.25%C.5.6%D.以上都穴行能

75.理財(cái)人員向客戶供應(yīng)理財(cái)顧問服務(wù)后，客戶依據(jù)理財(cái)顧問服務(wù)來管理和運(yùn)用資金，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)

險(xiǎn)由0擔(dān)當(dāng)。

A.客戶B.銀行C.銀行與客戶協(xié)商D.銀行與客戶共同

76.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)峻影響存款人的利益時(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以實(shí)行的處置方式是

()o

A.接管B.重組C.撤銷D.宣告破產(chǎn)

77.貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般()債券的麗值。

A.低于B.高于C.等于D.無法比較

78.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的0行為進(jìn)行監(jiān)測(cè)監(jiān)督。

A.有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為B.有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)管理規(guī)定的行為

C.有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為D.有關(guān)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的行為

79.金融市場(chǎng)的()是指金融市場(chǎng)具有資金蓄水池的作用。

A.集聚功能B.融通資金功能C.調(diào)整功能D.配置功能

80.商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向0供應(yīng)獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

81.我國(guó)市場(chǎng)的證券投資基金均為()。

A.公司型基金B(yǎng).契約型基金C.開放式基金D.憑證式國(guó)債

82.信任市場(chǎng)有效的投資人通常會(huì)實(shí)行()。

A.主動(dòng)投資策略B.被動(dòng)投資策略C.主動(dòng)投資策略I).技術(shù)分析投資策略

83.2023年，上證綜合指數(shù)升到5000點(diǎn)時(shí)，大批投資者還是蜂擁進(jìn)入股市。2023年，上證綜合指數(shù)跌破

2000點(diǎn)時(shí)，中小投資者紛紛恐慌性的將所持有的股票拋出。這些行為，反映了投資者的()。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C.風(fēng)險(xiǎn)承受實(shí)力D.風(fēng)險(xiǎn)承受看法

84.下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的是()。

A.城市商業(yè)銀行B.證券投資基金公司C.信托投資公司D.金融資產(chǎn)管理公司

85.收集客戶信息是銀行供應(yīng)理財(cái)顧問服務(wù)的第一步，下列關(guān)于收集客戶個(gè)人信息的方

法，不包括()。

A.填寫數(shù)據(jù)調(diào)查表B.與客戶交談C.向客戶的親朋好友打聽D.使專心理測(cè)試問卷

86.理財(cái)產(chǎn)品(支配)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.流淌性風(fēng)險(xiǎn)

87.債券的利率風(fēng)險(xiǎn)通常包括再投資風(fēng)險(xiǎn)和()。

A.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)B.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

88.下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行來擔(dān)當(dāng)?shù)氖?)。

A.銀行承兌匯票B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C.保證最低收益的理財(cái)支配D.保本浮動(dòng)收益的理財(cái)支配

89.某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是().

A.了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B.了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債狀況

C.向客戶仔緬介紹銀行的各種理財(cái)支配(產(chǎn)品)

D.牛市行情下，建議對(duì)退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金

90.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是()。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶供應(yīng)的一種特性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶依據(jù)合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管

理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行依據(jù)約定方式擔(dān)當(dāng)

D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不行以向目標(biāo)客戶群鐺售理財(cái)支配

二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求。請(qǐng)

選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題，每題1分，共40分)

1.一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括0等內(nèi)容。

A.工作生涯設(shè)計(jì)B.退休后生活設(shè)計(jì)

C.自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄設(shè)計(jì)D.自籌退休金部分的投資設(shè)計(jì)

2.增加型新股申購產(chǎn)品可以申購的對(duì)象有()。

A.國(guó)債B.可分別債C.可轉(zhuǎn)債D.中心銀行票據(jù)E.新股

3.商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)支配，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(支

配)的說法，正確的有()。

A.保證收益理財(cái)支配要求商業(yè)銀行依據(jù)約定條件向客戶承諾支付同定收益

B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)支配轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必需建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)限制在?個(gè)相宜水平

4.證券投資基金作為一種適合一般投資者投資的理財(cái)產(chǎn)品，下列關(guān)于基金的特征，正確的有0。

A.小額投資，費(fèi)用低廉B.多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn)C.專業(yè)化管理，規(guī)范化操作

D.變現(xiàn)實(shí)力強(qiáng)E.基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，平安性高

5.目前，銀行代理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種中，占據(jù)主流的是()。

A.房貸險(xiǎn)B.家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)C.分紅險(xiǎn)

D.萬能險(xiǎn)E.投連險(xiǎn)

6.在理財(cái)支配的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶供應(yīng)其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明()。

A.資產(chǎn)變動(dòng)B.收入和費(fèi)用C.期末資產(chǎn)估值

D.理財(cái)支配投資方向E.理財(cái)支配收益

7.個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是()。

A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日

的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行干脆辦理

E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行干脆辦理

8.商業(yè)銀行的組織形式有()c

A.個(gè)體工商企業(yè)B.合伙制C.有限責(zé)任公司

D.股份有限公司E.集體企業(yè)

9.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是0。

A.審慎性原則B.流淌性原則C.客戶最大利益原則

D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則E.建立內(nèi)部限制制度原則

10.依據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括()。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理B.個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

C.綜合理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)管理

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品銷售的風(fēng)險(xiǎn)管理

11.商業(yè)銀行應(yīng)在每一一會(huì)計(jì)季度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映()等,

并附年度報(bào)表。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩rB.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期最高狀況

C.理財(cái)產(chǎn)品的投資狀況D.理財(cái)產(chǎn)品收益安排狀況

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益狀況

12.基金收益安排的形式一般包括0。

A.安排現(xiàn)金B(yǎng).現(xiàn)金分紅C.安排利息D.安排基金單位E.紅利再投資

13.客戶在理財(cái)過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。

A.日常生活基本開銷B.已有負(fù)債的本利攤還支出C.購買高檔車支出

D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

14.某投資者以貼現(xiàn)形式購買了一張面值1000元，期限為3年的可提前贖回債券，市場(chǎng)上同期限、同面

值并且其他條件與上述可提前贖叵債券完全?樣的?般債券的購買價(jià)格為950元，則上述可提前贖回債券的購

買價(jià)格可能、勾()。

A.1000元B.950元C.93()元I).90()元E.890元

15.以下的現(xiàn)金流入可以看作是年金的有0。

A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金B(yǎng).從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

16.開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告應(yīng)包括()。

A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征B.對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估

C.主要風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算和限制方法D.風(fēng)險(xiǎn)限額

E.會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法

17.下列0因素將會(huì)使債券論發(fā)行利率提高。

A.債券的期限長(zhǎng)B.債券有擔(dān)保

C.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)的信譽(yù)高D.債券發(fā)行機(jī)構(gòu)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大

E.債券附有可轉(zhuǎn)換成股票的條款

18.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告應(yīng)包括()。

A.理財(cái)支配的銷售狀況B.理財(cái)支配的投資狀況

C.理財(cái)支配的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與限制狀況D.理財(cái)支配的收益安排狀況

E.理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益狀況

19.開放經(jīng)濟(jì)體系下，一國(guó)出現(xiàn)持續(xù)國(guó)際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的狀況下會(huì)選擇的理財(cái)策略是()。

A.削減儲(chǔ)蓄B.削減債券配置C.削減股票配置

D.增加基金配置E.增加外匯配置

20.以下對(duì)銀行承兌匯票特征的描述，正確的是()。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中心銀行貼現(xiàn)，流淌性較面D.票據(jù)的承兌人是出票人，平安性較高

E.對(duì)借款人而言，使翔銀行承兌的成本要低于銀行貸款

21.下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的是()。

A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)是最小的B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具

D.債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變更而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

E.債券的流淌性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則須要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶

來肯定損失

22.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵守()。

A.法律B.仲裁C.調(diào)解D.行政法規(guī)E.國(guó)家有關(guān)政策規(guī)定

23.下列()因素帶來的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.CPI上漲B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額

C.公司高層人事變動(dòng)【).公司股利政策變更

E.央行在市場(chǎng)拋售央行票據(jù)

24.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述，正確的有()。

A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)

B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段，特殊是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好

C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品

D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí)，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避開經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失

E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，企業(yè)虧損設(shè)票的收益和價(jià)值顯著下降，可能引發(fā)熊市

25.商業(yè)銀行有下列()情形之一的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，違法所得五十萬元以上的,

并處違法所得一倍以上五倍以F的罰款；情節(jié)特殊嚴(yán)峻或者預(yù)期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)

許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B.違反規(guī)定提高利率

C.出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證I).供應(yīng)虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

E.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

26.在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括()。

A.購買股票B活期存款C.短期定期存款

I).貨幣市場(chǎng)基金E.利用貸款額度

27.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品供應(yīng)者的()進(jìn)行評(píng)

估。

A.信用狀況B.經(jīng)營(yíng)管理實(shí)力C.市場(chǎng)投資實(shí)力

I).市場(chǎng)占有率E.風(fēng)險(xiǎn)處置實(shí)力

28.通過資產(chǎn)配置可穩(wěn)健地增加投資組合的酬勞率，資產(chǎn)配置的基本步驟包括()。

A.調(diào)查了解客戶B.建立生活儲(chǔ)備金C.建立保險(xiǎn)保障

D.建立多元化的產(chǎn)品組合E.建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備

29.理財(cái)產(chǎn)品的流淌性、投資方向和交易機(jī)制等自身特點(diǎn)都會(huì)影響到其收益率，下列說法正確的是()

A.理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)特征通常一樣，高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)

B.理財(cái)產(chǎn)品的流淌性對(duì)其收益率的影響可以忽視

C.股票基金分散了風(fēng)險(xiǎn)，所以無論何時(shí)其收益率總是低于入股收益率

I).公司債的預(yù)期收益率必定低于該公司股東獲得的預(yù)期收益率

E.金融衍生產(chǎn)品具有很大的杠桿效應(yīng)，在放大了投資風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也成倍地放大了預(yù)期收益率

30.理財(cái)規(guī)劃師制定個(gè)人稅收規(guī)劃應(yīng)遵循的原則包括()。

A.合法性原則B.節(jié)稅性原則C.規(guī)劃性原則D.綜合性原則E.目的性原則

31.依據(jù)我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，下列免征個(gè)人所得稅的是0。

A.持有國(guó)家發(fā)行的金融債券而獲得的利息B.退休二資C.保險(xiǎn)賠款

D.年終獎(jiǎng)金E.各種投資理財(cái)產(chǎn)品分紅

32.下列選項(xiàng)中屬于銀行.業(yè)監(jiān)管措施的有()。

A.要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料B.建議中國(guó)人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話D.而有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組

E.查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶

33.依據(jù)職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員()為其他崗位人員代為履行職責(zé)。

A.可以B.經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整可以C.經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)可以

D.緊急狀況可以E.特殊狀況可以

34.《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法》規(guī)定從事境外理財(cái)?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)0。

A.在收到外匯局購匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管帳戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)

之日起10日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議

B.在發(fā)售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面具體的告知投資支配、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn).由投資者自主選擇

C.定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息

D.按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)

E.購買的境外金融產(chǎn)品，必需符合中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定

35.依據(jù)《期貨交易管理?xiàng)l例》規(guī)定，期貨交易所不得。。

A.干脆或間接的參與期貨交易B.從事信托投資C.股票投資

D.非自用不動(dòng)產(chǎn)投資E.從事與期貨業(yè)務(wù)無關(guān)的活動(dòng)

36.在銀行代理的信托理財(cái)產(chǎn)品中，產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。

A.投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)B.項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)

【).銀行信用風(fēng)險(xiǎn)E.流淌性風(fēng)險(xiǎn)

37.商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有()。

A.凈資本和資本足夠率符合有關(guān)規(guī)定B.設(shè)有特地的基金托管部門

C.取得基金從業(yè)資格的專業(yè)人員達(dá)到法定人數(shù)D.有平安高效的清算、交割系統(tǒng)

E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)限制度和風(fēng)險(xiǎn)限制制度

38.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開展代理業(yè)務(wù)過程中，下列情形屬于不正值競(jìng)爭(zhēng)行為的是0。

A.虛假廣告、虛假宣揚(yáng)B.以本機(jī)構(gòu)名義銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品

C.向保險(xiǎn)公司返回手續(xù)費(fèi)D.承諾賜予投保人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的利益

E.在許可業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)區(qū)域內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

39.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，由銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行監(jiān)督管理法》的規(guī)

定實(shí)施懲罰。

A.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)支配或產(chǎn)品的

B.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)支配銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

C.供應(yīng)虛假的成本收益分析報(bào)告或風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)料數(shù)據(jù)的

D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

E.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的

4().下列有關(guān)證券流通市場(chǎng)的組織方式的說法，正確的有0。

A.場(chǎng)內(nèi)交易包括證券交易所交易和柜臺(tái)交易

B.場(chǎng)外交易是指在證券交易所以外進(jìn)行的交易

C.在各國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展歷程中，無論是參與者、交易品種還是交易數(shù)量，場(chǎng)內(nèi)交易均占主導(dǎo)地位

D.證券交易所在二級(jí)市場(chǎng)上處于核心地位

E.場(chǎng)外交易是二級(jí)市場(chǎng)的基礎(chǔ)與主體

三、推斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出推斷，正確的為A。錯(cuò)誤的為B。（共15題，每題1分。共

15分）

1.按外匯買賣交割期的不同，匯率可分為短期匯率和長(zhǎng)期匯率。（）

2.多元化投資策略可以有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，直到消退全部風(fēng)險(xiǎn)。（）

3.基金資原來源于國(guó)外，并投資于國(guó)外證券市場(chǎng)的投資基金是QDII基金。（）

4.理財(cái)客戶將資金投資于貨幣市場(chǎng)，既可以保障資金的流淌性，又可以獲得資金的時(shí)間價(jià)值。（）

5.標(biāo)金是黃金市場(chǎng)最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場(chǎng)成熟的表現(xiàn)。（）

6.商業(yè)銀行銷存的理財(cái)支配中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分

相分別，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)依據(jù)儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)依據(jù)中間業(yè)務(wù)管理。（）

7.債券的性質(zhì)是全部權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（）

8.目前，我國(guó)的債券流通市場(chǎng)由銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)組成。（）

9.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)依據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況，風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知實(shí)力和承受實(shí)力等，對(duì)客戶進(jìn)行

分層，明確每類個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)相宜的客戶群體，以使理財(cái)產(chǎn)品的銷售額最大化。（）

10.總體而言，保險(xiǎn)更注意的是保障，而非投資增值。（）

11.按復(fù)利計(jì)算時(shí)，每一期本金的數(shù)額是相同的。（）

12.商業(yè)銀行應(yīng)不定期地對(duì)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和審計(jì)程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測(cè)試。0

13.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括兩個(gè)方面：一是維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信念：二是提高銀行業(yè)盈利實(shí)力。0

14.金融市場(chǎng)上有固定的貨幣資金供應(yīng)者和需求者，并且角色不會(huì)發(fā)生變更。（）

15.一般而言，客戶年齡越大，個(gè)人財(cái)力越雄厚，所能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越高。（）

(-)

1.銀行從業(yè)人員可以對(duì)外披露的信息是（）。

A.該機(jī)構(gòu)的客戶資料B.該機(jī)構(gòu)公JT披露的過去年財(cái)務(wù)報(bào)表

C.該機(jī)構(gòu)尚未公布的下一年具體經(jīng)營(yíng)規(guī)劃D.該機(jī)構(gòu)的客戶交易信息

2.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”有關(guān)規(guī)定的是（）。

A.熟知業(yè)務(wù)處理流程B.不斷提高業(yè)務(wù)學(xué)問水平

C.熟知向客戶舉薦的金融產(chǎn)品D.不了解風(fēng)險(xiǎn)限制框架

3.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭可考慮購買（）行業(yè)的資產(chǎn)。

A.汽車B.家電C.房地產(chǎn)D.電力

4.在買方市場(chǎng)條件下，市場(chǎng)營(yíng)銷應(yīng)當(dāng)以（）為中心。

A.企業(yè)自身B.產(chǎn)品C.公共利益D.消費(fèi)者

5.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能依據(jù)約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)檢

B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來的風(fēng)險(xiǎn)

C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同

D.一般來說，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券

6.商業(yè)銀行在外部營(yíng)銷人員的考核、嘉獎(jiǎng)制度建設(shè)方面，不應(yīng)當(dāng)（）。

A.以推介業(yè)績(jī)?yōu)槲ㄒ恢笜?biāo)B.設(shè)置合規(guī)性指標(biāo)C.設(shè)置客戶滿足度指標(biāo)D.公布嘉獎(jiǎng)狀況

7.（）主要是為客戶報(bào)批項(xiàng)目可行性探討報(bào)告時(shí)，向國(guó)家有關(guān)部門表明銀行同意貸款支持項(xiàng)目建設(shè)的文件。

A.客戶授信額度B.開立信貸證明C.項(xiàng)目貸款承諾D.備用信用證

8.假定張先生當(dāng)前投資某項(xiàng)目，期限為3年，第?年年初投資100000元，其次年年初又追加投資50000元，年收

益率為10%,那么他在3年內(nèi)每年末至少收回（）元才是盈利的。

9.下列關(guān)于可贖回債券的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.可贖回債券的贖回權(quán)事實(shí)上是投資者出售給發(fā)行人的一個(gè)期權(quán)

B.當(dāng)市場(chǎng)利率卜.降時(shí)，一般債券的價(jià)值和可贖回債券的價(jià)值之間有一個(gè)價(jià)值差，這代表發(fā)行人選擇贖回權(quán)的價(jià)

值

C.通常可贖回債券的發(fā)行人在市場(chǎng)利率上升時(shí)行使贖回權(quán)

D.債券的可贖回條款降低了債券的內(nèi)在價(jià)值和投資者的實(shí)際收益率

10.貨幣市場(chǎng)工具往往被當(dāng)做（）的替代品。

A.基金B(yǎng).債券C.股票I）.現(xiàn)金

（二）

1.下列關(guān)于股價(jià)與其相關(guān)因素關(guān)系的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.一般來說，在穩(wěn)定的宏觀環(huán)境下，股價(jià)和公司經(jīng)營(yíng)狀況在長(zhǎng)期呈現(xiàn)正向關(guān)系

B.在短期，股價(jià)和公司基本面狀況呈現(xiàn)反向關(guān)系

C.在宏觀環(huán)境變動(dòng)加劇的狀況下，股票的風(fēng)險(xiǎn)加大

D.社會(huì)投機(jī)因素常常使股價(jià)過分增長(zhǎng)，出現(xiàn)股市泡沫

2.下列關(guān)于證券投資基金的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.投資基金適合作短期投機(jī)炒作B.投資基金適合作口長(zhǎng)期投資

0.投資者購買基金時(shí)須要支付肯定的費(fèi)用D.資本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一

3.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種（）。

A.信用貸款B.融資租賃C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押貸款D.金融衍生品

4.短期政府債券采納（）發(fā)行。

A.貼現(xiàn)方式B.溢價(jià)方式C.按面值D.平價(jià)方式

5.從金融產(chǎn)品的幾大類來看，（）的風(fēng)險(xiǎn)最高。

A.衍生產(chǎn)品類B.股權(quán)類產(chǎn)品C.債權(quán)類產(chǎn)品D.可轉(zhuǎn)換債券

6.下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素，理解錯(cuò)誤的是（）o

A.增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大

B.通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比

C.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升

D.公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變更并不是同時(shí)發(fā)生的

7.以募滿發(fā)行額為止，全部投標(biāo)商的最低中標(biāo)價(jià)格為最終單一的中標(biāo)價(jià)格，全體標(biāo)商的中標(biāo)價(jià)格一樣，這實(shí)行

的是（）的發(fā)行方式。

A.以收益率為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)B.以價(jià)格為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)

C.以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)D.以價(jià)格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)

8.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是（）。

A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的將來價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)當(dāng)購買其看漲期權(quán)

B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)之和時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得肯定收益

D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)分在于期權(quán)到期日不同

9.在外匯的干脆標(biāo)價(jià)法下，匯率下降意味著（）。

A.本國(guó)貨幣幣值下降

B.間接標(biāo)價(jià)法下的匯率也下降

C.固定數(shù)額的外國(guó)貨幣能換取的本國(guó)貨幣數(shù)額比以前增多

［）.外國(guó)貨幣與本國(guó)貨幣的比價(jià)下降

10.某企業(yè)2023年利潤(rùn)表顯示：凈利潤(rùn)300萬元，所得稅150萬元，利息費(fèi)用50萬元，則該企業(yè)2D23年的已獲利

息倍數(shù)為（）。

A.6B.7C.8D.10

（三）

1.現(xiàn)貨市場(chǎng)中固定方式交易在成交日和結(jié)算日之間的間隔日期一般不超過（）。

A.3天B.2天C.1天D.7天

2.（）在金融市場(chǎng)上既是資金的供應(yīng)者和需求者，又是重要的監(jiān)管者和調(diào)整者。

A.企業(yè)B.政府及政府機(jī)構(gòu)C.個(gè)人I）.企業(yè)和個(gè)人

3.基金發(fā)行價(jià)格等于（）。

A.基金單位金額-發(fā)行手續(xù)費(fèi)B.基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)

C.基金單位金額X發(fā)行手續(xù)費(fèi)率D.基金單位金額+發(fā)行手續(xù)費(fèi)率

4.商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。

A.8B.10C.20D.40

5.我國(guó)《證券法》規(guī)定，公開發(fā)行公司債券，累計(jì)債券余額不超過公司凈資產(chǎn)的（）o

A.20%B.40%C.50%D.60%

6.保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不行替代的（）。

A.投資功能B.套利功能C.保隙功能D.儲(chǔ)蓄功能

7.依據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司托付保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理