6.零售餐飲行業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)方案

中國(guó)工商銀行現(xiàn)金管理行業(yè)服務(wù)方案之五PAGEPAGE1零售餐飲行業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)方案行業(yè)介紹及需求分析（一）行業(yè)背景介紹近年來，我國(guó)零售、餐飲行業(yè)發(fā)展迅猛，國(guó)內(nèi)零售餐飲行業(yè)不斷壯大，沃爾瑪、麥當(dāng)勞等國(guó)際巨頭也紛紛在我國(guó)安營(yíng)扎寨。隨著我國(guó)零售餐飲業(yè)的不斷發(fā)展，總體趨勢(shì)呈現(xiàn)出產(chǎn)業(yè)規(guī)?；?、經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)多樣化、管理精細(xì)化的特點(diǎn)，其中，越來越多的以連鎖形式出現(xiàn)的大型零售餐飲集團(tuán)成為重要的發(fā)展趨勢(shì)之一。（二）行業(yè)特點(diǎn)介紹通常來說，零售餐飲的行業(yè)特點(diǎn)可以概括為以下幾點(diǎn)：1、生產(chǎn)資金流動(dòng)較快.零售餐飲行業(yè)是一個(gè)通過商品快速流轉(zhuǎn)而產(chǎn)生營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的行業(yè)，企業(yè)的固定成本較少，流動(dòng)成本較高。因此，在一定的時(shí)間段內(nèi)，資金流動(dòng)的越快，相應(yīng)產(chǎn)生的利潤(rùn)以及效益將越高。2、集團(tuán)分支機(jī)構(gòu)眾多，經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)日益復(fù)雜?，F(xiàn)今零售餐飲企業(yè)，越來越多的是通過集團(tuán)形式出現(xiàn),力求通過規(guī)模效應(yīng)降低采購(gòu)、銷售、人力等多方面的成本，從而進(jìn)一步提高自身競(jìng)爭(zhēng)能力。集團(tuán)企業(yè)中，又可分為自營(yíng)、聯(lián)營(yíng)（參股、控股形式)、加盟等多種經(jīng)營(yíng)形式，對(duì)應(yīng)現(xiàn)金管理服務(wù)方式也不盡相同。3、企業(yè)與客戶現(xiàn)金交易頻繁。盡管經(jīng)過近年的引導(dǎo)，銀行卡的使用在日常交易中的比重有了一定的提高，但是現(xiàn)金交易由于金額小、使用方便,在零售餐飲結(jié)算中仍占據(jù)著重要地位.4、集團(tuán)集中管理趨勢(shì)加強(qiáng).隨著零售餐飲集團(tuán)規(guī)模的不斷增大，集團(tuán)整體集中管理的需求也愈加強(qiáng)烈，集中管理不僅能夠通過大規(guī)模的統(tǒng)一采購(gòu)贏得成本優(yōu)勢(shì)，還可以進(jìn)一步控制資金風(fēng)險(xiǎn)、提高資金使用效率。5、上游中小企業(yè)供應(yīng)商較多。零售餐飲行業(yè)涉及多方上游供應(yīng)商，零售餐飲企業(yè)與其上游供應(yīng)商之間的資金使用效率，很大程度的決定了零售餐飲集團(tuán)的整體競(jìng)爭(zhēng)能力.（三）需求分析根據(jù)零售餐飲行業(yè)特點(diǎn)，結(jié)合企業(yè)現(xiàn)金流動(dòng)過程，從收款、內(nèi)部流動(dòng)以及付款三個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)零售餐飲企業(yè)現(xiàn)金管理主要需求分析如下：1、全國(guó)統(tǒng)一的開戶服務(wù)。零售餐飲集團(tuán)規(guī)模不斷擴(kuò)大，眾多集團(tuán)分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)遍布全國(guó).由于零售餐飲集團(tuán)集中管理趨勢(shì)越來越強(qiáng)烈，以及經(jīng)營(yíng)架構(gòu)的多樣化,因此,需要我行提供統(tǒng)一開戶服務(wù)。具體開戶服務(wù)需求包括有：全國(guó)統(tǒng)一的印鑒卡管理和組合印鑒管理,部分采取加盟形式的餐飲零售企業(yè)還有承辦行集中受理、異地同名賬戶開戶等需求.2、多種收款手段。零售餐飲企業(yè)面對(duì)的客戶類型眾多,有持現(xiàn)金或銀行卡消費(fèi)的個(gè)人客戶，也可能有使用支票的企業(yè)采購(gòu)。因此，零售餐飲行業(yè)需要銀行提供多樣化的收款手段，滿足各類型客戶的支付結(jié)算需求。3、穩(wěn)定的現(xiàn)鈔服務(wù)。零售餐飲企業(yè)的客戶群以個(gè)人客戶為主，而現(xiàn)金支付仍為我國(guó)個(gè)人客戶的主要消費(fèi)方式，因此，零售餐飲企業(yè)在銷售過程中將會(huì)收取大量的現(xiàn)鈔，同時(shí)，在結(jié)算的過程中，還需要大量的零鈔以便找贖。4、內(nèi)部資金歸集。零售餐飲企業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，分支機(jī)構(gòu)不斷增多，而且每日均會(huì)大量的銷售款項(xiàng)回流,因此,迅速歸集內(nèi)部銷售款項(xiàng),也將是零售餐飲企業(yè)的重要需求之一。5、集中支付需求。零售餐飲企業(yè)的供應(yīng)商通常眾多而且分散，因此企業(yè)面臨著筆數(shù)多、頻率高、金額小的供應(yīng)商貨款支付,需要快速準(zhǔn)確安全的支付功能。6、供應(yīng)鏈融資需求.零售餐飲企業(yè)的供應(yīng)鏈相對(duì)復(fù)雜,通常以一個(gè)大型核心企業(yè)與多個(gè)上游中小企業(yè)供應(yīng)商的形式出現(xiàn)，因此，提供合適的供應(yīng)鏈服務(wù)將能夠進(jìn)一步提高零售餐飲企業(yè)資金使用效率以及競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。銀行服務(wù)方案1、多樣化的開戶服務(wù)。根據(jù)集團(tuán)企業(yè)機(jī)構(gòu)多、范圍廣的特點(diǎn)，我行可提供多樣化的開戶服務(wù)：（1)開戶資料集中受理。集團(tuán)各下屬單位開戶時(shí)，可由企業(yè)總部向我行現(xiàn)金管理服務(wù)承辦行統(tǒng)一遞交開戶資料,承辦行進(jìn)行資料真實(shí)性的審核后，通過內(nèi)部流轉(zhuǎn),傳遞至具體協(xié)辦行(實(shí)際開戶行），協(xié)辦行最終完成開戶工作。（2）異地同名賬戶開立服務(wù)。對(duì)于零售、餐飲集團(tuán)企業(yè)中部分采取加盟經(jīng)營(yíng)方式的下屬企業(yè),由于收款及管理模式相對(duì)簡(jiǎn)單,當(dāng)?shù)貎H需定期存入銷售款項(xiàng)分成部分，因此，不需額外設(shè)立財(cái)務(wù)機(jī)構(gòu)與人員。對(duì)此，我行可提供異地同名賬戶開立服務(wù)，使用總部公司名稱,在分支機(jī)構(gòu)所屬地開立異地同名賬戶，為企業(yè)財(cái)務(wù)管理提供便捷.（3）多種集團(tuán)企業(yè)賬戶架構(gòu)。根據(jù)企業(yè)資金管理需要,我行還可提供收支兩條線、集團(tuán)賬戶、多級(jí)資金池賬戶等多種賬戶架構(gòu),協(xié)助企業(yè)建立集團(tuán)整體的賬戶架構(gòu)，進(jìn)一步開展資金管理工作。收款服務(wù)（1）POS收單。根據(jù)零售餐飲企業(yè)的需求,除了企業(yè)與客戶間的現(xiàn)金結(jié)算外，我行還提供POS收單服務(wù),實(shí)現(xiàn)企業(yè)與客戶間的借記卡、信用卡的交易結(jié)算，全面滿足企業(yè)與客戶之間的結(jié)算需求。（2)支票直通車。我行提供支票直通車服務(wù),在收取支票的同時(shí)，對(duì)支票相關(guān)的款項(xiàng)進(jìn)行保留,零售餐飲此時(shí)可完成與客戶間的商品轉(zhuǎn)移或服務(wù)款項(xiàng)結(jié)算,待零售餐飲企業(yè)正式向我行提示支票時(shí)再劃轉(zhuǎn)相應(yīng)的款項(xiàng)，最終既滿足可企業(yè)與客戶間的錢貨兩清,也避免的收取支票的各種資金風(fēng)險(xiǎn)。（3）現(xiàn)鈔服務(wù)。零售餐飲企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中將收取大量的現(xiàn)鈔，同時(shí)還需要有大量的零鈔進(jìn)行找贖。我行可憑借分布廣泛的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，以及自身現(xiàn)鈔、零鈔方面的優(yōu)勢(shì),為企業(yè)提供上門收款、零鈔兌換等服務(wù)，降低企業(yè)因現(xiàn)金過多產(chǎn)生的盜損風(fēng)險(xiǎn),加快資金回籠時(shí)間，同時(shí)滿足企業(yè)零鈔找贖需要，全面滿足企業(yè)現(xiàn)鈔方面的需求。（4)收款管家卡.對(duì)于有多家加盟商、經(jīng)銷商等零售、餐飲公司,我收款管理卡服務(wù)為每個(gè)下級(jí)加盟商、經(jīng)銷商提供一個(gè)唯一的收款管家卡號(hào)。下級(jí)加盟商、經(jīng)銷商向其收款管家卡存入款項(xiàng)時(shí)，總部即可實(shí)時(shí)得知存款人的名稱、金額等信息，實(shí)現(xiàn)信息流與資金流的有效結(jié)合,加快資金信息傳遞速度。（5）電子商務(wù)清算服務(wù)。對(duì)于開展電子商務(wù)銷售的零售企業(yè),我行還提供豐富的B2B、B2C電子商務(wù)清算服務(wù).企業(yè)與其客戶在完成銷售環(huán)節(jié)后，只需點(diǎn)擊付款鏈接,即可直接連接到我行網(wǎng)上銀行付款平臺(tái)，完成在線付款流程，安全快捷。付款服務(wù)供應(yīng)商集中支付服務(wù)。針對(duì)數(shù)量眾多而且零散的供應(yīng)商，我行提供網(wǎng)上銀行批量付款、預(yù)約付款、集中收付款等付款方式與產(chǎn)品，協(xié)助企業(yè)快速準(zhǔn)確的進(jìn)行供應(yīng)商貨款支付。同時(shí)，對(duì)于數(shù)據(jù)規(guī)模龐大以及企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)系統(tǒng)成熟的客戶,我行還可進(jìn)一步提供銀企互聯(lián)服務(wù),實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)系統(tǒng)與我行系統(tǒng)的無縫直連，直接實(shí)現(xiàn)電子數(shù)據(jù)層面的交換以及更加快速、便捷、安全的付款服務(wù)。流動(dòng)性管理（1）集團(tuán)內(nèi)部資金管理。根據(jù)企業(yè)需要，我行可以提供分支機(jī)構(gòu)資金自動(dòng)歸集、資金池等服務(wù)，實(shí)現(xiàn)多種周期，以及各種目標(biāo)余額方式的資金歸集服務(wù)，加快集團(tuán)內(nèi)部資金歸集速度，減少賬戶資金閑置，提高資金使用效率.（2）應(yīng)收賬款保理。圍繞大型集團(tuán)零售餐飲企業(yè)與其供應(yīng)商之間的資金流動(dòng)，我行可以針對(duì)供應(yīng)商與核心企業(yè)之間的應(yīng)收賬款，提供核心企業(yè)應(yīng)收賬款保理服務(wù)，提高低成本的資金來源，加快企業(yè)與供應(yīng)商之間的資金周轉(zhuǎn)效率。短期投資服務(wù)豐富的理財(cái)產(chǎn)品。企業(yè)如有短期資金閑置或投資需求，我行還可提供豐富的理財(cái)產(chǎn)品。除傳統(tǒng)的國(guó)債、基金等產(chǎn)品外，我行法人理財(cái)產(chǎn)品更加具備高收益、低風(fēng)險(xiǎn)、購(gòu)買贖回便捷的優(yōu)勢(shì)。其他服務(wù)除上述服務(wù)外，在我行與零售餐飲企業(yè)的合作中,我行還可提供聯(lián)名卡、代發(fā)工資、閑散資金理財(cái)、電子商務(wù)結(jié)算、個(gè)性化對(duì)賬單等多種豐富而強(qiáng)大的銀行產(chǎn)品，降低工作強(qiáng)度，提高資金效率,全面提高企業(yè)現(xiàn)金管理水平。實(shí)施效果及營(yíng)銷要點(diǎn)實(shí)施效果業(yè)務(wù)需求解決方案實(shí)施效果分支機(jī)構(gòu)眾多.資金管理困難集團(tuán)賬戶、收支兩條線、資金池等多種賬戶架構(gòu)實(shí)現(xiàn)資金集中管理，避免資金閑置，創(chuàng)造規(guī)模效益總部集中化管理，各地分支機(jī)構(gòu)人員精簡(jiǎn)集中開戶服務(wù)異地同名賬戶快速便捷的完成分支機(jī)構(gòu)的開戶以及賬戶管理工作現(xiàn)金使用量大，零鈔需求大POS收款上門收款零鈔服務(wù)現(xiàn)金、銀行卡等多種收款方式,滿足現(xiàn)鈔、零鈔需求供應(yīng)商眾多,付款業(yè)務(wù)量大集中收付款網(wǎng)銀批量付款銀企互聯(lián)服務(wù)實(shí)現(xiàn)多筆數(shù)的批量付款，減少手工操作環(huán)節(jié)，降低工作量，提高工作效率上下游供應(yīng)商、經(jīng)銷商服務(wù)國(guó)內(nèi)信用證應(yīng)收賬款保理等提供貿(mào)易融資支持，解決中小企業(yè)融資難問題營(yíng)銷要點(diǎn)1、零售餐飲企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)中為其客戶提供多種銷售、消費(fèi)等交易結(jié)算手段，零鈔兌換、POS收單、現(xiàn)金收款等服務(wù)需求較普遍，營(yíng)銷過程中應(yīng)加強(qiáng)綜合化方案和組合產(chǎn)品的運(yùn)用。2、拓展業(yè)務(wù)合作思路。我行提供的圍繞核心零售餐飲企業(yè)及其供應(yīng)商之間的應(yīng)收賬款保理服務(wù)，在不需占用核心企業(yè)的授信以及不需供應(yīng)商有較高的授信條件的情況下，為其雙方提供了低成本的貿(mào)易融資服務(wù).為零售餐飲企業(yè)提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)注意加強(qiáng)創(chuàng)新產(chǎn)品的使用.典型案例W集團(tuán)是一家大型超市連鎖零售集團(tuán)，經(jīng)過近幾年的發(fā)展，該集團(tuán)由原有的本地經(jīng)營(yíng)逐漸轉(zhuǎn)向全國(guó)范圍的連鎖經(jīng)營(yíng)方式.分店數(shù)量也由2005年的本地5家超市，擴(kuò)張為全國(guó)21家超市。由于分店數(shù)量的快速增長(zhǎng)，W集團(tuán)的資金逐漸分散至各地，形成資金閑置,與之相反,店面的不斷擴(kuò)張，卻導(dǎo)致新開店面的資金逐漸出現(xiàn)緊張.在日常采購(gòu)方面，為了追求規(guī)模效益，確保大宗采購(gòu)的低成本優(yōu)勢(shì)，W集團(tuán)一直堅(jiān)持由總部進(jìn)行統(tǒng)一集中采購(gòu)與付款。此外,由于各家分店的合作銀行各不相同，資金監(jiān)控管理十分困難，同時(shí)各家銀行的服務(wù)水平也參差不齊，導(dǎo)致各分店的服務(wù)水平、經(jīng)營(yíng)效益也不盡相同。為此,該集團(tuán)尋求與我行進(jìn)行現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)合作.我行為其提供的現(xiàn)金管理服務(wù)方案具體如下：搭建二級(jí)賬戶架構(gòu)集團(tuán)整體實(shí)施收支兩條線控制，集團(tuán)主賬戶負(fù)責(zé)全部資金回流以及供應(yīng)商款項(xiàng)的集中支付，各分店分別開立收入與支出賬戶，收入賬戶負(fù)責(zé)資金匯款以及向總部上劃，支出賬戶負(fù)責(zé)日常