理財(cái)講座課件

理財(cái)講座投資當(dāng)下規(guī)劃未來婚姻財(cái)富管理資產(chǎn)傳承管理家庭投資理財(cái)信托知識(shí)分享優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品推薦2014年一季度理財(cái)講座一個(gè)富翁要給太太買生日禮物，問“你是想要一條船呢還是想要一輛直升飛機(jī)呢？”太太想了想，“我什么都不要，我想離婚?！备晃蹄读艘幌?，說：“對不起，我還不打算送這么貴重的禮物?！币粋€(gè)笑話2011年8月13日新《婚姻法》的實(shí)施讓女性將婚姻視為保險(xiǎn)的希望破滅。婚姻法“新婚姻法一出，老公變房東”《婚姻法司法解釋（三）》第七條：

婚后由一方父母出資為子女購買的不動(dòng)產(chǎn)，產(chǎn)權(quán)登記在出資人子女名下的，可按照婚姻法第十八條第(三)項(xiàng)的規(guī)定，視為只對自己子女一方的贈(zèng)與，該不動(dòng)產(chǎn)應(yīng)認(rèn)定為夫妻一方的個(gè)人財(cái)產(chǎn)?！痘橐龇ㄋ痉ń忉專ㄈ返谑畻l：

夫妻一方婚前簽訂不動(dòng)產(chǎn)買賣合同，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)支付首付款并在銀行貸款，婚后用夫妻共同財(cái)產(chǎn)還貸，不動(dòng)產(chǎn)登記于首付款支付方名下的，離婚時(shí)該不動(dòng)產(chǎn)由雙方協(xié)議處理。依前款規(guī)定不能達(dá)成協(xié)議的，人民法院可以判決該不動(dòng)產(chǎn)歸產(chǎn)權(quán)登記一方，尚未歸還的貸款為產(chǎn)權(quán)登記一方的個(gè)人債務(wù)。

雙方婚后共同還貸支付的款項(xiàng)及其相對應(yīng)財(cái)產(chǎn)增值部分，離婚時(shí)應(yīng)根據(jù)婚姻法第三十九條第一款規(guī)定的原則，由產(chǎn)權(quán)登記一方對另一方進(jìn)行補(bǔ)償。婚姻法司法解釋三婚姻法司法解釋三---解讀《婚姻法》司法解釋（三）

1、誰首付，離婚后房子就歸誰。2、夫妻其中一方父母給買的房子，屬于贈(zèng)予，另一方無權(quán)分割。3、沒有做公證時(shí)，口頭承諾無法判定。4、房屋登記在一方名下，一旦被變賣抵押，另一方很難追回?！度绾螕碛幸粋€(gè)幸福的婚姻》女士：如何擁有穩(wěn)定的生活？穩(wěn)定生活選擇（一）女性要至少擁有一套屬于自己的房產(chǎn)誤區(qū)一：他人贈(zèng)予的房產(chǎn)是自己的自有財(cái)產(chǎn)！誤區(qū)二：婚后老公名下房產(chǎn)是共有的！1、非法轉(zhuǎn)移公司財(cái)產(chǎn)，侵害股東利益，其投資財(cái)產(chǎn)需被追回！2、非法轉(zhuǎn)移夫妻財(cái)產(chǎn)，其投資財(cái)產(chǎn)需被追回！1、父母出資為子女購買房產(chǎn)，屬于贈(zèng)予，屬個(gè)人財(cái)產(chǎn)！2、房產(chǎn)抵押所產(chǎn)生的債務(wù)，由夫妻雙方承擔(dān)！3、房產(chǎn)分割時(shí)，耗費(fèi)大量的時(shí)間、精力成本才可追回！穩(wěn)定生活選擇（二）女性要在自己的名下配置大量的保險(xiǎn)、信托一、財(cái)產(chǎn)分割：婚姻破類、財(cái)產(chǎn)分割時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品（信托/保險(xiǎn)）屬于受益人自有財(cái)產(chǎn)，非夫妻共有財(cái)產(chǎn)。花他人的錢辦自己的事?lián)囊唬豪瞎o別的女人花錢！議題：如何管理家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)！1、現(xiàn)金也是夫妻共有財(cái)產(chǎn)！1、了解老公的財(cái)務(wù)報(bào)表！2、協(xié)議財(cái)產(chǎn)公證也作為司法依據(jù)！3、配置保險(xiǎn)、信托！老婆的顧慮穩(wěn)定生活選擇（三）女性要有一份穩(wěn)定的事業(yè)《如何擁有一個(gè)幸福的婚姻》男士：如何守護(hù)已有的財(cái)富？警戒一：工作中，對待女客戶“逢場作戲”即可！警戒二：生活中，對于美女陷阱“提高警惕”！警戒三：智慧的女性可以“分秒鐘”把你“吞噬”1、普通女性2、智慧女性3、超級明星守護(hù)財(cái)富先做好警戒！一、DNA鑒定將作為司法判定血緣關(guān)系的主要依據(jù)！二、子女無論婚生、非婚生，其親生父母都具備其直接的撫養(yǎng)、教育的義務(wù)！三、子女無論婚生、非婚生，同樣具備其父母財(cái)產(chǎn)的繼承權(quán)！《如何擁有一個(gè)幸福的婚姻》結(jié)論：

擁有穩(wěn)定的生活、美滿的家庭才是不變的主題！

2010年，臺(tái)塑集團(tuán)創(chuàng)辦人王永慶去世，留下遺產(chǎn)價(jià)值595.5億元新臺(tái)幣。臺(tái)灣稅務(wù)部門核定其繼承人須繳遺產(chǎn)稅119億元，創(chuàng)下臺(tái)灣最高遺產(chǎn)稅紀(jì)錄。遺產(chǎn)稅案例五級超額累進(jìn)稅率應(yīng)納稅遺產(chǎn)凈額（元稅率（%）數(shù)算扣除額（元）不超過80萬0080萬以上-200萬2050000200萬以上-500萬30250000500萬以上-1000萬407500001000萬以上501750000遺產(chǎn)稅計(jì)算公式＝應(yīng)納稅遺產(chǎn)凈額×適用稅率－速算扣除數(shù)500萬遺產(chǎn)，所交遺產(chǎn)稅為114萬、1000萬為314萬、1億為4814萬。在深圳有套房子的，基本都是價(jià)值百萬以上。深圳的有錢人在把遺產(chǎn)留給子女時(shí)已經(jīng)開始在想如何避開遺產(chǎn)稅了。深圳試點(diǎn)遺產(chǎn)稅稅率避稅：1，所得稅：

例：信托/保險(xiǎn)作為受益人，無需繳納個(gè)人所得稅。2，遺產(chǎn)稅。父母買房子、信托、保險(xiǎn)直接掛在子女名下，也是規(guī)避遺產(chǎn)稅的方式之一。理財(cái)產(chǎn)品的特殊功能3、離岸：臺(tái)灣首富王永慶生前資產(chǎn)600億，應(yīng)繳稅100多億，最后他才交了6億，他就是利用離岸和壽險(xiǎn)規(guī)避“遺產(chǎn)稅”的方法1、信托：沈殿霞生前昏迷時(shí)簽署1億遺囑信托，其收益人為其女兒！2、保險(xiǎn)：張國榮生前購買了3000萬保額的人壽保險(xiǎn)，他姐姐順利繼承他3億的遺產(chǎn)4、慈善基金會(huì)：比爾蓋茨的慈善基金會(huì)、李連杰的壹基金、王菲的嫣然基金。常言到：“吃不窮，穿不窮，算計(jì)不到就受窮?！蔽覀?yōu)楹卫碡?cái)？人活七十古來人生規(guī)劃退休養(yǎng)老Age年齡55250無能期創(chuàng)造期無力期人活七十不稀奇如何養(yǎng)老?養(yǎng)老---你準(zhǔn)備好了嗎？10元X3餐X365天X30年X2人=657000元養(yǎng)兒(女）60萬？80歲老人50歲父母20歲兒女從財(cái)富生命周期看理財(cái)策略繼承財(cái)富管理財(cái)富消耗財(cái)富傳承財(cái)富退休財(cái)富wealth3550遺囑、保險(xiǎn)、信托股票、基金、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、固定收益理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)業(yè)/資本市場創(chuàng)造財(cái)富冒險(xiǎn)資產(chǎn)配置穩(wěn)定的現(xiàn)金流生前歸自己所有，身后按自己意愿支配Age年齡理財(cái)策略650人生財(cái)務(wù)規(guī)劃圖出生天年85歲33歲保障小家庭40歲孩子教育成長50歲子女婚嫁老人養(yǎng)老醫(yī)療60歲退休計(jì)劃養(yǎng)老醫(yī)療收入線養(yǎng)老期支出線創(chuàng)收期的20年30歲成家立業(yè)成長期人生鐵律：收入有限，支出無限您一生可賺錢的時(shí)間有多少？您在有限的時(shí)間里每月需要賺多少錢？6個(gè)月的收入隨意取隨意花，無需有高收益子女、養(yǎng)老生意、房產(chǎn)、股票、理財(cái)注意收益、安全、流動(dòng)配置比例（80-年齡）X100%人生20年?。。?！人生的20年“黃金創(chuàng)收期”最擔(dān)心的是什么？節(jié)流開源VS如何理財(cái)呢？合理的資產(chǎn)配置方案：資產(chǎn)配置的兩個(gè)層次第一個(gè)層次:資產(chǎn)的保值與增值第二個(gè)層次：財(cái)務(wù)自由四大理論三性理論金字塔論帆船理論家庭生命周期理論理財(cái)黃金定律四大法則4321法則80法則雙十法則房貸不過三法則一、三性理論安全性收益性流動(dòng)性股票、基金（股票型、指數(shù)型）、私募股權(quán)、外匯、貴金屬、期貨、藝術(shù)品基金（保本型、貨幣型、債券型）、房產(chǎn)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、固定收益類P2P債權(quán)理財(cái)銀行存款、保險(xiǎn)、國債、央票中等風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)高風(fēng)險(xiǎn)微風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品二、資產(chǎn)配置金字塔資產(chǎn)配置圖如果你有1000萬……三、帆船理論：財(cái)富帆船，讓財(cái)富起航四大法則40%用于投資理財(cái)30%用于日常開支20%用于銀行存款10%用于購買保險(xiǎn)股票或其他高風(fēng)險(xiǎn)性投資占比為：（80—年齡）*100%保險(xiǎn)保額為家庭總收入10倍保險(xiǎn)費(fèi)支出不超過家庭總收入10%雙十法則每月房貸負(fù)擔(dān)不超過家庭所得三分之一打地基添磚瓦加牢固精裝修搭建自己的財(cái)富保障？蓋房子----社會(huì)保險(xiǎn)----商業(yè)保險(xiǎn)----固有資產(chǎn)----投資理財(cái)近8成股民虧損40%股市回到了十年前的水平，而……您的錢蒸發(fā)了多少？十年后菜價(jià)卻漲了十幾倍您的錢蒸發(fā)了多少？這十年如果把錢放在銀行，現(xiàn)在能干什么？存款利率---活期0.35%定期3%存貸款利率存款準(zhǔn)備金還能炒房嗎？滿五年紅本五稅這是什么樣的社會(huì)？

貸款利率7%（銀行8.5折）P2P產(chǎn)品收益12%6%12%6%為什么買房不花錢？王先生有現(xiàn)金200萬，買套價(jià)值200萬的房子，可一次性付清。投機(jī)：王先生拿出60萬付首付，貸款140萬，貸款30年，每月支付8010元

同時(shí)，將手上140萬現(xiàn)金做恒昌月利通理財(cái)產(chǎn)品，月付息1%，月均1.4萬利息

結(jié)論：王先生每年通過理財(cái)產(chǎn)品利息支付房貸，月剩余6000元，年結(jié)余7.2萬。30年后，擁有一套房，及350萬現(xiàn)金假設(shè)：王先生擁有價(jià)值100萬二房一廳，做投資；1，出租收入：3000元/月，年租金3.6萬，年利潤3.6%2，升值空間：2年漲價(jià)18萬，年利潤8%分析：年收益11.6%，2年利潤23.2萬，本金為房產(chǎn)結(jié)論：收益不穩(wěn)定，市場/政策不明朗、流動(dòng)性較差限購限價(jià)、房產(chǎn)稅等因素如：王先生將100投資固定收益12%恒昌寶理財(cái)產(chǎn)品假設(shè)2：收益12%，期限1年，每年付息一次為什么炒房？分析：年收益12%，年利潤12萬，2年共24萬，本金為現(xiàn)金結(jié)論：收益固定，不受外部因素影響。間接投資房地產(chǎn)一級市場！張總：香港人，女兒將去美國留學(xué)，每年約30萬，張總認(rèn)為留給女兒300萬，夠其10年內(nèi)使用。理財(cái)：將300萬認(rèn)購10%年化收益信托，每年利息30萬，本金10年后不變?yōu)槭裁蠢碡?cái)---旅游？子女教育？遲阿姨：深圳商業(yè)銀行退休員工，喜歡旅游理財(cái)：遲阿姨將150萬資金做10%理財(cái)產(chǎn)品，每年收益15萬。

遲阿姨認(rèn)為，每年15萬，相當(dāng)于每月12000元工資，本金不變想投資高回報(bào)、如何做到保本？王總：私企老板，喜歡炒股，但不是很專業(yè)，1000萬資金。預(yù)計(jì)2013年股市市場可能會(huì)有起色，不想錯(cuò)過機(jī)會(huì)，計(jì)劃投資一年。王總投資方案：1000萬資金全認(rèn)購股票。結(jié)論：如果股市好，1000萬賺20%就是200萬。

但稍有閃失就至少虧損10%，損失100萬恒昌理財(cái)方案：500萬投資股票，500萬投資恒昌寶12%收益。結(jié)論：500萬P2P理財(cái)，年收益12%，賺60萬

如果股市也好，500萬賺20%就是100萬，加上P2P理財(cái)收益，共賺160萬

如果股市投資失敗，虧損10%損失50萬，但P2P賺60萬，本金1000萬未損失中國下一個(gè)套利機(jī)會(huì)過去三十年中國由“新興加轉(zhuǎn)軌”而產(chǎn)生的“套利”機(jī)會(huì)1980-1990年：八十年代最賺錢的生意是在計(jì)劃與市場雙軌制之間的“投機(jī)倒把”結(jié)論：價(jià)格雙軌制并軌后，“投機(jī)倒把”不再是高利潤的模式；1990-2000年：九十年代發(fā)家的是靠國內(nèi)外有巨大價(jià)格差距和配額限制的“外貿(mào)套利”結(jié)論：加入世貿(mào)后中國外貿(mào)大門敞開，令外貿(mào)也成了薄利行業(yè)；2000-2010年：本世紀(jì)第一個(gè)十年里的聚寶盆則是房地產(chǎn)和煤炭能源結(jié)論：房地產(chǎn)和煤炭正在經(jīng)歷上游成本抬高，下游需求因經(jīng)濟(jì)環(huán)境和宏觀調(diào)控劇烈波動(dòng)的轉(zhuǎn)折期，暴利期眼看就要結(jié)束2010-2020年：中國未來10年的套利機(jī)會(huì)是什么？套利的模式需要三個(gè)基本條件第一就是存在定價(jià)差距很大，商品卻相似的市場原因：保證了套利的高利潤率第二個(gè)基本條件是兩個(gè)當(dāng)前政策剛剛開始推動(dòng)兩個(gè)市場的并軌，更常見的名詞叫做“市場化”原因：套利的可行性和商業(yè)模式可復(fù)制的可能第三個(gè)條件就是經(jīng)濟(jì)發(fā)展對這個(gè)商品保持了旺盛的需求。

原因：保證了套利的風(fēng)險(xiǎn)是較低的。中國下一個(gè)套利機(jī)會(huì)中國的固定收益市場完全具備以上三個(gè)條件首先，利率市場化”已經(jīng)表明現(xiàn)在存在多個(gè)分割的定價(jià)不一致的利率市場（比如“貨幣-債券市場”與“存貸款市場”），保證市場的套利高利潤率。其次，政策正在推動(dòng)多個(gè)利率子市場相互靠攏，這即是80萬億存款向理財(cái)、信托轉(zhuǎn)移，60萬億貸款向信托、債券轉(zhuǎn)化的過程。保證市場可以復(fù)制第三，投資者國家對利率(固定收益)市場的需要顯而易見，并且隨著中國國際收支盈余下降，新發(fā)貨幣減少，經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行越來越依賴內(nèi)部融資的支持。保證了市場旺盛固定收益---下一個(gè)套利機(jī)會(huì)如何套利“套利”就是買入便宜的商品，再以貴的價(jià)格賣出，活期存款利率最低，貨幣市場資金也很便宜債券市場稍高，而信貸、信托市場的資金最貴，最低和最高兩個(gè)市場資金的息差可能達(dá)到10個(gè)百分點(diǎn)。而從貨幣市場將資金搬運(yùn)到債券市場，再從債券市場搬運(yùn)到信托和信貸市場，這樣的模式還是有相當(dāng)大的盈利空間。這種模式的套利需要的資源就是信用和信用管理能力。很多機(jī)構(gòu)已經(jīng)抓住套利機(jī)會(huì)1990年2000年2010年2020年1993年2003年2013年1996年2006年2016年外貿(mào)房地產(chǎn)利率市場投機(jī)江胡習(xí)中國經(jīng)濟(jì)十年一周期中國政府五年一屆中國股市十年一周期從大勢看股市？理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評級高低高風(fēng)險(xiǎn)水平收益水平銀行存款債券--國債銀行短期理財(cái)企業(yè)債券基金固定收益信托VC股票型基金PE股票期貨固定收益類產(chǎn)品占理財(cái)市場80%高凈值人群最受歡迎產(chǎn)品本金100萬方案一：兔子風(fēng)格第一年

30%,第二年20%，

第三年

-30%,第四年10%，第五年-10%

方案二：烏龜風(fēng)格

第一年12%,第二年12%，第三年12%,第四年12%，第五年12%108萬176萬浮動(dòng)收益

VS

固定收益固定收益產(chǎn)品受歡迎原因根據(jù)資金閑置時(shí)間不同3個(gè)月、6個(gè)月、1年及以上根據(jù)資金流動(dòng)性需求不同到期返還本息、按月支付利息根據(jù)收入和習(xí)慣不同每3個(gè)月或一年定額投資理財(cái)根據(jù)子女教育需求追求收益的投資理財(cái)恒昌P2P理財(cái)模式單季盈雙季豐年年紅期限3個(gè)月，年化收益8%，到期一次性還本付息。期限6個(gè)月，年化收益10%，到期一次性還本付息。期限12個(gè)月，年化收益11%，到期一次性還本付息。固定期限類理財(cái)產(chǎn)品適合人群：

購房者、租房者、購車者家里有小孩上學(xué)（幼兒園，美術(shù)等）

養(yǎng)老（每月開銷及其他按揭付款消費(fèi)）月利通（利息收益每月回收，本金1年之后回收）每月預(yù)期收益約1%以上，自由支配熱銷產(chǎn)品推薦復(fù)利滾投，收益最大化恒昌寶（本金、利息收益12個(gè)月后回收）穩(wěn)健收益約12%-13%年收益的理財(cái)模式適合人群：

上班族

（醫(yī)生、教師、公務(wù)員等）

富裕族（子女教育、養(yǎng)老等）投資族（創(chuàng)業(yè)、風(fēng)投等家庭風(fēng)險(xiǎn)保障金）熱銷產(chǎn)品推薦恒昌財(cái)富——您身邊的理財(cái)專家！感謝您對恒昌財(cái)富的支持與關(guān)注！

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因?yàn)閷I(yè)所以信賴好的規(guī)劃是成功的一半!ThankYou!理財(cái)工具多種多樣投機(jī)：關(guān)注短期機(jī)會(huì)。用較大的風(fēng)險(xiǎn)換得高額的回報(bào)投資：關(guān)注資金回報(bào)。犧牲當(dāng)前利益，博取未來收益理財(cái)：關(guān)注生活目標(biāo)。透過對財(cái)務(wù)資源的管理，實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)的過程股票、債券、信托、

PE、

基金、

私募、外匯、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、藝術(shù)品、期貨、

小額款、古玩、金銀、擔(dān)?！?/p>

專戶理財(cái)、

銀行理財(cái)產(chǎn)品、

券商集合理財(cái)如何選擇產(chǎn)品看分控體系看產(chǎn)品要素看發(fā)行公司如何選擇理財(cái)產(chǎn)品投資者----選擇理財(cái)產(chǎn)品因考慮哪些因素？是否合法？是否有實(shí)力？本金是否安全？利息能否對付？如何做到的？收益怎么樣？模式怎么樣？公司風(fēng)控產(chǎn)品如何選擇理財(cái)產(chǎn)品

固定收益類理財(cái)產(chǎn)品案例分享-----鄭州市橄欖城三期理財(cái)產(chǎn)品要素理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性：期限短期：3月、6月、中期：9月、12月長期：18月、24月、36月回報(bào)率：收益活期：0.36%、定期：3%信托：7%--11%P2P產(chǎn)品：8%-13%安全性：風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)：固定收益類高風(fēng)險(xiǎn)：非固定收益類投資額：起點(diǎn)信托：100-300萬有限合伙：20-100萬P2P產(chǎn)品:5萬-10萬有沒有最好的理財(cái)產(chǎn)品？恒昌P2P理財(cái)模式風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制.風(fēng)險(xiǎn)保障體系資金分散

法律保障

信用管理體系還款風(fēng)險(xiǎn)金如何確保本金安全1、風(fēng)險(xiǎn)管控體系2、資金分散、小額出借3、還款風(fēng)險(xiǎn)金賬戶電話咨詢資料提交面談審核背景調(diào)查終審結(jié)論3.7%一、風(fēng)險(xiǎn)管控體系業(yè)務(wù)品質(zhì)數(shù)據(jù)檢視內(nèi)部黑名單電話核查資料復(fù)核身份識(shí)別系統(tǒng)收入負(fù)債比限制資質(zhì)評判征信查詢信息核實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管控一、風(fēng)險(xiǎn)管控體系穩(wěn)定性年齡、職業(yè)、經(jīng)歷、生活和家庭、收入、個(gè)人情緒。流動(dòng)性收入（還款能力）要求借款人提供近六個(gè)月工資流水和完稅證明。其他收入根據(jù)實(shí)際情況來判斷。資產(chǎn)和負(fù)債（還款能力）資產(chǎn)：房產(chǎn)、車產(chǎn)、股權(quán)、金融證券負(fù)債：信用卡、房貸、車貸、其他貸款還款記錄和償債壓力的比較信用歷史（還款意愿）要求借款人提供中國人民銀行征信中心出具的《個(gè)人征信報(bào)告》貸款用途真實(shí)性，合理性，對現(xiàn)狀的潛在影響?；蛴胸?fù)債、或有風(fēng)險(xiǎn)、或有收益一、風(fēng)險(xiǎn)管控體系貸前咨詢，面談，核查，初定（額度、費(fèi)率、分期），終審，上門信用教育，簽約（及服務(wù)記錄表），放款貸中定期核查客戶的聯(lián)系方式，反饋貸后初期風(fēng)險(xiǎn)催收（電話、函件、傳真）中高風(fēng)險(xiǎn)催收（上門催收）法律訴訟、擔(dān)保人抵償?shù)瓤蛻舴?wù)循環(huán)貸，培訓(xùn)，內(nèi)控，投訴，研發(fā)一、風(fēng)險(xiǎn)管控體系第一道防火墻——營銷經(jīng)理親簽親訪。確保客戶資料真實(shí)性第二道防火墻——調(diào)查員。從第三方渠道審核審查資料真實(shí)性第三道防火墻——信審員。與客戶做直接接觸，確定資金用途及安全性第四道防火墻——貸中監(jiān)控第五道防火墻——貸后催收一、風(fēng)險(xiǎn)管控體系二、資金分散、小額出借恒昌平臺(tái)提供個(gè)人對個(gè)人的小額貸款需求的實(shí)時(shí)匹配，您出借的資金將被分配到多個(gè)借款人手中，資金風(fēng)險(xiǎn)得到了最大程度的分散。同時(shí)，每筆借款額度一般控制在10萬元以內(nèi)，平均為4萬元。借款人還款壓力非常小。

二、資金分散、小額出借1or098%and2%出借人通過嚴(yán)格的風(fēng)控，以及分散小額出借的方式的確能夠有效的降低資金風(fēng)險(xiǎn)，但是遇到借款人傷殘，甚至死亡，我該怎么辦呢三、還款風(fēng)險(xiǎn)金賬戶風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制之三：還款風(fēng)險(xiǎn)金賬戶不還不良貸款率

<1%“還款風(fēng)險(xiǎn)金”始終保持5倍以上覆蓋不良貸款率“還款風(fēng)險(xiǎn)金”按借款金額的5%提取公司首先拿出資金建立風(fēng)險(xiǎn)金賬戶，然后再拿出平臺(tái)兩端促成借貸額5%（將來公司根據(jù)實(shí)際情況作出調(diào)整）的服務(wù)費(fèi)流入風(fēng)險(xiǎn)金賬戶進(jìn)行儲(chǔ)備，用于在出現(xiàn)借款人逾期和其它意外風(fēng)險(xiǎn)是先行支付給出借人。三、還款風(fēng)險(xiǎn)金賬戶收益性:8%——12%保值：決戰(zhàn)CPI（4%）增值：趕超GDP（8%）您的擔(dān)憂：安全性？收益性？靈活性？從三性理論看P2P固定收益類理財(cái)?shù)膬?yōu)勢靈活性:1、固定期限產(chǎn)品可正常贖回，收益不影響。2、非固定期限封閉期內(nèi)可以強(qiáng)制贖回，收益受影響。您的擔(dān)憂：安全性？收益性？靈活性？從三性理論看P2P固定收益類理財(cái)?shù)膬?yōu)勢什么是信托？信托的定義“本法所稱信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為?！便y行基金證券保險(xiǎn)信托保監(jiān)會(huì)證監(jiān)會(huì)銀監(jiān)會(huì)國內(nèi)五大金融機(jī)構(gòu)信托的結(jié)構(gòu)和要素信托公司作為信托項(xiàng)目的受托人，是由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，并領(lǐng)取金融許可證的非銀行金融機(jī)構(gòu)。設(shè)立信托公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：有符合《中華人民共和國公司法》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的公司章程；有具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的入股資格的股東；具有本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本；有具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定任職資格的董事、高級管理人員和與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信托從業(yè)人員；具有健全的組織機(jī)構(gòu)、信托業(yè)務(wù)操作規(guī)程和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他條件。1979年10月中國國際信托投資公司（中信）成立。1992年最多時(shí)全國有一千多家信托投資公司。2000年央行要求所有信托公司停業(yè)。2001年頒發(fā)《中華人民共和國信托法》2002年頒發(fā)《信托投資公司管理辦法》和《信托投資公司資金信托管理暫行辦法》2003年信托業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)由央行轉(zhuǎn)變成銀監(jiān)會(huì)，頒布《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，信托投資公司作為經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的唯一合法機(jī)構(gòu)，逐步由“高度銀行化的混合經(jīng)營模式”向“專業(yè)化受托理財(cái)金融機(jī)構(gòu)”的轉(zhuǎn)換，從此真正開始了“受人之托，代人理財(cái)”的受托服務(wù)業(yè)務(wù)。中國信托的發(fā)展與演變發(fā)布時(shí)間相關(guān)法律法規(guī)2001.10.01《中華人民共和國信托法》2006.10.31《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》2007.03.01《信托公司管理辦法》《信托公司治理指引》《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》2007.03.12《信托公司受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》2008.02.04《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)管理工作的通知》2008.06.25《信托公司私人股權(quán)投資信托業(yè)務(wù)操作指引》2008.10.28《關(guān)于加強(qiáng)信托公司房地產(chǎn)、證券業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》2008.12.04《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》2008.12.10《信托公司在全國銀行間債券市場開立信托專用債券賬戶有關(guān)事項(xiàng)的公告》2009.02.02《信托公司證券投資信托業(yè)務(wù)操作指引》2009.04.28《關(guān)于信托公司信政合作業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》2009.09.14《關(guān)于信托公司開展項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)涉及項(xiàng)目資本金有關(guān)問題的通知》2009.12.14《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》2010.02.05《關(guān)于加強(qiáng)信托公司結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》2010.02.11《關(guān)于加強(qiáng)信托公司房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管有關(guān)問題的通知》信托相關(guān)法律法規(guī)項(xiàng)目池信托經(jīng)理信托信托投資者產(chǎn)品部風(fēng)控會(huì)立項(xiàng)審批尋找、匯聚項(xiàng)目盡職調(diào)查融資方資質(zhì)及融資方式信托類型及擔(dān)保方式成本收益測算現(xiàn)金流量測算百里挑一制作報(bào)備銀監(jiān)會(huì)報(bào)送（1）融資合規(guī)性；（2）抵押、質(zhì)押標(biāo)的價(jià)值評估；（3）項(xiàng)目盈利能力，成本收益測算，現(xiàn)金流量測算；（4）項(xiàng)目控制監(jiān)管能力（5）信托資金退出機(jī)制為什么你不用太操心可以獲取高額固定收益信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程信托計(jì)劃關(guān)聯(lián)方信托理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)單一信托、集合信托資金信托、動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)信托、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托貸款類、股權(quán)投資類、交易類、租賃類自益信托、他益信托房地產(chǎn)信托、資產(chǎn)受讓信托、基礎(chǔ)設(shè)施信托、實(shí)業(yè)投資信托信托產(chǎn)品分類信托正規(guī)的金融行業(yè)---信托牌照規(guī)范的法律制度---信托法長期的發(fā)展沉淀—-1979年嚴(yán)格的行業(yè)監(jiān)管—-銀監(jiān)會(huì)資金的安全保障—-銀行托管財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性—---受益人完善的分控管理---五大風(fēng)控體系收益穩(wěn)定、到期兌付固定收益信托的特點(diǎn)銀行銀行業(yè)總資產(chǎn)突破130萬億（理財(cái)僅為7.1萬億元）信托信托達(dá)到7.47萬億元，同比增長達(dá)55.3%保險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額為7.35萬億元基金基金公司資產(chǎn)管理規(guī)模公私募合計(jì)3.62萬億元證券截至2012年末證券業(yè)資管規(guī)模達(dá)1.89萬億【突破八萬億！信托資產(chǎn)規(guī)模金融業(yè)第二】截至2013年2月末，我國信托業(yè)資產(chǎn)規(guī)模達(dá)8.27萬億，較之2012年年底增幅10.7%。截止2012年末金融行業(yè)規(guī)模信托的規(guī)模有限合伙集合理財(cái)私募公司發(fā)行有限合伙制基金，收益8%-9%資金直接投入信托計(jì)劃，常見FOT產(chǎn)品發(fā)行券商集合理財(cái)計(jì)劃，收益9%，起點(diǎn)100萬信托產(chǎn)品再次包裝??:??????短期理財(cái)發(fā)行短期理財(cái)產(chǎn)品，收益4%--5.5%投資于信托計(jì)劃----銀信合作銀行券商基金哪些產(chǎn)品參與信托/債券嚴(yán)格的過程管理專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)理財(cái)產(chǎn)品篩選調(diào)研風(fēng)控體系健全機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)控制——健全的風(fēng)險(xiǎn)保障沒有一位投資人受到資金損失恒昌合作的信托公司編號(hào)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)認(rèn)購金額年化收益收益方式期限發(fā)行規(guī)模托管銀行1華惠