授信管理制度

授信管理制度

一、總則

1.1為加強(qiáng)公司信用管理，規(guī)范授信行為，防范信用風(fēng)險(xiǎn)，確保公司資產(chǎn)安全，根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)及公司相關(guān)規(guī)定，制定本制度。

1.2本制度適用于公司各部門(mén)、子公司及控股公司。

1.3公司授信管理遵循以下原則：

（1）統(tǒng)一管理、分級(jí)負(fù)責(zé)；

（2）風(fēng)險(xiǎn)可控、審慎授信；

（3）動(dòng)態(tài)監(jiān)控、及時(shí)調(diào)整；

（4）權(quán)責(zé)明確、獎(jiǎng)懲分明。

二、授信管理部門(mén)職責(zé)

2.1董事會(huì)負(fù)責(zé)公司授信管理的總體決策和監(jiān)督。

2.2總經(jīng)理負(fù)責(zé)公司授信管理的日常工作。

2.3財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)授信額度測(cè)算、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、授信審批、授信后管理等。

2.4業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)客戶(hù)信用調(diào)查、授信申請(qǐng)、授信使用、還款催收等。

2.5風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、預(yù)警和防范。

三、授信額度管理

3.1授信額度是指公司為客戶(hù)提供的信用擔(dān)保額度。

3.2授信額度分為單一客戶(hù)授信額度和總體授信額度。

3.3單一客戶(hù)授信額度應(yīng)根據(jù)客戶(hù)信用狀況、業(yè)務(wù)規(guī)模、合作歷史等因素綜合評(píng)估。

3.4總體授信額度應(yīng)根據(jù)公司財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、市場(chǎng)環(huán)境等因素合理確定。

3.5授信額度審批流程：

（1）業(yè)務(wù)部門(mén)提交授信申請(qǐng)；

（2）財(cái)務(wù)部門(mén)進(jìn)行授信額度測(cè)算和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；

（3）風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)進(jìn)行審核；

（4）總經(jīng)理審批；

（5）董事會(huì)備案。

四、授信審批與發(fā)放

4.1授信申請(qǐng)需提交以下資料：

（1）客戶(hù)基本信息；

（2）業(yè)務(wù)合作背景；

（3）財(cái)務(wù)報(bào)表；

（4）信用評(píng)級(jí)報(bào)告；

（5）其他相關(guān)資料。

4.2授信審批應(yīng)遵循以下原則：

（1）審慎審批，確保授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控；

（2）公平公正，避免利益輸送；

（3）高效快捷，提高業(yè)務(wù)辦理效率。

4.3授信發(fā)放應(yīng)遵循以下程序：

（1）簽訂授信協(xié)議；

（2）辦理授信手續(xù)；

（3）授信資金劃撥；

（4）授信后管理。

五、授信后管理

5.1業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)授信客戶(hù)進(jìn)行信用跟蹤，了解客戶(hù)信用狀況。

5.2財(cái)務(wù)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，評(píng)估授信風(fēng)險(xiǎn)。

5.3風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)建立授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)控。

5.4發(fā)現(xiàn)授信客戶(hù)信用狀況惡化或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取措施，降低風(fēng)險(xiǎn)。

5.5授信到期或提前收回的，應(yīng)辦理相關(guān)手續(xù)，確保公司權(quán)益。

六、風(fēng)險(xiǎn)控制與違約處理

6.1公司應(yīng)建立完善的信用風(fēng)險(xiǎn)控制體系，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和應(yīng)對(duì)措施。

6.2對(duì)于授信客戶(hù)，應(yīng)定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果調(diào)整授信額度。

6.3當(dāng)授信客戶(hù)發(fā)生以下情況時(shí)，公司應(yīng)立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)控制措施：

（1）財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化；

（2）未按約定用途使用授信資金；

（3）涉及重大訴訟或仲裁；

（4）存在其他可能影響其信用狀況的重大事項(xiàng)。

6.4對(duì)于違約客戶(hù)，公司應(yīng)根據(jù)合同約定采取以下措施：

（1）停止授信額度使用；

（2）要求客戶(hù)提前還款；

（3）依法追討欠款；

（4）采取法律手段，包括但不限于訴訟、仲裁等。

七、內(nèi)部審計(jì)與合規(guī)檢查

7.1內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)公司授信管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行審計(jì)，確保制度得到有效實(shí)施。

7.2審計(jì)內(nèi)容包括但不限于：

（1）授信審批流程的合規(guī)性；

（2）授信額度的合理性和使用情況；

（3）風(fēng)險(xiǎn)控制措施的有效性；

（4）授信后管理工作的實(shí)施情況。

7.3對(duì)于審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)制定整改措施，并及時(shí)整改。

7.4公司應(yīng)接受監(jiān)管部門(mén)的合規(guī)檢查，并及時(shí)改正檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題。

八、培訓(xùn)與信息披露

8.1公司應(yīng)定期組織授信管理相關(guān)培訓(xùn)，提高員工的專(zhuān)業(yè)能力和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

8.2培訓(xùn)內(nèi)容包括：

（1）國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和公司授信管理制度；

（2）信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制方法；

（3）授信業(yè)務(wù)操作流程；

（4）最新市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。

8.3公司應(yīng)按照相關(guān)規(guī)定，對(duì)授信管理相關(guān)信息進(jìn)行披露，提高透明度。

九、責(zé)任追究與激勵(lì)制度

9.1對(duì)于在授信管理過(guò)程中出現(xiàn)的違規(guī)行為，應(yīng)依法追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

9.2公司應(yīng)建立健全激勵(lì)制度，對(duì)在授信管理工作中表現(xiàn)突出的員工給予獎(jiǎng)勵(lì)。

9.3獎(jiǎng)勵(lì)與懲罰措施應(yīng)公平、公正、公開(kāi)，確保制度的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。

十、附則

10.1本制度的解釋權(quán)歸公司董事會(huì)所有。

10.2本制度自發(fā)布之日起實(shí)施。

10.3公司原有相關(guān)規(guī)定與本制度不一致的，以本制度為準(zhǔn)。

十一、授信檔案管理

11.1公司應(yīng)建立健全授信檔案管理制度，確保授信資料的完整性、準(zhǔn)確性和安全性。

11.2授信檔案包括但不限于：

（1）授信申請(qǐng)資料；

（2）授信審批文件；

（3）授信協(xié)議及合同；

（4）授信使用記錄；

（5）授信后管理相關(guān)文件；

（6）風(fēng)險(xiǎn)控制及違約處理相關(guān)資料。

11.3授信檔案應(yīng)實(shí)行分類(lèi)管理，便于查詢(xún)和檢索。

11.4授信檔案的保管期限自授信業(yè)務(wù)結(jié)清之日起計(jì)算，不得少于五年。

十二、跨部門(mén)協(xié)作

12.1公司各部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)協(xié)作，共同做好授信管理工作。

12.2業(yè)務(wù)部門(mén)與財(cái)務(wù)部門(mén)、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)之間應(yīng)建立信息共享機(jī)制，確保授信業(yè)務(wù)信息的及時(shí)傳遞。

12.3對(duì)于重大授信項(xiàng)目，各部門(mén)應(yīng)共同參與，發(fā)揮團(tuán)隊(duì)協(xié)作優(yōu)勢(shì)，提高授信審批效率。

十三、客戶(hù)關(guān)系管理

13.1公司應(yīng)重視客戶(hù)關(guān)系管理，提升客戶(hù)滿意度，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。

13.2業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)定期與授信客戶(hù)溝通，了解客戶(hù)需求，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

13.3對(duì)于潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)，應(yīng)及時(shí)采取措施，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。

13.4公司應(yīng)建立客戶(hù)投訴處理機(jī)制，及時(shí)回應(yīng)客戶(hù)訴求，維護(hù)公司形象。

十四、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理

14.1公司應(yīng)關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，及時(shí)調(diào)整授信策略，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

14.2市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)定期進(jìn)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析，為公司授信決策提供依據(jù)。

14.3對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)或區(qū)域，公司應(yīng)制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

十五、持續(xù)改進(jìn)與優(yōu)化

15.1公司應(yīng)不斷總結(jié)授信管理經(jīng)驗(yàn)，查找存在的問(wèn)題，持續(xù)改進(jìn)和優(yōu)化授信管理制度。

15.2公司應(yīng)定期評(píng)估授信管理制度的適用性，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)環(huán)境調(diào)整授信政策。

15.3各部門(mén)應(yīng)積極參與授信管理制度的改進(jìn)與優(yōu)化工作，共同提升公司信用管理水平。

十六、信息系統(tǒng)支持

16.1公司應(yīng)建立完善的授信管理信息系統(tǒng)，提高授信管理工作的效率和準(zhǔn)確性。

16.2信息系統(tǒng)應(yīng)具備以下功能：

（1）在線授信申請(qǐng)和審批；

（2）客戶(hù)信用狀況自動(dòng)評(píng)估；

（3）授信額度動(dòng)態(tài)調(diào)整；

（4）授信業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)控；

（5）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及報(bào)告生成。

16.3公司應(yīng)保障信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)的安全，防止信息泄露。

16.4信息系統(tǒng)應(yīng)定期進(jìn)行維護(hù)和升級(jí)，以適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理需求。

十七、法律法規(guī)遵守

17.1公司授信管理應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，遵循金融監(jiān)管政策。

17.2公司應(yīng)密切關(guān)注法律法規(guī)的變化，及時(shí)調(diào)整授信管理制度，確保制度的合法性。

17.3在授信管理過(guò)程中，公司應(yīng)確保所有操作符合法律法規(guī)要求，防范法律風(fēng)險(xiǎn)。

十八、外部合作與交流

18.1公司應(yīng)積極與外部金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)等合作，共享信用管理經(jīng)驗(yàn)。

18.2公司可參與外部信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)活動(dòng)，提高客戶(hù)信用評(píng)級(jí)的準(zhǔn)確性。

18.3公司應(yīng)定期參加信用管理相關(guān)的研討會(huì)、培訓(xùn)等活動(dòng)，了解行業(yè)最佳實(shí)踐。

十九、危機(jī)應(yīng)對(duì)

19.1公司應(yīng)制定授信業(yè)務(wù)危機(jī)應(yīng)對(duì)預(yù)案，以應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的信用風(fēng)險(xiǎn)事件。

19.2危機(jī)應(yīng)對(duì)預(yù)案應(yīng)包括但不限于：

（1）信用風(fēng)險(xiǎn)事件的識(shí)別和預(yù)警；

（2）危機(jī)應(yīng)對(duì)組織架構(gòu)和責(zé)任分配；

（3）危機(jī)應(yīng)對(duì)措施和流程；

（4）內(nèi)外部溝通策略。

19.3公司應(yīng)定期進(jìn)行危機(jī)應(yīng)對(duì)演練，確保預(yù)案的有效性。

二十、制度修訂與更新

20.1公司應(yīng)定期對(duì)授信管理制度進(jìn)行修訂和更新，以適應(yīng)市場(chǎng)變化和業(yè)務(wù)發(fā)展需要。

20.2制度修訂和更新應(yīng)遵循以下程序：

（1）提出修訂意見(jiàn)或建議；

（2）組織相關(guān)部門(mén)進(jìn)行討論；

（3）形成修訂稿并征求意見(jiàn)；

（4）審批通過(guò)并發(fā)布實(shí)施。

20.3公司應(yīng)確保所有員工了解并遵守最新的授信管理制度。

二十一、監(jiān)督與評(píng)估

21.1公司應(yīng)建立健全的監(jiān)督與評(píng)估機(jī)制，定期對(duì)授信管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行評(píng)估。

21.2評(píng)估內(nèi)容包括制度設(shè)計(jì)的合理性、執(zhí)行效率、風(fēng)險(xiǎn)控制效果等。

21.3評(píng)估結(jié)果應(yīng)作為制度修訂和優(yōu)化的重要依據(jù)。

21.4公司應(yīng)鼓勵(lì)員工積極參與授信管理的監(jiān)督與評(píng)估，提出建設(shè)性意見(jiàn)和建議。

二十二、文化建設(shè)與職業(yè)道德

22.1公司應(yīng)加強(qiáng)授信管理相關(guān)的文化建設(shè)，樹(shù)立正確的信用管理觀念。

22.2公司應(yīng)倡導(dǎo)誠(chéng)信、專(zhuān)業(yè)的職業(yè)道德，提升員工在授信管理中的責(zé)任感和使命感。

22.3通過(guò)內(nèi)部培訓(xùn)、宣傳等形式，不斷提高員工對(duì)授信管理制度重要性的認(rèn)識(shí)。

二十三、責(zé)任追究與激勵(lì)機(jī)制

23.1對(duì)于在授信管理中表現(xiàn)突出的個(gè)人或團(tuán)隊(duì)，公司應(yīng)給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。

23.2對(duì)于違反授信管理制度的行為，應(yīng)依法依規(guī)追究責(zé)任，確保制度的嚴(yán)肅性。

23.3激勵(lì)與責(zé)任追究機(jī)制應(yīng)透明、公正，以激勵(lì)員工遵守制度，提高工作效率。

本授信管理制度