家庭理財(cái)規(guī)劃（中級(jí)）教案6 項(xiàng)目五：人生規(guī)劃

第頁(yè)教 案任課教師：NO:序號(hào)6班級(jí)項(xiàng)目（章節(jié)）項(xiàng)目五：人生規(guī)劃授課時(shí)數(shù)2教學(xué)目標(biāo)與要求熟悉教育規(guī)劃的定義及原則掌握分析教育金需求的方法掌握教育規(guī)劃的相關(guān)工具教學(xué)難點(diǎn)與重點(diǎn)重點(diǎn)：教育金需求的方法難點(diǎn)：教育規(guī)劃實(shí)際運(yùn)用授課方法講授、案例法、講練結(jié)合作業(yè)配套習(xí)題集教學(xué)內(nèi)容及過(guò)程時(shí)間分配思政六分鐘：教育、養(yǎng)老、財(cái)產(chǎn)分配與傳承、個(gè)稅籌劃是每個(gè)人在不同生命周期階段的重要事件，通過(guò)本項(xiàng)目學(xué)習(xí)，學(xué)生應(yīng)熟悉人生規(guī)劃相關(guān)的法律法規(guī)，樹(shù)立依法依規(guī)意識(shí)，具備與職業(yè)相匹配的理財(cái)規(guī)劃技能。在從事理財(cái)規(guī)劃工作時(shí)，遵循“了解你的客戶”原則，審慎對(duì)待客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在有效了解客戶人生規(guī)劃目標(biāo)和需求基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)與其匹配的教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃、個(gè)稅籌劃方案，遵守誠(chéng)實(shí)守信、依法依規(guī)、客觀公正、勤勉履職、專業(yè)勝任、為客戶保密等職業(yè)道德準(zhǔn)則。任務(wù)一：教育規(guī)劃一、家庭教育規(guī)劃的內(nèi)容二、教育規(guī)劃的原則盡早規(guī)劃適當(dāng)寬松定向積累穩(wěn)健投資資金需求的分析（一）學(xué)前教育階段的教育金需求（二）中小學(xué)階段的教育金需求（三）高等教育階段的教育金需求（四）研究生教育階段的教育金需（五）出國(guó)求學(xué)的教育金需求四、教育金的特性缺乏時(shí)間和費(fèi)用彈性教育投資周期長(zhǎng)和金額大不確定性因素較多四、教育負(fù)擔(dān)比教育負(fù)擔(dān)比=子女教育金費(fèi)用/家庭稅后收入×100%五、教育規(guī)劃工具的選擇國(guó)家助學(xué)貸款分類對(duì)比情況類別對(duì)比高校助學(xué)貸款生源地助學(xué)貸款發(fā)放主體銀行、教育部門、高校共同操作國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行或其他地方性金融機(jī)構(gòu)發(fā)放申請(qǐng)對(duì)象家庭經(jīng)濟(jì)困難的高校學(xué)生家庭經(jīng)濟(jì)困難的高校新生和在校生申請(qǐng)地點(diǎn)經(jīng)就讀高校的學(xué)生資助部門向經(jīng)辦銀行申請(qǐng)、統(tǒng)一管理在學(xué)生入學(xué)前戶籍所在縣(市、區(qū))的學(xué)生資助管理中心或金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款用途學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、基本生活費(fèi)學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、基本生活費(fèi)貸款額度全日制普通本?？茖W(xué)生(含第二學(xué)士學(xué)位、高職學(xué)生、預(yù)科生)每人每年不超過(guò)8,000元，不低于1,000元；全日制研究生每人每年不超過(guò)12,000元，不低于1,000元。全日制普通本?？茖W(xué)生(含第二學(xué)士學(xué)位、高職學(xué)生、預(yù)科生)每人每年不超過(guò)8,000元，不低于1,000元；全日制研究生每人每年不超過(guò)12,000元，不低于1,000元。貸款期限學(xué)制加15年、最長(zhǎng)不超過(guò)20年；在校期間利息由財(cái)政全額貼息；畢業(yè)后5年內(nèi)為還本寬限期，期滿后開(kāi)始還本付息。申請(qǐng)時(shí)所在年級(jí)加15年，最長(zhǎng)不超過(guò)20年；在校期間利息由財(cái)政全額貼息；畢業(yè)后5年內(nèi)為還本寬限期，只付息不還本，之后按約定分期還本付息。貸款利率2020年1月1日起按同期同檔次LPR減30個(gè)基點(diǎn)2020年1月1日起按同期同檔次LPR減30個(gè)基點(diǎn)貸款方式借款人信用擔(dān)保，學(xué)生本人申請(qǐng)和還款；一次申請(qǐng)、一次授信、分期發(fā)放。借款人信用擔(dān)保，學(xué)生和家長(zhǎng)（或其他法定監(jiān)護(hù)人）共同借款、共同還款；按年度申請(qǐng)、審批和發(fā)放。小琪在國(guó)內(nèi)某本科高校大一時(shí)，申請(qǐng)了生源地信用助學(xué)貸款，每年8000元，用于交納學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)，4年總計(jì)32000元，貸款期限11年，在校期間免息。請(qǐng)問(wèn)小琪畢業(yè)后需要償還的利息是多少？假設(shè)5年期以上貸款利率為4.6%（一年按360天計(jì)算）。案例解析：案例解析：第1年還款利息：32000×111×4.6%/360=453.87（元）（畢業(yè)當(dāng)年9月1日-12月20日，共111天）第2-5年還款利息：32000×365×4.6%/360=1492.44（元）（去年12月21日-當(dāng)年12月20日）第6年還款利息：32000×365×4.6%/360=1492.44（元）（去年12月21日-當(dāng)年12月20日）；第6年還款本金：32000/2=16000（元）第7年還款利息：18000×275×4.6%/360=632.5（元）（去年12月21日-當(dāng)年9月20日）；第7年還款本金：32000/2=16000（元）溫馨提示：盡管32000元的國(guó)家助學(xué)貸款按4年分期申請(qǐng)，但僅在校期間免息。畢業(yè)當(dāng)年起