中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)公現(xiàn)金存取款與支票轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)操作規(guī)程（試行）

與支票轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試行)》的通知各?。▍^(qū)、市）分行、計(jì)劃單列市分行：為規(guī)范我行公司業(yè)務(wù)管理制度，健全內(nèi)部控制機(jī)制，有效防范各類風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定、可持續(xù)地發(fā)展，特制定《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)公現(xiàn)金存取款與支票轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試行)》，現(xiàn)印發(fā)相關(guān)部門，請(qǐng)認(rèn)真組織學(xué)習(xí)，嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。附件:1.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)公現(xiàn)金存取款與支票轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)操作規(guī)程(試行)二○○八年八月二十八日1．出票人與付款人之間必須先有資金關(guān)系；支票的出票人，為在銀行機(jī)構(gòu)6．支票的出票人是票據(jù)的主債務(wù)人，未按期提示付款的，付款人可以不付票在使用電子驗(yàn)印系統(tǒng)或支付密碼系統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)也已1．簽發(fā)支票應(yīng)使用炭素墨水或墨汁填寫，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除3．支票的出票人簽發(fā)支票的金額不得超過(guò)付款時(shí)在付款人處實(shí)有可用2．轉(zhuǎn)賬支票持票人可以委托開戶銀行收款（一般稱為順進(jìn)）或直接向付款3．持票人委托開戶銀行收款時(shí)，應(yīng)作委托收款背書，在支票背面背書人簽4．收款人持用于支取現(xiàn)金的支票向付款人提示付款時(shí)，應(yīng)在支票背面“收6．大額現(xiàn)金（5萬(wàn)元及以上）必須換人復(fù)點(diǎn)，雙人簽章;必要時(shí)可與單現(xiàn)金存款是指在我行開立對(duì)公單位活期存款賬戶的客戶持存款憑證和現(xiàn)金調(diào)用[06001活期存款存入]交易，交易類別選3）綜柜制網(wǎng)點(diǎn)，柜員登陸本交易錄入處理時(shí)系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)“現(xiàn)金收款”交易處接收客戶現(xiàn)金及交款單，審核交款單、清點(diǎn)現(xiàn)款]交易，功能選正常，準(zhǔn)確錄入收款人賬號(hào)、現(xiàn)金摘要、金額等信息，系統(tǒng)自2．綜柜制：經(jīng)辦柜員收款、審核現(xiàn)金交款單并完成系統(tǒng)錄入后，打印3．“現(xiàn)金交款單”(第一聯(lián)）作為“內(nèi)部通用憑證”的記賬憑證，一并1．采取毀單、壓票、套打回單或記賬打印回單后抹賬等方式將客戶交存現(xiàn)3．辦理現(xiàn)金收款將多個(gè)客戶交存的現(xiàn)金合并清點(diǎn)，發(fā)生差錯(cuò)時(shí)無(wú)法分清差4．柜員未認(rèn)真清點(diǎn)現(xiàn)金，收到假幣，同時(shí)未審核出實(shí)物與單據(jù)不一致，形2．必須記載下列事項(xiàng)：轉(zhuǎn)賬金額大小寫、收款人名稱、收款人賬號(hào)、付款1）支票是否是統(tǒng)一規(guī)定印制的憑證，支票是否真實(shí)，是否4）支票必須記載的事項(xiàng)是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否5）背書轉(zhuǎn)讓的支票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓，持票人是否在支票的背面作委2．經(jīng)辦柜員審核后，在進(jìn)賬單第一聯(lián)回執(zhí)聯(lián)上加蓋“受理憑證專用章”3．復(fù)核柜員完成復(fù)核后，在“進(jìn)賬單”上分別加蓋復(fù)核員名章，連同4．經(jīng)辦柜員將支票按“同城票據(jù)清算”操作流程交相關(guān)人員進(jìn)行提出5．待退票時(shí)間過(guò)后，在進(jìn)賬單第三聯(lián)回執(zhí)聯(lián)上加蓋“轉(zhuǎn)訖章”交持票（1）發(fā)生電話退票時(shí)，編制記賬憑證，摘要為“提出借方憑證電話退票”，會(huì)本交易包括客戶提交的本行非通兌范圍支票和他行異地支票轉(zhuǎn)賬存款以及2.調(diào)用電子驗(yàn)印系統(tǒng)核印并對(duì)系統(tǒng)提示有誤差的實(shí)施嚴(yán)格的人工折角驗(yàn)3．收款人為個(gè)人的，還應(yīng)審查其有效身份證件，是否在支票背面“收4．調(diào)用電子驗(yàn)印系統(tǒng)核印并對(duì)系統(tǒng)提示有誤差的實(shí)施嚴(yán)格的人工折角3）操作提示：輸入付款人賬號(hào)，系統(tǒng)回顯付款賬戶名稱余額，如輸入4）現(xiàn)金柜員按支票金額配款，將現(xiàn)金交收款人?，F(xiàn)金柜員對(duì)現(xiàn)金支取憑證4．現(xiàn)金支票作為“內(nèi)部通用憑證”的記賬憑證，按業(yè)務(wù)檔案順序由經(jīng)核算主體內(nèi)：摘要為“現(xiàn)金付支票款”貸：現(xiàn)金－業(yè)務(wù)現(xiàn)金－營(yíng)業(yè)現(xiàn)金網(wǎng)點(diǎn)分戶1．受理前，未仔細(xì)核對(duì)收款人名稱與支票背面的收款人簽章，形成資1．轉(zhuǎn)賬支票取款，其前臺(tái)業(yè)務(wù)流程為受理、審核驗(yàn)印、記賬復(fù)核、付2．申請(qǐng)使用支付密碼的客戶，轉(zhuǎn)賬支票、帶號(hào)的轉(zhuǎn)賬支款憑證等付款客戶提交轉(zhuǎn)賬支票和三聯(lián)進(jìn)賬單，連同結(jié)算證（IC卡按照當(dāng)?shù)氐耐ㄐ性趶?fù)核柜員復(fù)核發(fā)送之前，如發(fā)現(xiàn)錄入信息有誤，可通過(guò)組合鍵“ctrl+l”2．經(jīng)辦柜員在進(jìn)賬單第一聯(lián)上加蓋受理憑證專用章退持票人，經(jīng)辦柜3．復(fù)核柜員完成復(fù)核后，在“進(jìn)賬單”上分別加蓋復(fù)核員名章，連同4．在支票、進(jìn)賬單第二、三聯(lián)上加蓋“轉(zhuǎn)訖章”及柜員私章，將轉(zhuǎn)賬摘要為“轉(zhuǎn)賬付支票款”1．出票人辦理本轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)持銀行頒發(fā)的結(jié)算證，結(jié)算證記載的人員應(yīng)與辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)人員為同一人；支票號(hào)碼必須在該單位購(gòu)買的支票號(hào)碼之5．對(duì)金額較大或有疑點(diǎn)的支票用手觸摸金額、收款人、號(hào)碼區(qū)域等部客戶提交轉(zhuǎn)賬支票和三聯(lián)進(jìn)賬單，連同結(jié)算證（IC卡）一并交銀行記賬柜5）審核無(wú)誤并完成復(fù)核交易后，系統(tǒng)自動(dòng)完成賬務(wù)處理，打印“內(nèi)部通用2．經(jīng)辦柜員審核并完成系統(tǒng)錄入后，將生成的前臺(tái)流水號(hào)打印在“內(nèi)3．復(fù)核柜員完成復(fù)核后，在支票上分別加蓋復(fù)核員名章，連同“進(jìn)賬4．經(jīng)辦柜員在進(jìn)賬單第一聯(lián)回執(zhí)聯(lián)上加蓋“受理憑證專用章”交出票5．將轉(zhuǎn)賬支票加蓋轉(zhuǎn)訖章作“內(nèi)部通用憑證”的記賬憑證，由經(jīng)辦柜（1）委托行提出貸方憑證時(shí)，編制記賬憑證，摘要為“委托提8．應(yīng)實(shí)行大額付款確認(rèn)制度。對(duì)超過(guò)規(guī)定額度或在審查中認(rèn)為有疑點(diǎn)9．對(duì)已確認(rèn)偽造、變?cè)?、克隆的支票?yīng)予以扣留，并立即報(bào)告會(huì)計(jì)主3．行內(nèi)財(cái)務(wù)內(nèi)部專戶需將各種費(fèi)用資金劃至在本行或外行開立的5．銀行匯票（轉(zhuǎn)賬）超期付款/銀行匯票退款（遇客戶臨時(shí)賬需對(duì)特種轉(zhuǎn)賬憑證/內(nèi)部轉(zhuǎn)賬憑證的要素進(jìn)行再次審核；通過(guò)組合鍵3．系統(tǒng)處理完畢后分別按行內(nèi)轉(zhuǎn)賬/行內(nèi)匯劃/同城/大額/小額流經(jīng)辦柜員填寫特種轉(zhuǎn)賬憑證/內(nèi)部轉(zhuǎn)賬憑證，加蓋名章，交有權(quán)人員審核，賬/內(nèi)部轉(zhuǎn)賬憑證傳遞給復(fù)核柜員，復(fù)核柜員復(fù)核后，打印內(nèi)部通用憑證，加蓋名章，特種轉(zhuǎn)賬/內(nèi)部轉(zhuǎn)賬憑證留一聯(lián)作為內(nèi)部通用憑證的附件轉(zhuǎn)交會(huì)計(jì)歸檔保貸：?jiǎn)挝换钇诖婵?XX活期存款－本金借：?jiǎn)挝换钇诖婵?XX活期存款－本金經(jīng)辦柜員接受客戶提供的證件和相關(guān)憑證，仔細(xì)審核是否真實(shí)合規(guī)。調(diào)用客戶提交個(gè)人身份證件、復(fù)印件和信匯/電匯回單或結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書，復(fù)印件、信匯/電匯回單或結(jié)算業(yè)務(wù)申請(qǐng)書作為內(nèi)部通用憑證附件交經(jīng)辦柜貸：現(xiàn)金－業(yè)務(wù)現(xiàn)金－營(yíng)業(yè)現(xiàn)金XX1．儲(chǔ)蓄往來(lái)賬戶的出納，持在儲(chǔ)蓄系統(tǒng)內(nèi)相關(guān)交易已登記過(guò)的憑證來(lái)道可按照收款人開戶行的不同，選擇行內(nèi)轉(zhuǎn)賬/行內(nèi)匯劃2．公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)的單位客戶，通過(guò)郵政儲(chǔ)蓄發(fā)放工資等業(yè)務(wù)時(shí)，持支3．儲(chǔ)蓄系統(tǒng)持已登記過(guò)的他行支票交對(duì)公系統(tǒng)通過(guò)同城交換辦理收1）儲(chǔ)蓄系統(tǒng)付款，收款人為通存通兌范圍的行內(nèi)客戶時(shí)，經(jīng)辦柜員審核內(nèi)部專用付款憑證，根據(jù)儲(chǔ)蓄出納的要求，調(diào)用[06005儲(chǔ)蓄），2）儲(chǔ)蓄系統(tǒng)付款，收款人為非通存通兌范圍的行內(nèi)客戶時(shí)，付款渠道選擇經(jīng)辦柜員審核內(nèi)部專用付款憑證，根據(jù)儲(chǔ)蓄出納的要求，調(diào)用[06005儲(chǔ)蓄經(jīng)辦柜員審核內(nèi)部專用付款憑證，根據(jù)儲(chǔ)蓄出納的要求，調(diào)用[06005儲(chǔ)蓄查詢大小額匯劃/事務(wù)登記簿中的往賬登記簿，查詢交易是否成功。如果不審核支票和進(jìn)賬單相關(guān)內(nèi)容是否相符，調(diào)用[06005儲(chǔ)蓄往來(lái)處理]交易，票憑證種類、8位的憑證號(hào)，收款人賬號(hào)輸入內(nèi)部賬戶，成功后打印內(nèi)部通用憑證審核支票和進(jìn)賬單相關(guān)內(nèi)容是否相符，調(diào)用[06005儲(chǔ)蓄往來(lái)處理]交易，票據(jù)來(lái)源選儲(chǔ)蓄系統(tǒng)，付款渠道選2同城提出，輸入付款人賬號(hào)、戶名、轉(zhuǎn)賬金額交儲(chǔ)蓄出納，交易成功后，支票交D柜作同城提出，經(jīng)辦柜員和復(fù)核柜員分別在貸：?jiǎn)挝换钇诖婵?XX活期存款－本金（2）收款人在與儲(chǔ)蓄不同的核算主體內(nèi)開戶的，交易行，摘要為：異地付貸：?jiǎn)挝换钇诖婵?XX活期存款－本金（3）收款人在他行客戶的，通過(guò)同城票交方式支付的，摘要為：提出貸方（4）收款人在他行客戶的，通過(guò)大額、小額支付的，摘要為：代儲(chǔ)蓄跨行借：?jiǎn)挝换钇诖婵?XX活期存款－本金借：?jiǎn)挝换钇诖婵?XX活期存款－本金證普通支票（清分機(jī)）、填明"現(xiàn)金"字樣和代理付款人的銀行匯票、填明"現(xiàn)金"未填明"現(xiàn)金"字樣和代理付款人的銀行匯票以及未填明"現(xiàn)金"字樣的銀行本失票人通知付款人或者代理付款人掛失止付時(shí)，應(yīng)當(dāng)填寫掛失止付通知書并失票