2021年個(gè)人理財(cái)訓(xùn)練習(xí)題和答案

目錄

第一章個(gè)人理財(cái)理論和計(jì)算基本........................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

一、單選題......................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

第二章鈔票規(guī)劃.....................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

一、單項(xiàng)選取題..................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

二、多項(xiàng)選取題..................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

三、判斷題......................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

四、簡(jiǎn)答題......................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

五、案例分析....................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

六、結(jié)合自己實(shí)際狀況完畢如下工作................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

第三章消費(fèi)規(guī)劃.....................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

一、單項(xiàng)選取題..................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

二、多項(xiàng)選取題..................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

三、判斷題......................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

四、案例分析....................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

第四章教誨規(guī)劃....................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

第一單元習(xí)題...................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

第二單元練習(xí)和思考..............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

第五章保險(xiǎn)規(guī)劃.....................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

第六章投資規(guī)劃.....................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

第七章退休規(guī)劃.....................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

第一節(jié)習(xí)題......................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

第二節(jié)習(xí)題......................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

第八章財(cái)產(chǎn)分派與傳承規(guī)劃............................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

一、單項(xiàng)選取題..................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

三、判斷題......................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

第九章個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)編寫(xiě).......................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

一、單項(xiàng)選取題..................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

二、多項(xiàng)選取題..................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

參照答案...........................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

第一章個(gè)人理財(cái)理論和計(jì)算基本...................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

第二章鈔票規(guī)劃.................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

第三章消費(fèi)規(guī)劃.................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

第四章教誨規(guī)劃.................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

第五章保險(xiǎn)規(guī)劃.................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

第六章投資規(guī)劃.................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

第七章退休規(guī)劃.................................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

第八章財(cái)產(chǎn)分派與傳承規(guī)劃.......................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

第九章個(gè)人理財(cái)規(guī)劃建議書(shū)編寫(xiě)....................錯(cuò)誤!未定義書(shū)簽。

第一章個(gè)人理財(cái)理論和計(jì)算基本

一、單選題

()1.個(gè)人理財(cái)中，收入可概括分為哪兩類？

(A)鈔票收入與非鈔票收入(B)工作收入與理財(cái)收入

(0正職收入與兼差收入(D)薪資收入與紅利收入

()2.下列何者并非理財(cái)規(guī)劃目？

(A)提高生活水平(B)平衡畢生收支差距

(0回饋社會(huì)(D)滿足個(gè)人基本生活需求

()3.關(guān)于金融從業(yè)人員道德原則及行為紀(jì)律，下列論述何者對(duì)的？

(1)理財(cái)規(guī)劃人員可基于交叉營(yíng)銷(xiāo)之需要，將客戶基本數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)介其他部門(mén)同事

(2)理財(cái)規(guī)劃人員可以間接暗示方式，將客戶未公開(kāi)消息告知第三者

(3)理財(cái)規(guī)劃人員可基于產(chǎn)品特性，強(qiáng)調(diào)并大肆宣傳此產(chǎn)品過(guò)去績(jī)效

⑷理財(cái)規(guī)劃人員于提供商品時(shí)，若該商品與理財(cái)規(guī)劃服務(wù)系不可分，在無(wú)妨害

公平競(jìng)爭(zhēng)之虞時(shí)，可建議客戶購(gòu)買(mǎi)該商品

()4.理財(cái)規(guī)劃過(guò)程可區(qū)別為下列五個(gè)環(huán)節(jié)，哪一種順序比較合理？

(1)收集有關(guān)財(cái)物信息⑵分析當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況⑶決定財(cái)務(wù)目的⑷設(shè)計(jì)與

執(zhí)行財(cái)務(wù)籌劃(5)定期檢討與修訂籌劃

(A)⑵⑶⑴⑷⑸(B)⑶⑵⑴⑷⑸

(C)⑴⑵⑶⑷⑸(D)(4)⑵⑴⑶⑸

()5.下列哪一項(xiàng)違背了理財(cái)規(guī)劃人員所應(yīng)遵守行為紀(jì)律準(zhǔn)則？

(A)向客戶承諾最低收益率

(B)遵循法令或主管機(jī)關(guān)規(guī)定轉(zhuǎn)介客戶數(shù)據(jù)

(C)不因職務(wù)關(guān)系進(jìn)行內(nèi)線交易幫客戶賺錢(qián)

(D)不夸大宣傳過(guò)去績(jī)效

()6.關(guān)于理財(cái)目的之設(shè)定，下列論述何者對(duì)的？

(1)一年內(nèi)短期理財(cái)目的需以短線進(jìn)出提高投資報(bào)酬率

(2)中長(zhǎng)期夢(mèng)想要考慮錢(qián)購(gòu)買(mǎi)力

(3)如果應(yīng)有儲(chǔ)蓄超過(guò)所得承擔(dān)能力時(shí)，應(yīng)縮短達(dá)到夢(mèng)想所需時(shí)間

“)無(wú)論自己能否承擔(dān)，不能調(diào)降原夢(mèng)想金錢(qián)盼望值

()7.下列關(guān)于空巢期理財(cái)活動(dòng)論述，何者并不恰當(dāng)？

(A)年齡已大，因此保費(fèi)高，不值得花錢(qián)買(mǎi)高額終身壽險(xiǎn)

(B)退休可說(shuō)是圓夢(mèng)開(kāi)始

(C)減少投資組合風(fēng)險(xiǎn)

(D)應(yīng)考慮到遺產(chǎn)規(guī)劃與節(jié)稅議題

O8.投資工具依其風(fēng)險(xiǎn)由低至高排列，下列何者對(duì)的？

(1)投機(jī)股、績(jī)優(yōu)股、有擔(dān)保公司債、票券

(2)全球型基金、平衡型基金、有擔(dān)保公司債、定存

(3)定存、有擔(dān)保公司債、認(rèn)股權(quán)證、平衡型基金

(4)國(guó)庫(kù)券、有擔(dān)保公司債、績(jī)優(yōu)股、期貨

()9.客戶之資產(chǎn)負(fù)債表上列有資產(chǎn)項(xiàng)目：I.股票II.銀行活期存款I(lǐng)II.

黃金IV.不動(dòng)產(chǎn)，請(qǐng)依流動(dòng)性由高至低依序排列？

(1)1、II、III、IV⑵II、I、IV、III(3)11、I、III、IV(4)1、

IEIV、III

()10.黃先生和黃太太兩個(gè)人均有工作，月薪總共約12萬(wàn)元，

當(dāng)前于上資產(chǎn)有50萬(wàn)元存款，月初將70萬(wàn)元股票以市價(jià)75萬(wàn)元

出脫，準(zhǔn)備買(mǎi)間價(jià)值400萬(wàn)元房子她們以為125萬(wàn)元自備款稍嫌低

了點(diǎn)，因而打算跟父母借個(gè)75萬(wàn)元，每月還1萬(wàn)5千元，其中1萬(wàn)2

千圓還本金，3千元為利息。剩余200萬(wàn)元就跟銀行貸款，每月還2

萬(wàn)元，1萬(wàn)元還本金，1萬(wàn)元為利息。日后每月生活開(kāi)支維持在3萬(wàn)

元左右。請(qǐng)問(wèn)，黃先生和黃太太這個(gè)月儲(chǔ)蓄額為多少？

(A)$55,000(B)$77,000(C)$105,000(D)$127,000

()11.承上題，試算一下黃先生和黃太太月底資產(chǎn)負(fù)債表中凈值？

(A)$l,200,000(B)S1,320,000(C)$l,327,000(D)$1,400,000

()12.總資產(chǎn)、總負(fù)債和凈值三者之間有何關(guān)系？

(A)總資產(chǎn)+凈值=總負(fù)債(B)總資產(chǎn)+總負(fù)債=凈值

(C)總資產(chǎn)一總負(fù)債=凈值(D)以上皆非

()13.小芬今年35歲，己工作，年收入80萬(wàn)元，年支出55萬(wàn)元，若投資報(bào)

酬率為8%話，試算小芬財(cái)務(wù)自由度為？

(A)116%(B)100%(048%(D)36%

()14.自用房地產(chǎn)算不算是生息資產(chǎn)？

(A)算(B)不算(C)不一定(D)以上皆非

(1)15.在編制家庭財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)，下列那一種保費(fèi)支付，其保單現(xiàn)值增長(zhǎng)額可

當(dāng)作資產(chǎn)累積？

(1)養(yǎng)老險(xiǎn)(2)失能險(xiǎn)(3)意外險(xiǎn)(4)全民健康保險(xiǎn)

()16.丁先生今年60歲，每月生活費(fèi)用8萬(wàn)元，她投資基金1千萬(wàn)元、定期

存款2百萬(wàn)元、債券5百萬(wàn)元，若平均年投資報(bào)酬率為5%,則其當(dāng)前財(cái)

務(wù)自由度為下列何者？

(1)70.5%(2)75.5%(3)88.5%(4)100%

()17.小燕開(kāi)了一家公司，下列數(shù)據(jù)是關(guān)于財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，請(qǐng)問(wèn)一下這家公司至少

要做到多少營(yíng)業(yè)額才干達(dá)到損益平衡？

銷(xiāo)貨凈額51,200,000

銷(xiāo)貨成本500,000

管銷(xiāo)費(fèi)用350,000

固定成本450,000

(A)$771,429(B)$857,143(C)$1,551,724(D)$1,628,571

()18.緊急預(yù)備金可用來(lái):

(A)彌補(bǔ)失業(yè)時(shí)所短少收入(B)彌補(bǔ)失能時(shí)所短少收入

(C)因應(yīng)突發(fā)災(zāi)變所導(dǎo)致?lián)p失(D)以上皆是

()19.失業(yè)保障月數(shù)等于:

(A)資產(chǎn)除以每月固定開(kāi)銷(xiāo)(B)可變現(xiàn)資產(chǎn)除以每月固定開(kāi)銷(xiāo)

(C)失業(yè)前月薪除以每月固定開(kāi)銷(xiāo)(D)失業(yè)前月薪除以每月房貸支出

()20.下列何者可作為籌措緊急預(yù)備金方式

(A)活期存款(B)優(yōu)先股股票(C)理財(cái)型房貸(D)黃金貴金屬

()21.信用卡循環(huán)信用利息計(jì)算單位為：

(A)日(B)月(。季(D)年

()22.王君每年生活費(fèi)為24萬(wàn)元，名下可變現(xiàn)資產(chǎn)為400萬(wàn)元，保險(xiǎn)理賠金為

150萬(wàn)元，尚有120萬(wàn)元負(fù)債，房屋重建裝潢成本為100萬(wàn)元，請(qǐng)問(wèn)王君意外或

災(zāi)變承受能力比率為什么？

(1)不不大于1(2)不大于1(3)等于1(4)以上皆非

()23.關(guān)于衡量緊急預(yù)備金因應(yīng)能力之論述，下列何者對(duì)的？

(1)意外或?yàn)?zāi)變承受能力二5至生活費(fèi)+可變現(xiàn)資產(chǎn)

(2)可變現(xiàn)資產(chǎn)普通涉及房地產(chǎn)等資產(chǎn)

(3)失業(yè)保障月數(shù)指標(biāo)愈低，表達(dá)緊急預(yù)備金因應(yīng)能力愈高

(4)失業(yè)保障月數(shù)二可變現(xiàn)資產(chǎn)+每月固定支出

()24.潘小姐擬經(jīng)營(yíng)花店，每月店租金4萬(wàn)元.員T總薪資6萬(wàn)元.其他開(kāi)支

2萬(wàn)元，另裝潢費(fèi)用240萬(wàn)元，按4年攤提折舊，若毛利率(相稱于邊際貢

獻(xiàn)率)為20船則每月之營(yíng)業(yè)額為多少時(shí)，恰可達(dá)到損益平衡？(不考慮稅

負(fù)與自有資金之機(jī)會(huì)成本)

(1)70萬(wàn)元(2)75萬(wàn)元(3)80萬(wàn)元(4)85萬(wàn)元

()25.下列何者不是「緊急預(yù)備金」用途？

(1)因應(yīng)失業(yè)導(dǎo)致工作收入中斷(2)因應(yīng)失能導(dǎo)致工作收入中斷

(3)因應(yīng)尋常生活所需(4)因應(yīng)意外災(zāi)變導(dǎo)致超支費(fèi)用

()26.小張于年初存了一筆10萬(wàn)元，為期一年定存，若銀行利率為12%,每

月復(fù)利一次話，年終小張可領(lǐng)回多少錢(qián)？

(A)$112,000(B)$112,400(C)$112,500(D)$112,700

()27.下列闡明何者有誤？

(A)每年獲得實(shí)際利率稱為有效年利率

(B)復(fù)利頻率越高，有效年利率越高

(0普通銀行牌告利率就是指有效年利率

(D)有效年利率等于每年利息收入除以原始投資額

()28.下列論述何者錯(cuò)誤？

(A)折現(xiàn)就是計(jì)算將來(lái)金額現(xiàn)值(B)后10。萬(wàn)和今天100萬(wàn)相等

(C)將現(xiàn)值轉(zhuǎn)換成終值過(guò)程稱為復(fù)利(D)金錢(qián)是具備時(shí)間價(jià)值

()29.如果當(dāng)前利率為6%,每半年復(fù)利一次，則小明想在5年后領(lǐng)回50萬(wàn)元

話，當(dāng)前應(yīng)當(dāng)存入多少錢(qián)？

(A)$372,000(B)$373,500(C)371,000(D)$371,500

()30.小陳近來(lái)買(mǎi)了一臺(tái)60萬(wàn)元新車(chē)，頭期款20萬(wàn)元，貸款40萬(wàn)元，分3

年攤還，利率12%,則小陳每月要繳納多少汽車(chē)貸款金額？

(A)$ll,111(B)$13,286(C)$15,111(D)$12,444

()31.某車(chē)商正在進(jìn)行促銷(xiāo)，消費(fèi)者可以用鈔票75萬(wàn)元買(mǎi)車(chē)，或是零頭款，

每半年付一次車(chē)款，為期4年，利率10%,每半年復(fù)利一次：如果小心采

用第二種方案買(mǎi)車(chē)話，她每半年要承擔(dān)汽車(chē)貸款金額有多少？

(A)$93,750(B)$131,250(0$197,836(D)$116,045

()32.小美籌劃在4年后到歐洲旅行，因而打算屆時(shí)存夠這筆旅游基金10萬(wàn)

元。如果有個(gè)基金提供固定12%年報(bào)酬率，則小美每月要存多少錢(qián)才干達(dá)

到這個(gè)消遙游歐愿望？

(A)$1,633(B)$2,633(0$2,083(D)$2,743

()33.小明與小慧這對(duì)夫妻相稱注重理財(cái)，因而再小孩一出生時(shí)候就定期定額

地進(jìn)行投資，這筆錢(qián)就可以用來(lái)作為寶貝子女教誨基金。假設(shè)她們每年存

$60,000,投資報(bào)酬率假設(shè)為12%話，后當(dāng)小孩要上大學(xué)時(shí)，這筆教誨基

金總額有多少？

(A)$l,080,000(B)$l,209,000(C)$2,095,860(D)$3,345,000

()34.如果小黃想在后退休，但愿屆時(shí)累積到1,000萬(wàn)元養(yǎng)老基金：假設(shè)投資

報(bào)酬率為12%,則身為專業(yè)理財(cái)顧問(wèn)你會(huì)建議小黃一年存多少錢(qián)？

(A)$500,000(B)$450,000(C)$140,000(D)$100,000

()35.只要資產(chǎn)組合中牽涉到以外幣計(jì)價(jià)話，就會(huì)晤臨到匯兌風(fēng)險(xiǎn)。假設(shè)小

李以bO,000元購(gòu)買(mǎi)了一支以美金計(jì)價(jià)海外基金，申購(gòu)當(dāng)天基金凈值為

US$12,匯率為34：一年后，小李打算賣(mài)掉這支基金，此時(shí)基金凈值為

US$15,匯率為30。請(qǐng)問(wèn)，在不考慮手續(xù)費(fèi)狀況下，此項(xiàng)投資投資報(bào)酬率

是多少？

(A)40%(B)15%(C)10%(D)5%

()36.假設(shè)小云投資組合中，有60%分派在股票，30%分派在存款，10%分派在

債券。假設(shè)存款利率固定為2%,債券利率固定為5%,但是股票投資報(bào)酬

率則不一定。在樂(lè)觀狀況下(40%機(jī)率)，投資報(bào)酬率可達(dá)20%；在悲觀狀

況下(40%機(jī)率)，投資報(bào)酬率為負(fù)10%；在持平狀況下(20%機(jī)率)，投資報(bào)

酬率則只有6機(jī)請(qǐng)問(wèn)：小云這個(gè)投資組合預(yù)期報(bào)酬率有多少？

(A)13%(B)9%(04%(D)3%

()37.假設(shè)小邱從20歲上大學(xué)起，就立志畢業(yè)后要自己創(chuàng)業(yè)開(kāi)店，因而運(yùn)用

下課、寒暑假時(shí)間打工累積創(chuàng)業(yè)資金。每月平均可存12,000元，存下來(lái)

錢(qián)都拿去投資共同基金，平均投資報(bào)酬率可達(dá)12機(jī)請(qǐng)問(wèn)小邱4年畢業(yè)后

可以累積多少創(chuàng)業(yè)基金？

(A)$576,000(B)$645,120(0$688,176(D)$906,624

()38.小李一家三口，每月每人基本生活支出為15,000；她尚有一筆350萬(wàn)

元，為期房貸，年利率8%；除此之外，她還想于后，替小孩存妥60萬(wàn)元

高等教誨基金、為自己和太太存妥30年后2,000萬(wàn)元退休基金，假設(shè)教

誨基金和退休基金投資報(bào)酬率皆為10%,請(qǐng)問(wèn)小李每月最低收入應(yīng)為多少

才干滿足這些財(cái)務(wù)目的？

(A)$40,208(B)$56,413(0$70,208(D)$86,413

()39.小杰近來(lái)要結(jié)婚，向銀行辦理結(jié)婚成家貸款50萬(wàn)元，年利率為12%,

兩年內(nèi)按月攤還本息話，請(qǐng)問(wèn)她每月要還多少錢(qián)？

(A)$25,833(B)$23,537(C)$23,333(D)$20,000

()4U.假設(shè)年投資報(bào)酬率為6%,預(yù)測(cè)J：作25年后累積5U0萬(wàn)元退休金，則每

月應(yīng)儲(chǔ)蓄之金額為多少(取近似值，以近來(lái)百元計(jì))？

(1)6,400元⑵7,600元⑶8,000元(4)8,800元

()41.若要5年內(nèi)累積100萬(wàn)元，年報(bào)酬率10%,則每年至少要投資金額為

什么？

(1)10.20萬(wàn)元(2)16.38萬(wàn)元(3)3.27萬(wàn)元(4)18.20萬(wàn)元

【案例】

有間房子，用租話月租2萬(wàn)元，押金兩個(gè)月。用買(mǎi)話，總價(jià)700萬(wàn)元，可

自備300萬(wàn)元，運(yùn)用400萬(wàn)元，利率為7%貸款。假設(shè)存年利率為3%,打算要

在這間房子住5年，房租每年月租調(diào)升500元，5年后賣(mài)掉房子話可得800萬(wàn)

yu?

請(qǐng)運(yùn)用此例回答42~45題。

()42.請(qǐng)問(wèn)用租話，第一年成本是多少？

(A)$240,000(B)$241,200(C)$242,800(D)$244,000

()43.用買(mǎi)話，年成本為多少？

(A)$280,000(B)$370,000(0$460,000(D)$490,000

()44.租屋鈔票流量?jī)衄F(xiàn)值為：

(A)負(fù)116萬(wàn)元(B)負(fù)104萬(wàn)元(0116萬(wàn)元(D)104萬(wàn)元

()45.買(mǎi)房子鈔票流量?jī)衄F(xiàn)值為：

(A)負(fù)130萬(wàn)元(B)負(fù)79萬(wàn)元(0130萬(wàn)元(D)79萬(wàn)元

【案例】

小明今年35歲，打算40歲時(shí)買(mǎi)間房子。當(dāng)前年收入120萬(wàn)元，收入成長(zhǎng)率

為3%,擁有資］產(chǎn)凈額為200萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄自備款與承擔(dān)房貸上限為30%,投資報(bào)

酬率為12樂(lè)房貸利率為7機(jī)請(qǐng)運(yùn)用此例回答46~50題。

()46.小明當(dāng)前可承擔(dān)自備款為：

(A)423萬(wàn)元(8)488萬(wàn)元(C)581萬(wàn)元(D)1,115萬(wàn)元

()47.可承擔(dān)房貸總額為：

(A)1,170萬(wàn)元(B)520萬(wàn)元(C)442萬(wàn)元(D)312萬(wàn)元

()48.可承擔(dān)房?jī)r(jià)為：

(A)2,825萬(wàn)元(B)1,023萬(wàn)元(C)1,008萬(wàn)元(D)735萬(wàn)元

()49.如果小明一家四口，需要約45坪房子，不買(mǎi)車(chē)位話，請(qǐng)問(wèn)小明可承擔(dān)房

屋每坪?jiǎn)蝺r(jià)為：

(A)45萬(wàn)元(B)23萬(wàn)元(C)20萬(wàn)元(D)16萬(wàn)元

()50.如果小明需要約45坪房子和一種約80萬(wàn)元車(chē)位，則小明可承擔(dān)房貸每

坪?jiǎn)蝺r(jià)

為：

(A)21萬(wàn)元(B)23萬(wàn)元(C)30萬(wàn)元(D)40萬(wàn)元

【案例】

小君剛買(mǎi)房子，貸款420萬(wàn)元，為期，利率6虬請(qǐng)運(yùn)用此例回答5:54題。

()51.如果用本金平均攤還法話，第一種月應(yīng)還多少錢(qián)？

(A)$17,500(B)$21,000(C)$30,500(D)$38,500

()52.采用本金平均攤還法語(yǔ)，第二個(gè)月應(yīng)還多少利息？

(A)$17,500(B)$20,900(0$21,000(D)$23,500

()53.如果采用本利平均推還法話，每月應(yīng)還多少錢(qián)？

(A)$9,514(B)$17,500(C)$20,900(D)$30,514

()54.采用本利平均攤還法話，第二個(gè)月還了多少利息？

(A)$9,514(B)$17,500(0$20,952(D)$21,000

55.小林未雨綢繆，每年存$150,000供日后養(yǎng)老用，如果這筆退休儲(chǔ)蓄存款報(bào)

酬率為8%,每年復(fù)利一次，則25年退休后，小林一共累積了多少退休資金？

(A)$10,965,900(B)$22,900,050(C)$3,750,000(D)$4,050,000

第二章鈔票規(guī)劃

一、單項(xiàng)選取題

1.鈔票最重要特性就是（）。

A.高風(fēng)險(xiǎn)B.強(qiáng)流動(dòng)性C.低收益

2.（）不能視為鈔票或鈔票等價(jià)物。

A、3年期定期存款B、貨幣市場(chǎng)基金

C、一幅名畫(huà)D、活期存款

3.流動(dòng)性比率是（）。

A.流動(dòng)性資產(chǎn)與總資產(chǎn)之比B.流動(dòng)性資產(chǎn)與每月支出之比

C,流動(dòng)性資產(chǎn)與投資資產(chǎn)之比D.流動(dòng)性資產(chǎn)與凈資產(chǎn)之比

4.普通狀況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在（）左右。

A.2B.3C.4D.5

5.何小姐有存款2萬(wàn)元，股票5萬(wàn)元，基金2萬(wàn)元，自住房屋價(jià)值40萬(wàn)元，貸

款10萬(wàn)元，若月固定支出為5000元，則：可變現(xiàn)資產(chǎn)保障月數(shù)為（）。

A.4B.18C.78D.98

6.以上題為例，凈資產(chǎn)保障月數(shù)為（）。

A.4B.18C.78D.98

7.下列關(guān)于家庭資產(chǎn)負(fù)債表說(shuō)法中對(duì)的是（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表可以顯示一段時(shí)間家庭收支狀況。

B.資產(chǎn)負(fù)債表可以顯示一種時(shí)點(diǎn)鈔票流量狀況。

C.資產(chǎn)負(fù)債表可以顯示一種時(shí)點(diǎn)家庭資產(chǎn)與負(fù)債狀況。

D.資產(chǎn)負(fù)債表可以顯示一段時(shí)間家庭資產(chǎn)與負(fù)債狀況。

8.客戶鈔票流量表反映是客戶個(gè)人（）收入和支出狀況。

A.某一時(shí)點(diǎn)B.上一年末C.某一時(shí)期D.上一年度

9.張先生申請(qǐng)了某銀行信用卡，按發(fā)卡行規(guī)定，每月1日為賬單日，25日為還

款日。如果張先生在3月2日消費(fèi)3U。。元，則它可以享有免息還款期為（）

天。

A.23B.24C.54D.55

10.下列支出中，哪一項(xiàng)不是理財(cái)支出（）o

A.貸款利息B.娛樂(lè)支出

C.保費(fèi)支出D.投資費(fèi)用支出

二、多項(xiàng)選取題

1.如下關(guān)于鈔票規(guī)劃描述對(duì)的是（）。

A.鈔票規(guī)劃是為滿足個(gè)人或家庭短期需求而進(jìn)行管理尋常鈔票及鈔票等價(jià)物和

短期融資活動(dòng)

B.鈔票規(guī)劃與否科學(xué)合理將影響其她規(guī)劃能否實(shí)現(xiàn)

C.鈔票規(guī)劃對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)管理來(lái)說(shuō)是非常必須

D.做好鈔票規(guī)劃是整個(gè)投資理財(cái)規(guī)劃基本

2.如下經(jīng)濟(jì)目的中，哪些屬于盼望目的（）。

A.尋常飲食消費(fèi)B.購(gòu)房C.儲(chǔ)備教誨投資D.買(mǎi)車(chē)

3.鈔票規(guī)劃中，對(duì)金砸資產(chǎn)流動(dòng)性規(guī)定源于（）

A.交易動(dòng)機(jī)B.儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)C.防止動(dòng)機(jī)D.投資動(dòng)機(jī)

4.資產(chǎn)流動(dòng)性與收益性關(guān)系是（）。

A.流動(dòng)性較強(qiáng)資產(chǎn)其收益性較低

B.流動(dòng)性較強(qiáng)資產(chǎn)其收益性也較高

C.收益性較高資產(chǎn)其流動(dòng)性較低

D,資產(chǎn)流動(dòng)性與收益性呈反方向變化

5,下列關(guān)于緊急備用金說(shuō)法中錯(cuò)誤是（）

A.緊急備用金可用來(lái)應(yīng)付因失業(yè)與失能，而導(dǎo)致收入中斷時(shí)生活支出。

B.普通家庭應(yīng)當(dāng)以3-6個(gè)月生活費(fèi)為基準(zhǔn)，準(zhǔn)備緊急備用金。

C.緊急備用金可以投資于股票或者房地產(chǎn)。

D.緊急備用金普通以活期或者短期存款形式儲(chǔ)備。

6.資產(chǎn)負(fù)債調(diào)節(jié)鈔票流入，涉及（）。

A.借入款B.資產(chǎn)變現(xiàn)C.房租D.債權(quán)回收款,

7.依照支出特點(diǎn)，鈔票流出涉及固定支出和變動(dòng)支出。固定支出指無(wú)法減少支

出，如（）.

A.生活費(fèi)B.保險(xiǎn)費(fèi)C.房租D.醫(yī)藥費(fèi)

8.適當(dāng)于鈔票規(guī)劃融資方式重要涉及如下幾種（）。

A.信用卡融資B.保單質(zhì)押融資

C.典當(dāng)融資D.其她銀行融資方式

9.成功預(yù)算特點(diǎn)涉及（）o

A.設(shè)計(jì)合理B.靈活機(jī)動(dòng)C.貼近實(shí)際D.溝通清晰

10.下列選項(xiàng)中哪些屬于鈔票規(guī)劃普通工具（）o

A.貨幣市場(chǎng)基金B(yǎng).信用卡C.鈔票D.儲(chǔ)蓄存款

11.貨幣市場(chǎng)基金特點(diǎn)涉及（）o

A.本金安全、資金流動(dòng)性強(qiáng)B.分紅免利息稅

C.投資成本較高D,收益率相對(duì)活期儲(chǔ)蓄較高

12.信用卡融資功能有（）0

A.預(yù)借鈔票B.免費(fèi)融資C.循環(huán)信用D.信用額度

三、判斷題

1.鈔票等價(jià)物普通涉及儲(chǔ)蓄賬戶、支票賬戶、貨幣市場(chǎng)賬戶、其她短期投資工

具等。（）

2.個(gè)人或家庭持有鈔票重要是為了滿足尋常開(kāi)支，防止突發(fā)事件和投機(jī)性需要。

（）

3.對(duì)于金融資產(chǎn)來(lái)說(shuō)，普通流動(dòng)性和回報(bào)率是成反方向變化。（）

4.以存款建立緊急備用金機(jī)會(huì)成本是，由于保持資金流動(dòng)性而也許無(wú)法達(dá)到長(zhǎng)

期投資平均報(bào)酬率。（）

5.普通狀況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在5左右。（）

6.對(duì)于收支平衡控制，可以通過(guò)“開(kāi)源”、“節(jié)流”兩條途徑實(shí)現(xiàn)。（）

7.個(gè)人或家庭鈔票流量，是指某一時(shí)點(diǎn)個(gè)人或家庭鈔票流入和流出數(shù)量。（）

8.普通狀況下資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)將其控制在0.5如下。（）

9.普通以為，凈資產(chǎn)投資比率保持在0.5以上為好，但對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，這一

比率普通較低，應(yīng)保持在0.2左右。（）

10.下崗及其她再就業(yè)者理貶方略應(yīng)是制定合理家庭消費(fèi)籌劃，近也許低消費(fèi)，

同步提高人力資本，提高再就業(yè)能力。（）

11.家庭支出分為生活支出與理財(cái)支出。其中，生活支出涉及衣食住行、娛樂(lè)醫(yī)

療及保費(fèi)支出。（）

12.依照儲(chǔ)戶提前告知時(shí)間長(zhǎng)短，個(gè)人告知存款分為1天告知存款與5天告知存

款兩個(gè)檔次。（）

13.所謂利滾利存儲(chǔ)法又稱驢打滾存儲(chǔ)法，即存本取息儲(chǔ)蓄和零存整取儲(chǔ)蓄有機(jī)

結(jié)合一種儲(chǔ)蓄法。（）

14.貨幣基金沒(méi)有年費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)，只有認(rèn)購(gòu)費(fèi)，總成本較低。（）

15.信用卡免息還款期由三個(gè)因素決定：客戶刷卡消費(fèi)日期、銀行對(duì)賬單日期和

銀行指定還款日期。（）

四、簡(jiǎn)答題

1.人們持有鈔票有哪些動(dòng)機(jī)?

2.為什么要進(jìn)行鈔票規(guī)劃？

3.進(jìn)行鈔票規(guī)劃應(yīng)考慮哪些因素？

4.什么是緊急備用金，為什么要建立緊急備用金？

5.如何建立緊急備用金？

6.衡量緊急備用金應(yīng)變能力指標(biāo)有哪些？

7.普通雇員如何依照收入來(lái)源進(jìn)行鈔票規(guī)劃？

8.國(guó)內(nèi)當(dāng)前儲(chǔ)蓄種類有哪些，如何運(yùn)用好這些儲(chǔ)種？

9.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表如何揭示財(cái)務(wù)狀況？

10.鈔票流量表提供了什么信息？

11.為什么要做個(gè)人預(yù)算？

12.如何編制個(gè)人預(yù)算？你做預(yù)算與否成功？

13.鈔票規(guī)劃中常出錯(cuò)誤有哪些？

14.鈔票規(guī)劃涉及幾種環(huán)節(jié)？

15.適當(dāng)于鈔票規(guī)劃融資方式有哪些？

五、案例分析

1.王小姐，26歲，在北京市朝陽(yáng)區(qū)某中學(xué)任教，月收入3500元左右。有銀

行存款1OOOO元，每月生活開(kāi)銷(xiāo)10UU元，逛街買(mǎi)衣服每月元，交通費(fèi)每月bOO

元，是徹徹底底“月光一族二單位提供“三險(xiǎn)一金二父母均有退休金和醫(yī)療保

障，身體健康，短期內(nèi)無(wú)需照顧。請(qǐng)問(wèn)：王小姐如何運(yùn)用階梯式組合儲(chǔ)蓄投資

告別月光做有財(cái)人。

2.家庭基本狀況：

(1)男，30周歲；阿雅，25周歲；新婚，無(wú)小孩；女方父母太遠(yuǎn)，與男方

父母在同一都市生活。

(2)雙方父母家庭狀況：A一男方：父母二人，媽媽退休，爸爸尚有兩年退

休；B一女方：父母+小女兒（讀大二）。

當(dāng)前收入狀況：

（1）小兩口一一男方：稅后16000元/月；女方3200元/月；男方其她收入

4To萬(wàn)元/年，不定；女方其她收入6To萬(wàn)元/年，不定；

（2）男方父母一一國(guó)企，收入穩(wěn)定；媽媽退休，元/月；爸爸當(dāng)前收入5000

元/月（尚有兩年退休，退休后預(yù)計(jì)3500元/月；公司福利保險(xiǎn)狀況好，有較好

儲(chǔ)蓄，無(wú)負(fù)債、無(wú)承擔(dān)。

（3）女方父母一一自營(yíng)餐飲店剛1年，收入6-8萬(wàn)元/年，儲(chǔ)蓄不多，無(wú)負(fù)

債；保險(xiǎn)自繳，每年4500元，兩人，尚需繳納9年；

每月開(kāi)支狀況：

（1）一套住房當(dāng)前還款3900元/月；

（2）尋常支出：兩個(gè)人4000-5000元/月;

（3）承擔(dān)女方妹妹大學(xué)學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)14000元/年；

（4）年終給雙方父母：各5000元，共計(jì)1萬(wàn)元；

（5）旅游支出：1萬(wàn)元/年

個(gè)人家庭資產(chǎn)：

（1）住房三套（市值分別80萬(wàn)、60萬(wàn)、50萬(wàn)），其中前兩套全款付清

（2）存款：22萬(wàn)；

（3）股票：23萬(wàn)，深度套牢，已經(jīng)當(dāng)做長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄看待了，放個(gè)5年、，甚

至更久也無(wú)所謂，己經(jīng)不想了，沒(méi)籌劃在短期支出中；

（4）保險(xiǎn)、公積金：?jiǎn)挝幻吭掳匆?guī)定扣繳，缺少對(duì)其理解，沒(méi)當(dāng)回事，從

來(lái)沒(méi)看過(guò)，因而不懂得有多少；

家庭負(fù)債狀況：1套貸款39萬(wàn)，當(dāng)前采用等額本金還款方式，逐月遞減，

還要還；

夫妻二人均在民營(yíng)公司工作，女方工作較穩(wěn)定，處在事業(yè)上升期；男方行業(yè)

受當(dāng)前金融危機(jī)影響大，存在收入不穩(wěn)定性，有也許收入在10萬(wàn)/年以內(nèi)。

請(qǐng)結(jié)合上面給出條件為其編制資產(chǎn)負(fù)債表和鈔票流量表，并進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)診

斷（分析家庭財(cái)務(wù)狀況）？

3.王女士籌劃用1萬(wàn)元去買(mǎi)一臺(tái)電視，并且已將資金準(zhǔn)備好了。但朋友建

議她可以先用信用卡劃卡消費(fèi)而不是鈔票購(gòu)買(mǎi)。請(qǐng)你協(xié)助王女士做出選取，并提

出合理建議。

4.馬先生夫妻二人年收入7萬(wàn)元，均有三險(xiǎn)一金和普通醫(yī)療保險(xiǎn)，小孩6

歲，正在上小學(xué)，近期不打算買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)。當(dāng)前有活期存款5萬(wàn)元，定期存款5

萬(wàn)元，股票投資20萬(wàn)元，家庭月開(kāi)支元，小孩學(xué)雜費(fèi)等年支出6000元。

請(qǐng)為馬先生一家提出合理鈔票規(guī)劃建議。

六、結(jié)合自己實(shí)際狀況完畢如下工作

1.依照你自己收入支出狀況制定出個(gè)人鈔票流量表。

2.依照你財(cái)務(wù)狀況制定出你鈔票預(yù)算表。

3.通過(guò)本章學(xué)習(xí)，結(jié)合自己財(cái)務(wù)狀況，為自己制定一份鈔票規(guī)劃方案。

第三章消費(fèi)規(guī)劃

一、單項(xiàng)選取題

1.理財(cái)規(guī)劃師普通會(huì)建議客戶盡量采用住房公積金貸款買(mǎi)房以減少購(gòu)房成本，個(gè)

人住房公積金貸款是指銀行依照公積金管理部門(mén)委托，以（）為資金來(lái)源，安規(guī)

定規(guī)定向購(gòu)買(mǎi)普通住房個(gè)人發(fā)放貸款。

A儲(chǔ)蓄存款B央行存款C公積金存款D派生存款

2.購(gòu)房幾種環(huán)節(jié)都涉及印花稅繳納，下列關(guān)于購(gòu)房需要繳納印花稅說(shuō)法錯(cuò)誤是

（）o

A購(gòu)房者與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商訂立《商品房購(gòu)買(mǎi)合同》時(shí)、按照購(gòu)銷(xiāo)金額3%。貼花。

B購(gòu)房者與商業(yè)銀行訂立《個(gè)人購(gòu)房貸款合同》時(shí)，按借款額0.5%。貼花

C個(gè)人從國(guó)家關(guān)于部門(mén)領(lǐng)取《房屋產(chǎn)權(quán)證》時(shí)，每件貼花5元

D公積金購(gòu)房不需要繳納印花稅

3.購(gòu)房有關(guān)稅費(fèi)往往是初次購(gòu)房者容易忽視問(wèn)題。但是契稅繳納額也不少。北

京地區(qū)，非普通住宅繳納契稅為房屋價(jià)格（）。

A.1.5%B.2%C.1%D.3%

4.在給客戶進(jìn)行住房消費(fèi)支出規(guī)劃時(shí)，一方面擬定客戶端需求，理財(cái)規(guī)劃師在

協(xié)助客戶擬定其購(gòu)房需求時(shí)應(yīng)遵循下列原則，下列對(duì)這些原則描述錯(cuò)誤是（）。

A.夠住就好B.有多少錢(qián)買(mǎi)多大房子

C.無(wú)需進(jìn)行過(guò)于長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮D.需要長(zhǎng)遠(yuǎn)考慮

5.房?jī)r(jià)是購(gòu)房者購(gòu)房時(shí)考慮到重要因素之一，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)協(xié)助客戶判斷房?jī)r(jià)

高低，而房?jī)r(jià)又取決于兩個(gè)因素，一種是面積，一種是（）。

A.區(qū)位B.開(kāi)發(fā)商大小

C.銀行貸款利率高低D.討價(jià)還價(jià)能力

6.理財(cái)規(guī)劃師給客戶制定家庭消費(fèi)支出規(guī)劃，在家庭消贄支出三種消費(fèi)模式中，

（）消費(fèi)模式是不可取。

A.收不不大于支B,收支相抵C.支不不大于收D.三種都可取，沒(méi)有

不可取

7.萬(wàn)先生家每月生活開(kāi)支大概為1萬(wàn)元，其家庭每月投資收入為1.2萬(wàn)元?？?/p>

以認(rèn)定該家庭已經(jīng)獲得了（）。

A.基本收益B.財(cái)務(wù)自由C.額外收入D.所有收入

二、依照下列內(nèi)容回答1一9題。

北京劉小姐6月5日在工商銀行申請(qǐng)個(gè)人商業(yè)性住房貸款買(mǎi)了一套180平方

米住宅，房?jī)r(jià)為200萬(wàn)元，理財(cái)規(guī)劃師依照劉小姐狀況建議六小姐采用等額本息

還款，第一次付60萬(wàn)元，余款分付清，由于劉小姐第一次購(gòu)房，銀行予以了劉

小姐5.751%貸款優(yōu)惠利率。

1.劉小姐申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款是銀行以信貸資金向購(gòu)房者發(fā)放貸款，

也叫（）。

A.住房按揭貸款B.公積金貸款

C.普通性貸款D.特別貸款

2.銀行自收到劉小姐貸款申請(qǐng)及符合規(guī)定資料后，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定對(duì)劉小姐擔(dān)

保、信用等狀況進(jìn)行調(diào)查，按程序進(jìn)行審批，并在（）內(nèi)將審批成果告知借款人。

A.3周B.2周C.15天D.1個(gè)月

3.若采用等額本息還款，劉小姐每月還貸額為（）元。

A.9830B.1021C.8970D.7749

4.資料中劉小姐第一次支付60萬(wàn)元，這筆資金稱為首付款。申請(qǐng)住房消費(fèi)

信貸時(shí)銀行不會(huì)予以全額貸款，普通會(huì)規(guī)定借款人支付房屋總價(jià)款（）。

A.20%?30%B.30%?40%C.40%-50%D.50%?60%

5.劉小姐采用等額本息還款法是最為普遍一種還款方式，是指在貸款期限

內(nèi)每月以相等還款額足額償還貸款（）。

A.本金B(yǎng).利息C.本金和利息D.以上答案都不對(duì)

6.劉小姐貸款購(gòu)房第一步應(yīng)當(dāng)是（）。

A.辦理按揭手續(xù)B.辦理產(chǎn)權(quán)登記C.交納公共維修費(fèi)

D.訂立買(mǎi)賣(mài)合同

7.按照關(guān)于規(guī)定，劉小姐購(gòu)買(mǎi)住宅需要繳納契稅為其房屋價(jià)格（）。

A.1.5%B.2%C.1%D.3%

8.劉小姐想節(jié)約貸款利息，提前還貸，那么理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議劉小姐采用()

提前還款方式。

A.每月還款額不變，縮短還款期限

B.每月還款額減少，還款期限不變

C.每月還款額減少，還款期限也減少

D.每種方式支付利息同樣

9.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)使用某些支付比率指標(biāo)來(lái)估算最佳住房貸款額度，其中房

屋月供款占借款人稅前月收入比例就是一種重要指標(biāo)，普通不應(yīng)超過(guò)()。

A.50%-60%B.40%-50%C.30%~40%D.25%-30%

三、依照下列內(nèi)容回答1?6題，

王先生年收入為15萬(wàn)元，每年儲(chǔ)蓄比率為40%。當(dāng)前有存款2萬(wàn)元，打算

5年后買(mǎi)房，假設(shè)王先生投資報(bào)酬率為15機(jī)王先生買(mǎi)房時(shí)準(zhǔn)備貸款，假設(shè)房貸

利率為6%o

1.王先生可承擔(dān)首付款為()萬(wàn)元。

A.44.48B.28.66C.27.34D.28.34

2.王先生可承擔(dān)貸款為()萬(wàn)元。

A.99.64B.37.56C.48.7D.50.7

3.王先生可承擔(dān)房屋總價(jià)為()萬(wàn)元。

A.82.04B.81.9C.82.1D.79.8

4.假設(shè)王先生籌劃購(gòu)買(mǎi)100平方米房子，則可承擔(dān)房屋單價(jià)為()元。

A.8204B.8190C.8210D.7980

5.理財(cái)規(guī)劃師在給王先生做住房消費(fèi)規(guī)劃時(shí)，為了避免王先生由于還房貸

而陷入財(cái)務(wù)危機(jī)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)測(cè)算一下。按照經(jīng)驗(yàn)測(cè)算，貸款購(gòu)房房?jī)r(jià)最佳控

制在年收入()倍。

A.6B.5C.7D.10

四、依照下列內(nèi)容回答1?9題。

在北京工作小李準(zhǔn)備在北京買(mǎi)房結(jié)婚，看中了一套100平方米新居，房?jī)r(jià)為

10000元每平方米，小李準(zhǔn)各在建設(shè)銀行申請(qǐng)個(gè)人商業(yè)貸款。

1.小李買(mǎi)房子需要繳納契稅為（）萬(wàn)元。

A.3B.2C.7D.1.5

2.小李需要繳納評(píng)估費(fèi)為（）。

A.1000元B.200元C.500元D.不需要繳納

3.小李在辦理按揭手續(xù)過(guò)程中，不需要繳納稅費(fèi)為（）。

A.印花稅B.抵押登記費(fèi)C.保險(xiǎn)費(fèi)D.契稅

4.關(guān)于小李需要繳納保險(xiǎn)費(fèi)用下列表述錯(cuò)誤為（）。

A.若用財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保，須購(gòu)買(mǎi)房屋綜合險(xiǎn)

B.采用財(cái)產(chǎn)抵押并加連帶責(zé)任保證擔(dān)保，必要購(gòu)買(mǎi)房屋險(xiǎn)；采用財(cái)產(chǎn)質(zhì)押

擔(dān)保或連帶責(zé)任擔(dān)保，可以不購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)

C.組合貸款保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算分為兩某些：房屋按商業(yè)貸款方式繳納保費(fèi)；人身

險(xiǎn)按公積金貸款方式繳納保費(fèi)

D.組合貸款按照商業(yè)貸款關(guān)于規(guī)定繳納

5.辦理產(chǎn)權(quán)登記時(shí)，不需要繳納費(fèi)用為（）。

A.契稅B.房產(chǎn)證貼花稅C.交易登記費(fèi)D.評(píng)估費(fèi)

6.關(guān)于房產(chǎn)證印花稅說(shuō)法對(duì)的是（）。

A.采用比例稅率B.5元/本C.10元/本

D.以上都不對(duì)，按照房屋價(jià)格不同而不同

7.訂立房屋買(mǎi)賣(mài)合同步印花稅為（）。

A.定額稅率B.0.3%。C.0.2%。D.0.5%。

8.跟銀行訂立貸款合同步需要繳納印花稅，稅率為（）。

A.0.05%。B.0.3%。C.3%0D.5%。

9.小李因浮現(xiàn)財(cái)務(wù)緊張或由于其她因素不能準(zhǔn)時(shí)如數(shù)還貸，可以向銀行提

出貸款申請(qǐng)，下列關(guān)于延長(zhǎng)貸款期限說(shuō)法錯(cuò)誤是（）。

A.借款人應(yīng)提前20個(gè)工作日向貸款銀行提交《個(gè)人住房借款延長(zhǎng)期限申請(qǐng)

書(shū)》和有關(guān)證明

B.延長(zhǎng)貸款條件：一是貸款期限尚未到期；二是延長(zhǎng)期限前借款人必要先

清償其應(yīng)付貸款利息、本金及違約金

C.原借款期限與延長(zhǎng)期限之和最長(zhǎng)不超過(guò)30年

D.借款人可以申請(qǐng)延期多次

五、依照下列內(nèi)容回答1?5題。

老張是北京市公務(wù)員，每月準(zhǔn)時(shí)交納了住房公積金，其太太也為公務(wù)員，且

其太太退休年齡內(nèi)預(yù)測(cè)可繳存住房公積金總額為12萬(wàn)元。鄰居老李為一種私營(yíng)

公司營(yíng)銷(xiāo)人員，月工資不多，但是年終分紅較多，從未繳納住房公積金，且其家

人也未曾繳納過(guò)住房公積金，當(dāng)前，老張和老李都打算購(gòu)買(mǎi)一套評(píng)估價(jià)為50萬(wàn)

元自住普通住房，擬在建行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。老張當(dāng)前本人名下住房公

積金本息余額為6000元，上個(gè)月公積金匯儲(chǔ)額為150元（涉及單位及個(gè)人），

本人當(dāng)前離法定退休年齡還剩30年。

1.老張和老李共同去申請(qǐng)住房公積金貸款，最后成果是（）。

A.老張能申請(qǐng)住房公積金貸款B.老李能申請(qǐng)住房公積金貸款

C.老張和老李都不能申請(qǐng)住房公積金貸款

D.老張和老李都能申請(qǐng)住房公積金貸款

2.老張?jiān)谕诵菽挲g內(nèi)預(yù)測(cè)可繳存住房公積金總額為（）萬(wàn)元。

A.6B.8C.7D.9

3.老張家申請(qǐng)住房公積金貸款額度最高為（）萬(wàn)元。

A.18B.35C.40D.45

4.老張能申請(qǐng)住房公積金貸款最長(zhǎng)年限是（）年。

A.lbB.20C.10D.30

5.老張申請(qǐng)住房公積金時(shí)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤是（）。

A.可以以其所購(gòu)住房為抵押物

B.或其她具所有權(quán)財(cái)產(chǎn)作為抵押物或質(zhì)物

C.或由第三人為其貸款提供擔(dān)保并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任

D.不需要抵押或質(zhì)押，只要借款人信用記錄上無(wú)不良記錄

六、多項(xiàng)選取題

1.個(gè)人住房公積金貸款是指按《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定準(zhǔn)時(shí)繳存住房公積

金借款人，在購(gòu)買(mǎi)自住住房時(shí)，以其所購(gòu)住房或其她具備所有權(quán)財(cái)產(chǎn)為抵押物或

質(zhì)物，或由第三人為其貸款提供擔(dān)保并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，申請(qǐng)以住房公積

金為資金來(lái)源住房貸款。申請(qǐng)住房公積金貸款需要提供資料涉及（）。

A.借款人夫妻雙方身份證及戶口簿復(fù)印件

B.合法發(fā)購(gòu)房合同、首付款收據(jù)

C.借款人夫妻雙方穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入證明

D.辦理房產(chǎn)抵押房產(chǎn)證復(fù)印件

E.規(guī)定其她資料

2當(dāng)前國(guó)內(nèi)個(gè)商業(yè)銀行開(kāi)辦個(gè)人住房消費(fèi)信貸重要涉及（）。

A.公積金貸款

B.商業(yè)貸款

C.國(guó)家貸款

D.組合貸款

E.交叉貸款

3.住房商業(yè)貸款購(gòu)房籌劃實(shí)行普通要遵從一定程序，借款人須持有銀行規(guī)定證

明文獻(xiàn)，涉及（）。

A.身份證（居民身份、戶口本或其她有效居留證件）原件及復(fù)印件

B.貸款人人口部門(mén)出具借款人經(jīng)濟(jì)收入或償債能力證明

C.符合規(guī)定購(gòu)房合批準(zhǔn)向書(shū)、合同或其他批準(zhǔn)文獻(xiàn)

D.抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人批準(zhǔn)抵押或質(zhì)押證明和抵押物預(yù)

計(jì)證明

E.保證人批準(zhǔn)提供擔(dān)保書(shū)面文獻(xiàn)及保證人資信證明；一儲(chǔ)蓄存款作為自籌資金,

須提供銀行存款憑證

4.個(gè)人住房商業(yè)性貸款是銀行以信貸資金向購(gòu)房者發(fā)放貸款，個(gè)人住房商業(yè)性

貸款貸款方式有（）。

A.抵押貸款B.質(zhì)押貸款C.保證貸款

D.抵押（質(zhì)押）加保證貸款E.典押

5.家庭消費(fèi)支出規(guī)劃師理財(cái)業(yè)務(wù)不可或缺內(nèi)容，如果消費(fèi)支出缺少籌劃或者消

費(fèi)籌劃不得當(dāng)，家庭很也許支付過(guò)高消費(fèi)成本，嚴(yán)重者甚至?xí)?dǎo)致家庭浮現(xiàn)財(cái)務(wù)

危機(jī)。家庭消費(fèi)支出類型重要有（）。

A.收不不大于支B.收支相抵C.支不不大于收

D.收支無(wú)關(guān)E.以上都是

6.理財(cái)規(guī)劃師在協(xié)助客戶進(jìn)行購(gòu)房規(guī)劃中，除了房款自身之外，有關(guān)稅費(fèi)、裝

修費(fèi)、家具電器購(gòu)買(mǎi)費(fèi)等也是需要考慮到。其中，申請(qǐng)貸款買(mǎi)房普通需要支付有

關(guān)稅費(fèi)款有（）。

A.首付款B.印花稅C.律師費(fèi)D.保險(xiǎn)費(fèi)E.抵押登記費(fèi)

7.住房貸款還款方式有（）。

A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等額遞增還款法

D.等額遞減還款法E.以上都對(duì)

8.在進(jìn)行住房消費(fèi)規(guī)劃時(shí)，提前還款普通發(fā)生于如下?tīng)顩r（）。

A.借款人在貸款時(shí)對(duì)自身償還能力預(yù)計(jì)局限性

B.借款人在貸款時(shí)依照效益原則使用較大住房貸款額度，而將自有資金投入其

她高利潤(rùn)項(xiàng)目，貸款后投資項(xiàng)目收益狀況發(fā)生變化，借款人因調(diào)節(jié)投資組合而提

前償還貸款

C.借款人在貸款一段時(shí)間后收入增長(zhǎng)，財(cái)務(wù)狀況改進(jìn)，有能力提前還款

D.為了使自己信用記錄保存良好，提前還貸

E.以上說(shuō)法都不對(duì)

9.住房消費(fèi)，它是指居民為獲得住房提供庇護(hù)、休息、娛樂(lè)和生活空間服務(wù)而

進(jìn)行消費(fèi)，這種消費(fèi)實(shí)現(xiàn)形式可以是租房也可以是買(mǎi)房，一下人群中理財(cái)規(guī)劃師

最有也許予以租房建議是（）。

A.剛剛踏入社會(huì)青年B.經(jīng)常在各個(gè)都市轉(zhuǎn)換工作人

C.儲(chǔ)蓄不多家庭D.不急需買(mǎi)房且看不清房?jī)r(jià)走勢(shì)人

E.中年白領(lǐng)階層人士

10.租房當(dāng)前成為諸多人迫于現(xiàn)實(shí)無(wú)奈選取，但其實(shí)租房相對(duì)于購(gòu)房來(lái)說(shuō)也有某

些長(zhǎng)處，其長(zhǎng)處重要體當(dāng)前（）。

A.承擔(dān)較輕B.靈活以便，比較自由

C.可有效節(jié)約某些交通費(fèi)用D.歸屬感強(qiáng)

E.安全感強(qiáng)

11.依照一份房地產(chǎn)抽樣調(diào)查分析報(bào)告顯示，當(dāng)前，國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)平均購(gòu)房資金成

本和月供分別是租金1.1倍和1.3倍。但諸多人還是放棄租房打算，重要是由于

租房如下缺陷（）。

A.看房東臉色B.較不穩(wěn)定C.沒(méi)有保障

D.承擔(dān)較重E.以上都是

12.在比較購(gòu)房與租房時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師可以通過(guò)年成本法進(jìn)行計(jì)算，協(xié)助客戶在

購(gòu)房與買(mǎi)房之間做出對(duì)的決定，運(yùn)用年成本法計(jì)算購(gòu)房成本時(shí)需要考慮到因素有

（）o

A.房租與否會(huì)每年調(diào)節(jié)B.房?jī)r(jià)漲升潛力C.利率高低D.政府領(lǐng)導(dǎo)

人變動(dòng)E.開(kāi)發(fā)商將來(lái)發(fā)展前景

13.個(gè)人住房公積金貸款相布于個(gè)人住房商業(yè)性貸款來(lái)說(shuō)，其特點(diǎn)很明顯，重要

是（）。

A.貸款期限短：個(gè)人住房公現(xiàn)金貸款期限最長(zhǎng)為

B.住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低

C.對(duì)貸款對(duì)象有特殊規(guī)定，即規(guī)定貸款人是本地公積金系統(tǒng)公積金繳存人

D.個(gè)人住房公積金貸款額度普通不超過(guò)購(gòu)房合同金額70%

E.對(duì)貸款人年齡限制不如商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款那么嚴(yán)格，沒(méi)有年齡上限制

14.構(gòu)成消費(fèi)購(gòu)買(mǎi)決策整個(gè)過(guò)程涉及（）

A.購(gòu)物前準(zhǔn)備B.評(píng)價(jià)購(gòu)物方案

C.選購(gòu)商品D.購(gòu)買(mǎi)后活動(dòng)

15.消費(fèi)者形成了購(gòu)買(mǎi)某種商品動(dòng)機(jī)后，會(huì)增長(zhǎng)對(duì)關(guān)于廣告、談話等注意來(lái)收集

信息，普通來(lái)說(shuō)，獲得信息來(lái)源有（）

A.經(jīng)驗(yàn)來(lái)源B.商業(yè)性來(lái)源C.公眾來(lái)源D.個(gè)人來(lái)源

16.消費(fèi)者所要收集信息涉及內(nèi)容有（）

A.恰當(dāng)評(píng)估原則

B.已經(jīng)存在各種解決問(wèn)題辦法

C.各種解決問(wèn)題辦法所具備特性

D.所購(gòu)商品新舊限度

17.消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)動(dòng)機(jī)是消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)商品目，涉及（）等。

A.生存動(dòng)機(jī)B.享有動(dòng)機(jī)C.發(fā)展動(dòng)機(jī)D.惠顧動(dòng)機(jī)

七、判斷題

1.王女士覺(jué)得當(dāng)前存款利率太低，而自己所在北京房租卻很高，于是將存款買(mǎi)

了一套房，用來(lái)出租，每月收取租金，王女士行為屬于消費(fèi)行為。（）

2.普通住宅按房屋成交價(jià)跳繳納契稅。（）

3.買(mǎi)房人選用公積金貸款，無(wú)論采用什么擔(dān)保形式，都是可以不購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。（）

4.個(gè)人住房公積金貸款期限最長(zhǎng)為。（）

八、案例分析

金小姐今年23歲，與父母同住，尋常開(kāi)支均無(wú)需承擔(dān)。當(dāng)前，她在一家公

司擔(dān)任行政秘書(shū)，稅后月平均收入3000元（預(yù)測(cè)每年增長(zhǎng)10%）,花銷(xiāo)基本用

在吃飯、娛樂(lè)活動(dòng)上，大概占月收入80%。她籌劃30歲時(shí)獨(dú)立購(gòu)買(mǎi)一種小戶型

居室（預(yù)測(cè)價(jià)格30萬(wàn)元）。請(qǐng)為金小姐設(shè)計(jì)一種購(gòu)房方案（可恰當(dāng)調(diào)節(jié)其消費(fèi)方

式）。

第四章教誨規(guī)劃

第一單元習(xí)題

（一）選取題

L在進(jìn)行子女教誨金規(guī)劃時(shí)，下列哪個(gè)籌劃是作此決策時(shí)非攸關(guān)考量因素？（）

A.家庭籌劃B.育兒籌劃C.子女教誨籌劃D.人身保險(xiǎn)籌劃

2.下列關(guān)于教誨投資風(fēng)險(xiǎn)承受力論述哪個(gè)是對(duì)的？（）

A.普通而言較年輕父母承受風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)

B.教海投資期限越長(zhǎng)，不擬定因素越多，可承受短期巾價(jià)變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)越低

C.普通而言較年輕父母承受風(fēng)險(xiǎn)能力較低

D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力高者，宜用自有資金投資于債券、票券等投資工具

3.教誨規(guī)劃環(huán)節(jié)有：（）

A.估算子女教誨費(fèi)用B.規(guī)劃教誨投資組合C.設(shè)定教誨投資規(guī)劃目的

D.執(zhí)行與定期檢查

4.設(shè)定教誨投資規(guī)劃目的內(nèi)容有：（）

A.設(shè)定投資期間B.規(guī)劃教誨投資組合C.計(jì)算子女教誨金缺口

D.設(shè)定盼望報(bào)酬率

5.子女教誨規(guī)劃與購(gòu)房規(guī)劃不同在于（）

A.金額大B.沒(méi)有時(shí)間彈性C.沒(méi)有強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄帳戶3.受通貨膨脹因素

影響

6.教誨規(guī)劃應(yīng)遵循原則有（）

A.必要?？顚Ｓ茫坏脤⒔陶d資金挪作她用B.越早開(kāi)始規(guī)劃越好

C.越接近學(xué)費(fèi)高峰時(shí)期，投資就越需保守D.寧松勿緊、寧多勿少

7.下面關(guān)于教誨規(guī)劃說(shuō)法錯(cuò)誤是（）

A.教海費(fèi)用無(wú)法事先確切預(yù)測(cè)

B.教誨規(guī)劃方案一經(jīng)制定就要嚴(yán)格執(zhí)行，不得調(diào)節(jié)

C.教誨規(guī)劃要注意與子女溝通

D.在子女不同年齡段，應(yīng)選取不同投資產(chǎn)品

8.依照教誨對(duì)象不同，教誨規(guī)劃可分為（）

A.個(gè)人教誨規(guī)劃B.大學(xué)教誨規(guī)劃C.子女教誨規(guī)劃D.基本教誨規(guī)劃

9.適合用來(lái)籌辦子女教誨金投資工具備（）

A.權(quán)證B.教誨儲(chǔ)蓄和教誨保險(xiǎn)C.期貨D.外匯

10.如下教誨規(guī)劃環(huán)節(jié)排序本的是（）

A.估算子女教誨費(fèi)用f規(guī)劃教誨投資組杳、設(shè)定教海投資規(guī)劃目的f執(zhí)行

與定期檢查

B.規(guī)劃教誨投資組合f估算子女教誨費(fèi)用f設(shè)定教誨投資規(guī)劃目的f執(zhí)行

與定期檢查

c.估算子女教誨費(fèi)用f設(shè)定教誨投資規(guī)劃目的f規(guī)劃教誨投資組合f執(zhí)

行與定期檢查

D.設(shè)定教誨投資規(guī)劃目的f估算子女教誨費(fèi)用f規(guī)劃教誨投資組合f執(zhí)

行與定期檢查

（二）問(wèn)答題

1、試述教誨規(guī)劃意義。

2、子女教誨規(guī)劃有哪些流程和環(huán)節(jié)？

第二單元練習(xí)和思考

（-）選取題

依照資料回答「11題

資料：李女士想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為她制定教誨規(guī)劃方案，她與丈夫都是普通職工，

兒子今年兩歲。由于對(duì)將來(lái)有良好預(yù)期，不排除兒子長(zhǎng)大后出國(guó)留學(xué)也許。夫妻

兩人既有儲(chǔ)蓄并不多，但也沒(méi)什么負(fù)債。她們并不懂得可以用教誨規(guī)劃投