2021年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫（含答案）

2021年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(含答案)

單選題

1.()是指由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會同意監(jiān)督管理銀行、

金融資產(chǎn)管理公司'信托投費(fèi)公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、

穩(wěn)健運(yùn)行。

A、銀行自我監(jiān)管

B、銀行業(yè)外部監(jiān)管

C、行業(yè)自律

D、市場約束

答案：B

解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)

督管理委員會同意監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司'信托投資公司及其他存款

類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

2.影響銀行價(jià)值的主要變量是()

A、凈現(xiàn)金流量

B、獲取現(xiàn)金流量的時(shí)間

C、與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

D、凈利息收益率

答案：A

解析：影響銀行價(jià)值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。

3.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)費(fèi)金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是()o

A、項(xiàng)目貸款

B、固定資產(chǎn)貸款

C、流動(dòng)資金貸款

D、房地產(chǎn)貸款

答案：C

解析：流動(dòng)斐金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。根據(jù)原銀

監(jiān)會《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動(dòng)資金貸款是指商業(yè)銀行向企（事）

業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營

周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌

補(bǔ)營運(yùn)資金的不足。

4.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款

的銀行卡成為（）。

A、借記卡

B、商務(wù)卡

C、儲蓄卡

D、貸記卡

答案：D

解析：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)

先使用后還款的信用卡。

5.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行附屬資本的是（）。

A、非公開儲備

B、實(shí)收資本

C、重估儲備

D、混合資本債券

答案：B

解析：第一版巴塞爾奧本協(xié)議提出了兩個(gè)層次的斐本：核心資本和附屬資本。附

屬資本主要包括非公開儲備'重估儲備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長期次級

債務(wù)等。

6.新修訂的《民事訴訟法》自()年實(shí)施。

A、2011

B、2012

G2013

D、2014

答案：C

解析：新修訂的《民事訴訟法》自2013年1月1日起實(shí)施。

7.甲公司向乙銀行交付I0萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款，這份匯票當(dāng)

事人的關(guān)系是()o

A、出票人為乙銀行,付款人為乙銀行,收款人為丙公司

B、出票人為甲公司,付款人為甲公司,收款人為丙公司

C、出票人為甲公司,付款人為乙銀行,收款人為丙公司

D、出票人為乙銀行,付款人為甲公司,收款人為丙公司

答案：A

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確

定的金額給收款人或者持票人的票。匯票是一種無條件支付的委托，有三個(gè)當(dāng)事

人出票人、付款人和收款人。

8.《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是()-

A、財(cái)產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

B、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

C、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

D、權(quán)利質(zhì)押和義務(wù)質(zhì)押

答案：B

解析：《中華人民共和國物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。

9.()是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣

利息的交易。

A、遠(yuǎn)期外匯交易

B、即期外匯交易

C、貨幣互換

D、利率互換

答案：C

解析：

10.張某原是某公司董事長兼總經(jīng)理，明知沒有還款能力，但于2012年4月4

日至18日，先后利用其個(gè)人持有的信用卡，共透支50萬元用于高消費(fèi)揮霍。張

某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬余元，尚差

21萬余元沒有歸還。經(jīng)發(fā)卡行催收后，張某仍無法歸還透支款，下列關(guān)于張某

行為的表述正確的是()。

A、涉嫌構(gòu)成貸款詐騙罪

B、涉嫌構(gòu)成惡意透支罪

C、涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪

D、不構(gòu)成犯罪，屬于借貸糾紛

答案：C

解析：張某明知自己無還款能力，還惡意透支，違反了《刑法》第一百八十八條

規(guī)定，屬于涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。

11.按照信用風(fēng)險(xiǎn)能否分散對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類可分為()O

A、結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)與結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)

B、系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)與非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D、純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：按照風(fēng)險(xiǎn)能否分散，可以分為系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)。

12.商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則是以為基本前提，通過_______

實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。()

A、盈利性、流動(dòng)性；安全性

B、安全性、流動(dòng)性；盈利性

C、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性；盈利性

D、安全性、流動(dòng)性；風(fēng)險(xiǎn)性

答案：B

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營管理的最基本原則，即以安全性'流動(dòng)

性為基本前提，通過盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。

13.根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，下列不可以用來抵押的財(cái)產(chǎn)是()o

A、土地所有權(quán)

B、正在建造的不動(dòng)產(chǎn)

C、生產(chǎn)設(shè)備

D、半成品

答案：A

解析：土地所有權(quán)不得抵押。

14.當(dāng)商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益時(shí)，可以對該

銀行實(shí)行接管的機(jī)構(gòu)是0o

A、專艮監(jiān)會

B、中國銀行業(yè)協(xié)會

C、中國人民銀行

D、其他商業(yè)銀行

答案：A

解析：商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國務(wù)院

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。

15.下列（）不是通過直接影響基礎(chǔ)貨幣變動(dòng)實(shí)現(xiàn)調(diào)控的貨幣政策工具。

A、法定準(zhǔn)備金政策

B、公開市場業(yè)務(wù)

C、再貼現(xiàn)政策

D、以上都不是

答案：C

解析：中央銀行通過調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金以增加或減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備。從

而影響貨幣供應(yīng)量。公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上公開買賣有價(jià)證券,

以改變商業(yè)銀行等存款貨幣機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率，實(shí)現(xiàn)貨

幣政策目標(biāo)。而再貼現(xiàn)政策的作用機(jī)理主要表現(xiàn)在影響商業(yè)銀行的借款成本。故

本題答案選Co

16.某人被銀行辭退，離職后佯裝仍在銀行上班，自稱能弄到銀行內(nèi)部高利息集

資指標(biāo)，很多人信以為真，他獲取大量資金后攜款潛逃。該行為涉嫌構(gòu)成（）。

A、吸收客戶資金不入賬罪

B、盜竊罪

C、集資詐騙罪

D、非法吸收公眾存款罪

答案：C

解析：集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)'隱瞞真相的方法，非

法向社會公開募集資金。數(shù)額較大的行為。非法吸收公眾存款罪不具有非法占有

的目的，題中此人的行為是以非法占有為目的，所以選C。

17.銀行應(yīng)指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃'

組織落實(shí)和檢查評估。

A、審計(jì)部門

B、專門部門

C、高級管理層

D、董事會

答案：B

解析：銀行應(yīng)指定專門部門作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)

籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評估。

18.客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是O。

A、臨時(shí)存款賬戶

B、基本存款賬戶

C、一般存款賬戶

D、專用存款賬戶

答案：B

解析：選項(xiàng)A臨時(shí)存款賬戶是指存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀

行結(jié)算賬戶；選項(xiàng)C一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需

要.在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶：選項(xiàng)D

專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀

行結(jié)算賬戶。

19.下列不屬于貨幣市場特點(diǎn)的是（）。

A、低風(fēng)險(xiǎn)

B、低收益

C、流動(dòng)性差

D、交易量大

答案：C

解析：貨幣市場的特點(diǎn)主要有：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益；期限短、流動(dòng)性高；交易量大。

交易頻繁。

20.商業(yè)銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還

款的銀行卡稱為Oo

A、貸記卡

B、商務(wù)卡

C、借記卡

D、儲蓄卡

答案：A

解析：貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)

先使用、后還款的信用卡。

21.由于貸款不是財(cái)政性資金，因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保,

并且為防止道德風(fēng)險(xiǎn)一般都采?。ǎ?。

A、懲罰性利率

B、基準(zhǔn)利率

C、法定存款準(zhǔn)備金率

D、違約利息

答案：A

解析：由于貸款不是財(cái)政性資金。因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)

保，并且為防止道德風(fēng)險(xiǎn)一般都采取懲罰性利率。

22.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信'公平合理、客戶利益至上的原則，正確

處理潛在利益沖突。以下做法正確的是（）。

A、銀行工作人員不讓親戚朋友購買本行的金融產(chǎn)品

B、銀行工作人員為朋友提供明顯低于其他客戶價(jià)格的產(chǎn)品

C、銀行工作人員目前兼職機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)人員來銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，該工作人員申請

回避。并向管理層說明情況

D、銀行工作人員利用朋友關(guān)系.向客戶推銷不適合其需要的產(chǎn)品和服務(wù)

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理'客戶利益至上原則.正確

處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：在

存在潛在沖突情形時(shí)，應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突情況，及處理利益

沖突建議。

23.行政處罰的適用應(yīng)遵循的原則不包括。。

A、公正公開的原則

B、設(shè)定和實(shí)施行政處罰必須以事實(shí)為依據(jù)

C、應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合

D、人人平等

答案：D

解析:

24.下列關(guān)于商業(yè)銀行的總行和分支機(jī)構(gòu)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。

A、商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu).設(shè)立分

支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)銀監(jiān)會審查批準(zhǔn)。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu).不按行政區(qū)

劃設(shè)立

B、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有法人資格。在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù).其民事

責(zé)任由自己承擔(dān)

C、經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu).由銀監(jiān)會予以公告。商業(yè)銀行及其分

支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的.或者開業(yè)后自行

停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的。由銀監(jiān)會吊銷其經(jīng)營許可證.并予以公告

D、商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu).應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營

規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和.不得超過總行資

本金總額的百分之六十

答案：B

解析：商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人斐格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù).其

民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

25.商業(yè)銀行人民幣存款包括個(gè)人存款、單位存款和（）。

A、同業(yè)存款

B、外匯存款

C、定期存款

D、儲蓄存款

答案：A

解析：商業(yè)銀行人民幣存款包括個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。

26.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）o

A、保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的

重占，、、、

B、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C、保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D、保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完

整和及時(shí)

答案：A

解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)包括四個(gè)方面，保證國家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹

執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效

性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)'準(zhǔn)確、完

整和及時(shí)。

27.銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)被稱為（）。

A、票據(jù)交換

B、票據(jù)承兌

C、票據(jù)結(jié)算

D、票據(jù)貼現(xiàn)

答案：D

解析：考察票據(jù)貼現(xiàn)的定義。

28.下列選項(xiàng)中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A、信托公司

B、村鎮(zhèn)銀行

C、金融租賃公司

D、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

答案：B

解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金

融租賃公司'汽車金融公司'貨幣經(jīng)紀(jì)公司'貸款公司'消費(fèi)金融公司。

29.有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。

A、組織機(jī)構(gòu)間的溝通

B、向董事會的報(bào)告

C、召開股東大會

D、向高管層的報(bào)告

答案：C

解析：有效風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，包括組織機(jī)構(gòu)間

的溝通和向董事會'高管層的報(bào)告。董事會和高管層應(yīng)有效運(yùn)用內(nèi)部審計(jì)、外部

審計(jì)和內(nèi)控部門的工作成果。

30.債券的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，

表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。

A、利率

B、收益率

C、凈資本

D、成本

答案：B

解析：債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時(shí)間存在的變化關(guān)系稱為利率的期限

結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線稱為收益率曲線。

31.下列有關(guān)信用證的業(yè)務(wù)特點(diǎn)中，說法正確的是（）。

A、信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B、信用證處理的是單據(jù).而不是相關(guān)貨物

C、信用證業(yè)務(wù)的出口商承擔(dān)首要付款責(zé)任

D、信用證依附于貿(mào)易合同

答案：B

解析：信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定

期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付

承諾，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。信用證的主要特點(diǎn)包括：信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外

的另一種契約。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。選項(xiàng)B

正確。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。銀行在信用證業(yè)務(wù)中為出口商按信用證條款的要求提交的合

格的單證承擔(dān)首要付款責(zé)任。選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

32.以下選項(xiàng)中關(guān)于美國銀行家協(xié)會的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A、總部設(shè)在華盛頓

B、美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會

C、成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資

公司和儲蓄銀行

D、接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務(wù)

答案：D

解析：美國銀行家協(xié)會（ABA）,成立于1975年，總部設(shè)在華盛頓，其成員包括

社區(qū)，區(qū)域或貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀

行，為美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會。其使命是為會員單位提供優(yōu)秀的金融服務(wù)，加

強(qiáng)合作，共謀發(fā)展。

33.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行問債券市場進(jìn)行

B、同業(yè)拆借是銀行間同業(yè)拆解市場的金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借款

C、借人資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出

D、同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之

答案：A

解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間同業(yè)拆借市場進(jìn)行。

34.下列不屬于商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)的是（）。

A、代理國庫

B、代理資金結(jié)算

C、代理財(cái)政性存款

D、代理金銀

答案：B

解析:代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。

35.商業(yè)銀行應(yīng)付客戶體現(xiàn)要求的資產(chǎn)是（）。

A、在中央銀行存款

B、庫存現(xiàn)金

C、債券投資

D、貸款

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)付客戶體現(xiàn)要求的資產(chǎn)是現(xiàn)金。

36.下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A、完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人

B、超出其能力的民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得

他的法定代理人的同意

C、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)

D、十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人

答案：A

解析：完全不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力。

37.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是一種()o

A、銀行保函

B、質(zhì)押貸款

C、保付代理

D、遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

答案：D

解析：從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷是一種遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

38.我國的金融資產(chǎn)管理公司成立于。。

A、1998年

B、1999年

G2000年

D、2001年

答案：B

解析：我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、

中國東方斐產(chǎn)管理公司'中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司。

39.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯(cuò)誤的是。。

A、同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場

B、同業(yè)拆借市場資金融通的期限較短

C、同業(yè)拆借的潛在信用風(fēng)險(xiǎn)不高

D、同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)

性狀況

答案：C

解析：同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，因此潛在信用

風(fēng)險(xiǎn)較高。選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。

40.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力（）的職

能。

A、價(jià)值尺度

B、流通手段

C、貯藏手段

D、支付手段

答案：B

解析：在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行力流通手

段的職能。

41.在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。

A、高于

B、低于

C、等于

D、沒有必然聯(lián)系

答案：A

解析：增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相

對于經(jīng)濟(jì)周期的變動(dòng)來說，不會出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品

的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，這類

行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期，其受到影響較小甚

至還能保持一定的增長勢頭。如生物技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、4D技術(shù)等新生的成長型行

業(yè)。

42.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)，執(zhí)行()的職能。

A、價(jià)值尺度

B、貯藏手段

C、流通手段

D、支付手段

答案：C

解析：在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段

的職能。貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：第一，必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣。第二，不需要具

有十足的價(jià)值，可以用符號代替。

43.布雷頓森林體系解體后，匯率制度的類型是()o

A、聯(lián)系匯率制

B、固定匯率制

C、浮動(dòng)匯率制

D、聯(lián)合浮動(dòng)

答案：C

解析:浮動(dòng)匯率是指根據(jù)市場供求關(guān)系而自由漲跌，貨幣當(dāng)局不進(jìn)行干涉的匯率。

這是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實(shí)行的匯率制度。

44.凈利息收益率是指()o

A、凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比

B、凈利息收入與凈資產(chǎn)平均余額之比

C、凈利息收入與貸款平均余額之比

D、凈利息收入與新增貸款之比

答案：A

解析：目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率

（又稱凈息差）作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。

45.行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違

反行政紀(jì)律的行為給予的（）。

A、開除處分

B、刑事處分

C、行政制裁措施

D、撤職處分

答案：C

解析：A項(xiàng)和D項(xiàng)都是行政處分的一種，而B項(xiàng)過于嚴(yán)苛，所以應(yīng)選c項(xiàng)。

46.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。

A、守法合規(guī)

B、勤勉盡職

C、逃避監(jiān)管

D、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠實(shí)信用原則'守法合規(guī)原則'專業(yè)勝任原則、

勤勉盡職原則、保護(hù)商業(yè)秘密原則與客戶隱私和公平競爭原則。

47.銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請

并經(jīng)銀行審查同意承兌后,保證在指定日期無條件支付確定的金額給（）的票據(jù)。

A、存款人

B、收款人

C、持票人

D、收款人或持票人

答案：D

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申

請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或

持票人的票據(jù)。

48.下列。情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實(shí)施接管。

A、嚴(yán)重違法經(jīng)營

B、嚴(yán)重危害金融秩序

C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī).嚴(yán)重影響存款人利益

D、損害社會公眾利益

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)

重影響存款人的利益時(shí).國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對該銀行實(shí)行接管。

49.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是()o

A、熟知業(yè)務(wù)

B、專業(yè)勝任

C、監(jiān)管規(guī)避

D、崗位職責(zé)

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務(wù)、監(jiān)管規(guī)避、崗位職

責(zé)'信息保密、利益沖突'內(nèi)幕交易、了解客戶'反洗錢、禮貌服務(wù)、公平對待'

風(fēng)險(xiǎn)提示、信息披露以及授信盡職等。B項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則。

50.下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是()o

A、偽造'變造匯票、本票、支票

B、偽造委托收款憑證'匯款憑證'銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證

C、偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D、偽造申請貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

答案：D

解析：偽造'變造金融票據(jù)的行為，包括：①偽造、變造匯票'支票、本票：②

偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、

變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。

51.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動(dòng)不會產(chǎn)生()的問題。

A、不明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)

B、不屬于色情、賭博的消費(fèi)

C、不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)

D、假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之實(shí)

答案：D

解析：商業(yè)活動(dòng)中正當(dāng)?shù)膴蕵坊顒?dòng)是必要的，但從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動(dòng)不

會產(chǎn)生以下問題：明顯屬于奢侈'浪費(fèi)的消費(fèi)；屬于色情'賭博類的消費(fèi)；帶有

商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)；明顯屬于過于頻繁的活動(dòng)；假借業(yè)務(wù)之名，行個(gè)人消費(fèi)之

實(shí)；酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。

52.商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事()業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。

A、代理股票買賣

B、買賣政府債券

C、代理股票費(fèi)金清算

D、發(fā)行金融債券

答案：A

解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得

向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

故選項(xiàng)A正確。

53.()是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與

風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

A、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C、私人銀行業(yè)務(wù)

D、商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)

答案：D

解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投

費(fèi)計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

54.我國立法上將犯罪分為10類，并通過刑法分則第一至十章分別予以論述，這

種分類主要是依據(jù)()。

A、主體的不同

B、客體的不同

C、主觀要件的不同

D、客觀要件的不同

答案：B

解析：我國刑法分則對犯罪進(jìn)行分類的依據(jù)即以犯罪同類客體為主.以犯罪主體

或者懲治犯罪的特殊需要為輔，根據(jù)此標(biāo)準(zhǔn)對犯罪進(jìn)行分類。

55.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行的直接影響是（）。

A、影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求

B、通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長速度來影響商業(yè)銀行

C、通過影響國民經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量來影響商業(yè)銀行

D、通過影響國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行

答案：A

解析：選項(xiàng)BCD屬于商業(yè)銀行的間接影響。

56.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)

C、操作風(fēng)險(xiǎn)

D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力；如果大

量債權(quán)人在某一時(shí)刻要求兌現(xiàn)債權(quán)（擠兌），商業(yè)銀行可能會陷入流動(dòng)性危機(jī)的困

境。

57.以下關(guān)于現(xiàn)場檢查的說法，錯(cuò)誤的是（）o

A、在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之

間'表實(shí)之間、賬實(shí)之間、賬表之間一致性

B、在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員查閱外部審計(jì)報(bào)告和

內(nèi)部審計(jì)報(bào)告

C、在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營

和內(nèi)部管理的基本情況

D、在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供所有的資料

答案：D

解析：在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)

賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，

了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的,

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，

接受調(diào)查詢問，收集憑證'報(bào)表、賬冊（賬頁）、問卷、說明材料、被查單位文件、

合同、會議記錄、外調(diào)復(fù)函、實(shí)物照片等證明材料。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒

絕或推諉提供有關(guān)賬冊、報(bào)表、審計(jì)報(bào)告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或

者毀損有關(guān)證明材料。D項(xiàng)，在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管

人員提供有關(guān)的資料，而不是所有的資料。

58.激勵(lì)約束機(jī)制是（）的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵(lì)約束機(jī)制能促進(jìn)銀

行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。

A、公司治理

B、內(nèi)部控制

C、合規(guī)管理

D、風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：A

解析：激勵(lì)約束機(jī)制是公司治理的重要內(nèi)容，商業(yè)銀行充分發(fā)揮激勵(lì)約束機(jī)制在

公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理中的導(dǎo)向作用，促進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。

59.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）o

A、貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B、貨幣需求發(fā)端于商品交換

C、在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低

D、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工也會影響貨幣需求

答案：A

解析：A項(xiàng)，貨幣需求是指在一定時(shí)期內(nèi)，社會各階層（個(gè)人'企業(yè)單位、政府）

愿意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手

段的貨幣需求。

60.定期存款和活期存款是按照（）劃分的。

A、客戶類型不同

B、存款期限不同

C、存款幣種不同

D、帳戶種類不同

答案：B

解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的?？键c(diǎn)個(gè)人存款業(yè)務(wù)

61.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的表述中，錯(cuò)誤的是（）o

A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B、關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

C、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

D、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

答案：C

解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；可以發(fā)放擔(dān)保貸款但向關(guān)系人發(fā)放

擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

62.甲商業(yè)銀行向乙企業(yè)發(fā)放設(shè)備貸款300萬元，期限5年，由丙公司作保證擔(dān)

保。3年后，甲商業(yè)銀行將上述貸款轉(zhuǎn)讓給了丁商業(yè)銀行，丁商業(yè)銀行另外還對

乙企業(yè)追加了20萬元流動(dòng)資金貸款。丙公司對丁商業(yè)銀行的擔(dān)保責(zé)任是。。

A、丙公司不再承擔(dān)保證責(zé)任，因?yàn)榧着c乙變更債權(quán)主體未得到丙的同意

B、丙公司對3年前的保證承擔(dān)責(zé)任，對3年后的保證不承擔(dān)責(zé)任

C、丙公司繼續(xù)對設(shè)備貸款300萬元承擔(dān)保證責(zé)任，對追加的20萬元不承擔(dān)保證

責(zé)任

D、丙公司對全部320萬元貸款承擔(dān)保證責(zé)任

答案：C

解析：保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的

范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。因此,丙公司繼續(xù)對設(shè)備貸款300萬元承擔(dān)保證責(zé)任,

對追加的20萬元不承擔(dān)保證責(zé)任。

63.個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定

支取日及金額，目前銀行提供()通知儲蓄存款品種。

A、3天

B、7天

C、10天

D、12天

答案：B

解析：目前銀行提供一天或者七天的通知儲蓄存款。

64.下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是()o

A、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)

B、各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C、對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以

保密

D、任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉

報(bào)

答案：B

解析：B項(xiàng)各地銀行業(yè)協(xié)會不是反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)，不負(fù)責(zé)各地的

反洗錢監(jiān)督管理工作。

65.下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是()。

A、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

B、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長和高級管理人員實(shí)行任職資格管理

D、負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作

答案：B

解析：選項(xiàng)B為中國人民銀行的職責(zé)。

66.下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是()o

A、全民所有制企業(yè)

B、全民所有制企業(yè)的子公司

C、股份有限公司

D、股份有限公司的分公司

答案：D

67.企業(yè)所處下列情形中，不可以開立臨時(shí)存款賬戶的是()o

A、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)

B、設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)

C、注冊驗(yàn)資

D、日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

答案：D

解析：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)

算賬戶。可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)'

注冊驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。

68.以下不屬于由人員引起的操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A、關(guān)鍵人員流失

B、違反用工法

C、外部人員犯罪

D、勞動(dòng)力中斷

答案：C

解析：外部人員犯罪屬于外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

69.行政機(jī)關(guān)在其法定職權(quán)范圍內(nèi)，依法可以委托下列哪種組織實(shí)施行政許可（）

A、其他國家機(jī)關(guān)

B、其他行政機(jī)關(guān)

C、具有管理公共事務(wù)職能的事業(yè)蛆織

D、具有管理公共事務(wù)職能的社會團(tuán)體

答案：B

解析：《行政許可法》規(guī)定，行政機(jī)關(guān)在法定職權(quán)范圍內(nèi)，依法可以委托其他行

政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可。

70.下列不屬于中央銀行職能的是（）o

A、中央銀行是“發(fā)行的銀行”

B、中央銀行是銀行的銀行

C、中央銀行是政府的銀行

D、中央銀行為企業(yè)提供貸款

答案：D

解析：中央銀行的職能是：中央銀行是“發(fā)行的銀行”、中央銀行是銀行的銀行'

中央銀行是政府的銀行。選項(xiàng)D為企業(yè)貸款是商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范疇，而不是人民

銀行的。

71.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量可以采取的貨幣政策工具是()。

A、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

B、提高再貼現(xiàn)率

C、提高存款準(zhǔn)備金率

D、在公開市場上買入有價(jià)證券

答案：D

解析：中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公

開市場業(yè)務(wù)。中央銀行通過在公開市場上買入有價(jià)證券，在市場中投入貨幣收回

有價(jià)證券來增加貨幣供應(yīng)量。

72.商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求的斐產(chǎn)是()o

A、在中央銀行存款

B、庫存現(xiàn)金

C、債券投資

D、貸款

答案:B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)付客戶提現(xiàn)要求的資產(chǎn)是現(xiàn)金。

73.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的“三大支柱”的是。。

A、最低資本要求

B、外部監(jiān)管

C、市場約束

D、信息披露

答案：D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。

74.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類斐產(chǎn)的比例不低于（）。

A、90%

B、80%

C、70%

D、60%

答案：B

解析：權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%o

75.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是（）。

A、為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

B、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C、大額取款要求客戶提供身份證件

D、了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

答案：A

解析：“了解客戶”是銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的執(zhí)業(yè)操守之一，其要求為：銀

行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立'資金調(diào)撥的

用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求,

了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況'業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

76.下列關(guān)于合同生效要件的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、當(dāng)事人意思表示真實(shí)

B、合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益

C、合同標(biāo)的須確定和可能

D、至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案：D

解析：合同生效的要件：①當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力；②當(dāng)事人意思

表示真實(shí)；③合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;

④合同標(biāo)的須確定和可能。

77.關(guān)于中國人民銀行買賣國庫券，下列選項(xiàng)表述正確的是（）o

A、買賣國庫券會增加貨幣投放量

B、流動(dòng)性較弱

C、買賣國庫券的主要目的是籌集資金

D、屬于中國人民銀行的公開市場業(yè)務(wù)

答案：D

解析：中央銀行公開市場業(yè)務(wù)買賣的證券主要是政府公債和國庫券。與一般金融

機(jī)構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的是調(diào)控經(jīng)濟(jì)。當(dāng)中央銀行

需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)

備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同

時(shí)，中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價(jià)格上漲，市場利率下降。反之則相反。公

開市場操作手段流動(dòng)性較強(qiáng)，是中央銀行常用的主要貨幣政策工具。

78.單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A、專用存款賬戶

B、一般存款賬戶

C、臨時(shí)存款賬戶

D、基本存款賬戶

答案：D

解析：單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是基

本存款賬戶。

79.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括（）。

A、匯票

B、本票

C、支票

D、信用證

答案：D

解析：票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)包括匯票、本票、支票。

80.甲公司向乙銀行交付10萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款，這份匯票當(dāng)

事人的關(guān)系是（）。

A、出票人為乙銀行,付款人為乙銀行,收款人為丙公司

B、出票人為甲公司,付款人為甲公司,收款人為丙公司

C、出票人為甲公司,付款人為乙銀行,收款人為丙公司

D、出票人為乙銀行,付款人為甲公司,收款人為丙公司

答案：A

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確

定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票的當(dāng)事人一般有三個(gè)：出票人、付款

人和收款人。而銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，故出票人乙銀行，付款人乙銀

行，收款人丙公司。

81.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行

必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬

于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A、合法合規(guī)

B、信息充分披露

C、維護(hù)客戶利益

D、風(fēng)險(xiǎn)可控

答案：B

解析：合法合規(guī)原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持合法合規(guī)的原則，遵守法

律'行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)

管。維護(hù)客戶利益原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操

守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益。風(fēng)險(xiǎn)可控原則是

創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橹灰莿?chuàng)新，就是未曾驗(yàn)證過的，就會存在著一定的

不確定性。同時(shí)，銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險(xiǎn)，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)

險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個(gè)金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時(shí)必

須保證風(fēng)險(xiǎn)可控。

82.關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是。

A、收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B、收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C、駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債權(quán)，利率與期限成負(fù)相關(guān)

D、駝峰收益率曲線表示期限較長的債權(quán)，利率與期限成正向相關(guān)

答案：B

解析：收益率曲線呈一條水平線，表示長期利率和短期利率相等；收益率曲線向

上傾斜，表示長期利率高于短期利率；收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于

短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān),

期限較長的債權(quán)，利率與期限呈反向相關(guān)。

83.個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款

業(yè)務(wù)屬于()o

A、集資詐騙罪

B、非法吸收公眾存款罪

C、破壞銀行管理罪

D、吸收客戶資金不入賬罪

答案：B

解析：非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂

金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：①行為人不

具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行'錢莊，企

事業(yè)單位私設(shè)銀行'儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；②行為

人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商

業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手

段吸收公眾存款。

84.下列不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是()。

A、個(gè)人汽車貸款

B、助學(xué)貸款

C、個(gè)人住房裝修貸款

D、個(gè)人住房組合貸款

答案：D

解析：個(gè)人消費(fèi)貸款包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人

消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等；個(gè)人住房組合貸款屬

于個(gè)人住房貸款。

85.()是物權(quán)中最完整、最充分的權(quán)利。

A、所有權(quán)

B、用益物權(quán)

C、擔(dān)保物權(quán)

D、留置權(quán)

答案：A

解析：物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分

的權(quán)利.擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。

86.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)一般不包括()o

A、存放同業(yè)

B、同業(yè)存放

C、庫存現(xiàn)金

D、存放中央銀行款項(xiàng)

答案：B

解析：我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金費(fèi)產(chǎn)主要包括三項(xiàng)：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀

行款項(xiàng)，三是存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。

87.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯(cuò)誤的是()o

A、債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B、選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司

C、直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)

D、現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

答案：C

解析：C項(xiàng)，間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債

券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。

88.由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的成本差異，因此鈔買價(jià)與匯買價(jià)要。。

Av導(dǎo)］

B、低

C、相等

D、不確定

答案：B

89.影響匯率變動(dòng)最重要的因素是()o

A、利率水平

B、國際收支

C、政府干預(yù)

D、通貨膨脹

答案：B

解析：國際收支是影響匯率變動(dòng)的最重要因素。

90.個(gè)人外匯賬戶，按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。

A、外匯結(jié)算賬戶、費(fèi)本項(xiàng)目賬戶、外匯儲蓄賬戶

B、個(gè)人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶'資本項(xiàng)目賬戶

C、境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶、境外個(gè)人外匯賬戶

D、外匯儲蓄賬戶、費(fèi)本項(xiàng)目賬戶'個(gè)人外匯賬戶

答案：A

解析：2007年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶按

主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶與境外個(gè)人外匯賬戶.選項(xiàng)C不正確。按賬戶

性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶.選項(xiàng)A正確。

91.按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯

定要造成較大損失的貸款類別是Oo

A、損失類

B、可疑類

C、次級類

D、關(guān)注類

答案：B

解析：按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也

肯定要造成較大損失的貸款類別是可疑類。

92.()是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商業(yè)銀行的

整體資本穩(wěn)健水平。

A、撥貸比

B、撥備覆蓋率

C、資本充足率

D、平均總資產(chǎn)回報(bào)率

答案：C

解析：資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家商

業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

93.下列關(guān)于商業(yè)銀行的資本作用的表述，錯(cuò)誤的是()。

A、滿足銀行正常經(jīng)營對短期資金的需要

B、吸收損失

C、限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D、維持市場信心

答案：A

解析：滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要。

94.下列權(quán)利中屬于法人應(yīng)該享有的權(quán)利是（）。

A、生命健康權(quán)

B、親屬權(quán)

C、肖像權(quán)

D、著作權(quán)

答案：D

解析：根據(jù)《民法通則》，公民享有生命健康權(quán)、親屬權(quán)和肖像權(quán)，但法人不享

有，排除選項(xiàng)A、B、Co

95.下面選項(xiàng)中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關(guān)規(guī)定理解錯(cuò)

誤的是（）。

A、了解金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人在協(xié)助執(zhí)行中的有關(guān)職責(zé)

B、了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務(wù)的義務(wù)

C、了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序

D、了解哪些機(jī)關(guān)有權(quán)查詢、凍結(jié)、扣劃客戶資產(chǎn)

答案：B

解析：應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)。在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí),

了解有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān).按法定

程序積極協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)

移財(cái)產(chǎn)。

96.()是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，又考慮非預(yù)期損失，同時(shí)也是

銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

A、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

B、凈利息收益率

C、平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

D、撥備前利潤

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

97.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是()。

A、持有、使用假幣

B、洗錢

C、高利轉(zhuǎn)貸

D、使用信用證

答案：D

解析：考核破壞金融管理秩序罪的內(nèi)容。

98.貨幣市場不包括()。

A、同業(yè)拆借市場

B、回購市場

C、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場

D、股票市場

答案：D

解析：貨幣市場包括同業(yè)拆借市場、回購市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場、票據(jù)

市場。選項(xiàng)D股票市場屬于資本市場。

99.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的是（）o

A、出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B、承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

C、保證是除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票

據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為

D、背書是指在票據(jù)背面或者粘貼單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

答案：B

解析：承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。

100.商業(yè)銀行（）的主要收入來源于是手續(xù)費(fèi)的收入。

A、貸款業(yè)務(wù)

B、存款業(yè)務(wù)

C、同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

D、支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：D

解析：商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的主要收入來源于是手續(xù)費(fèi)的收入。

101.目前，我國商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是（）。

A、分

B、元

C、角

D、厘

答案：B

解析：目前，我國商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是元。

102.違法票據(jù)承兌'付款、保證罪侵犯的客體是（）o

A、各類票據(jù)

B、國家對票據(jù)的管理制度

C、自然人

D、金融機(jī)構(gòu)工作人員

答案:B

解析：違法票據(jù)承兌、付款'保證罪侵犯的客體是國家對票據(jù)的管理制度。

103.良好的（）狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的基礎(chǔ)。

A、安全性

B、流動(dòng)性

C、靈活性

D、全面性

答案：B

解析：流動(dòng)性狀況反映商業(yè)銀行從宏觀到微觀所有層面的運(yùn)營狀況及市場聲譽(yù),

良好的流動(dòng)性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運(yùn)營的基礎(chǔ)。

104.董事應(yīng)具備持有履職所需的（），并采取措施確保這些規(guī)范得以遵循和定期

持續(xù)審查更新。

A、經(jīng)驗(yàn)

B、個(gè)人素質(zhì)

C、專業(yè)技能

D、資質(zhì)

答案：D

解析：董事應(yīng)具備持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，并采取措施確保

這些規(guī)范得以遵循和定期持續(xù)審查更新。

105.此章節(jié)為中級考點(diǎn)，初級不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

106.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。

A、代理銷售信托投資產(chǎn)品

B、代理開放式基金銷售

C、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D、證券交易所股票投資

答案：D

解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得

向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

107.下列關(guān)于抵銷的敘述中，有誤的一項(xiàng)是（）。

A、當(dāng)事人互負(fù)到期債務(wù)，該債務(wù)的標(biāo)的物種類、品質(zhì)相同的。任何一方可以將

自己的債務(wù)與對方的債務(wù)抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷的除

外

B、當(dāng)事人主張抵銷的，應(yīng)當(dāng)通知對方，通知自發(fā)出時(shí)就已生效

C、抵銷不得附條件或者附期限

D、當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致.也可以抵

銷

答案：B

解析：當(dāng)事人主張抵銷的，應(yīng)當(dāng)通知對方。通知自到達(dá)對方時(shí)生效。

108.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

B、承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

C、保證是除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票

據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為

D、背書是指在票據(jù)背面或者粘貼單上記載有關(guān)事項(xiàng)并簽章的票據(jù)行為

答案：B

解析：承兌，是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。

109.被評為（）的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改

進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A、稱職

B、一般稱職

C、基本稱職

D、不稱職

答案：C

解析：被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出

限期改進(jìn)要求，如長期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

110.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中華人民共和國中國人民銀行法》的有

關(guān)規(guī)定，中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A、保持物價(jià)水平的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)充分就業(yè)

B、保持匯率水平的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

C、保持國際收支的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

D、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長

答案：D

解析：中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)貨幣的穩(wěn)定以及對

金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。

111.某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，在同

事偶爾外出時(shí)還主動(dòng)提出代為履行職責(zé)，這種行為（）。

A、體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵(lì)

B、體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表揚(yáng)

C、在該員工的技能和知識達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的

D、是不可以的，除非經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔

離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全。除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代

其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?/p>

112.甲拾得某銀行簽發(fā)的金額為5000元的本票一張，并將該本票背書送給女友

乙作生日禮物，乙不知本票系甲拾得，按期要求銀行付款。假設(shè)銀行知曉該本票

系甲拾得并送給乙，對于乙的付款請求，銀行正確的做法是（）。

A、乙無對價(jià)取得本票，拒絕支付

B、甲取得本票不合法，且乙無對價(jià)取得本票，拒絕支付

C、根據(jù)票據(jù)無因性原則，應(yīng)當(dāng)支付

D、雖甲取得本票不合法，但因乙不知情，應(yīng)當(dāng)支付

答案：B

解析：因甲取得本票不合法，且乙無對價(jià)取得本票，故銀行應(yīng)當(dāng)拒絕支付。

113.在經(jīng)濟(jì)周期的下降階段，食品業(yè)的銷售收入和利潤會（）o

A、上升

B、下降

C、基本穩(wěn)定

D、難以預(yù)測

答案：C

解析：食品業(yè)屬于防守型行業(yè)，防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對穩(wěn)定，不受經(jīng)

濟(jì)周期變化影響，無論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價(jià)格,

行業(yè)的銷售收入和利潤會呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢。

114.中國人民銀行的職能不包括（）。

A、制定和執(zhí)行貨幣政策

B、通過審慎有效的監(jiān)管.增強(qiáng)市場信心

C、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D、維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B

解析：B選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會的職責(zé)。

115.下列不屬于票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施是（）。

A、掛失止付

B、提起訴訟

C、登報(bào)聲明作廢

D、公示催告

答案：C

解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施有掛失止付'公示催告、提起訴訟。

116.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，()視

為到達(dá)時(shí)間。

A、該數(shù)據(jù)電文向該特定系統(tǒng)傳送的時(shí)間

B、該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人任何系統(tǒng)的時(shí)間

C、該數(shù)據(jù)電文向收件人任何系統(tǒng)發(fā)送的時(shí)間

D、該數(shù)據(jù)電文進(jìn)入收件人特定系統(tǒng)的時(shí)間

答案：D

解析：采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定特定系統(tǒng)接收數(shù)據(jù)電文的，該數(shù)

據(jù)電文進(jìn)入該特定系統(tǒng)的時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文

進(jìn)入收件人的任何系統(tǒng)的首次時(shí)間，視為到達(dá)時(shí)間。

117.此章節(jié)為中級考點(diǎn)，初級不考。

A、A

B、B

C、C

D、D

答案：D

118.銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠()o

A、法律制度

B、道德水平

C、社會進(jìn)步

D、經(jīng)濟(jì)秩序

答案：A

解析：銀行監(jiān)管制度的正式確立依靠的是法律制度。

119.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放

信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

對于其中“關(guān)系人”的理解，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A、商業(yè)銀行的董事及其近親屬擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司

B、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員

C、商業(yè)銀行的長期客戶

D、商業(yè)銀行的信貸人員及其近親屬

答案：C

解析：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得

優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事'監(jiān)事、管

理人員'信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企

業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)

保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

120.存放中央銀行款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即（）。

A、存款準(zhǔn)備金

B、法定存款準(zhǔn)備金

C、超額準(zhǔn)備金

D、庫存現(xiàn)金

答案：A

解析:存放中央銀行款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金，即存款準(zhǔn)備金。

商業(yè)銀行在中央銀行存款由法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金兩部分構(gòu)成。

121.關(guān)于我國目前的匯率制度，下列說法不正確的是（）o

A、我國實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的固定匯率

制度

B、以市場供求為基礎(chǔ)的匯率浮動(dòng)，發(fā)揮匯率的價(jià)格信號作用

C、根據(jù)經(jīng)常項(xiàng)目主要是貿(mào)易平衡狀況動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)匯率浮動(dòng)幅度，發(fā)揮“有管理”

的優(yōu)勢

D、參考一籃子貨幣，即從一籃子貨幣的角度看匯率，不片面地關(guān)注人民幣與某

個(gè)單一貨幣的雙邊匯率

答案:A

解析：我國實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯

率制度。這主要包括三個(gè)方面的內(nèi)容：一是以市場供求為基礎(chǔ)的匯率浮動(dòng)，發(fā)揮

匯率的價(jià)格信號作用；二是根據(jù)經(jīng)常項(xiàng)目主要是貿(mào)易平衡狀況動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)匯率浮動(dòng)

幅度，發(fā)揮“有管理”的優(yōu)勢；三是參考一籃子貨幣，即從一籃子貨幣的角度看

匯率，不片面地關(guān)注人民幣與某個(gè)單一貨幣的雙邊匯率。

122.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是O。

A、次級類貸款

B、可疑類貸款

C、關(guān)注類貸款

D、損失類貸款

答案：C

解析：“貸款五級分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其

中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

123.某商業(yè)銀行柜面客戶經(jīng)理在征得客戶同意的情況下.將客戶的電話號碼及保

險(xiǎn)需求告訴了某在保險(xiǎn)公司工作的朋友，幫助他盡快促成了一筆業(yè)務(wù)，該經(jīng)理的

做法0o

A、有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密

B、符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密

C、屬于銀行明令禁止行為

D、明顯屬于違反職業(yè)操守行為

答案：B

解析：

124.除貸款外，商業(yè)銀行的斐金一般主要用于()o

A、結(jié)算業(yè)務(wù)

B、代理業(yè)務(wù)

C、存款業(yè)務(wù)

D、資金業(yè)務(wù)

答案：D

解析：存款業(yè)務(wù)是銀行資金的主要來源。結(jié)算和代理業(yè)務(wù)顯然不需要過多的資金

參與。吸取存款之后，商業(yè)銀行主要把資金用于貸款業(yè)務(wù)，除此之外，就是資金

業(yè)務(wù)。資金業(yè)務(wù)同時(shí)也是銀行重要的資金來源渠道。銀行通過吸收存款，發(fā)行債

券以及吸取股東投資等方法獲得資金后，除了用于發(fā)放貸款，其余一部分用于投

費(fèi)交易以獲得投費(fèi)回報(bào)。銀行需要資金時(shí)，也可通過貨幣市場獲得資金，或發(fā)放

債券等來融資。結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)分為代收代付業(yè)務(wù)、代理

銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。

125.中國人民銀行的主要職能之一是()。

A、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

B、銀行業(yè)監(jiān)督管理

C、證券業(yè)監(jiān)督管理

D、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理

答案：A

解析：防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的主要職能。

126.孫某是一家商業(yè)銀行的部門總經(jīng)理，同時(shí)在當(dāng)?shù)亟鹑趯W(xué)會兼任顧問，則下列

表述正確的是()。

A、孫某可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作

B、孫某違反了有關(guān)法律規(guī)則和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)

C、該行為與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作

D、孫某應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份

答案：D

解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織,

如銀行業(yè)協(xié)會'慈善基金會，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會、法學(xué)會中兼任職務(wù)并不

取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的。但應(yīng)向所在機(jī)構(gòu)披露兼職情況。

127.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動(dòng)資金貸款的說法不正確的是O。

A、可以彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程

中周期性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求

B、可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)

經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行

C、可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足

D、可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

答案：D

解析：D項(xiàng)，流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營運(yùn)

資金的不足。商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確'合法的貸款用途，不得將流動(dòng)資金

貸款用于固定資產(chǎn)'股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

128.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)斐本的表述，錯(cuò)誤的是()o

A、經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本

B、經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線

C、用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失

D、經(jīng)濟(jì)斐本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成

的

答案：A

解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的

非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。

129.下列不屬于票據(jù)基本特征的是()。

A、票據(jù)是流通證券

B、票據(jù)是要式證券

C、票據(jù)是有因證券

D、票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

答案：C

解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無因證券、流通證券、文

義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。

130.下列屬于同業(yè)拆借市場特點(diǎn)的是()o

A、在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信

用等級

B、在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信

用等級

C、在有擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信

用等級

D、在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信

用等級

答案：D

解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點(diǎn)：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)

構(gòu)臨時(shí)性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交

換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。三是同業(yè)拆借

形成的資金價(jià)格信號，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨

幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。

131.以下不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是（）

A、男方工資

B、男方經(jīng)營公司的收益

C、女方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)

D、繼承的財(cái)產(chǎn)

答案：C

解析：屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的包括工資、獎(jiǎng)金、生產(chǎn)經(jīng)營的收益、知識產(chǎn)權(quán)的收益'

繼承受贈(zèng)所得的財(cái)產(chǎn)。

132.信息咨詢業(yè)務(wù)的主要方式不包括（）。

A、定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告

B、會談咨詢

C、問卷咨詢

D、電話咨詢

答案：C

解析：信息咨詢業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢報(bào)告'會談咨詢、電

話咨詢等。

133.下列關(guān)于支票的表述，正確的是（）。

A、轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B、劃線支票可以提取現(xiàn)金

C、支票等同于現(xiàn)金

D、普通支票可以提取現(xiàn)金

答案：D

解析：支票為未標(biāo)明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可