2024年銀行業(yè)法律法規(guī)知識(shí)競賽活動(dòng)考試題庫（含答案）

2024年銀行業(yè)法律法規(guī)知識(shí)競賽活動(dòng)考試題庫(含答案)

一、單選題

1.票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓,票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給()。

A、被背書人

LJJ-ss1

B、d3示人

C、承兌人

D、背書人

答案：A

解析：背書是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為,票據(jù)一經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓,票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓

給被背書人。

2.進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)0。

A、米用口頭形式

B、進(jìn)行公證

C、采用書面形式

D、有第三人見證

答案：C

解析：根據(jù)約定夫妻財(cái)產(chǎn)制的相關(guān)規(guī)定,男女雙方可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所

得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)歸各自所有、共同所有或者部分各自所有、部分共同所有。

約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)以及婚前財(cái)產(chǎn)的約

定,對(duì)雙方具有法律約束力。

3.關(guān)于法人分支機(jī)構(gòu),下列說法錯(cuò)誤的是()。

A、法人分支機(jī)構(gòu)是以法人財(cái)產(chǎn)設(shè)立的相對(duì)獨(dú)立活動(dòng)的法人組成部分

B、法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分，主要表現(xiàn)在其目的事業(yè)必須在法人范圍

之內(nèi)

C、法人分支機(jī)構(gòu)對(duì)民事活動(dòng)所發(fā)生的債務(wù)具有獨(dú)立責(zé)任能力

D、法人分支機(jī)構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi)，以自己的名義從事民事活動(dòng)

答案：C

解析：C項(xiàng),法人分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行民事活動(dòng)所發(fā)生的債務(wù)和所承擔(dān)的責(zé)任最終由法

人承擔(dān),不具有獨(dú)立責(zé)任能力，與有獨(dú)立責(zé)任能力的母公司之子公司不同。

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，

由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處萬元以上______萬元以下罰

款。()

A、10;20

B、10;50

C、20;50

D、20:100

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)

定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰

款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；

構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

5.銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押,在收到開證行支付的

貨款之前,向出口商融通資金的業(yè)務(wù)是()。

A\福費(fèi)廷

B、進(jìn)口押匯

C、保理

D、出口押匯

答案：D

解析：出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押,在

收到開證行支付的貨款之前,向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。對(duì)客戶來說如為即期收

匯可申請(qǐng)出口押匯。

6.下列不屬于行政訴訟當(dāng)事人的是0。

A、原告

B、第三人

C、被告

D、委托代理人

答案：D

解析：行政訴訟的當(dāng)事人有原告、被告、第三人和共同訴訟人。D項(xiàng)，委托代理

人不是當(dāng)事人。

7.以下關(guān)于商業(yè)銀行產(chǎn)生與發(fā)展的說法,錯(cuò)誤的是0。

A、高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行

B、現(xiàn)代商業(yè)銀行不具有信用創(chuàng)造功能

C、早期銀行貸款利息很高

D、早期銀行由貨幣兌換業(yè)發(fā)展而來

答案：B

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn):一是利息水平適當(dāng)，二是信用功能擴(kuò)大,三是

具有信用創(chuàng)造功能。

8.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人,這種

風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。

A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D、風(fēng)險(xiǎn)分散

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。根據(jù)多樣

化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理,商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的,而不應(yīng)集中于同一業(yè)

務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。

9.對(duì)破產(chǎn)企業(yè)特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)利的債權(quán)人,可對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償，債權(quán)

人的這種權(quán)利稱為()。

A、取回權(quán)

B、撤銷權(quán)

C、別除權(quán)

D、追回權(quán)

答案：C

解析：債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的除外包括三種權(quán)力:①取回權(quán),人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，債

務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn),該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人可以通過管理人取回;②別除

權(quán),對(duì)破產(chǎn)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人,對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)

利;③抵銷權(quán),債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的,可以向管理人主張

抵銷。

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行財(cái)務(wù)制度的表述,符合法律規(guī)定的是0。

A、商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級(jí)核算,分級(jí)調(diào)度資金,分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制

度

B、商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制

度

C、商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算,分級(jí)調(diào)度資金,分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制

度

D、商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行分級(jí)核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制

度

答案：B

解析：商業(yè)銀行對(duì)其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算,統(tǒng)一調(diào)度資金,分級(jí)管理的財(cái)務(wù)

制度。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)

營規(guī)模相適應(yīng)的營運(yùn)資金。

11.下列變量中，屬于貨幣政策操作目標(biāo)的是()。

A、物價(jià)穩(wěn)定

B、基礎(chǔ)貨幣

C、再貼現(xiàn)

D、貨幣供應(yīng)量

答案：B

解析：貨幣政策目標(biāo)包括操作目標(biāo)、中介目標(biāo)和最終目標(biāo)，其中通常被采用的操

作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣、存款準(zhǔn)備金。A項(xiàng)屬于最終目標(biāo);C項(xiàng)是中央銀行的貨幣

政策工具;D項(xiàng)屬于中介目標(biāo)。

12.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比,不屬于零售風(fēng)險(xiǎn)暴露特點(diǎn)的是0。

A、筆數(shù)多

B、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小

C、風(fēng)險(xiǎn)分散

D、占用資本多

答案：D

解析：與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比,零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小、

風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)，這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對(duì)零售業(yè)務(wù)

進(jìn)行管理。

13.在金本位制度下，匯率的決定基礎(chǔ)是()。

A、購買力平價(jià)

B、黃金輸送點(diǎn)

C、鑄幣平價(jià)

D、利率平價(jià)

答案：C

解析：在金本位制度下,各國的貨幣在國際結(jié)算和國際匯兌領(lǐng)域中都可以按不同

貨幣各自的含金量加以對(duì)比,從而確定貨幣比價(jià),即鑄幣平價(jià)。

14.目前,我國的城市商業(yè)銀行是在()的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。

A、農(nóng)村信用合作社

B、城市信用合作社

C、農(nóng)村資金互助社

D、人民銀行

答案：B

解析：20世紀(jì)90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ),我國開始陸續(xù)組建城市合作銀

行,后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展,城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已

經(jīng)基本完成了股份制改革,轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式,在當(dāng)?shù)卣加邢喈?dāng)大的市場份額。

15.下列()屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。①股份制商

業(yè)銀行；②基金管理公司；③農(nóng)村信用社;④企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司；⑤汽車金融公司；

⑥城市信用合作社;⑦金融租賃公司；⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司。

A、④⑤⑦

B、①③⑥

C、②⑧

D、④⑤⑥⑦

答案：A

解析：從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外,屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的

非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、金融租

賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融

機(jī)構(gòu)。①③⑥屬于由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu);②⑧屬

于由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

16.物權(quán)是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，下列不屬于物

權(quán)的是0。

A、所有權(quán)

B、用益物權(quán)

C、擔(dān)保物權(quán)

D、債權(quán)

答案：D

解析：物權(quán)包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)。所有權(quán)是物權(quán)中最完整、最充分

的權(quán)利，擔(dān)保物權(quán)和用益物權(quán)都是從所有權(quán)派生出來的。

17.與一般企業(yè)相比,商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是()。

A、低負(fù)債經(jīng)營

B、全負(fù)債經(jīng)營

C、中負(fù)債經(jīng)營

D、高負(fù)債經(jīng)營

答案：D

解析：與其他一般企業(yè)相比,銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營,融資杠桿率很高,資

本所占比重較低,承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大，因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重

要。

18.0是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，

且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。

A\表見代理

B、委托代理

C、無權(quán)代理

D、法定代理

答案：A

解析：表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)

的情況,且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項(xiàng),委

托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系;C項(xiàng),無權(quán)代理是指行為人

不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為;D項(xiàng),法定代理是根據(jù)法

律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。

19.下列關(guān)于人民幣的表述,錯(cuò)誤的是0。

A、人民幣的法定管理部門是中國人民銀行

B、人民幣是中華人民共和國法定貨幣，單位為元，輔幣單位為角、分

C、以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共和私人的債務(wù)，任何單位和個(gè)人

不得拒收

D、人民幣的印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作由中國人民銀行和國務(wù)院銀

行業(yè)監(jiān)督管理部門共同負(fù)責(zé)

答案：D

解析：D項(xiàng)，人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)

行、兌換、收回、銷毀等工作。

20.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是0。

A、授權(quán)管理

B、信息系統(tǒng)控制

C、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D、報(bào)告機(jī)制

答案：A

解析：健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素:信息系統(tǒng)控制、報(bào)告機(jī)制、

業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評(píng)管理、內(nèi)控文化。A項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控

制措施之一。

21.在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和

評(píng)估,從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程是0。

A、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B、風(fēng)險(xiǎn)控制

C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度

進(jìn)行充分分析和評(píng)估,從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程。風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是提升銀行精細(xì)化管

理水平、優(yōu)化資源配置的基礎(chǔ)。

22.下列關(guān)于支票的表述,正確的是0。

A、轉(zhuǎn)賬支票可以提取現(xiàn)金

B、現(xiàn)金支票可以用于轉(zhuǎn)賬

C、支票等同于現(xiàn)金

D、普通支票可以提取現(xiàn)金

答案：D

解析：支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付

確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù),分為現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。

普通支票既可以用于支取現(xiàn)金,也可以用于轉(zhuǎn)賬。A項(xiàng)，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬。

B項(xiàng)，現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金。C項(xiàng),支票是一種票據(jù),不等同于現(xiàn)金。

23.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券稱為()。

A、企業(yè)債券

B、國債

C、公司債券

D、金融債券

答案：D

解析：金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。

我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券，均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。

24.()負(fù)責(zé)要求董事、董事長及高級(jí)管理人員糾正其損害商業(yè)銀行利益的行為并

監(jiān)督執(zhí)行。

A、監(jiān)事會(huì)

B、合規(guī)部門

C、內(nèi)審部門

D、董事會(huì)

答案：A

解析：監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。除依據(jù)《公司法》

等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，還應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)監(jiān)督評(píng)估本行的發(fā)展戰(zhàn)略、

經(jīng)營決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制,董事的選聘程序,全行薪酬管理制度及高級(jí)管理

人員薪酬方案的科學(xué)性,合理性等。

25.作為調(diào)節(jié)對(duì)象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是0。

A、貨幣政策最終目標(biāo)

B、貨幣政策工具

C、貨幣政策中介目標(biāo)

D、貨幣政策操作目標(biāo)

答案：C

解析：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可

供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于:表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；

為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。

26.一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表

示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值是0。

A、國民收入

B、國民生產(chǎn)總值

C、國民生產(chǎn)凈值

D、國內(nèi)生產(chǎn)總值

答案：D

解析：衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP),它是指一國(或地區(qū))

所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果,即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本

國居民和外國居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

27.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法》，符合條件的優(yōu)先股屬于0。

A、資本扣除項(xiàng)

B、核心一級(jí)資本

C、其他一級(jí)資本

D、二級(jí)資本

答案：C

解析：其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一

些,主要包括:其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià),少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)

踐中，其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。

28.下列不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。

A、監(jiān)督檢查

B、市場約束

C、MPA監(jiān)管考核

D、最低資本要求

答案：C

解析：《巴塞爾協(xié)議II》構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)

的種類，改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。第一支柱:最低資本要求。第二支柱:

監(jiān)督檢查。第三支柱:市場紀(jì)律，又稱市場約束、信息披露。

29.信用卡業(yè)務(wù)中，()是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡,并完成相關(guān)資金

結(jié)算的服務(wù)。

A、發(fā)卡業(yè)務(wù)

B、收單業(yè)務(wù)

C、分期付款業(yè)務(wù)

D、信貸業(yè)務(wù)

答案：B

解析：收單業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡,并完成相關(guān)資金結(jié)算

的服務(wù),包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)I、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)'

處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)

節(jié)。

30.下列關(guān)于關(guān)系人的表述,錯(cuò)誤的是0。

A、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C、關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定,商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,

向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系

人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資

或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

31.享有()，是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提

條件。

A、安全權(quán)

B、隱私權(quán)

C、知情權(quán)

D、自主選擇權(quán)

答案：C

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán),是指在消費(fèi)中，銀行業(yè)消費(fèi)者享有知悉其購買、使

用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利。享有知情權(quán),是銀行業(yè)消費(fèi)者在消費(fèi)過程

中作出自由選擇并實(shí)現(xiàn)公平交易的前提條件。

32.最長訴訟時(shí)效期間為()年。

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：D

解析：最長訴訟時(shí)效,即《民法典》第一百八十八條規(guī)定的二十年訴訟時(shí)效期間。

自權(quán)利受到損害之日起超過二十年的,人民法院不予保護(hù)。

33.證券的代銷、包銷期限最長不得超過()日。

A、30

B、60

C、90

D、180

答案：C

解析：證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代銷、

包銷期限最長不得超過九十日。

34.高級(jí)管理人員績效薪酬的()以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一

般不少于3年。

A、40%

B、20%

C、25%

D、50%

答案：A

解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工,其績效薪酬

的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年,其中，主要

高級(jí)管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。

35.我國銀行監(jiān)管的四個(gè)層次不包括()

A、銀行自我監(jiān)管

B、審慎監(jiān)管

C、行業(yè)自律

D、市場約束

答案：B

解析：銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性。我國銀行監(jiān)管的四個(gè)層次

包括:銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律以及市場約束。

36.金融公司與商業(yè)銀行的主要區(qū)別是()。

A、金融公司的規(guī)模比商業(yè)銀行小

B、金融公司不提供存款業(yè)務(wù)

C、金融公司不提供商業(yè)貸款

D、金融公司的經(jīng)營目標(biāo)不是利潤最大化

答案：B

解析：與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款,創(chuàng)造貨

幣。

37.下列選項(xiàng),不屬于理財(cái)產(chǎn)品直接投資范圍的是0。

A、公募投資基金

B、大額存單

C、信貸資產(chǎn)

D、金融債券

答案：C

解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府

機(jī)構(gòu)債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀

行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權(quán)

類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可的其他資產(chǎn)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)

品不得直接投資于信貸資產(chǎn),不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn),不得直接或

間接投資于本行或其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，不得直接或間接投資于

本行發(fā)行的次級(jí)檔信貸資產(chǎn)支持證券。商業(yè)銀行面向非機(jī)構(gòu)投資者發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)

品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。

38.下列關(guān)于存款的說法正確的是0。

A、定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低

B、個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取

C、教育儲(chǔ)蓄屬于整存整取定期儲(chǔ)蓄存款

D、教育儲(chǔ)蓄存款本金合計(jì)最高限額為2萬元

答案：D

解析:A項(xiàng),定活兩便存款的利率要比活期存款高;B項(xiàng),個(gè)人通知存款是一種開戶

時(shí)不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，

而不可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取;C項(xiàng),教育儲(chǔ)蓄屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。

39.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言,采用()能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)

加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。

A、權(quán)重法

B、蒙特卡洛模擬法

C、資本計(jì)量的高級(jí)方法

D、標(biāo)準(zhǔn)法

答案：C

解析：與權(quán)重法相比,資本計(jì)量的高級(jí)方法(如信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)法)能更加敏感、

準(zhǔn)確地反映風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言,采用資本計(jì)

量的高級(jí)方法后能夠適度降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。

40.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是0。

A、地方政府

B、上市公司

C、事業(yè)單位

D、金融機(jī)構(gòu)

答案：D

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的,通過電子技術(shù)或其他手段，

專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù),并從中收取傭金的非

銀行金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》第三十二條規(guī)定,貨幣經(jīng)紀(jì)

公司及其分公司僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品

的自營業(yè)務(wù)

41.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是()。

A、客戶限額

B、止損限額

C、交易限額

D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

答案：A

解析：商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是,確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)規(guī)模

控制在可以承受的合理范圍內(nèi),使所承擔(dān)的市場風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資

本實(shí)力相匹配。市場風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。其中，常用的市

場風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。風(fēng)險(xiǎn)限額可采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、

期權(quán)性頭寸限額等。

42.下列選項(xiàng)中，屬于銀行可以直接利用的資本是0。

A、監(jiān)管資本

B、經(jīng)濟(jì)資本

C、商品資本

D、會(huì)計(jì)資本

答案：D

解析：銀行常用的資本概念主要包括:①賬面資本,又稱為會(huì)計(jì)資本,其金額等于

資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平,是銀行可以

直接利用的資本。②監(jiān)管資本，它涉及兩個(gè)層次的概念:一是銀行實(shí)際持有的符合

監(jiān)管規(guī)定的合格資本;二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本

要求。③經(jīng)濟(jì)資本,它是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本,即銀行所

“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本,而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。

43.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時(shí),應(yīng)遵循0,不得進(jìn)行低價(jià)傾銷。

A、成本可算原則

B、合法合規(guī)原則

C、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

D、公平競爭原則

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)堅(jiān)持公平

競爭原則,不得以排擠競爭對(duì)手為目的,進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競

爭。

44.根據(jù)金融商品的交割時(shí)間劃分,可將金融市場分為()。

A、現(xiàn)貨市場和期貨市場

B、一級(jí)市場和二級(jí)市場

C、場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D、貨幣市場和資本市場

答案：A

解析：按交割時(shí)間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場?，F(xiàn)貨市場是當(dāng)日

成交，當(dāng)日'次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項(xiàng)、另一方交付證券等金

融工具)的市場;期貨市場是進(jìn)行期貨交易的場所,是將款項(xiàng)和證券等金融工具的

交割放在成交后的某一約定時(shí)間(如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等,一般在一

個(gè)月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場。

45.持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起()個(gè)月。

A、1

B、24

C、6

D、3

答案：C

解析：持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利期限是自出票日起6個(gè)月。票據(jù)權(quán)利在規(guī)定期

限內(nèi)不行使而消滅。

46.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運(yùn)輸，尚不構(gòu)成

犯罪的，由()處以罰款。

A、海關(guān)

B、公安機(jī)關(guān)

C、稅務(wù)機(jī)關(guān)

D、建設(shè)部

答案：B

解析：出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運(yùn)輸，構(gòu)成犯

罪的,依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處十五日以下拘留、一萬

兀以下罰款。

47.下列選項(xiàng)中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。

A、貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B、金融租賃公司

C、信托公司

D、村鎮(zhèn)銀行

答案：D

解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托公司、

金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等。D

項(xiàng),村鎮(zhèn)銀行屬于銀行類金融機(jī)構(gòu)。

48.公民、法人或其他組織向人民法院起訴,人民法院已經(jīng)受理的，()。

A、可以再申請(qǐng)復(fù)議

B、不得申請(qǐng)復(fù)議

C、法院判決后再申請(qǐng)復(fù)議

D、被法院駁回起訴后再申請(qǐng)復(fù)議

答案：B

解析：《行政復(fù)議法》第16條規(guī)定,公民、法人或者其他組織向人民法院提起行

政訴訟,人民法院已經(jīng)依法受理的,不得申請(qǐng)行政復(fù)議。

49.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系內(nèi)容的是()。

A、將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級(jí)

B、提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平

C、在分行設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門與客戶部門共同維護(hù)客戶關(guān)系,提高效率

答案：D

解析：商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括:①建立垂直化的組織運(yùn)作機(jī)制，

即實(shí)行董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)執(zhí)行委員會(huì)T總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)T總行風(fēng)險(xiǎn)管理部T分行

風(fēng)險(xiǎn)管理部T基層行風(fēng)險(xiǎn)管理部的垂直管理線路;②將風(fēng)險(xiǎn)管理職能進(jìn)一步向總

行本部集中,減少不必要的中間層級(jí),逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣

模式;③提高風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)化水平,在總行本部設(shè)立專業(yè)化評(píng)估中心和審批中

心;④建立重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理和應(yīng)急處理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)籌和集約化

管理。

50.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A、銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸

B、商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易

C、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益,從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響

D、由于清算人員過失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及

外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。操作

風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、流程、系統(tǒng)和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于聲譽(yù)

風(fēng)險(xiǎn)。

51.一個(gè)市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形,這種行業(yè)是指()。

A、完全競爭的行業(yè)

B、寡頭壟斷的行業(yè)

C、完全壟斷的行業(yè)

D、壟斷競爭的行業(yè)

答案：D

解析：壟斷競爭的行業(yè),是指一個(gè)市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市

場情形。在壟斷競爭的市場上,每個(gè)廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們

之間又存在著激烈的競爭。

52.當(dāng)商業(yè)銀行面臨危機(jī)時(shí),下列選項(xiàng)對(duì)改善銀行資本充足率起到立竿見影措施

的是0。

A、調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

B、縮小資產(chǎn)規(guī)模

C、采用資本計(jì)量高級(jí)方法

D、發(fā)行普通股

答案：B

解析：降低規(guī)模和調(diào)整結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對(duì)策主要采用的兩

種措施。其中，降低規(guī)模即銀行縮小總體的資產(chǎn)規(guī)模,這種方法在提高資本充足率

方面能夠起到立竿見影的效果。

53.訴訟時(shí)效期間從()開始起算。

A、主張權(quán)利時(shí)

B、提起訴訟時(shí)

C、知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)人之日

D、侵害行為發(fā)生時(shí)

答案：C

解析：訴訟時(shí)效的起算是指確定訴訟時(shí)效期間的開始時(shí)間點(diǎn)?！睹穹ǖ洹返谝话?/p>

八十八條規(guī)定，訴訟時(shí)效期間自權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受到損害以及義務(wù)

人之日起計(jì)算。法律另有規(guī)定的,依照其規(guī)定。

54.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)，描述不正確的是0。

A、信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件

B、信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

C、開證行是信用證第一付款人

D、開證申請(qǐng)人是信用證第一付款人

答案：D

解析：信用證是指由銀行（開證行）依照申請(qǐng)人的要求和指示或自己主動(dòng),在符合

信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者（受益人）或其指定方進(jìn)行付款的書面

文件。即信用證是一種銀行開立的有條件地承諾付款的書面文件。D項(xiàng),在一般

信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致,不論申請(qǐng)人是否履

行其義務(wù),銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。

55.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A、股票

B、政府債券

C、中央銀行票據(jù)

D、可轉(zhuǎn)換債券

答案：B

解析：債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通,風(fēng)險(xiǎn)較低,其標(biāo)

的物一般是信用等級(jí)高的政府債券。

56.下列不屬于國內(nèi)生產(chǎn)總值核算方法的是()。

A、生產(chǎn)法

B、支出法

C、預(yù)算法

D、收入法

答案：C

解析:在實(shí)際核算中，國內(nèi)生產(chǎn)總值有三種計(jì)算方法,即生產(chǎn)法、收入法和支出法。

57.以下哪個(gè)情形不屬于商業(yè)銀行接管的終止情形()。

A、接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行被合并或被依法宣告破產(chǎn)

B、接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行引入新的戰(zhàn)略投資者

C、接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力

D、接管決定規(guī)定的期限屆滿

答案：B

解析：依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止:①接管決定規(guī)定的期

限屆滿或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定的接管延期屆滿;②接管期限屆滿前,

該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力;③接管期限屆滿前,該商業(yè)銀行被合并或者被

依法宣告破產(chǎn)。

58.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循審慎性原則,堅(jiān)持()的理念。

A、內(nèi)控為本'審慎經(jīng)營

B、風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營

C、風(fēng)險(xiǎn)為本'效益優(yōu)先

D、內(nèi)控為本、效益優(yōu)先

答案：B

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的審慎性原則是指，內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎

經(jīng)營的理念,設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

59.關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù),下列說法中正確的是()。

A、存款的計(jì)息起點(diǎn)為角

B、所有存款種類，均按復(fù)利計(jì)算利息

C、存款人必須使用實(shí)名

D、定期存款不能提前支取

答案：C

解析：A項(xiàng),存款的計(jì)息起點(diǎn)為元,元以下角分不計(jì)利息;B項(xiàng)，除活期存款在每季

度結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)入本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長,

一律不計(jì)復(fù)利;C項(xiàng),國務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》規(guī)定，個(gè)人在金

融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí),應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名；D項(xiàng),提前支取

的定期存款計(jì)息,支取部分按活期存款利率計(jì)付利息,提前支取部分的利息同本

金一并支取。

60.()是體現(xiàn)貨幣性質(zhì)的基本職能。

A、價(jià)值尺度和流通手段

B、價(jià)值尺度和支付手段

C、貯藏手段和支付手段

D、貯藏手段和世界貨幣

答案：A

解析：貨幣具有價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段'世界貨幣等職能,

這幾種職能是相互聯(lián)系的:①價(jià)值尺度和流通手段是體現(xiàn)貨幣性質(zhì)的基本職能，

其他職能都是在這兩個(gè)職能基礎(chǔ)上派生出來的;②貨幣的支付手段職能和價(jià)值尺

度、流通手段職能的關(guān)系是密不可分的;③正是由于貨幣能執(zhí)行流通手段和支付

手段職能,人們才愿意把貨幣作為社會(huì)財(cái)富的代表保存起來,貨幣才有貯藏手段

職能，同時(shí)，貯藏的貨幣價(jià)值又是一種潛在的流通手段和支付手段;④貨幣的價(jià)值

尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段在世界市場上發(fā)揮作用時(shí)，就執(zhí)行世界貨

幣職能,這一職能是以其他職能為基礎(chǔ)的。

61.下列關(guān)于賬面資本、監(jiān)管資本、經(jīng)濟(jì)資本的表述，錯(cuò)誤的是0。

A、監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量

B、經(jīng)濟(jì)資本反映的是銀行實(shí)際持有的資本

C、經(jīng)濟(jì)資本已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具

D、賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映

答案：B

解析：B項(xiàng)，賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平,是銀行資本金的靜態(tài)反映。

62.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)指標(biāo)中

經(jīng)營效益類指標(biāo)應(yīng)以()指標(biāo)為核心。

A、凈利息收入

B、總收入

C、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益

D、稅后凈收益

答案：C

解析：經(jīng)營效益類指標(biāo)用于評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營成果、經(jīng)營效率和價(jià)值創(chuàng)造

能力，包括利潤指標(biāo)、成本控制指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)等。在經(jīng)營效益類指

標(biāo)中，應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)為核心。

63.關(guān)于個(gè)體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶債務(wù)的承擔(dān)的相關(guān)說法錯(cuò)誤的是()。

A、個(gè)體工商戶的債務(wù),個(gè)人經(jīng)營的，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān);家庭經(jīng)營的，以家庭財(cái)產(chǎn)承

擔(dān)

B、個(gè)體工商戶的債務(wù)，無法區(qū)分的，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

C、農(nóng)村承包經(jīng)營戶的債務(wù)，以從事農(nóng)村土地承包經(jīng)營的農(nóng)戶財(cái)產(chǎn)承擔(dān)

D、農(nóng)村承包經(jīng)營戶的債務(wù),事實(shí)上由農(nóng)戶部分成員經(jīng)營的，以該部分成員的財(cái)產(chǎn)

承擔(dān)

答案：B

解析：個(gè)體工商戶的債務(wù),個(gè)人經(jīng)營的，以個(gè)人財(cái)產(chǎn)承擔(dān);家庭經(jīng)營的，以家庭財(cái)產(chǎn)

承擔(dān);無法區(qū)分的，以家庭財(cái)產(chǎn)承擔(dān)。

64.中央銀行在金融市場上可以通過賣出或買入有價(jià)證券影響基礎(chǔ)貨幣的供給，

這種貨幣政策工具是0。

A、窗口指導(dǎo)

B、再貸款與再貼現(xiàn)

C、公開市場業(yè)務(wù)

D、存款準(zhǔn)備金率

答案：C

解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券,吞吐基礎(chǔ)

貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金,進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率,實(shí)現(xiàn)

貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。

65.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動(dòng)資金貸款的說法不正確的是0。

A、可以彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中

周期性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求

B、可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)

營活動(dòng)的正常進(jìn)行

C、可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足

D、可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口

答案：D

解析：D項(xiàng),流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資。固定資產(chǎn)貸款是指

商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的,用于借

款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。

66.下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C、信用風(fēng)險(xiǎn)

D、市場風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本

充足率不得低于8%,核心資本充足率不得低于4%,資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)'市

場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

67.中國人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的

期限不得超過0。

A、6個(gè)月

B、9個(gè)月

C、1年

D、2年

答案：C

解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政

策工具時(shí),可以規(guī)定具體的條件和程序,可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、

利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

68.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是0。

A、借款人的信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)

B、債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營困境

C、信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

D、即期外匯交易中，交易對(duì)手未能在第二個(gè)交易日按期交割

答案：C

解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn),即借款人或交易對(duì)手不能按照事先

達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括違約風(fēng)險(xiǎn),而且

包括當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時(shí),市場上

相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中人員因素的內(nèi)部欺詐。

69.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款的表述,錯(cuò)誤的是0。

A、對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

B、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條

件

C、商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款

D、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條

件

答案：D

解析：D項(xiàng),商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件

不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

70.我國國民在股票交易市場上將持有的股票轉(zhuǎn)讓,該交易市場是()。

A、銀行間同業(yè)拆借市場

B、票據(jù)市場

C、股票市場

D、貨幣市場

答案：C

解析：股票市場是專門對(duì)股票進(jìn)行公開交易的市場,包括股票的發(fā)行和流通轉(zhuǎn)讓。

71.下列關(guān)于我國的銀行監(jiān)管目標(biāo)的表述,正確的是()。

A、保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職

責(zé)和目標(biāo)追求

B、努力減少金融犯罪是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求

C、防范金融風(fēng)險(xiǎn)是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)要求

D、增進(jìn)市場信心是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求

答案：A

解析：我國銀行監(jiān)管的目標(biāo)包括:①保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益；②增強(qiáng)

市場信心；③增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解;④減少金融犯罪;⑤支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,

防范金融風(fēng)險(xiǎn)。其中保護(hù)存款人和廣大金融消費(fèi)者的利益,這是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)的基本職責(zé)和目標(biāo)追求。

72.下列不屬于我國銀行監(jiān)管工具的是0。

A、風(fēng)險(xiǎn)集中度

B、流動(dòng)性

C、撥備覆蓋率

D、市盈率

答案：D

解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性,撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資

產(chǎn)率等。近年來，在國際金融危機(jī)、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，國務(wù)院

銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動(dòng)性（LCR、NSFR）、銀行

賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)（IRRBB）、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。

73.根據(jù)國務(wù)院公布的《存款保險(xiǎn)條例》，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付,最高償付限額

為人民幣（）。

A、100萬元

B、70萬元

G30萬元

D、50萬元

答案：D

解析：存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。同一存款人在同

一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最

高償付限額以內(nèi)的,實(shí)行全額償付;超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清

算財(cái)產(chǎn)中受償。

74.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級(jí)資本方法的是0。

A、發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

B、提高超額貸款損失準(zhǔn)備

C、發(fā)行長期次級(jí)債券

D、提高留存利潤

答案：D

解析：在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合

條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等,故ABC三項(xiàng)均可以增加商業(yè)銀行二級(jí)資本。D項(xiàng),

留存利潤屬于一級(jí)資本，故屬于增加核心資本的方法。

75.商業(yè)銀行經(jīng)營者為了提高股價(jià)而采取對(duì)長期發(fā)展不利的短期措施,因這種行

為帶來損失的可能性是0。

A、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理

過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

76.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。

A、理事會(huì)

B、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C、常務(wù)理事會(huì)

D、會(huì)員大會(huì)

答案：D

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位

組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。

77.商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于0。

A、70%

B、25%

C、80%

D、75%

答案：B

解析：流動(dòng)性比例的計(jì)算公式為:流動(dòng)性比例=流動(dòng)性資產(chǎn)余額+流動(dòng)性負(fù)債余額。

流動(dòng)性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%O

78.商業(yè)票據(jù)屬于()。

A、貨幣市場工具

B、股票市場工具

C、金融衍生工具

D\資本市場工具

答案：A

解析：貨幣市場是短期資金融通市場,其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，

因?yàn)槠鋬斶€期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小，與貨幣相差不多，此類金融工具往往被當(dāng)作

貨幣的替代品，因此被稱為“貨幣市場”。我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆

借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。

79.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項(xiàng)中將出票日期填寫正確的是()。

A、貳零零捌年叁月壹拾貳日

B、2008年3月12日

C、貳零零捌年叁月拾貳日

D、貳零零捌年三月十二日

答案：A

解析：自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定:票據(jù)的出票日期必

須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹

拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，

應(yīng)在其前加“壹”。

80.下列不能提高商業(yè)銀行資本充足率的是()。

A、增加二級(jí)資本

B、新設(shè)分支機(jī)構(gòu)

C、降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

D、轉(zhuǎn)讓貸款

答案：B

解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率,主要有兩個(gè)途徑:一是增加資本;二是降低總

的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。前者稱為分子對(duì)策,后者稱為分母對(duì)策。

81.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元,信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為100億元,根據(jù)《商

業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%,則市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求為（）

億元。

A、8

B、16

C、24

D、32

答案：D

解析：根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式：資本充足率=（資本-扣除項(xiàng)）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)

資產(chǎn)+12.5X市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求）,可以推出：市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求=［（資本-扣除項(xiàng)）

/資本充足率-信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)］/12.5=（40/8%-100）/12,5=32（億元）。

82.近期市場流動(dòng)性較為緊張,很難融資或融資成本非常高。此時(shí)收益率曲線可能

是（）。

A、正向收益率曲線

B、駝峰收益率曲線

C、一條水平線

D、反轉(zhuǎn)收益率曲線

答案：D

解析：近期市場流動(dòng)性緊張,引起短期融資成本高企,收益率曲線短期收益高于長

期收益,即為反轉(zhuǎn)形態(tài),表示長期利率低于短期利率。

83.公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)是（）。

A、股東（大）會(huì)

B、監(jiān)事會(huì)

C、公司經(jīng)理

D、董事會(huì)

答案：D

解析：董事會(huì)（不設(shè)董事會(huì)的公司為執(zhí)行董事）是公司的經(jīng)營決策機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)召集

股東會(huì),并向股東會(huì)報(bào)告工作;執(zhí)行股東大會(huì)決議，負(fù)責(zé)公司日常經(jīng)營決策;聘任

或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理）,制定公司基本管理制度。

84.下列選項(xiàng)中，不屬于我國存款保險(xiǎn)制度中被保險(xiǎn)存款賠付的情形的是（）。

A、人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的重組申請(qǐng)

B、存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織

C、存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算

D、人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)

答案：A

解析：有下列情形之一的,存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)在規(guī)定的限額

內(nèi),使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款:①存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任

投保機(jī)構(gòu)的接管組織;②存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算;③

人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng);④經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。

85.以下關(guān)于撥貸比的表述，錯(cuò)誤的是0。

A、撥貸比=撥備覆蓋率X不良貸款率

B、撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值

C、在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大

D、撥貸比維持在一定水平的情況下,銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備

答案：C

解析：撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值。計(jì)算公式為:撥貸比=

不良貸款損失準(zhǔn)備/貸款余額X100%。該公式也可以表述為:撥貸比=撥備覆蓋率

X不良貸款率,在撥備覆蓋率不變的情況下,撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)

系。

86.在行政處罰聽證程序中，當(dāng)事人要求聽證的,應(yīng)當(dāng)在行政機(jī)關(guān)告知有要求舉行

聽證的權(quán)利后()內(nèi)提出。

A、3日

B、7日

C、5日

Dv10日

答案：C

解析：行政機(jī)關(guān)作出行政處罰決定之前,應(yīng)當(dāng)告知當(dāng)事人有要求舉行聽證的權(quán)利。

當(dāng)事人應(yīng)在行政機(jī)關(guān)告知后五日內(nèi)提出要求聽證。當(dāng)事人要求聽證的,行政機(jī)關(guān)

應(yīng)當(dāng)組織聽證。

87.下列選項(xiàng)中，不屬于國家金融監(jiān)督管理總局職責(zé)的是()。

A、依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B、維護(hù)銀行保險(xiǎn)業(yè)合法穩(wěn)健運(yùn)行

C\防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D、保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益

答案：A

解析：A項(xiàng)屬于中國人民銀行的職責(zé)。

88.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是0。

A、現(xiàn)場檢查

B、市場準(zhǔn)入

C、非現(xiàn)場監(jiān)管

D、信息披露

答案：B

解析：市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程,各國對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管都是從

實(shí)行市場準(zhǔn)入管制開始的。

89.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述,錯(cuò)誤的是0。

A、合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn),采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?執(zhí)行

標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程,確保規(guī)范運(yùn)作

B、建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)

限,并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整

C、明確哪些是重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度,不相容崗位

人員之間可以輪崗

D、建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)

范的業(yè)務(wù)制度和管理制度,并定期進(jìn)行評(píng)估

答案：C

解析：內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果,采用相應(yīng)的控制措施,將風(fēng)險(xiǎn)控制

在可承受度之內(nèi)。C項(xiàng),在崗位設(shè)置上，商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施要求明確哪些是

重要崗位,并制定相應(yīng)的內(nèi)部控制要求;對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制

度,原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。

90.下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“嚴(yán)守秘密”規(guī)定的是0。

A、依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

B、向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料

C、與本行專家討論某股票的走勢

D、出于好奇向其他同事打聽客戶個(gè)人信息

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎負(fù)責(zé),嚴(yán)格保守工作中知悉的國家秘密、商業(yè)秘

密、工作秘密和客戶信息，堅(jiān)決抵制泄密、竊密、違法處理客戶個(gè)人信息等違法

違規(guī)行為。

91.行政訴訟中，被告無權(quán)0。

A、提出上訴

B、自行向原告和證人收集證據(jù)

C、作出停止執(zhí)行原具體行政行為的決定

D、改變自己所做的具體行政行為

答案：B

解析：根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定,在訴訟過程中,被告不得自行向原告和證人收

集證據(jù)。

92.商業(yè)銀行的接管由0決定'公告,并組織實(shí)施。

A、銀行業(yè)自律組織

B、中國人民銀行

C、商業(yè)銀行自身

D、國家金融監(jiān)督管理總局

答案：D

解析：商業(yè)銀行的接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定,并組織實(shí)施。

93.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支付給收款人或

持票人的票據(jù)是()。

A、銀行匯票

B、銀行承兌匯票

C、支票

D、商業(yè)匯票

答案：A

解析：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件支

付給收款人或持票人的票據(jù)。BD兩項(xiàng),商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般

是企業(yè),分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種;C項(xiàng),支票是出票人簽發(fā)的，委

托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人

的票據(jù)，分為現(xiàn)金支票,轉(zhuǎn)賬支票和普通支票。

94.若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元,若不考慮扣除項(xiàng)因素，則根據(jù)《巴塞爾

新資本協(xié)議》，其資本不得億元,核心資本不得億元。()

A、低于400;低于800

B、低于800;低于400

C\圖于400;導(dǎo))于800

D、高于800;高于400

答案：B

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8尢核心資本

充足率不得低于4%o因此,若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元,則資本不得低于10

000X8%=800億元),核心資本不得低于10000X4%=400(億元)。

95.法律沒有規(guī)定行政機(jī)關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的，作出行政決定的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)()強(qiáng)

制執(zhí)行。

A、上一級(jí)行政機(jī)關(guān)

B、人民法院

C、有權(quán)的行政機(jī)關(guān)

D、上一級(jí)行政許可機(jī)關(guān)

答案：B

解析：根據(jù)《行政處罰法》，行政強(qiáng)制執(zhí)行只能由法律設(shè)定;法律沒有規(guī)定行政機(jī)

關(guān)可以強(qiáng)制執(zhí)行的,作出行政決定的行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。

96.合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。

A、被代理人

B、第三人

C、代理人

D、代理人和被代理人

答案：A

解析：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為,就是說通過代理人

所為的代理行為,能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律

關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。

97.下列關(guān)于銀行缺口管理的說法,錯(cuò)誤的是()。

A、缺口管理具體是指根據(jù)對(duì)于未來利率變動(dòng)趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變

資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

B、缺口管理僅針對(duì)浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債，對(duì)固定利率的資產(chǎn)和負(fù)債不需要進(jìn)行缺

口管理

C、當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí),要增加缺口(指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額)

D、缺口管理是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具

答案：B

解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。具

體是指根據(jù)對(duì)于未來利率變動(dòng)趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的

缺口。簡言之，當(dāng)預(yù)期利率會(huì)上升時(shí)，增加缺口；反之亦然。這里所指的缺口是指

浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額，但是當(dāng)上述資產(chǎn)和負(fù)債中的某一項(xiàng)的利率為固

定利率的時(shí)候，同樣也需要進(jìn)行缺口管理。

98.提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款,支取部分按()計(jì)可付利息。

A、存入日掛牌公告的活期存款利率

B、支取日掛牌公告的定期存款利率

C、支取日掛牌公告的活期存款利率

D、存入日掛牌公告的定期存款利率

答案：C

解析：定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲(chǔ)戶在存

款到期前要求提前支取,必須持存單和存款人的身份證明辦理,并按支取日掛牌

公告的活期存款利率計(jì)付利息。

99.我國負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩序的機(jī)構(gòu)是0。

A、國家金融監(jiān)督管理總局

B、中國人民銀行

C、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D、國家發(fā)展和改革委員會(huì)

答案：B

解析：中央銀行是國家中居主導(dǎo)地位的金融中心機(jī)構(gòu),是國家干預(yù)和調(diào)控國民經(jīng)

濟(jì)發(fā)展的重要工具。它既是為商業(yè)銀行等普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特

殊金融機(jī)構(gòu),又是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督和管理金融業(yè)、規(guī)范和維護(hù)金融秩

序、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。我國的中央銀行是中國人民銀行。

100.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn),其主要目的是()。

A、為了取得較高盈利

B、滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C、應(yīng)付存款人提取存款

D、滿足貨幣發(fā)行需要

答案：C

解析：商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務(wù)本息,這部分

現(xiàn)金稱為基本流動(dòng)性，基本流動(dòng)性加上為貸款需求提供的現(xiàn)金稱為充足流動(dòng)性。

保持適度的流動(dòng)性是商業(yè)銀行流動(dòng)性管理所追求的目標(biāo)。

101.在正常情況下,利息率與貨幣需求0。

A、正相關(guān)

B\負(fù)相關(guān)

C、無關(guān)

D、不確定

答案：B

解析：在正常情況下,利息率上升,貨幣需求減少;利息率下降貨幣需求增加，利

息率與貨幣需求呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。這是因?yàn)?利息收入可以看作持有貨幣的機(jī)會(huì)成

本,利息率提高,意味著人們持有貨幣的機(jī)會(huì)成本上升(因持有貨幣而放棄的利息

收入),會(huì)帶來貨幣持有的減少，因此,貨幣需求趨于減少。

102.描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而

應(yīng)該持有或需要的資本金是()。

A、核心資本

B、會(huì)計(jì)資本

C、監(jiān)管資本

D、經(jīng)濟(jì)資本

答案：D

解析：經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下,為了應(yīng)對(duì)未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的

非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)

算出來的虛擬資本,即銀行所“需要”的資本,或“應(yīng)該持有”的資本,而不是銀

行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念,因而又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。

103.在我國，負(fù)責(zé)對(duì)期貨市場進(jìn)行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)是()。

A、中國人民銀行

B、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D、國家金融監(jiān)督管理總局

答案：C

解析：中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一監(jiān)管全國證券期貨市場。A項(xiàng)，中國人

民銀行是制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu);B項(xiàng),

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)不是監(jiān)管機(jī)構(gòu);D項(xiàng),國家金融監(jiān)督管理總局統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)

之外的金融業(yè)監(jiān)管。

104.下列業(yè)務(wù)中，我國商業(yè)銀行目前在境內(nèi)可以從事的業(yè)務(wù)是0。

A、同業(yè)拆借

B、向非金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資

C、購置非自用不動(dòng)產(chǎn)

D、信托或者股票業(yè)務(wù)

答案：A

解析：商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得

向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

105.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)客戶群體大,銀行工作人員在辦理該項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)需主要防范的風(fēng)險(xiǎn)是

0o

A、操作風(fēng)險(xiǎn)

B、市場風(fēng)險(xiǎn)

C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D、信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)客戶群體大，其主要風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)較為明顯，需要切實(shí)防范。商業(yè)

銀行開辦儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù),要遵守《商業(yè)銀行法》《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》《個(gè)人存款賬

戶實(shí)名制規(guī)定》等相關(guān)法律法規(guī)要求,建立健全覆蓋儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制制度，

包括業(yè)務(wù)管理辦法、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、財(cái)務(wù)核算辦法、儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)授權(quán)制度和崗

位責(zé)任制度。

106.標(biāo)準(zhǔn)法將商業(yè)銀行全部業(yè)務(wù)劃分為不同的業(yè)務(wù)條線,不包括0。

A、公司金融

B、證券經(jīng)營

C、交易和銷售

D、資產(chǎn)管理

答案：B

解析：標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀

行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個(gè)業(yè)務(wù)條線。

B項(xiàng)，目前,我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)。

107.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是0。

A、規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

B、確保依法合規(guī)經(jīng)營

C、規(guī)避法律監(jiān)管

D、促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展

答案：B

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行有效識(shí)別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),主動(dòng)預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生

的動(dòng)態(tài)過程。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架,實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)

險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營。

108.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過()進(jìn)行調(diào)控。

A、貨幣政策工具

B、金融工具

C、經(jīng)濟(jì)政策

D、經(jīng)濟(jì)手段

答案：A

解析：理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可觀測性、可控性、相關(guān)性。其中，可控

性是指中央銀行能按政策意圖對(duì)所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和

調(diào)節(jié),要處于中央銀行運(yùn)用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。

109.中央銀行在公開市場上買賣有價(jià)證券,將直接影響()，從而影響貨幣供應(yīng)量。

A、商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金

B、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金

C、中央銀行再貼現(xiàn)

D、中央銀行再貸款

答案：B

解析：當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí),可利用公開市場操作買入證券,增加商

業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金,通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能,最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量

的多倍增加。反之則相反。

110.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯(cuò)誤的是0。

A、債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B、選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司

C、直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定,有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)

D、現(xiàn)代債券發(fā)行,特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

答案：C

解析：C項(xiàng)，間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債券

發(fā)行迅速而穩(wěn)定,有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。

111.其他一級(jí)資本包括()。

A、普通股

B、永續(xù)債

C、實(shí)收資本

D、盈余公積

答案：B

解析：其他一級(jí)資本與核心一級(jí)資本相比,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一

些,主要包括:其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià),少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)

踐中，其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。ACD三項(xiàng)均屬于核

心一級(jí)資本。

112.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其0相適應(yīng)的民事活動(dòng)。

A、身份

B、家庭環(huán)境

C、年齡、智力,精神狀況

D、地位

答案：c

解析：限制行為能力，是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡,智力或精神狀況相適

應(yīng)的民事行為的資格。《民法典》第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人為限制

民事行為能力人,實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同

意'追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適

應(yīng)的民事法律行為?！睹穹ǖ洹返诙l規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年

人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定

代理人同意、追認(rèn);但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、

精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。

113.根據(jù)我國貨幣供給層次劃分口徑,屬于Mi的是()。

A、外幣存款

B、企業(yè)活期存款

C、城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款

D、證券公司客戶保證金

答案：B

解析：明被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力;電被稱為廣義貨幣，通常反映社會(huì)總

需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況,一般所說的貨幣供應(yīng)量是指M2。根據(jù)我

國貨幣供給層次劃分口徑,ACD三項(xiàng)均屬于M2o

114.存款類金融機(jī)構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于()元人民幣。

A、5000萬

B、1億

C、2億

D、3億

答案：A

解析：存款類金融機(jī)構(gòu)可以在當(dāng)年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)

行金額、期限但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。

115.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出()的趨勢。

A、表內(nèi)'本幣'單一制

B、表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化

C、表內(nèi)外、本外幣、單一制

D、表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化

答案：B

解析：在新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商

業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn),商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)

象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充,呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。

116.我國信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于0。

A、10%

B、15%

C、20%

D、50%

答案：B

解析：單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度,為最大一家集團(tuán)客戶

授信總額與資本凈額之比,不應(yīng)高于15%。計(jì)算公式為:單一集團(tuán)客戶授信集中度

=最大一家集團(tuán)客戶授信總額/資本凈額X100%o

117.與一般信用證相比,備用信用證的特點(diǎn)在于0。

A、開證行不同

B、開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

C、開證申請(qǐng)人不同

D、受益人不同

答案：B

解析：備用信用證與其他信用證相比,其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行

通常是第二付款人,即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。而在一般信用

證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致,不論申請(qǐng)人是否履行其

義務(wù),銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。

118.在行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)中，（）是由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形,是競爭充

分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。

A、完全競爭的行業(yè)

B、寡頭壟斷的行業(yè)

C、完全壟斷的行業(yè)

D、壟斷競爭的行業(yè)

答案：A

解析：完全競爭的行業(yè),是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形,是競爭充分而

不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實(shí)生活中這類市場非常罕見,只有初

級(jí)產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。

119.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng),國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到申

請(qǐng)文件之日起0個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A、1

B、3

C、6

D、9

答案：C

解析：對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng),國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在自收到

申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的

變更、終止申請(qǐng),應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起三個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的

書面決定。

120.對(duì)他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)或雖無獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán),但是與案件的

處理結(jié)果有法律上的利害關(guān)系,而參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟的人是()。

A、訴訟代理人

B、共同訴訟人

C、訴訟代表人

D、第三人

答案：D

解析：民事訴訟當(dāng)事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人，其中第三人是指

對(duì)他人之間的訴訟標(biāo)的有獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)或雖無獨(dú)立的請(qǐng)求權(quán)，但是與案件的處理

結(jié)果有法律上的利害關(guān)系，而參加他人之間正在進(jìn)行的訴訟的人。

121.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述,正確的是()。

A、期限越長,利率越低

B、期限越長，利率越高

C、利率高低與期限長短無關(guān)

D、相同期限本金越多，利率越低

答案：B

解析：定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲(chǔ)戶在存

款到期前要求提前支取,必須持存單和存款人的身份證明辦理,并按支取日掛牌

公告的活期存款利率計(jì)付利息。

122.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是0。

A、存款自愿，取款審查，存款有息,為存款人保密

B、存款自愿,取款自由，存款有息,存入指定銀行

C、存款自愿，取款自由，存款有息,為存款人保密

D、存款自愿,取款審查,存款有息,存入指定銀行

答案：C

解析:《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、

取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

123.利用內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)核算資金收益或成本時(shí),對(duì)負(fù)債而言是,

對(duì)資產(chǎn)而言是o0

A、收益;成本

B、成本;收益

C、成本;成本

D、收益;收益

答案：A

解析：內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)是指,商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照

一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金,達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)

營管理模式。利用FTP核算資金收益或成本時(shí),對(duì)負(fù)債而言是收益,對(duì)資產(chǎn)而言是

成本。

124.留置權(quán)是指債務(wù)人不履行到期債務(wù)，債權(quán)人可以留置已經(jīng)合法占有的債務(wù)人

的()，并有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A、權(quán)利憑證

B、動(dòng)產(chǎn)

C、不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)

D、不動(dòng)產(chǎn)

答案